2023年農(nóng)業(yè)銀行河南分行校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年農(nóng)業(yè)銀行河南分行校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.如果利率變動(dòng)對(duì)存款人有利，存款人就可能重新安排存款，從而對(duì)銀行產(chǎn)生不利影響，這是（）。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

2.商業(yè)銀行針對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)潛在損失不斷增大的情況，應(yīng)及早加以防范并及時(shí)采取（

）降低風(fēng)險(xiǎn)和損失程度。

A.補(bǔ)充資本

B.評(píng)估手段

C.控制措施

D.數(shù)據(jù)分析

3.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實(shí)施后，通常情況下非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。

A.5％

B.6％

C.10.5％

D.11.5％

4.下列各項(xiàng)銀行資產(chǎn)中，流動(dòng)性最高的是（）。

A.股票

B.銀行的房產(chǎn)

C.銀行在子公司的投資

D.在中央銀行的市場(chǎng)操作中可用于抵押的政府債券

5.下列關(guān)于外匯遠(yuǎn)期合約的表述，不正確的是()。

A.外匯遠(yuǎn)期合約根據(jù)外匯未來(lái)的利率定價(jià)

B.外匯遠(yuǎn)期合約到期日的結(jié)算金額取決于匯率的變化

C.外匯遠(yuǎn)期合約可以實(shí)物交割，也可以現(xiàn)金結(jié)算

D.本幣升值，如果沒(méi)有超過(guò)遠(yuǎn)期價(jià)格的話(huà)，外幣的多方仍然盈利

6.即期外匯交易的作用不包括（）。

A.可以滿(mǎn)足客戶(hù)對(duì)不同貨幣的需求

B.可以用于調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例，以避免發(fā)生匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.可以用來(lái)套期保值

D.可以用于外匯投機(jī)

7.銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與（）沒(méi)有關(guān)系。

A.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)

B.資產(chǎn)負(fù)債幣種結(jié)構(gòu)

C.資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)

D.資產(chǎn)負(fù)債類(lèi)別結(jié)構(gòu)

8.企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)極為復(fù)雜，具有（）的特點(diǎn)。

A.單向、智能化

B.多向交互式、經(jīng)濟(jì)化

C.單向、經(jīng)濟(jì)化

D.多向交互式、智能化

9.在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，普通商業(yè)銀行的普通股充足率應(yīng)達(dá)到（）。

A.2％

B.5％

C.7％

D.10％

10.商業(yè)銀行的()時(shí)刻都在發(fā)生變化，流動(dòng)性狀況也隨之改變。

A.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)

B.資產(chǎn)負(fù)債幣種結(jié)構(gòu)

C.資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)

D.以上均正確

11.下列各項(xiàng)不屬于認(rèn)可質(zhì)押品中的現(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn)的是()。

A.外幣現(xiàn)金

B.銀行存單

C.黃金

D.中央政府發(fā)行的債券

12.()用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失。

A.核心資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.會(huì)計(jì)資本

13.（）是衡量匯率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

14.下列關(guān)于監(jiān)管資本的說(shuō)法，正確的是()

A.監(jiān)管資本包括一級(jí)資本和其他資本

B.一級(jí)資本包括核心一級(jí)資本和其他一級(jí)資本

C.未分配利潤(rùn)屬于其他一級(jí)資本

D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備不屬于核心一級(jí)資本

15.假如某一房地產(chǎn)項(xiàng)目總投資10億元，開(kāi)發(fā)商自有資本金3．5億元，貨款及其它負(fù)債6．5億元。在不利的市場(chǎng)行情下，一旦預(yù)期項(xiàng)目的市場(chǎng)價(jià)值將低于6．5億元，開(kāi)發(fā)商可能會(huì)選擇讓項(xiàng)目爛尾，從而給債權(quán)人帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。這種情形下，債權(quán)人好比()。

A.買(mǎi)入一份看漲期權(quán)

B.賣(mài)出一份看跌期權(quán)

C.買(mǎi)入一份看跌期權(quán)

D.賣(mài)出一份看漲期權(quán)

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)高度重視風(fēng)險(xiǎn)管理的原因（）。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能

B.風(fēng)險(xiǎn)管理從根本上改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式

C.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)

D.健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值

E.風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力

2.信息披露通常是指公眾公司以（）形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會(huì)公眾進(jìn)行披露的行為。

A.招股說(shuō)明書(shū)

B.上市公告書(shū)

C.定期報(bào)告

D.臨時(shí)報(bào)告

E.公司章程

3.我國(guó)大部分商業(yè)銀行在內(nèi)部控制建設(shè)方面還處于起步階段，其薄弱環(huán)節(jié)主要表現(xiàn)在（）。

A.商業(yè)銀行的所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離和制衡還有待完善

B.內(nèi)部控制的組織架構(gòu)已經(jīng)形成

C.內(nèi)部控制的管理水平有待提高

D.內(nèi)部控制監(jiān)督的及時(shí)性有待提高

E.內(nèi)部控制評(píng)價(jià)體系已經(jīng)完善

4.銀行的交易性外匯風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自()。

A.銀行資產(chǎn)、負(fù)債之間的幣種不匹配而產(chǎn)生的外匯敞口頭寸

B.匯率變動(dòng)產(chǎn)生的敞口

C.為客戶(hù)提供外匯交易服務(wù)時(shí)未能立即進(jìn)行對(duì)沖的外匯敞口頭寸

D.銀行因賣(mài)出期權(quán)而可能需要買(mǎi)入或賣(mài)出的外匯敞口頭寸

E.銀行對(duì)外幣走勢(shì)有某種預(yù)期而持有的外匯敞口頭寸

5.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別可以從（

）入手。

A.中觀層面

B.局部層面

C.宏觀層面

D.微觀層面

E.信息層面

6.運(yùn)用信用評(píng)分模型進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析的基本流程包括()。

A.不斷利用數(shù)字模擬對(duì)模型進(jìn)行壓力測(cè)試和修正

B.在使用模型的過(guò)程中，不斷根據(jù)新獲得的數(shù)據(jù)對(duì)模型進(jìn)行修正

C.將同類(lèi)的潛在借款人的相關(guān)變量帶入函數(shù)式算出數(shù)值，作為決策是否貸款的標(biāo)準(zhǔn)

D.利用歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行回歸分析，得出各相關(guān)因素的權(quán)重以體現(xiàn)其對(duì)這一類(lèi)借款人違約的影響程度

E.根據(jù)經(jīng)驗(yàn)或相關(guān)性分析，確定某一類(lèi)別借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)變量，模擬出特定形式的函數(shù)

7.目前國(guó)際上應(yīng)用比較廣泛的信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型包括（）。

A.CreditMetrics模型

B.死亡率模型

C.CreditRisk+模型

D.KPMG模型

E.CreditPortfo1ioView模型

8.下列哪些屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法（）

A.外匯敞口分析

B.久期分析

C.缺口分析

D.敏感性分析

E.權(quán)重法

9.商業(yè)銀行作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊機(jī)構(gòu),為了有效（）風(fēng)險(xiǎn),必須對(duì)其所面臨的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行正確分類(lèi)。

A.識(shí)別

B.消除

C.計(jì)量

D.監(jiān)測(cè)

E.控制

10.銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的常用方法包括（）。

A.敏感性分析

B.缺口分析

C.情景模擬

D.久期分析

E.敞口分析

11.下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施的有(?)。

A.制定應(yīng)急和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案

B.建立完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系

C.購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)

D.業(yè)務(wù)外包

E.計(jì)提預(yù)期損失

12.利率互換的主要作用包括（）。

A.規(guī)避利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)

B.降低生產(chǎn)成本

C.交易雙方可以降低各自的融資成本

D.規(guī)避市場(chǎng)價(jià)格下跌

E.有助于風(fēng)險(xiǎn)管理

13.單一客戶(hù)授信集中度屬于信用風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)的監(jiān)管指標(biāo)，其計(jì)算公式為最大一家客戶(hù)貸款總額/資本凈額X100%，公式中的客戶(hù)包括（）。

A.取得貸款的法人

B.其他經(jīng)濟(jì)組織

C.自然人

D.個(gè)體工商戶(hù)

E.存款人

14.一個(gè)典型和完整的洗錢(qián)過(guò)程包括（）三個(gè)階段。

A.放置

B.分析

C.離析

D.融入

E.融合

15.零售風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)同時(shí)具有的特征包括()

A.分散性

B.債務(wù)人是一個(gè)或幾個(gè)自然人

C.高度集中

D.按照組合方式進(jìn)行管理

E.筆數(shù)多，單筆金額小

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行一般要建立與國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，對(duì)已經(jīng)開(kāi)展和計(jì)劃開(kāi)展業(yè)務(wù)的國(guó)家或地區(qū)逐一進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。（）

2.商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機(jī)構(gòu)來(lái)管理，進(jìn)而轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)和最終管理責(zé)任。（）

3.董事會(huì)和高級(jí)管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時(shí)，為了使商業(yè)銀行所有員工理解戰(zhàn)略規(guī)劃的內(nèi)容和意義并確保與日常工作協(xié)調(diào)一致，應(yīng)當(dāng)首先征詢(xún)管理層的意見(jiàn)和建議。（）

