2023年中國農(nóng)業(yè)銀行軟件開發(fā)中心校園招聘人員筆試筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年中國農(nóng)業(yè)銀行軟件開發(fā)中心校園招聘人員筆試筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.如果一家國內(nèi)商業(yè)銀行的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。

A.2.0％

B.20.1％

C.20.8％

D.20.0％

2.下列（）不是聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點強調(diào)的內(nèi)容。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

B.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

C.建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警

D.實現(xiàn)銀行利潤的最大化

3.商業(yè)銀行采用高級風(fēng)險量化技術(shù)面臨（）。

A.聲譽風(fēng)險

B.模型風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

4.銀行監(jiān)管與外部審計各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于（

）。

A.銀行機構(gòu)風(fēng)險和合規(guī)性的分析、評價

B.財務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性

C.財務(wù)報告檢查

D.會計資料規(guī)范性

5.每個股票市場至少應(yīng)包含()個用于反映股價變動的綜合市場風(fēng)險因素。

A.1

B.2

C.3

D.5

6.商業(yè)銀行資金交易部門采用風(fēng)險價值(VaR)計量某交易頭寸，第一種方案是選取置信水平95%，持有期5天，第二種方案是選取置信水平99%，持有期10天，則（）。

A.條件不足，無法判斷

B.第二種方案計算出來的風(fēng)險價值更大

C.兩種方案計算出來的風(fēng)險價值相同

D.第一種方案計算出來的風(fēng)險價值更大

7.(?)是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。

A.內(nèi)部控制

B.風(fēng)險控制

C.風(fēng)險治理

D.公司治理

8.銀行監(jiān)管必要性原理中的適度競爭論認(rèn)為，銀行業(yè)先天存在（）的悖論，因此需要政府適當(dāng)?shù)母深A(yù)和引導(dǎo)，對銀行業(yè)的市場準(zhǔn)入和退出進(jìn)行適當(dāng)限制和管理。

A.分散和集中

B.成本和收益

C.壟斷與競爭

D.擴張和風(fēng)險

9.下列關(guān)于氣候相關(guān)金融信息披露工作組（TCFD）的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵?/p>

）

A.2017年6月，TCFD發(fā)布《氣候相關(guān)金融信息、披露工作組建議報告》

B.2015年10月，巴賽爾委員會成立氣候相關(guān)金融信息披露工作組

C.TCFD從治理、戰(zhàn)略、風(fēng)險管理、指標(biāo)和目標(biāo)四個領(lǐng)域提出氣候相關(guān)的信息披露建議

D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的氣候相關(guān)信息披露框架

10.根據(jù)我國銀監(jiān)會制訂的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，其中關(guān)于累計外匯敞口頭寸比例的表述，下面選項中錯誤的一項是（）。

A.累計外匯敞口頭寸為一個季度末的匯率敏感性外匯資產(chǎn)減去匯率敏感性外匯負(fù)債

B.資本凈額定義與資本充足率指標(biāo)中定義一致

C.在計算比率時應(yīng)將各種外匯敞口統(tǒng)一折合為美元

D.累計外匯敞口頭寸比例=累計外匯敞口頭寸÷資本凈額

11.關(guān)于關(guān)聯(lián)授信比例中商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)法人或其他組織，表述不正確的是()。

A.不包括商業(yè)銀行

B.與商業(yè)銀行同受某一企業(yè)直接、間接控制的法人或其他組織

C.商業(yè)銀行的內(nèi)部人與主要自然人股東及其近親屬直接、間接、共同控制或可施加重大影響的法人或其他組織

D.商業(yè)銀行的主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行10%以上股份或表決權(quán)的非自然人股東

12.商業(yè)銀行當(dāng)前的外匯敞口頭寸如下:瑞士法郎空頭20,日元多頭50,歐元多頭100,英鎊多頭150,美元空頭180。則累計總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（??）

A.累計總敞口頭寸200,凈總敞口頭寸多頭500

B.累計總敞口頭寸500,凈總敞口頭寸多頭100

C.累計總敞口頭寸300,凈總敞口頭寸空頭10

D.累計總數(shù)口頭寸100,凈總敞口頭寸空頭300

13.風(fēng)險偏好的維度包括資本類、收益類和特定風(fēng)險類。下列屬于資本類指標(biāo)的是()。

A.一級資本

B.零容忍

C.收益的波動水平

D.相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟(jì)資本

14.合格循環(huán)零售風(fēng)險暴露的風(fēng)險特征為：各類無擔(dān)保的個人循環(huán)貸款，對單一客戶最大信貸余額不超過（）萬元。

A.50

B.100

C.150

D.200

15.關(guān)于風(fēng)險管理的“三道防線”說法錯誤的是（）。

A.第一道防線——業(yè)務(wù)條線部門

B.第二道防線——風(fēng)險管理部門和合規(guī)部門

C.第三道防線——內(nèi)部審計

D.第二道防線——銀保監(jiān)會

二.多選題(共15題)

1.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括下列哪幾項?（）

A.公正原則

B.公開原則

C.效率原則

D.公平原則

E.依法原則

2.風(fēng)險規(guī)避策略的實施成本主要在于()的支出。

A.風(fēng)險分析

B.風(fēng)險補償

C.人員工資

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

E.經(jīng)濟(jì)資本配置

3.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在內(nèi)部資本充足評估程序框架下建立（）資本充足率壓力測試工作機制。

A.合規(guī)的

B.全面的

C.審慎的

D.建設(shè)性的

E.前瞻性的

4.根據(jù)敞口定義，外匯敞口可以分為()。

A.交易性外匯敞口

B.結(jié)構(gòu)性敞口

C.非結(jié)構(gòu)性敞口

D.單幣種敞口頭寸

E.總敞口頭寸

5.財務(wù)比率主要分類有（）。

A.盈利能力比率

B.負(fù)債比重比率

C.效率比率

D.杠桿比率

E.流動比率

6.下列關(guān)于久期分析法的說法，正確的有(?)。

A.久期缺口用來衡量利率變化對商業(yè)銀行某個時期流動性狀況的影響

B.當(dāng)久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度比負(fù)債價值增加的幅度大

C.當(dāng)久期缺口為零時，利率變動對商業(yè)銀行的流動性沒有影響

D.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時，如果市場利率下降，流動性就減弱

E.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時，如果市場利率上升，流動性就減弱

7.外部風(fēng)險報告的內(nèi)容主要包括()。

A.評價整體風(fēng)險狀況

B.識別當(dāng)期風(fēng)險特征

C.提供監(jiān)管數(shù)據(jù)

D.反映管理情況

E.提出風(fēng)險管理的措施建議

8.影響我國商業(yè)銀行體系流動性風(fēng)險的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要包括（）。

A.外匯占款

B.現(xiàn)金支取

C.財政存款

D.存款增速

E.貸款投放

9.商業(yè)銀行應(yīng)制定符合銀行總體業(yè)務(wù)規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運行計劃和信息科技風(fēng)險評估計劃，其包括的要素有（）。

A.制定持續(xù)的風(fēng)險識別和評估流程

B.制定全面的信息科技風(fēng)險管理策略

C.實施全面的風(fēng)險防范措施

D.建立持續(xù)的信息科技風(fēng)險計量和監(jiān)測機制

E.遵守境內(nèi)外監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于信息科技風(fēng)險管理的要求

10.商業(yè)銀行的預(yù)期損失主要由（）來彌補和吸收。

A.購買保險

B.計提損失準(zhǔn)備金

C.沖減經(jīng)營利潤

D.變現(xiàn)資產(chǎn)

E.計提資本金

11.根據(jù)金融穩(wěn)定理事會（FSB）的要求，恢復(fù)計劃應(yīng)當(dāng)至少包括以下哪些內(nèi)容（）。

A.實施有效處置措施的障礙及解決建議

B.退出處置流程的路徑選擇

C.金融機構(gòu)在面臨個體性及市場性壓力情景時可采取的具體應(yīng)對措施

D.情景應(yīng)當(dāng)能夠涵蓋資本短缺及流動性壓力情景

E.在壓力情境下及時實施恢復(fù)措施的流程安排

12.下列關(guān)于貸款分類與債項評級的說法不正確的有（）。

A.債項評級與客戶評級構(gòu)成的二維評級能夠?qū)崿F(xiàn)更為細(xì)化的貸款分類

B.債項評級綜合考慮了客戶信用風(fēng)險因素和債項交易損失因素，實際上是根據(jù)預(yù)期損失對信貸資產(chǎn)進(jìn)行評級

C.貸款分類可同時用于審批、貸后管理，是對債項風(fēng)險的一種預(yù)先判斷

D.債項評級主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評價

E.債項評級僅考慮影響交易損失的特定風(fēng)險因素，客戶信用風(fēng)險因素由客戶評級完成

13.商業(yè)銀行保持合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)有助于降低流動性風(fēng)險，下列做法恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合，與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系

