個人理財單選考試題（含答案）

個人理財單選考試題（含答案）

一、單選題（共100題，每題1分，共100分）

1、在行政監(jiān)管部門轉(zhuǎn)辦投訴處理中，對于情況復雜的投訴事件，可以當

自收到投訴之日起延長至一日內(nèi)做出處理決定并告知投訴人

A、七

B、十

C、三十

D、二十

正確答案：C

2、以下可以為分行進行區(qū)域定制的非保本型理財產(chǎn)品有

A、農(nóng)銀安心

B、安心快線

C、安心定開

D、本利豐

正確答案：A

3、銀行理財子公司發(fā)行理財產(chǎn)品的，應當在—信息登記系統(tǒng)對理財產(chǎn)

品進行集中登記。

A、中國銀保監(jiān)會

B、中國人民銀行

C、理財標準委員會

D、全國銀行業(yè)理財

正確答案：D

4、營銷人員留給客戶的印象，是在幫助客戶尋求解決—的方案，而非

推銷商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品和服務。

A、金融服務需求

B、貸款

C、購買高收益理財

D、融資需求

正確答案：A

5、時時付約定還款的規(guī)則是

A、由客戶指定先還哪種

B、貸款和信用卡中，只能簽約一種約定還款

C、先還信用卡，再還貸款

D、先還貸款，再還信用卡

正確答案：D

6、—負責受理投資者通過電話、電子郵件等渠道進行的產(chǎn)品咨詢和投

訴。

A、資產(chǎn)管理部

B、消費者權益保護辦公室

C、個人金融部

D、客戶服務中心

正確答案：D

7、資產(chǎn)管理業(yè)務是指銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產(chǎn)管理機

構、金融資產(chǎn)投資公司等金融機構接受投資者委托，對受托的投資者財

產(chǎn)進行—的金融服務。

A、投資和管理

B、理財

C、托管和投資

D、銷售和管理

正確答案：A

8、—負責應急預案實施過程中的技術支持，及時向總行領導小組辦公

室報告應急處置方案實施情況，對方案執(zhí)行過程中存在的問題提出建議。

A、個人金融部

B、遠程銀行中心

C、研發(fā)中心

D、網(wǎng)絡金融部

正確答案：C

9、以下日期為匠心或進取每月定開開放的天數(shù)為。

A、5天

B、6天

C、20天

D、10天

正確答案：A

10、資產(chǎn)管理產(chǎn)品按照募集方式的不同，分為—和私募產(chǎn)品。

A、標準化債權類資產(chǎn)