4.根據(jù)馬柯維茨資產(chǎn)組合管理理論，多樣化的組合投資具有降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的作用。（）

5.威廉·夏普提出的資產(chǎn)資本定價(jià)模型是在華爾街的第二次數(shù)學(xué)革命中提出的。()

6.風(fēng)險(xiǎn)管理中常用的久期分析方法側(cè)重于計(jì)量利率變動(dòng)對(duì)商業(yè)銀行當(dāng)期收益的影響。（）

7.成員單位的連環(huán)擔(dān)保使集團(tuán)法人客戶(hù)的信用風(fēng)險(xiǎn)放大。()

8.保證分為連帶責(zé)任保證和一般責(zé)任保證兩種，由于類(lèi)型不同，保證人承擔(dān)的法律責(zé)任也不同。()

9.交易賬戶(hù)的適用范圍僅包括商業(yè)銀行的所有表內(nèi)頭寸。()

10.信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立有效的機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制，促進(jìn)商業(yè)銀行安全、持續(xù)、穩(wěn)健運(yùn)行，推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高信息技術(shù)使用水平，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力和可持續(xù)發(fā)展能力。()

11.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有數(shù)據(jù)充分和易于計(jì)量的特點(diǎn)，可供選擇的金融產(chǎn)品種類(lèi)豐富。()

12.以會(huì)計(jì)資本為基礎(chǔ)計(jì)算的資本充足率，是監(jiān)管部門(mén)限制銀行過(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、保證金融市場(chǎng)穩(wěn)定運(yùn)行的重要工具。（）

13.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門(mén)在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)立項(xiàng)申請(qǐng)、需求設(shè)計(jì)、技術(shù)開(kāi)發(fā)、測(cè)試投產(chǎn)等各環(huán)節(jié)，運(yùn)用定量或定性方法對(duì)新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和控制，并由風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查和監(jiān)督管理的過(guò)程。()

14.個(gè)人客戶(hù)評(píng)分的階段可以分為信用局評(píng)分、申請(qǐng)?jiān)u分和行為評(píng)分。()

15.貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間一般具有獨(dú)立性。()

四.單選題(共15題)

1.個(gè)人汽車(chē)貸款資金安全的根本保證是（）。

A.借款人的還款意愿

B.借款人的還款能力

C.借款人的良好信譽(yù)

D.借款人的收入水平

2.個(gè)人信用交易信息不包括()。

A.信用報(bào)告查詢(xún)信息

B.貸記卡記錄

C.準(zhǔn)貸記卡記錄

D.貸款信息

3.下列不屬于銀行營(yíng)銷(xiāo)人員能力的基本要求是（

）。

A.技能

B.年齡

C.品質(zhì)

D.知識(shí)

4.下列不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款貸后管理中還需特別關(guān)注的內(nèi)容的是（）。

A.日常走訪(fǎng)企業(yè)

B.企業(yè)負(fù)債情況的檢查

C.項(xiàng)目進(jìn)展情況的檢查

D.企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況的檢查

5.()是當(dāng)前和今后一段時(shí)間個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展的主要方式。

A.與開(kāi)發(fā)商簽訂合作協(xié)議書(shū)

B.與中介機(jī)構(gòu)合作

C.與外部機(jī)構(gòu)合作

D.與擔(dān)保公司合作

6.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)把掌握的資料送交（）進(jìn)行下一步工作。

A.借款申請(qǐng)人

B.貸款審查人

C.貸款審批人

D.貸款發(fā)放人員

7.關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款的貸款償還，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款銀行應(yīng)向借款學(xué)生發(fā)放“國(guó)家助學(xué)貸款畢業(yè)生資料確認(rèn)書(shū)”，要求學(xué)生待畢業(yè)后一個(gè)月內(nèi)填寫(xiě)完畢并寄回原貸款行

B.借款學(xué)生可以選擇在畢業(yè)后的36個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開(kāi)始償還貸款本息

C.借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書(shū)之日起，下年1日(含1日)開(kāi)始?xì)w還貸款利息

D.借款學(xué)生畢業(yè)離校前，學(xué)校應(yīng)組織借款學(xué)生與經(jīng)辦銀行辦理還款確認(rèn)手續(xù)，制訂還款計(jì)劃

8.個(gè)人住房貸款的貸后檢查的信息獲取途徑不包括（

）。

A.客戶(hù)提供

B.訪(fǎng)談

C.秘密調(diào)查

D.行內(nèi)資源查詢(xún)

9.關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)中貸款合同的填寫(xiě)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款發(fā)放人有義務(wù)告知合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式、還款過(guò)程中應(yīng)注意的問(wèn)題等內(nèi)容

B.對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，借款人簽署個(gè)人汽車(chē)借款抵押合同時(shí)應(yīng)取得抵押物共有人授權(quán)

C.合同填寫(xiě)必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，禁止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見(jiàn)一致

10.能為公司和個(gè)人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)渠道是（）。

A.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

B.專(zhuān)業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

C.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

D.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

11.個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)通常是因借款人的（）和（）

A.還款意愿，擔(dān)保品價(jià)值

B.擔(dān)保品價(jià)值，保證人實(shí)力

C.還款能力，擔(dān)保品價(jià)值

D.還款能力，還款意愿

12.下列關(guān)于個(gè)人征信系統(tǒng)管理模式的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.目前個(gè)人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是金融機(jī)構(gòu)

B.商業(yè)銀行要查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告必須取得被查詢(xún)?nèi)说臅?shū)面授權(quán)

C.個(gè)人征信系統(tǒng)對(duì)用戶(hù)實(shí)行分級(jí)管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動(dòng)跟蹤、查詢(xún)監(jiān)督的政策

D.書(shū)面授權(quán)可以通過(guò)在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)中增加相應(yīng)條款取得

13.商用房貸款申請(qǐng)人填寫(xiě)申請(qǐng)書(shū)，需要提交的相關(guān)材料中不包括（）。

A.借款人或開(kāi)發(fā)商向貸款銀行提供的證明商用房手續(xù)齊全、項(xiàng)目合法的資料

B.已支付所購(gòu)或所租商用房?jī)r(jià)款30%首付款的證明

C.涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書(shū)面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

D.涉及抵押或質(zhì)押擔(dān)保的，需提供抵押物或質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬證明文件和有處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押的書(shū)面證明以及貸款銀行認(rèn)可部門(mén)出具的抵押物估價(jià)證明

14.貸后檢查的主要手段不包括（）。

A.監(jiān)測(cè)貸款賬戶(hù)、查詢(xún)不良貸款明細(xì)臺(tái)賬

B.抽查不良貸款

C.電話(huà)訪(fǎng)談、見(jiàn)面訪(fǎng)談

D.實(shí)地檢查、監(jiān)測(cè)資金使用

15.2011年1月1日，小錢(qián)為小王向銀行申請(qǐng)的一筆個(gè)人住房裝修貸款提供連帶責(zé)任保證，貸款金額10萬(wàn)元，如果貸款到期時(shí)，小王未按時(shí)償還，銀行可以（）。

A.只能先要求小王償還，然后才能要求小錢(qián)償還

B.只能先要求小錢(qián)償還，然后才能要求小王償還

C.可要求小王或小錢(qián)中任何一個(gè)償還，但只能要求小錢(qián)償還部分金額

D.可要求小王或小錢(qián)中任何一個(gè)償還全部金額

五.多選題(共15題)

1.公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的區(qū)別在于（）。

A.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體不同

B.資金來(lái)源不同

C.貸款對(duì)象不同

D.貸款利率不同

E.審批主體不同

2.下列各項(xiàng)對(duì)借款人風(fēng)險(xiǎn)及控制措施的表述，正確的是（）。

A.加大貸款審查力度，從借款人個(gè)人素質(zhì)品行、還款能力、還款意愿、收入穩(wěn)定性、投資經(jīng)營(yíng)能力等多方面考察借款人綜合信用等級(jí)，在確保借款人貸款資料完整且貸款行為真實(shí)的前提下，判斷借款人第一還款來(lái)源的可靠性，審慎測(cè)算預(yù)期收入

B.多途徑證實(shí)借款人收入證明的真實(shí)性

C.通過(guò)人民銀行征信記錄、公安部身份驗(yàn)證系統(tǒng)、本行存款等作為判斷申請(qǐng)人資信和還款能力的重要參考

D.面談、面簽和家訪(fǎng)，利用談話(huà)技巧，判斷借款人貸款的真實(shí)意圖及買(mǎi)賣(mài)交易的真實(shí)性和可靠性

E.充分利用電話(huà)核查、上門(mén)家訪(fǎng)等各種方式進(jìn)行貸前信息核查和貸后回訪(fǎng)，及時(shí)掌握借款人的最新?tīng)顩r，及時(shí)采取相應(yīng)措施降低銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

3.個(gè)人住房貸款貸后檢查的要點(diǎn)包括（）

A.項(xiàng)目工程形象進(jìn)度

B.開(kāi)發(fā)商的經(jīng)營(yíng)狀況

C.產(chǎn)權(quán)證的辦理情況

D.項(xiàng)目銷(xiāo)售情況

E.項(xiàng)目資金到位及使用情況

4.違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有（）。

A.采取補(bǔ)救措施

B.違約金責(zé)任

C.強(qiáng)制履行

D.賠償責(zé)任

E.定金責(zé)任

5.一般來(lái)說(shuō)，銀行對(duì)具有擔(dān)保性質(zhì)的合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入需要考慮（）。

