（新版）初級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行管理》易考易錯(cuò)高頻備考試題庫300道（含詳解）

PAGEPAGE1（新版）初級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行管理》易考易錯(cuò)高頻備考試題庫300道（含詳解）一、單選題1.商業(yè)銀行應(yīng)向理財(cái)產(chǎn)品投資人充分披露投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)情況的內(nèi)容不包括（）。A、剩余融資期限B、到期收益分配C、交易結(jié)構(gòu)D、融資對(duì)象答案：D解析：商業(yè)銀行應(yīng)向理財(cái)產(chǎn)品投資人充分披露投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)情況，包括融資客戶和項(xiàng)目名稱、剩余融資期限、到期收益分配、交易結(jié)構(gòu)等?？键c(diǎn)理財(cái)業(yè)務(wù)2.存款是銀行最主要的（）。A、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)B、投資業(yè)務(wù)C、資金來源D、資金運(yùn)用答案：C解析：存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。3.《中華人民共和國民法通則》調(diào)整平等主體之間的（）。A、社會(huì)關(guān)系和組織關(guān)系B、人身關(guān)系和社會(huì)關(guān)系C、人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系D、社會(huì)關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系答案：C解析：《中華人民共和國民法通則》是一部規(guī)范民事法律關(guān)系的法律，它主要調(diào)整平等主體之間的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系。因此，選項(xiàng)C是正確的。4.貨幣政策工具“三大法寶”是指（）。A、存款準(zhǔn)備金、利率政策和匯率政策B、公開市場業(yè)務(wù)、利率政策和匯率政策C、公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和窗口指導(dǎo)D、公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貸款與再貼現(xiàn)答案：D解析：一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統(tǒng)工具，主要包括存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)和公開市場業(yè)務(wù)，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。考點(diǎn)貨幣政策目標(biāo)與工具5.具體會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)銀行的影響有（）。A、金融工具減值對(duì)銀行的影響B(tài)、金融工具增值對(duì)銀行的影響C、金融工具計(jì)算對(duì)銀行的影響D、金融工具創(chuàng)新對(duì)銀行的影響答案：A解析：具體會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)銀行的影響包括：1、金融工具確認(rèn)對(duì)銀行的影響2、金融工具計(jì)量對(duì)銀行的影響3、金融工具減值對(duì)銀行的影響。6.信托的基本分類不包括的是（）。A、意定信托和非意定信托B、定性信托和定量信托C、私人信托與公益信托D、民事信托和營業(yè)信托答案：B解析：信托可以分為以下幾類：私人信托與公益信托；意定信托和非意定信托；民事信托和營業(yè)信托。7.根據(jù)《綠色信貸指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層在發(fā)展綠色信貸方面的職責(zé)是（）。A、應(yīng)當(dāng)樹立并推行節(jié)約、環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展等綠色信貸理念，重視發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展中的作用，建立與社會(huì)共贏的可持續(xù)發(fā)展模式B、應(yīng)當(dāng)根據(jù)董事會(huì)或理事會(huì)的決定，制定綠色信貸目標(biāo)，建立機(jī)制和流程，明確職責(zé)和權(quán)限，開展內(nèi)控檢查和考核評(píng)價(jià)，每年度向股東大會(huì)報(bào)告綠色信貸發(fā)展情況，并及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)情況C、配備相應(yīng)資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項(xiàng)工作，必要時(shí)可以設(shè)立跨部門的綠色信貸委員會(huì)，協(xié)調(diào)相關(guān)工作D、負(fù)責(zé)確定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略，審批綠色信貸目標(biāo)和提交的綠色信貸報(bào)告、監(jiān)督、評(píng)估本機(jī)構(gòu)綠色發(fā)展戰(zhàn)略執(zhí)行情況答案：C解析：《綠色信貸指引》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)或理事會(huì)應(yīng)當(dāng)樹立并推行節(jié)約、環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展等綠色信貸理念，重視發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展中的作用，建立與社會(huì)共贏的可持續(xù)發(fā)展模式。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)或理事會(huì)負(fù)責(zé)確定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略，審批高級(jí)管理層制定的綠色信貸目標(biāo)和提交的綠色信貸報(bào)告，監(jiān)督、評(píng)估本機(jī)構(gòu)綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略執(zhí)行情況。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)根據(jù)董事會(huì)或理事會(huì)的決定，制定綠色信貸目標(biāo)，建立機(jī)制和流程，明確職責(zé)和權(quán)限，開展內(nèi)控檢查和考核評(píng)價(jià)，每年度向董事會(huì)或理事會(huì)報(bào)告綠色信貸發(fā)展情況，并及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)情況。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應(yīng)資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項(xiàng)工作。必要時(shí)可以設(shè)立跨部門的綠色信貸委員會(huì)，協(xié)調(diào)相關(guān)工作。8.在我國，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于（）萬元。A、500B、600C、800D、1000答案：D解析：機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于1000萬元。9.商業(yè)銀行控制信用風(fēng)險(xiǎn)的措施不包括（）。A、輿情信息談判B、加強(qiáng)合同管理C、加強(qiáng)期限管理D、加強(qiáng)還款管理答案：A解析：控制信用風(fēng)險(xiǎn)的方法主要有：全流程管理、受托支付管理、限額管理、貸款測算、期限管理、還款管理、合同管理、風(fēng)險(xiǎn)緩釋、保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理等。10.重大聲譽(yù)事件發(fā)生后（）內(nèi)向中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。A、12小時(shí)B、24小時(shí)C、36小時(shí)D、72小時(shí)答案：A解析：重大聲譽(yù)事件發(fā)生后12小時(shí)內(nèi)向中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。11.銀行產(chǎn)品設(shè)計(jì)的流程的第一步是（）A、產(chǎn)品、客戶需求調(diào)研分析B、產(chǎn)品方案評(píng)估審核C、經(jīng)營分析D、產(chǎn)品的研究試制答案：A解析：流程產(chǎn)品客戶需求調(diào)研分析——銀行產(chǎn)品的創(chuàng)意設(shè)計(jì)——產(chǎn)品方案評(píng)估審核——?jiǎng)?chuàng)意篩選——制作產(chǎn)品設(shè)計(jì)報(bào)告說明書——產(chǎn)品概念的形成與測試——制定營銷策略——經(jīng)營分析——產(chǎn)品的研究試制——撰寫產(chǎn)品的發(fā)行報(bào)告——市場實(shí)銷——實(shí)施或商品化——評(píng)估與檢測12.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是（）。A、全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則B、全面性原則、適應(yīng)性原則、獨(dú)立性原則、融合發(fā)展原則C、全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則、成本效益原則D、全面原則、審慎原則、有效原則、獨(dú)立原則答案：A解析：內(nèi)部控制的基本原則是為實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)，在建立和實(shí)施內(nèi)部控制過程中，都應(yīng)遵循具有普遍性和指導(dǎo)性的要求。根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實(shí)施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下四項(xiàng)原則：（1）全覆蓋原則。（2）制衡性原則。（3）審慎性原則。（4）相匹配原則。13.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。A、公平B、公開C、公正D、實(shí)事求是答案：D解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正的原則。14.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的表述中，不正確的是（）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式只有違約B、信息不對(duì)稱可以引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)C、相比信用風(fēng)險(xiǎn)，市場風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)更容易獲得D、信用風(fēng)險(xiǎn)范圍不僅限于貸款業(yè)務(wù)答案：A解析：傳統(tǒng)上，信用風(fēng)險(xiǎn)是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)險(xiǎn)．因此又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)。但隨著金融市場的發(fā)展以及對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)深入，當(dāng)債務(wù)人或交易對(duì)手的履約能力不足即信用質(zhì)量下降時(shí)，市場上相關(guān)資產(chǎn)的價(jià)格也會(huì)隨之降低，因此導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)。故信用風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式不只是違約。15.下列關(guān)于擔(dān)保的說法中，正確的是（）。A、質(zhì)押方式包括動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押B、一般保證的保證人在債務(wù)人到期未履行債務(wù)時(shí)，必須先履行保證責(zé)任C、抵押合同成立與抵押權(quán)設(shè)立同時(shí)生效D、擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同答案：D解析：《中華人民共和國物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，二是權(quán)利質(zhì)押，故A項(xiàng)錯(cuò)誤；一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任，故B項(xiàng)錯(cuò)誤；《中華人民共和國物權(quán)法》建立抵押合同成立與抵押權(quán)設(shè)立分離的機(jī)制，即抵押合同可以先生效，而抵押權(quán)設(shè)立則需要經(jīng)過一定的法定手續(xù)后方能生效，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。