B.適度分散客戶種類和資金到期日

C.注意交易對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)

D.保持合理的資金來源結(jié)構(gòu)

E.根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點持有合理的流動資產(chǎn)組合

14.下列關(guān)于非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式的作用，說法正確的有（）。

A.通過現(xiàn)場檢查收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少非現(xiàn)場監(jiān)管的工作量

B.現(xiàn)場檢查對非現(xiàn)場監(jiān)管的指導(dǎo)作用

C.現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量

D.通過現(xiàn)場檢查修正非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果

E.現(xiàn)場檢查工作還要對非現(xiàn)場監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

15.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理信息系統(tǒng)需要從內(nèi)外部多個來源獲取數(shù)據(jù)和信息，下列可能成為銀行風(fēng)險管理信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)來源的有（）。

A.本行信貸管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)

B.本行資金業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)

C.國際權(quán)威資訊組織數(shù)據(jù)

D.中國人民銀行征信系統(tǒng)

E.從互聯(lián)網(wǎng)獲取的授權(quán)不明數(shù)據(jù)

三.判斷題(共15題)

1.巴塞爾委員會認(rèn)為，操作風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的一項重要風(fēng)險．商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險造成的損失安排經(jīng)濟(jì)資本。()

2.市場風(fēng)險監(jiān)測分析日報由風(fēng)險管理部門獨立編制，每周及時發(fā)送相關(guān)的高級管理層成員，以及風(fēng)險管理部門和前臺業(yè)務(wù)部門的相關(guān)人員。()

3.通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施。（）

4.我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點為“一部門主管、一部門配合”。（）

5.經(jīng)濟(jì)蕭條時期，耐用消費品行業(yè)的企業(yè)更容易出現(xiàn)違約，對于該類企業(yè)的貸款要相對謹(jǐn)慎，且應(yīng)要求較高的風(fēng)險溢價。（）

6.假設(shè)目前收益率是正向的，如果預(yù)期收益率基本維持不變，則可以買入期限較短的金融產(chǎn)品。（

）

7.保證分為連帶責(zé)任保證和一般責(zé)任保證兩種，由于類型不同，保證人承擔(dān)的法律責(zé)任也不同。()

8.為客戶提供外匯交易服務(wù)時未能立即進(jìn)行對沖的外匯敞口頭寸和銀行對外幣走勢有某種預(yù)期而持有的外匯敞口頭寸會導(dǎo)致外匯交易風(fēng)險。（）

9.馬柯維茨的資產(chǎn)組合管理理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不等干1，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險的作用。（）

10.獨立性和主觀性是審計服務(wù)內(nèi)在價值的根本，獨立性被看作審計職能(一般是指組織上)的一種屬性，而主觀性則是內(nèi)部審計師的屬性。（）

11.商業(yè)銀行流動性風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)中的流動性比例不小于15％。（）

12.某商業(yè)銀行表外有一筆原始期限少于1年的貸款承諾1000萬，在采用權(quán)重法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時，應(yīng)將1000萬視同其表內(nèi)資產(chǎn)。()

13.貨幣互換明確了利率的支付方式，不能確定匯率。（）

14.資產(chǎn)組合和分散化投資的基本目的是提高預(yù)期收益或者降低預(yù)期損失。()

15.當(dāng)商業(yè)銀行面對季節(jié)性的流動性緊張現(xiàn)象時，會提前儲備大量短期到期的資金頭寸，流動性覆蓋率（LCR）指標(biāo)會有所改善，雖然未來的潛在存款流失率會上升，但是指標(biāo)的改善表示了商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險降低。（

）

四.單選題(共15題)

1.貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行全面審查，審查內(nèi)容不包括（）。

A.合法性

B.合理性

C.全面性

D.準(zhǔn)確性

2.商用房貸款的貸款人應(yīng)開展風(fēng)險評價工作，以分析借款人的()為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險評估。

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.負(fù)債規(guī)模

C.現(xiàn)金支出

D.現(xiàn)金收入

3.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的實施時間為（）。

A.2001年6月

B.2003年12月

C.2005年10月

D.2006年12月

4.個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房市場價值的__________，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的__________。（）

A.40%；50%

B.40%；55%

C.50%；60%

D.50%；55%

5.下列關(guān)于貸前調(diào)查的說法，錯誤的是（）。

A.可通過審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人信用、實地調(diào)查和電話調(diào)查等多種方式進(jìn)行

B.以電話調(diào)查為主要方式

C.貸前調(diào)查人應(yīng)通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途

D.貸前調(diào)查人應(yīng)通過實地調(diào)查了解申請人抵押物的狀況

6.某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手房貸款，則貸款的最長年限一般不超過_________年，符合相關(guān)條件的可放寬到_________年。（

）

A.25；30

B.30；35

C.15；20

D.20；25

7.期限在1年以內(nèi)的貸款實行的是（

）利率政策。

A.按月調(diào)整利息

B.按季調(diào)整利息

C.按合同利率調(diào)整利息

D.利息隨法定利率變動而變動

8.下列關(guān)于無擔(dān)保流動資金貸款的說法，錯誤的是（）。

A.貸款利率通常較高

B.貸款額度根據(jù)抵押物或質(zhì)物價值的一定比例確定

C.還款方式主要有等額本金還款法和每月還息到期一次還本法

D.采用個人信用擔(dān)保的方式

9.提煉對目標(biāo)人群最有吸引力的優(yōu)勢競爭點，并通過一定的手段傳達(dá)給消費者，然后轉(zhuǎn)化為消費者的心理認(rèn)識，是（）的一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

A.品牌營銷

B.電話營銷

C.定向營銷

D.策略營銷?

10.銀行要正確把握個人住房貸款人的第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業(yè)務(wù)的（

）。

A.法律風(fēng)險

B.合規(guī)風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

11.轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報告之日起()個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交。

A.2

B.5

C.7

D.10

12.下列關(guān)于個人住房貸款還款方式的說法中，正確的是（）。

A.只能采用等額本息還款法

B.只能采用等額本金還款法

C.一筆借款合同只能選擇一種還款方法

D.一筆借款合同可以選擇多種還款方法

13.下列選項中，不屬于個人汽車貸款貸前調(diào)查的是()。

A.材料一致性的調(diào)查

B.借款用途的調(diào)查

C.貸款合同規(guī)范性的調(diào)查

D.擔(dān)保情況的調(diào)查

14.公積金個人住房貸款，承辦銀行定期向有關(guān)公積金管理中心移交和報送的資料中，不包括（）。

A.公積金貸款回收資料

B.公積金貸款利率信息

C.公積金貸款逾期信息

D.公積金貸款結(jié)清情況

15.以下關(guān)于個人住房貸款分類說法，正確的是()。

A.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

B.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為個人再交易住房貸款、自營性個人住房貸款和個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

C.按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款

D.按照資金來源劃分，個人住房貸款包括新建房個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

五.多選題(共15題)

1.下列不屬于個人貸款的特征的是（）。

A.貸款手續(xù)多

B.貸款不需要抵押或擔(dān)保

C.貸款品種多、用途廣

D.還款方式靈活

E.低資本消耗

2.個人教育貸款的特征包括（）。

A.具有社會公益性

B.高收益性

C.商業(yè)性

D.風(fēng)險度相對較高

E.高投入

3.下列選項中，屬于保證擔(dān)保的范圍的是（）。

A.主債權(quán)及利息

B.違約金

C.損害賠償金

D.實現(xiàn)債權(quán)的費用

E.質(zhì)押權(quán)利

4.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯誤的有（

）。

A.鼓勵采用借款人自主支付方式進(jìn)行支付

B.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立借款人合理的收入償債比例控制機制

C.農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式

D.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式

E.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限

5.為了保證個人信用信息的合法使用，保護(hù)個人的合法權(quán)益，中國人民銀行采取了（）等措施，保護(hù)個人隱私和信息安全。

A.授權(quán)查詢

B.限定用途

C.保障安全

D.違規(guī)處罰

E.查詢記錄

6.申請個人汽車貸款，借款人可以提供的擔(dān)保措施包括（）。

A.質(zhì)押

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購買個人汽車貸款履約保證保險

7.中國銀行業(yè)營銷人員按業(yè)務(wù)分，可分為（）。

A.公司業(yè)務(wù)經(jīng)理

B.零售業(yè)務(wù)經(jīng)理

C.資金業(yè)務(wù)經(jīng)理

D.大堂經(jīng)理

E.客戶經(jīng)理

8.一般來說，銀行在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，對具有擔(dān)保性質(zhì)的合作機構(gòu)的準(zhǔn)人需要考慮的因素包括（）。