A.注冊(cè)資金是否達(dá)到一定規(guī)模

B.是否具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)

C.資信狀況是否達(dá)到銀行規(guī)定的要求

D.是否具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持

E.公司及主要經(jīng)營(yíng)者是否存在不良信用記錄、違法涉案行為

6.下面對(duì)公積金住房貸款的描述，正確的有（

）。

A.是一種商業(yè)性個(gè)人住房貸款

B.是公積金管理中心委托商業(yè)銀行向購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專(zhuān)項(xiàng)住房消費(fèi)貸款

C.也稱(chēng)委托性住房公積金貸款

D.其貸款風(fēng)險(xiǎn)由住房公積金管理中心承擔(dān)，而非商業(yè)銀行承擔(dān)

E.實(shí)行低進(jìn)低出的利率政策

7.針對(duì)個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式的說(shuō)法，正確的有（）。

A.在貸款期間，借款人不可變更擔(dān)保方式

B.以所購(gòu)住房作抵押的，銀行通常要求將住房?jī)r(jià)值全額用于貸款抵押

C.個(gè)人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押、保證三種擔(dān)保方式

D.貸款銀行可以根據(jù)借款人具體情況同時(shí)采用幾種貸款擔(dān)保方式

E.采取保證方式，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同

8.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在確定農(nóng)戶(hù)貸款的利率水平時(shí)，應(yīng)當(dāng)綜合考慮的要包括（

）。

A.農(nóng)戶(hù)貸款資金

B.管理成本

C.風(fēng)險(xiǎn)水平

D.農(nóng)戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)率

E.支農(nóng)惠農(nóng)要求

9.個(gè)人住房貸款的貸后管理中，對(duì)抵押物的檢查內(nèi)容包括（）。

A.因其他原因，抵押物損毀、滅失、價(jià)值減少，抵押人是否在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向銀行提供與減少價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保

B.抵押物是否重復(fù)抵押

C.貸款人的貸款抵押是否完好

D.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的減少、抵押人是否將損害賠償金存入貸款銀行指定的賬戶(hù)

E.抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押權(quán)，轉(zhuǎn)讓所得價(jià)款是否用于提前清償所擔(dān)保的賬務(wù)

10.為防控信用風(fēng)險(xiǎn)，在辦理有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款時(shí)，貸款銀行不應(yīng)該（）。

A.選擇信用等級(jí)髙的保證人

B.選擇還款能力強(qiáng)的保證人

C.選擇信用等級(jí)比借款人低的保證人

D.接受股東之間的單純第三方保證方式

E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

11.貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的（）進(jìn)行全面審查。

A.完整性

B.合法性

C.準(zhǔn)確性

D.合理性

E.針對(duì)性

12.有些銀行將客戶(hù)的特征歸納為“5P”要素，即（）。

A.前景因素

B.個(gè)人因素

C.還款來(lái)源因素

D.資金用途因素

E.債權(quán)保障因素

13.在有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款中，為了有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)，貸款銀行可以采取的措施有（

）。

A.要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值

B.更換為其他足值抵押物

C.按合同約定或依法提前收回貸款

D.重新評(píng)估抵押物價(jià)值，擇機(jī)處置抵押物

E.提高貸款利率并加收罰息

14.個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容包括（）。

A.借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人惡意欺詐、騙貸等

D.借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學(xué)校開(kāi)除，或因?qū)W習(xí)成績(jī)不好，未能獲得畢業(yè)證書(shū)或?qū)W位證書(shū)，畢業(yè)后找不到工作等

E.借款人的還款質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)

15.個(gè)人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對(duì)有關(guān)事宜的管理，包括（）等工作。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.本息回收

D.貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)與不良貸款管理

E.貸款檔案管理

六.判斷題(共15題)

1.國(guó)家助學(xué)貸款違約率達(dá)到20％，且違約學(xué)生達(dá)到20人的高校，經(jīng)辦銀行可以停止對(duì)其發(fā)助學(xué)貸款。（）

2.商業(yè)銀行對(duì)自雇人士申請(qǐng)個(gè)人住房貸款進(jìn)行審核時(shí)不能僅憑個(gè)人開(kāi)具的收入證明來(lái)判斷其還款能力，應(yīng)通過(guò)要求其提供有關(guān)資產(chǎn)證明、銀行對(duì)賬單、財(cái)務(wù)報(bào)表等，全面分析其還款能力。（）

3.根據(jù)邁克爾?波特的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論，單一營(yíng)銷(xiāo)策略具有針對(duì)性強(qiáng)、營(yíng)銷(xiāo)成本高的特點(diǎn)。()

4.個(gè)人商用房貸款的貸款行一般不接受商業(yè)房前景不明的期房及單獨(dú)處置困難的產(chǎn)權(quán)式商鋪抵押。()

5.只有中國(guó)公民才可以申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款。（）

6.貸款審批人對(duì)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的審批意見(jiàn)類(lèi)型為“完全同意”“保留意見(jiàn)”“否決”三種。()

7.借款人的還款意愿是信貸資金安全，特別是個(gè)人汽車(chē)貸款資金安全的重要前提。()

8.目前，商用房貸款主要是為了解決自然人購(gòu)買(mǎi)用以生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用商鋪（銷(xiāo)售商品或提供服務(wù)的場(chǎng)所）資金需求的貸款。（）

9.審貸分離的要義是貸款審批通過(guò)即放款。()

10.通常個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款單筆金額較大，借款人還本付息資金主要來(lái)源于其經(jīng)營(yíng)收入或利潤(rùn)。所以，無(wú)論貸款長(zhǎng)短，銀行鼓勵(lì)借款人用一次利隨本清還款方式，這樣銀行管理成本和風(fēng)險(xiǎn)成本都低。()

11.利率調(diào)整的周期較短或?qū)嵭懈?dòng)利率制，利率風(fēng)險(xiǎn)將基本由借款人承擔(dān)，為公平合理起見(jiàn)，利率風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)可相應(yīng)提高。（）

12.銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時(shí)，營(yíng)銷(xiāo)組織應(yīng)當(dāng)采取市場(chǎng)型營(yíng)銷(xiāo)組織。（）

13.貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。

14.市場(chǎng)細(xì)分是20世紀(jì)50年代中期由美國(guó)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)學(xué)家溫德?tīng)枴に姑苁紫忍岢鰜?lái)的一個(gè)概念。（）

15.國(guó)家助學(xué)貸款發(fā)放中，學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)按學(xué)年(期)劃入借款人在貸款銀行開(kāi)立的活期儲(chǔ)蓄賬戶(hù)。（）

七.單選題(共15題)

1.目前，國(guó)際間最重要和最常用的市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是()。

A.新加坡同業(yè)拆放利率(SIBOR)

B.倫敦銀行同業(yè)拆放利率(LIBOR)

C.紐約同業(yè)拆放利率(NIBOR)

D.香港同業(yè)拆放利率(HIBOR)

2.高先生投資10000元，年利率為8%，期限為3年。如果每季度復(fù)利一次，則3年后的投資總額為12682元，則高先生這筆投資的有效年利率為（

）。（答案取近似數(shù)值）

A.8.24%

B.8.15%

C.8.12%

D.8.32%

3.生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是（）。

A.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)

B.及時(shí)行樂(lè)、“月光族”

C.消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平衡的水平

D.大部分選擇性支出存起來(lái)用于以后消費(fèi)

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

B.具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、檢測(cè)和控制體系

C.信譽(yù)良好，近1年內(nèi)未發(fā)生損害客戶(hù)利益的重大事件

D.有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員

5.目前在銀行代理的保險(xiǎn)中占據(jù)市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種主要是分紅險(xiǎn)和（）。

A.責(zé)任險(xiǎn)

B.車(chē)險(xiǎn)

C.萬(wàn)能險(xiǎn)

D.意外險(xiǎn)

6.商業(yè)銀行須向購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的客戶(hù)及時(shí)披露（）。

A.預(yù)期收益型理財(cái)產(chǎn)品每日價(jià)格波動(dòng)

B.對(duì)理財(cái)產(chǎn)品投資收益產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件

C.每日市場(chǎng)波動(dòng)情況

D.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

7.關(guān)于違約責(zé)任，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.違約責(zé)任的承擔(dān)形式包括違約金責(zé)任

B.違約責(zé)任是指當(dāng)事人違反合同義務(wù)所應(yīng)該承擔(dān)的民事責(zé)任，主要表現(xiàn)為民事責(zé)任

C.我國(guó)《合同法》規(guī)定違約責(zé)任的一般構(gòu)成要件是違約

D.違約責(zé)任的承擔(dān)形式有強(qiáng)制履行

8.趙先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計(jì)算，5年后能取到的總額為()元。

A.1050

B.1200

C.1250

D.1276

9.理財(cái)師開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí),()是了解客戶(hù)、收集信息的最好時(shí)機(jī)。

A.開(kāi)戶(hù)

