【綠色信貸對(duì)上市商業(yè)銀行經(jīng)營績效影響實(shí)證探析10000字（論文）】

三我國綠色信貸歷程與現(xiàn)狀發(fā)展（一）我國綠色信貸發(fā)展歷程中國人民銀行于1995年發(fā)布了《關(guān)于貫徹信貸政策與加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)工作有關(guān)問題的通知》，目的是為了讓金融業(yè)的相關(guān)部門在進(jìn)行信貸處理過程中要注重對(duì)生態(tài)環(huán)境的保護(hù)和改善，對(duì)自然資源要減少浪費(fèi)。并且在2007年，綠色信貸在中國范圍內(nèi)正式啟用，以國家三大組織部發(fā)布的《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見》為進(jìn)軍號(hào)，綠色信貸政策在中國的發(fā)展進(jìn)程正式打響。2008年，我國“綠色保險(xiǎn)、綠色證券、綠色信貸”等新政紛紛出臺(tái)，綠色金融政策自此正式啟動(dòng)。2011年，我國“綠色信貸”評(píng)估研究項(xiàng)目啟動(dòng)，建立“中國綠色信貸數(shù)據(jù)中心”的計(jì)劃開啟。2012年，中國人民銀行發(fā)布了《綠色信貸指引》文件，該文件是發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)、促進(jìn)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的指導(dǎo)性文件。2014年的《綠色信貸實(shí)施情況關(guān)鍵評(píng)價(jià)指標(biāo)》是用來規(guī)范綠色信貸組織管理、內(nèi)控協(xié)調(diào)的關(guān)鍵性文件。2015年《關(guān)于加快推進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)的意見》、和《生態(tài)文明體制改革總體方案》的確定，建立了中國綠色金融體系在全世界的頂層設(shè)計(jì)。2016年，《生態(tài)文明建設(shè)目標(biāo)評(píng)價(jià)考核辦法》、《生態(tài)文明建設(shè)考核目標(biāo)體系》和《綠色發(fā)展指標(biāo)體系》把綠色金融發(fā)展寫入《“十三五”規(guī)劃綱要》，把發(fā)展綠色金融作為一項(xiàng)國家發(fā)展戰(zhàn)略?！妒逡?guī)劃綱要》作為國家發(fā)展戰(zhàn)略，綠色金融、綠色信貸受到廣泛社會(huì)國家的關(guān)注，他們的重要性也日漸凸顯，昭示我國綠色發(fā)展信心和無線潛力。表1:我國綠色信貸相關(guān)政策匯總實(shí)施時(shí)間政策名稱相關(guān)內(nèi)容2015.09《生態(tài)文明體制改革總體方案》建立綠色金融體系，推廣綠色信貸，研究采取財(cái)效貼息等方式加大扶持力度,鼓勵(lì)各類金融機(jī)構(gòu)加大綠色信貸的發(fā)放力度,明確貨款人的盡職免責(zé)要求和環(huán)境保護(hù)法律責(zé)任。2016.08《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》大力發(fā)展綠色信貨:構(gòu)建支持綠色信貨的政策體系;推動(dòng)銀行業(yè)自律組織逐步建立銀行綠色評(píng)價(jià)機(jī)制;推動(dòng)綠色信貸資產(chǎn)證券化;研究明確貸款人環(huán)境法律責(zé)任;支持和引導(dǎo)銀行等金融機(jī)構(gòu)建立符合綠色企愛和項(xiàng)目特點(diǎn)的信貸管理制度-2018.07《關(guān)于開展銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)綠色信貸業(yè)讀評(píng)價(jià)的通知》根據(jù)銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)綠色信貸業(yè)績?cè)u(píng)價(jià)方案(試行)，綠色信貸業(yè)績?cè)u(píng)價(jià)每季度開展一次。綠色信貨業(yè)績?cè)u(píng)價(jià)指標(biāo)設(shè)置定量和定性兩類，其中，定主指標(biāo)權(quán)重80%,定性指標(biāo)權(quán)重20%。2019.03《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄(2019年版)》綠色產(chǎn)業(yè)分為節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)、清潔生產(chǎn)產(chǎn)業(yè)、清潔能源產(chǎn)業(yè)、生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)以及綠色服務(wù)。