B、非私募產(chǎn)品

C、公募產(chǎn)品

D、基金

正確答案：C

11、理財產(chǎn)品名稱中含有擬投資資產(chǎn)名稱的，擬投資該資產(chǎn)的比例須達

到該理財產(chǎn)品規(guī)模的—以上

A、70%

B、80%

C、50%

D、60%

正確答案：B

12、客戶理財產(chǎn)品查詢方式既可以依據(jù)賬號查詢，也可以依據(jù)客戶ID

查詢。其中依據(jù)客戶ID查詢的方式不包括

A、密碼

B、證件

C、合約

D、簽約賬號

正確答案：A

13、已知農(nóng)銀安心半年開放某期產(chǎn)品開放日為每年3月、9月的5-15日,

一位投資者持有該產(chǎn)品10000份，并于2019年3月16日全部贖回。該

產(chǎn)品2019年3月15日凈值為1.05,2019年9月15日凈值為1.06,則客

戶贖回到賬金額為元。

A、無法確定

B、10500

C、10600

D、10000

正確答案：C

14、總行—和農(nóng)銀理財子公司作為理財業(yè)務牽頭部門，負責投訴機制

的建立、規(guī)劃和實施，以及自有和代銷理財產(chǎn)品的最終解釋工作。

A、個人金融部

B、投資銀行部

C、資產(chǎn)管理部

D、金融市場部

正確答案：C

15、農(nóng)銀安心定開理財產(chǎn)品面向的客戶群體是。

A、僅對公

B、僅對私

C、對公對私（不包含金融機構同業(yè)客戶）

D、以上都不對

正確答案：C

16、客戶在購買靈瓏封閉凈值型產(chǎn)品（安心期次）時，購買時間最晚不

能晚于認購結(jié)束日。

A、19:00

B、18:00

C、17:00

D、20:00

正確答案：B

17、客服中心處理投資者投訴時，必要時要對超期限且未提出—的事

件聯(lián)動進行催辦。

A、辦結(jié)申請

B、超期申請

C、延期申請

D、異議

正確答案：C

18、我行哪類產(chǎn)品有封閉期限制，需要封閉一段時間后才可以開放贖回

A、“安心快線”

B、“農(nóng)銀匠心?靈動”

C、“本利豐?天天利”

D、“本利豐?步步高”

正確答案：B

19、關于自動理財功能解約說法正確的是

A、即時生效，次月不再為客戶進行自動理財扣款

B、當日日終生效，次月不再為客戶進行自動理財扣款

C、即時生效，當日不再為客戶進行自動理財扣款

D、當日日終生效，當日不再為客戶進行自動理財扣款

正確答案：C

20、客服中心受理形成分行業(yè)務類聯(lián)動單后，對客戶反映的問題中明確

具體分行的，及時發(fā)送至對應一級分行

A、個人金融部

B、運營管理部

C、辦公室

D、網(wǎng)絡金融部

正確答案：A

21、當同時開通多個交易渠道時，—可對其他渠道發(fā)起的認購、申購和

贖回交易進行撤銷。

A、掌銀端

B、柜面端

C、自助終端

D、網(wǎng)銀端

正確答案：B

22、個人客戶持有的理財產(chǎn)品情況可以通過系統(tǒng)查詢。

A、經(jīng)營管理信息平臺

B、辦公資源網(wǎng)

C、OCRM

D、CCRM

正確答案：C

23、理財子公司為商業(yè)銀行下設的從事理財業(yè)務的非銀行金融機構，業(yè)

務范圍主要為發(fā)行公募理財產(chǎn)品、發(fā)行私募理財產(chǎn)品、—，不允許吸

收存款、發(fā)放貸款。

A、海外賬戶委托

B、理財?shù)仲|(zhì)押

C、代客操作

D、理財顧問和咨詢

正確答案：D

24、總行理財業(yè)務應急處置領導小組常務副組長由—擔任。

A、辦公室主要負責人

B、資產(chǎn)管理部主要負責人

C、主管理財業(yè)務的副行長

D、個人金融部主要負責人

正確答案：B

25、各一級分行負責組織落實轄內(nèi)各級機構的客服聯(lián)動工作

A、運營管理部

B、辦公室

C、個人金融部

D、網(wǎng)絡金融部

正確答案：C

26、資產(chǎn)管理產(chǎn)品直接或者間接投資于非標準化債權類資產(chǎn)的，非標準

化債權類資產(chǎn)的終止日封閉式資產(chǎn)管理產(chǎn)品的到期日或者開放式資

產(chǎn)管理產(chǎn)品的最近一次開放日。

A、要等于

B、不得早于

C、不得晚于

D、可以晚于

正確答案：C

27、農(nóng)銀安心靈瓏公募期次凈值型理財產(chǎn)品每周披露凈值時間為o

A、每周二后的十個工作日內(nèi)

B、每周二后的五個工作日內(nèi)

C、每周二后的兩個工作日內(nèi)