B.調(diào)查問(wèn)卷

C.面談溝通

D.電話(huà)溝通

10.一般而言，如果客戶(hù)個(gè)人和家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資，而不是被動(dòng)工作，說(shuō)明客戶(hù)實(shí)現(xiàn)了（）。

A.財(cái)富增值

B.財(cái)務(wù)安全

C.財(cái)富保障

D.財(cái)務(wù)自由

11.根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個(gè)人在維持期的理財(cái)特征是()。

A.自用房產(chǎn)投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進(jìn)行股票、基金的投資

12.下列選項(xiàng)中，不是金融市場(chǎng)交易對(duì)象的是（）。

A.貨幣

B.債券

C.股票

D.房產(chǎn)

13.一般而言，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入屬于（

）。

A.利息收入

B.自營(yíng)收入

C.投資收入

D.中間業(yè)務(wù)收入

14.下列各項(xiàng)中，屬于民事法律行為的是（）。

A.許某開(kāi)車(chē)去上班

B.李某養(yǎng)殖畜牧

C.楊某與某銀行簽訂購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的協(xié)議

D.趙某盜竊他人手機(jī)

15.適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者的基金是（

）。

A.成長(zhǎng)型基金

B.收入型基金

C.貨幣市場(chǎng)型基金

D.混合型基金

八.多選題(共15題)

1.間接融資市場(chǎng)上融資方式的特征包括（）。

A.間接性

B.分散性

C.差異性較大

D.可逆性

E.相對(duì)較強(qiáng)的自主性

2.金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素主要包括（）。

A.主體

B.客體

C.中介

D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

E.行政機(jī)關(guān)

3.按股票持有者分類(lèi)，股票可分為（）。

A.流通股

B.社會(huì)公眾股

C.法人股

D.國(guó)家股E、限售股

4.一般而言，下列屬于貨幣市場(chǎng)特征的有(??)。

A.流動(dòng)性高

B.期限短

C.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益

D.交易量大

E.交易頻繁

5.私募基金設(shè)立和投資須注意的事項(xiàng)包括（

）。

A.基金依法設(shè)立

B.以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的.投資人數(shù)不得超過(guò)50人

C.在募集資金時(shí)，不得以廣告、推薦會(huì)的形式宣傳

D.可以承諾保底收益

E.合法、合規(guī)使用募集資金

6.下列關(guān)于黃金價(jià)格的表述，正確的有（）。

A.通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價(jià)格普遍上漲，黃金的名義價(jià)格也會(huì)相應(yīng)上升

B.實(shí)際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣(mài)出黃金，將所得貨幣用于購(gòu)買(mǎi)債券或者其他金融資產(chǎn)來(lái)獲得更高收益，因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降

C.黃金需求與實(shí)際利率水平的變化正相關(guān)

D.通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣，如果美元匯率相對(duì)于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場(chǎng)重新回到均衡

E.黃金的收益和股票市場(chǎng)正相關(guān)

7.金融市場(chǎng)中介主要可分為交易中介和服務(wù)中介兩類(lèi)，下列屬于交易中介的有（）。

A.投資顧問(wèn)

B.銀行

C.交易所

D.證券經(jīng)紀(jì)商

E.證券承銷(xiāo)商

8.下列關(guān)于銀行承兌匯票特征的說(shuō)法中，正確的有（

）。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行再貼現(xiàn)，流動(dòng)性較高

D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

E.票據(jù)以出票人的信用為擔(dān)保

9.在綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行需要對(duì)()等兩類(lèi)人員相分離，并定期檢查，比較兩類(lèi)人員的交易狀況。

A.負(fù)責(zé)理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員

B.負(fù)責(zé)自營(yíng)交易的交易人員

C.負(fù)責(zé)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的人員

D.負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)的人員

E.負(fù)責(zé)存款業(yè)務(wù)的人員

10.基金份額持有人享有的權(quán)利包括()。

A.分享基金財(cái)產(chǎn)收益

B.按照規(guī)定要求召開(kāi)基金份額持有人大會(huì)

C.依法轉(zhuǎn)讓或者申請(qǐng)其持有的基金份額

D.對(duì)基金份額持有人大會(huì)審議事項(xiàng)行使表決權(quán)

E.對(duì)基金管理人、基金托管人、基金份額發(fā)售機(jī)構(gòu)損害其合法權(quán)益的行為依法提起訴訟

11.下列對(duì)銀行承兌匯票特征的描述，正確的有（

）。

A.銀行為票據(jù)的第一債務(wù)人

B.銀行承兌匯票安全性高

C.在資金短缺時(shí)，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.銀行對(duì)商業(yè)匯票只負(fù)第二責(zé)任

E.銀行承兌匯票信用度好

12.下列屬于客戶(hù)的定量信息的有（）。

A.家庭各類(lèi)資產(chǎn)額度

B.家庭各類(lèi)負(fù)債額度

C.家庭各類(lèi)收入額度

D.家庭成員的情況

E.家庭儲(chǔ)蓄額度

13.理財(cái)師工作職責(zé)的要求有（）。

A.把自己認(rèn)為最好的投資計(jì)劃提供給客戶(hù)

B.準(zhǔn)確理解和把握客戶(hù)需求以及對(duì)金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用的水平

C.提供專(zhuān)業(yè)化服務(wù)和加強(qiáng)客戶(hù)關(guān)系

D.為客戶(hù)制訂能夠滿(mǎn)足其理財(cái)需求和承受能力的合理的綜合理財(cái)方案

E.了解自己的客戶(hù)

14.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述，正確的有（）。

A.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買(mǎi)入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好

C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類(lèi)產(chǎn)品

D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失

E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市

15.根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見(jiàn)的金融遠(yuǎn)期合約主要包括（）。

A.股權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

B.債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

C.遠(yuǎn)期利率協(xié)議

D.遠(yuǎn)期匯率協(xié)議

E.股指期貨合約

九.單選題(共15題)

1.非財(cái)務(wù)因素審查不包括（）。

A.經(jīng)營(yíng)環(huán)境

B.行業(yè)地位分析

C.財(cái)務(wù)報(bào)告

D.公司治理

2.銀行最愿意受理的擔(dān)保貸款方式是()。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.保證

D.留置

3.在貸款分類(lèi)中，挪用的貸款至少被歸為（）。

A.次級(jí)常貸款

B.關(guān)注類(lèi)貸款

C.次級(jí)貸款

D.可疑貸款

4.下列有關(guān)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)是一種并列關(guān)系

B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為利率風(fēng)險(xiǎn)、清算風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.以本國(guó)貨幣融通的國(guó)內(nèi)信貸，其所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)屬于國(guó)內(nèi)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，不屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容

D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)比主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)的概念更寬泛

5.借款人不能按期歸還貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行（）。

A.申請(qǐng)貸款展期

B.說(shuō)明未及時(shí)還貸理由

C.申請(qǐng)貸款擔(dān)保

D.申請(qǐng)貸款抵押

6.長(zhǎng)期性的應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率下降，反映了公司核心流動(dòng)資產(chǎn)的增加，這需要通過(guò)()來(lái)實(shí)現(xiàn)。

A.營(yíng)運(yùn)資本投資

B.短期貸款

C.長(zhǎng)期貸款

D.收回應(yīng)收賬款

7.下列選項(xiàng)中不屬于擔(dān)保類(lèi)文件的是（）。

A.已正式簽署的抵（質(zhì)）押協(xié)議

B.已正式簽署的保證協(xié)議

C.保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件

D.與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)議

8.在貸款質(zhì)押擔(dān)保問(wèn)題上，銀行要重點(diǎn)考慮的是（）。

A.擔(dān)保的合法性

B.擔(dān)保的充分性

C.擔(dān)保人的資格

D.擔(dān)保人的意愿

9.借款企業(yè)的貸后監(jiān)控主要包括經(jīng)營(yíng)狀況、管理狀況、財(cái)務(wù)狀況、還款賬戶(hù)和銀行往來(lái)情況的監(jiān)控,以下屬于借款企業(yè)與銀行往來(lái)異?，F(xiàn)象的是（）。

A.產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)水平出現(xiàn)明顯下降

B.有抽逃資金的現(xiàn)象,同時(shí)仍在申請(qǐng)新增貸款

C.銷(xiāo)售額下降，成本提高。收益減少。經(jīng)管虧損

D.主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生重大的不利變化

10.以下關(guān)于中長(zhǎng)期貸款描述，不正確的是（）。

A.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款自有資金應(yīng)占項(xiàng)目預(yù)算投資的30%以上

B.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商的土地使用權(quán)終止時(shí)間不早于貸款終止時(shí)間

C.對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款都是長(zhǎng)期貸款

D.出口賣(mài)方信貸還需要提交出口許可證或其他證明文件

11.下列不屬于銀行可向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的文書(shū)的是（）。

A.人民法院發(fā)生法律效力的調(diào)解書(shū)

B.依法設(shè)立的仲裁機(jī)構(gòu)的裁決

C.公證機(jī)關(guān)依法賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書(shū)

D.銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的貸款文件

12.下列風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分中，表示國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)極高的是()。

A.1.0

B.1.4

C.3.0

D.4.5

13.設(shè)備在使用過(guò)程中由于物理和化學(xué)的作用，導(dǎo)致設(shè)備報(bào)廢而退出生產(chǎn)領(lǐng)域所經(jīng)歷的時(shí)間，稱(chēng)為（）。

