銀行風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控合規(guī)工作領(lǐng)導(dǎo)講話_第1頁
銀行風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控合規(guī)工作領(lǐng)導(dǎo)講話_第2頁
銀行風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控合規(guī)工作領(lǐng)導(dǎo)講話_第3頁
銀行風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控合規(guī)工作領(lǐng)導(dǎo)講話_第4頁
銀行風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控合規(guī)工作領(lǐng)導(dǎo)講話_第5頁
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文檔簡介

第第頁銀行風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控合規(guī)工作領(lǐng)導(dǎo)講話

同志們:

20XX年,在總行黨委正確領(lǐng)導(dǎo)下,全行風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控合規(guī)從業(yè)人員以完善風(fēng)控體系、健全合規(guī)文化、保障穩(wěn)健運(yùn)營為主線,針對實(shí)際工作中的重點(diǎn)、熱點(diǎn)、難點(diǎn)問題,闖路子、強(qiáng)素質(zhì)、抓成效,在夯實(shí)管理基礎(chǔ)、完善內(nèi)部控制、改善資產(chǎn)質(zhì)量、支持業(yè)務(wù)發(fā)展等方面扎扎實(shí)實(shí)地做了大量卓有成效的工作,全行員工很關(guān)注,監(jiān)管部門很認(rèn)同,總行黨委很滿意。在此,我代表總行黨委向大家說上一聲辛苦了。

“風(fēng)控為本、合規(guī)優(yōu)先”是商業(yè)銀行的核心經(jīng)營理念。這次會(huì)議的主要任務(wù)是,回顧過去一年的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控合規(guī)工作,總結(jié)經(jīng)驗(yàn);深入研究面臨的新形勢、新問題,整合資源;積極探索新路子、新模式,提振信心;貫徹全行經(jīng)營工作會(huì)議精神,謀劃未來。下面,我先就全行風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控合規(guī)工作講三點(diǎn)意見,王小明、吳英劍總經(jīng)理再分別就今年風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控合規(guī)工作進(jìn)行具體部署。

一、20XX年風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控合規(guī)工作的簡要回顧

去年,全行風(fēng)險(xiǎn)管理干部員工充分發(fā)揚(yáng)了能吃苦、會(huì)戰(zhàn)斗、敢勝利的精神力量,在風(fēng)險(xiǎn)管理體制上進(jìn)行了大膽探索,夯實(shí)制度體系基礎(chǔ),推進(jìn)技術(shù)改造創(chuàng)新,引導(dǎo)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整,加快了由單一的信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式向全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系過度的進(jìn)程。截止去年末我行逾期貸款億元,較年初下降億元,降幅%。逾期率%,較年初下降個(gè)百分點(diǎn),完成全年計(jì)劃%;非應(yīng)計(jì)貸款億元,較年初下降億元,降幅%,信貸資產(chǎn)質(zhì)量較以前年度有了較為明顯的改善。這些成績的取得,得益于扎實(shí)開展了以下工作:一是強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控,提升管理效率。重點(diǎn)在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和現(xiàn)場檢查上下了大工夫,強(qiáng)化信貸過程管理和結(jié)果控制,及早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患,提前制定防控舉措;二是加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)管理工作,提高風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量。陸續(xù)制定涵蓋主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域的19項(xiàng)管理制度,提高了風(fēng)險(xiǎn)管理的覆蓋面;三是部署組織風(fēng)險(xiǎn)疏理工作,全面梳理內(nèi)部控制流程,準(zhǔn)確評估風(fēng)險(xiǎn)狀況,制定風(fēng)險(xiǎn)政策,建立內(nèi)部控制長效機(jī)制;四是創(chuàng)新了信貸業(yè)務(wù)停復(fù)牌管理辦法和信貸檔案集中管理辦法,為風(fēng)險(xiǎn)管理工作提供了新的抓手。

內(nèi)控合規(guī)條線的同志們也勇于克服困難,以奮發(fā)有為的精神狀態(tài),以完善內(nèi)控基礎(chǔ)為合規(guī)體系建設(shè)著力點(diǎn),致力于打造合規(guī)文化,努力豐富管理內(nèi)涵,打了幾場諸如案防大檢查等硬仗,并逐步健全覆蓋全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)和管理領(lǐng)域的合規(guī)管理體系。一是建立了兩個(gè)機(jī)制,即與外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)密切溝通機(jī)制和內(nèi)部機(jī)構(gòu)的迅速反應(yīng)機(jī)制;二是完善了三個(gè)流程,即合規(guī)審核流程、知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理流程、中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入和后評價(jià)流程;三是強(qiáng)化了四方個(gè)面,即文化建設(shè)、反洗錢、案防和評級工作,努力打造積極進(jìn)取的合規(guī)文化,督導(dǎo)全行端正經(jīng)營理念。