16.以下不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主要內(nèi)容的是（）。A、為消費(fèi)者提供規(guī)范服務(wù)B、履行信息披露要求C、做好消費(fèi)者信息管理D、完善消費(fèi)者金融知識(shí)教育答案：D解析：銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主要內(nèi)容：為消費(fèi)者提供規(guī)范服務(wù)；履行信息披露要求；做好消費(fèi)者信息管理；開展消費(fèi)者金融知識(shí)教育；完善消費(fèi)者投訴管理。17.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得從事或者接受委托從事的活動(dòng)不包括（）。A、自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動(dòng)電話等電子渠道進(jìn)行宣傳或推介融資項(xiàng)目B、直接或間接接受、歸集出借人的資金C、為自身或變相為自身融資D、直接或變相向出借人提供擔(dān)?；蛘叱兄Z保本保息答案：A解析：《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》第十條規(guī)定：網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得從事或者接受委托從事下列活動(dòng)：（一）為自身或變相為自身融資；（二）直接或間接接受、歸集出借人的資金；（三）直接或變相向出借人提供擔(dān)?；蛘叱兄Z保本保息；（四）自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動(dòng)電話等電子渠道以外的物理場所進(jìn)行宣傳或推介融資項(xiàng)目；（五）發(fā)放貸款，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外；（六）將融資項(xiàng)目的期限進(jìn)行拆分；（七）自行發(fā)售理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品募集資金，代銷銀行理財(cái)、券商資管、基金、保險(xiǎn)或信托產(chǎn)品等金融產(chǎn)品；（八）開展類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)或?qū)崿F(xiàn)以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為；（九）除法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定允許外，與其他機(jī)構(gòu)投資、代理銷售、經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)進(jìn)行任何形式的混合、捆綁、代理；（十）虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目的真實(shí)性、收益前景，隱瞞融資項(xiàng)目的瑕疵及風(fēng)險(xiǎn)，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進(jìn)行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽(yù)，誤導(dǎo)出借人或借款人；（十一）向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品及其他衍生品等高風(fēng)險(xiǎn)的融資提供信息中介服務(wù)；（十二）從事股權(quán)眾籌等業(yè)務(wù)；（十三）法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定禁止的其他活動(dòng)。18.具體會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)銀行的影響不包括（）。A、金融工具減值對(duì)銀行的影響B(tài)、金融工具計(jì)量對(duì)銀行的影響C、金融工具確認(rèn)對(duì)銀行的影響D、金融工具創(chuàng)新對(duì)銀行的影響答案：D解析：具體會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)銀行的影響包括：1、金融工具確認(rèn)對(duì)銀行的影響2、金融工具計(jì)量對(duì)銀行的影響3、金融工具減值對(duì)銀行的影響。19.經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù),其中不包括（）。A、接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東4個(gè)月（含）以上定期存款B、經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券C、提供購車貸款業(yè)務(wù)D、辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)答案：A解析：根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù)：（1）接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東3個(gè)月（含）以上定期存款；（2）接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；（3）經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券：（4）從事同業(yè)拆借；（5）向金融機(jī)構(gòu)借款；（6）提供購車貸款業(yè)務(wù)；（7）提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款，包括展示廳建設(shè)貸款和零配件貸款以及維修設(shè)備貸款等；（8）提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)（售后回租業(yè)務(wù)除外）；（9）向金融機(jī)構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)；（10）辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；（11）從事與購車融資活動(dòng)相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；（12）經(jīng)批準(zhǔn)，從事與汽車金融業(yè)務(wù)相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù)?？键c(diǎn)汽車金融公司核心業(yè)務(wù)20.以下關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)的說法中錯(cuò)誤的是（）A、非銀行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)能有效滿足一個(gè)不斷發(fā)展的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中居民和企業(yè)多樣化的金融需求B、非銀行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)增加了金融體系的風(fēng)險(xiǎn)C、非銀行金融機(jī)構(gòu)促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展D、非銀行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)能全面實(shí)現(xiàn)金融體系的基本職能，提高金融效率答案：B解析：經(jīng)過多年的改革發(fā)展，非銀行金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)成為我國金融體系中富有活力的生力軍。非銀行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)靈活多樣，不僅能有效滿足一個(gè)不斷發(fā)展的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中居民和企業(yè)多樣化的金融需求，從而降低了金融體系的風(fēng)險(xiǎn)，還能全面實(shí)現(xiàn)金融體系的基本職能提高金融效率，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，為深化我國金融改革、健全金融體系、引進(jìn)競爭機(jī)制、改善金融服務(wù)、支持國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了重要作用。21.惠普金融的發(fā)展目標(biāo)不包括（）。A、提高金融覆蓋率B、完善金融體系C、提高金融服務(wù)可得性D、提高金融服務(wù)滿意度答案：B解析：惠普金融的發(fā)展目標(biāo):提高金融服務(wù)滿意度；提高金融服務(wù)覆蓋率；提高金融服務(wù)可得性。22.（）指銀行通過訴訟或者仲裁程序，運(yùn)用強(qiáng)制執(zhí)行手段，向債務(wù)關(guān)聯(lián)人進(jìn)行追償，收回現(xiàn)金或者現(xiàn)金等價(jià)物的資產(chǎn)處置方式。A、直接追償B、訴訟追償C、債務(wù)減免D、不良貸款重組答案：B解析：不良貸款處置方式：直接追償、訴訟追償、委外清收、債務(wù)減免、不良貸款重組、以資抵債、呆賬核銷、押品處置、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)租賃、破產(chǎn)清償、債務(wù)重組。訴訟追償，指銀行通過訴訟或者仲裁程序，運(yùn)用強(qiáng)制執(zhí)行手段，向債務(wù)關(guān)聯(lián)人進(jìn)行追償，收回現(xiàn)金或者現(xiàn)金等價(jià)物的資產(chǎn)處置方式?？键c(diǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理23.（）是指經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A、企業(yè)財(cái)務(wù)公司B、汽車金融公司C、金融租賃公司D、信托公司答案：B解析：汽車金融公司是指經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)?？键c(diǎn)汽車金融公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位24.我國第一家金融租賃公司成立于（）年。A、1986B、1988C、1987D、1996答案：A解析：我國第一家金融租賃公司成立于1986年?？键c(diǎn)金融租賃公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位25.下列不屬于銀行二級(jí)資本的是（）。A、超額貸款損失準(zhǔn)備B、實(shí)收資本C、二級(jí)資本工具D、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分答案：B解析：核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備；未分配利潤；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。其他一級(jí)資本包括：其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。二級(jí)資本包括：二級(jí)資本工具及其溢價(jià)；超額貸款損失準(zhǔn)備；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分?？键c(diǎn)監(jiān)管指標(biāo)26.以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。A、積極主動(dòng)原則B、客觀公正原則C、專業(yè)原則D、披露原則答案：D解析：一般性投訴處理基本原則:積極主動(dòng)原則；客觀公正原則；專業(yè)原則；效率原則；合規(guī)謹(jǐn)慎原則。27.根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司管理運(yùn)用信托資產(chǎn)時(shí)不可采取的方式是（）。A、存放同業(yè)B、賣出回購C、出售D、買入返售答案：B解析：信托公司管理運(yùn)用或處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，可以依照信托文件的約定，采取投資、出售、存放同業(yè)、買入返售、租賃、貸款等方式進(jìn)行。信托公司不得以賣出回購方式管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)。28.（），我國成立了三家政策性銀行——國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。A、1992年B、1993年C、1994年D、1995年答案：C解析：1994年，我國成立了三家政策性銀行——國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，專門從事原中國建設(shè)銀行、中國銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行的政策性業(yè)務(wù)?？键c(diǎn)金融機(jī)構(gòu)及金融工具29.