2023華夏銀行廣州分行個(gè)人業(yè)務(wù)部社會(huì)招聘（3人）筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023華夏銀行廣州分行個(gè)人業(yè)務(wù)部社會(huì)招聘（3人）筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.風(fēng)險(xiǎn)分散的原理是（）。

A.兩種資產(chǎn)之間的收益率變化完全正相關(guān)

B.用標(biāo)準(zhǔn)差度量的加權(quán)組合資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)小于各資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的加權(quán)和

C.用標(biāo)準(zhǔn)差度量的加權(quán)組合資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)大于各資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的加權(quán)和

D.用標(biāo)準(zhǔn)差度量的加權(quán)組合資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)等于各資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的加權(quán)和

2.關(guān)于商業(yè)銀行針對(duì)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的理解，下列表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式之一

B.所有行業(yè)都應(yīng)當(dāng)?shù)玫骄鹊男刨J投放

C.對(duì)于商業(yè)銀行而言，貸款應(yīng)當(dāng)盡量投放到收益高、風(fēng)險(xiǎn)低的行業(yè)

D.某些行業(yè)天然就會(huì)比別的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)高

3.集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門所需的主要專業(yè)技能中，（）是商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力的重要體現(xiàn)。

A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和分析能力

B.數(shù)量分析能力

C.價(jià)格核準(zhǔn)能力

D.模型創(chuàng)建能力

4.下列屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)指標(biāo)是（

）。

A.流動(dòng)比率

B.資金實(shí)力

C.公司治理結(jié)構(gòu)

D.市場(chǎng)競(jìng)爭環(huán)境

5.下列不屬于企業(yè)集團(tuán)橫向多元化形式的是（）。

A.下游企業(yè)將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售

B.集團(tuán)內(nèi)部兩個(gè)企業(yè)之間大量資產(chǎn)的并購

C.母公司從子公司套取現(xiàn)金

D.母公司將資產(chǎn)以低于評(píng)估的價(jià)格轉(zhuǎn)售給上市子公司

6.()是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)持有的資本金。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.會(huì)計(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.實(shí)收資本

7.健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系具有的功能不包括()。

A.自覺管理

B.系統(tǒng)管理

C.微觀管理

D.非系統(tǒng)管理

8.行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)因素包括()

A.經(jīng)濟(jì)周期因素

B.財(cái)政貨幣政策

C.國家產(chǎn)業(yè)政策

D.產(chǎn)業(yè)成熟度

9.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的環(huán)節(jié)包括()。

A.感知風(fēng)險(xiǎn)和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

B.感知風(fēng)險(xiǎn)和消除風(fēng)險(xiǎn)

C.感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)

D.分析風(fēng)險(xiǎn)和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

10.若客戶尚未違約，在債項(xiàng)評(píng)級(jí)中表外項(xiàng)目的違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為（）。

A.表外項(xiàng)目已承諾未提取金額

B.表外項(xiàng)目已提取金額

C.表外項(xiàng)目已提取金額+信用轉(zhuǎn)換系數(shù)X已承諾未提取金額

D.表內(nèi)項(xiàng)目已提取金額+信用轉(zhuǎn)換系數(shù)X已承諾未提取金額

11.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.國別風(fēng)險(xiǎn)

12.到期資產(chǎn)與到期負(fù)債若未能匹配，則形成資產(chǎn)負(fù)債的（）。

A.金額錯(cuò)配

B.期限錯(cuò)配

C.止損錯(cuò)配

D.流動(dòng)性錯(cuò)配

13.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警屬于（）層面的預(yù)警。

A.微觀

B.中觀

C.宏觀

D.整體

14.下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本和監(jiān)管資本的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.經(jīng)濟(jì)資本也稱風(fēng)險(xiǎn)資本

B.經(jīng)濟(jì)資本是“算”出來的，并不是真正的銀行資本，它在數(shù)額上與非預(yù)期損失相等

C.監(jiān)管資本是按監(jiān)管當(dāng)局的要求計(jì)算的資本，商業(yè)銀行應(yīng)滿足監(jiān)管的最低要求

D.監(jiān)管資本是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險(xiǎn)的非預(yù)期損失額相等的資本

15.甲、乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評(píng)級(jí)低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率。這種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法屬于()。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

D.風(fēng)險(xiǎn)分散

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行使用有關(guān)要素評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合的標(biāo)準(zhǔn)有()。

A.基于實(shí)際經(jīng)驗(yàn)和專家意見，將每一個(gè)因素調(diào)整為有意義的風(fēng)險(xiǎn)要素

B.商業(yè)銀行對(duì)這些因素變動(dòng)的敏感度和不同因素相對(duì)權(quán)重的設(shè)定必須合理

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估框架及各種實(shí)施情況，都應(yīng)當(dāng)有文件支持，并接受商業(yè)銀行內(nèi)部和監(jiān)管當(dāng)局的獨(dú)立審查

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)抓住主要因素而適當(dāng)忽略次要因素

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依靠外部專業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，以力求客觀準(zhǔn)確

2.下列選項(xiàng)中，構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理控制風(fēng)險(xiǎn)外部保障的要素包括()。

A.市場(chǎng)約束

B.市場(chǎng)準(zhǔn)人

C.外部審計(jì)

D.監(jiān)管部門監(jiān)督檢查

E.信息披露

3.保證一般分為(?)。

A.部分責(zé)任保證

B.連帶責(zé)任保證

C.一般責(zé)任保證

D.全部責(zé)任保證

E.完全責(zé)任保證

4.在商業(yè)銀行總體層面上，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率(RAROC)可以用于（）方面的管理。

A.績效考核

B.資本配置

C.目標(biāo)設(shè)定

D.業(yè)務(wù)決策

E.計(jì)量損失

5.商業(yè)銀行的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)包括()。

A.重大信貸風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

B.重大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

C.重大利率風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

D.重大突發(fā)性事件

E.重大法律風(fēng)險(xiǎn)事件

6.巴塞爾委員會(huì)提出，為了具備使用標(biāo)準(zhǔn)法的資格，商業(yè)銀行必須至少滿足（）。

A.具備完善、健康的內(nèi)部控制體系

B.銀行應(yīng)當(dāng)擁有完整且確實(shí)可行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)

C.銀行應(yīng)當(dāng)擁有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計(jì)領(lǐng)域采用該方法

D.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)

E.必須設(shè)立有專門的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，受董事會(huì)直接領(lǐng)導(dǎo)

7.下列各項(xiàng)屬于商業(yè)銀行從事的銀行賬戶中的外幣業(yè)務(wù)活動(dòng)的有（）。

A.外幣存款

B.外幣貸款

C.外幣債券投資

D.外匯遠(yuǎn)期的買賣

E.跨境投資

8.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。

A.依法

B.公開

C.公正

D.公平

E.效率

9.法人信貸業(yè)務(wù)按照其流程，可大致分為（）。

A.評(píng)級(jí)授信

B.貸前調(diào)查

C.信貸審查

D.信貸審批

E.貸款發(fā)放和貸后管理

10.盈利能力比率用來衡量管理層將銷售收入轉(zhuǎn)換成實(shí)際利潤的效率，體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力，主要有()。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.凈資產(chǎn)收益率

C.銷售毛利率

D.銷售凈利率

E.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

11.風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)主要包括（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.正常貸款遷徙率

C.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

12.商業(yè)銀行應(yīng)制定符合銀行總體業(yè)務(wù)規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運(yùn)行計(jì)劃和信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估計(jì)劃，其包括的要素有（）。

A.制定持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估流程

B.制定全面的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略

C.實(shí)施全面的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

D.建立持續(xù)的信息科技風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和監(jiān)測(cè)機(jī)制

E.遵守境內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的要求

13.下列屬于蒙特卡洛模擬法優(yōu)點(diǎn)的有（）。

A.是一種全值估計(jì)方法，可以處理非線性、大幅波動(dòng)及“肥尾”問題

B.計(jì)算量較小，且準(zhǔn)確性提高速度較快

C.比歷史模擬方法更精確和可靠

D.如果產(chǎn)生的數(shù)據(jù)序列是偽隨機(jī)數(shù)，可能導(dǎo)致錯(cuò)誤結(jié)果

E.可以通過設(shè)置消減因子，使得模擬結(jié)果對(duì)近期市場(chǎng)的變化更快地做出反應(yīng)

14.下列屬于融資活動(dòng)現(xiàn)金流的是（）。

A.銷售商品收到的現(xiàn)金

B.提供勞務(wù)收到的現(xiàn)金

C.取得債券利息收入

D.吸收權(quán)益性投資所收到的現(xiàn)金

E.借款所收到的現(xiàn)金

15.合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)的基本特征有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)低

B.易于定價(jià)