A.資信狀況

B.公司及主要經(jīng)營者的信用記錄

C.信貸擔(dān)保經(jīng)驗

D.人員配置

E.注冊資金的規(guī)模

9.信用卡個人貸款業(yè)務(wù)與一般貸款業(yè)務(wù)的相同點包括（）。

A.都是商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)

B.有著相同的業(yè)務(wù)屬性

C.都是根據(jù)貸款申請人資信情況給予一定的授信額度

D.都是貸款人按照約定條件使用資金

E.都是僅需支付手續(xù)費，在一定期限免息

10.下列關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的說法，正確的有（）。

A.附生效條件的合同，自條件成就時生效

B.附解除條件的合同，自條件成就時失效

C.附生效期限的合同，自期限屆滿時生效

D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效

E.合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力

11.貸款人受理借款人貸款申請后，要進(jìn)行相應(yīng)的貸款調(diào)查，調(diào)查的內(nèi)容有（）。

A.借款人基本情況

B.借款人收入情況

C.材料一致性

D.借款人信用情況

E.借款用途

12.我國商業(yè)銀行個人貸款的借款對象包括（）。

A.具有限制民事行為能力的中華人民共和國公民

B.符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

C.境內(nèi)股份有限責(zé)任公司

D.社團(tuán)組織

E.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

13.以下情形中，可以申請個人住房貸款的有()。

A.個人自建自住房

B.房地產(chǎn)開發(fā)商建造某個人住房樓盤

C.個人對房屋進(jìn)行大修

D.個人租房

E.個人購買第二套商品房

14.個人貸款定價的一般原則包括（）。

A.成本收益原則

B.風(fēng)險定價原則

C.參照市場價格原則

D.組合定價原則

E.與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則

15.目前，我國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)的信息直接使用者包括（）。

A.數(shù)據(jù)主體本人

B.商業(yè)銀行

C.司法部門

D.數(shù)據(jù)主體本人的上級領(lǐng)導(dǎo)或單位

E.金融監(jiān)督管理機構(gòu)

六.判斷題(共15題)

1.個人商用房貸款的貸款行一般不接受商業(yè)前景不明的期房及單獨處置困難的產(chǎn)權(quán)式商鋪抵押。（）

2.個人汽車貸款實行“設(shè)定擔(dān)保、分類管理、特定用途”的原則。（）

3.在商用房貸款中，保證人經(jīng)濟(jì)實力下降或信用狀況惡化是導(dǎo)致保證人還款能力下降的主要原因。()

4.申請個人汽車貸款時，不得由經(jīng)銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續(xù)。（）

5.在個人汽車貸款中，保險公司履約保證保險可以為銀行貸款提供安全可靠無風(fēng)險的保障。（）

6.貸款期限是指從簽訂貸款合同日起到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?。（?/p>

7.貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系。

8.商用房貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

9.銀行對不良個人住房貸款應(yīng)采取電話催收、信函催收、上門催收、通過中介催收、法律手段催收等方式。（）

10.個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指合同終止后對有關(guān)事宜的管理。

11.個人貸款客戶定位主要包括合作單位定位和貸款銀行定位兩部分內(nèi)容。()

12.沒有經(jīng)過訓(xùn)練的營銷人員、是銀行人才資源最大的浪費。()

13.我國法律禁止未成年人作為購房人購買房屋。（）

14.房地產(chǎn)估價是指房地產(chǎn)專業(yè)估價人員，以房地產(chǎn)為對象，根據(jù)委托人不同的估價目的，遵循估價原則，按照估價程序，選用適宜的估價方法，在綜合分析影響房地產(chǎn)價格因素的基礎(chǔ)上，對房地產(chǎn)在估價時點的客觀合理價格或價值進(jìn)行測算和判定的活動。（）

15.個人住房貸款的實質(zhì)是一種商品買賣關(guān)系。（）

七.單選題(共15題)

1.下列不能成為民事法律關(guān)系主體的是（

）。

A.自然人

B.法人

C.標(biāo)的物

D.金融機構(gòu)

2.假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10％，而當(dāng)時股票價格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為()元。

A.15

B.20

C.25

D.30

3.某增長型永續(xù)年金明年將分紅1．30元，并將以5％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為10％，那么該年金的現(xiàn)值是（）元。

A.25

B.30

C.26

D.20

4.因重大誤解訂立的合同屬于（）.

A.無效合同

B.效力待定合同

C.有效合同

D.可撤銷合同

5.股票投資的收益等于（）

A.資本利得

B.股利所得

C.資本利得加股利所得

D.資本利得加利息所得

6.金融市場可以按照（）分為發(fā)行市場、二級市場。

A.金融市場的重要性

B.金融產(chǎn)品的期限

C.金融工具發(fā)行和流通特征

D.金融產(chǎn)品交易的交割方式

7.某人于第一年年初向銀行借款30000元，預(yù)計在未來每年年末償還借款6000元，連續(xù)10年還清，則該項貸款的年利率為（）。

A.20％

B.14％

C.16.13％

D.15.13％

8.下列基金中，具有“準(zhǔn)儲蓄”之稱的是（）。

A.貨幣市場基金

B.封閉式基金

C.開放式基金

D.資本市場基金?

9.下列方法中，屬于銀行提高單個客戶利潤率的是（）。

A.捆綁銷售

B.將客戶分類

C.交叉銷售

D.提高客戶滿意度

10.在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列哪項屬于流動負(fù)債?()

A.汽車貸款

B.教育貸款

C.住房抵押貸款

D.信用卡貸款

11.下列選項中，不屬于銷售人員不當(dāng)銷售行為的是()。

A.沒有向投資者說明預(yù)期最高的收益率與最終收益率之間的關(guān)系

B.沒有向投資者說明贖回條款的具體規(guī)定以及其可能對投資者產(chǎn)生的危害

C.沒有向投資者詳細(xì)介紹理財產(chǎn)品可能涉及的風(fēng)險

D.提供虛假或誤導(dǎo)性的數(shù)據(jù)

12.個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期是（）。

A.20世紀(jì)30年代到60年代

B.20世紀(jì)60年代到80年代

C.20世紀(jì)70年代

D.20世紀(jì)90年代

13.商業(yè)銀行為客戶進(jìn)行風(fēng)險評估時，評估結(jié)果認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品，但客戶仍堅持要購買的，則商業(yè)銀行的理財顧問應(yīng)()。

A.制定專門文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認(rèn)可

B.向客戶說明風(fēng)險評估的意義，委婉地拒絕客戶的購買意愿

C.同意客戶購買，對客戶的意見未做特殊處理

D.客戶自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶購買

14.適合于風(fēng)險承受能力強、追求高投資回報的投資者的基金是（

）。

A.成長型基金

B.收入型基金

C.貨幣市場型基金

D.混合型基金

15.王某投保了一份生死兩全保險，后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間，王某病情進(jìn)一步惡化，終日意識模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是()。

A.精神分裂癥

B.自殺

C.精神分裂癥和自殺

D.由于精神分裂癥引起的自殺

八.多選題(共15題)

1.下列影響債券投資的風(fēng)險因素有()。

A.再投資風(fēng)險

B.提前償付風(fēng)險

C.違約風(fēng)險

D.贖回風(fēng)險

E.利率風(fēng)險

2.關(guān)于社會環(huán)境對個人理財?shù)挠绊懀铝械臄⑹稣_的有（）。

A.在一個開放、進(jìn)步、文明的社會文化環(huán)境下，個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展空間非常廣闊