在遵守法律條件下，營造公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競爭秩序，以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、客戶、員工和社會(huì)公眾創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值屬于企業(yè)社會(huì)責(zé)任中的（）。A、經(jīng)濟(jì)責(zé)任B、環(huán)境責(zé)任C、社會(huì)責(zé)任D、文化建設(shè)責(zé)任答案：A解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)社會(huì)責(zé)任至少應(yīng)包括經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任。經(jīng)濟(jì)責(zé)任是在遵守法律條件下，營造公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競爭秩序，以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、客戶、員工和社會(huì)公眾創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值?？键c(diǎn)社會(huì)責(zé)任概述30.客戶評(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)主體是（）。A、商業(yè)銀行B、中央銀行C、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)答案：A解析：客戶信用評(píng)級(jí)是商業(yè)銀行對(duì)客戶償債能力和償債意愿的計(jì)量和評(píng)價(jià)，反映客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的大小?？蛻粼u(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)主體是商業(yè)銀行，評(píng)價(jià)目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)價(jià)結(jié)果是信用等級(jí)和違約概率，是商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)。31.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》，本機(jī)構(gòu)發(fā)生擠兌事件的，商業(yè)銀行（）。A、應(yīng)當(dāng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序進(jìn)行重大調(diào)整，并應(yīng)當(dāng)在3個(gè)月內(nèi)向中國銀監(jiān)會(huì)書面報(bào)告調(diào)整情況B、及時(shí)對(duì)本機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)大幅下調(diào)C、應(yīng)當(dāng)在向中國銀監(jiān)會(huì)報(bào)送的與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和其他報(bào)告中詳細(xì)披露D、對(duì)該事件可能對(duì)其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平或管理狀況產(chǎn)生不利影響的重大事項(xiàng)和擬采取的應(yīng)對(duì)措施應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國銀監(jiān)會(huì)報(bào)告答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告可能對(duì)其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平或管理狀況產(chǎn)生不利影響的重大事項(xiàng)和擬采取的應(yīng)對(duì)措施，如本機(jī)構(gòu)發(fā)生擠兌事件。32.按照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，（）應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行相應(yīng)的合規(guī)管理職責(zé)。A、董事會(huì)B、監(jiān)事會(huì)C、高級(jí)管理層D、銀行內(nèi)部的各個(gè)部門及其人員答案：C解析：按照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，高級(jí)管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行相應(yīng)的合規(guī)管理職責(zé)?？键c(diǎn)合規(guī)管理的基本機(jī)制33.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)由于信息科技外包可能產(chǎn)生科技能力喪失、業(yè)務(wù)中斷、信息泄露、服務(wù)水平下降的問題，會(huì)導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的（）。A、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、法律風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)D、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、國別風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：信息科技外包可能產(chǎn)生科技能力喪失、業(yè)務(wù)中斷、信息泄露、服務(wù)水平下降的問題，并導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略、聲譽(yù)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。34.現(xiàn)場檢查中，檢察人員不可以通過（）方式進(jìn)行深入檢查。A、約談外審人員B、抽調(diào)內(nèi)審人員C、向其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)了解情況D、無需批準(zhǔn)對(duì)與被調(diào)查金融機(jī)構(gòu)有關(guān)系的單位和個(gè)人進(jìn)行調(diào)查答案：D解析：現(xiàn)場檢查中，檢查人員可以查閱文件和資料、查看經(jīng)營管理場所、采集數(shù)據(jù)信息、測試有關(guān)系統(tǒng)設(shè)施設(shè)備、訪談或詢問相關(guān)人員，還可根據(jù)需要，收集原件、原物，進(jìn)行復(fù)制、記錄、錄音、錄像、照相等。除此以外，檢查人員還可通過以下方式進(jìn)行深入檢查：（1）約談外審人員。（2）抽調(diào)內(nèi)審人員。（3）向其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)了解情況。（4）相關(guān)調(diào)查權(quán)?？键c(diǎn)監(jiān)管方法35.金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)不包括（）。A、建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B、建立客戶身份識(shí)別制度C、執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度D、保護(hù)存款人款項(xiàng)安全答案：D解析：金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)主要包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度；建立客戶身份識(shí)別制度；建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度；按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作；保密義務(wù)和報(bào)告義務(wù)?？键c(diǎn)相關(guān)立法36.下列有關(guān)貸款管理的說法中，正確的是（）。A、項(xiàng)目融資的各類風(fēng)險(xiǎn)按照項(xiàng)目經(jīng)營期分析即可B、貸款人可以發(fā)放無指定用途的個(gè)人貸款C、項(xiàng)目貸款對(duì)于已建的項(xiàng)目不得再融資D、集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)有助于管控集團(tuán)客戶多頭授信答案：D解析：項(xiàng)目融資的貸款通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資?！俄?xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》將項(xiàng)目融資中的各類風(fēng)險(xiǎn)按照項(xiàng)目建設(shè)期和經(jīng)營期兩類風(fēng)險(xiǎn)加以明確。貸款人不得發(fā)放無指定用途的個(gè)人貸款。37.債券投資對(duì)象不包括（）。A、股票B、國債C、地方政府債券D、中央銀行債券答案：A解析：商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象，與債券市場的發(fā)展密切相關(guān)。我國商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象主要包括國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等?？键c(diǎn)投資業(yè)務(wù)38.根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A、2％B、5％C、6％D、4％答案：D解析：杠桿率是指商業(yè)銀行持有的、符合有關(guān)規(guī)定的一級(jí)資本與商業(yè)銀行調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率。商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4％。39.銀行的附屬資本不得()銀行核心資本的()。A、高于，100％B、低于，1／3C、低于，50％D、高于，50％答案：A解析：銀行的附屬資本不得高于銀行核心資本的100％。40.緊縮性財(cái)政政策可以（），達(dá)到供求平衡。A、實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)B、消除通貨膨脹C、消除通貨緊縮D、增加總需求答案：B解析：緊縮性財(cái)政政策指通過財(cái)政收支規(guī)模的變動(dòng)來減少和抑制總需求，在國民經(jīng)濟(jì)已出現(xiàn)總需求過旺的情況下，通過緊縮性財(cái)政政策可以消除通貨膨脹，達(dá)到供求平衡。考點(diǎn)財(cái)政政策41.下列選項(xiàng)中，不屬于《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》中符合條件的財(cái)務(wù)公司可以向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)從事的業(yè)務(wù)有（）。A、對(duì)成員單位產(chǎn)品的融資租賃B、對(duì)成員單位產(chǎn)品的買方信貸C、對(duì)金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資D、對(duì)成員單位的融資租賃答案：D解析：根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》的規(guī)定，符合條件的財(cái)務(wù)公司，可以向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)從事下列業(yè)務(wù)：（1）經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券。（2）承銷成員單位的企業(yè)債券。（3）對(duì)金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資。（4）有價(jià)證券投資。（5）成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方信貸及融資租賃。42.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持（）原則合理確定同業(yè)業(yè)務(wù)的期限。A、實(shí)事求是B、公平C、風(fēng)險(xiǎn)收益匹配D、審慎答案：D解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持審慎原則合理確定同業(yè)業(yè)務(wù)的期限。考點(diǎn)同業(yè)業(yè)務(wù)43.（）是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分。A、一般準(zhǔn)備B、實(shí)收資本C、附屬資本D、核心資本答案：D解析：核心資本是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分?？键c(diǎn)我國銀行監(jiān)管改革44.下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)成因的是（）。