C.價(jià)值穩(wěn)定

D.與低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的相關(guān)性高

E.與高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的相關(guān)性低

三.判斷題(共15題)

1.壓力測(cè)試主要采用敏感性分析和情景分析方法。()

2.風(fēng)險(xiǎn)信息在各業(yè)務(wù)單元的流動(dòng)是單向循環(huán)的。（）

3.壓力測(cè)試對(duì)情景假設(shè)的敏感度一般，因此，壓力測(cè)試結(jié)果的絕對(duì)值充滿了不確定性。（）

4.董事會(huì)和高級(jí)管理層除制定“正常的”風(fēng)險(xiǎn)處理政策和程序外，還應(yīng)當(dāng)制定危機(jī)處理程序，以應(yīng)對(duì)嚴(yán)重的突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。()

5.借款人總的月還款額，理論上要考慮借款人在本行房貸、信用卡、包括在其他行各項(xiàng)貸款在內(nèi)的整體負(fù)債情況。（）

6.商業(yè)銀行采用復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型在提高計(jì)量準(zhǔn)確性的同時(shí)，也帶來了模型風(fēng)險(xiǎn)。()

7.威廉?夏普提出的資產(chǎn)資本定價(jià)模型是在華爾街的第二次數(shù)學(xué)革命中提出的。（）

8.對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告來說，從風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的使用者劃分，可分為綜合報(bào)告和專題報(bào)告。（）

9.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評(píng)分模型相比，違約概率模型不能直接估計(jì)客戶的違約概率。

10.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的作用主要體現(xiàn)在資產(chǎn)管理和負(fù)債管理。（）

11.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制訂外匯融資能力受損時(shí)的流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃，通?？梢允褂迷撏鈪R的備用資源，切忌使用本幣資源并通過外匯市場(chǎng)將其轉(zhuǎn)為外幣來補(bǔ)充流動(dòng)性。()

12.久期的絕對(duì)值越高，表明利率變動(dòng)將會(huì)對(duì)銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生較小的影響。（）

13.在絕大多數(shù)情況下，銀行的久期缺口都為正值，如果市場(chǎng)利率下降，資產(chǎn)價(jià)值降低的幅度比負(fù)債的減少幅度要大，則銀行的市場(chǎng)價(jià)值將降低。（）

14.內(nèi)部審計(jì)是一種獨(dú)立、客觀的確認(rèn)和咨詢活動(dòng)，旨在增加價(jià)值和改善組織的運(yùn)營。（）

15.商業(yè)銀行為了獲取盈利而在正常范圍內(nèi)建立的“借長貸短”的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)（或持有期缺口），被認(rèn)為是一種正常的、可控性較強(qiáng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。()

四.單選題(共15題)

1.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，住房抵押貸款的一套房風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）。

A.100%

B.75％

C.60％

D.45％

2.以下關(guān)于貸前調(diào)查，說法不正確的是（）。

A.貸款銀行要核實(shí)借款人所提供的資料是否齊全，是否具有真實(shí)性、合法性、有效性

B.調(diào)查人要調(diào)查借款申請(qǐng)人是否具有當(dāng)?shù)貞艨?、?dāng)?shù)毓潭ㄗ∷凸潭?lián)系方式

C.要通過查詢中國人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，調(diào)查和核實(shí)借款申請(qǐng)人是否有不良信用記錄

D.申請(qǐng)人可以為貸款銀行董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬等關(guān)系人

3.2016年12月1日，小高以原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款，現(xiàn)金評(píng)估機(jī)構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價(jià)值為240萬元，對(duì)應(yīng)的抵押率為50％。原住房抵押貸款余額為60萬元，額度項(xiàng)下未清償貸款余額為25萬元，則小高現(xiàn)在可用的貸款余額為（）萬元。

A.120

B.60

C.95

D.35

4.對(duì)銀行而言，進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分時(shí)，所要細(xì)分的“市場(chǎng)”是指（）。

A.產(chǎn)品服務(wù)區(qū)域

B.能開展業(yè)務(wù)的地理范圍

C.銀行產(chǎn)品、服務(wù)實(shí)現(xiàn)和潛在的客戶

D.購買或希望購買銀行產(chǎn)品、服務(wù)的客戶

5.以下關(guān)于借款人申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款條件的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.應(yīng)無不良信用記錄，不良信用等行為評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)由貸款銀行制定

B.家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用

C.學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)

D.誠實(shí)守信，遵紀(jì)守法，無違法違紀(jì)行為

6.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)（）。

A.不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

B.不得超過10年

C.與原貸款期限相加不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.最長不得超過30年

7.個(gè)人住房裝修貸款不可用于支付()。

A.購買住房的房款

B.廚衛(wèi)設(shè)備款

C.維修工程的施工款

D.相關(guān)的裝修材料費(fèi)用

8.貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易，其免息期最長為（）天。

A.60

B.35

C.30

D.15

9.（

）是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格。

A.浮動(dòng)利率

B.固定利率

C.存款利率

D.貸款利率

10.農(nóng)戶貸款原則上一年期以上貸款不得采用（

）方式還款。

A.分期還本付息

B.到期利隨本清

C.分期還息到期還本

D.分期還本到期還息

11.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.未按獨(dú)立公正原則審批

B.借款申請(qǐng)人是否有穩(wěn)定、合法的收入來源

C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

D.審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

12.某男性借款人年齡45歲，向銀行申請(qǐng)個(gè)人一手住房貸款，則貸款的最長年限一般不超過()年，符合相關(guān)條件的可放寬到()年。

A.25；30

B.30；35

C.15；20

D.20；25

13.某人于2017年1月向銀行貸款100萬元，年利率6％，貸款期限是5年，約定按照季度等額本金償還，則貸款期數(shù)共為()期。

A.20

B.30

C.60

D.120

14.關(guān)于商用房借款合同的變更與解除，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.當(dāng)保證人失去保證能力時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款

15.常用的個(gè)人住房貸款還款方式包括（

）。

A.到期一次還本付息法和等額本息還款法

B.等額本息還款法和等額本金還款法

C.等額本息還款法和等比累進(jìn)還款法

D.等比累進(jìn)還款法和等額累進(jìn)還款法

五.多選題(共15題)

1.如果個(gè)人對(duì)個(gè)人征信異議處理結(jié)果仍然有異議，可以通過（）步驟進(jìn)行處理。

A.向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請(qǐng)?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明

B.要求當(dāng)?shù)嘏c異議信息有關(guān)的商業(yè)銀行作出解釋

C.向中國人民銀行征信管理部門反映

D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

E.向仲裁部門提出仲裁

2.關(guān)于個(gè)人醫(yī)療貸款的表述，正確的有()。

A.個(gè)人醫(yī)療貸款的對(duì)象能夠提供銀行認(rèn)可的合法、有效、可靠的擔(dān)保

B.個(gè)人醫(yī)療貸款的對(duì)象是具有完全民事行為能力的自然人

C.個(gè)人醫(yī)療貸款的額度可按抵（質(zhì)）押物的100%或抵（質(zhì)）押率確定

D.個(gè)人醫(yī)療貸款的利率按中國人民銀行公布的同期利率上浮10%執(zhí)行

E.個(gè)人醫(yī)療貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的，只可解決借款人本人的就醫(yī)資金短缺問題

3.個(gè)人貸款的額度可以根據(jù)申請(qǐng)人所購財(cái)產(chǎn)價(jià)值提供的（）等確定。

A.抵押擔(dān)保的額度

B.質(zhì)押擔(dān)保的額度

C.保證擔(dān)保的額度

D.個(gè)人納稅證明

E.資信情況

4.個(gè)人質(zhì)押貸款一般是急用，要求()。

A.效率較高

B.貸款期限短

C.辦理時(shí)間短

D.手續(xù)簡便

E.貸款額度小

5.銀行對(duì)個(gè)人經(jīng)營貸款的擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)行實(shí)時(shí)關(guān)注，動(dòng)態(tài)管理，出現(xiàn)()的，銀行應(yīng)暫停業(yè)務(wù)合作。

A.擔(dān)保公司經(jīng)營行為違法

B.與銀行合作的存量貸款業(yè)務(wù)出現(xiàn)了不良貸款

C.擔(dān)保公司合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有促進(jìn)作用

D.擔(dān)保公司經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題，代償能力下降

E.擔(dān)保公司幫助借款人造假騙貸

6.從銀行的利益出發(fā)，應(yīng)當(dāng)審查每筆個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的（）。

