2023年山西省忻州農(nóng)村信用社招聘員工筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年山西省忻州農(nóng)村信用社招聘員工筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.假設(shè)資產(chǎn)組合初始投資額100萬元，預(yù)期一年該資產(chǎn)投資收益率服從均值為5%、標(biāo)準(zhǔn)差為1%的正態(tài)分布，那么在95%置信水平下，該資產(chǎn)組合一年均值VaR為（）萬元。(標(biāo)準(zhǔn)正態(tài)分布95%置信水平下的臨界值為1.96)

A.392

B.1.96

C.-3.92

D.-1.96

2.()并非銀行賬戶利率風(fēng)險管理的必經(jīng)程序，但卻是銀行賬戶利率風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。

A.缺口分析

B.利率預(yù)測

C.久期分析

D.敏感性分析

3.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔(dān)保作為還款保證，這種做法屬于（）管理策略。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險補償

4.商業(yè)銀行的資本應(yīng)急預(yù)案不包括的內(nèi)容是（）。

A.緊急籌資成本分析和可行性分析

B.限制資本占用程度高的業(yè)務(wù)發(fā)展

C.采用風(fēng)險緩釋措施

D.突破風(fēng)險承受能力

5.（）這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.質(zhì)押

6.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險管理體系通常可以分解為宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面，戰(zhàn)略風(fēng)險也相應(yīng)的潛藏于這三個層面之中。關(guān)于商業(yè)銀行三個層面的戰(zhàn)略風(fēng)險，下列說法錯誤的是（）。

A.具體崗位的風(fēng)險管理政策和流程直接影響商業(yè)銀行的業(yè)績表現(xiàn)，因此必須定期嚴格審核或修訂

B.信用評級參數(shù)的設(shè)定、投資組合的選擇／分布、市場營銷計劃等可能存在相當(dāng)嚴重的戰(zhàn)略風(fēng)險

C.進入／退出市場、提供新產(chǎn)品／服務(wù)、接受／放棄合作伙伴等長期戰(zhàn)略決策可能存在巨大的戰(zhàn)略風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險管理規(guī)劃不應(yīng)經(jīng)常審核或修訂以免影響長期戰(zhàn)略一致性

7.即期外匯交易的作用不包括（）。

A.可以滿足客戶對不同貨幣的需求

B.可以用于調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例，以避免發(fā)生匯率風(fēng)險

C.可以用來套期保值

D.可以用于外匯投機

8.下列不屬于杠桿率指標(biāo)特點的是（

）。

A.杠桿率對資本充足率形成補充，防止銀行使用內(nèi)部模型進行監(jiān)管套利，確保銀行保有相對充足的資本水平

B.避免了資本套利和監(jiān)管套利

C.能防范銀行背離審慎經(jīng)營原則、過度積聚高風(fēng)險資產(chǎn)

D.杠桿率具備逆周期調(diào)節(jié)作用

9.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測的()原則是指監(jiān)控工作要能夠反映操作風(fēng)險全局狀況及變化趨勢，揭示誘發(fā)操作風(fēng)險的系統(tǒng)性原因，實現(xiàn)對全行操作風(fēng)險狀況的預(yù)警。

A.重要性

B.敏感性

C.整體性

D.整體性

10.某商業(yè)銀行2014年貸款總額100億元，貸款應(yīng)提準(zhǔn)備4億元，貸款實際計提準(zhǔn)備6億元，則該銀行的貸款準(zhǔn)備充足率是()。

A.150％

B.67％

C.60％

D.40％

11.單一的資產(chǎn)風(fēng)險管理模式和單一的負債風(fēng)險管理模式均不能保證商業(yè)銀行安全性、流動性和效益性的均衡。在此情況下，（）應(yīng)運而生。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式

B.負債風(fēng)險管理模式

C.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式

D.全面風(fēng)險管理模式

12.以下不屬于與借款人有關(guān)的因素的是()。

A.聲譽

B.杠桿

C.收益波動性

D.經(jīng)濟周期

13.（）通常是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.市值重估

14.在客戶風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系中，資產(chǎn)增長率和資質(zhì)等級分別屬于（）。

A.基本面指標(biāo)和財務(wù)指標(biāo)

B.財務(wù)指標(biāo)和財務(wù)指標(biāo)

C.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)

D.財務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)

15.隨機變量X服從正態(tài)分布，其觀測值落在距均值的距離為2倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率約為（）。

A.32%

B.50%

C.68%

D.95%

二.多選題(共15題)

1.下列屬于聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點強調(diào)的內(nèi)容有()。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化

C.建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警

D.只考慮股東的利益

E.有明確記載的危機處理流程

2.依據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》，風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)有（）。

A.風(fēng)險水平類指標(biāo)

B.風(fēng)險指數(shù)類指標(biāo)

C.風(fēng)險抵補類指標(biāo)

D.風(fēng)險遷徙類指標(biāo)

E.風(fēng)險比率類指標(biāo)

3.“三道防線”模式體現(xiàn)的風(fēng)險管理特征有（）。

A.全員性

B.全面性

C.獨立性

D.專業(yè)性

E.垂直性

4.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。

A.依法

B.公開

C.公正

D.公平

E.效率

5.商業(yè)銀行制定客戶授信限額需要考慮的因素包括（）。

A.客戶的債務(wù)承受能力

B.銀行的損失承受能力

C.客戶的盈利能力

D.客戶的凈利潤率

E.銀行的速動比率

6.能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎娱L期影響進行評估的分析方法有(?)。

A.期限彈性分析

B.持續(xù)期分析

C.敏感分析

D.外匯敞口分析

E.風(fēng)險價值分析

7.總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風(fēng)險，一般的計算方法有（）。

A.累計總敞口頭寸法

B.凈總敞口頭寸法

C.短邊法

D.期權(quán)敞口頭寸法

E.遠期凈敞口頭寸法

8.商業(yè)銀行風(fēng)險控制／緩釋策略應(yīng)當(dāng)實現(xiàn)的目標(biāo)主要有（）。

A.監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

B.滿足不同職能部門對于風(fēng)險狀況的多樣化需求

C.風(fēng)險控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致

D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

E.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險管理程序

9.能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎娱L期影響進行評估的分析方法包括（

）。

A.期限彈性分析

B.持續(xù)期分析

C.敏感分析

D.外匯敞口分析

E.風(fēng)險價值分析

10.有效的信用監(jiān)測體系應(yīng)實現(xiàn)的目標(biāo)包括（）。

A.識別貸款組合的信用風(fēng)險

B.監(jiān)測對合同條款的遵守情況

C.識別合同還款的違約情況，并及時對潛在的有問題授信進行分類

D.評估抵押品相對債務(wù)人當(dāng)前狀況的抵補程度以及抵押品市值的變動趨勢

E.對已發(fā)生問題的授信對象或項目，可迅速進入補救和管理程序

11.常用的市場風(fēng)險限額指標(biāo)包括（）。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

E.期限限額

12.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)銀行的()緊密聯(lián)系在一起。

A.長期戰(zhàn)略

B.短期目標(biāo)

C.長期目標(biāo)

D.風(fēng)險管理措施

E.可利用資源

13.下列屬于市場風(fēng)險的有（）。

A.利率風(fēng)險

B.股票風(fēng)險

C.違約風(fēng)險

D.匯率風(fēng)險

E.商品風(fēng)險

14.一般來說，設(shè)立流動性風(fēng)險指標(biāo)的閾值作為限額時，通?？紤]的因素有（）。

A.銀行的風(fēng)險容忍度與風(fēng)險偏好

B.銀行對風(fēng)險的緩釋能力

C.過往的業(yè)務(wù)量和風(fēng)險水平

D.流動性風(fēng)險的可能性與預(yù)期

E.對取得流動性能力的預(yù)期

15.以下關(guān)于會計資本的說法中，正確的有()。

A.會計資本也稱為賬面資本，與銀行風(fēng)險并無關(guān)系

B.會計資本是銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權(quán)益

C.會計資本是銀行可以實際利用的資本

D.會計資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤（累計虧損）和外幣報表折算差額六個部分

E.會計資本就是經(jīng)濟資本

三.判斷題(共15題)

1.貸款核銷是指對無法收回的、認定為損失的貸款進行減值準(zhǔn)備核銷。()

2.由商業(yè)銀行子公司為母行或集團提供服務(wù)，不屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包行為。()