A、片面追求信貸市場份額B、個(gè)人信用體系不健全C、內(nèi)控制度不健全D、風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不足答案：A解析：法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因：因片面追求貸款規(guī)模和市場份額、信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機(jī)制、信貸操作不規(guī)范，依法管貸意識(shí)不強(qiáng)、客戶監(jiān)管難度加大，信息技術(shù)手段不健全、社會(huì)缺乏良好的信貸文化和信用環(huán)境等原因。個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因：因商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)或風(fēng)險(xiǎn)防范經(jīng)驗(yàn)不足、內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞、管理模式不科學(xué)、經(jīng)營層次過低且缺乏約束、個(gè)人信用體系不健全等原因?？键c(diǎn)主要的操作風(fēng)險(xiǎn)45.當(dāng)前我國貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介是（）。A、商業(yè)銀行B、保險(xiǎn)公司C、上市公司D、證券公司答案：A解析：貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。在我國，商業(yè)銀行是貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介。46.流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）天的流動(dòng)性需求。A、30B、60C、90D、180答案：A解析：流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動(dòng)性需求。47.根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的個(gè)人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強(qiáng)對(duì)個(gè)人金融信息的保護(hù)，下列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益的說法中，不正確的是（）。A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息B、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)，除非其明確表示拒絕的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向其發(fā)送與銀行服務(wù)相關(guān)的消費(fèi)信息和其他商業(yè)性信息C、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息，不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個(gè)人金融信息D、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費(fèi)者同意答案：B解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)，即消費(fèi)者享有知悉其購買、使用產(chǎn)品或接受服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利，不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費(fèi)者同意的情況下向其發(fā)送與銀行服務(wù)相關(guān)的消費(fèi)信息和其他商業(yè)性信息。48.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的主要內(nèi)容不包括（）。A、主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的選擇政策B、戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策C、新興行業(yè)的發(fā)展政策D、衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策答案：C解析：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的主要內(nèi)容有：主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的選擇政策、戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策、衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策與產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展政策。49.（）是指商業(yè)銀行無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)，通過衍生產(chǎn)品市場進(jìn)行對(duì)沖。A、市場對(duì)沖B、匯率對(duì)沖C、利率對(duì)沖D、自我對(duì)沖答案：A解析：市場對(duì)沖是指商業(yè)銀行無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)，通過衍生產(chǎn)品市場進(jìn)行對(duì)沖。50.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，（）應(yīng)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。A、董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)B、股東大會(huì)C、監(jiān)事會(huì)D、內(nèi)部審計(jì)部門答案：C解析：監(jiān)事會(huì)應(yīng)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。51.下列關(guān)于儲(chǔ)蓄存款的表述，正確的是（）。A、面向個(gè)人的存款B、活期存款通常5元起存C、定期存款的期限越長，利率越低D、零存整取是典型的活期存款答案：A解析：個(gè)人存款又叫儲(chǔ)蓄存款；個(gè)人活期存款通常1元起存；個(gè)人定期存款的期限越長，利率越高；零存整取屬于定期存款52.建立誠信舉報(bào)機(jī)制的好處不包括（）。A、有利于加強(qiáng)合規(guī)管理績效考核B、有利于降低信息不對(duì)稱所帶來的道德風(fēng)險(xiǎn)C、有利于員工之間的相互約束D、有利于合規(guī)文化的形成答案：A解析：建立誠信舉報(bào)機(jī)制的好處主要包括：（1）有利于降低信息不對(duì)稱所帶來的道德風(fēng)險(xiǎn)。（2）有利于員工之間的相互約束。（3）有利于合規(guī)文化的形成。53.商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例，即累計(jì)外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過（）。A、20%B、30%C、40%D、50%答案：A解析：商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例，即累計(jì)外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過20%?？键c(diǎn)監(jiān)管指標(biāo)54.金融租賃業(yè)于20世紀(jì)50年代起源于（）。A、英國B、法國C、美國D、德國答案：C解析：金融租賃業(yè)于20世紀(jì)50年代起源于美國，在國際上已經(jīng)成為與銀行信貸、資本市場等并列的重要投融資方式。55.下列因素不會(huì)引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、內(nèi)部欺詐B、業(yè)務(wù)中斷C、實(shí)物資產(chǎn)損壞D、交易對(duì)手未能履約答案：D解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，可以分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，并由此分為內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安至事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件，實(shí)物資產(chǎn)損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件等七種可能造成實(shí)質(zhì)性損失的事件類型。考點(diǎn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類型56.下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行短期借款的是（）。A、次級(jí)金融債券B、向中央銀行借款C、混合資本債券D、可轉(zhuǎn)換債券答案：B解析：商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長期借款兩大類。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議和向中央銀行借款等。長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等?？键c(diǎn)其他負(fù)債業(yè)務(wù)57.（）年中國銀監(jiān)會(huì)頒布了《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》。A、2003B、2004C、2005D、2006答案：C解析：2005年中國銀監(jiān)會(huì)頒布了《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》?？键c(diǎn)貨幣經(jīng)紀(jì)公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位58.為保證審計(jì)工作充分有效，（）部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于所審計(jì)或核查的業(yè)務(wù)活動(dòng)，并獨(dú)立于日常內(nèi)部控制過程。A、外部審計(jì)B、內(nèi)部審計(jì)C、離任審計(jì)D、社會(huì)審計(jì)答案：B解析：為保證審計(jì)工作充分有效，內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于所審計(jì)或核查的業(yè)務(wù)活動(dòng)，并獨(dú)立于日常內(nèi)部控制過程?？键c(diǎn)銀行分支機(jī)構(gòu)高管人員及相關(guān)人員需關(guān)注的內(nèi)外部審計(jì)相關(guān)事項(xiàng)59.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級(jí)資本投資合計(jì)超出本行核心一級(jí)資本凈額（）的部分應(yīng)從本銀行核心一級(jí)資本中扣除。A、10%B、15%C、20%D、25%答案：A解析：商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級(jí)資本投資合計(jì)超出本行核心一級(jí)資本凈額10%的部分應(yīng)從本銀行核心一級(jí)資本中扣除。60.由于人民幣匯率的波動(dòng)，導(dǎo)致某商業(yè)銀行外匯資產(chǎn)貶值的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A、操作風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、市場風(fēng)險(xiǎn)D、法律風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：由于人民幣匯率的波動(dòng)，導(dǎo)致某商業(yè)銀行外匯資產(chǎn)貶值的風(fēng)險(xiǎn)是市場風(fēng)險(xiǎn)。61.根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，下列有關(guān)票據(jù)業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。A、沒有真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)是無效票據(jù)B、銀行對(duì)票據(jù)承兌必須有100％保證金C、票據(jù)背書后風(fēng)險(xiǎn)即全部轉(zhuǎn)移到被背書人D、銀行開展票據(jù)承兌必須對(duì)真實(shí)交易背景進(jìn)行核實(shí)答案：A62.以實(shí)現(xiàn)全行戰(zhàn)略規(guī)劃、預(yù)算目標(biāo)、重點(diǎn)任務(wù)為基礎(chǔ)，建立相應(yīng)的考核指標(biāo)體系，堅(jiān)持少而精是（）。A、審慎原則B、分類考核原則C、重要性原則D、客觀公正原則答案：C解析：銀行績效考評(píng)的原則：（1）重要性原則。以實(shí)現(xiàn)全行戰(zhàn)略規(guī)劃、預(yù)算目標(biāo)、重點(diǎn)任務(wù)為基礎(chǔ)，建立相應(yīng)的考核指標(biāo)體系，堅(jiān)持少而精。