2020.10《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和二〇三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)的建議》強(qiáng)化綠色發(fā)展的法律和政策保障，發(fā)展綠色金融，支持綠色技術(shù)創(chuàng)新，推進(jìn)清潔生產(chǎn)，發(fā)展環(huán)保產(chǎn)業(yè),推進(jìn)重點(diǎn)行業(yè)和重要領(lǐng)域綠色化改造。2021.01《商業(yè)銀行績效評(píng)價(jià)辦法》將綠色信貨占比納入考核。資料來源:前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理由上表不難看出，在2016到2021年這六年中間，我國對(duì)綠色信貸、綠色金融的關(guān)注度日漸提高，對(duì)其相應(yīng)的法律文獻(xiàn)也在不斷豐富。從2007年內(nèi)起，一直到2021年，綠色金融的發(fā)展也在不斷完善，在2020年《十四五規(guī)劃》里也記錄了綠色金融發(fā)展的規(guī)劃，以強(qiáng)化綠色發(fā)展的法律和政策保障為主，從而進(jìn)行綠色技術(shù)創(chuàng)新，推動(dòng)綠色行業(yè)的發(fā)展。（二）綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀近年來，我國綠色金融業(yè)的發(fā)展態(tài)勢甚好，且在銀行金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大綠色信貸服務(wù)的情況下，綠色信貸也進(jìn)行了新的進(jìn)步與發(fā)展，擴(kuò)大了在同類型業(yè)務(wù)的占比，改善了信貸結(jié)構(gòu)，且在不斷完善綠色信貸的相關(guān)業(yè)務(wù)，開拓業(yè)務(wù)市場的同時(shí)，也為綠色信貸創(chuàng)造了更好的發(fā)展空間。除此之外，各大商業(yè)銀行也緊跟國家政策的腳步，對(duì)綠色信貸的業(yè)務(wù)拓展與服務(wù)更進(jìn)一步，針對(duì)高污染、高消耗的工業(yè)或企業(yè)，則實(shí)施減少或拒絕放貸，以降低其貸款來源推動(dòng)其向新能源綠色環(huán)保方向發(fā)展。希望通過調(diào)整信貸投放結(jié)構(gòu)改善我國國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，降低污染的成分和可能性。從上表不難看出，綠色信貸質(zhì)量整體良好，不良率遠(yuǎn)低于其他貸款不良率。信貸政策以來，我國綠色信貸余額穩(wěn)健增長。以中信銀行為例，中信銀行機(jī)構(gòu)綠色信貸里存款總額從2016年6月末3.64 萬億元增長至2020年6月末的4.57萬億元。截止到2020年6月末，中國銀行節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目和服務(wù)不良貸款率為1.64%，較前幾年不良貸款率正在持續(xù)降低，有效降低了商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)。資本充足率也從11.98%增長到13.01%，能夠更好的保障存款人以及其他債權(quán)人的權(quán)益，保證了商業(yè)銀行的正常運(yùn)營和發(fā)展。四綠色信貸對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營效率的實(shí)證分析本文選取我國15家上市商業(yè)銀行（中國銀行、建設(shè)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、招商銀行、北京銀行、南京銀行、上海銀行、江蘇銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行、平安銀行、民生銀行）作為研究對(duì)象。銀行名稱數(shù)據(jù)起始年份數(shù)據(jù)終止年份樣本數(shù)量中國銀行201620205建設(shè)銀行201620205工商銀行201620205農(nóng)業(yè)銀行201620205交通銀行201620205招商銀行201620205北京銀行201620205南京銀行201620205上海銀行201620205江蘇銀行201620205中信銀行201620205浦發(fā)銀行201620205華夏銀行201620205平安銀行201620205民生銀行201620205研究綠色信貸對(duì)其2016-2020年的經(jīng)營績效影響情況，并依照徐鵬達(dá)的《綠色信貸對(duì)我國商業(yè)銀行經(jīng)營績效的影響研究——基于16家上市商業(yè)銀行面板數(shù)據(jù)的分析》中的實(shí)證部分建立面板數(shù)據(jù)多元線性回歸模型，對(duì)資本充足率的影響因素進(jìn)行實(shí)證分析，將總資產(chǎn)凈利率、不良貸款率、凈利潤增速作為被解釋變量，資本充足率作為解釋變量，并將成本收入比、存貸款比例、存款總額作為控制變量建立了如下所示的模型： y=α+β1x1其中為被解釋變量中的總資產(chǎn)凈利率和不良貸款率，分別為成本收入比、存貸款比例、存款總額。