D、每周二

正確答案：C

28、時時付信用卡約定還款功能將于信用卡一起，嘗試贖回時時付。

A、還款日次日

B、還款日

C、賬單日

D、寬限期到期日

正確答案：A

29、農(nóng)銀安心?定期開放產(chǎn)品進入開放期，可申購及贖回時間是起始日

—至結(jié)束日—

A、0:00,16:00

B、1:00,15:00

C、0:00,15:00

D、1:00,16:00

正確答案：D

30、認購、申購理財產(chǎn)品時，系統(tǒng)實時凍結(jié)客戶賬戶資金，實時扣減可

售額度，此功能不支持

A、在商E付渠道進行發(fā)布

B、在個人網(wǎng)銀渠道進行發(fā)布

C、在掌銀渠道進行發(fā)布掌上銀行

D、在柜面渠道進行發(fā)布

正確答案：A

31、時時付貸款約定還款功能將于貸款—起，嘗試贖回時時付。

A、賬單日

B、寬限期到期日

C、還款日

D、還款日次日

正確答案：C

32、農(nóng)銀理財“農(nóng)銀匠心”定開系列產(chǎn)品投資于固定收益類資產(chǎn)的比例

是多少？

A、0-60%

B、0-50%

C、0-80%

D、0-100%

正確答案：C

33、假設投資者持有農(nóng)銀安心定開產(chǎn)品10000份，并于6月28日提交預

約贖回，對應開放日為7月15日，贖回資金到帳日為7月16日。已知

該安心定開產(chǎn)品6月28日凈值為1.01,7月15日凈值為1.02,7月16日

凈值為L03,客戶贖回到賬資金為

A、10100

B、10200

C、10300

D、以上全不對

正確答案：B

34、銀行理財子公司的注冊資本應當為一次性實繳貨幣資本，最低金額

為億元人民幣或等值自由兌換貨幣。

A、5

B、8

C、20

D、10

正確答案：D

35、—負責對理財業(yè)務突發(fā)事件按照相關規(guī)定提供法律支持，開展合

規(guī)檢查。

A、個人金融部

B、資產(chǎn)管理部

C、風險管理部

D、內(nèi)控合規(guī)監(jiān)督部

正確答案：D

36、現(xiàn)金管理類產(chǎn)品因為采用了()+影子定價的估值方法，產(chǎn)品運作收

益相對其他短期限的理財產(chǎn)品收益更加穩(wěn)定。

A、市值法

B、攤余成本法

C、公允價值計量

D、折現(xiàn)現(xiàn)金流法

正確答案：B

37、商業(yè)銀行應當加強對理財產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣

傳銷售文本應當由—統(tǒng)一管理和授權

A、市分行

B、一級支行

C、總行

D、省分行

正確答案：C

38、農(nóng)銀安心定開產(chǎn)品的預約贖回時段是。

A、不可預約贖回

B、隨時

C、開放日前十個工作日內(nèi)

D、開放日前十個自然日內(nèi)

正確答案：B

39、目前個人理財業(yè)務已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務的重要組成部分，

是銀行的()重要來源。

A、非利息收人

B、表外業(yè)務

C、表內(nèi)業(yè)務

D、利息收入

正確答案：A

40、自動理財簽約后，—生效，但自動理財產(chǎn)品的指定扣款日遵循產(chǎn)品本

身開放期規(guī)則。

A、T+2個工作日

B、當天

C、次日

D、次月

正確答案：B

41、處理客服渠道受理的理財業(yè)務投訴事件時，若投資者不接受事件延

期處理，應進入流程。

A、聯(lián)動事件駁回

B、聯(lián)動事件拒辦

C、聯(lián)動事件催辦

D、聯(lián)動事件延期

正確答案：C

42、特級（極端重大突發(fā)事件）指總行、一級分行和二級分行所在地發(fā)

生突發(fā)性、地區(qū)性、自然或人為的災難以及其他因素導致系統(tǒng)癱瘓、群

體性事件導致一個以上的省（自治區(qū)、直轄市）的營業(yè)網(wǎng)點長時間無

法正常經(jīng)營，通過常規(guī)的應急措施已不能在較短的時間內(nèi)恢復業(yè)務運營,

需要啟用應急預案的情況。

A、-

B、三

C、二

D、四

正確答案：C

43、已開立存款證明書的理財產(chǎn)品，在存款證明書到期前不允許進行

A、贖回

B、凍結(jié)

C、追加申購

D、余額查詢

正確答案：A

44、銷售人員繼續(xù)教育培訓時間每年不少于。

A、15個小時

B、20個小時

C、24個小時

D、10個小時

正確答案：B

45、私行時時付產(chǎn)品每日贖回限額為（）

A、300萬

B、500萬

C、10萬

D、100萬

正確答案：A

46、合格投資者投資于單只固定收益類產(chǎn)品的金額不低于一萬元。

A、100

B、30

C、50

D、20

正確答案：B

47、目前農(nóng)銀理財“農(nóng)銀時時付”開放式人民幣理財產(chǎn)品的實時贖回規(guī)