B.社會保障體系、教育體系等的改革對商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響

C.人群的文化水平與知識結(jié)構(gòu)對個人理財也有一定的影響

D.教育支出日益成為家庭理財規(guī)劃的重要內(nèi)容

E.法律環(huán)境決定了個人理財行為的形式和個人理財行為的手段

3.一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有(??)。

A.流動性高

B.期限短

C.低風(fēng)險、低收益

D.交易量大

E.交易頻繁

4.下列屬于影響貨幣時間價值的主要因素有（）。

A.市場風(fēng)險

B.通貨膨脹率

C.資金額度

D.時間

E.單利與復(fù)利

5.下列選項中屬于金融期貨合約的特征的有（

）

A.履約大部分通過對沖方式

B.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

C.標(biāo)準(zhǔn)化合約

D.有履約擔(dān)保

E.場外交易

6.銀行從業(yè)人員在對客戶進(jìn)行財務(wù)分析時，應(yīng)當(dāng)包含的內(nèi)容有（）。

A.客戶當(dāng)前現(xiàn)金收支情況分析

B.客戶資產(chǎn)負(fù)債分析

C.客戶生命周期分析

D.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢分析

E.客戶財務(wù)保障情況分析

7.投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財計劃?（）

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.最低收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

E.保證收益理財計劃

8.下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的有()。

A.私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財、理財顧問更高

B.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要

E.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心

9.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，相關(guān)人員必須具備的條件有()。

A.具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力

B.充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章

C.理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險特性

D.遵守從業(yè)人員職業(yè)道德

E.具備獨立開發(fā)理財產(chǎn)品的能力

10.下列關(guān)于另類理財產(chǎn)品的優(yōu)勢，描述正確的有()。

A.會給投資者帶來潛在高收益

B.與宏觀經(jīng)濟(jì)周期相關(guān)性較低

C.擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間

D.為客戶提供以現(xiàn)金形式或?qū)嵨镄问将@取投資本金收益的選擇權(quán)

E.突破了單一投向理財產(chǎn)品負(fù)債期限和資產(chǎn)期限必須嚴(yán)格對應(yīng)的缺陷

11.信托業(yè)務(wù)的當(dāng)事人包括（）。

A.受托人

B.經(jīng)紀(jì)人

C.監(jiān)管人

D.受益人

E.委托人

12.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強（）。

A.投資者教育

B.雙方合作意愿

C.客戶風(fēng)險提示

D.投資者股票認(rèn)知

E.客戶的產(chǎn)品適合度

13.基金子公司業(yè)務(wù)的類型包括()。

A.類信托業(yè)務(wù)

B.股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)

C.主動投資類業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)

E.通道業(yè)務(wù)

14.下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的特點正確的有（

）。

A.信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度

B.信托財產(chǎn)具有綜合性

C.信托管理具有間隔性

D.信托具有融通資金的職能

E.信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強

15.理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的傳導(dǎo)者，因為（）。

A.正確的政策傳導(dǎo)可以提升客戶對金融機構(gòu)的認(rèn)知度，可以提升客戶對產(chǎn)品的認(rèn)知度

B.客戶了解更多的金融政策，有利于客戶制定適合自己的理財目標(biāo)

C.客戶的理財要求通常會涉及的時間周期較短

D.國家的金融政策和金融法規(guī)隨著經(jīng)濟(jì)條件的變化和時間的改變會不斷調(diào)整

E.理財師必須洞悉各項政策法規(guī)對國家宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的影響，但不必及時向客戶傳導(dǎo)政策法規(guī)的變化?

九.單選題(共15題)

1.下列利率中，是由非政府部門的民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會等確定的利率是()。

A.法定利率

B.行業(yè)公定利率

C.市場利率

D.浮動利率

2.以下關(guān)于替代品潛在威脅的說法錯誤的是（）。

A.替代品是指來自于其他行業(yè)或海外市場的產(chǎn)品

B.替代品對需求和價格的影響越強，風(fēng)險就越高

C.品牌轉(zhuǎn)換成本越低，替代品對這個行業(yè)未來利潤的威脅就越小

D.當(dāng)新興技術(shù)創(chuàng)造出替代品后，來自于其他行業(yè)替代品的競爭不僅影響價格，還影響消費者偏好

3.下列對于客戶財務(wù)分析的理解，不正確的是()。

A.僅以資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表、損益表為主要依據(jù)

B.主要目的是對財務(wù)的結(jié)果進(jìn)行研究和評價

C.分析內(nèi)容主要包括客戶財務(wù)狀況、盈利能力、償債能力

D.分析的最終目的是預(yù)測客戶發(fā)展變化趨勢，為貸款決策提供依據(jù)

4.關(guān)于區(qū)域風(fēng)險的外部因素分析，下列說法錯誤的是（）。

A.地方政府負(fù)債率的國際通行警戒標(biāo)準(zhǔn)為60％

B.第三產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)增加值占比能夠反映一個地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和優(yōu)化的程度

C.國際貨幣基金組織建議地方政府債務(wù)率警戒標(biāo)準(zhǔn)為90％～120％

D.銀行訴訟債權(quán)回收率能夠反映一個地區(qū)的金融執(zhí)法效率。

5.銀行營銷組織的主要職能不包括()。

A.組織設(shè)計

B.人員配備

C.組織運行

D.會計核算

6.以下指標(biāo)的評價標(biāo)準(zhǔn)中，在一般情況下屬于越高越好的是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

C.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率

D.利息保障倍數(shù)

7.某公司2016年初擁有總資產(chǎn)8500萬元，總負(fù)債4500萬元，公司2015年共實現(xiàn)銷售凈利潤600萬元，計劃將其中270萬元發(fā)放紅利，則公司的可持續(xù)增長率為（）。

A.3.25％

B.4％

C.7.24％

D.8.99％

8.()反映了信貸業(yè)務(wù)的價值創(chuàng)造能力。

A.總資產(chǎn)收益率

B.貸款實際收益率

C.利息實收率

D.信貸平均損失率

9.一家公司的財務(wù)信息如下：總資產(chǎn)21678萬元，總負(fù)債11946萬元，所有者權(quán)益9732萬元，銷售額29962萬元，凈利潤1572萬元，股息分紅608萬元。則本公司的可持續(xù)增長率為()。

A.0.35

B.0.5

C.0.11

D.1

10.在企業(yè)集團(tuán)授信額度中，復(fù)雜的企業(yè)組織結(jié)構(gòu)之所以更容易產(chǎn)生潛在的風(fēng)險，其原因不包括()。

A.集團(tuán)客戶整體實力更強大

B.貸款資金有可能被轉(zhuǎn)移到集團(tuán)的其他公司

C.內(nèi)部集團(tuán)資金流有可能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金并用于債務(wù)清償

D.無論借款企業(yè)的條件和業(yè)績有多么優(yōu)秀，發(fā)生在集團(tuán)的其他公司的問題也有可能影響到借款企業(yè)

11.從多個方案的各種因素中評選出主要因素比較理想的方案是指（）。

A.效益成本評比法

B.盈虧平衡點比較法

C.凈現(xiàn)值比較法

D.多因素評比法

12.下列不屬于無形資產(chǎn)的是（）。

A.專利權(quán)

B.利潤

C.商標(biāo)權(quán)

D.專利權(quán)

13.根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或個人是（）。

A.保險受益人

B.保險代理人

C.保險經(jīng)紀(jì)人

D.保險公估人

14.客戶法人治理結(jié)構(gòu)的不完善，不包括（）。

A.信息披露的質(zhì)量比較高

B.上市客戶股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理

C.國有獨資客戶的所有者缺位

D.客戶決策和客戶運作以內(nèi)部人和關(guān)鍵人為中心

15.對逾期貸款，銀行分（支）行信貸部主管必須每季開出（），并同時發(fā)送擔(dān)保單位簽收。

A.還本付息通知單

B.還款通知單

C.付息通知單

D.催收貸款通知函

十.多選題(共15題)

1.以下關(guān)于商業(yè)信用的減少和改變的說法中，正確的有（）。

A.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)的下降意味著公司需要額外的現(xiàn)金及時支付給供貨商

B.對于發(fā)展迅速的公司來說，為了滿足資產(chǎn)增長的現(xiàn)金需求，公司可能會延遲支付對供貨商的應(yīng)付賬款

C.如果現(xiàn)金需求超過了公司的現(xiàn)金儲備，那么應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)的下降就可能會引起借款需求的增加