在商業(yè)銀行三大主要風(fēng)險(xiǎn)中,城市商業(yè)銀行作為非系統(tǒng)性重要銀行,主要面對的是信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn),就吉林銀行來說,這兩大風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任部門即風(fēng)險(xiǎn)管理部門與內(nèi)控合規(guī)部門任務(wù)艱巨繁重,而這兩大體系全行從業(yè)人員總共才配備106人。雖然人手緊、任務(wù)重,但大家不甘于人后,涌現(xiàn)了一批杰出的代表,在人總行、銀監(jiān)會(huì)等部門的爭先創(chuàng)優(yōu)活動(dòng)中,兩個(gè)條線都有干部獲得了全國性表彰,為我行爭了光、添了彩,這充分說明過去一年,風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控合規(guī)兩個(gè)系統(tǒng)不僅履職優(yōu)秀,而且自身建設(shè)也取得了很大成效。

二、當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控合規(guī)工作面臨的形勢和主要問題

大家的工作雖然取得了令人矚目的成績,但亮麗成績單后的挑戰(zhàn)還很多。還在進(jìn)一步復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融形勢加大了風(fēng)控難度,還不健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體制與機(jī)制制約著全行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型步伐,還不完善的合規(guī)文化難以支持全行運(yùn)營升級和管理深化。這一切都有待我們直面研究,努力適應(yīng),積極謀劃,主動(dòng)作為。

經(jīng)濟(jì)金融形勢發(fā)生了重大變化

1、宏觀經(jīng)濟(jì)全面進(jìn)入發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和結(jié)構(gòu)調(diào)整期

20XX年我國GDP增速%,從1978年起,維持了33年的經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展,年平均增速%,創(chuàng)造了舉世矚目的輝煌。我們認(rèn)真審視33年的發(fā)展特征可以發(fā)現(xiàn),我國經(jīng)濟(jì)首先依靠的是投資推動(dòng),因此貨幣始終供不應(yīng)求,大量的投資形成超過市場消費(fèi)所需要的過量生產(chǎn)能力,產(chǎn)生大量的庫存,經(jīng)濟(jì)發(fā)生梗阻,往往產(chǎn)生通貨膨脹。其次依靠出口拉動(dòng),在外貿(mào)起步期,主要表現(xiàn)為加工貿(mào)易,這對國內(nèi)經(jīng)濟(jì)拉動(dòng)能力有限;在現(xiàn)階段,一般貿(mào)易開始占據(jù)主要位置,出口對經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)作用大幅提高,人民幣在國際貨幣體系的位置愈加重要,匯率升值的壓力也愈來愈大,大量流動(dòng)性強(qiáng)的外資涌入,人民幣外匯占款上升,又誘發(fā)通貨膨脹。培育消費(fèi)拉動(dòng)能力雖每年都在強(qiáng)調(diào),但見效緩慢。這些年經(jīng)濟(jì)發(fā)展是建立在勞動(dòng)力無限供給、資源、環(huán)境無限供給兩個(gè)必要條件之上的。XX年之后一直還在蔓延深化的國際經(jīng)濟(jì)金融危機(jī)逼迫我們必須調(diào)整這種粗放的發(fā)展方式,因?yàn)槿丝诩t利趨于結(jié)束、資源環(huán)境的承載力接近極限,生產(chǎn)成本結(jié)構(gòu)必須重構(gòu),各經(jīng)營要素重要性也要重新排序,經(jīng)濟(jì)未來運(yùn)行的特征將發(fā)生重要變化潛在增速必然下降。剛剛召開的兩會(huì)宣示了這一天的來到,總理工作報(bào)告將今年經(jīng)濟(jì)增速定于%,是8年來首次低于8%,也低于此前國際貨幣基金組織預(yù)計(jì)的%。總理工作報(bào)告當(dāng)天,國際主要股指和期指都應(yīng)聲下跌。