3.風(fēng)險管理是有成本的，因此商業(yè)銀行在風(fēng)險管理領(lǐng)域的投入越高，風(fēng)險管理所產(chǎn)生的邊際效益就越大。（）

4.系統(tǒng)性風(fēng)險因素對貸款組合信用風(fēng)險的影響，主要是由行業(yè)風(fēng)險和區(qū)域風(fēng)險的變動反映出來。()

5.威廉·夏普提出的資產(chǎn)資本定價模型是在華爾街的第二次數(shù)學(xué)革命中提出的。()

6.單一客戶風(fēng)險的監(jiān)測，需要從個體延伸到“風(fēng)險域”企業(yè)。（）

7.國別風(fēng)險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險、主權(quán)風(fēng)險和市場風(fēng)險等。()

8.經(jīng)濟蕭條時期，耐用消費品行業(yè)的企業(yè)更容易出現(xiàn)違約，對于該類企業(yè)的貸款要相對謹慎，且應(yīng)要求較高的風(fēng)險溢價。（）

9.商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險的能力越強，商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險也就越小。()

10.商業(yè)銀行風(fēng)險管理信息系統(tǒng)中的組合結(jié)果數(shù)據(jù)應(yīng)包括限額的調(diào)整等在風(fēng)險管理過程中所產(chǎn)生的操作數(shù)據(jù)。（）

11.董事會和高級管理層不僅要制定常態(tài)的風(fēng)險處理政策和流程，還應(yīng)當(dāng)制定危機處理程序，以應(yīng)對嚴重的突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。（）

12.巴塞爾委員會認為操作風(fēng)險應(yīng)當(dāng)包括法律風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。()

13.代理業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行將原來由自身負責(zé)處理的某些業(yè)務(wù)活動委托給服務(wù)提供商進行持續(xù)處理的行為。()

14.商業(yè)銀行風(fēng)險治理是董事會、高級管理層、業(yè)務(wù)條線、風(fēng)險管理部門之間在風(fēng)險管理職責(zé)方面的監(jiān)督和制衡機制。（）

15.自我評估應(yīng)當(dāng)充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素，體現(xiàn)了自我評估工作堅持的全面性原則。（）

四.單選題(共15題)

1.根據(jù)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，下列有關(guān)保證責(zé)任訴訟時效的表述，符合法律規(guī)定的是()。

A.連帶責(zé)任保證中，主債務(wù)訴訟時效中斷，保證債務(wù)訴訟時效中斷

B.連帶責(zé)任保證中，主債務(wù)訴訟時效中斷，保證債務(wù)訴訟時效不中斷

C.一般保證中，主債務(wù)訴訟時效中斷，保證債務(wù)訴訟時效不中斷

D.一般保證中，主債務(wù)訴訟時效中斷，保證債務(wù)訴訟時效可不中斷

2.個人抵押授信貸款期限最長為（）年。

A.15

B.10

C.5

D.30

3.下列能做質(zhì)押擔(dān)保權(quán)利質(zhì)物的是（

）。

A.紀念幣和郵票

B.債券

C.名人字畫

D.發(fā)票

4.下列關(guān)于個人消費貸款用途的說法正確的是()

A.個人在任何商戶購買家用電器時都可以申請個人耐用消費品貸款

B.個人旅游消費貸款的貸款期限最長不超過3年（含3年）

C.個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人

D.借款人到指定醫(yī)院就醫(yī)時才可以使用個人醫(yī)療貸款

5.個人汽車貸款是指銀行向（）發(fā)放的用于購買汽車的貸款。

A.制造商

B.經(jīng)銷商

C.自然人

D.運營商

6.在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格上展開的，此時采用（）特別奏效。

A.專業(yè)化策略

B.產(chǎn)品差異策略

C.情感營銷策略

D.成本領(lǐng)先戰(zhàn)略

7.“5W”因素分析法不包括（）。

A.借款人

B.借款用途

C.借款時間

D.還款期限

8.（

），人民銀行發(fā)布了《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》。

A.2005年

B.2006年

C.2007年

D.2008年

9.公積金個人住房貸款的特點不包括（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率低

D.期限短

10.（）又稱市場比較法或比較法。

A.市場法

B.成本法

C.收益法

D.直接評估

11.市場細分是()中期由美國市場營銷學(xué)家溫德爾?斯密首先提出來的一個概念。

A.19世紀40年代

B.20世紀40年代

C.20世紀50年代

D.19世紀50年代

12.關(guān)于個人貸款的原則，下列說法中錯誤的是（）。

A.個人汽車貸款實行“設(shè)定擔(dān)保、分類管理、特定用途”的原則

B.“設(shè)定擔(dān)?！敝附杩钊松暾垈€人汽車貸款必須以所購汽車作為抵押

C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件

D.“特定用途”指個人貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用

13.最重要的征信制度法規(guī)是（）。

A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》

B.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

C.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法》

D.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》

14.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上()

A.上浮3個百分點

B.下浮2個百分點

C.上浮6個百分點

D.下浮5個百分點

15.在等額累進法中，對收入增加的客戶，可采?。ǎ┑姆椒?，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔(dān)。

A.增大累進額、縮短間隔期

B.減少累進額、縮短間隔期

C.減少累計額、延長間隔期

D.增大累進額、延長間隔期

五.多選題(共15題)

1.客戶可以通過（）辦理個人貸款業(yè)務(wù)。

A.營業(yè)網(wǎng)點

B.網(wǎng)上銀行

C.金融超市

D.個人貸款服務(wù)中心

E.聲訊電話

2.在辦理有擔(dān)保流動資金貸款過程中，銀行經(jīng)辦人完成貸前調(diào)查后，應(yīng)對（）提出意見或建議。

A.是否同意貸款

B.貸款額度

C.擔(dān)保方式

D.還款方式

E.劃款方式

3.個性鮮明是指產(chǎn)品一定要在獨特個性的基礎(chǔ)上力求()。

A.單一

B.簡潔

C.靈活

D.準(zhǔn)確

E.方便

4.按照客戶集中程度，將個人貸款營銷渠道分為（

）。

A.定向營銷

B.現(xiàn)場營銷

C.高位營銷

D.媒體營銷

E.非定向營銷

5.對于個人申請商業(yè)助學(xué)貸款的抵押，下列說法中正確的有（）。

A.以資產(chǎn)抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限

B.經(jīng)借款人確認后，將保單項下因保險事件發(fā)生而對保險人享有的保險金權(quán)益轉(zhuǎn)讓給貸款銀行，須簽署轉(zhuǎn)讓合同

C.保險單不得有任何有損貸款銀行權(quán)益的限制條件，保險所需費用由借款人負擔(dān)

D.在保險有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險，如保險中斷，只能通知借款人要求其繼續(xù)投保，而不能代投

E.如發(fā)生保險責(zé)任范圍以外的損毀，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并落實其他擔(dān)保，否則，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款

6.個人貸款信用風(fēng)險的管理措施有（）。

A.嚴格審查貸款申請

B.嚴格實行貸放分控

C.嚴格實行支付管

D.嚴格實行貸后管理

E.嚴格實行反饋管理

7.下列有關(guān)誠信申貸的說法，正確的是（）。

A.借款人恪守誠實守信原則

B.貸款人恪守誠實守信原則

C.提供的材料真實、完整、有效

D.借款人應(yīng)證明其信用記錄良好

E.貸款人應(yīng)證明貸款用途和還款來源明確合法?

