初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財自測提分題庫加答案

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單選題（共60題）1、（2018年真題）為了保證家庭財產(chǎn)實現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計的財務(wù)方案的是（）。A.稅務(wù)規(guī)劃B.遺產(chǎn)規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.資產(chǎn)配置【答案】B2、（2017年真題）產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量少、產(chǎn)品類型單一和資金規(guī)模較小是屬于銀行理財產(chǎn)品市場（）階段的特點。A.改革和深化發(fā)展B.發(fā)展C.規(guī)范D.萌芽【答案】D3、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中，公募發(fā)行的特征是()。A.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象B.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開C.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開【答案】C4、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點的表述，錯誤的是（）。A.房地產(chǎn)投資可以使用高財務(wù)杠桿率B.房地產(chǎn)的流動性比證券類產(chǎn)品要弱C.一項房地產(chǎn)的估價等于持有房地產(chǎn)獲得的現(xiàn)金流入的現(xiàn)值D.房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大【答案】C5、（2020年真題）開放式基金和申購贖回的價格是建立在（）的基礎(chǔ)上，再加上或減去必要的費(fèi)用，構(gòu)成了開放式基金的申購和贖回價格。A.每份單位凈值B.每份市場價格C.投資基金規(guī)模D.每份基金面值【答案】A6、（2018年真題）銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計劃。A.券商B.商業(yè)銀行C.中央銀行D.保險公司【答案】B7、（2018年真題）一般而言，下列屬于貨幣市場基金特點的是（）。A.低收益、無風(fēng)險B.期限不固定，收益波動較大C.高收益、高風(fēng)險D.期限固定，收益穩(wěn)定【答案】D8、個人和家庭進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個人生命周期的（）。A.建立期B.維持期C.穩(wěn)定期D.高峰期【答案】B9、王某比較擔(dān)心財富不夠，量出為入，開源重于節(jié)流，該客戶可定位為（）。A.揮霍者B.儲藏者C.積累者D.逃避者【答案】C10、財產(chǎn)保險是以（）為保險標(biāo)的的一種保險。A.財產(chǎn)B.信用C.利益D.財產(chǎn)及相關(guān)利益【答案】D11、（2018年真題）金融遠(yuǎn)期合約的缺點表現(xiàn)不包括（）。A.合約一般為非標(biāo)準(zhǔn)化合約B.每個交易日結(jié)束后計算浮動盈虧C.沒有履約保證D.主要在柜臺交易【答案】B12、（）不是銀行高凈值客戶。A.小趙提供最近家庭收入，每年不低于28萬元B.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于25萬C.小李購買理財產(chǎn)品時，出示150萬元的個人儲蓄存款證明D.小王單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品200萬元【答案】A13、張先生每年固定從年終獎中取出10000元買入同一只指數(shù)型股票開放式基金，假如這只基金年均回報率是10％，那么，13年后他這筆投資就增長為（）。A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)B.10000×1.1nC.10000×(1+10％×n)D.無法計算【答案】A14、客戶信息中的財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及（）。A.相關(guān)的財務(wù)安排B.儲蓄C.投資D.家庭預(yù)算【答案】A15、商業(yè)銀行的QDII產(chǎn)品投資行為被禁止的是（）。A.投資于銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場上市的股票B.銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場的監(jiān)管機(jī)構(gòu)所批準(zhǔn)或登記注冊的公募基金C.具有固定收益性質(zhì)的票據(jù)和債券D.實物商品衍生品【答案】D16、（2019年真題）在銷售代理理財產(chǎn)品時，要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點、適合的銷售人員。即應(yīng)遵照銀行代理理財產(chǎn)品銷售的（）原則。A.適當(dāng)性B.避免利益沖突C.客觀性D.誠實守信【答案】A17、（2018年真題）一般而言，如果客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，而不是被動工作，說明客戶實現(xiàn)了（）。A.財富增值B.財務(wù)安全C.財富保障D.財務(wù)自由【答案】D18、（2017年真題）下列屬于定量信息的是（）。A.職業(yè)生涯發(fā)展B.客戶基本信息C.個人興趣愛好D.財務(wù)信息【答案】D19、證券投資基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)，降低交易成本，從而獲得收益的好處，體現(xiàn)了證券投資基金（??）的特點。A.利益共享、風(fēng)險共擔(dān)B.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明C.集合理財、專業(yè)管理D.獨立托管、保障安全【答案】C20、顧先生欲在某高校設(shè)立一項永久性的助學(xué)基金，計劃從今年開始每年年末頒發(fā)30萬元獎金。