變量類型變量指標(biāo)變量代碼變量定義總資產(chǎn)凈利率ROA凈利潤/資產(chǎn)總額被解釋變量不良貸款率NPLR不良貸款/貸款總額凈利潤增速NPGP本年凈利潤增長額/上年凈利潤解釋變量資本充足率CAR資本凈額/表內(nèi)、外風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)期末總額成本收入比CIR營業(yè)費(fèi)用/營業(yè)收入控制變量存貸款比例LDR貸款總額/存款總額存款總額TD存款總額的自然對(duì)數(shù)分別將數(shù)據(jù)代入固定效應(yīng)與隨機(jī)效應(yīng)模型，并對(duì)其進(jìn)行豪斯曼檢驗(yàn)，豪斯曼檢驗(yàn)結(jié)果如下：回歸模型Chi-SquareP值模型(1)96.20豪斯曼檢驗(yàn)結(jié)果顯示，P值小于0.1，應(yīng)當(dāng)選擇固定效應(yīng)模型，固定效應(yīng)模型的回歸結(jié)果如下所示：SourceSSdfMSModel102.199446334.066482Residual90.5035324701.29290761Total192.702978732.63976683Numberofobs=74F(3,70)=26.35Prob>F=0.0000R-squared=0.5303AdjR-squared=0.5102RootMSE=1.1371CARCoef.Std.Err.tP>|t|[95%Conf.Interval]CIR-.0184208.0387543-0.480.636-.0957138.0588723LDR.0018427.00784820.230.815-.01381.0174953TD1.71e-131.96e-148.710.0001.32e-132.10e-13_cons12.980061.3589779.550.00010.2696715.69046

模型的R2為0.5303，說明模型能夠較好的說明回歸問題?；貧w結(jié)果顯示，只有存款總額對(duì)資本充足率產(chǎn)生顯著的正向影響，即當(dāng)存款總額變動(dòng)一單位時(shí)，會(huì)使得資本充足率同向變動(dòng)1.71×10-13個(gè)單位，而其他影響因素帶來的影響并不顯著。下面對(duì)不良貸款率水平進(jìn)行回歸分析，得到如下結(jié)果：NPLRCoef.Std.Err.tP>t[95%Conf.Interval]CAR-.1238122.0218629-5.660.000-.1674274-.0801969CIR .0215779.00710033.040.003.0074132.0357426LDR.0089027.00143616.200.000.0060377.0117677TD3.15e-145.18e-156.070.0002.11e-144.18e-14_cons1.693874.37725934.490.000.94126272.446486實(shí)證研究結(jié)果表明，資本充足率對(duì)不良貸款率帶來顯著負(fù)面影響；而成本收入比、存貸款比例與存款總額對(duì)其帶來顯著正面影響。當(dāng)資本充足率向上變動(dòng)一單位時(shí)，會(huì)使得不良貸款率向下變動(dòng)0.124個(gè)單位，當(dāng)成本收入比向上變動(dòng)一單位時(shí)，會(huì)使得不良貸款率向上變動(dòng)0.022個(gè)單位，當(dāng)存貸款比例向上變動(dòng)一單位時(shí)，會(huì)使得資本充足率向上變動(dòng)0.009個(gè)單位，當(dāng)存款總額向上變動(dòng)一單位時(shí)，會(huì)使得資本充足率向上變動(dòng)3.15×10-14個(gè)單位。對(duì)模型所求結(jié)果的共線性進(jìn)行檢驗(yàn)，得到的方差膨脹因子如下：自變量VIF容忍度CAR2.170.459861CIR2.130.469653LDR1.070.938408TD1.030.970212MeanVIF2.74結(jié)果說明模型并不存在共線性，回歸結(jié)果較為可信。