A.設(shè)備的技術(shù)壽命

B.設(shè)備的物質(zhì)壽命

C.設(shè)備的經(jīng)濟(jì)壽命

D.設(shè)備的環(huán)境影響壽命

14.（

）綜合反映了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的水平。

A.貸款安全性

B.貸款發(fā)放額

C.存款吸收額

D.貸款效益性

15.某公司第一年的銷(xiāo)售收入為100萬(wàn)元，銷(xiāo)售成本比率為40％；第二年的銷(xiāo)售收入為200萬(wàn)元，銷(xiāo)售成本比率為50％，則銷(xiāo)售成本比率的增加消耗掉（）萬(wàn)元的現(xiàn)金。

A.60

B.50

C.40

D.20

十.多選題(共15題)

1.關(guān)于貸款償還的一般操作過(guò)程，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.借款方不按合同規(guī)定歸還貸款的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任并加付利息

B.業(yè)務(wù)操作部門(mén)還應(yīng)按規(guī)定時(shí)間提前向借款人發(fā)送還本付息通知單，督促借款人按時(shí)足額還本付息

C.借款人收到還本付息通知單后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)籌備資金，按時(shí)還本付息

D.對(duì)于逾期超過(guò)7天的貸款，業(yè)務(wù)操作部門(mén)要向借款人、保證人發(fā)出催收通知單

E.貸款逾期后，銀行不僅對(duì)貸款的本金計(jì)收利息，而且對(duì)應(yīng)收未收的利息也要計(jì)收利息

2.監(jiān)管條件大致包括（）。

A.合法授權(quán)

B.財(cái)務(wù)維持

C.資本金要求

D.股權(quán)維持

E.信息交流

3.計(jì)算盈虧平衡點(diǎn)時(shí)，要注意（）在增值稅計(jì)算口徑上的一致性。

A.銷(xiāo)售單價(jià)

B.銷(xiāo)售收入

C.變動(dòng)成本

D.銷(xiāo)售稅金

E.固定成本

4.還本付息通知單應(yīng)包括的內(nèi)容有（

）。

A.貸款項(xiàng)目名稱(chēng)

B.還本付息的日期

C.本次還本金額

D.借款人信用狀況

E.當(dāng)前貸款余額

5.影響客戶(hù)還貸能力的因素有（）。

A.現(xiàn)金流量構(gòu)成

B.經(jīng)濟(jì)效益

C.還款資金來(lái)源

D.客戶(hù)的家庭背景

E.保證人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力

6.項(xiàng)目組織機(jī)構(gòu)分析的內(nèi)容包括()。

A.項(xiàng)目實(shí)施機(jī)構(gòu)分析

B.項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)分析

C.項(xiàng)目協(xié)作機(jī)構(gòu)分析

D.人力資源分析

E.項(xiàng)目規(guī)模結(jié)構(gòu)分析

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行信貸管理組織架構(gòu)的說(shuō)法中，不正確的有（

）。

A.董事會(huì)通常下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)，審定風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略，審查重大風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)

B.監(jiān)事會(huì)是我國(guó)商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門(mén)，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)

C.股東大會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

D.信貸中臺(tái)部門(mén)負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制，也是銀行的“利潤(rùn)中心”

E.監(jiān)事會(huì)的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作流程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況等

8.下列關(guān)于季節(jié)性融資的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.季節(jié)性融資一般是短期的

B.公司利用了內(nèi)部融資之后需要外部融資來(lái)彌補(bǔ)季節(jié)性資金的短缺

C.銀行對(duì)公司的季節(jié)性融資的還款期應(yīng)安排在季節(jié)性銷(xiāo)售高峰之前或之中

D.如果公司的多筆貸款是可以展期的，銀行應(yīng)保證季節(jié)性融資不被用于長(zhǎng)期投資

E.銀行應(yīng)保證發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期需求

9.流動(dòng)資金貸款中.銀行既要借助其考察借款人財(cái)務(wù)狀況，又要借助其分析貸款必要性的指標(biāo)為()。

A.股本權(quán)益

B.流動(dòng)資產(chǎn)

C.流動(dòng)負(fù)債

D.存貨

E.應(yīng)收賬款

10.非零售類(lèi)業(yè)務(wù)的債項(xiàng)包括（）。

A.貸款

B.票據(jù)

C.債券

D.貿(mào)易融資

E.表內(nèi)業(yè)務(wù)墊款

11.現(xiàn)代主要的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法有（）。

A.專(zhuān)家判斷法

B.評(píng)級(jí)方法

C.信用評(píng)分方法

D.統(tǒng)計(jì)模型

E.立體模擬法

12.銀行對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行重組的時(shí)候，主要是對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行重組（）。

A.借款人

B.擔(dān)保條件

C.還款期限

D.借款利率

E.借款品種

13.根據(jù)《貸款通則》第十八條的規(guī)定，借款人的權(quán)利包括（）

A.有權(quán)向銀行的上級(jí)和監(jiān)管部門(mén)反映、舉報(bào)有關(guān)情況

B.在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

C.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

D.有權(quán)向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并依條件取得貸款

E.有權(quán)拒絕執(zhí)行借款合同中對(duì)其不利的要求和條款

14.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理組織架構(gòu)包括()。

A.董事會(huì)及其專(zhuān)門(mén)委員會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.人力資源部

E.信貸業(yè)務(wù)前中后臺(tái)部門(mén)

15.貸款合同的制定原則包括（）。

A.不沖突原則

B.適宜相容原則

C.時(shí)效性原則

D.維權(quán)原則

E.完善性原則

十一.判斷題(共15題)

1.借款人申請(qǐng)貸款時(shí)只需向銀行提供基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)行、賬號(hào)及存貸款余額情況。（）

2.內(nèi)部評(píng)級(jí)是專(zhuān)業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)特定債務(wù)人的償債能力和償債意愿的整體評(píng)估，主要依靠專(zhuān)家定性分析，評(píng)級(jí)對(duì)象主要是企業(yè)，尤其是大中型企業(yè)。()

3.費(fèi)率是指銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格。（）

4.只是基于財(cái)務(wù)動(dòng)機(jī)，而不是與核心業(yè)務(wù)有密切關(guān)系的收購(gòu)，會(huì)給收購(gòu)企業(yè)造成經(jīng)營(yíng)風(fēng)()

5.若債務(wù)人有能力履行還款承諾，能夠全額歸還債務(wù)本金和利息，則該貸款可視為正常貸款。（）

6.非零售信貸管理系統(tǒng)允許評(píng)級(jí)發(fā)起人員進(jìn)行評(píng)級(jí)結(jié)果試算。（）

7.對(duì)處于衰退行業(yè)的企業(yè)進(jìn)行的貸款中，短期貸款更為安全。()

8.預(yù)期收入理論的觀點(diǎn)是銀行能否保持流動(dòng)性，關(guān)鍵在于能否將銀行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)。()

9.直接銷(xiāo)售的好處是貼近市場(chǎng)，應(yīng)收賬款少，缺點(diǎn)是需要鋪設(shè)銷(xiāo)售，投入資金較大。（）

10.貸款的效益性是指貸款經(jīng)營(yíng)的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的主要?jiǎng)恿Α＃ǎ?/p>

11.一般來(lái)說(shuō),長(zhǎng)期貸款用于長(zhǎng)期資金需求,短期貸款用于短期資金需求。

12.公司借款需求與借款目的的區(qū)別在于：借款需求強(qiáng)調(diào)借款發(fā)生的原因，而借款目的強(qiáng)調(diào)借款的用途。（

）

13.—個(gè)企事業(yè)單位可以選擇一家銀行的多個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶(hù)。（

）

14.法定利率、行業(yè)公定利率和市場(chǎng)利率都是國(guó)家實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具。（）

15.政治與法律環(huán)境是銀行面臨的宏觀環(huán)境。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的是（）。

A.凈穩(wěn)定資金比率

B.人民幣超額備付率

C.流動(dòng)性比例

D.核心負(fù)債比例

2.（）的貸款損失概率在30％—50％。

A.關(guān)注類(lèi)貸款

B.可疑類(lèi)貸款

C.次級(jí)類(lèi)貸款

D.損失類(lèi)貸款

3.商業(yè)銀行()負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.銀監(jiān)會(huì)

D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

4.信用證是開(kāi)證行憑規(guī)定單據(jù)向()或其指定方進(jìn)行付款的書(shū)面文件。

A.保證人

B.受益人

C.申請(qǐng)人

D.被擔(dān)保人

5.為合理保證組織目標(biāo)實(shí)現(xiàn)而建立的控制機(jī)制和實(shí)施的管控措施是()。

A.外部監(jiān)管

B.內(nèi)部控制

C.內(nèi)部審計(jì)

D.外部審計(jì)

6.流動(dòng)資金貸款用途限于借款人()。

A.投資理財(cái)

B.購(gòu)置流動(dòng)資產(chǎn)

C.日常消費(fèi)

D.日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)

7.()是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。

A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

B.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

8.流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿(mǎn)足未來(lái)至少（）天的流動(dòng)性需求。