8.在信用風(fēng)險防范措施中，為加強借款人的還款能力的甄別，可從驗證借款人的（

）來審核其收入的真實性。

A.經(jīng)營收入

B.租金收入

C.投資收入

D.偶然收入

E.工資收入

9.根據(jù)國家助學(xué)貸款的有關(guān)規(guī)定，國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生可以是經(jīng)濟困難的（）。

A.研究生

B.第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生

C.本科生

D.?？粕?/p>

E.中學(xué)生

10.個人質(zhì)押貸款的特點包括()。

A.質(zhì)物范圍廣泛

B.貸款風(fēng)險較低

C.操作流程短

D.時間長、周轉(zhuǎn)慢

E.擔(dān)保方式相對安全

11.一般來說，銀行在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，對具有擔(dān)保性質(zhì)的合作機構(gòu)的準(zhǔn)入需要考慮的因素包括（）。

A.信貸擔(dān)保經(jīng)驗

B.注冊資金的規(guī)模

C.資信狀況

D.人員配置

E.公司及主要經(jīng)營者的信用記錄

12.個人教育貸款信用風(fēng)險的防控措施包括（）。

A.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

B.加強對借款人的貸前審查

C.建立和完善防范信用風(fēng)險的預(yù)警機制

D.加強學(xué)生的誠信教育

E.建立有效的信息披露機制

13.借款期限調(diào)整必須具備的條件有()。

A.無欠息

B.貸款未到期

C.無拖欠本金

D.本期本金已歸還

E.借款人向銀行提交期限調(diào)整申請書

14.個人商用房貸款的貸后管理內(nèi)容包括（）。

A.客戶關(guān)系維護

B.押品管理

C.違約貸款催收

D.企業(yè)誠信調(diào)查

E.對經(jīng)辦人還款能力的調(diào)查和分析

15.下列關(guān)于公積金個人住房貸款的說法，正確的有()。

A.也稱作委托性個人住房公積金貸款

B.貸款對象為住房公積金的繳存人

C.貸款利率比自營性個人住房貸款利率低

D.還款方式包括一次還本付息、等額本息還款法、等額本金還款法

E.貸款年限最長為20年

六.判斷題(共15題)

1.商用房貸款的還款支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種。（）

2.如果調(diào)查人發(fā)現(xiàn)抵押物交易價格明顯高于當(dāng)?shù)仄骄袌鰞r格，可要求經(jīng)銀行認可的評估機構(gòu)重新評估。（）

3.有一位16周歲以上不滿18周歲的個人客戶，以自己的勞動收入為主要生活來源的，他可以作為主貸人申請個人住房貸款，父母為其共同借款人。（）

4.貸前調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主，實地調(diào)查為輔。（）

5.職工所在單位為職工繳存的住房公積金，在職工提取前歸職工所在單位所有。（）

6.個人信用報告中的信息包括主要有五個方面：公安部身份信息核查結(jié)果、個人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標(biāo)注。

7.加強對借款人的貸前審查是防范個人教育貸款信用風(fēng)險的關(guān)鍵。()

8.貸款的支付方式只有柜面還款一種方式。()

9.在商用房貸款的受理過程中，對于有共同申請人的，由其中一人提交申請材料即可。（）

10.銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產(chǎn)的價值將維持不變或增加，所以更傾向于采用等額本息還款法。（）

11.“直客式”營銷模式已成為銀行近年來個人貸款業(yè)務(wù)長足發(fā)展的有力“助推器”。（）

12.對借款人的貸后檢查不包括住所的變更情況。（）

13.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

14.銀行的產(chǎn)品可以細分時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取市場性營銷組織結(jié)構(gòu)。（）

15.差異性戰(zhàn)略成本費用較高，適用于大中型銀行。（）

七.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，中國銀監(jiān)會可以采取的處置方式是（）。

A.接管

B.重組

C.撤銷

D.宣告破產(chǎn)

2.張小姐打算把20萬元閑置資金投入某名義利率為15％的理財產(chǎn)品中，采取連續(xù)復(fù)利計息方式，則3年后可收回（）萬元。

A.30.3662

B.31.3662

C.31.5662

D.30.5662

3.（）是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個人財務(wù)規(guī)劃的可能性。

A.財務(wù)信息

B.個人儲蓄

C.理財目標(biāo)

D.股票投資

4.國債的風(fēng)險不包括（）。

A.再投資風(fēng)險

B.價格風(fēng)險

C.通貨膨脹風(fēng)險

D.收益風(fēng)險

5.當(dāng)投保人和被保險人不是同一人時，下列關(guān)于保險合同當(dāng)事人的表述，正確的是（）。

A.被保險人、受益人、保單持有人

B.投保人、保險人、被保險人

C.保險經(jīng)紀人、保險代理人、保險公估人

D.投保人、保險人

6.在理財規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟目標(biāo)不包括()。

A.現(xiàn)金與債務(wù)管理；

B.家庭財務(wù)保障；

C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃；

D.職業(yè)規(guī)劃

7.客戶轉(zhuǎn)移人身風(fēng)險的方法是()。

A.法律手段

B.選擇優(yōu)秀的理財師

C.購買保險

D.分散投資

8.在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，關(guān)于銀行向客戶提供的其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)賬單的表述，錯誤的是()。

A.列明資產(chǎn)變動情況

B.每季度提供一次

C.列明期末資產(chǎn)估值

D.列明收入和費用

9.下列（）不屬于期貨交易的主要制度。

A.通過保證金制度來實現(xiàn)交易的正常進行

B.持倉限額制度

C.大戶報告制度

D.每周結(jié)算制度

10.（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金、通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF

11.如果從第一年開始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為8％，則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是()元。(答案取近似數(shù)值)

A.61101

B.44866

C.67101

D.144866

12.下列屬于金融市場客體的是（

）。

A.會計師事務(wù)所

B.金融衍生品

C.居民個人

D.金融機構(gòu)

13.（

）比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。

A.收入型基金

B.主動型基金

C.成長型基金

D.平衡型基金

14.在下列理財規(guī)劃中，不屬于人生事件規(guī)劃項目的是()

A.教育規(guī)劃

B.投資規(guī)劃

C.退休規(guī)劃

D.遺產(chǎn)規(guī)劃

15.基金的投資運作由()進行。

A.基金托管人

B.基金管理人

C.基金投資者

D.交易所

八.多選題(共15題)

1.對于貨幣時間價值概念的理解，下列表述正確的有()。

A.貨幣只有經(jīng)過投資和再投資才會增值，不投入生產(chǎn)經(jīng)營過程的貨幣不會增值

B.一般情況下，貨幣的時間價值應(yīng)按復(fù)利方式來計算

C.貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值

D.一般情況下，貨幣的時間價值應(yīng)按單利方式來計算

E.通貨膨脹不影響貨幣的時間價值

2.債券市場的功能包括（）。

A.是債券流通和變現(xiàn)的理想場所

B.是聚集資金的重要場所

C.能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況

D.是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所

E.是進行套期保值、規(guī)避風(fēng)險的重要場所

3.按照《公司法》規(guī)定，下列可發(fā)行公司債的有（）。

A.國有獨資企業(yè)

B.股份有限公司

C.國有控股企業(yè)

D.合伙制企業(yè)

E.有限責(zé)任公司

4.個人債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意的事項是（)

A.債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例

B.債務(wù)期限與家庭收入的合理比例

C.債務(wù)支出與家庭收人的合理比例

D.短期債務(wù)與長期債務(wù)的合理比例

E.債務(wù)重組

5.與其他投資類產(chǎn)品相比，組合投資類理財產(chǎn)品的缺點在于（）。

A.產(chǎn)品期限覆蓋面窄

B.增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性

C.產(chǎn)品的表現(xiàn)更加依賴于發(fā)行主體的管理水平

D.縮小了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間

E.產(chǎn)品信息透明度不高

6.影響個人理財業(yè)務(wù)的經(jīng)濟環(huán)境因素有()。

A.失業(yè)率

B.通貨膨脹率

C.國際收支與匯率

D.經(jīng)濟發(fā)展階段

E.消費者的收入水平

7.下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的表述，正確的有()。

A.銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進行

B.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險

C.按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托

D.信托產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓方便，具有較好的流動性

E.信托機構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損由委托人和受托人共同承擔(dān)

8.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認識到()所面臨的主要風(fēng)險，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度、工作規(guī)范和工作流程。

A.不同需求的客戶

B.不同層次的客戶

C.不同類型的個人理財顧問服務(wù)

D.個人理財顧問服務(wù)的不同渠道

E.個人理財顧問服務(wù)的不同價位

9.保險的基本當(dāng)事人有（）。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

E.保險經(jīng)紀人

10.電話溝通的優(yōu)點有（

）。

A.工作效率高

B.計劃性強

C.方便易行

D.營銷成本低

E.客戶接受度高

11.下列關(guān)于信托類產(chǎn)品的流動性及收益情況的描述中，正確的有（

）。

A.在通常情況下，信托資金不可以提前支取

B.信托公司應(yīng)為受益人辦理受益權(quán)轉(zhuǎn)讓的有關(guān)手續(xù)

C.信托公司因違背信托合同、處理信托事務(wù)不當(dāng)而造成信托財產(chǎn)損失的，由信托公司以固有財產(chǎn)賠償；不足賠償時，由委托者自擔(dān)