D.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)的上升意味著公司需要額外的現(xiàn)金及時支付給供貨商

E.對于無法按時支付應(yīng)付賬款的公司，供貨商會削減供貨或停止供貨

2.制約行業(yè)的內(nèi)部因素包括（）。

A.國民經(jīng)濟(jì)

B.生產(chǎn)經(jīng)營管理水平

C.現(xiàn)金流量和資金成本

D.產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期

E.產(chǎn)業(yè)鏈位置

3.商業(yè)銀行授信實施后，應(yīng)重點監(jiān)測的內(nèi)容有()

A.客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實地全面履行合同

B.授信項目是否正常進(jìn)行

C.客戶的法律地位是否發(fā)生變化

D.客戶的財務(wù)狀況是否發(fā)生變化

E.抵押品可獲得情況和質(zhì)量、價值等情況

4.從銀行角度來講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期包括()。

A.生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期

B.資本轉(zhuǎn)換周期

C.銷售轉(zhuǎn)換周期

D.服務(wù)轉(zhuǎn)換周期

E.供貨轉(zhuǎn)換周期

5.關(guān)于質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利的合法性，下列說法正確的有（）。

A.所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的動產(chǎn).法律規(guī)定禁止流通的動產(chǎn)不得作為質(zhì)物

B.凡發(fā)現(xiàn)質(zhì)押權(quán)利憑證有偽造、變造跡象的，應(yīng)重新確認(rèn)，經(jīng)確認(rèn)確實為偽造、變造的，應(yīng)及時向有關(guān)部門報案

C.對于用票據(jù)設(shè)定質(zhì)押的，還必須對背書進(jìn)行連續(xù)性審查

D.海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)的動產(chǎn)作質(zhì)押的，須由負(fù)責(zé)監(jiān)管的海關(guān)出具同意質(zhì)押的證明文件

E.對以股票設(shè)定質(zhì)押的，必須是依法可以流通的股票

6.費率的類型較多，主要包括（）。

A.擔(dān)保費

B.承諾費

C.承兌費

D.銀團(tuán)安排費

E.開證費

7.在同一項目的貸款中，除首次放款外，以后每次放款通常只需提交（）。

A.正式簽署的保證協(xié)議

B.提款申請書

C.政府主管部門出具的同意項目開工批復(fù)

D.貸款憑證

E.工程檢驗師出具的工程進(jìn)度報告和成本末超支的證明

8.速動比率較高，（）。

A.表明企業(yè)的長期償債能力較強

B.表明企業(yè)擁有較多具有即時變現(xiàn)能力的資產(chǎn)

C.表明企業(yè)的盈利能力較強

D.可能是由于企業(yè)的存貨積壓

E.可能是由于企業(yè)持有的現(xiàn)金太多

9.商業(yè)銀行呆賬核銷審查的要點主要包括（）。

A.銀行債權(quán)是否充分受償

B.貸款責(zé)任人是否已經(jīng)認(rèn)定、追究

C.呆賬核銷理由是否合規(guī)

D.呆賬核銷是否按程序申報

E.呆賬數(shù)額是否準(zhǔn)確

10.下列關(guān)于貸款債權(quán)保全和清償?shù)墓芾淼恼f法，正確的有（）。

A.貸款人有權(quán)參與處于兼并、破產(chǎn)或股份制改造等過程中的借款人的債務(wù)重組，應(yīng)當(dāng)要求借款人落實貸款還本付息事宜

B.貸款人對實行股份制改造的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其重新簽訂借款合同，明確原貸款債務(wù)的清償責(zé)任

C.貸款人對聯(lián)營后組成新的企業(yè)法人的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其依據(jù)所占用的資本金或資產(chǎn)的比例，將貸款債務(wù)落實到新的企業(yè)法人

D.貸款人對合并(兼并)的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其在合并(兼并)前清償貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保

E.貸款人對分立的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其在分立前清償貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保

11.貸放分控的現(xiàn)實意義包括（

）。

A.有利于統(tǒng)一管理

B.有利于企業(yè)貸款

C.有利于加強與貸款企業(yè)的聯(lián)系

D.有利于加強內(nèi)部控制，防范操作風(fēng)險

E.有利于建設(shè)流程銀行，提高專業(yè)化操作

12.商業(yè)銀行公司信貸管理的原則包括（）。

A.誠信申貸原則

B.貸放分控原則

C.實貸實付原則

D.協(xié)議承諾原則

E.全流程管理原則

13.下列關(guān)于貸放分控的說法中，正確的有()。

A.貸放分控是指銀行業(yè)金融機構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進(jìn)行管理和控制

B.貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)

C.貸放分控中的“放”是指放款，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核，將符合放款條件的貸款發(fā)放或支付出去的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)

D.我國傳統(tǒng)信貸管理文化將貸款發(fā)放與支付視做貸款審批通過后的一個附屬環(huán)節(jié)

E.我國傳統(tǒng)信貸管理不允許借款人在獲得貸款資金后再去落實貸款前提條件、補齊相關(guān)手續(xù)文件

14.下列選項中，屬于檔案管理原則的有()。

A.管理制度健全

B.人員職責(zé)明確

C.檔案門類齊全

D.信息利用充分

E.提供有效服務(wù)

15.貸前調(diào)查特別要對貸款的（）進(jìn)行調(diào)查。

A.信用等級

B.股東結(jié)構(gòu)

C.合規(guī)性

D.安全性

E.效益性

十一.判斷題(共15題)

1.內(nèi)部審計部門應(yīng)對信貸資產(chǎn)分類政策、程序和執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和評估，將結(jié)果向上級行或董事會作出書面匯報，并報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)。檢查、評估的頻率每半年不得少于一次。()

2.目前采用最為普遍的優(yōu)惠利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率。（）

3.一般來講，貸款價格的構(gòu)成包括貸款利率、貸款承諾費、補償余額和隱含價格。()

4.借款需求是指公司為什么會出現(xiàn)資金短缺并需要借款，原因可能是由于長期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應(yīng)收賬款增加等導(dǎo)致的現(xiàn)金短缺。（）

5.銀行依法申請財產(chǎn)保全，無須承擔(dān)任何法律責(zé)任。（）

6.保證人應(yīng)是具有代為清償能力的公司代表或自然人。（）

7.（2016年真題）上市客戶的法人治理的關(guān)注點包括（

）。

A.流通股的比重低、非流通股過于集中

B.內(nèi)部人能夠輕易地控制和操縱客戶股東大會、董事會和監(jiān)事會

C.所有者缺位

D.很多上市公司的信息披露的形式大于內(nèi)容

E.管理者同時是所有者

8.總折舊固定資產(chǎn)中應(yīng)當(dāng)包含土地。（）

9.貸款逾期后，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定加罰利息，加罰的利率應(yīng)在貸款協(xié)議中明確規(guī)定，但是對應(yīng)收未收的罰息不需要計復(fù)利。（）

10.專家判斷法是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析法。（）

11.資本充足率，是指商業(yè)銀行持有的符合本辦法規(guī)定的一級資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。

12.貸款分類的考慮因素中需要考慮貸款項目的盈利能力。

13.評估項目的還款來源時，必須先考慮將項目本身的稅后利潤全部用于還貸。()

14.中國人民銀行下發(fā)的《綠色信貸指引》，對銀行業(yè)金融機構(gòu)開展綠色信貸提出了明確要求。

15.存量存貸比率是指目標(biāo)機構(gòu)全部貸款余額與存款余額比例，該指標(biāo)反映機構(gòu)整體流動性水平。（）

十二.單選題(共15題)

1.符合條件的財務(wù)公司，可以向中國銀監(jiān)會申請從事相關(guān)業(yè)務(wù)，其中不能從事的業(yè)務(wù)是（）。

A.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行財務(wù)公司債券

B.承銷成員單位的企業(yè)債券

C.有價證券投資

D.成員單位產(chǎn)品的消費信貸、買方信貸及經(jīng)營租賃

2.（）是我國民事基本法律，調(diào)整平等主體之間的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系。

A.中華人民共和國民法通則

B.中華人民共和國物權(quán)法

C.中華人民共和國合同法

D.中華人民共和國擔(dān)保法

3.回購交易要發(fā)生（）次券款交割。

A.0

B.1

C.2

D.3

4.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與（）分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計部門定期的獨立評價。