經(jīng)濟(jì)增速目標(biāo)降低意味著我國將騰出空間、拿出精力解決發(fā)展方式和結(jié)構(gòu)調(diào)整問題。對銀行來說,一方面提供了新的轉(zhuǎn)型發(fā)展的機(jī)遇,另一方面則提出了嚴(yán)峻挑戰(zhàn),主要體現(xiàn)為社會(huì)對公融資需求下降,傳統(tǒng)信貸市場萎縮,以及現(xiàn)有融資項(xiàng)目出現(xiàn)不確定性,導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)入集中暴露期。銀監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)表明,去年四季度銀行業(yè)不良貸款余額與不良貸款率較三季度均環(huán)比上升。不良貸款余額由三季度末的4,078億元增至4,279億元,上升幅度為%;不良貸款率由三季度末的%提高至%。這是XX年以來首次出現(xiàn)不良貸款余額和比率“雙升”。如果我國經(jīng)濟(jì)在今后幾年增速持續(xù)低于6%,而結(jié)構(gòu)調(diào)整卻沒有得到實(shí)質(zhì)性突破,宏觀經(jīng)濟(jì)就不太樂觀了,中小商業(yè)銀行就會(huì)面臨寒冬。

2、金融監(jiān)管趨緊,市場競爭深化

金融開放、融資渠道多元、利率市場化、監(jiān)管趨緊這是幾年來不絕于耳的聲音,XX年有些聲音將變?yōu)榫唧w的挑戰(zhàn)。經(jīng)營環(huán)境更加復(fù)雜、競爭更加激烈、社會(huì)對銀行業(yè)服務(wù)的要求更加嚴(yán)格、監(jiān)管壓力更加繁重,這是尚福林主席對金融行業(yè),尤其是中小商業(yè)銀行面臨經(jīng)營環(huán)境的預(yù)判。

就監(jiān)管而言,按照巴塞爾新資本協(xié)議修訂的新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)將于今年下半年在我國銀行業(yè)全面實(shí)施,進(jìn)一步強(qiáng)化了商業(yè)銀行在資本充足率、市場紀(jì)律和外部監(jiān)管等方面的要求,特別是對資本約束,在方法技術(shù)和管理程序上更加嚴(yán)密精細(xì);城市商業(yè)銀行屢屢爆發(fā)的金融案件,不斷揭示中小商業(yè)銀行內(nèi)控能力的不足,進(jìn)而帶來更加嚴(yán)格的監(jiān)管壓力;去年,吉林銀監(jiān)局對我行開展了五級分類偏離度檢查,檢查的嚴(yán)格尺度前所未有,年末我行被動(dòng)調(diào)整億元非應(yīng)計(jì)貸款進(jìn)入不良,計(jì)提撥備對全行利潤產(chǎn)生了巨大影響。上個(gè)月末,銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管二部又針對中小商業(yè)銀行開展了貸款質(zhì)量檢查,旨在摸清中小商業(yè)銀行真實(shí)貸款質(zhì)量,督促建立“準(zhǔn)確分類—提足撥備—做實(shí)利潤—資本充足”的長效機(jī)制。據(jù)我們推斷,此次檢查,監(jiān)管部門要將我行所有非應(yīng)計(jì)貸款全部劃入不良范圍,我行資產(chǎn)質(zhì)量面臨嚴(yán)峻考驗(yàn);銀行業(yè)的社會(huì)關(guān)注度近來也持續(xù)升溫,被劃入暴利壟斷行業(yè),認(rèn)為銀行業(yè)收費(fèi)過高的社會(huì)輿論一浪高過一浪,“整治不規(guī)范經(jīng)營”活動(dòng)在此背景下出臺(tái)了。

就市場競爭而言,融資渠道多元、利率市場化其實(shí)已在我們身旁,債券市場繁榮、理財(cái)產(chǎn)品分流存款、影子銀行規(guī)模膨脹等都是具體例證,銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)的競爭已不容忽視;近年來多家股份制商業(yè)銀行在我省成立分行,推動(dòng)銀行同業(yè)的競爭從資源、市場、人才的競爭逐步向管理、理念、創(chuàng)新的競爭深化。

目前,國內(nèi)銀行業(yè)利潤水平已經(jīng)達(dá)到歷史最高水平,未來將很難重現(xiàn)過去兩年30%左右利潤增速的輝煌。可以預(yù)判,XX年銀行凈利潤增速將會(huì)下降,而不良貸款余額和不良率都有可能提高。