則為：在工作日0:00-15:00單一客戶可贖回額度為萬元（含）；其

他時間單一客戶可贖回額度為一萬元（含）。

A、50；5

B、100；5

C、100；10

D、50；10

正確答案：B

48、以下哪個不是凈值型產(chǎn)品展示收益的方式？

A、預期年化收益

B、上期參考收益

C、業(yè)績基準

D、七日年化收益

正確答案：A

49、截至2021年4月，價值精選系列理財產(chǎn)品不包括以下期限。

A、半年開放

B、兩年開放

C、三年開放

D、五年開放

正確答案：A

50、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》等規(guī)定要求，銀行理財產(chǎn)

品到期公告披露的時間要求是？

A、理財產(chǎn)品終止后7個工作日內(nèi)

B、理財產(chǎn)品終止后1個工作日內(nèi)

C、理財產(chǎn)品終止后3個工作日內(nèi)

D、理財產(chǎn)品終止后5個工作日內(nèi)

正確答案：D

51、近年來，我國銀行理財市場持續(xù)發(fā)展，總體體量已接近（）萬億元。

A、3000

B、300

C、3

D、30

正確答案：D

52、對于私募產(chǎn)品，其信息披露方式、內(nèi)容、頻率由產(chǎn)品合同約定，但

金融機構應當至少—向投資者披露產(chǎn)品凈值和其他重要信息。

A、每季

B、每半年

C、每月

D、每周

正確答案：A

53、銀行理財子公司發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，應當主要投資于標準化債權

類資產(chǎn)以及上市交易的股票，不得投資于—，法律、行政法規(guī)和國務

院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構另有規(guī)定的除外。

A、場外期權

B、金融衍生品

C、未上市企業(yè)股權

D、房地產(chǎn)

正確答案：C

54、我行未定期向—客戶發(fā)售專屬理財產(chǎn)品。

A、社?？?/p>

B、掌銀客戶

C、新客戶

D、老客戶

正確答案：A

55、銀行理財產(chǎn)品模式將由預期收益率型向哪類型進行轉(zhuǎn)型

A、收益率型

B、主動管理型

C、收益分層型

D、凈值型

正確答案：D

56、客戶需注銷客戶號或進行賬戶重歸，首先要對客戶—進行注銷。

A、自動理財產(chǎn)品合約

B、自動理財服務合約

C、理財服務合約

D、理財產(chǎn)品合約

正確答案：C

57、對單筆投資金額較大()的投資者，應加強審核，在完成銷售

前，將銷售文件報經(jīng)各級分支機構銷售部門負責人或其授權的業(yè)務主管

人員審核

A、100萬元以上

B、200萬元以上

C、300萬元以上

D、500萬元以上

正確答案：D

58、年齡段貴賓客戶在持有理財產(chǎn)品的客戶中占比最低。

A、18-24歲

B、25-35歲

C、35-50歲

D、50歲以上

正確答案：A

59、開放式公募理財產(chǎn)品應當持有不低于該理財產(chǎn)品資產(chǎn)凈值—的現(xiàn)

金或者到期日在一年以內(nèi)的國債、中央銀行票據(jù)和政策性金融債券。

A、5%

B、10%

C、30%

D、15%

正確答案：A

60、銀行業(yè)金融機構作為()和銷售機構代銷理財子公司理財產(chǎn)品。

A、托管人

B、管理人

C、代理人

D、銷售人

正確答案：A

61、針對私行時時付產(chǎn)品，在工作日開放時段內(nèi)，單一客戶單日實時贖

回限額為—元

A、500萬元

B、300萬元

C、無限額

D、100萬元

正確答案：B

62、農(nóng)銀理財凈值型產(chǎn)品體系是什么。

A、6+2

B、6+N

C、4+N

D、4+2

正確答案：B

63、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，巨額贖回是指商業(yè)銀行開

放式公募理財產(chǎn)品單個開放日凈贖回申請超過理財產(chǎn)品總份額的—%的

贖回行為。

A、10

B、3

C、15

D、5

正確答案：A

64、《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理要求》中提到，商業(yè)銀行可以通過

對具體理財產(chǎn)品進行宣傳。

A、電臺

B、本行渠道（含營業(yè)網(wǎng)點和電子渠道）

C、互聯(lián)網(wǎng)