假設(shè)銀行的利率為4%，則顧先生現(xiàn)在應(yīng)一次性存入銀行（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.750B.740C.690D.720【答案】A21、（2018年真題）外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值（）萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理，超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。A.10B.5C.3D.1【答案】B22、假定年利率為12%，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復(fù)利計算投資本金收益合計差額為（）元。A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】B23、理財資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備()，以及相適應(yīng)的風(fēng)險管理能力。A.金融機(jī)構(gòu)衍生品交易資格B.理財產(chǎn)品交易資格C.儲蓄產(chǎn)品交易資格D.金融機(jī)構(gòu)投資產(chǎn)品交易資格【答案】A24、商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。A.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)B.完全由客戶承擔(dān)C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任D.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任【答案】A25、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行對于銷售的保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括()。A.本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)有限風(fēng)險B.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的利益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資C.本理財產(chǎn)品有投資風(fēng)險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資D.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品實際運(yùn)作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資【答案】C26、銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等金融機(jī)構(gòu)接受投資者委托，對受托的投資者財產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)是（）。A.綜合理財服務(wù)B.財富管理業(yè)務(wù)C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)D.投資管理業(yè)務(wù)【答案】C27、（2018年真題）金融市場常被看作國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺”。這種說法指出了金融市場的（）。A.集聚功能B.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能C.資源配置功能D.調(diào)節(jié)功能【答案】B28、個人攜帶外幣現(xiàn)鈔等入境，超過等值（）美元以上的應(yīng)向海關(guān)書面申報。A.5000B.1萬C.5萬D.10萬【答案】A29、（2019年真題）對理財方案實施效果定期評估是理財服務(wù)的必要步驟和要求，也是理財師應(yīng)盡的責(zé)任。定期評估的頻率取決于多個因素，其中不包括（）。A.客戶個人財務(wù)狀況B.客戶的投資風(fēng)格C.客戶的投資金額和占比D.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)生變化【答案】D30、權(quán)益類理財產(chǎn)品投資股票、未上市企業(yè)股權(quán)等權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于（）。A.50%B.60%C.80%D.100%【答案】C31、程某是A商業(yè)銀行的一名理財師，程某的妹妹在某房地產(chǎn)公司從事銷售工作，程某沒有考慮顧客的實際需求，也沒有站在專業(yè)角度分析該樓盤的實際投資價值，僅僅為了幫助妹妹完成銷售任務(wù)，一味地向自己的客戶推薦該樓盤。程某的行為違反了理財師職業(yè)道德中的（）。A.正直守信B.勤勉盡職C.專業(yè)勝任D.客觀公正【答案】D32、下列人數(shù)哪一項不可以成為有限合伙企業(yè)？（）A.5B.26C.47D.53【答案】D33、各類基金的收益特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金B(yǎng).股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金C.混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場型基金D.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金、債券型基金【答案】B34、下列選項屬于期末年金的是()。A.生活費(fèi)支出B.教育費(fèi)支出C.房租支出D.房貸支出【答案】D35、（2018年真題）根據(jù)《個人外匯管理辦法》第二十七條，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為（）。A.外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項目賬戶和資本項目賬戶B.