A.完整性

B.合規(guī)性

C.可行性

D.有效性

E.經(jīng)濟(jì)性

7.下列關(guān)于保證擔(dān)保的表述中，正確的有（）。

A.指保證人和貸款銀行約定，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任的行為

B.保證分為一般保證和連帶責(zé)任保證

C.借款人不還款和無能力還款時(shí)，保證人可以代替還款也可以不代其還款

D.任何組織都可以作為保證人承擔(dān)保證責(zé)任

E.保證人是指具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人

8.以下關(guān)于個(gè)人住房貸款的說法中正確的有（）。

A.個(gè)人住房貸款是銀行向購買、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款，即通常所稱的個(gè)人住房按揭貸款

B.個(gè)人住房貸款期限一般最長不超過30年

C.貸款期限在一年以下(含一年)的，采用利隨本清的還款方式。貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息

D.等額本息還款法，即借款人每月以相等的金額償還貸款本息，又稱為等額法

E.等額本金還款法，即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額的逐月遞減而遞減，還款額逐月遞減，因此又稱為遞減法

9.下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額的有（）。

A.購買、建造、翻建、大修自住住房的

B.房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的

C.出境定居的

D.償還購房貸款本息的

E.完全喪失勞動(dòng)能力，并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的

10.個(gè)人住房貸款中，抵押擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為（

）。

A.抵押物的合法有效性

B.約定抵押物禁止轉(zhuǎn)讓的局限性

C.抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中

D.公司董事、經(jīng)理以公司財(cái)產(chǎn)為個(gè)人提供抵押擔(dān)保

E.抵押期間，抵押人不可以轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)

11.根據(jù)國家助學(xué)貸款的有關(guān)規(guī)定，國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生可以有（）。

A.博士

B.?？粕?/p>

C.出國留學(xué)生

D.第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生

E.高職生

12.個(gè)人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)管理流程中，涉及的機(jī)構(gòu)有（）。

A.中國人民銀行征信中心

B.商業(yè)銀行總行

C.商業(yè)銀行的信用卡中心

D.中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)

E.商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)

13.下列屬于個(gè)人教育貸款中的操作風(fēng)險(xiǎn)的有（

）。

A.借款人身份弄虛作假

B.擔(dān)保物共有人或所有人未授權(quán)

C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

D.未按規(guī)定保管借款合同

E.逾期貸款催收不力

14.以下關(guān)于個(gè)人汽車貸款額度的描述，正確的有()。

A.自用車的貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的80%

B.商用車的貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的70%

C.二手車的貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的50%

D.新車的價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的高者

E.二手車的價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中的低者

15.個(gè)人汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)管理中與合作機(jī)構(gòu)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。

A.保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)

B.汽車經(jīng)銷商的第三方保證擔(dān)保

C.專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保

D.汽車經(jīng)銷商的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

E.汽車貸款簽約和發(fā)放的風(fēng)險(xiǎn)

六.判斷題(共15題)

1.個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過6年，其中二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。（）

2.貸款的合同填寫人與合同審查人不得為同一人。（）

3.借款人還款能力發(fā)生變化是個(gè)人經(jīng)營貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)。

4.銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時(shí)，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取市場(chǎng)型營銷組織。（）

5.在個(gè)人住房貸款中，合同主體變更時(shí)，新合同的利率按原合同利率執(zhí)行。（）

6.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的“微利貼息”原則是指貸款享受財(cái)政一定比例的貼息，逾期、延長期限內(nèi)不貼息。()

7.如果調(diào)查人發(fā)現(xiàn)抵押物交易價(jià)格明顯高于當(dāng)?shù)仄骄袌?chǎng)價(jià)格，可要求經(jīng)銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)重新評(píng)估。（）

8.加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查是防范個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。()

9.商用房貸款利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次的1倍。（）

10.與公司類貸款比較，低資本消耗是個(gè)人貸款最明顯的特征。（）

11.自然人在農(nóng)村購買、建造或大修住房的，可以申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人貸款。

12.個(gè)人征信系統(tǒng)是由中國銀監(jiān)會(huì)組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。（）

13.個(gè)人汽車貸款保證保險(xiǎn)中，投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同接觸前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司可拒絕賠償。（）

14.貸前調(diào)查是商業(yè)助學(xué)貸款貸前處理中非常重要的環(huán)節(jié)。()

15.貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。

七.單選題(共15題)

1.一般而言，財(cái)富積累達(dá)到最高峰的時(shí)候是()。

A.退休前

B.大學(xué)畢業(yè)時(shí)

C.初有子女時(shí)

D.退休終老期

2.下列關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案

B.單目標(biāo)理財(cái)規(guī)劃是“線”性的，而綜合理財(cái)規(guī)劃考慮的是“面”

C.家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案

D.理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的

3.永續(xù)年金是一組在無限期內(nèi)金額_____、方向_____、時(shí)間間隔_____的現(xiàn)金流。()

A.相等；不同；相同

B.相等；相同；相同

C.相等；相同；不同

D.不等；相同；相同

4.下列哪一項(xiàng)財(cái)產(chǎn)不可以抵押？（）

A.建筑物及其他土地附著物

B.土地所有權(quán)

C.生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品

D.交通運(yùn)輸工具

5.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，可分為理財(cái)顧問服務(wù)和（）兩類。

A.綜合理財(cái)服務(wù)

B.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)

C.專業(yè)理財(cái)服務(wù)

D.理財(cái)咨詢服務(wù)

6.下列商業(yè)銀行銷售管理理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的做法，不正確的是（）。

A.向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評(píng)估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品

B.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可

C.向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果

D.主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品

7.下列選項(xiàng)中，不屬于按客戶類型分類的理財(cái)業(yè)務(wù)是()。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)

B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)

8.下列選項(xiàng)中，屬于間接融資工具的是（）。

A.債券

B.銀行存款

C.股票

D.商業(yè)票據(jù)

9.根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)印發(fā)的《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷基本模板》說明，理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類，其中極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品指()。

A.各種保證收益類產(chǎn)品，或者保障本金，且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)的概率極低的產(chǎn)品

B.本金安全，但預(yù)期收益存在一定的不確定性

C.本金安全，且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)的概率低的產(chǎn)品

D.本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在一定的不確定性

10.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、()等管理制度。

A.定期交流

B.實(shí)踐指導(dǎo)

C.跟蹤分析

D.跟蹤評(píng)價(jià)

11.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品具有投資期（）的特點(diǎn)。

A.不受限制

B.短

C.適中

D.長

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問服務(wù)中角色的說法，正確的是()。

A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與

B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與

D.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

13.對(duì)個(gè)人投資者而言，房地產(chǎn)投資的方式不包括()

A.房地產(chǎn)購買

B.房地產(chǎn)租賃

C.房地產(chǎn)信托

D.購買房地產(chǎn)公司的股票

14.電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接形式的宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)包括為時(shí)至少（）秒鐘的影像顯示。

A.3

B.5

C.10

D.15

15.()主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。

A.客戶授信額度

B.開立信貸證明

C.項(xiàng)目貸款承諾

D.備用信用證

八.多選題(共15題)

1.分紅險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)，其收益風(fēng)險(xiǎn)來源于（）。

A.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用

B.保險(xiǎn)公司制定的死亡率

C.利率波動(dòng)

D.匯率波動(dòng)

E.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定回報(bào)率

2.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員包括()。

A.銷售理財(cái)計(jì)劃的業(yè)務(wù)人員

B.為客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃的業(yè)務(wù)人員

C.為客戶提供投資建議的業(yè)務(wù)人員

D.銷售投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

E.一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T

3.按照保險(xiǎn)標(biāo)的不同，保險(xiǎn)產(chǎn)品可以劃分為（

）。

A.醫(yī)療保險(xiǎn)

B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

C.工程保險(xiǎn)

D.人身保險(xiǎn)

E.社會(huì)保險(xiǎn)

4.下列債務(wù)人或者第三人可以出質(zhì)的權(quán)利有（）。

A.匯票、支票、本票

B.債券、存款單

C.倉單、提單

D.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

E.應(yīng)收賬款

5.保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.分?jǐn)倱p失

C.補(bǔ)償損失

D.融通資金

E.套期保值

6.參與私募債券認(rèn)購和轉(zhuǎn)讓的投資者應(yīng)符合的條件有()。

A.是經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)

B.注冊(cè)資本不低于人民幣1000萬元的企業(yè)法人

C.實(shí)繳出資總額不低于人民幣500萬元的合伙企業(yè)

D.承銷商不可參與其承銷私募債券的認(rèn)購與轉(zhuǎn)讓

E.合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實(shí)繳出資總額不低于人民幣1000萬元的合伙企業(yè)