D、電視

正確答案：B

65、某期農(nóng)銀安心定開產(chǎn)品說明書的“業(yè)績比較基準（扣除各項費用后

年化值）”一欄有如下內(nèi)容：2019年9月16日（不含）前：4.05%；

2019年9月16日（含）后：4.00%o以下關于這段內(nèi)容的說法錯誤的是

A、業(yè)績比較基準不構成收益承諾

B、2019年9月16日（不含）前即持有的產(chǎn)品份額，在2019年9月16

日（含）后的業(yè)績基準為4.00%

C、2019年9月16日（不含）前即持有的產(chǎn)品份額，在2019年9月16

日（含）后業(yè)績基準保持4.05%不變

D、2019年9月16日（含）后申購確認的產(chǎn)品份額采用4.00%為業(yè)績基

準

正確答案：C

66、“銷售人員應當具備理財產(chǎn)品銷售的專業(yè)資格和技能，勝任理財產(chǎn)

品銷售工作”指的是什么原則？

A、勤勉盡職原則

B、誠實守信原則

C、專業(yè)勝任原則

D、公平對待投資者原則

正確答案：C

67、客戶購買安心期次產(chǎn)品的扣款時間為

A、購買日日終前

B、起息前一工作日日終前

C、購買時實時扣款

D、起息日日終前

正確答案：B

68、近年來，我國銀行理財市場持續(xù)發(fā)展，總體體量已接近一萬億元。

A、3

B、30

C、300

D、3000

正確答案：B

69、以下產(chǎn)品流動性最強的是—。

A、安心快線利滾利

B、安心得利半開放式

C、本利豐

D、安心快線時時付

正確答案：D

70、農(nóng)銀安心-定期開放產(chǎn)品的上期參考收益率是指

A、七日年化收益率

B、當前投資周期截至預約申購/開放日前兩個工作日的年化收益率

C、當前投資周期截至開放日的年化收益率

D、業(yè)績基準

正確答案：B

71、突發(fā)事件應貫徹的原則，總行及各分行相關部門應根據(jù)理財業(yè)

務特點，結(jié)合各類風險預警信號，定期對可能造成理財業(yè)務突發(fā)事件的

產(chǎn)品進行梳理，形成風險提示。

A、預防為主

B、快速響應

C、隨時監(jiān)測

D、及時處理

正確答案：A

72、對于銀行來說，、產(chǎn)品管理人資質(zhì)、產(chǎn)品的風險、收益特征以

及監(jiān)管要求是代銷理財產(chǎn)品的重要考量因素。

A、產(chǎn)品投資方向

B、產(chǎn)品標準化程度

C、產(chǎn)品營銷材料

D、產(chǎn)品文件

正確答案：B

73、商業(yè)銀行應當在私募理財產(chǎn)品的銷售文件中約定不少于一小時的

投資冷靜期，并載明投資者在投資冷靜期內(nèi)的權利

A、四十八

B、十二

C、六

D、二十四

正確答案：D

74、商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點金額不得低于？

A、5萬元

B、1萬元

C、30萬元

D、10萬元

正確答案：B

75、處理客服渠道受理的理財業(yè)務投訴事件時，一級分行提出延期申請

后，總行客服中心對理由不夠合理的申請，需做—處理。

A、催辦

B、辦結(jié)