A.風(fēng)險監(jiān)管職能

B.內(nèi)部審計職能

C.內(nèi)部控制職能

D.系統(tǒng)稽核職能

5.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是指以（

）為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。

A.加強企業(yè)集團(tuán)資金融通和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效益

B.加強企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率

C.加強企業(yè)集團(tuán)資金融通和為企業(yè)集團(tuán)提供方便快捷服務(wù)

D.加強企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和滿足資金需求

6.（）是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領(lǐng)域。

A.關(guān)注貸款

B.政策貸款

C.不良貸款

D.信用貸款

7.商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%

8.市場定位的第一步是()。

A.識別影響目標(biāo)市場客戶購買決策的重要因素

B.讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內(nèi)涵

C.持續(xù)為客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)

D.把市場和客戶再分成若干個區(qū)域和群體

9.下列符合票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的是()。

A.實行專營部門集中審批

B.利用承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù)擴大存貸款規(guī)模

C.攜帶憑證、印章等到異地辦理票據(jù)業(yè)務(wù)

D.辦理無真實貿(mào)易背景的票據(jù)業(yè)務(wù)

10.金融租賃公司不可以經(jīng)營（

）。

A.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)

B.接受承租人的租賃保證金

C.吸收非銀行股東1個月（含）以上定期存款

D.同業(yè)拆借

11.為了限制貸款過于集中于某些或某個借款人，監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％。這體現(xiàn)了()的監(jiān)管理念。

A.避免將“雞蛋放在一個籃子里”

B.將“雞蛋放在同一個籃子里”

C.避免銀行出現(xiàn)“蝴蝶效應(yīng)”

D.避免銀行出現(xiàn)“強強聯(lián)合”

12.一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險的能力越強，對其聲譽的潛在威脅（

）。

A.越小

B.越大

C.不受規(guī)模大小影響

D.隨市場狀況而變動

13.不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓是指將()戶／項(含)以上的債權(quán)、物權(quán)類、其他類委托資產(chǎn)單獨或混合組成資產(chǎn)包，向第三方轉(zhuǎn)讓收回現(xiàn)金的行為。

A.2

B.3

C.4

D.5

14.經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù),其中不包括（）。

A.接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東4個月（含）以上定期存款

B.經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券

C.提供構(gòu)成貸款業(yè)務(wù)

D.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)

15.目標(biāo)市場確定的前提和基礎(chǔ)是（）。

A.市場定位

B.市場細(xì)分

C.產(chǎn)品定位

D.目標(biāo)市場分析

十三.多選題(共15題)

1.信托公司管理運用或處分信托財產(chǎn)時，可以依照信托文件的約定，采取（）等方式進(jìn)行。

A.投資

B.出售

C.存放同業(yè)

D.買入返售

E.租賃

2.商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評價，應(yīng)重點做好()工作。

A.在評價對象方面，對納入并表管理的機構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部控制評價

B.在評價實施方面，根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定風(fēng)險控制的頻率，至少每年開展一次

C.在評價標(biāo)準(zhǔn)制定方面，制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

D.在評價質(zhì)量控制方面，建立內(nèi)部控制評價質(zhì)量控制機制

E.在評價結(jié)果報告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告經(jīng)董事會審議批準(zhǔn)后，于每年4月30日報送中國銀監(jiān)會或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

3.非金融類不良資產(chǎn)從資產(chǎn)形態(tài)來講，主要包括（）資產(chǎn)。

A.實物

B.股權(quán)

C.期權(quán)

D.債權(quán)

E.其他類型資產(chǎn)

4.高級管理層的職責(zé)包括（）。

A.執(zhí)行董事會決策

B.監(jiān)督董事會完善內(nèi)部控制體系

C.根據(jù)董事會確定的可接受的風(fēng)險水平，制定系統(tǒng)的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施

D.建立和完善內(nèi)部組織機構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責(zé)得到有效履行

E.組織內(nèi)部對外部控制體系的充分性和有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估

5.商業(yè)銀行的負(fù)債主要由（）構(gòu)成。

A.存款

B.應(yīng)付賬款

C.短期借款

D.借款

E.預(yù)收賬款

6.中國財務(wù)公司協(xié)會的宗旨是遵守國家憲法、法律法規(guī)和國家政策，遵守社會道德風(fēng)尚，認(rèn)真履行（）的職責(zé)，促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益，推動財務(wù)公司行業(yè)規(guī)范、穩(wěn)健發(fā)展。

A.自律

B.維權(quán)

C.協(xié)調(diào)

D.服務(wù)

E.盈利

7.內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總和，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括（）等

A.管理結(jié)構(gòu)

B.組織構(gòu)架

C.人力資源

D.企業(yè)文化

E.規(guī)章制度

8.下列選項中，屬于費率的是（）。

A.擔(dān)保費

B.承諾費

C.承兌費

D.銀團(tuán)安排費

E.開證費

9.()被廣泛認(rèn)為是2008年國際金融危機發(fā)生的重要原因之一。

A.金融體系資產(chǎn)負(fù)債表過度擴張

B.金融機構(gòu)過度承擔(dān)風(fēng)險所導(dǎo)致的杠桿化程度過高

C.銀行附加資本要求過高

D.超額貸款損失準(zhǔn)備可計入二級資本

E.采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

10.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸比例的大小取決于()。

A.外匯流動性頭寸

B.外匯敞口頭寸

C.商業(yè)銀行股本凈額

D.累計外匯敞口頭寸

E.資本凈額

11.以下（）屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。

A.評價目標(biāo)

B.評價標(biāo)準(zhǔn)

C.評價對象

D.評價盈利

12.信用工具由()組成。

A.面值

B.到期日

C.期限

D.利率

E.利息支付方式

13.2008年國際金融危機后，國際銀行監(jiān)管機構(gòu)和各國都進(jìn)行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施提高銀行的（

）。

A.穩(wěn)健性

B.安全性

C.抵御風(fēng)險能力

D.盈利能力

E.創(chuàng)新能力

14.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)設(shè)定的控制目標(biāo)，全面系統(tǒng)持續(xù)地收集相關(guān)信息，結(jié)合實際情況，及時進(jìn)行風(fēng)險評估。這里所指的控制目標(biāo)主要包括（），在實踐中須結(jié)合實際進(jìn)一步細(xì)化。

A.經(jīng)營管理合法合規(guī)

B.風(fēng)險管理有效

C.提高經(jīng)營效率和效果

D.財務(wù)會計等相關(guān)信息真實完整

E.發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)

15.商業(yè)銀行可以通過以下哪些策略達(dá)到營銷目的（）。

A.低成本策略

B.產(chǎn)品差異策略

C.大眾營銷策略

D.單一營銷策略

E.分層營銷策略

十四.判斷題(共10題)

1.銀行接到大規(guī)模投訴，或者投訴事項重大，涉及眾多消費者利益，可能引發(fā)群體性事件的，應(yīng)當(dāng)及時向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告。()

2.債務(wù)人對銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上，債務(wù)人即被視為違約。（）

3.2014年3月某農(nóng)村商業(yè)銀行因一則“要倒閉”的謠言引發(fā)擠兌事件，是一起典型的聲譽風(fēng)險事件。（）

A．正確

B．錯誤

4.零存整取的起存金額是1元。（）

5.我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行進(jìn)行的檢查屬于審計。（）

6.商業(yè)銀行績效考評體系是對商業(yè)銀行效益進(jìn)行評估的程序、方式、方法的總稱。

7.在租賃關(guān)系的確立不影響資產(chǎn)處置的前提下，方可在處置時限內(nèi)暫時出租。

8.銀行合規(guī)部門的職責(zé)應(yīng)該是協(xié)助高級管理層有效管理銀行面臨的合規(guī)風(fēng)險。

9.擴大銷售的明顯優(yōu)勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機構(gòu)服務(wù)的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。()

10.財政政策工具包括利率、稅收、國債等。()

十五.單選題(共15題)

1.甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（）。

A.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司

B.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司

C.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司

D.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

2.銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險性和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評價和處理，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的（）。