7.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知（）。

A.所推薦金融產(chǎn)品的特性、風(fēng)險(xiǎn)、收益

B.業(yè)務(wù)處理流程

C.風(fēng)險(xiǎn)控制框架

D.產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過程

E.法律關(guān)系

8.根據(jù)分類方式不同，債券種類很多，下列關(guān)于各類債券的風(fēng)險(xiǎn)和收益的比較，正確的有（）。

A.國債是信用風(fēng)險(xiǎn)最小的債券

B.附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固定收益證券，但面臨通貨膨脹和市場(chǎng)價(jià)格的波動(dòng)，投資附息債券也是存在風(fēng)險(xiǎn)的

C.長期債券是對(duì)抗通貨膨脹的最后工具

D.債券的價(jià)格因市場(chǎng)利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)

E.投資者在債券到期日前若想收回債券投資，則需要在債券市場(chǎng)貼現(xiàn)，從而可能帶來一定損失，這成為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

9.商業(yè)銀行及其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)向投保人提供完整合同材料，包括（

）。

A.投保提示書

B.投保單

C.保險(xiǎn)單

D.產(chǎn)品說明書

E.現(xiàn)金價(jià)值表

10.從人才需求推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的角度看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展有以下幾點(diǎn)原因（

）。

A.投資理財(cái)工具日趨豐富

B.居民財(cái)富積累

C.大眾自身缺乏必要的金融知識(shí)，難以制定適合自身特點(diǎn)的理財(cái)方案，無法進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置

D.大眾對(duì)于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險(xiǎn)，必須借助專業(yè)金融人士的幫助

E.專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢(shì)，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利

11.金融市場(chǎng)的主要功能有(??)。

A.優(yōu)化資源配置功能

B.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能

C.資金融通集聚功能

D.交易功能

E.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能

12.除了了解客戶的基本信息和初步需求外，理財(cái)師需要坦誠地讓客戶對(duì)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)有所認(rèn)識(shí)，包括()。

A.解決財(cái)務(wù)問題的條件

B.解決財(cái)務(wù)問題的方法

C.了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性

D.如實(shí)告知客戶自己的能力范圍

E.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)行業(yè)的整體水平

13.根據(jù)我國《公司法》關(guān)于公司解散和清算的相關(guān)內(nèi)容，以下表述正確的有（）。

A.除了因公司合并或者分立需要解散外；出現(xiàn)其他原因而解散的，應(yīng)當(dāng)在解散事由出現(xiàn)之日起30日內(nèi)成立清算組，開始清算

B.公司合并或者分立需要解散的，不必進(jìn)行清算

C.清算期間，公司存續(xù)，但不得開展與清算無關(guān)的經(jīng)營活動(dòng)

D.公司清算結(jié)束后，清算組應(yīng)當(dāng)制作清算報(bào)告，報(bào)股東會(huì)、股東大會(huì)或者人民法院確認(rèn)

E.公司清算結(jié)束后，公司法人資格消滅

14.下列指標(biāo)能夠體現(xiàn)金融市場(chǎng)價(jià)格水平的是（）。

A.股票發(fā)行總量

B.上市公司總數(shù)

C.股票價(jià)格指數(shù)

D.貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率

E.銀行間同業(yè)拆借利率

15.商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送（）等文件。

A.業(yè)務(wù)實(shí)施方案

B.擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹

C.中國銀行監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件和資料

D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

E.由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書

九.單選題(共15題)

1.()是借款人利潤總額與當(dāng)期成本費(fèi)用的比率。

A.銷售利潤率

B.營業(yè)利潤率

C.稅前利潤率

D.成本費(fèi)用利潤率

2.下列選項(xiàng)中，屬于經(jīng)濟(jì)上合理的項(xiàng)目的是（）。

A.財(cái)務(wù)效益和國民經(jīng)濟(jì)效益都不好的項(xiàng)目

B.社會(huì)影響力大，財(cái)務(wù)效益好的項(xiàng)目

C.財(cái)務(wù)效益好，而國民經(jīng)濟(jì)效益不好的項(xiàng)目

D.財(cái)務(wù)效益差，而國民經(jīng)濟(jì)效益好的項(xiàng)目

3.下列選項(xiàng)中，不屬于營運(yùn)能力分析指標(biāo)的是（

）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

C.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

D.流動(dòng)比率

4.下列關(guān)于銀行對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行技術(shù)及工藝流程分析的說法，不正確的是（）。

A.產(chǎn)品技術(shù)方案分析無須考慮市場(chǎng)的需求狀況

B.分析產(chǎn)品的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，應(yīng)將選定的標(biāo)準(zhǔn)與國家標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行對(duì)比

C.對(duì)生產(chǎn)工藝進(jìn)行評(píng)估，要熟悉項(xiàng)目產(chǎn)品國內(nèi)外現(xiàn)行工業(yè)化生產(chǎn)的工藝方法的有關(guān)資料

D.對(duì)項(xiàng)目工藝技術(shù)方案進(jìn)行分析評(píng)估的目的是分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的可行性

5.信貸經(jīng)營中，對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)影響最大、最直接的因素為（）。

A.區(qū)域自然條件

B.區(qū)域市場(chǎng)化程度與法制框架

C.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

D.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

6.競(jìng)爭性進(jìn)入威脅的嚴(yán)重程度取決于()。

A.替代品的威脅

B.供方的討價(jià)還價(jià)能力

C.買方的討價(jià)還價(jià)能力

D.進(jìn)入新領(lǐng)域的障礙大小與預(yù)期現(xiàn)有企業(yè)對(duì)于進(jìn)入者的反映情況

7.下列關(guān)于自主支付的說法，最準(zhǔn)確的是()

A.貸款新規(guī)把貸款人受托支付作為貸款支付的基本方式

B.貸款新規(guī)不允許借款人自主支付在一定范圍內(nèi)存在

C.不允許借款人自主支付小額貸款資金，是出于兼顧風(fēng)險(xiǎn)控制與工作效率的考慮

D.借款人自主支付方式和貸款人對(duì)貸款資金用途的控制不能兩全

8.下列關(guān)于固定資產(chǎn)原值的說法，錯(cuò)誤的有（）。

A.自行建造的固定資產(chǎn)，按照建造過程中發(fā)生的全部實(shí)際支出人賬

B.融資租入的固定資產(chǎn)，按照租賃合同確定的價(jià)款價(jià)值人賬

C.投資者投入的固定資產(chǎn)，按照資產(chǎn)評(píng)估確認(rèn)或合同協(xié)議確定的價(jià)值入賬

D.企業(yè)構(gòu)建固定資產(chǎn)所繳納的進(jìn)口設(shè)備關(guān)稅應(yīng)計(jì)入固定資產(chǎn)原值

9.有關(guān)訴訟時(shí)效問題，《民法典》明確規(guī)定：向人民法院請(qǐng)求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間為（）年。

A.2

B.3

C.1

D.5

10.以下哪項(xiàng)不是對(duì)擬建項(xiàng)目的投資環(huán)境評(píng)估的具體評(píng)價(jià)方法？（）

A.抽樣評(píng)價(jià)法

B.最低成本分析法

C.冷熱圖法

D.道氏評(píng)估法

11.()應(yīng)在銀團(tuán)貸款備忘錄簽著“對(duì)信息備忘錄所記載內(nèi)容的真實(shí)性、完整性、負(fù)責(zé)”的聲明。

A.借款人

B.受托行

C.牽頭行

D.代理行

12.以下不屬于項(xiàng)目的可行性研究同貸款項(xiàng)目評(píng)估的區(qū)別的是()。

A.發(fā)起主體不同

B.發(fā)生時(shí)間不同

C.范圍和側(cè)重點(diǎn)不同

D.方法不同

13.下列選項(xiàng)中,不能作為抵押的財(cái)產(chǎn)是（）

A.商住房

B.土地所有權(quán)

C.辦公樓

D.機(jī)器設(shè)備

14.在信貸資金運(yùn)動(dòng)中，（）是第一重支付。

A.使用者將信貸資金轉(zhuǎn)化為經(jīng)營資金，用于購買原材料和支付生產(chǎn)費(fèi)用

B.信貸資金由銀行支付給使用者

C.經(jīng)過社會(huì)再生產(chǎn)過程，信貸資金在完成生產(chǎn)和流通職能以后，又流回使用者手中

D.使用者將貸款本金和利息歸還給銀行

15.商業(yè)銀行在進(jìn)行押品估值時(shí),對(duì)于有活躍交易市場(chǎng)、有明確交易價(jià)格的押品，原則上應(yīng)參考市場(chǎng)價(jià)格確定押品價(jià)值，采用其他方法估值時(shí)，下列關(guān)于評(píng)估價(jià)值表述正確的是（

）

A.可在當(dāng)前合理市場(chǎng)價(jià)格上下波動(dòng)10%

B.不可以高于當(dāng)前合理市場(chǎng)價(jià)格

C.可在當(dāng)前合理市場(chǎng)價(jià)格上下波動(dòng)20%

D.可在當(dāng)前合理市場(chǎng)價(jià)格上下波動(dòng)5%

十.多選題(共15題)