A.30

B.60

C.90

D.180

9.（）是指經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)者及銷(xiāo)售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.企業(yè)財(cái)務(wù)公司

B.汽車(chē)金融公司

C.金融租賃公司

D.信托公司

10.根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的客戶(hù)資金應(yīng)實(shí)行第三方存管。除另有規(guī)定外，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇作為資金存管機(jī)構(gòu)的是（）。

A.基金公司

B.保險(xiǎn)公司

C.證券公司

D.商業(yè)銀行

11.申請(qǐng)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款所需要的“四證”不包括（）。

A.《國(guó)有土地使用證》

B.《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》

C.《商品房預(yù)售許可證》

D.《建設(shè)工程開(kāi)工許可證》

12.下列關(guān)于純粹型金融控股公司的母公司的說(shuō)法中，正確的是()。

A.母公司自身從事金融業(yè)務(wù)

B.母公司涉足具體業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)

C.金融業(yè)務(wù)由母子公司共同開(kāi)展

D.母公司負(fù)責(zé)整個(gè)集團(tuán)的戰(zhàn)略規(guī)劃和股權(quán)管理

13.商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平與下列（）因素相匹配。

A.商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略

B.高級(jí)管理人員風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本水平

D.商業(yè)銀行的盈利目標(biāo)

14.單家商業(yè)銀行對(duì)單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過(guò)該銀行一級(jí)資本的()。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％

15.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，逾期未改正的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以采取的監(jiān)管措施是（）。

A.處30萬(wàn)元罰款

B.責(zé)令調(diào)整董事，高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利

C.吊銷(xiāo)金融許可證

D.責(zé)令停業(yè)整頓

十三.多選題(共15題)

1.按照黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，鼓勵(lì)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實(shí)際傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與服務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)，積極開(kāi)發(fā)基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的新產(chǎn)品和新服務(wù)。其中，包括()。

A.證券

B.保險(xiǎn)

C.基金、信托

D.消費(fèi)金融

E.銀行

2.金融類(lèi)不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)包括（）。

A.管理

B.處置

C.收購(gòu)

D.重組

E.接管

3.按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為（）。

A.短期回購(gòu)

B.投資基金

C.債權(quán)工具

D.股權(quán)工具

E.混合工具

4.銀行客戶(hù)管理的內(nèi)容包括（）

A.收集客戶(hù)信息

B.對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)分析，確定“金牌”客戶(hù)

C.滿(mǎn)足“金牌”客戶(hù)差異化需求

D.改造“金牌”客戶(hù)

E.做好客戶(hù)聯(lián)系取得客戶(hù)信息反饋

5.關(guān)于全面風(fēng)險(xiǎn)管理的定義，以下說(shuō)法正確的是（）

A.是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程

B.受董事會(huì)、管理層和其他人員的影響

C.從企業(yè)戰(zhàn)略制定一直貫穿到企業(yè)各項(xiàng)活動(dòng)中

D.可用來(lái)識(shí)別可能影響企業(yè)的潛在事件

E.是未來(lái)結(jié)果的不確定性

6.以下行為屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的有()。

A.以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保

B.利用受托人地位謀取不當(dāng)利益

C.對(duì)他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任

D.將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

E.承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

7.金融資產(chǎn)管理公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分公司，應(yīng)當(dāng)具備以下條件（）

A.具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效

C.具有撥付營(yíng)運(yùn)資金的能力

D.最近1年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和重大案件

E.具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施

8.下列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職能部門(mén)的說(shuō)法中，正確的有()。

A.應(yīng)當(dāng)具備開(kāi)展相關(guān)工作的獨(dú)立性、權(quán)威性和專(zhuān)業(yè)能力

B.享有向董(理)事會(huì)、行長(zhǎng)(主任)會(huì)議直接報(bào)告的途徑

C.負(fù)責(zé)牽頭組織、協(xié)調(diào)、督促、指導(dǎo)本級(jí)機(jī)構(gòu)其他部門(mén)及下級(jí)機(jī)構(gòu)開(kāi)展銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作

D.負(fù)責(zé)維護(hù)經(jīng)營(yíng)秩序，依法保障存款安全

E.應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)客戶(hù)信息，依法保障消費(fèi)者信息安全

9.審計(jì)部門(mén)要及時(shí)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告年度開(kāi)展案件防控有關(guān)（）等內(nèi)容。

A.實(shí)施總結(jié)

B.審計(jì)工作的計(jì)劃

C.實(shí)施報(bào)告

D.審計(jì)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題

E.審計(jì)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)

10.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》的要求，下列不符合審慎經(jīng)營(yíng)和與自身能力相適應(yīng)的原則的有()。

A.設(shè)立時(shí)點(diǎn)性規(guī)?？荚u(píng)指標(biāo)

B.在綜合績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系外設(shè)定單項(xiàng)考評(píng)指標(biāo)

C.設(shè)定沒(méi)有具體目標(biāo)值、單純以市場(chǎng)份額或市場(chǎng)排名為要求的考評(píng)指標(biāo)

D.分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)授權(quán)，自行制定考評(píng)辦法或提高考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)要求

E.在綜合績(jī)效考評(píng)體系外設(shè)定臨時(shí)性考評(píng)指標(biāo)

11.下列屬于同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求內(nèi)容的是（）。

A.會(huì)計(jì)處理要求

B.期限要求

C.擔(dān)保管理要求

D.授權(quán)管理要求

E.管理體系要求

12.操作風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比，具有的特點(diǎn)包括（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源廣泛

B.操作風(fēng)險(xiǎn)是一種管理成本

C.操作風(fēng)險(xiǎn)損失大小難以確定

D.操作風(fēng)險(xiǎn)的控制和緩釋往往必須通過(guò)管理來(lái)實(shí)現(xiàn)，而不能純粹依靠計(jì)量的手段

E.操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)不易收集

13.金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)具有重要的意義，主要體現(xiàn)在（）。

A.保障居民權(quán)利的客觀要求

B.引導(dǎo)消費(fèi)者形成綠色消費(fèi)理念

C.維護(hù)金融穩(wěn)定的現(xiàn)實(shí)需要

D.改進(jìn)金融服務(wù)的必然選擇

E.促進(jìn)金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展

14.抵押補(bǔ)充貸款的主要功能是支持（）而對(duì)金融機(jī)構(gòu)提供的期限較長(zhǎng)的大額融資。

A.國(guó)民經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)

B.國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域

C.社會(huì)事業(yè)發(fā)展

D.國(guó)民經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)

E.區(qū)域內(nèi)資金配置

15.票據(jù)掛失止付的通知對(duì)象有()。

A.現(xiàn)金銀行匯票喪失，應(yīng)由失票人通知匯票上記載的代理付款行辦理掛失止付

B.商業(yè)承兌匯票喪失，應(yīng)由失票人通知承兌人辦理掛失止付

C.支票喪失，應(yīng)由失票人通知出票人的開(kāi)戶(hù)銀行辦理掛失止付

D.現(xiàn)金銀行本票喪失，應(yīng)由失票人通知出票行辦理掛失止付

E.銀行承兌匯票掛失，應(yīng)由失票人通知承兌銀行辦理掛失止付

十四.判斷題(共10題)

1.財(cái)務(wù)公司不可以向成員單位開(kāi)展全部種類(lèi)本外幣的貸款業(yè)務(wù)。()

2.強(qiáng)調(diào)客戶(hù)利益保護(hù)，是維護(hù)社會(huì)公平正義的需要，也是推動(dòng)銀行健康發(fā)展的需要。（）

3.外資在華銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不可申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員。（）

4.銀行自有資本占在資產(chǎn)總額的比率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他行業(yè)，這一經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)決定了商業(yè)銀行本身就是一種具有內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)的特殊企業(yè)。

5.根據(jù)市場(chǎng)功能不同可以將金融市場(chǎng)分為現(xiàn)貨市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)和期權(quán)市場(chǎng)。

6.獨(dú)立性原則是合規(guī)管理的關(guān)鍵性原則。

7.我國(guó)銀行監(jiān)督管理部門(mén)對(duì)銀行的檢查屬于外部審計(jì)。（）

8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在投訴處理中應(yīng)堅(jiān)持積極主動(dòng)原則，積極主動(dòng)地處理投訴。()

9.機(jī)動(dòng)償還期貸款把還本付息額與借款人的收入相掛鉤，當(dāng)利率上升或收入減少時(shí)，債務(wù)分期還本付息額占總償付額比例下降，貸款的償還期相應(yīng)縮短。()

10.1987年5月7日，中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立東風(fēng)汽車(chē)工業(yè)財(cái)務(wù)公司，標(biāo)志著財(cái)務(wù)公司在中國(guó)誕生。

十五.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)不得從事（）業(yè)務(wù)，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。

A.代理股票買(mǎi)賣(mài)

B.買(mǎi)賣(mài)政府債券

C.代理股票資金清算

D.發(fā)行金融債券

2.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能不包括()。

A.服務(wù)

B.監(jiān)管

C.維權(quán)