同理，對(duì)加入綠色信貸后的模型進(jìn)行估計(jì)，得到如下模型回歸結(jié)果：變量名(1)Y1ROA(2)Y2NPLR(3)Y3NPGPCAR0.042***-1.2381.423**CIR0.00140.0216***-0.054LDR0.7860.0089***-1.072TD0.0003.15e-14***-5.05e-13***cons0.2721.694***-0.893adR-squared0.32540.50040.1202N757575注:*，**，***分別表示在10%?5%?1%的水平上顯著對(duì)于ROA（總資產(chǎn)凈利率）來說，CAR（資本充足率）對(duì)其產(chǎn)生正向影響；對(duì)于NPLR（不良貸款率）來說，CIR（成本收入比）、TD（存款總額）與LDR（存貸款比例）對(duì)其產(chǎn)生顯著正面影響；對(duì)于NPGP（凈利潤增速）來說，CAR（資本充足率）與TD（存款總額）均會(huì)對(duì)其產(chǎn)生正面影響。五研究結(jié)論及對(duì)策建議（一）結(jié)論通過對(duì)我國15家上市商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀以及存在的問題進(jìn)行分析后可以得出：（1）近五年來，我國綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展態(tài)勢甚好，不僅擴(kuò)大了在同類型業(yè)務(wù)的占比，還改善了信貸結(jié)構(gòu)，且在不斷完善綠色信貸的相關(guān)業(yè)務(wù)，開拓業(yè)務(wù)市場的同時(shí)，也為綠色信貸創(chuàng)造了更好的發(fā)展空間。（2）近二十年來，隨著有關(guān)綠色金融發(fā)展規(guī)劃的政策的出臺(tái)，我國綠色信貸法律法規(guī)體系的逐漸完善，但仍需要加大約束效力，增加監(jiān)督制約手段。（3）為了滿足長期可持續(xù)發(fā)展的要求，全面實(shí)現(xiàn)碳中和，應(yīng)改變長期以來以政府為中心的融資模式，進(jìn)行綠色創(chuàng)新，促進(jìn)綠色信貸發(fā)展以推動(dòng)綠色行業(yè)的發(fā)展。（4）上市商業(yè)銀行綠色信貸的發(fā)展歷程所存在的問題有：1.商業(yè)銀行綠色信貸制度框架簡單，樣式多樣化，缺乏統(tǒng)一性，導(dǎo)致管理不便；2.上市商業(yè)銀行綠色信貸傳播范圍有限，規(guī)模小，導(dǎo)致后續(xù)發(fā)作動(dòng)力不足；3.綠色信貸所提供的服務(wù)類型少，不能滿足大眾，創(chuàng)新力度有限；4.上市商業(yè)銀行綠色信貸信息披露機(jī)制不夠健全，安全性得不到保證。（二）對(duì)策建議通過上述結(jié)論分析以及上文中我國綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀，并不難看出我國綠色信貸的規(guī)模正在日益擴(kuò)大，但仍然有部分銀行對(duì)此積極性不高，主要原因是因?yàn)閷?shí)施綠色信貸無法在短期內(nèi)對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營績效產(chǎn)生顯著的提高，反而會(huì)使其降低。為此，將提出以下對(duì)策建議，望能夠完善綠色信貸政策并且能在可持續(xù)發(fā)展的道路上越走越遠(yuǎn)。1.不斷完善綠色信貸法律法規(guī)體系近二十年來，我國銀監(jiān)會(huì)陸續(xù)發(fā)布了一系列大大小小有關(guān)綠色信貸法律法規(guī)的政策，但是那些政策大多數(shù)都為指導(dǎo)性意見，立法層次較低，并未形成能夠支持綠色信貸發(fā)展的法律法規(guī)體系，同時(shí)法律效應(yīng)也不強(qiáng)烈，應(yīng)當(dāng)提高立法層次，完善綠色信貸法律法規(guī)。我國要在建立更高層次的綠色信貸法律法規(guī)體系的同時(shí)，還要對(duì)其制度機(jī)制進(jìn)行健全與完善，將國外經(jīng)驗(yàn)與本國國情相結(jié)合，在實(shí)踐中逐步完善環(huán)保信息披露機(jī)制、綠色信貸評(píng)估機(jī)制、獎(jiǎng)勵(lì)與懲戒機(jī)制，形成法律法規(guī)、政策意見、制度機(jī)制為一體的完整綠色信貸框架體系，使綠色信貸開展有法可依，有章可循。2.根據(jù)銀行實(shí)際情況，進(jìn)行綠色信貸經(jīng)營戰(zhàn)略的制定為了商業(yè)銀行未來的長期發(fā)展，其高層管理人員應(yīng)當(dāng)制定出與綠色信貸相應(yīng)的經(jīng)營戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，而合理的戰(zhàn)略將會(huì)對(duì)我國商業(yè)銀行起到發(fā)展戰(zhàn)略選擇、經(jīng)營方向和對(duì)未來規(guī)劃的把控造成較大影響。