我行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控合規(guī)工作壓力巨大

1、不良貸款偏離度壓力巨大

吉林銀行自XX年末成立以來,在累計(jì)清收處置不良貸款億元和核銷億元的前提下,我們還有不良貸款億元,真實(shí)的不良貸款率為%,而全國城商行的平均不良率僅為%。雖然20XX年逾期貸款和非應(yīng)計(jì)貸款實(shí)現(xiàn)了大幅下降,但全行信貸資產(chǎn)質(zhì)量仍不容樂觀,不良貸款釋放工作面臨較大壓力。年末,賬面不良貸款控制額億元、非應(yīng)計(jì)貸款余額億元,偏離度億元。調(diào)整行的不良貸款,經(jīng)過幾年的釋放和化降,偏離度逐漸變小。發(fā)展行的非應(yīng)計(jì)貸款總量快速上升,需要引起全行的密切關(guān)注。

2、貸款到期壓力巨大

20XX年,全行成立后逾期貸款控額億元,17家分支機(jī)構(gòu)中只有5家實(shí)現(xiàn)了成立后逾期貸款零余額,有3家機(jī)構(gòu)的成立后逾期貸款控制額未完成指標(biāo)、2家機(jī)構(gòu)的成立前逾期貸款控制額未完成指標(biāo)。XX年1月末,全行本金逾期貸款余額較年初增加億元,本息逾期貸款較年初增加億元。以上列舉的數(shù)字,都是擺在我行信貸質(zhì)量管理工作前迫切需要解決的問題。XX年,全行共有億元貸款到期,其中首發(fā)貸款到期億元、非首發(fā)貸款億元,能否及時(shí)、有效地處置好這429億到期貸款,仍然是我行今年貸款質(zhì)量管理工作的首要任務(wù)。

3、案防壓力巨大

去年,我行內(nèi)部幾筆逾期貸款暴露出了一些違規(guī)事實(shí)甚至是違法事實(shí)。導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的根本原因是合規(guī)意識(shí)缺乏,引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn),甚至出現(xiàn)了長期內(nèi)外勾結(jié),而且大家還習(xí)以為常了。在總行調(diào)查案件過程中,有的分支行領(lǐng)導(dǎo)還認(rèn)為受處罰的涉案人員是無辜的。這種思想的存在給案防工作帶來很大障礙。今年是我行發(fā)行次級債的關(guān)鍵年,案件一旦出現(xiàn)就可能“一票否決”,將直接導(dǎo)致全年經(jīng)營計(jì)劃的顛覆。

我行風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控合規(guī)工作中的主要問題

盡管4年多來,全行上下在風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控合規(guī)工作下下了不少力氣,但我行畢竟脫胎于多次重組的城市信用社,內(nèi)部管理上還打著深刻的粗放式烙印,主要表現(xiàn)為管理理念還有偏差、管理體制還欠健全、管理基礎(chǔ)還顯單薄、管理機(jī)制還不順暢。

1、管理理念還有偏差

在我行相當(dāng)部分干部員工中,“風(fēng)險(xiǎn)管理能力是核心競爭力”、“風(fēng)控為本,合規(guī)優(yōu)先”等商業(yè)銀行基本理念僅僅停留在口號層面,并未深入人心,在做正確的事和正確地做事這兩個(gè)方面都還很不夠。有些分支機(jī)構(gòu)不能正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制之間的關(guān)系,在客戶準(zhǔn)入方面不能執(zhí)行最基本的貸前調(diào)查程序,未能深入分析借款用途、準(zhǔn)確測算現(xiàn)金流量、全面掌握負(fù)債情況、合理評估還款能力,盲目相信大企業(yè)集團(tuán)的光環(huán),強(qiáng)調(diào)第二還款、忽視第一還款,對借款人的貸款資金使用不進(jìn)行持續(xù)跟蹤,通過小企業(yè)、個(gè)貸拆分公司貸款,甚至故意隱瞞借款人關(guān)聯(lián)關(guān)系,逃避集團(tuán)授信,為了成功放貸協(xié)助借款人造假。以上問題說明有些同志在工作中既不瞻前,也不顧后,沒有把審慎經(jīng)營擺在突出位置上,不愿意建章立制,或有章不循,不敢負(fù)責(zé),以人情代替制度,乃至受私欲影響做出違背職業(yè)道德的動(dòng)作,歸根結(jié)底是經(jīng)營管理思想不夠端正,直接導(dǎo)致經(jīng)營上短視、管理上粗放。