A.現(xiàn)場檢査

B.監(jiān)管談話

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.信息披露監(jiān)管

3.下列關(guān)于職務(wù)侵占罪與貪污罪區(qū)別的說法中，錯誤的是()。

A.犯罪對象不同

B.犯罪目的不同

C.刑罰處罰幅度不同

D.犯罪主體不同

4.目前，我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為（）。

A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

B.農(nóng)業(yè)戶口登記失業(yè)率

C.全部登記失業(yè)人數(shù)與全國人口的比例

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比

5.開放式基金是指()。

A.經(jīng)核準(zhǔn)的基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定.不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金

B.依據(jù)基金公司章程設(shè)立，在法律上具有獨立法人地位的股份投資公司

C.基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金

D.基金份額總額固定，基金份額可以在基金合同約定的時間在證券交易所申購或者贖回的基金

6.下列關(guān)于內(nèi)部控制措施的表述，錯誤的是()。

A.建立健全內(nèi)部控制制度體系，對各項業(yè)務(wù)活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評估

B.合理確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險控制點，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程.確保規(guī)范運作

C.建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級機構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項的權(quán)限，并實施動態(tài)調(diào)整

D.明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度：不相容崗位人員之間可以輪崗

7.持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起（）；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起（）。

A.二年；一年

B.一年；六個月

C.六個月；三個月

D.三個月；一個月

8.下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶或應(yīng)客戶邀請進(jìn)行娛樂活動時應(yīng)當(dāng)遵循的原則的是（）。

A.在第三方看來，這些活動屬于行業(yè)慣例

B.盡量保證讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務(wù)感

C.這些娛樂活動的價值在政策法規(guī)和所在機構(gòu)允許的范圍以內(nèi)

D.這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構(gòu)的聲譽

9.（）將未來可預(yù)計的風(fēng)險損失量化為當(dāng)期成本，衡量了經(jīng)過風(fēng)險調(diào)整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風(fēng)險為基礎(chǔ)的價值創(chuàng)造能力考察指標(biāo)。

A.凈利息收益率

B.股權(quán)收益率

C.凈現(xiàn)金流量

D.經(jīng)濟(jì)資本回報率

10.下列機構(gòu)中屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.農(nóng)村信用合作社

C.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司

D.基金公司

11.下列選項中不屬于非銀行金融機構(gòu)的是（）。

A.信托公司

B.村鎮(zhèn)銀行

C.金融租賃公司

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

12.企業(yè)債券的監(jiān)管機構(gòu)是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.國家發(fā)展和改革委員會

13.（）是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。

A.國內(nèi)生產(chǎn)總值

B.國民生產(chǎn)總值

C.國際收支

D.國際收支平衡

14.下列關(guān)于司法機關(guān)到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是()。

A.允許復(fù)制抄寫資料

B.允許借取資料

C.憑縣級以上“協(xié)查通知”

D.憑身份證查詢

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸分析的說法，不正確的是（)。

A.銀行信貸分析主要采用財務(wù)分析和非財務(wù)分析兩種方法

B.財務(wù)分析偏重于定量分析

C.非財務(wù)分析偏重于定性分析

D.財務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析等

十六.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的表述，正確的有（）。

A.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求等不同層次

B.我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11.5％

C.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5％

D.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8％

E.對系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％

2.商業(yè)銀行在實施內(nèi)部控制時，應(yīng)遵循的原則有（）。

A.及時性原則

B.全覆蓋原則

C.制衡性原則

D.審慎性原則

E.相匹配原則

3.從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為（）。

A.善意取得

B.惡意取得

C.原始取得

D.繼受取得

E.公司合并而取得

4.下列屬于電子銀行服務(wù)的有（）。

A.手機銀行?

B.電話銀行?

C.個人支票?

D.網(wǎng)上銀行

E.自助終端

5.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，物權(quán)的基本原則有（）。

A.平等保護(hù)原則

B.物權(quán)法定原則

C.一物一權(quán)原則

D.公示、公信原則

E.誠實信用原則

6.商業(yè)銀行的職能有（）。

A.充當(dāng)信用中介

B.充當(dāng)支付中介

C.信用創(chuàng)造

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)控

E.金融服務(wù)

7.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)相對于其他業(yè)務(wù)而言，其特點有()。

A.種類多、范圍廣，占比日益上升

B.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

C.以收取服務(wù)費的方式獲得收益

D.不運用或不直接運用銀行自有資金

E.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險

8.銀行的全面風(fēng)險管理包含（）的方面的內(nèi)容。

A.風(fēng)險管理組織體系構(gòu)建

B.風(fēng)險偏好制定

C.風(fēng)險管理流程建設(shè)

D.信息系統(tǒng)和風(fēng)險管理技術(shù)提升

E.風(fēng)險管理文化塑造

9.以下各罪項中本罪主體是特殊主體的是（）。

A.違法發(fā)放貸款罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.吸收客戶資金不入賬罪

D.違規(guī)出具金融票證罪

E.背信運用受托財產(chǎn)罪

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行組織機構(gòu)的說法，正確的有()。

A.城市商業(yè)銀行屬于全國性商業(yè)銀行

B.設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣

C.商業(yè)銀行的注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本

D.商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)

E.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級管理的財務(wù)制度

11.目前主要的信用卡組織有（

）。

A.維薩卡組織

B.大萊信用卡有限公司

C.萬事達(dá)卡組織

D.中國銀聯(lián)

E.美國運通股份有限公司

12.貸款申請的基本內(nèi)容通常包括（）。

A.企業(yè)性質(zhì)

B.擔(dān)保人財務(wù)狀況

C.申請貸款的種類

D.借款人名稱

E.用款計劃

13.強制風(fēng)險披露要求銀行業(yè)金融機構(gòu)披露的信息包括（）。

A.財務(wù)會計報告

B.風(fēng)險管理狀況

C.董事的變更情況

D.高級管理人員的變更情況

E.各項業(yè)務(wù)情況

14.中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有的特點有()

A.不運用或不直接運用銀行的自有資金

B.范圍廣

C.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險

D.以收取服務(wù)費的方式獲得效益

E.種類多

15.以下關(guān)于銀行承兌匯票的說法，正確的有（）。

A.屬于銀行的表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人

C.以真實的商品交易為基礎(chǔ)

D.出票人為銀行

E.商業(yè)匯票的真實交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系只需承兌行審核

十七.判斷題(共15題)

1.當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可利用公開市場操作賣出證券。

2.我國個人汽車消費貸款的最高貸款比例為90％。（）

3.發(fā)行市場也稱為一級市場，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場。()

4.投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)具有資金調(diào)控蓄水池和信貸規(guī)模調(diào)節(jié)器的作用。

5.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的面額可由投資者與銀行相互協(xié)商決定。（）

6.目前，農(nóng)村信用社是我國農(nóng)村地區(qū)機構(gòu)網(wǎng)點分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分的銀行業(yè)金融機構(gòu)。()

7.在同一動產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。（）

8.銀行業(yè)從業(yè)人員根據(jù)所在機構(gòu)和客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式的差異是歧視客戶的表現(xiàn)。（）

9.充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)是人口增長率。

10.無人申請時，人民法院不得自行啟動破產(chǎn)程序。

11.風(fēng)險識別是銀行風(fēng)險管理的最基本要求。（

）

12.承諾生效的地點為合同成立的地點。

13.在單位犯罪中只處罰單位中的個人或者只處罰單位本身，是單罰制，又稱代罰制或轉(zhuǎn)嫁制。

14.我國銀行可以發(fā)行以人民幣計價的大額定期存單，也可以發(fā)行以外幣計價的大額定期存單。（）

15.基本存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／各項貸款余額×100％=(10+6+5)／(60+20+10+6+5)×100％=20．8％。

2.答案：D

本題解析：答案為D。A、B、C項都是商業(yè)銀行聲譽管理體系應(yīng)當(dāng)重點強調(diào)的內(nèi)容，D選項錯誤。

3.答案：B

本題解析：B項，商業(yè)銀行在追求和采用高級風(fēng)險量化方法時，應(yīng)當(dāng)意識到，高級量化技術(shù)隨著業(yè)務(wù)復(fù)雜程度的增加，通常會產(chǎn)生新的風(fēng)險，如模型風(fēng)險。因此，使用高級風(fēng)險量化技術(shù)進(jìn)行輔助決策以及核算監(jiān)管資本的數(shù)量時．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的知識和技術(shù)條件，并且事先通過監(jiān)管機構(gòu)的審核與批準(zhǔn)。

4.答案：A

本題解析：通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于合規(guī)管理與風(fēng)險控制的分析和評價;外部審計則側(cè)重于財務(wù)報表審計，關(guān)注財務(wù)信息的完整性、準(zhǔn)確性、可靠性。

5.答案：A

本題解析：每個股票市場至少應(yīng)包含一個用于反映股價變動的綜合市場風(fēng)險因素(如股指)。

6.答案：B

本題解析：VaR值隨置信水平和持有期的增大而增加，其中，置信水平越高，意味著最大損失在持有期內(nèi)超出VaR值的可能性越小，反之則可能性越大。

7.答案：A

本題解析：內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。?