（2）客觀公正原則。結(jié)合實(shí)際，實(shí)事求是；充分溝通，調(diào)整完善。做到考核有據(jù)、獎(jiǎng)罰有理，及時(shí)、準(zhǔn)確、公正，避免因非客觀因素影響。（3）分類考評(píng)原則。根據(jù)職責(zé)（能）定位、工作性質(zhì)及其與業(yè)務(wù)目標(biāo)的關(guān)聯(lián)程度，劃分組織及人員類別，實(shí)行差異化績效管理，分類確定績效考評(píng)辦法和指標(biāo)體系。（4）激勵(lì)約束原則。實(shí)行結(jié)果考核與過程評(píng)價(jià)相統(tǒng)一、考核結(jié)果與獎(jiǎng)懲相掛鉤，使激勵(lì)與約束相配套，責(zé)權(quán)利相統(tǒng)一。（5）審慎性原則?？己伺c兌現(xiàn)相匹配，以年度考核結(jié)果為準(zhǔn)進(jìn)行績效工資分配。實(shí)施中實(shí)行累計(jì)分配方式，即根據(jù)不同崗位，分別按月、季、年考核期預(yù)分配，年終進(jìn)行總清算。63.以下（）不屬于商業(yè)銀行績效考評(píng)的基本要素。A、評(píng)價(jià)目標(biāo)B、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)C、評(píng)價(jià)對(duì)象D、評(píng)價(jià)盈利答案：D解析：商業(yè)銀行績效考評(píng)的基本要素：評(píng)價(jià)目標(biāo)、評(píng)價(jià)對(duì)象、評(píng)價(jià)指標(biāo)、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、評(píng)價(jià)報(bào)告。64.根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時(shí)間為（）。A、5年B、10年C、15年D、20年答案：A解析：根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時(shí)間為5年。65.根據(jù)期限不同可以將金融市場分為（）。A、一級(jí)市場和二級(jí)市場B、貨幣市場和資本市場C、現(xiàn)貨市場和期貨市場D、公開市場和協(xié)議市場答案：B解析：根據(jù)期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場。66.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）。A、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能B、貨幣資金融通功能C、優(yōu)化資源配置功能D、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能答案：C解析：金融市場具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場通過充當(dāng)資金融通媒介，促進(jìn)資金合理流動(dòng)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源跨時(shí)間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源有效地配置到效率高的部門。67.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，金融租賃公司可以經(jīng)營相關(guān)的業(yè)務(wù)，其中不包括（）。A、融資租賃業(yè)務(wù)B、轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)C、境外借款D、對(duì)成員單位提供擔(dān)保答案：D解析：根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，金融租賃公司可以經(jīng)營下列部分或全部本外幣業(yè)務(wù)：（1）融資租賃業(yè)務(wù)；（2）轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)（3）固定收益類證券投資業(yè)務(wù)；（4）接受承租人的租賃保證金；（5）吸收非銀行股東3個(gè)月（含）以上定期存款；（6）同業(yè)拆借；（7）向金融機(jī)構(gòu)借款；（8）境外借款；（9）租賃物變賣及處理業(yè)務(wù)；（10）經(jīng)濟(jì)咨詢。經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，經(jīng)營狀況良好、符合條件的金融租賃公司可以開辦下列部分或全部本外幣業(yè)務(wù)：（1）發(fā)行債券；（2）在境內(nèi)保稅地區(qū)設(shè)立項(xiàng)目公司開展融資租賃業(yè)務(wù)；（3）資產(chǎn)證券化；（4）為控股子公司、項(xiàng)目公司對(duì)外融資提供擔(dān)保。考點(diǎn)金融租賃公司核心業(yè)務(wù)68.商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則有（）。A、堅(jiān)持合法合規(guī)原則B、堅(jiān)持獨(dú)立創(chuàng)新原則C、利益最大化原則D、應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的能力”答案：A解析：商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則包括：1、堅(jiān)持合法合規(guī)原則2、堅(jiān)持公平競爭原則3、充分尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)4、檢查成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露的原則5、應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”6、應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”7、應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的客戶”8、應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”9、應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守69.不良貸款不包括（）類貸款。A、關(guān)注B、次級(jí)C、可疑D、損失答案：A解析：不良貸款主要包括貸款五級(jí)分類中劃分為次級(jí)、可疑和損失類的銀行貸款，以及銀行認(rèn)定的包括表外項(xiàng)目中的直接信用替代項(xiàng)目在內(nèi)的其他各類不良資產(chǎn)。70.代理中央銀行業(yè)務(wù)不包括（）。A、代理財(cái)政性存款B、代理國庫C、代理金銀D、代理發(fā)行國債答案：D解析：代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理財(cái)政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)?？键c(diǎn)代理業(yè)務(wù)71.汽車金融公司始于（）年的美國通用汽車票據(jù)承兌公司。A、1919B、1918C、1928D、1938答案：A解析：汽車金融公司始于1919年的美國通用汽車票據(jù)承兌公司?？键c(diǎn)汽車金融公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位72.中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，可以發(fā)揮的作用是（）。A、增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的信貸擴(kuò)張能力B、促使股票市場維持上漲勢頭C、保障債券市場維持上漲勢頭D、向商業(yè)銀行傳導(dǎo)緊縮的貨幣政策答案：D解析：中央銀行通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金率，影響金融機(jī)構(gòu)的信貸資金供應(yīng)能力，從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。73.合規(guī)負(fù)責(zé)人的基本職責(zé)不包括（）。A、全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理B、監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé)C、明確所有員工和業(yè)務(wù)條線需要遵守的基本原則D、定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告答案：C解析：合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé)，定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。考點(diǎn)合規(guī)管理的流程74.下列關(guān)于合規(guī)管理的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致B、商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離D、商業(yè)銀行因經(jīng)營活動(dòng)不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。75.關(guān)于同業(yè)拆借業(yè)務(wù)，下列說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、同業(yè)拆借拆入資金不得用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款B、商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)之間的短期資金拆借一般沒有固定場所C、同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一D、同業(yè)拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同，但最長期限不得超過2個(gè)月答案：D解析：同業(yè)拆借應(yīng)遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定，但期限最長不得超過4個(gè)月。76.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以依照（）的有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。A、《中國人民銀行法》B、《商業(yè)銀行法》C、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》D、相關(guān)立法答案：A解析：中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以依照《中國人民銀行法》的有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。考點(diǎn)《中國人民銀行法》77.中央銀行在金融市場上買賣有價(jià)證券的行為屬于()。A、公開市場業(yè)務(wù)B、存款準(zhǔn)備金C、窗口指導(dǎo)D、再貼現(xiàn)答案：A解析：考查中央銀行的貨幣政策工具，尤其是“三大法寶”應(yīng)當(dāng)熟練掌握。中央銀行為達(dá)到貨幣政策目標(biāo)會(huì)采取一些手段，即貨幣政策工具。而存款準(zhǔn)備金制度、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務(wù)，被稱為中央銀行的三大法寶，是最主要的貨幣政策工具。其中買賣有價(jià)證券的行為屬于公開市場業(yè)務(wù)。它是指中央銀行在金融市場上買進(jìn)或賣出政府債券，以實(shí)施宏觀貨幣政策的活動(dòng)。如經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張時(shí)，實(shí)行賣出政府債券的政策，可以減少商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金，降低它的信貸能力，促使貸款利率上漲，遏制過度的投資需求。78.下列選項(xiàng)中，不屬于新型貨幣政策工具的是（）。A、再貸款B、常備借貸便利C、中期借貸便利D、抵押補(bǔ)充貸款答案：A解析：新型貨幣政策工具主要包括：（1）短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具。（2）常備借貸便利。（3）中期借貸便利。（4）抵押補(bǔ)充貸款。A項(xiàng)，再貸款屬于一般性貨幣政策工具。79.中國財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)是（）的行業(yè)自律組織，是全國性、非營利性的社會(huì)團(tuán)體法人。A、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司B、金融租賃公司C、貨幣金融公司D、信托公司答案：A解析：中國財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)是企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的行業(yè)自律組織，是全國性、非營利性的社會(huì)團(tuán)體法人?？键c(diǎn)中國財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)80.