D.信托機構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，由信托機構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配

E.投資收益率與委托人的投資決策相關(guān)

12.商業(yè)銀行代理理財產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循（）原則。

A.適當(dāng)性

B.客觀性

C.高收益

D.避免利益沖突

E.行內(nèi)員工優(yōu)先

13.理財師工作中一個重要的環(huán)節(jié)就是了解客戶，常見的了解客戶的方法有（）。

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.面談溝通

D.電話溝通

E.熟客推介

14.我國期貨交易的制度主要有()。

A.保證金制度

B.大戶報告制度

C.逐日盯市制度

D.持倉限額制度

E.強行平倉制度

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)的說法正確的有（）。

A.商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)

B.商業(yè)銀行總行可以向分行撥付營運資金，也可以由分行自籌營運資金

C.商業(yè)銀行總行撥付給分支機構(gòu)的營運資金額的總和不得超過總行資本金總額的50％

D.商業(yè)銀行的分支機構(gòu)不具有獨立的法人資格

E.商業(yè)銀行的各分支機構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，民事責(zé)任均由總行承擔(dān)

九.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于貸款分類意義的說法中，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行要在風(fēng)險中生存發(fā)展就必須穩(wěn)健經(jīng)營

B.合理的貸款分類方法是銀行穩(wěn)健經(jīng)營不可缺少的前提條件

C.貸款分類是金融審慎監(jiān)管的需要

D.內(nèi)部審計部門是幫助銀行防范金融風(fēng)險不可缺少的力量

2.按理《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，單筆金額超過項目總投資（）或超過（）萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人委托支付方式。

A.A5%，500

B.10%，1000

C.C5%，1000

D.10%，500

3.某企業(yè)2016年資產(chǎn)負債表中年初應(yīng)收票據(jù)余額60萬元，未向銀行辦理貼現(xiàn)手續(xù)，到年末應(yīng)收票據(jù)余額80萬元，其中30萬元已向銀行辦理貼現(xiàn)手續(xù)，年末計提壞賬準(zhǔn)備20萬元，若該企業(yè)2016年賒銷收入凈額為50萬元，計算期按180天算，企業(yè)的應(yīng)收賬款回收期為（）天。

A.80

B.162

C.160

D.180

4.采用指數(shù)預(yù)警法時，當(dāng)擴散指數(shù)大于（）時，風(fēng)險整體呈上升趨勢。

A.0

B.0.1

C.0.5

D.1

5.某公司2007年和2008年的銷售收入分別為2000萬元和2400萬元，應(yīng)收賬款額分別為50萬元和80萬元。則這一時期單純由銷售收入增加導(dǎo)致的應(yīng)收賬款增加額約為（）萬元。

A.50

B.30

C.20

D.10

6.下列不屬于企業(yè)財務(wù)狀況風(fēng)險的是（）。

A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

B.應(yīng)收賬款異常增加

C.流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重下降

D.短期負債增加失當(dāng)，長期負債大量增加

7.下列選項中，屬于信貸審查崗職責(zé)的是()。

A.對財務(wù)報表、商務(wù)合同等資料進行表面真實性審查，對明顯虛假的資料提出審查意見

B.積極拓展信貸業(yè)務(wù)，搞好市場調(diào)查，優(yōu)選客戶，受理借款人中請

C.辦理核保、抵(質(zhì))押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)

D.提交貸前調(diào)查報告，并承擔(dān)調(diào)查失誤、風(fēng)險分析失誤和貸后管理不力的責(zé)任

8.實行信貸轉(zhuǎn)授權(quán)的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權(quán)屬于信貸授權(quán)原則的哪一原則（）。

A.授權(quán)適度原則

B.差別授權(quán)原則

C.動態(tài)調(diào)整原則

D.權(quán)責(zé)一致原則

9.()是指由擬建項目引起的，并與建設(shè)、生產(chǎn)、流通、耗費有聯(lián)系的原材料、燃料、動力運輸和環(huán)境保護等協(xié)作配套項目。

A.同步建設(shè)

B.相關(guān)項目

C.外部協(xié)作配套條件

D.物力資源

10.關(guān)于逾期貸款的處理，下列表述錯誤的是（）。

A.貸款逾期后，銀行不僅對貸款的本金計收利息，而且對應(yīng)收未收的利息也要計收利息，即計復(fù)利

B.在還本付息日當(dāng)天營業(yè)時間終了前，借款人未向銀行提交償還貸款本息的支票或支取憑條的，并且其償債賬戶或其他存款賬戶中的存款余額不足以由銀行主動扣款的，該筆貸款即為逾期貸款

C.應(yīng)收未收的罰息不需要計復(fù)利

D.在催收的同時，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加收罰息

11.下列關(guān)于貸款重組方式的說法，錯誤的是（）。

A.實務(wù)中貸款重組可以有多種方式，各種方式可以單獨使用，也可以結(jié)合使用

B.調(diào)整還款期限及利率要嚴格遵守人民銀行和銀監(jiān)局的有關(guān)規(guī)定，銀行不得擅自進行

C.當(dāng)借款企業(yè)發(fā)生合并、分立、股份制改造等情形時，銀行可以同意將全部債務(wù)轉(zhuǎn)移到第三方

D.貸款本金為關(guān)注類、次級類、或可疑類時，銀行可以考慮減免貸款利息

12.某企業(yè)年固定成本為5000萬元，產(chǎn)品單價為30元，單位產(chǎn)品可變成本為5元，單位產(chǎn)品銷售稅金為2元，則盈虧平衡點f售收人為（）萬元。

A.6000

B.6522-

C.5357

D.5000

13.下列有關(guān)商業(yè)銀行流動資金貸款受托支付的表述中，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)制定完善的貸款人受托支付操作制度，明確放款執(zhí)行部門內(nèi)部的資料流轉(zhuǎn)要求和審核規(guī)則

B.貸款支付后因借款人交易對手原因?qū)е峦丝畹?，貸款人應(yīng)及時通知借款人重新付款并審核

C.商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人提交貸款用途證明材料，但借款人無須逐筆提交能夠反映所提款項用途的詳細證明材料

D.貸款人受托支付是實貸實付的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實貸實付的核心要求

14.下列不屬于國別風(fēng)險的是（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.主權(quán)風(fēng)險

C.貨幣風(fēng)險

D.國內(nèi)商業(yè)風(fēng)險

15.下列關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)開展綠色信貸的說法中，錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)需要明確綠色信貸的支持方向和重點領(lǐng)域

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)采取不分差別的、靜態(tài)的授信政策，實施風(fēng)險敞口管理制度

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)建立健全綠色信貸標(biāo)識和統(tǒng)計制度，完善相關(guān)信貸管理系統(tǒng)

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)在授信流程中應(yīng)強化環(huán)境風(fēng)險和社會風(fēng)險管理

十.多選題(共15題)

1.銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價的貸款，其原因包括()。

A.抵押物在抵押期間可能會出現(xiàn)損耗

B.抵押物在抵押期間可能會出現(xiàn)貶值

C.在處理抵押物期間可能會發(fā)生費用

D.貸款有利息

E.逾期有罰息

2.客戶品質(zhì)基礎(chǔ)分析中，對借款企業(yè)高管人員素質(zhì)的評價主要包括（）。

A.受教育程度

B.商業(yè)經(jīng)驗

C.修養(yǎng)品德

D.經(jīng)營作風(fēng)

E.進取精神

3.在授信調(diào)查中，要密切關(guān)注集團客戶授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險，主要包括（

）

A.交叉違約

B.主業(yè)突出

C.關(guān)聯(lián)交易

D.關(guān)聯(lián)擔(dān)保

E.過渡授信

4.以下屬于企業(yè)管理狀況風(fēng)險的有（）。

A.股東間發(fā)生重大糾紛，長期未解決

B.股東出現(xiàn)抽逃資金的現(xiàn)象

C.董事會、所有權(quán)或重要的人事變動

D.職能部門矛盾尖銳，互相不配合

E.主要控制人出現(xiàn)個人征信問題

5.在貸款的抵押期間，經(jīng)辦人員應(yīng)定期檢查抵押物的（）。

A.占有狀況

B.使用狀況

C.轉(zhuǎn)讓狀況

D.出租狀況

E.存續(xù)狀況

6.銀行信貸業(yè)務(wù)人員對提出貸款需求的客戶進行前期調(diào)查的目的有（）。

A.確定能否受理該貸款業(yè)務(wù)