1.現(xiàn)代主要的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法有（）。

A.專家判斷法

B.評(píng)級(jí)方法

C.信用評(píng)分方法

D.統(tǒng)計(jì)模型

E.立體模擬法

2.下列情況中會(huì)提高企業(yè)凈利潤率的有()。

A.存貨的減少

B.所得稅的減少

C.貨幣資金的減少

D.財(cái)務(wù)費(fèi)用的減少

E.管理費(fèi)用的減少

3.下列關(guān)于保證合同的簽訂，說法正確的是（）。

A.保證合同可以以口頭形式訂立

B.保證人與商業(yè)銀行可以就單個(gè)主合同分別訂立保證合同，但是不可以就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個(gè)保證合同

C.書面保證合同可以單獨(dú)訂立，也可以是主合同中的擔(dān)保條款。

D.最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計(jì)額，在簽訂保證合同時(shí)需加以明確

E.從合同之間的當(dāng)事人名稱、借款與保證金額、有效日期等，一定要銜接一致

4.借款需求的原因可能包括（）。

A.長期性資本支出

B.季節(jié)性存貨

C.應(yīng)收賬款增加

D.固定資產(chǎn)重置

E.債務(wù)重構(gòu)

5.列關(guān)于我國現(xiàn)行增值稅制度的說法，正確的有（

）。

A.目前企業(yè)的會(huì)計(jì)核算實(shí)行價(jià)稅分離

B.在貨物購進(jìn)階段，增值稅計(jì)入進(jìn)項(xiàng)稅額

C.用于計(jì)算銷售收入的銷售價(jià)格為含稅價(jià)格

D.產(chǎn)品成本中不含增值稅

E.產(chǎn)品銷售稅金中包含增值稅

6.下列財(cái)產(chǎn)中不得抵押的有（）。

A.土地所有權(quán)

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.耕地、宅基地、自留地、自留山

D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

E.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒灘等荒地

7.影響行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的外部因素包括（

）。

A.行業(yè)成熟度

B.成本結(jié)構(gòu)

C.行業(yè)政策法規(guī)

D.行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭程度

E.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比例

8.在貸款決策中使用的財(cái)務(wù)指標(biāo)分為哪幾類？()

A.固定比率

B.盈利比率

C.效率比率

D.杠桿比率

E.流動(dòng)比率

9.商業(yè)銀行信貸批復(fù)文件中可附帶的限制性條款包括()。

A.對(duì)外擔(dān)保的限制

B.配合貸后管理的要求

C.資本性支出的限制

D.股東分紅的限制

E.償債優(yōu)先權(quán)的要求

10.下列關(guān)于授信額度的表述中，正確的有（）。

A.集團(tuán)授信額度是指授信銀行授予集團(tuán)客戶包括分配各個(gè)集團(tuán)成員的授信額度的總和

B.客戶信用額度是指銀行授予某個(gè)借款企業(yè)的信用額度（包括分配各類信貸業(yè)務(wù)額度）的總和

C.單筆貸款額度主要指用于每個(gè)單獨(dú)批準(zhǔn)在一定貸款條件（收入的使用、最終到期日、還款時(shí)間安排、定價(jià)、擔(dān)保等）下的貸款額度

D.單筆貸款額度適用于被指定發(fā)放的貸款本金額度，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸

E.單筆貸款額度適用于被批準(zhǔn)于短期貸款、長期循環(huán)貸款和其他類型的貸款的最高的本金風(fēng)險(xiǎn)敞口額度

11.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應(yīng)要求借款人在合同中對(duì)與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容包括（

）。

A.貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求

B.及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料

C.配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查

D.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)時(shí)及時(shí)通知貸款人

E.進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意

12.從利潤表來看，（

）可能影響企業(yè)的收入支出，進(jìn)而影響企業(yè)的借款需求。

A.固定資產(chǎn)重置

B.商業(yè)信用的減少

C.債務(wù)重構(gòu)

D.—次性或非預(yù)期支出

E.利潤率下降

13.下列關(guān)于債券型理財(cái)產(chǎn)品的說法中，正確的有（）。

A.對(duì)于投資者而言，購買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者

C.債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定

D.債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品

E.債券型理財(cái)產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場(chǎng)、國債市場(chǎng)和企業(yè)債市場(chǎng)

14.在貸款分類過程中，銀行首先要了解的貸款基本信息包括（）。

A.貸款人資信

B.貸款目的

C.還款來源

D.貸款在使用過程中的周期性分析

E.還款記錄

15.貸前調(diào)查特別要對(duì)貸款的（）進(jìn)行調(diào)查。

A.信用等級(jí)

B.股東結(jié)構(gòu)

C.合規(guī)性

D.安全性

E.效益性

十一.判斷題(共15題)

1.沒有目標(biāo)客戶就沒有市場(chǎng)，沒有市場(chǎng)就沒有客戶的生存和發(fā)展。（）

2.保證人與商業(yè)銀行可以就單個(gè)主合同分別訂立保證合同，也可以協(xié)商在最高貸款限額內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個(gè)保證合同。()

3.借款人用于建設(shè)項(xiàng)目的其他資金(自籌資金和其他銀行貸款)可不與貸款同比例支用。()

4.公司信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)仔細(xì)核查借款人的法人資格、借款資格、營業(yè)執(zhí)照的有效期、真實(shí)性及當(dāng)年是否辦理了年檢手續(xù)、貸款卡的有效期及當(dāng)年是否辦理了年審手續(xù)以及近期是否發(fā)生內(nèi)容變更、名稱變更、注銷、作廢等情況。()

5.行長和副行長可以擔(dān)任貸審會(huì)的成員。

6.差別利率是對(duì)不用種類、不同期限、不同用途的存貸款所規(guī)定的不同水平的利率，差別利率的總和構(gòu)成利率結(jié)構(gòu)。（）

7.在抵押貸款的貸后管理中，商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)行定期檢查抵押物的存續(xù)狀況以及占有、使用、轉(zhuǎn)讓、出租及其他處置行為。（

）

8.公司的利潤收入在紅利支付與其他方面使用(比如資本支出、營運(yùn)資本增長)之間存在著矛盾，對(duì)公開上市的公司來說，將大量現(xiàn)金用于其他目的后，由于缺少足夠的現(xiàn)金，可能會(huì)通過借款來發(fā)放紅利。（）

9.股東背景特別是控股股東的背景在很大程度上決定著客戶的經(jīng)濟(jì)性質(zhì)、經(jīng)營方向、管理方式及社會(huì)形象等。具有政府背景的公司客戶通常管理較規(guī)范，并有集團(tuán)經(jīng)營優(yōu)勢(shì)，但關(guān)聯(lián)方關(guān)系復(fù)雜，關(guān)聯(lián)交易較多。（）

10.趨勢(shì)分析法是財(cái)務(wù)分析最常用的一種方法。

（

）

11.貸款損失準(zhǔn)備金的大小是由預(yù)期損失的大小決定的。（）

12.評(píng)級(jí)認(rèn)定是指評(píng)級(jí)人員對(duì)客戶進(jìn)行一次新的評(píng)級(jí)過程。（）

13.國別風(fēng)險(xiǎn)存在于授信、國際資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機(jī)構(gòu)、代理行往來和由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)等經(jīng)營活動(dòng)中。（）

14.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析關(guān)鍵是要判斷影響信貸資金的因素都有哪些、該區(qū)域最適合什么樣的信貸結(jié)構(gòu)、信貸的風(fēng)險(xiǎn)成本收益是否匹配等。（）

15.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)品種。（）

十二.單選題(共15題)

1.（）是資產(chǎn)公司的核心業(yè)務(wù)。

A.中間業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

2.（）是指銀行在復(fù)雜的、變化的市場(chǎng)環(huán)境中，為了實(shí)現(xiàn)特定的營銷目標(biāo)以求得生存發(fā)展而制定的全局性、決定性和長期性的規(guī)劃與決策。

A.產(chǎn)品的開發(fā)管理

B.銀行營銷策略

C.營銷渠道

D.促銷策略

3.以下屬于貨幣市場(chǎng)的是()。

A.同業(yè)拆借市場(chǎng)

B.債券市場(chǎng)

C.股票市場(chǎng)

D.期貨市場(chǎng)