以下關(guān)于內(nèi)部牽制階段說法錯(cuò)誤的是（）。A、內(nèi)部牽制階段主要強(qiáng)調(diào)管理是制衡的結(jié)果B、19世紀(jì)中葉至20世紀(jì)初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成為由組織結(jié)構(gòu)、職務(wù)分離、業(yè)務(wù)程序等因素構(gòu)成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)C、內(nèi)部控制的思想在古代就已經(jīng)出現(xiàn)D、內(nèi)部牽制是內(nèi)部控制發(fā)展的五個(gè)階段之一答案：A解析：內(nèi)部控制的思想源遠(yuǎn)流長，在古代就已出現(xiàn)了內(nèi)部牽制的做法：經(jīng)手財(cái)物的人要列明收付清單，并由專人對(duì)清單進(jìn)行核對(duì)；雙人記賬制和對(duì)賬制度，通過崗位分離和賬戶核對(duì)，保證所有錢物和賬目正確無誤。19世紀(jì)中葉至20世紀(jì)初期，隨著產(chǎn)業(yè)革命完成，企業(yè)競爭加劇，急需強(qiáng)化內(nèi)部管理，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成由組織結(jié)構(gòu)、職務(wù)分離、業(yè)務(wù)程序、處理手續(xù)等因素構(gòu)成的內(nèi)部內(nèi)部牽制系統(tǒng)。內(nèi)部牽制階段主要強(qiáng)調(diào)安全是制衡的結(jié)果，通過前中后臺(tái)分離、不相容崗位與職務(wù)分離，實(shí)現(xiàn)查錯(cuò)防弊的目的?？键c(diǎn)內(nèi)部控制的起源與發(fā)展81.與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相比，下列表述中，不屬于表外業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是（）。A、多數(shù)表外業(yè)務(wù)以收取手續(xù)費(fèi)的方式獲得收益B、多數(shù)表外業(yè)務(wù)屬于接受客戶委托辦理業(yè)務(wù)C、不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行自有資金D、表外業(yè)務(wù)不會(huì)給銀行帶來信用風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源。信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中，所以表外業(yè)務(wù)會(huì)給銀行帶來信用風(fēng)險(xiǎn)，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。82.（）包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)的優(yōu)先次序選擇和保證實(shí)行該次序等政策措施。A、產(chǎn)業(yè)組織政策B、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策C、產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D、產(chǎn)業(yè)布局政策答案：B解析：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)的優(yōu)先次序選擇和保證實(shí)行該次序等政策措施。83.（）是當(dāng)前國內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最重要的信貸品種之一，在支持國家建設(shè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。A、流動(dòng)資金貸款B、固定資產(chǎn)貸款C、項(xiàng)目融資D、并購貸款答案：B解析：流動(dòng)資金貸款：是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務(wù)，但同時(shí)也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問題較多，且易于導(dǎo)致挪用的貸款品種。固定資產(chǎn)貸款：是當(dāng)前國內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最重要的信貸品種之一，在支持國家建設(shè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。項(xiàng)目融資：在國內(nèi)外商業(yè)銀行實(shí)踐中，對(duì)于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)、資源開發(fā)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)類項(xiàng)目，以及不確定性大、風(fēng)險(xiǎn)高的文化創(chuàng)意和新技術(shù)開發(fā)項(xiàng)目，通常都采取項(xiàng)目融資的方式籌措資金。并購貸款：是指商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價(jià)款的貸款?？键c(diǎn)貸款業(yè)務(wù)并購貸款：是指商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價(jià)款的貸款?？键c(diǎn)貸款業(yè)務(wù)84.商業(yè)銀行為降低個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)，下列說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實(shí)現(xiàn)審貸部門分離B、建立有效的激勵(lì)機(jī)制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎(jiǎng)金掛鉤C、強(qiáng)化個(gè)人貸款發(fā)放責(zé)任約束機(jī)制，細(xì)化個(gè)人貸款責(zé)任追究辦法D、重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個(gè)人貸款，審慎發(fā)展個(gè)人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸款答案：B解析：在建立責(zé)任制的同時(shí)配之以獎(jiǎng)勵(lì)制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤。85.在銀行合規(guī)管理中，合規(guī)審核崗的基本職責(zé)不包括（）。A、對(duì)外簽署合同、重大經(jīng)營決策提出合規(guī)性審核意見，并制定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案B、對(duì)新制定、修改的各項(xiàng)規(guī)章制度、管理辦法、開發(fā)的新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)審核，并出具合規(guī)審查意見書C、組織開展合規(guī)知識(shí)培訓(xùn)D、緩收利息的審核、申報(bào)答案：D解析：合規(guī)審核崗：（1）負(fù)責(zé)本行日常法律事務(wù)，對(duì)各業(yè)務(wù)條線制定的合規(guī)流程和操作進(jìn)行合規(guī)審核；（2）對(duì)新制定、修改的各項(xiàng)規(guī)章制度、管理辦法、開發(fā)的新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)審核，并出具合規(guī)審查意見書；（3）組織開展合規(guī)知識(shí)培訓(xùn)；（4）對(duì)外簽署合同、重大經(jīng)營決策提出合規(guī)性審核意見，并制定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案；（5）做好新資本管理工作，制訂規(guī)劃、方案、并測算；六、每季對(duì)各業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析；（6）參與對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)事項(xiàng)的檢查，協(xié)助做好內(nèi)部管理?？键c(diǎn)合規(guī)管理的基本機(jī)制86.保險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)的目的不包括下列哪一項(xiàng)（）。A、確保資金安全B、確保交易安全C、確保信息安全D、確保信用安全答案：D解析：保險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循安全性、保密性和穩(wěn)定性原則，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)，確保交易安全、信息安全和資金安全。87.貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點(diǎn)表現(xiàn)在（）。A、期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)性大B、期限長、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)性小C、期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)性小D、期限短、流動(dòng)性弱、風(fēng)險(xiǎn)性小答案：C解析：貨幣市場是指融資期限在1年以內(nèi)（包括1年）的資金交易市場，主要特點(diǎn)是：（1）低風(fēng)險(xiǎn)、低收益。（2）期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)性小。（3）交易量大、交易頻繁。88.金融市場最主要、最基本的功能是（）。A、融通貨幣資金B(yǎng)、優(yōu)化資源配置C、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理D、定價(jià)調(diào)節(jié)答案：A解析：金融市場的功能：貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置的功能、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能、交易及定價(jià)功能、反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能。其中，融通貸幣資金是金融市場最主要、最基本的功能?？键c(diǎn)金融市場89.下列不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的是（）。A、在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)B、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度C、建立客戶身份識(shí)別制度D、按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作答案：A解析：根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)中，包括建立反洗錢內(nèi)控制度、建立客戶身份識(shí)別制度、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度、執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度、按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作、保密義務(wù)和報(bào)告義務(wù)?？键c(diǎn)相關(guān)立法90.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)“回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展”的措施，不包括（）。A、全力支持重大戰(zhàn)略實(shí)施B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性C、積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革D、大力推進(jìn)普惠金融發(fā)展答案：B解析：銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)按照黨中央、國務(wù)院的部署，認(rèn)真貫徹落實(shí)“回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展”的基本要求，積極督導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。一是積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。二是全力支持重大戰(zhàn)略實(shí)施。三是大力推進(jìn)普惠金融發(fā)展。91.商業(yè)銀行人民幣存款可分為個(gè)人存款、單位存款和（）。A、外幣存款B、外匯存款C、同業(yè)存款D、同業(yè)拆借答案：C解析：商業(yè)銀行人民幣存款可分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款。92.（）是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。93.（），即發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行金融債券。