與此同時(shí)，商業(yè)策略的差異性也會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行未來走向的不同，因此，銀行管理者更應(yīng)該在這個(gè)競爭環(huán)境中做到明確的決策和指揮，依據(jù)競爭環(huán)境的變化對(duì)綠色信貸發(fā)展策略進(jìn)行調(diào)整和控制，以達(dá)到經(jīng)營績效最大化，提升綠色信貸在市場范圍內(nèi)的重要性。3.創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品，大力培養(yǎng)綠色信貸專業(yè)人才目前我國綠色信貸產(chǎn)品種類單一，應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行綠色信貸產(chǎn)品豐富、創(chuàng)新，并在現(xiàn)有產(chǎn)品的基礎(chǔ)上進(jìn)一步的創(chuàng)新完善。比照國外商業(yè)銀行綠色信貸產(chǎn)品，同時(shí)結(jié)合我國商業(yè)銀行的實(shí)際情況，發(fā)展創(chuàng)新出新的產(chǎn)品，推動(dòng)綠色信貸的發(fā)展以促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展。在發(fā)展綠色信貸產(chǎn)品的同時(shí)，大力培養(yǎng)綠色信貸相關(guān)專業(yè)人才，商業(yè)銀行可從國外引進(jìn)或以招聘的方式組建綠色信貸專家團(tuán)隊(duì)，也可通過內(nèi)部培訓(xùn)培訓(xùn)出高級(jí)管理人員。參考文獻(xiàn)[1]余晨.用好金融手段支持深入打好污染防治攻堅(jiān)戰(zhàn)[N].中國環(huán)境報(bào),2021-05-20(003).[2]賈斯淇,姜春吉.綠色信貸對(duì)我國商業(yè)銀行的影響研究[J].商業(yè)經(jīng)濟(jì),2021(05):172-173.[3]陳昆,孫秀冰,于慧林.綠色信貸對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營績效的影響[J].區(qū)域金融研究,2021(03):13-20.[4]唐亞蘭.綠色信貸對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營績效影響研究[J].時(shí)代金融,2021(07):59-61.[5]姚燕燕.綠色信貸對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營績效動(dòng)態(tài)效應(yīng)研究[J].保定學(xué)院學(xué)報(bào),2021,34(01):26-34.[6]張羽.社會(huì)責(zé)任、綠色信貸對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營績效的影響[J].建筑經(jīng)濟(jì),2020,41(S2):364-368.[7]高曉燕.綠色信貸視角下我國商業(yè)銀行經(jīng)營績效差異性研究[J].甘肅社會(huì)科學(xué),2020(05):178-184.[8]蘇航.綠色信貸對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營績效有正向推動(dòng)作用[J].環(huán)境經(jīng)濟(jì),2020(15):62-66.[9]曲爽.綠色信貸對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營績效的影響及政策建議[D].齊魯工業(yè)大學(xué),2020.[10]滕旻遙.商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)對(duì)其經(jīng)營績效的影響分析[J].營銷界,2020(08):137-139.[11]郝冰.淺談綠色信貸對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營績效的影響[J].中外企業(yè)家,2019(34):27.[12]宋哲慎.綠色金融業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營績效的影響機(jī)理研究——基于21家A股上市銀行的面板數(shù)據(jù)分析[J].山西農(nóng)經(jīng),2019(21):130-131+144.[13]何思銳,周蓉.綠色信貸對(duì)我國上市商業(yè)銀行經(jīng)營績效的影響[J].全國流通經(jīng)濟(jì),2019(27):153-154.[14]任堃.綠色信貸對(duì)我國商業(yè)銀行經(jīng)營績效的影響研究[D].華東政法大學(xué),2019.[15]王建瓊,董可.綠色信貸對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營績效的影響——基于中國商業(yè)銀行的實(shí)證分析[J].南京審計(jì)大學(xué)學(xué)報(bào),2019,16(04):52-60.