外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經(jīng)常項目賬戶C.經(jīng)常項目賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶D.外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶【答案】D36、根據(jù)投資理念不同，基金可以分為()。A.主動型和被動型B.開放式和封閉式C.成長型和收入型D.股票型和債券型【答案】A37、人身保險新型產(chǎn)品與傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的區(qū)別在于人身保險新型產(chǎn)品的保費(fèi)中含有()。A.投資保費(fèi)B.風(fēng)險保費(fèi)C.純保費(fèi)D.附加保費(fèi)【答案】A38、關(guān)于金融衍生工具及其交易，下列說法錯誤的是（）。A.金融衍生工具是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具，但其價值不依賴于基本標(biāo)的資產(chǎn)的價值B.只要掌握了衍生工具的定價和復(fù)制技術(shù)，可以隨意地分解、組合，按照不同的市場參數(shù)設(shè)計成不同的產(chǎn)品C.允許采用保證金交易，進(jìn)行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，產(chǎn)生“以小博大”的杠桿效應(yīng)D.通過該交易可以實現(xiàn)對持有資產(chǎn)頭寸的風(fēng)險對沖風(fēng)險對沖【答案】A39、商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的（）。A.1／3B.1／2C.2／3D.1／4【答案】B40、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財計劃中的保證收益（）。A.不得高于同業(yè)拆借利率B.不得低于同期儲蓄存款利率C.高于同期儲蓄存款利率的，應(yīng)對客戶提出附加條件D.不得對客戶提出任何附加條件【答案】C41、（2021年真題）下列選項中，屬于間接融資工具的是（）A.股票B.銀行貸款C.債券D.商業(yè)票據(jù)【答案】B42、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。A.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式【答案】A43、下列不屬于債券型理財產(chǎn)品特點的是()。A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單B.投資風(fēng)險小C.客戶預(yù)期收益較高D.市場認(rèn)知度高【答案】C44、在個人理財方面，根據(jù)生命周期理論，個人維持期年齡在（）歲之間。A.15～24B.35～44C.45～54D.55～60【答案】C45、（2019年真題）我國對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值（）萬美元。A.3B.10C.5D.20【答案】C46、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據(jù)進(jìn)行了承兌，但未記載承兌日期。A.乙公司記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，丙公司拿到票據(jù)依然可以再背書轉(zhuǎn)讓B.乙公司對戊公司不承擔(dān)保證付款的責(zé)任C.丙公司背書時未記載背書日期，背書無效D.A銀行可以以甲公司賬戶只有15萬元為由拒絕付款【答案】A47、（2018年真題）（）是銀行從業(yè)人員制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成客戶個人財務(wù)規(guī)劃的可能性。A.財務(wù)信息B.個人儲蓄C.理財目標(biāo)D.股票投資【答案】A48、（2018年真題）下列關(guān)于黃金投資特點的表述，錯誤的是（）。A.抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強(qiáng)B.具有內(nèi)在價值和實用性C.收益和股票市場的收益正相關(guān)D.受國際市場影響大且存在一定流動性【答案】C49、（2019年真題）金融市場經(jīng)常被看作國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺”，這體現(xiàn)了金融市場的（）。A.優(yōu)化資產(chǎn)配置功能B.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能D.融通集聚功能【答案】B50、（2017年真題）多期中的終值可以按照以下（）公式進(jìn)行計算。A.FV=PV×（1+r）B.PV=FV／（1+r）C.FV=PV×（1+r）tD.PV=FV／（1+r）t【答案】C51、公民李先生與前妻張女士育有一子小李，因雙方感情破裂李先生與張女士2012年離婚。2016年李先生與劉女士結(jié)婚，婚后二人收養(yǎng)了兒子小貝，劉女士與前夫所生兒子小王跟隨前夫生活，2019年李先生不幸逝世且無遺囑，根據(jù)我國相關(guān)法律法規(guī)，下列不可參與李先生遺產(chǎn)分配的有（）。A.張女士B.小李C.劉女士D.小貝【答案】A52、（2017年真題）小陳近日購買某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率為10％，那么這只股票的價格為（）元。A.5B.10C.15D.20【答案】B53、下列對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的描述，錯誤的是()。A.在進(jìn)行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標(biāo)客戶進(jìn)行分析，并報中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)B.新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字C.商業(yè)銀行按需要研發(fā)的新投資產(chǎn)品的介紹和宣傳資料，應(yīng)按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準(zhǔn)D.