4.下列選項(xiàng)中，屬于政策性個(gè)人住房貸款的是（）。

A.自營性個(gè)人住房貸款

B.公積金個(gè)人住房貸款

C.委托性組合貸款

D.個(gè)人組合貸款

5.設(shè)立財(cái)務(wù)公司是（）國家實(shí)施“大公司、大集團(tuán)”戰(zhàn)略的配套政策之一。

A.20世紀(jì)60年代

B.20世紀(jì)70年代

C.20世紀(jì)80年代

D.20世紀(jì)90年代

6.商業(yè)銀行()負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.銀監(jiān)會(huì)

D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

7.我國金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營管理的不良資產(chǎn)主要是()。

A.銀行不良資產(chǎn)

B.證券不良資產(chǎn)

C.保險(xiǎn)不良資產(chǎn)

D.信托不良資產(chǎn)

8.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)“回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展”的措施，不包括（）。

A.全力支持重大戰(zhàn)略實(shí)施

B.豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性

C.積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

D.大力推進(jìn)普惠金融發(fā)展

9.下列不屬于金融租賃公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。

A.直接融資租賃

B.資產(chǎn)證券化

C.固定收益類證券投資

D.聯(lián)合租賃

10.當(dāng)前我國普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象不包括（）。

A.農(nóng)民

B.城市白領(lǐng)

C.小微企業(yè)

D.貧困人群和殘疾人

11.為了實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國家對(duì)產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

12.風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理小王需要對(duì)A銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)進(jìn)行評(píng)估，他被安排對(duì)下列的風(fēng)險(xiǎn)事件與風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行對(duì)應(yīng)，將每個(gè)事件劃分市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)類型。事件如下：（1）在票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)中，該行員工內(nèi)外勾結(jié)盜取票據(jù)造成損失。（2）由于近期債券違約風(fēng)險(xiǎn)上升導(dǎo)致持有的債券信用利差擴(kuò)大，債券價(jià)格下降造成損失。（3）由于交易對(duì)手流動(dòng)性緊張，原來簽訂的合約面臨不能履行的風(fēng)險(xiǎn)。（4）由于自身流動(dòng)性緊張，原來簽訂的合約面臨不能履行的風(fēng)險(xiǎn)。下列對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)類型正確的是（）。

A.（1）操作風(fēng)險(xiǎn)；（2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；（3）信用風(fēng)險(xiǎn)；（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.（1）操作風(fēng)險(xiǎn)；（2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；（3）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；（4）信用風(fēng)險(xiǎn)

C.（1）操作風(fēng)險(xiǎn)；（2）信用風(fēng)險(xiǎn)；（3）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.（1）法律風(fēng)險(xiǎn)；（2）信用風(fēng)險(xiǎn)；（3）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；（4）操作風(fēng)險(xiǎn)

13.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的要求表述錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的頻率，至少每年開展一次

B.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將其內(nèi)部控制評(píng)價(jià)情況，于每年9月底前報(bào)送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用，可將評(píng)價(jià)結(jié)果與被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)的績效考評(píng)和授權(quán)等掛鉤，并作為被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評(píng)的重要依據(jù)

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級(jí)，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案

14.互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)所擁有的技術(shù)，不包括下列哪項(xiàng)（）。

A.龐大的數(shù)據(jù)庫

B.云計(jì)算技術(shù)

C.中央處理技術(shù)

D.微貸技術(shù)

15.下列不屬于汽車金融公司其他業(yè)務(wù)的是()。

A.資產(chǎn)證券化

B.向金融機(jī)構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款

C.汽車融資租賃應(yīng)收款

D.汽車租賃保證金

十三.多選題(共15題)

1.銀行產(chǎn)品開發(fā)的主要內(nèi)容包括（）

A.基礎(chǔ)資產(chǎn)

B.運(yùn)作構(gòu)架

C.準(zhǔn)入額度

D.期限機(jī)構(gòu)

E.銷售渠道

2.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列關(guān)于資本充足監(jiān)管指標(biāo)的說法中，正確的有（

）。

A.商譽(yù)和其他無形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外）必須從核心一級(jí)資本中全額扣除

B.資本組成包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本、二級(jí)資本

C.杠桿率和一級(jí)資本充足率公式的分子相同

D.儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2.5％，由核心一級(jí)資本來滿足

E.商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入一級(jí)資本，但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1.25％

3.按照貸款利率是否變化分類，貸款業(yè)務(wù)可分為()。

A.一次還清貸款

B.固定利率貸款

C.浮動(dòng)利率貸款

D.分期償還貸款

E.人民幣貸款

4.金融創(chuàng)新包含以下哪幾項(xiàng)（）。

A.金融制度創(chuàng)新

B.金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新

C.金融市場(chǎng)創(chuàng)新

D.金融產(chǎn)品創(chuàng)新

E.金融監(jiān)管創(chuàng)新

5.銀行存款的常用定價(jià)方法有()。

A.市場(chǎng)競(jìng)爭定價(jià)

B.需求導(dǎo)向定價(jià)

C.隨行就市定價(jià)

D.均衡價(jià)格定價(jià)

E.成本覆蓋定價(jià)

6.下列關(guān)于汽車金融公司業(yè)務(wù)的說法中，正確的有()。

A.提供購車貸款屬于負(fù)債業(yè)務(wù)

B.同業(yè)拆入屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.發(fā)行金融債券屬于負(fù)債業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)證券化屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

E.提供汽車融資租賃屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

7.互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式包括（）。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付

B.股權(quán)眾籌融資

C.網(wǎng)絡(luò)借貸

D.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

E.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

8.下列屬于金融租賃的優(yōu)勢(shì)的有（）。

A.推動(dòng)先進(jìn)裝備銷售，帶動(dòng)租賃設(shè)備購置需求

B.擴(kuò)大企業(yè)對(duì)新設(shè)備、新技術(shù)項(xiàng)目的投資

C.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)

D.通過擴(kuò)大先進(jìn)裝備進(jìn)口和國產(chǎn)設(shè)備出口，平衡國際貿(mào)易

E.促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)

9.以下哪些事件發(fā)生時(shí)，債務(wù)人即被視為違約()。

A.在發(fā)生信貸關(guān)系后，由于信貸質(zhì)量出現(xiàn)大幅度下降，銀行沖銷了貸款或計(jì)提了專項(xiàng)準(zhǔn)備金

B.銀行將貸款出售并相應(yīng)承擔(dān)一定比例的賬面損失

C.銀行停止對(duì)貸款計(jì)息

D.債務(wù)人對(duì)商業(yè)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期60天以上(含)

E.商業(yè)銀行認(rèn)定，除非采取追索措施，借款人可能無法全額償還對(duì)商業(yè)銀行的債務(wù)

10.在對(duì)流動(dòng)資金貸款的管理過程中，銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款人進(jìn)行處罰的情形包括()。

A.以降低信貸條件或超過借款人實(shí)際資金需求發(fā)放貸款的

B.未按相關(guān)規(guī)定簽訂借款合同的

C.放任借款人將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資的

D.超越或變相超越權(quán)限審批貸款的

E.未按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的

11.消費(fèi)金融公司發(fā)放個(gè)人消費(fèi)信貸是指消費(fèi)金融公司采取（）方式，以貨幣形式向個(gè)人消費(fèi)者提供貸款。

A.信用擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.質(zhì)押擔(dān)保

D.收購

E.保證

12.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的（）可以參照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》執(zhí)行。

A.政策性銀行

B.農(nóng)村信用合作社

C.金融資產(chǎn)管理公司

D.信托投資公司

E.汽車金融公司

13.根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》的規(guī)定，下列應(yīng)當(dāng)參加存款保險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)有()。

A.商業(yè)銀行

B.農(nóng)村合作銀行

C.農(nóng)村信用合作社

D.外商獨(dú)資銀行

E.中外合資銀行

14.信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)符合的要求有（）。

A.信托期限不少于3年

B.委托人為合格投資者

C.單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者數(shù)量不受限制

D.參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人

E.單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過100人

15.客戶投訴的流程包括客戶投訴登記、投訴原因調(diào)查、（）。

A.檔案信息管理

B.責(zé)任追究

C.作出處理結(jié)果

D.反饋處理意見

E.追蹤回訪

十四.判斷題(共10題)

1.英國用“柵欄”將高風(fēng)險(xiǎn)的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個(gè)人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離，降低銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性和救助難度，減少其遭受外部沖擊和風(fēng)險(xiǎn)傳染的可能性。()

2.風(fēng)險(xiǎn)確定是指商業(yè)銀行在識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，采用定性與定量相結(jié)合的方法，按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性及其影響程度等，對(duì)識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和排序，確定關(guān)注重點(diǎn)和優(yōu)先控制的風(fēng)險(xiǎn)。（

）

3.開展豐富多采的企業(yè)文化是培養(yǎng)員工合規(guī)意識(shí)的方法之一。（）

4.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的交易業(yè)務(wù)中，在非交易業(yè)務(wù)中不存在。()