D.自律

3.中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括（

）。

A.按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果

B.制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章

C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

D.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

4.商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物是()。

A.交換價(jià)值

B.商品交換

C.貨幣

D.信用

5.鋼鐵廠(chǎng)向銀行貸款，當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院（

）提供擔(dān)保。

A.可以

B.不可以

C.只要銀行接受就可以

D.有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以

6.關(guān)于合同成立條件的錯(cuò)誤表述是（）。

A.雙方當(dāng)事人簽字或蓋章時(shí)合同成立

B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的

C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段

7.下列行為中沒(méi)有違反銀行業(yè)從業(yè)人員“勤勉盡職”要求的是（）。

A.通過(guò)支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)

B.在工作時(shí)間上網(wǎng)瀏覽娛樂(lè)信息

C.對(duì)所在機(jī)構(gòu)恪守誠(chéng)實(shí)守信原則

D.將客戶(hù)信息告知第三人

8.銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶(hù)介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售目標(biāo)，則該工作人員()。

A.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷(xiāo)售額

B.不應(yīng)越職過(guò)問(wèn)，因?yàn)槠渌碌男袨閼?yīng)由有關(guān)部門(mén)監(jiān)管

C.應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門(mén)報(bào)告

D.應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門(mén)檢舉該同事的違規(guī)行為，并且不應(yīng)事先提醒該同事

9.某商業(yè)銀行工作人員違反銀行規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟(jì)損失．該風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

10.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的()周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行的承諾。

A.不定期

B.中期

C.長(zhǎng)期

D.短期

11.下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“了解客戶(hù)”規(guī)定的是（）。

A.為沒(méi)有有效身份證的熟悉客戶(hù)新開(kāi)賬戶(hù)

B.了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.大額取款要求客戶(hù)提供身份證件

D.了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況

12.下面關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)敘述錯(cuò)誤的是（

）。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)

B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行交易的市場(chǎng)屬于直接融資市場(chǎng)

C.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具

D.銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，債券回購(gòu)是其中的一種長(zhǎng)期金融工具

13.下列關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)的描述錯(cuò)誤的是（

）。

A.個(gè)人存款又稱(chēng)儲(chǔ)蓄存款，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債

B.個(gè)人存款利息稅已經(jīng)取消

C.銀行辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)當(dāng)遵循“存款自由、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則

D.個(gè)人開(kāi)立個(gè)人存款賬戶(hù)時(shí)必須使用實(shí)名

14.（

）是設(shè)立于上海證券交易所下的、獨(dú)立于現(xiàn)有主板市場(chǎng)的新設(shè)板塊。

A.第二板

B.科創(chuàng)板

C.新三板

D.中小板

15.目前我國(guó)鋃行貸款利率（）。

A.下限放開(kāi)，實(shí)行上限管理

B.上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理

C.可以結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)自行制定

D.上限下限均放開(kāi)

十六.多選題(共15題)

1.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列金融機(jī)構(gòu)接受銀行業(yè)監(jiān)督管理的有（）。

A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

B.中國(guó)工商銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村商業(yè)銀行

E.期貨經(jīng)紀(jì)公司

2.下列關(guān)于同業(yè)拆借的敘述不正確的有（）。

A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.拆入資金只能用于發(fā)放流動(dòng)資金貸款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

E.拆入資金用來(lái)滿(mǎn)足暫時(shí)、臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的不足

3.商業(yè)銀行能夠辦理的業(yè)務(wù)有（）。

A.貼現(xiàn)

B.發(fā)放貸款

C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D.再貼現(xiàn)

E.吸收公眾存款

4.風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略是銀行為實(shí)現(xiàn)總體發(fā)展目標(biāo)所制定的一系列風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和方針政策，下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略的說(shuō)法，正確的有（）。

A.是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好的定性描述

B.是風(fēng)險(xiǎn)偏好的具體體現(xiàn)

C.一般分為激進(jìn)、穩(wěn)健、消極三種類(lèi)型

D.是為實(shí)現(xiàn)預(yù)期的增長(zhǎng)和收益目標(biāo)而設(shè)計(jì)的

E.選定風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略后，銀行需嚴(yán)格遵守，不能妄加修改

5.間接融資工具包括()。

A.銀行債券

B.銀行承兌匯票

C.可轉(zhuǎn)讓大額存單

D.企業(yè)債券

E.人壽保險(xiǎn)單

6.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，合同的內(nèi)容包括（）。

A.違約責(zé)任

B.當(dāng)事人的名稱(chēng)或者姓名和住所

C.價(jià)款或者報(bào)酬

D.數(shù)量

E.標(biāo)的

7.商業(yè)銀行資本的作用主要有()。

A.為銀行提供融資

B.吸收損失

C.限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張

D.發(fā)放貸款

E.維持市場(chǎng)信心

8.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能包括（

）。

A.自律

B.協(xié)調(diào)

C.服務(wù)

D.審批

E.維權(quán)

9.下列關(guān)于賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之間的關(guān)系，說(shuō)法錯(cuò)誤的有()。

A.在資本功能方面，經(jīng)濟(jì)資本與監(jiān)管資本具有交叉，可以用于吸收損失

B.賬面資本反映的是所有者權(quán)益，而監(jiān)管資本、經(jīng)濟(jì)資本則是從覆蓋風(fēng)險(xiǎn)與吸收損失的角度提出的資本概念

C.銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營(yíng)，持有的賬面資本還應(yīng)大于監(jiān)管資本

D.賬面資本經(jīng)過(guò)一定的調(diào)整，可以得到符合監(jiān)管要求的合格資本，合格資本的數(shù)額應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求

E.相對(duì)于監(jiān)管資本，經(jīng)濟(jì)資本更好地反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求。對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)具有更高的敏感性

10.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，正確的有()。

A.金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是貨幣資金，通常以金融工具為載體

B.融資行為包括間接融資行為

C.融資行為包括直接融資行為

D.參與者一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個(gè)人與家庭、政府、海外投資者等

E.金融市場(chǎng)的參與者既可以是資金的供應(yīng)者。也可以是資金的需求者

11.按交割時(shí)期劃分，匯率分為（）。

A.即期匯率

B.固定匯率

C.基本匯率

D.套算匯率

E.遠(yuǎn)期匯率

12.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列（）行為不符合職業(yè)操守的要求。

A.將辦公室配置筆記本下班后帶回家使用

B.下班后在辦公室上網(wǎng)下載游戲軟件

C.中午就餐時(shí)與同事交流客戶(hù)個(gè)人信息

D.將所打聽(tīng)到的股票內(nèi)幕消息告知朋友

E.在協(xié)助執(zhí)法人員時(shí)對(duì)其各種要求均充分滿(mǎn)足

13.出口方銀行為出口商提供的國(guó)際貿(mào)易融資服務(wù)包括（）。

A.福費(fèi)廷

B.出口票據(jù)貼現(xiàn)

C.國(guó)際保理

D.提貨擔(dān)保

E.出口押匯

14.下列關(guān)于銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的表述中，錯(cuò)誤的有（）。

A.要求我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不低于10.5％

B.對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過(guò)渡期

C.我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)于2018年年底前全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求

D.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求

E.要求我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于8％

15.《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括（

）。

A.引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法

B.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)

C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類(lèi)

D.在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的基本要求

E.準(zhǔn)確地反映了當(dāng)前各銀行實(shí)際承受的風(fēng)險(xiǎn)水平

十七.判斷題(共15題)

1.債權(quán)人免除債務(wù)人部分或者全部債務(wù)的，債權(quán)債務(wù)部分或者全部終止，但是債務(wù)人在合理期限內(nèi)拒絕的除外。

2.在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都可以依法面向公眾吸收存款。（）

3.破產(chǎn)案件由債權(quán)人住所地人民法院管轄。（）

4.勞動(dòng)力人口就是指具有勞動(dòng)能力的人的全體。（）

5.現(xiàn)在銀行開(kāi)立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。（）

6.中國(guó)人民銀行重慶分行不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。（）

7.銀行資本是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的第一資金來(lái)源，因此，銀行一旦遭受損失，首先消耗的是銀行的資本金。()

8.我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是保持國(guó)內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定、匯率穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。（

）

9.中國(guó)人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。（）

10.以業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)業(yè)務(wù)一樣。（）

11.貸款公司是經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專(zhuān)門(mén)為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。（）

12.利率風(fēng)險(xiǎn)是指市場(chǎng)利率變動(dòng)的不確定對(duì)銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）

13.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司以經(jīng)營(yíng)租賃業(yè)務(wù)為主。（

）

14.明知是假幣的情況下，把假幣贈(zèng)予他人也應(yīng)列為使用假幣罪。()

15.通過(guò)代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：題干論述屬于利率風(fēng)險(xiǎn)中的期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。一般而言，期權(quán)和期權(quán)性條款都是在對(duì)期權(quán)買(mǎi)方有利而對(duì)期權(quán)賣(mài)方不利時(shí)執(zhí)行，因此，此類(lèi)期權(quán)性工具因具有不對(duì)稱(chēng)的支付特征而會(huì)給期權(quán)賣(mài)方帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。

2.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行針對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)潛在損失不斷增大的情況，應(yīng)及早加以防范并及時(shí)采取控制措施降低風(fēng)險(xiǎn)和損失程度。

3.答案：C

本題解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實(shí)施后，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11．5％和10．5％。

