可疑交易報(bào)告與洗錢類型分析

可疑交易報(bào)告與洗錢類型分析二〇一五年十月可疑交易與可疑交易報(bào)告一有效開展洗錢類型分析、防控洗錢風(fēng)險(xiǎn)三二洗錢類型識(shí)別與分析工作目錄3

一、可疑交易與可疑交易報(bào)告

●可疑交易的層次劃分

1、一般可疑交易（暫未排除的可疑交易）2、重點(diǎn)可疑交易（無法排除的可疑交易）2.1、需報(bào)送人行或其它有權(quán)部門的可疑交易（有報(bào)送價(jià)值的可疑交易）2.2、需緊急報(bào)案（報(bào)告）的可疑交易（有重大風(fēng)險(xiǎn)的可疑交易）

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●可疑交易報(bào)告的生成

篩選（可疑交易標(biāo)準(zhǔn)+數(shù)據(jù)自動(dòng)處理）

+

識(shí)別（客戶盡職調(diào)查+實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)積累）

+分析（可疑交易特征+主觀分析判斷）

+報(bào)告（事實(shí)充分+邏輯清晰+格式規(guī)范）

=有價(jià)值的可疑交易報(bào)告

+洗錢類型分析（涉罪類型+緊急程度）=高質(zhì)量的可疑交易報(bào)告●可疑交易的識(shí)別途徑

媒體網(wǎng)絡(luò)高風(fēng)險(xiǎn)名單庫后臺(tái)分析監(jiān)測系統(tǒng)監(jiān)控錄像大堂經(jīng)理一線柜員STRSTR：suupicioustransactionreport可疑交易報(bào)告一線柜員核對(duì)證件（聯(lián)網(wǎng)核查）必要的詢問察看憑證關(guān)注異常情形大堂經(jīng)理監(jiān)控錄像網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)控自助設(shè)備（ATM）監(jiān)控截圖及錄像例：毒販晚間戴頭盔取錢監(jiān)測系統(tǒng)設(shè)定指標(biāo)實(shí)時(shí)監(jiān)測或篩選如：金額、筆數(shù)、頻率、重點(diǎn)地區(qū)（涉毒犯罪）、時(shí)間（網(wǎng)絡(luò)賭博）等特定交易模式如：頻繁ATM取現(xiàn)、特定金額交易、不計(jì)成本交易等后臺(tái)分析（反洗錢專員）高風(fēng)險(xiǎn)名單庫高風(fēng)險(xiǎn)名單庫聯(lián)合國制裁名單警方調(diào)查嫌疑人央行調(diào)查可疑客戶STR涉及客戶涉恐名單媒體網(wǎng)絡(luò)可疑交易與可疑交易報(bào)告一有效開展洗錢類型分析、防控洗錢風(fēng)險(xiǎn)三二洗錢類型識(shí)別與分析工作目錄15二、洗錢類型識(shí)別與分析工作

（一）可疑交易類型和識(shí)別點(diǎn)

●《中國人民銀行辦公廳關(guān)于進(jìn)一步完善銀行業(yè)洗錢類型分析工作的通知》銀辦發(fā)〔2014〕138號(hào)附件4：可疑交易類型和識(shí)別點(diǎn)對(duì)照表（銀行業(yè)參考1.1版）……●12類常見可疑交易類型和相對(duì)應(yīng)的識(shí)別點(diǎn)，包括：客戶信息、資金交易或行為表現(xiàn)等方面可疑特征。供參考。

（二）洗錢類型分析報(bào)告要點(diǎn)●與本機(jī)構(gòu)相關(guān)的洗錢案及洗錢上游犯罪案件情況統(tǒng)計(jì)●本次報(bào)送周期內(nèi)可疑交易處理及報(bào)送情況●對(duì)上述工作數(shù)據(jù)涉及的發(fā)生地區(qū)、涉及業(yè)務(wù)及涉嫌洗錢類型的分析●其它值得注意的高風(fēng)險(xiǎn)情況及應(yīng)對(duì)措施17

（三）常見洗錢上游犯罪類型●地下錢莊洗錢（匯兌型、結(jié)算型）●涉毒洗錢（傳統(tǒng)毒品→新型毒品）●詐騙洗錢（金融詐騙、電信詐騙）●非法傳銷（實(shí)物傳銷→資本運(yùn)作、購物返利）●非法集資（非法吸收公眾存款）●賭博洗錢（聚眾賭博→網(wǎng)絡(luò)賭博）●腐敗洗錢（職務(wù)犯罪、貪污腐敗）●恐怖融資●涉稅洗錢

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（四）當(dāng)前工作熱點(diǎn)及重點(diǎn)防范風(fēng)險(xiǎn)●追贓追逃及查處地下錢莊專項(xiàng)行動(dòng)●涉毒洗錢●恐怖融資（伊吉拉特型等）●非法集資、非法經(jīng)營等●涉稅洗錢●等等●*重點(diǎn)防范：資金、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)及群體性事件

可疑交易與可疑交易報(bào)告一有效開展洗錢類型分析、防控洗錢風(fēng)險(xiǎn)三二洗錢類型識(shí)別與分析工作目錄

（一）前提：反洗錢基礎(chǔ)工作完備

內(nèi)控制度—完善制度，強(qiáng)調(diào)照章辦事身份識(shí)別—了解客戶的真實(shí)情況資料保存—分析和調(diào)查的原始材料交易信息—用技術(shù)篩選異常交易

（二）基礎(chǔ)：正確對(duì)待可疑交易識(shí)別分析工作

控制風(fēng)險(xiǎn)確保合規(guī)取得成績打擊犯罪、維護(hù)公義

（三）保障：良好的激勵(lì)機(jī)制

確?？倢?duì)總報(bào)送準(zhǔn)確、完備降低防衛(wèi)性報(bào)送，提高報(bào)送質(zhì)量重視客戶盡職調(diào)查工作立足合規(guī)、注重創(chuàng)新

（四）將洗錢類型分析貫穿反洗錢工作始終

著眼本地區(qū)、本機(jī)構(gòu)特點(diǎn)：日常監(jiān)測—制定差異化監(jiān)測指標(biāo)，有效開展數(shù)據(jù)監(jiān)測；確保基礎(chǔ)數(shù)據(jù)完備、有效：身份識(shí)別—依照風(fēng)險(xiǎn)有側(cè)重地開展客戶身份識(shí)別（如：代理）；有效開展可疑數(shù)據(jù)分析：交易信息—根據(jù)涉罪類型不同，有重點(diǎn)地進(jìn)行調(diào)查和分析；堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)為本開展工作：防范風(fēng)險(xiǎn)—及時(shí)確定存在的風(fēng)險(xiǎn)種類和大小，防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。小結(jié)可疑交易監(jiān)測不只是反洗錢部門的