5.銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性在很大程度上取決于董事長和總經(jīng)理所采取的措施。

6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合實(shí)際情況，在官方網(wǎng)站設(shè)立消費(fèi)者教育欄目，或通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、客戶服務(wù)中心等其他方式，對(duì)消費(fèi)者的業(yè)務(wù)咨詢進(jìn)行解答。()

7.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶是一種支票賬戶。()

8.內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)就是審查評(píng)價(jià)。

9.前，國債回購業(yè)務(wù)表現(xiàn)非?；钴S。（）

10.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，不良貸款率是指不良貸款余額占各項(xiàng)貸款余額的比重，不得高于15％。()

十五.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的出發(fā)點(diǎn)是（

）。

A.防范風(fēng)險(xiǎn).審慎經(jīng)營

B.實(shí)現(xiàn)規(guī)模最大化

C.控制速度.穩(wěn)健發(fā)展

D.實(shí)現(xiàn)盈利最大化

2.在商業(yè)銀行組織架構(gòu)的不同形式中，相對(duì)集權(quán)的組織形式是()。

A.矩陣制組織架構(gòu)

B.總分行型組織架構(gòu)

C.多法人制組織架構(gòu)

D.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

3.下列行為符合風(fēng)險(xiǎn)提示的職業(yè)操守的是（）。

A.著力推薦對(duì)自己業(yè)績或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要

B.全面介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處和不利之處

C.用與正文相同的字號(hào)和顏色列示免責(zé)條款

D.刻意回避客戶提出的問題

4.下列不屬于增加商業(yè)銀行二級(jí)資本方法的是()。

A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

B.提高超額貸款損失準(zhǔn)備金

C.發(fā)行長期次級(jí)債券

D.提高留存利潤

5.商業(yè)銀行良好的公司治理內(nèi)容不包括()。

A.快速的發(fā)展速度

B.清晰的職責(zé)邊界

C.健全的組織架構(gòu)

D.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制

6.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（）做起。

A.高層領(lǐng)導(dǎo)

B.全體員工

C.中層干部

D.基層員工

7.假定金融機(jī)構(gòu)的法定準(zhǔn)備金率為20％，超額準(zhǔn)備金率為2％，現(xiàn)金漏損率為3％，不考慮定期存款的存款準(zhǔn)備金率，則存款乘數(shù)為()。

A.4.00

B.4.12

C.5.00

D.20.00

8.票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)不包括()。

A.股票

B.本票

C.匯票

D.支票

9.不屬于合同可撤銷的原因的是()。

A.以合法形式掩蓋非法目的而訂立的合同

B.顯失公平的合同

C.因脅迫而訂立的合同

D.乘人之危的合同

10.銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)，這屬于()

A.審慎盡責(zé)

B.充分信息披露

C.妥善處理利益沖突

D.客戶資產(chǎn)隔離

11.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)的是（）。

A.代理業(yè)務(wù)

B.承諾業(yè)務(wù)

C.擔(dān)保業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

12.下列關(guān)于借記卡的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.不能透支

B.不可以預(yù)借現(xiàn)金

C.有存款利息

D.申辦須進(jìn)行資信審查

13.下面關(guān)于銀行卡的敘述不正確的有（

）。

A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類

B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定

C.借記卡不具備透支功能

D.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

14.個(gè)人汽車貸款中，自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車和二手車貸款最高發(fā)放比例分別是（）。

A.70%；50%

B.80%；70%

C.50%；70%

D.70%；80%

15.由出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時(shí)或在指定日期無條件支付確定金額給收款人或持票的票據(jù)稱為()。

A.匯款

B.支票

C.匯票

D.本票

十六.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)構(gòu)建較為完善的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，以下關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的表述，正確的有（）。

A.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，同一交易對(duì)手可以有多個(gè)評(píng)級(jí)

B.與非零風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、風(fēng)險(xiǎn)分散的顯著特點(diǎn)

C.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，債務(wù)人評(píng)級(jí)應(yīng)最少具備7個(gè)非違約級(jí)別、1個(gè)違約級(jí)別

D.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，債務(wù)人的每筆債項(xiàng)均應(yīng)進(jìn)行評(píng)級(jí)

E.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，應(yīng)建立非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)分池體系

2.商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集（）于一體的綜合性金融服務(wù)。

A.貿(mào)易結(jié)算

B.信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保

C.應(yīng)收賬款管理

D.商業(yè)資信調(diào)查

E.貿(mào)易融資

3.下列屬于國際收支項(xiàng)目的是()。

A.貿(mào)易收支

B.勞務(wù)收支

C.外資對(duì)華直接投資

D.對(duì)其他國家的捐贈(zèng)

E.世行貸款

4.下列屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)當(dāng)中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式的是()。

A.電話咨詢

B.會(huì)談咨詢

C.提供存款證明

D.出具資信調(diào)查報(bào)告

E.定期或不定期提供信息咨詢報(bào)告

5.下列關(guān)于定金的說法，正確的是（）。

A.定金，是指為確保合同履行，當(dāng)事人一方在合同履行之前向?qū)Ψ浇桓兜囊欢〝?shù)額的金錢

B.給付定金的一方不履行債務(wù)或者履行債務(wù)不符合約定，致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的的，無權(quán)請(qǐng)求返還定金

C.定金合同自實(shí)際交付定金時(shí)成立

D.收受定金的一方不履行債務(wù)或者履行債務(wù)不符合約定，致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的的，應(yīng)當(dāng)如數(shù)返還定金

E.定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但是不得超過主合同標(biāo)的額的百分之二十

6.下列機(jī)構(gòu)中，應(yīng)該履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的有（）。

A.中國人民銀行

B.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

7.商業(yè)銀行在實(shí)施內(nèi)部控制時(shí)，應(yīng)遵循的原則有（）。

A.及時(shí)性原則

B.全覆蓋原則

C.制衡性原則

D.審慎性原則

E.相匹配原則

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行的接管與終止的說法，正確的是（）。

A.接管的目的是對(duì)被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力

B.接管由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定，并組織實(shí)施

C.接管決定由被接管商業(yè)銀行予以公告

D.接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過一年

E.自接管開始之日起，被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系因接管而變化

9.采用不同的頂層組織架構(gòu)設(shè)計(jì)可以分為（）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行組織架構(gòu)

B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部組織架構(gòu)

C.采用“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊

D.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊

E.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式

10.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為包括（）。

A.偽造、變?cè)熘?/p>

B.偽造、變?cè)煦y行存單

C.偽造、變?cè)煨庞米C

D.偽造信用卡

E.偽造、變?cè)煳惺湛顟{證

11.影響匯率變動(dòng)的因素主要有（）。

A.一國經(jīng)濟(jì)實(shí)力

B.國際收支

C.利率水平

D.通貨膨脹

E.政府干預(yù)

12.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為()。

A.單位通知存款

B.單位定期存款

C.單位協(xié)定存款

D.單位活期存款

E.保證金存款

13.金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變?cè)斓模ǎ┑绕渌y行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。

A.銀行存單

B.匯款憑證

C.委托收款憑證

D.信用證

E.銀行匯票

14.單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶

E.協(xié)定存款賬戶

15.下列關(guān)于銀行債券投資業(yè)務(wù)的表述，正確的有()。

A.國債是銀行最安全的中長期投資品種

B.國債是銀行最主要的中長期投資品種

C.國債是銀行最具有流動(dòng)性的長期投資品種

D.我國的公司債包括企業(yè)債和金融債

E.銀行可以將金融債作為投資和融資的工具

十七.判斷題(共15題)

1.按開證行保證性質(zhì)的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。（）

2.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，最高額抵押的主合同債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓。（）

3.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度，生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度。（）

4.近年來，由于金融危機(jī)等的沖擊，銀行監(jiān)管的目標(biāo)發(fā)展到更加注重風(fēng)險(xiǎn)的方面。（）

5.國家開發(fā)銀行正在向服從國家戰(zhàn)略發(fā)展需要、以銀行業(yè)務(wù)為主并爭取在國際上發(fā)揮重大影響力的開發(fā)性金融集團(tuán)發(fā)展。（）

6.操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。（）

7.對(duì)于違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施的，依法給予行政處分。（

）

8.中國人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。（）

9.當(dāng)受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財(cái)產(chǎn)可以作為其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)。

10.根據(jù)《中國人民銀行法》規(guī)定，我國貨幣政策的目標(biāo)是“保持經(jīng)濟(jì)增長，并以此促進(jìn)物價(jià)穩(wěn)定”。

11.債權(quán)人免除債務(wù)人部分或者全部債務(wù)的，債權(quán)債務(wù)部分或者全部終止，但是債務(wù)人在合理期限內(nèi)拒絕的除外。債權(quán)和債務(wù)同歸于一人的，債權(quán)債務(wù)終止，但是損害第三人利益的除外。（