[16]楊國民.建筑施工企業(yè)項(xiàng)目管理組織探討[J].門窗,2019(11):37+40.[17]馬潔.綠色信貸對(duì)我國上市商業(yè)銀行經(jīng)營績效的影響研究[D].石河子大學(xué),2018.[18]徐鵬達(dá).綠色信貸對(duì)我國商業(yè)銀行經(jīng)營績效的影響研究——基于16家上市商業(yè)銀行面板數(shù)據(jù)的分析[D]福建農(nóng)林大學(xué)，2019附錄附表1：15家銀行2016-2020年的數(shù)據(jù)匯總銀行名稱Year不良貸款率[單位]%凈利潤增速[單位]%存貸款比例[單位]%總資產(chǎn)凈利率ROA[單位]%成本收入比[單位]%資本充足率(2013)[單位]%平安銀行20161.743.3675.210.8325.9711.53平安銀行20171.702.6183.580.7529.8911.20平安銀行20181.757.0292.380.7430.3211.50平安銀行20191.6513.6093.720.7729.6113.22平安銀行20201.182.603.840.6929.1113.29浦發(fā)銀行20161.895.2692.030.9823.1611.65浦發(fā)銀行20172.142.47105.160.9224.3412.02浦發(fā)銀行20181.922.75109.100.9125.1213.67浦發(fā)銀行20192.055.29108.870.9022.5813.86浦發(fā)銀行20201.73-0.86110.360.7923.7814.64華夏銀行20161.674.2481.650.9034.5011.36華夏銀行20171.760.9086.040.8232.9612.37華夏銀行20181.855.2895.050.8132.5813.19華夏銀行20191.835.3898.860.7830.5913.89華夏銀行20201.80-2.4799.950.6727.9313.08民生銀行20161.683.7379.860.9430.9811.73民生銀行20171.714.4094.540.8631.7211.85民生銀行20181.76-1.1697.230.8530.0711.75民生銀行20191.569.1395.890.8726.7413.17民生銀行20201.82-36.09102.280.5126.1913.04招商銀行20161.877.5285.791.0928.0113.33招商銀行20171.6113.2487.721.1530.2315.48招商銀行20181.3614.4189.031.2431.0215.68招商銀行20191.1615.6092.311.3232.0915.54招商銀行20201.074.8689.351.2433.3016.54江蘇銀行20161.4311.9171.560.7429.2111.51江蘇銀行20171.4112.9674.150.7128.8012.62江蘇銀行20181.3910.3778.530.7228.6812.55江蘇銀行20191.3812.8082.670.7525.6412.89江蘇銀行20201.324.4190.730.7123.4614.47南京銀行20160.8718.1350.640.8924.8013.71南京銀行20170.8616.9553.830.8929.2012.93南京銀行20180.8914.6262.340.9428.6112.99南京銀行20190.8912.3266.930.9727.3913.03南京銀行20200.915.1232.030.9228.4614.75北京銀行20161.276.1678.190.9025.8112.20北京銀行20171.245.3584.900.8526.8512.41北京銀行20181.466.6591.040.8225.1912.07北京銀行20191.407.2293.970.8123.2312.28北京銀行20201.570.2595.020.7722.0711.49上海銀行20161.179.8365.250.8922.8913.17上海銀行20171.157.0671.900.8624.4714.33上海銀行20181.1417.8181.610.9420.5213.00上海銀行20191.1612.5481.890.9519.9813.84上海銀行20201.222.8683.210.8918.9312.86農(nóng)業(yè)銀行20162.371.8249.500.9934.5913.04農(nóng)業(yè)銀行20171.814.9351.600.9532.9613.74農(nóng)業(yè)銀行20181.594.9254.280.9331.2715.12農(nóng)業(yè)銀行20191.405.0872.050.9030.4916.13農(nóng)業(yè)銀行20201.571.6374.460.8316.59交通銀行20161.521.2373.980.8731.6014.02交通