8.答案：C

本題解析：。銀行監(jiān)管的必要性原理中的適度競爭論認(rèn)為，銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論。

9.答案：B

本題解析：為了對氣候風(fēng)險進(jìn)行有效識別和評估，2015年12月，金融穩(wěn)定理事會成立氣候相關(guān)金融信息披露工作組（TCFD）。2017年6月，TCFD發(fā)布《氣候相關(guān)金融信息、披露工作組建議報告》，目標(biāo)是深化市場參與者對氣候風(fēng)險的理解，建立一致、可比和清晰的氣候相關(guān)信息披露框架。TCFD從治理、戰(zhàn)略、風(fēng)險管理、指標(biāo)和目標(biāo)四個領(lǐng)域提出了披露建議。

10.答案：A

本題解析：累計外匯敞口頭寸為銀行匯率敏感性外匯資產(chǎn)減去匯率敏感性外匯負(fù)債的余額。沒有一個季度的時間規(guī)定。

11.答案：D

本題解析：D選項應(yīng)改為：商業(yè)銀行的主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的非自然人股東。

12.答案：B

本題解析：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和。20+50+100+150+180=500凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差。50+100+150-（20+180）=100

13.答案：A

本題解析：具體而言，風(fēng)險偏好的維度包括：(1)資本類，包括一級資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本等指標(biāo)。(2)收益類，包括相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟(jì)資本、收益的波動水平等。(3)特定風(fēng)險類的指標(biāo)，包括定量和定性(包括零容忍)的指標(biāo)。

14.答案：B

本題解析：合格循環(huán)零售風(fēng)險暴露的風(fēng)險特征為：各類無擔(dān)保的個人循環(huán)貸款，對單一客戶最大信貸余額不超過100萬元。

15.答案：D

本題解析：業(yè)務(wù)條線部門是第一道風(fēng)險防線,它是風(fēng)險的承擔(dān)者,應(yīng)負(fù)責(zé)持續(xù)識別、評估和報告風(fēng)險敞口。風(fēng)險管理部門和合規(guī)部門是笫二道風(fēng)險防線。風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)監(jiān)督和評估業(yè)務(wù)部門承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)活動。合規(guī)部門負(fù)責(zé)定期監(jiān)控銀行對于法律、公司治理規(guī)則、監(jiān)管規(guī)定、行為規(guī)范和政策的執(zhí)行情況。風(fēng)險管理和合規(guī)管理部門均應(yīng)獨立于業(yè)務(wù)條線部門。內(nèi)部審計是第三道風(fēng)險防線。內(nèi)審部門對銀行的風(fēng)險治理框架的質(zhì)量和有效性進(jìn)行獨立的審計。

二.多選題1.答案：A、B、C、E

本題解析：

監(jiān)管原則是對監(jiān)管行為的總體規(guī)范，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率四項基本原則。

2.答案：A、E

本題解析：

風(fēng)險規(guī)避策略的實施成本主要在于風(fēng)險分析和經(jīng)濟(jì)資本配置的支出。

3.答案：B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在內(nèi)部資本充足評估程序框架下建立全面、審慎、前瞻性的資本充足率壓力測試工作機制，通過以定量分析為主的方法測算在某些不利情景下可能發(fā)生損失及風(fēng)險資產(chǎn)的變化，以評估對銀行整體層面資本充足水平的影響。

4.答案：D、E

本題解析：

根據(jù)敞口定義，外匯敞口可以分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。

5.答案：A、C、D、E

本題解析：

。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)善于使用各種財務(wù)比率來研究企業(yè)類客戶的經(jīng)營狀況、資產(chǎn)/負(fù)債管理等狀況。財務(wù)比率主要分為四大類：①盈利能力比率；②效率比率；③杠桿比率；④流動比率。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

久期缺口用來衡量利率變化對商業(yè)銀行某個時期流動性狀況的影響。當(dāng)久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度比負(fù)債價值增加的幅度大，所以A、B項正確；當(dāng)久期缺口為負(fù)值時，如果市場利率下降，流動性就減弱，所以D項正確，E項錯誤；當(dāng)久期缺口為零時，利率變動對商業(yè)銀行的流動性沒有影響，故C項正確。?

7.答案：C、D、E

本題解析：

A、B兩項是內(nèi)部風(fēng)險報告的內(nèi)容。

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

影響我國商業(yè)銀行體系流動性風(fēng)險的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要包括外匯占款、貸款投放、現(xiàn)金支取和財政存款四個因素。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)制定符合銀行總體業(yè)務(wù)規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運行計劃和信息科技風(fēng)險評估計劃，確保配置足夠人力、財力資源，維持穩(wěn)定、安全的信息科技環(huán)境。包括以下要素：制定全面的信息科技風(fēng)險管理策略；制定持續(xù)的風(fēng)險識別和評估流程，確定信息科技中存在隱患的區(qū)域，評價風(fēng)險對其業(yè)務(wù)的潛在影響，對風(fēng)險進(jìn)行排序，并確定風(fēng)險防范措施及所需資源的優(yōu)先級別(包括外包供應(yīng)商、產(chǎn)品供應(yīng)商和服務(wù)商)；依據(jù)信息科技風(fēng)險管理策略和風(fēng)險評估結(jié)果，實施全面的風(fēng)險防范措施；建立持續(xù)的信息科技風(fēng)險計量和監(jiān)測機制；遵守境內(nèi)外監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于信息科技風(fēng)險管理的要求，并防范因監(jiān)管差異所造成的風(fēng)險。

10.答案：B、C

本題解析：

商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤方式應(yīng)對和吸收預(yù)期損失。

11.答案：C、D、E

本題解析：

根據(jù)金融穩(wěn)定理事會（FSB）的要求，恢復(fù)計劃應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：1.金融機構(gòu)在面臨個體性及市場性壓力情景時可采取的具體應(yīng)對措施；2.情景應(yīng)當(dāng)能夠涵蓋資本短缺及流動性壓力情景；3.在壓力情境下及時實施恢復(fù)措施的流程安排。根據(jù)金融穩(wěn)定理事會（FSB）的要求，處置計劃應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：1.對關(guān)鍵經(jīng)濟(jì)功能、核心業(yè)務(wù)條線、關(guān)鍵共享服務(wù)以及重要實體的分析；2.保留上述關(guān)鍵經(jīng)濟(jì)功能的處置措施，或?qū)鹑跈C構(gòu)進(jìn)行有序關(guān)停的處置措施；3.金融機構(gòu)的運營、實體以及系統(tǒng)性重要功能的相關(guān)數(shù)據(jù)；4.實施有效處置措施的障礙及解決建議；5.退出處置流程的路徑選擇。

12.答案：B、C、D

本題解析：

B項錯誤，貸款分類綜合考慮了客戶信用風(fēng)險因素和債項交易損失因素；

C項錯誤，債項評級可同時用于貸前審批、貸后管理，是對債項風(fēng)險的一種預(yù)先判斷；

D項錯誤，貸款分類主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評價。

故本題選BCD。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)通過以下方法保持合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)：①根據(jù)自身情況，控制各類資金來源的合理比例，并適度分散客戶種類和資金到期日；②在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動資金，并根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點持有合理的流動資產(chǎn)組合，作為應(yīng)付緊急融資的儲備；③制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合以及與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系，以維持資金來源的多樣化及穩(wěn)定性；④制定風(fēng)險集中限額，并監(jiān)測日常遵守的情況；⑤注意交易對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)。

14.答案：C、D

本題解析：

非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式相互補充、互為依據(jù)，在監(jiān)管活動中發(fā)揮著不同的作用：①通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少現(xiàn)場檢查的工作量；②非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查的指導(dǎo)作用；③現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量；④通過現(xiàn)場檢查修正非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果；⑤非現(xiàn)場監(jiān)管工作還要