B.確定是否進行后續(xù)貸款洽談

C.確定是否開始貸前調(diào)查工作

D.確定向客戶貸款的利率

E.確定向客戶貸款的最高額度

7.關(guān)于委托貸款的表述，錯誤的有（

）。

A.借款人由委托人指定

B.委托貸款的風(fēng)險由銀行承擔(dān)

C.銀行確定貸款金額、期限、利率

D.銀行作為受托人收取手續(xù)費

E.委托貸款的資金提供方必須是銀行

8.商業(yè)銀行客戶信用評級主要包括（）。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.傳統(tǒng)客戶評級方法

D.財務(wù)報表分析法

E.利潤表分析法

9.審貸分離實施要點包括（）。

A.審查人員與借款人原則上不單獨直接接觸

B.審查人員無最終決策權(quán)

C.審查人員應(yīng)真正成為信貸專家

D.實行集體審議機制

E.按程序?qū)徟?/p>

10.廣義的依法收貸方式包括（）。

A.處理變賣抵押物

B.催收

C.提前收回違約使用的貸款

D.仲裁

E.訴訟

11.自主支付的操作要點包括（）。

A.明確貸款發(fā)放前的審核要求

B.加強貸款資金發(fā)放和支付后的檢查

C.完善操作流程

D.審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶停留的時間和金額

E.合規(guī)使用放款專戶

12.預(yù)期收入理論帶來的問題包括（）。

A.缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

B.貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風(fēng)險

C.由于收入預(yù)測與經(jīng)濟周期有密切關(guān)系，因此可能會增加銀行的信貸風(fēng)險

D.銀行的資金局限于短期貸款，不利于經(jīng)濟的發(fā)展

E.銀行危機一旦爆發(fā)，其規(guī)模和影響范圍將會越來越大

13.以下關(guān)于行業(yè)風(fēng)險的說法正確的是（）。

A.行業(yè)是組成國民經(jīng)濟的基本元素

B.不確定性是所有行業(yè)的固有內(nèi)在特性

C.行業(yè)風(fēng)險受地區(qū)生產(chǎn)力布局的影響，這點是中國特色

D.行業(yè)風(fēng)險受產(chǎn)業(yè)鏈位置的影響

E.行業(yè)風(fēng)險受產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期的影響

14.抵債資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是債務(wù)人所有或債務(wù)人依法享有處分權(quán)，并且具有較強變現(xiàn)能力的財產(chǎn)，主要包括（）。

A.動產(chǎn)，包括機器設(shè)備、交通運輸工具

B.借款人的原材料、產(chǎn)成品、半成品等

C.不動產(chǎn)，包括土地使用權(quán)、建筑物及其他附著物等

D.無形資產(chǎn)，包括專利權(quán)、著作權(quán)、期權(quán)等

E.有價證券，包括股票和債券等

15.識別客戶的產(chǎn)品風(fēng)險應(yīng)關(guān)注()。

A.產(chǎn)品定位、分散度與集中度、產(chǎn)品研發(fā)

B.產(chǎn)品實際銷售，潛在銷售，庫存變化

C.核心產(chǎn)品與非核心產(chǎn)品，對市場變化的應(yīng)變能力

D.原材料來源

E.行業(yè)定位

十一.判斷題(共15題)

1.貸款分類是是指商業(yè)銀行按照風(fēng)險程度將貸款劃分為不同檔次的過程，其實質(zhì)是以貸款的內(nèi)在風(fēng)險程度和債務(wù)人還款能力為核心，判斷債務(wù)人及時足額償還貸款本息或及時足額履約的可能性。（）

2.銀行業(yè)金融機構(gòu)在實行轉(zhuǎn)授權(quán)時，在貸款金額上不可以大于原授權(quán)，但在范圍上可根據(jù)自身需求有所突破。()

3.貸款項目評估是以擔(dān)保人的立場為出發(fā)點。以提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益為目的。（）

4.為彌補非預(yù)期損失，貸款要占有一定的經(jīng)濟資本。()

5.銀行對單筆貸款額在200萬元及以下的，經(jīng)追索1年以上，確實無法收回的中小企業(yè)和涉農(nóng)不良貸款，可按照賬銷案存的原則自主核銷。（）

6.商業(yè)銀行應(yīng)選擇對公司信貸產(chǎn)品有足夠購買力的市場，其購買力不一定穩(wěn)定，只要平均購買力足夠。（）

7.信貸檔案是確定借貸雙方法律關(guān)系和權(quán)利義務(wù)的重要憑證，是貸款管理隋況的重要記錄。()

8.國內(nèi)銀團是指銀行兩個或兩個以上同行級，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，向借款人提供的本外幣貸款和其他信用或服務(wù)的融資方式。()

9.貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風(fēng)險限額管理制度。（）

10.目前商業(yè)銀行的貸款重組方式主要有六種，即變更擔(dān)保條件、調(diào)整還款期整利率、借款企變更、債務(wù)轉(zhuǎn)為資本和以抵債。

11.當(dāng)現(xiàn)金需求量上升，則可以看作是企業(yè)的潛在借款需求。（）

12.對于有條件的授信，商業(yè)銀行授信工作人員應(yīng)根據(jù)條件于將來落實的可能性，審慎地決定是否可以先行放款。（）

13.因為銀行公司信貸產(chǎn)品難以模仿，使得銀行很容易保持自身產(chǎn)品的功能優(yōu)勢。()

14.債權(quán)人請求債務(wù)人給付金錢和有價證券，如果債權(quán)人和債務(wù)人沒有其他債務(wù)糾紛的，可以向有管轄權(quán)的人民法院申請支付令。（）

15.各種商情指數(shù)、預(yù)期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經(jīng)濟擴散指數(shù)、經(jīng)濟波動圖等都可以看做是紅色預(yù)警法的應(yīng)用。（）

十二.單選題(共15題)

1.金融機構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)，擅自提高利率或者變相提高利率．吸收存款的，給予警告，（）。

A.對其他直接負責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予撤職直至開除的紀律處分

B.沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款

C.沒有違法所得的.處10萬元以上50萬元以下的罰款

D.情節(jié)嚴重的，責(zé)令該金融機構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證

2.在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，個體網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)的性質(zhì)是()。

A.存款人

B.信息中介

C.結(jié)算機構(gòu)

D.貸款人

3.目前在進出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式不包括（）。

A.匯款

B.匯票

C.托收

D.信用證

4.為了限制貸款過于集中于某些或某個借款人，監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％。這體現(xiàn)了()的監(jiān)管理念。

A.避免將“雞蛋放在一個籃子里”

B.將“雞蛋放在同一個籃子里”

C.避免銀行出現(xiàn)“蝴蝶效應(yīng)”

D.避免銀行出現(xiàn)“強強聯(lián)合”

5.票據(jù)市場是以（）作為交易對象的市場。

A.銀行本票

B.商業(yè)票據(jù)

C.銀行匯票

D.大額可轉(zhuǎn)讓存單

6.金融市場最重要、最基本的功能是（）。

A.優(yōu)化資源配置

B.融通貨幣資金

C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)

D.交易及定價

7.上海證券交易所對參與回購交易進行委托買賣的數(shù)量規(guī)定中，申報價格最小變動單位為（）或其整數(shù)倍。

A.1元

B.0.1元

C.0.05元

D.0.005元

8.目標(biāo)市場是指銀行為滿足現(xiàn)實或潛在的客戶需求，在()的基礎(chǔ)上將重點開展?fàn)I銷活動的特定細分市場。

A.市場細

B.資源共享

C.利益分配

D.行業(yè)自律

9.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過()。

A.四家

B.三家

C.兩家

D.一家

10.（）指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。

A.定期存款

B.活期存款

C.單位協(xié)定存款

D.保證金存款

11.我國的第一家金融租賃公司成立于()年。

A.1966

B.1968

C.1976

D.1986

12.（）包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點的優(yōu)先次序選擇和保證實行該次序等政策措施。

A.產(chǎn)業(yè)組織政策

B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

13.金融機構(gòu)辦理同業(yè)借款業(yè)務(wù)的，其最長期限不得超過()年。

A.1

B.3

C.5

D.10

14.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于（）。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