在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進(jìn)行定期評估【答案】A54、（2018年真題）根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》，個人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A.5000B.10000C.150000D.20000【答案】B55、理財規(guī)劃服務(wù)合同宜采用（）。A.書面形式B.默示形式C.見證形式D.口頭形式【答案】A56、（2020年真題）貨幣市場基金投資范圍不包括（）。A.股票B.商業(yè)票據(jù)C.銀行定期存單D.短期企業(yè)債券【答案】A57、（2019年真題）影響定期評估頻率的因素不包括（）。A.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度B.客戶的投資金額和占比C.客戶的投資風(fēng)格D.理財規(guī)劃師的性格和工作習(xí)慣【答案】D58、李先生購買了某公司首次公開發(fā)售時的股票，該公司的分紅為每股1．20元，并預(yù)計能在未來3年中以每年10％的速度增長，則3年后的股利約為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.2B.3.96C.4D.1.60【答案】D59、以下理財產(chǎn)品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具的是（）。A.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品B.權(quán)益類理財產(chǎn)品C.固定收益類理財產(chǎn)品D.商品及衍生品類理財產(chǎn)品【答案】A60、（2019年真題）一般而言，下列選項中不適宜作為風(fēng)險管理目標(biāo)的是（）。A.實現(xiàn)家庭財務(wù)的穩(wěn)定性B.徹底杜絕風(fēng)險可能性C.減少風(fēng)險造成的損失D.降低風(fēng)險事故發(fā)生概率【答案】B多選題（共45題）1、理財師在與客戶面對面交談時，應(yīng)該做到以下幾點：（）。A.表情認(rèn)真B.目不轉(zhuǎn)睛地盯著對方的眼睛C.動作配合D.語言合作E.談話要溫和委婉【答案】ACD2、下列金融工具中，屬于貨幣市場工具的有()。A.短期政府債券B.證券投資基金C.商業(yè)票據(jù)D.銀行承兌匯票E.長期企業(yè)債券【答案】ACD3、影響電話效果的三要素有()。A.時間和空間的選擇B.通話的態(tài)度C.通話的內(nèi)容D.通話的速度E.通話的對象【答案】ABC4、下列關(guān)于國債的表述中，正確的有（）。A.記賬式國債可記名、可掛失，可以上市流通，但是交易成本高B.憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通C.電子式國債不可以上市流通D.國債的流動性高于公司債券E.國債投資收益主要來自利息收益和價差收益【答案】BCD5、（2021年真題）根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，第一順序繼承人包括（）.A.子女B.父母C.祖父母D.兄弟姐妹E.配偶【答案】AB6、（2020年真題）平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動，應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（）A.獨立原則B.公平原則C.謹(jǐn)慎原則D.誠信原則E.正直公正原則【答案】BD7、普通股股東享有的權(quán)利主要有（）。A.公司重大決策的參與權(quán)B.公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)C.選擇管理者D.有限認(rèn)購新股的權(quán)利E.請求召開臨時股東大會【答案】ABD8、（2018年真題）保險合同的基本當(dāng)事人有（）。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人E.代理人【答案】AB9、設(shè)置救援指揮部、救援和醫(yī)療急救站時應(yīng)考慮（）等因素A.地點B.位置C.路段D.條件E.標(biāo)色【答案】ABCD10、（2017年真題）下面關(guān)于銀行代理國債風(fēng)險的說法，正確的有（）。A.價格風(fēng)險是指國債的市場利率變化對債券價格的影響B(tài).違約風(fēng)險又稱信用風(fēng)險C.公司債券的違約風(fēng)險最低，一般又被稱為無風(fēng)險債券D.利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險是此消彼長的關(guān)系E.提前償付風(fēng)險是附有提前償付條款的債券所面臨的特有風(fēng)險【答案】ABD11、下列（）是從業(yè)人員的基本行為準(zhǔn)則。A.保守秘密B.勤勉盡職C.正直守信D.專業(yè)勝任E.信息披露【答案】ABCD12、施工現(xiàn)場滅火器的配置數(shù)量應(yīng)按照《建筑滅火器配置設(shè)計規(guī)范》（GA.1B.2C.3D.5【答案】B13、模板工程施工中，遇（）級以上風(fēng)力時，應(yīng)暫停露天高處作業(yè)。A.3B.4C.5D.6【答案】D14、在深基坑周邊上述距離范圍內(nèi)，確需搭設(shè)辦公用房、堆放料具等，深基坑工程施工單位應(yīng)對基坑進(jìn)行特殊加固處理，加固方案應(yīng)當(dāng)（）。A.經(jīng)原專家組論證B.再組織新的專家組進(jìn)行論證C.另行組織個別專家進(jìn)行論證D.以上三者【答案】A15、債券發(fā)行的要素包括（）。A.發(fā)行金額B.發(fā)行期限C.發(fā)行利率D.付息頻率E.發(fā)行費(fèi)用【答案】ABCD16、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息的內(nèi)容主要包括（）。A.客戶風(fēng)險承受能力B.客戶資產(chǎn)規(guī)模C.客戶在銀行的分類D.資金門檻E.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)【答案】ABCD17、事故發(fā)生單位及其有關(guān)人員謊報或者瞞報事故的，對主要負(fù)責(zé)人、直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處上一年年收入（）的罰款。