C、駁回

D、移交

正確答案：C

76、農(nóng)銀安心-定期開放產(chǎn)品的產(chǎn)品要素包括

A、是中風險的凈值型理財產(chǎn)品

B、不支持預約申購及預約贖回

C、產(chǎn)品類型為固定收益類（非保本浮動收益）

D、銷售對象包含金融機構同業(yè)客戶

正確答案：C

77、截至2021年4月，關于農(nóng)銀同心理財產(chǎn)品，以下說法正確的是

A、投資于權益類資產(chǎn)比例可高于80%

B、擁有惠農(nóng)專享產(chǎn)品

C、最短期限為每年開放

D、是中高風險產(chǎn)品

正確答案：B

78、農(nóng)銀匠心靈動產(chǎn)品的凈值公告日為。

A、每季度結(jié)束之日起15個工作日內(nèi)及每個開放日結(jié)束后5個工作日內(nèi)

進行凈值公告

B、每季度結(jié)束之日起30個工作日內(nèi)及每個開放日結(jié)束后2個工作日內(nèi)

進行凈值公告

C、每季度結(jié)束之日起30個工作日內(nèi)及每個開放日結(jié)束后5個工作日內(nèi)

進行凈值公告

D、每季度結(jié)束之日起15個工作日內(nèi)及每個開放日結(jié)束后2個工作日內(nèi)

進行凈值公告

正確答案：D

79、—負責監(jiān)測輿情輿論，啟動應急事件處理情況的信息發(fā)布及媒體

溝通協(xié)調(diào)工作。

A、企業(yè)文化部

B、內(nèi)控合規(guī)監(jiān)督部

C、個人金融部

D、科技與產(chǎn)品管理局

正確答案：A

80、以下關于農(nóng)銀靈瓏公募凈值型理財產(chǎn)品的說法正確的有。

A、僅面向合格投資者發(fā)行

B、是非保本浮動收益型產(chǎn)品

C、業(yè)績比較基準構成收益承諾

D、金融機構同業(yè)客戶可以購買

正確答案：B

81、對于商品及金融衍生品類產(chǎn)品，金融機構應當通過醒目方式向投資

者充分披露產(chǎn)品的—、持倉風險、控制措施以及衍生品公允價值變化

等。

A、價格波動情況

B、面臨的收益

C、掛鉤資產(chǎn)

D、產(chǎn)品凈值

正確答案：C

82、我行理財產(chǎn)品宣傳銷售文本由—統(tǒng)一管理和授權，分支機構未經(jīng)

總行授權不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本。

A、銀保監(jiān)會

B、農(nóng)銀理財

C、總行

D、一級分行

正確答案：C

83、“農(nóng)銀安心-半年開放"第『6期理財產(chǎn)品的開放日期結(jié)束時間為

開放期最后一日的幾點。

A、17:00

B、18:00

C、15:00

D、16:00

正確答案：D

84、根據(jù)《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》，按照是否可購

買私募產(chǎn)品，資產(chǎn)管理產(chǎn)品的投資者分為兩類。

A、自然人和法人

B、不特定社會公眾和合格投資者

C、個人客戶和對公客戶

D、有投資經(jīng)驗投資者和無投資經(jīng)驗投資者

正確答案：B

85、個人客戶辦理理財簽約信息變更時，應在—任一營業(yè)機構辦理。

A、開戶行所在地市

B、開戶行所在省內(nèi)

C、開戶行原網(wǎng)點

D、全國

正確答案：B

86、自2020年10月28日農(nóng)銀理財“農(nóng)銀私行-農(nóng)銀時時付”開放式凈

值型人民幣理財產(chǎn)品，認購申購起點金額為（）

A、1元

B、10元

C、100元

D、10000元

正確答案：C

87、銀行業(yè)金融機構作為—和銷售機構代銷理財子公司理財產(chǎn)品。

A、管理人

B、銷售人

C、托管人

D、代理人

正確答案：C

88、固定收益類理財產(chǎn)品是以存款、債券等債權類資產(chǎn)作為主要投資對

象的銀行理財產(chǎn)品。固定收益類理財產(chǎn)品也可投資其他類型資產(chǎn)，但存

款、債券等債權類資產(chǎn)的占比不得低于（）。

A、90%

B、60%

C、80%

D、70%

正確答案：C

89、農(nóng)銀匠心-定期開放產(chǎn)品的產(chǎn)品要素包括

A、是中風險的凈值型理財產(chǎn)品

B、