15.()的政策以幫助衰退產(chǎn)業(yè)實行有秩序的轉(zhuǎn)型，并引導(dǎo)其資本存量向高增長率產(chǎn)業(yè)部門有序轉(zhuǎn)移為立足點。

A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)

B.衰退產(chǎn)業(yè)

C.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

D.軍工產(chǎn)業(yè)

十三.多選題(共15題)

1.銀行客戶管理的內(nèi)容包括（）

A.收集客戶信息

B.對客戶進行分類分析，確定“金牌”客戶

C.滿足“金牌”客戶差異化需求

D.改造“金牌”客戶

E.做好客戶聯(lián)系取得客戶信息反饋

2.以下屬于商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守的職業(yè)規(guī)范和準(zhǔn)則的是（）。

A.誠實守信

B.風(fēng)險公擔(dān)

C.保護客戶利益

D.獲利保證

E.參與投機

3.商業(yè)銀行績效考評評價的內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)有()。

A.歷史標(biāo)準(zhǔn)

B.預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)

C.經(jīng)驗標(biāo)準(zhǔn)

D.相對業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)

E.標(biāo)桿績效

4.經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的外資銀行包括()。

A.一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他金融機構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨資銀行

B.外國金融機構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行

C.外國銀行分行

D.外國銀行代表處

E.中國銀行海外分行

5.金融企業(yè)會計同其他行業(yè)比較有自身的特殊性，其主要特點表現(xiàn)為()。

A.核算內(nèi)容的社會性

B.核算方法的獨特性

C.監(jiān)督的政策性

D.核算的必要性

E.內(nèi)部控制的嚴密性

6.下列風(fēng)險類型中具有“風(fēng)險高收益高，風(fēng)險低收益低，風(fēng)險與收益存在對應(yīng)關(guān)系”特點的有()。

A.操作風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.合規(guī)風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

E.市場風(fēng)險

7.內(nèi)部控制的基本原則有()。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.客觀性原則

D.審慎性原則

E.相匹配原則

8.銀行客戶營銷的主要手段包括（）

A.細分目標(biāo)市場，大力開展多層次立體化的營銷推廣活動

B.加強服務(wù)渠道管理，深入開展“結(jié)算優(yōu)質(zhì)服務(wù)年”活動

C.加快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，加大新產(chǎn)品推廣應(yīng)用力度

D.抓好客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理隊伍建設(shè)

E.強化流程管理，提高風(fēng)險控制水平

9.費率的類型主要包括（）。

A.擔(dān)保費

B.承諾費

C.承兌費

D.銀團安排費

E.開證費

10.下列關(guān)于操作風(fēng)險的損失事件類型的表述，正確的有()。

A.內(nèi)部欺詐事件指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，包括歧視及差別待遇事件

B.外部欺詐事件指對方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件

C.就業(yè)制度和工作場所安全事件，指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件，指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計缺陷導(dǎo)致的損失事件

E.信息科技系統(tǒng)事件指因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運行、應(yīng)用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設(shè)備、服務(wù)提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無法正常辦理業(yè)務(wù)或系統(tǒng)速度異常所導(dǎo)致的損失事件

11.中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職責(zé)包括（）。

A.自律

B.維權(quán)

C.協(xié)調(diào)

D.監(jiān)督

12.商業(yè)銀行績效評價標(biāo)準(zhǔn)在制定過程中涉及的關(guān)鍵問題有（）。

A.評價標(biāo)準(zhǔn)確定的依據(jù)

B.評價標(biāo)準(zhǔn)確定的來源

C.指標(biāo)值的難易程度

D.評價標(biāo)準(zhǔn)的分解

E.指標(biāo)值確定的方法

13.下列屬于薪酬機制的原則的是（）。

A.薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

C.薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

D.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)

E.短期激勵占主導(dǎo)

14.內(nèi)部審計和外部審計的區(qū)別說法正確的是（）。

A.外部審核和內(nèi)部審計的總體目標(biāo)是不一致的

B.內(nèi)部審計具有防御性、經(jīng)常性和針對性，是外部審計的基礎(chǔ)

C.內(nèi)部審計對外部審計能起輔助和補充作用

D.外部審計對內(nèi)部審計起支持和指導(dǎo)作用

E.外部審計機構(gòu)與內(nèi)部審計機構(gòu)在獨立性、強制性、權(quán)威性方面有較大差別

15.按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為（）。

A.短期回購

B.投資基金

C.債權(quán)工具

D.股權(quán)工具

E.混合工具

十四.判斷題(共10題)

1.合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)劃和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。()

2.代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。()

3.按照誘發(fā)風(fēng)險的原因，風(fēng)險可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。()

4.授權(quán)審批控制是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。（）

5.目標(biāo)市場分析是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提。（）

6.由于外部環(huán)境不能作為內(nèi)部控制系統(tǒng)的組成部分，因此在風(fēng)險識別時，只需密切關(guān)注內(nèi)部主要風(fēng)險因素。

7.中國財務(wù)公司協(xié)會是企業(yè)集團財務(wù)公司的行業(yè)自律組織，是全國性、營利性的社會團體法人。

8.信用風(fēng)險是指由于人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造損失的風(fēng)險。

9.在與特約商戶簽訂受理合約時，不得有排斥他行的條款。

10.經(jīng)濟增加值(EVA)公式為：經(jīng)濟增加值=風(fēng)險調(diào)整后利潤+經(jīng)濟資本占用X資本預(yù)期回報率。()

十五.單選題(共15題)

1.境內(nèi)商業(yè)銀行買入外國可自由兌換的匯票時所使用的外匯牌價是（）。

A.現(xiàn)匯買入價

B.現(xiàn)鈔賣出價

C.現(xiàn)鈔買入價

D.現(xiàn)匯賣出價

2.下列關(guān)于合同法律效力的表述，正確的是（）。

A.已成立的合同即具有法律效力

B.合同部分無效，會影響其他部分效力

C.無效的合同自始沒有法律效力

D.合同部分無效，則整個合同失去法律效力

3.中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是()。

A.審慎監(jiān)管

B.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更和終止

C.促進會員單位實現(xiàn)共同利益

D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督

4.匯票上可以記載()，但這些事項不具有匯票上的效力。

A.絕對記載事項

B.相對記載事項

C.法定記載事項

D.非法定記載事項

5.目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是（

）。

A.商務(wù)部門

B.商業(yè)銀行等金融機構(gòu)

C.司法部門

D.監(jiān)察部門

6.借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括（）。

A.要求保證人歸還貸款本金

B.要求保證人歸還貸款利息

C.拍賣該擔(dān)保物

D.該擔(dān)保物優(yōu)先受償

7.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）。

A.責(zé)任邊界

B.組織架構(gòu)

C.決策執(zhí)行

D.履職要求

8.根據(jù)目前我國個人汽車貸款在貸款額度方面的相關(guān)規(guī)定，對自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（

）。

A.80％，70％，50％

B.70％，80％，50％

C.50％，70％，80％

D.80％，50％，70％

9.貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點表現(xiàn)在（）。

A.期限短.流動性強.風(fēng)險大

B.期限長.流動性強.風(fēng)險小

C.期限短.流動性強.風(fēng)險小

D.期限短.流動性弱.風(fēng)險小

10.商業(yè)銀行在進行（

）交易時，使用現(xiàn)鈔買入價。

A.買入外幣現(xiàn)鈔

B.賣出外幣現(xiàn)鈔

C.賣出外國可自由兌換的匯票

D.買入外國可自由兌換的匯票

11.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。

A.合規(guī)管理部門

B.銀行盈利目標(biāo)

C.合規(guī)風(fēng)險管理計劃

D.合規(guī)政策

12.當(dāng)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口時，可以申請的貸款是（）。

A.項目貸款

B.流動資金貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.房地產(chǎn)貸款

13.由中國證監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)不包括（）。

A.證券公司

B.基金公司

C.期貨公司

D.信托公司

14.以下那項糾紛可以仲裁？（）

A.公民之間的合同糾紛

B.婚姻糾紛

C.收養(yǎng)糾紛

D.繼承糾紛

15.從企業(yè)法人角度看，當(dāng)前我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式中，()作為一級法人對全國各級行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)。

A.國務(wù)院

B.中央銀行

C.總行

D.分行

十六.多選題(共15題)

1.《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請包括（）。

A.破產(chǎn)清算

B.重整

C.和解

D.免償部分債務(wù)