）

12.久期可表示為利率變動(dòng)1％時(shí)，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動(dòng)率變動(dòng)的百分比。（）

13.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，最具典型性的是代理銀行匯票業(yè)務(wù)，可分為代理簽發(fā)銀行匯票、代理承兌銀行匯票和代理兌付銀行匯票業(yè)務(wù)。（）

14.合同的保全是指法律為防止因債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)不當(dāng)減少或不增加而給債權(quán)人的債權(quán)帶來損害，允許債權(quán)人行使撤銷權(quán)或代位權(quán)，以保護(hù)其債權(quán)。（）

15.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，只能檢查紙質(zhì)報(bào)表與文件，不能檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：

則根據(jù)上述公式可得，當(dāng)兩種資產(chǎn)之間的收益率變化不完全正相關(guān)(即P＜1)時(shí)，該資產(chǎn)組合的整體風(fēng)險(xiǎn)小于各項(xiàng)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的加權(quán)之和，揭示了資產(chǎn)組合降低和分散風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)理原理。

2.答案：B

本題解析：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指當(dāng)某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整或原材料價(jià)格上升或競(jìng)爭加劇等不利變化時(shí)，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險(xiǎn)損失。每一特定行業(yè)因所處的發(fā)展階段不同而具有獨(dú)特的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。不同行業(yè)成本構(gòu)成中，資金成本占比不同，因而貨幣政策對(duì)不同行業(yè)影響的力度不同，所以不同行業(yè)應(yīng)分配不同的信貸投放。

3.答案：C

本題解析：集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門所需的主要專業(yè)技能中，價(jià)格核準(zhǔn)能力是商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力的重要體現(xiàn)。

4.答案：A

本題解析：B、C、D選項(xiàng)屬于非財(cái)務(wù)指標(biāo)。

5.答案：A

本題解析：橫向多元化是指集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要是集團(tuán)內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購、資金往來以及債務(wù)重組，而A選項(xiàng)屬于企業(yè)集團(tuán)的縱向一體化。

6.答案：A

本題解析：。本題考查的是經(jīng)濟(jì)資本的定義。經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金。

7.答案：D

本題解析：健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系具有的功能包括自覺管理、微觀管理、系統(tǒng)管理、動(dòng)態(tài)管理等功能。

8.答案：D

本題解析：行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)因素主要包括市場(chǎng)供求、產(chǎn)業(yè)成熟度、行業(yè)壟斷程度、產(chǎn)業(yè)依賴度、產(chǎn)品替代性、行業(yè)競(jìng)爭主體的經(jīng)營狀況和行業(yè)整體財(cái)務(wù)狀況。

9.答案：C

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)：感知風(fēng)險(xiǎn)是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類和性質(zhì)；分析風(fēng)險(xiǎn)是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)的成因及變化規(guī)律。

10.答案：C

本題解析：。違約風(fēng)險(xiǎn)暴露是指?jìng)鶆?wù)人違約時(shí)的預(yù)期表內(nèi)表外項(xiàng)目暴露總和。如果客戶尚未違約，則違約風(fēng)險(xiǎn)暴露對(duì)于表內(nèi)項(xiàng)目為債務(wù)賬面價(jià)值，對(duì)于表外項(xiàng)目為表外項(xiàng)目已提取余額+信用轉(zhuǎn)換系數(shù)X已承諾未提取金額。

11.答案：D

本題解析：國別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國別風(fēng)險(xiǎn)七類。

12.答案：B

本題解析：到期資產(chǎn)與到期負(fù)債若未能匹配，則形成資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配。

13.答案：B

本題解析：

行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警屬于中觀層面的預(yù)警，主要包括對(duì)以下行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素的預(yù)警：行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素；行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)因素；行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素；行業(yè)重大突發(fā)事件。

14.答案：D

本題解析：經(jīng)濟(jì)資本也稱風(fēng)險(xiǎn)資本，是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預(yù)期損失的資本量，是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險(xiǎn)的非預(yù)期損失額相等的資本。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

15.答案：C

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)多承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。對(duì)于無法通過風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖或風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避進(jìn)行有效管理的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取在交易價(jià)格上附加更高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，即通過提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)償。

二.多選題1.答案：A、B、C

本題解析：

D既要抓主要因素，也不能忽視次要因素；E商業(yè)銀行還是要從自身做起，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)管、審計(jì)。外部機(jī)構(gòu)職能是作為一種補(bǔ)充。

2.答案：A、D

本題解析：

監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場(chǎng)約束構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理控制風(fēng)險(xiǎn)的外部保障。

3.答案：B、C

本題解析：

保證分為連帶責(zé)任保證和一般責(zé)任保證兩種。?

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

在商業(yè)銀行總體層面上，RAROC指標(biāo)可用于目標(biāo)設(shè)定、業(yè)務(wù)決策、資本配置和績效考核等，RAROC指標(biāo)只能計(jì)算非預(yù)期損失，不能計(jì)算預(yù)期損失。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

此題暫無解析

6.答案：B、C、D

本題解析：

。巴塞爾委員會(huì)提出，為了具備使用標(biāo)準(zhǔn)法的資格，商業(yè)銀行必須至少滿足董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，銀行應(yīng)當(dāng)擁有完整且確實(shí)可行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，銀行應(yīng)當(dāng)擁有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計(jì)領(lǐng)域采用該方法。

7.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務(wù)或進(jìn)行自營外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括外匯遠(yuǎn)期、期貨、互換和期權(quán)等交易。銀行賬戶中的外幣業(yè)務(wù)主要是指外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

監(jiān)管原則是對(duì)監(jiān)管行為的總體規(guī)范，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率四項(xiàng)基本原則。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

法人信貸業(yè)務(wù)按照其流程，可大致分為評(píng)級(jí)授信、貸前調(diào)查、信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放和貸后管理六個(gè)環(huán)節(jié)。

10.答案：B、C、D

本題解析：

A選項(xiàng)“資產(chǎn)負(fù)債率”是杠桿比率，用來衡量企業(yè)長期償債能力；E選項(xiàng)“總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率”是效率比率，衡量管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力。

11.答案：A、C、D、E

本題解析：

B項(xiàng)，正常貸款遷徙率屬于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)制定符合銀行總體業(yè)務(wù)規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運(yùn)行計(jì)劃和信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估計(jì)劃，確保配置足夠人力、財(cái)力資源，維持穩(wěn)定、安全的信息科技環(huán)境。包括以下要素：制定全面的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略；制定持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估流程，確定信息科技中存在隱患的區(qū)域，評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)其業(yè)務(wù)的潛在影響，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排序，并確定風(fēng)險(xiǎn)防范措施及所需資源的優(yōu)先級(jí)別(包括外包供應(yīng)商、產(chǎn)品供應(yīng)商和服務(wù)商)；依據(jù)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，實(shí)施全面的風(fēng)險(xiǎn)防范措施；建立持續(xù)的信息科技風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和監(jiān)測(cè)機(jī)制；遵守境內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，并防范因監(jiān)管差異所造成的風(fēng)險(xiǎn)。

13.答案：A、C、E

本題解析：

蒙特卡洛模擬法的優(yōu)點(diǎn)包括：它是一種全值估計(jì)方法，可以處理非線性、大幅波動(dòng)及“肥尾”問題；產(chǎn)生大量路後模擬情景，比歷史模擬方法更精確和可靠；可以通過設(shè)置消減因子，使得模擬結(jié)果對(duì)近期市場(chǎng)的變化更快地做出反映。A、C、E正確。故本題選ACE。

14.答案：D、E

本題解析：

融資活動(dòng)應(yīng)生的現(xiàn)金流人包括：吸收權(quán)益性投資所收到的現(xiàn)金；發(fā)行債券或借款所收到的現(xiàn)金?，F(xiàn)金流出包括：償還債務(wù)或減少注冊(cè)資本所支付的現(xiàn)金；發(fā)生籌資費(fèi)用所支付的現(xiàn)金；分配股利、利潤或償付利息所支付的現(xiàn)金；融資租賃所支付的現(xiàn)金等。選項(xiàng)A、B屬于經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流，選項(xiàng)C屬于投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流。

15.答案：A、B、C、E

本題解析：

合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)是指滿足具有風(fēng)險(xiǎn)低、易于定價(jià)且價(jià)值穩(wěn)定、與高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的相關(guān)性低等基本特征，能夠在無損失或極小損失的情況下快速變現(xiàn)的各類資產(chǎn)。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

壓力測(cè)試主要采用敏感性分析和情景分析方法。說法正確，故選A。

2.答案：錯(cuò)誤