2、管理體制還欠健全

我行現(xiàn)行風(fēng)險(xiǎn)管理體制難以應(yīng)對市場與監(jiān)管的雙重壓力。風(fēng)險(xiǎn)管理部門的全面牽頭職責(zé)不清晰,管理范疇基本僅限于信用風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測和處置;內(nèi)控合規(guī)部門肩負(fù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任,但其在全行的公司治理機(jī)制中、在全行的經(jīng)營管理中的地位和作用不夠明確;授信審批部門實(shí)行了垂直獨(dú)立管理,成效較為明顯,但信貸審批的辦法依據(jù)多頭,既有本部門制定的,也有市場條線制定的,還難以科學(xué)體現(xiàn)統(tǒng)一法人意志;獨(dú)立的市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、IT風(fēng)險(xiǎn)等還存在較大的管理盲點(diǎn)。

3、管理基礎(chǔ)還顯單薄

當(dāng)前管理基礎(chǔ)單薄突出地表現(xiàn)在政策制度和人才隊(duì)伍兩個(gè)方面。就風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)管理政策制度看,一是覆蓋面還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,沒有構(gòu)成體系,達(dá)不到全流程管理更不用說全面風(fēng)險(xiǎn)管理的要求;二是執(zhí)行不到位,“你有政策、我有對策”的替換型執(zhí)行、“斷章取義、為我所用”的選擇性執(zhí)行、“陽奉陰違”的象征性執(zhí)行、“虎頭蛇尾”的敷衍性執(zhí)行比比皆是;三是對政策制度的后評價(jià)不夠,沒有按照動(dòng)態(tài)管理的要求,及時(shí)有效的評價(jià)政策制度的科學(xué)性和有效性等。

風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)人才隊(duì)伍的主要特征是總量不足、結(jié)構(gòu)不優(yōu)、激勵(lì)約束機(jī)制不活。從總量上看,除吉林分行單設(shè)了合規(guī)部外,其他分行只設(shè)有風(fēng)險(xiǎn)管理部,統(tǒng)一履行風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控合規(guī)2項(xiàng)職能,全行共配備人員106人,其中還包括分支機(jī)構(gòu)部分事聯(lián)系審計(jì)和法律事務(wù)工作的員工。從質(zhì)量和機(jī)制上看,素質(zhì)參差不齊、進(jìn)出不暢、活力不足。相對于近千億規(guī)模、5萬筆的信貸資產(chǎn)以及大量的風(fēng)控盲點(diǎn)領(lǐng)域,現(xiàn)有的人才隊(duì)伍難以適應(yīng),力不從心。今年總行把抓2個(gè)條線的隊(duì)伍建設(shè)提到日程上來,在績效考核中專門設(shè)立了具體考核指標(biāo),強(qiáng)制推動(dòng)各分支機(jī)構(gòu)著手解決風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控合規(guī)條線的人員配備問題。

20XX年末占我行資本凈額1%以上的客戶貸款余額為億元,較XX年上升億元;對應(yīng)客戶數(shù)為140個(gè),較XX年減少了14個(gè),單戶貸款平均余額增加了億元,大額貸款有進(jìn)一步集中趨勢。這也顯示出信貸業(yè)務(wù)方向不清晰,風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)仍然很脆弱。

4、管理機(jī)制還不順暢

一方面,風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)控管理部門與業(yè)務(wù)管理部門之間的傳導(dǎo)機(jī)制薄弱,風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)控管理部門制定的管理政策、提出的管理意見、揭示的風(fēng)險(xiǎn)問題不能有效的傳導(dǎo)至業(yè)務(wù)部門;業(yè)務(wù)部門對于自身的風(fēng)險(xiǎn)隱患,基本是自己的孩子自己管,其結(jié)果可想而知。另一方面,總行風(fēng)險(xiǎn)管理部、內(nèi)控合規(guī)部與分支機(jī)構(gòu)之間的傳導(dǎo)機(jī)制不夠通暢,總行的管理要求分支機(jī)構(gòu)落實(shí)走樣、打折扣或者干脆不落實(shí)的現(xiàn)象還時(shí)有發(fā)生;個(gè)別機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理崗位形同虛設(shè),對本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開展過程中的違規(guī)行為缺乏主動(dòng)控制的意識(shí)和能力,對于自身發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)信息和風(fēng)險(xiǎn)隱患,不及時(shí)上報(bào)總行,往往到了

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