E.合并

2.監(jiān)管部門加大金融領(lǐng)域反腐敗力度，著力鏟除金融領(lǐng)域腐敗滋生土壤，凈化經(jīng)濟金融環(huán)境，一體推進（），構(gòu)建清正廉潔的金融文化。

A.不敢腐

B.不能腐

C.不想腐

D.不能貪

E.不敢貪

3.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風(fēng)險提示”條款要求的有（）。

A.在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責(zé)條款

B.在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度建議客戶

C.力推收益較高的理財產(chǎn)品

D.提供虛假的收益計算方式

E.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面

4.下列選項中不可能構(gòu)成有價證券詐騙罪主體的有（）。

A.某公司經(jīng)理小王

B.某證券公司員工老李

C.某股份有限公司

D.某城市商業(yè)銀行

E.14歲中學(xué)生小明

5.根據(jù)我國《反洗錢法》及中國人民銀行的規(guī)定，銀行等金融機構(gòu)在反洗錢方面承擔(dān)的義務(wù)包括()。

A.協(xié)助反洗錢調(diào)查

B.及時報告大額和可疑交易

C.建立內(nèi)部反洗錢工作機制和規(guī)程

D.妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄

E.建立對客戶身份進行識別的工作流程和內(nèi)部控制制度

6.2016年春節(jié)，劉女士看中了一輛標(biāo)價為2萬元的鉆石項鏈，經(jīng)過討價還價，張先生支付1．8萬元買下該項鏈。材料中，貨幣執(zhí)行了（）職能。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

7.商業(yè)銀行根據(jù)授信形式不同，可以將客戶授信額度分為（）。

A.貸款額度

B.開證額度

C.開立保函額度

D.開立銀行承兌匯票額度

E.進口保理額度

8.下列對資產(chǎn)負債管理目標(biāo)的說法，正確的有（）。

A.短期管理目標(biāo)以凈利息收益率（NIM）為核心

B.凈利息收益率（NIM）越高，蘊含的結(jié)構(gòu)風(fēng)險可能越低

C.經(jīng)濟資本回報率（RAROC）是長期管理指標(biāo)

D.經(jīng)濟資本回報率（RAROC）衡量了資本的使用效率

E.實現(xiàn)經(jīng)濟資本回報率（RAROC）最大化是長期管理目標(biāo)

9.下列選項中，屬于商業(yè)銀行長期借款的有()。

A.證券回購協(xié)議

B.混合資本債券

C.次級金融債券

D.可轉(zhuǎn)換債券

E.普通金融債券

10.下列業(yè)務(wù)品種，屬于貿(mào)易融資的有（）。

A.福費廷

B.出口押匯

C.國際保理

D.出口票據(jù)貼現(xiàn)

E.信用證

11.進口方銀行為進口商提供的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有（）。

A.提貨擔(dān)保

B.福費廷

C.進口押匯

D.減免保證金開證

E.國際保理

12.在我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)劃分中，第三產(chǎn)業(yè)的范圍包括（）

A.房地產(chǎn)業(yè)

B.郵政業(yè)

C.金融業(yè)

D.制造業(yè)

E.建筑業(yè)

13.激勵約束機制是公司治理的重要內(nèi)容，其內(nèi)容主要包括()。

A.董事和監(jiān)事履職評價

B.薪酬機制

C.期權(quán)機制

D.股權(quán)激勵

E.辭退機制

14.我國《刑法》規(guī)定的主刑有()。

A.無期徒刑

B.拘役

C.有期徒刑

D.死刑

E.管制

15.下列關(guān)于定期存款不同種類的說法，正確的有（）。

A.對于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期為一年.二年.三年.五年

C.整存整取的支取期為分一個月.三個月或六個月一次

D.零存整取的起存金額為50元

E.對于存本取息，可以一個月或幾個月取息一次

十七.判斷題(共15題)

1.檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查（）。

2.我國對核心一級資本充足率的要求低于第三版巴塞爾協(xié)議資本。（）

3.合同成立是合同生效的前提。（）

4.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行依法宣告破產(chǎn)。

5.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露某公司可能面臨重大訴訟的信息，該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。由于該上市銀行的員工是無意中的行為，因此不屬違規(guī)。（

）

6.折扣是一種商業(yè)賄賂。（）

7.對違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，所在機構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴重的，應(yīng)通報同業(yè)。（）

8.債權(quán)人申請對債務(wù)人進行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊資本十分之一以上的出資人，可以向人民法院申請重整。

9.多法人制組織架構(gòu)中子公司擁有較大的經(jīng)營自主權(quán)，母公司對子公司可以直接行使行政指揮權(quán)，但管控力度相對較弱。

10.在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以受賄論處；對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以行賄論處。

11.委托貸款的受托人由于收取了手續(xù)費，所以要承擔(dān)貸款的風(fēng)險。()

12.當(dāng)一國降低利率或本國利率低于外國利率時，外匯貶值，本幣升值。

13.銀行業(yè)從業(yè)人員根據(jù)所在機構(gòu)和客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式的差異是歧視客戶的表現(xiàn)。（）

14.設(shè)立擔(dān)保物權(quán)，應(yīng)當(dāng)依照《物權(quán)法》和其他法律的規(guī)定訂立擔(dān)保合同，擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同。主債權(quán)債務(wù)合同無效，不影響擔(dān)保合同的法律效力。()

15.巴塞爾銀行監(jiān)管委員會成立的目的是提供聯(lián)系的渠道，以保證各國的銀行均受到有效的監(jiān)管。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：

2.答案：B

本題解析：利率預(yù)測并非銀行賬戶利率風(fēng)險管理的必經(jīng)程序，但卻是銀行賬戶利率風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。

3.答案：B

本題解析：風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇。題目中，通過擔(dān)保能夠?qū)⑿庞蔑L(fēng)險轉(zhuǎn)移給第三方。

4.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行的資本應(yīng)急預(yù)案應(yīng)包括緊急籌資成本分析和可行性分析、限制資本占用程度高的業(yè)務(wù)發(fā)展、采用風(fēng)險緩釋措施等。

5.答案：C

本題解析：

留置這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。

6.答案：D

本題解析：D項，戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進行修正。雖然重大的戰(zhàn)略規(guī)劃／決策有時需要提請股東大會審議、批準(zhǔn)，但并不意味著戰(zhàn)略規(guī)劃因此保持長期不變。相反，戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境和滿足利益持有者的需求，同時最大限度地降低戰(zhàn)略規(guī)劃中的戰(zhàn)略風(fēng)險。

7.答案：C

本題解析：答案為C?！疤灼诒Ｖ怠崩玫木褪菚r間跨度，這是遠期或者期貨做的事情，即期交易沒有這個功能。即期外匯交易的作用就包括A、B、D三項所述的三個方面。

8.答案：C

本題解析：在微觀審慎層面，杠桿率對資本充足率形成補充，防止銀行使用內(nèi)部模型進行監(jiān)管套利，確保銀行保有相對充足的資本水平。杠桿率指標(biāo)的優(yōu)點包括：（1）杠桿率具備逆周期調(diào)節(jié)作用，能維護金融體系穩(wěn)定和實體經(jīng)濟發(fā)展。（2）杠桿率避免了資本套利和監(jiān)管套利。（3）杠桿率是風(fēng)險中性的，相對簡單易懂。C項是資本充足率的特點，故本題選C。

9.答案：D

本題解析：關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測的整體性原則是指監(jiān)控工作要能夠反映操作風(fēng)險全局狀況及變化趨勢，揭示誘發(fā)操作風(fēng)險的系統(tǒng)性原因，實現(xiàn)對全行操作風(fēng)險狀況的預(yù)警。

10.答案：A

本題解析：貸款損失準(zhǔn)備充足率=貸款實際計提準(zhǔn)備÷貸款應(yīng)提準(zhǔn)備×100％=6÷4×100％=150％。

11.答案：C

本題解析：

20世紀70年代，單一的資產(chǎn)風(fēng)險管理模式顯得穩(wěn)健有余而進取不足，單一的負債風(fēng)險管理模式進取有余而穩(wěn)健不足，兩者均不能保證商業(yè)銀行安全性、流動性和效益性的均衡，在此情況下，資產(chǎn)負債風(fēng)險管理理論應(yīng)運而生。