A、私募B、公募C、直接發(fā)行D、間接發(fā)行答案：D解析：間接發(fā)行，即發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行金融債券。94.()是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款。A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款答案：A解析：向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款，是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款。95.（）應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與相關(guān)主管部門的協(xié)調(diào)配合，建立健全信息共享機(jī)制，完善信息服務(wù)，向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提示相關(guān)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。A、中國人民銀行B、中國銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)C、各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)D、國務(wù)院答案：C解析：第二十五條各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與相關(guān)主管部門的協(xié)調(diào)配合，建立健全信息共享機(jī)制，完善信息服務(wù)，向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提示相關(guān)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。96.歐洲每年消費(fèi)金融收入可占到國內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。A、10%B、15%C、12%D、20%答案：A解析：歐洲每年消費(fèi)金融收入可占到國內(nèi)生產(chǎn)總值的10%以上。考點(diǎn)消費(fèi)金融公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位97.某銀行2015年末各項(xiàng)貸款余額為100億元，不良貸款余額為2億元，則該銀行至少應(yīng)計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備金是（）億元。A、1．5B、2．5C、5D、3答案：D解析：撥備覆蓋率為貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比，而撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為150％，故貸款損失準(zhǔn)備=150％×2=3（億元）。98.商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)中最重要也是管理難度最大的風(fēng)險(xiǎn)類型是（）。A、操作風(fēng)險(xiǎn)B、市場風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)中最重要也是管理難度最大的風(fēng)險(xiǎn)類型。對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的有效管理是商業(yè)銀行綜合風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)至關(guān)重要的組成部分。99.銀行業(yè)消費(fèi)者按照投訴的影響程度分為（）。A、一般性投訴和重大投訴B、普通投訴和重要投訴C、普通投訴和一般性投訴D、重大投訴投訴和普通投訴答案：A解析：銀行業(yè)消費(fèi)者按照投訴的影響程度分為一般性投訴與重大投訴?？键c(diǎn)銀行業(yè)消費(fèi)者投訴處理100.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）原則。A、制衡性原則B、審慎性原則C、相匹配原則D、全覆蓋原則答案：C解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實(shí)施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原則：1.全覆蓋原則2.制衡性原則3.審慎性原則4.相匹配原則。相匹配原則：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。考點(diǎn)內(nèi)部控制的基本概念101.債務(wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保是()。A、留置B、保證C、抵押D、質(zhì)押答案：D解析：質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。102.2015年7月，巴塞爾委員會(huì)公布了最新版《加強(qiáng)公司治理的原則》，它相較于2010年版本的變化不包括（）。A、重新定義謹(jǐn)慎義務(wù)、忠誠義務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)偏好框架以及風(fēng)險(xiǎn)文化等概念B、引進(jìn)合規(guī)原則C、縮小董事會(huì)在風(fēng)險(xiǎn)管理與控制方面的監(jiān)管職責(zé)D、重新定位公司治理中監(jiān)管者職責(zé)答案：C解析：C項(xiàng)應(yīng)是擴(kuò)大董事會(huì)在風(fēng)險(xiǎn)管理與控制方面的監(jiān)管職責(zé)。103.下列選項(xiàng)中，不應(yīng)計(jì)入不良貸款的是（）。A、張某因出差在外，未及時(shí)歸還貸款本息B、史某宣告死亡，以其財(cái)產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款C、衣某由于金融危機(jī)而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸D、曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定答案：A解析：個(gè)人貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中后三類屬于不良個(gè)人貸款。A項(xiàng)是正常貸款。104.銀行市場定位的步驟是（）。A、識(shí)別重要屬性—定位選擇—制作定位圖—執(zhí)行定位B、定位選擇—制作定位圖—識(shí)別重要屬性—執(zhí)行定位C、識(shí)別重要屬性—制作定位圖—定位選擇—執(zhí)行定位D、定位選擇—識(shí)別重要屬性—制作定位圖—執(zhí)行定位答案：C解析：市場定位是指商業(yè)銀行設(shè)計(jì)并確定自身形象，決定向客戶提供何種產(chǎn)品的行為過程。銀行市場定位的步驟如下：（1）識(shí)別重要屬性。（2）制作定位圖。（3）定位選擇。（4）執(zhí)行定位。105.客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限、支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。A、定期存款B、活期存款C、通知存款D、協(xié)定存款答案：C解析：客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限、支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是個(gè)人通知存款。106.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的（）組成。A、全體會(huì)員單位B、50%會(huì)員單位C、30%會(huì)員單位D、20%會(huì)員單位答案：A解析：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。107.我國第一家金融租賃公司成立于（）年。A、1986B、1988C、1987D、1996答案：A解析：我國第一家金融租賃公司成立于1986年。108.同業(yè)拆借的利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定，但期限最長不得超過（）。A、1個(gè)月B、2個(gè)月C、3個(gè)月D、4個(gè)月答案：D解析：同業(yè)拆借的利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定，但期限最長不得超過4個(gè)月。考點(diǎn)同業(yè)業(yè)務(wù)109.非金融類不良資產(chǎn)從資產(chǎn)形態(tài)來講，主要不包括（）資產(chǎn)。A、實(shí)物B、股權(quán)C、期權(quán)D、債權(quán)答案：C解析：非金融類不良資產(chǎn)從資產(chǎn)形態(tài)來講，主要包括債權(quán)、股權(quán)、實(shí)物以及其他類型資產(chǎn)。110.根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比為（）。A、撥備覆蓋率B、不良貸款率C、貸款損失準(zhǔn)備充足率D、貸款撥備率答案：D解析：貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比。111.商業(yè)銀行應(yīng)該指定（）作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估。A、稽核機(jī)構(gòu)B、合規(guī)部門C、專門部門D、監(jiān)管部門答案：C解析：商業(yè)銀行應(yīng)該指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估?？键c(diǎn)內(nèi)部控制的職責(zé)分工112.產(chǎn)品開發(fā)的方法可主要?dú)w納為（）。A、仿效法、交叉組合法、升級(jí)法B、仿效法、交叉組合法、創(chuàng)新法C、復(fù)制法、交叉組合法D、仿效法、升級(jí)法答案：B解析：產(chǎn)品開發(fā)的方法可主要?dú)w納為：1、仿效法2、交叉組合法3、創(chuàng)新法?？键c(diǎn)產(chǎn)品的開發(fā)管理與市場營銷113.面值1000元的債券，其市場價(jià)格為1200元，這表明市場利率相對(duì)于債券票面利率（）。A、較高B、相等C、無法確定D、較低答案：D解析：債券票面利率一般是固定不變的，當(dāng)市場利率上升高于票面利率時(shí)，債券價(jià)格下跌。相應(yīng)地，本題中債券市場價(jià)格上漲，高于票面價(jià)值，反映出市場利率低于債券的票面利率。114.關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列表述不正確的是（）。A、銀行是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者B、銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)C、理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)D、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金答案：A解析：客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者。115.（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。A、高能信貸B、金融信貸C、能效信貸D、綠色信貸答案：C解析：能效信貸是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資?？键c(diǎn)綠色金融116.下列不屬于違反系統(tǒng)安全規(guī)定的表現(xiàn)的是()。A、數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量B、突破存儲(chǔ)限制C、系統(tǒng)信息傳遞/系統(tǒng)修改信息傳送失敗D、第三方界面失敗答案：A解析：系統(tǒng)安全包括外部系統(tǒng)安全、內(nèi)部系統(tǒng)安全、對(duì)計(jì)算機(jī)病毒和第三方程序欺詐的防護(hù)等。違反系統(tǒng)安全規(guī)定具體表現(xiàn)在:突破存儲(chǔ)限制、系統(tǒng)信息傳遞/修改信息傳送失敗、第三方界面失敗、系統(tǒng)無法完成任務(wù)、數(shù)據(jù)崩潰、系統(tǒng)崩潰重新存儲(chǔ)、請(qǐng)求批處理失敗、對(duì)賬錯(cuò)誤等。117.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則，逾期未改正的，中國銀監(jiān)會(huì)可以采取的監(jiān)管措施是（）。A、處30萬元罰款B、責(zé)令調(diào)整董事，高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利C、吊銷金融許可證D、責(zé)令停業(yè)整頓答案：B解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，中國銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列監(jiān)管措施：（1）責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)。（2）限制分配紅利和其他收入。