4.答案：D

本題解析：

巴塞爾委員會(huì)將銀行資產(chǎn)按流動(dòng)性高低分為四類(lèi)，其中，最具有流動(dòng)性的資產(chǎn)，如現(xiàn)金及在中央銀行的市場(chǎng)操作中可用于抵押的政府債券，這類(lèi)資產(chǎn)可用于從中央銀行獲得流動(dòng)性支持，或者在市場(chǎng)上出售、回購(gòu)或抵押融資。

5.答案：A

本題解析：A選項(xiàng)應(yīng)改為：外匯遠(yuǎn)期合約根據(jù)外匯即期匯率定價(jià)。

6.答案：D

本題解析：即期外匯交易的作用包括：可以滿(mǎn)足客戶(hù)對(duì)不同貨幣的需求，可以用于調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例，以避免發(fā)生匯率風(fēng)險(xiǎn)，可以用來(lái)套期保值。所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。

7.答案：D

本題解析：本題的知識(shí)點(diǎn)是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生與銀行資產(chǎn)負(fù)債的關(guān)系，考生要理解記憶。影響流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的是資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)、幣種結(jié)構(gòu)和分布結(jié)構(gòu)，這三種結(jié)構(gòu)都可以出現(xiàn)流動(dòng)性供給與需求不匹配的狀況。D項(xiàng)中的類(lèi)別結(jié)構(gòu)是C項(xiàng)的分布結(jié)構(gòu)的干擾項(xiàng)。

8.答案：D

本題解析：

企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)極為復(fù)雜，具有多向交互式、智能化的特點(diǎn)，能夠及時(shí)、廣泛地采集所需要的各種風(fēng)險(xiǎn)信息和數(shù)據(jù)，并對(duì)這些信息進(jìn)行集中海量處理，以輔助業(yè)務(wù)部門(mén)和風(fēng)險(xiǎn)管理人員作出正確決策。

9.答案：C

本題解析：通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應(yīng)達(dá)到7％，總資本充足率不得低于10．5％，同時(shí)進(jìn)一步要求全球系統(tǒng)重要性銀行須計(jì)提1％～3．5％的附加資本要求。

10.答案：A

本題解析：因各種內(nèi)外部因素的影響和作用，商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)時(shí)刻都在發(fā)生變化，流動(dòng)性狀況也隨之改變。

11.答案：D

本題解析：認(rèn)可的質(zhì)押品大體分為兩類(lèi)：現(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn)和高質(zhì)量的金融工具。D選項(xiàng)屬于高質(zhì)量的金融工具。

12.答案：B

本題解析：用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失的是經(jīng)濟(jì)資本。

13.答案：C

本題解析：外匯敞口分析是衡量匯率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。外匯敞口主要來(lái)源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣金額和期限錯(cuò)配。故本題選C。

14.答案：B

本題解析：暫無(wú)解析

15.答案：B

本題解析：此題中6.5億元相當(dāng)于合約的執(zhí)行價(jià)格，項(xiàng)目的市場(chǎng)價(jià)格低于執(zhí)行價(jià)格，開(kāi)發(fā)商行使“爛尾”的權(quán)利。所以，開(kāi)發(fā)商相當(dāng)于買(mǎi)入了看跌期權(quán)，而債權(quán)人則相當(dāng)于賣(mài)出了看跌期權(quán)。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的關(guān)系主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:（1）承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能,也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動(dòng)力。

（2）風(fēng)險(xiǎn)管理改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式。

（3）風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù),并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合。

（4）健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值。

（5）風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

考點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

信息披露通常是指公眾公司以招股說(shuō)明書(shū)、上市公告書(shū)，以及定期報(bào)告和臨時(shí)報(bào)告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會(huì)公眾進(jìn)行披露的行為。

3.答案：A、C、D

本題解析：

選項(xiàng)A，與國(guó)際先進(jìn)銀行的內(nèi)部控制體系相比，我國(guó)大部分商業(yè)銀行在內(nèi)部控制建設(shè)方面還處于起步階段，其薄弱環(huán)節(jié)主要表現(xiàn)在商業(yè)銀行的所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離和制衡還有待完善；選項(xiàng)B應(yīng)為內(nèi)部控制的組織架構(gòu)還未形成；選項(xiàng)CD，內(nèi)部控制的管理水平有待提高，內(nèi)部控制監(jiān)督的及時(shí)性有待提高；選項(xiàng)E，內(nèi)部控制評(píng)價(jià)體系還不完善。

4.答案：C、E

本題解析：

銀行的交易性外匯風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自?xún)煞矫妫?I)為客戶(hù)提供外匯交易服務(wù)時(shí)未能立即進(jìn)行對(duì)沖的外匯敞口頭寸。(2)銀行對(duì)外幣走勢(shì)有某種預(yù)期而持有的外匯敞口頭寸。

5.答案：A、C、D

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可以從宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面進(jìn)行識(shí)別。

6.答案：C、D、E

本題解析：

信用評(píng)分模型進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析的基本過(guò)程有三個(gè)步驟：(1)根據(jù)經(jīng)驗(yàn)或相關(guān)性分析，確定某一類(lèi)別借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)變量，模擬出特定形式的函數(shù)；(2)利用歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行回歸分析，得出各相關(guān)因素的權(quán)重以體現(xiàn)其對(duì)這一類(lèi)借款人違約的影響程度；(3)將同類(lèi)的潛在借款人的相關(guān)變量帶入函數(shù)式算出數(shù)值，作為決策是否貸款的標(biāo)準(zhǔn)。

7.答案：A、C、E

本題解析：

BD兩項(xiàng)屬于客戶(hù)信用評(píng)級(jí)的違約概率模型。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法包括但不限于：①缺口分析；②久期分析；③外匯敞口分析；④風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(ValueatRisk，VaR)法；⑤敏感性分析。E項(xiàng)，權(quán)重法屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法。

9.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊機(jī)構(gòu)，為了有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)，必須對(duì)其所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行正確分類(lèi)。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的常用方法包括但不限于缺口分析、久期分析、敏感性分析、情景模擬等。

11.答案：A、C、D

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋可以通過(guò)制定應(yīng)急和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)、業(yè)務(wù)外包等方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或緩釋。?

12.答案：A、C

本題解析：

利率互換的主要作用包括：一是規(guī)避利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，二是交易雙方利用自身在不同種類(lèi)利率上的比較優(yōu)勢(shì)有效地降低各自的融資成本。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

。單一客戶(hù)授信集中度屬于信用風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)的監(jiān)管指標(biāo)，其計(jì)算公式為最大一家客戶(hù)貸款總額/資本凈額X100%，取得貸款的客戶(hù)可以是法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、自然人、個(gè)體工商戶(hù)。

14.答案：A、C、E

本題解析：

通常來(lái)講，一個(gè)典型和完整的洗錢(qián)過(guò)程包括放置、離析、融合三個(gè)階段，每個(gè)階段都有其不同特點(diǎn)及運(yùn)行模式，但在實(shí)際操作過(guò)程中，洗錢(qián)分子往往交叉運(yùn)用，難以截然分開(kāi)。

15.答案：B、D、E

本題解析：

零售風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)同時(shí)具有如下三方面特征：(1)債務(wù)人是一個(gè)或幾個(gè)自然人。(2)筆數(shù)多，單筆金額小。(3)按照組合方式進(jìn)行管理。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行一般要建立與國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，對(duì)已經(jīng)開(kāi)展和計(jì)劃開(kāi)展業(yè)務(wù)的國(guó)家或地區(qū)逐一進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

2.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包并不能轉(zhuǎn)移最終管理責(zé)任。

3.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

董事會(huì)和高級(jí)管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時(shí)，為了使商業(yè)銀行所有員工理解戰(zhàn)略規(guī)劃的內(nèi)容和意義并確保與日常工作協(xié)調(diào)一致，應(yīng)當(dāng)首先征詢(xún)最大多數(shù)員工的意見(jiàn)和建議。

4.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

根據(jù)馬柯維茨資產(chǎn)組合管理理論，多樣化的組合具有降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的作用。信用風(fēng)險(xiǎn)很大程度上是一種非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，因此，在很大程度上能被多樣化的組合投資所降低。

5.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

威廉·夏普的資產(chǎn)資本定價(jià)模型于華爾街的第一次數(shù)學(xué)革命中提出。

6.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

久期分析也稱(chēng)為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債利率敏感度進(jìn)行分析的重要方法，主要用于衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響。而缺口分析主要用來(lái)衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響。

7.答案：正確

本題解析：

關(guān)聯(lián)方通常采用連環(huán)擔(dān)保的形式申請(qǐng)銀行貸款，雖然符合相關(guān)法律的規(guī)定，但一方面，企業(yè)集團(tuán)頻繁的關(guān)聯(lián)交易孕育著經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，信用風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)擔(dān)保鏈條在企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部循環(huán)傳遞、放大，貸款實(shí)質(zhì)上處于擔(dān)保不足或無(wú)擔(dān)保狀態(tài)。題干說(shuō)法正確。故本題選A。

8.答案：正確

本題解析：

此題暫無(wú)解析

9.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

表外資產(chǎn)也適用。

10.答案：正確

本題解析：

信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立有效的機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制，促進(jìn)商業(yè)銀行安全、持續(xù)、穩(wěn)健運(yùn)行，推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高信息技術(shù)使用水平，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力