12.答案：D

本題解析：與借款人有關(guān)的因素是聲譽、杠桿、收益波動性。經(jīng)濟周期是與市場有關(guān)的因素。

13.答案：A

本題解析：

名義價值通常是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。

14.答案：D

本題解析：資產(chǎn)增長率是財務(wù)指標(biāo)，資質(zhì)等級屬于基本面指標(biāo)。

15.答案：D

本題解析：答案為D。正態(tài)隨機變量X的觀測值落在距均值的距離為1倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率約為0.68，落在距均值的距離為2倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率約為0.95，落在距均值的距離為3倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率約為0.9973。

二.多選題1.答案：A、B、C、E

本題解析：

有效的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點強調(diào)的內(nèi)容包括明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念．培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化，建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)．有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警，有明確記載的危機處理／決策流程等。深入理解不同利益持有者對自身的期望值，不能只考慮股東的利益。

2.答案：A、C、D

本題解析：

依據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》,風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個主要類別:

風(fēng)險水平類指標(biāo):衡量商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況,以時點數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),屬于靜態(tài)指標(biāo),包括信用風(fēng)險指標(biāo)、市場風(fēng)險指標(biāo)、操作風(fēng)險指標(biāo)和流動性風(fēng)險指標(biāo)（請參閱信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險相關(guān)章節(jié)）;

風(fēng)險遷徙類指標(biāo):衡量商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程度,表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率,屬于動態(tài)指標(biāo),包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率（請參閱信用風(fēng)險相關(guān)章節(jié)）;

風(fēng)險抵補類指標(biāo):衡量商業(yè)銀行抵補風(fēng)險損失的能力,包括盈利能力、準(zhǔn)備金充足程度和資本充足程度三個方面。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險管理的“三道防線”，指的是在銀行內(nèi)部構(gòu)造出三個對風(fēng)險管理承擔(dān)不同職責(zé)的團隊或管理部門，相互之間協(xié)調(diào)配合，分工協(xié)作，并通過獨立、有效地監(jiān)控，提高主體的風(fēng)險管理有效性?！叭婪谰€”的模式構(gòu)建了一個風(fēng)險管理體系監(jiān)督架構(gòu)，充分體現(xiàn)了風(fēng)險管理的全員性、全面性、獨立性、專業(yè)性和垂直性。

4.答案：A、B、C、E

本題解析：

監(jiān)管原則是對監(jiān)管行為的總體規(guī)范，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率四項基本原則。

5.答案：A、B

本題解析：

商業(yè)銀行制定客戶授信限額需要考慮以下兩個方面的因素：客戶的債務(wù)承受能力和銀行的損失承受能力。

6.答案：A、B

本題解析：

久期分析是計量利率風(fēng)險對銀行經(jīng)濟價值的影響，即估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎拥拈L期影響進行評估，久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析。?

7.答案：A、B、C

本題解析：

總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風(fēng)險，一般有三種計算方法：累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法、短邊法。

8.答案：C、D、E

本題解析：

風(fēng)險控制與緩釋流程應(yīng)當(dāng)符合以下要求:

（1）風(fēng)險控制/緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致;

（2）所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求;

（3）能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險管理程序。

9.答案：A、B

本題解析：

久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是計量利率風(fēng)險對銀行經(jīng)濟價值的影響，即估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎拥拈L期影響進行評估。

10.答案：B、C、D、E

本題解析：

。有效的信用監(jiān)測體系應(yīng)實現(xiàn)的目標(biāo)是：①確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當(dāng)前的財務(wù)狀況及其變動趨勢；②監(jiān)測對合同條款的遵守情況；③評估抵押品相對債務(wù)人當(dāng)前狀況的抵補程序以及抵押品市值的變動趨勢；④識別合同還款的違約情況，并及時對潛在的有問題授信進行分類；⑤對已發(fā)生問題的授信對象或項目，可迅速進入補救和管理程序。A項識別貸款組合的信用風(fēng)險是風(fēng)險識別環(huán)節(jié)的工作，不是信用監(jiān)測體系中的內(nèi)容。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場風(fēng)險限額指標(biāo)主要包括頭寸限額、風(fēng)險價值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發(fā)行人限額等。

12.答案：A、B、D、E

本題解析：

有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、風(fēng)險管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。

13.答案：A、B、D、E

本題解析：

記住四個市場風(fēng)險，即利率、匯率、股票和商品風(fēng)險。違約風(fēng)險是信用風(fēng)險。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

一般來說，設(shè)立流動性風(fēng)險指標(biāo)的閾值作為限額時，通?？紤]以下七個因素：

（1）銀行的風(fēng)險容忍度與風(fēng)險偏好；

（2）銀行對風(fēng)險的緩釋能力；

（3）銀行的盈利能力和風(fēng)險回報率；

（4）流動性風(fēng)險的可能性與預(yù)期；

（5）對取得流動性能力的預(yù)期；

（6）其他非流動性的風(fēng)險暴露；

（7）過往的業(yè)務(wù)量和風(fēng)險水平。

15.答案：B、C、D

本題解析：

會計資本雖然不和風(fēng)險直接掛鉤，但是風(fēng)險帶來的任何損失最終都會反映在賬面上，A選項錯誤；會計資本在數(shù)額上應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實際風(fēng)險水平的經(jīng)濟資本，所以E選項錯誤。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

貸款核銷是指對無法收回的、認定為損失的貸款進行減值準(zhǔn)備核銷。

2.答案：錯誤

本題解析：

業(yè)務(wù)外包是指商業(yè)銀行將原來由自身負責(zé)處理的某些業(yè)務(wù)活動委托給服務(wù)提供商進行持續(xù)處理的行為。服務(wù)提供商包括獨立第三方，商業(yè)銀行母公司或其所屬集團設(shè)立子公司、關(guān)聯(lián)公司或附屬機構(gòu)。

3.答案：錯誤

本題解析：

風(fēng)險因素考慮得愈充分，風(fēng)險識別與分析也會愈加全面和深入。但隨著風(fēng)險因素的增加，風(fēng)險管理的復(fù)雜程度和難度呈幾何倍數(shù)增長，所產(chǎn)生的邊際收益呈遞減趨勢。

4.答案：錯誤

本題解析：

錯。系統(tǒng)性風(fēng)險因素對貸款組合信用風(fēng)險的影響，主要是由宏觀經(jīng)濟因素的變動反映出來。

5.答案：錯誤

本題解析：

威廉·夏普的資產(chǎn)資本定價模型于華爾街的第一次數(shù)學(xué)革命中提出。

6.答案：正確

本題解析：

從客戶風(fēng)險的外生變量來看，借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動不是孤立的，而是與其主要股東、上下游客戶、市場競爭者等“風(fēng)險域”企業(yè)持續(xù)交互影響的。這些相關(guān)群體的變化，均可能對借款人的生產(chǎn)經(jīng)營和信用狀況造成影響。因此，對單一客戶風(fēng)險的監(jiān)測，需要從個體延伸到“風(fēng)險域”企業(yè)。

7.答案：錯誤

本題解析：

國別風(fēng)險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險、主權(quán)風(fēng)險、傳染風(fēng)險、貨幣風(fēng)險、宏觀經(jīng)濟風(fēng)險、政治風(fēng)險、間接國別風(fēng)險七類。

8.答案：正確

本題解析：

經(jīng)濟周期對于評價借款人的違約風(fēng)險有著重要的意義。例如．，如果經(jīng)濟處于蕭條時期，那么消費者就會明顯削減對汽車、家電、房產(chǎn)等耐用消費品的需求，但對于食品、水電等生活必需品的需求則不會有明顯下降。因此，在經(jīng)濟蕭條時期，耐用消費品行業(yè)的企業(yè)更容易出現(xiàn)違約，對于該類企業(yè)的貸款要相對謹慎，且應(yīng)要求較高的風(fēng)險溢價。

9.答案：錯誤

本題解析：

一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險的能力越強，同時也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險因素越多。

10.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行風(fēng)險管理信息系統(tǒng)中的組合結(jié)果數(shù)據(jù)應(yīng)包括限額的調(diào)整等在風(fēng)險管理過程中所產(chǎn)生的操作數(shù)據(jù)。

11.答案：正確

本題解析：

除制定常態(tài)的風(fēng)險處理政策和流程外，董事會和高級管理層還應(yīng)當(dāng)制定危機處理程序，定期根據(jù)自身情況對