A.40%～80%B.60%～100%C.80%D.50%【答案】B18、（2018年真題）現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是主要投資于（）。A.國債B.金融債C.中央銀行票據(jù)D.債券回購E.房地產(chǎn)【答案】ABCD19、施工現(xiàn)場滅火器的配置數(shù)量應(yīng)按照《建筑滅火器配置設(shè)計規(guī)范》（GA.1B.2C.3D.5【答案】B20、貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風(fēng)險有()。A.違約風(fēng)險B.技術(shù)風(fēng)險C.政策風(fēng)險D.交易風(fēng)險E.價格波動的風(fēng)險【答案】BCD21、合格理財師的標(biāo)準(zhǔn)包括（）。A.品德B.服務(wù)C.敬業(yè)D.守法E.專業(yè)【答案】AB22、（2019年真題）期貨交易的主要制度有（）。A.持倉限額制度B.強(qiáng)行平倉制度C.大戶報告制度D.保證金制度E.逐日盯市制度【答案】ABCD23、信托的特點包括（）。A.信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度B.信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體是完全一致的C.信托管理具有不連續(xù)性D.信托利益分配、損益計算遵循實績原則E.受托人要承擔(dān)所有的損失風(fēng)險【答案】AD24、下列關(guān)于股票市場的說法，正確的有（）。A.股票屬于有價證券，本身具有價值B.股票價格波動較為劇烈，難以進(jìn)行有效的預(yù)測，風(fēng)險相對較大C.股票市場具有資本轉(zhuǎn)讓功能D.上市公司是不會退市的E.股票使非資本的貨幣資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資本【答案】BC25、地基基礎(chǔ)工程專業(yè)承包三級資質(zhì)業(yè)務(wù)范圍（）。A.不限B.開挖深度15M以下C.開挖深度18M以下D.開挖深度12M以下【答案】D26、項目經(jīng)理必須組織對施工現(xiàn)場作業(yè)人員進(jìn)行（），組織審核建筑施工特種作業(yè)人員操作資格證書。A.安全技術(shù)分析B.安全生產(chǎn)檢查C.崗前質(zhì)量安全教育D.安全整改【答案】C27、（2020年真題）下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，正確的有（）A.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定,這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大B.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小C.同業(yè)拆借指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互拆借在中央銀行存款賬戶上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺D.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價確定,這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小E.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價確定,這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大【答案】ACD28、（2019年真題）單身創(chuàng)業(yè)時代，是個人財務(wù)的建立與形成期，這一時期有很多理財目標(biāo)，因此應(yīng)當(dāng)（）。A.科學(xué)合理地安排日常收支B.積累投資經(jīng)驗C.適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險的金融投資D.加強(qiáng)現(xiàn)金流管理E.避免形成入不敷出的窘境【答案】ABD29、（2019年真題）目前銀行代理國債的種類包括（）。A.電子式儲蓄國債B.憑證式國債C.記賬式國債D.特種國債E.建設(shè)國債【答案】ABC30、下列關(guān)于商業(yè)銀行從業(yè)人員的說法，錯誤的是（）。A.與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)B.詢問客戶風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求C.挪用客戶交易資金或理財產(chǎn)品D.可以根據(jù)內(nèi)幕信息為客戶提供理財建議E.散布虛假信息，擾亂市場秩序【答案】ACD31、下列屬于金融市場的微觀經(jīng)濟(jì)功能的有（）。A.交易功能B.避險功能C.集聚功能D.財富投資功能E.反映功能【答案】ABCD32、下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的有()。A.私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財、理財顧問更高B.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要E.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心【答案】ABCD33、下列客戶信息中鳳于財務(wù)信息的有（）。A.基本信息B.資產(chǎn)狀況C.個人愛好D.家庭收支E.預(yù)期目標(biāo)【答案】BD34、安管人員隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請安全生產(chǎn)考核的，考核機(jī)關(guān)不予考核，并給予警告；安管人員（）年內(nèi)不得再次申請考核。A.1B.2C.3D.5【答案】A35、（2018年真題）下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。A.私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比財富管理更高B