（3）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。（4）責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利。（5）責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利。（6）停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。118.根據(jù)（），要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)監(jiān)管要求和實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評(píng)指標(biāo)、設(shè)定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)考評(píng)對(duì)象在特定期間的經(jīng)營成果、風(fēng)險(xiǎn)狀況及內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并根據(jù)考評(píng)結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營管理。A、《中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評(píng)監(jiān)管指引》B、《銀行業(yè)績效考評(píng)監(jiān)管指引》C、《金融機(jī)構(gòu)績效考評(píng)監(jiān)管指引》D、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評(píng)監(jiān)管指引》答案：D解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評(píng)監(jiān)管指引》，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)監(jiān)管要求和實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評(píng)指標(biāo)、設(shè)定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)考評(píng)對(duì)象在特定期間的經(jīng)營成果、風(fēng)險(xiǎn)狀況及內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并根據(jù)考評(píng)結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營管理。119.隨著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)日益綜合化和國際化，當(dāng)前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普遍把（）作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。A、公司治理B、內(nèi)部控制C、合規(guī)管理D、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)答案：C解析：隨著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)日益綜合化和國際化，當(dāng)前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普遍把合規(guī)管理作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。考點(diǎn)合規(guī)管理概述120.以下屬于貨幣市場的是()。A、同業(yè)拆借市場B、債券市場C、股票市場D、期貨市場答案：A解析：貨幣市場是指融資期限在1年以內(nèi)（包括1年）的資金交易市場，又稱為短期資金市場。貨幣市場的基本功能在于實(shí)現(xiàn)資金的流動(dòng)性，從而便于各類經(jīng)濟(jì)主體可以隨時(shí)獲得或運(yùn)用現(xiàn)實(shí)的貨幣。貨幣市場的主要特點(diǎn)是低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)性?。唤灰琢看?、交易頻繁?？键c(diǎn)金融市場121.下列關(guān)于與汽車消費(fèi)相關(guān)的貸款說法錯(cuò)誤的是（）。A、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的80%B、發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的70%C、發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50%D、發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1-5年，最長不得超過6年答案：D解析：汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的80%；發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的70％；發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50%，貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年?？键c(diǎn)汽車金融公司核心業(yè)務(wù)122.中國證監(jiān)會(huì)于（）頒布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中對(duì)“合規(guī)”給出了明確的定義。A、2005年B、2006年C、2008年D、2012年答案：B解析：中國證監(jiān)會(huì)于2006頒布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中對(duì)“合規(guī)”給出了明確的定義。123.信托公司可以開展對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)，但對(duì)外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。A、50%B、40%C、30%D、45%答案：A解析：信托公司可以開展對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)，但對(duì)外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的50%。124.下列關(guān)于信托公司處理事務(wù)的說法中，表述錯(cuò)誤的是（）。A、信托公司應(yīng)當(dāng)親自處理信托事務(wù)B、信托文件另有約定或有不得已事由時(shí)，可委托他人代為處理C、委托他人處理事務(wù)時(shí)，對(duì)他人處理信托事務(wù)的行為不承擔(dān)責(zé)任D、委托他人處理事務(wù)時(shí)，信托公司應(yīng)盡足夠的監(jiān)督義務(wù)答案：C解析：信托公司應(yīng)當(dāng)親自處理信托事務(wù)。信托文件另有約定或有不得已事由時(shí)，可委托他人代為處理，但信托公司應(yīng)盡足夠的監(jiān)督義務(wù)，并對(duì)他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任。考點(diǎn)信托公司主要業(yè)務(wù)125.當(dāng)前我國普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象不包括（）。A、農(nóng)民B、城市白領(lǐng)C、小微企業(yè)D、貧困人群和殘疾人答案：B解析：小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收人人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我國普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。126.銀行業(yè)消費(fèi)者是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的（）。A、自然人B、法人C、成年人D、未成年人答案：A解析：銀行業(yè)消費(fèi)者是購買或使用銀行產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的自然人?？键c(diǎn)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)內(nèi)涵127.以下不屬于留住老客戶的主要方法的是（）A、為客戶供高質(zhì)量服務(wù)B、嚴(yán)把產(chǎn)品質(zhì)量關(guān)C、保證高效快捷的執(zhí)行力D、采用陌生拜訪法開發(fā)客戶答案：D解析：D項(xiàng)屬于開發(fā)新客戶的方法。128.商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，其聲譽(yù)的潛在威脅（）。A、越小B、越大C、不受規(guī)模大小影響D、隨市場狀況而變動(dòng)答案：B解析：商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，同時(shí)也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素越多，其聲譽(yù)的潛在威脅越大?？键c(diǎn)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容129.（）是指信托公司以營業(yè)和收取報(bào)酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。A、信托業(yè)務(wù)B、委托業(yè)務(wù)C、固有業(yè)務(wù)D、代理業(yè)務(wù)答案：A解析：信托業(yè)務(wù)是指信托公司以營業(yè)和收取報(bào)酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。信托業(yè)務(wù)已經(jīng)成為信托公司的主營業(yè)務(wù)?？键c(diǎn)信托公司主要業(yè)務(wù)130.下列關(guān)于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理措施，說法正確的是（）。A、有權(quán)查詢銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶B、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事，監(jiān)事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理C、有權(quán)對(duì)與涉嫌金融違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取有關(guān)措施D、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的股東實(shí)行首次準(zhǔn)入、變更備案制度，即只對(duì)首次入股銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行資格審查答案：C解析：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)具有延伸調(diào)查權(quán)，即國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，經(jīng)批準(zhǔn)可以對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取有關(guān)措施。131.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。A、公平B、公開C、公正D、實(shí)事求是答案：D解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正的原則。考點(diǎn)理財(cái)業(yè)務(wù)132.（）是商業(yè)銀行得以生存和健康發(fā)展的基礎(chǔ)前提。A、經(jīng)濟(jì)效益B、合法合規(guī)C、持續(xù)經(jīng)營D、經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)答案：B解析：合法合規(guī)是商業(yè)銀行得以生存和健康發(fā)展的基礎(chǔ)前提。考點(diǎn)內(nèi)部控制的基本概念133.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)（）A、堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上，堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任B、遵守公開交易的原則C、履行公平對(duì)待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任D、向銀行業(yè)消費(fèi)者不公開信息的義務(wù)答案：A解析：銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上，堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任，踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開信息的義務(wù)，履行公正對(duì)待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任，遵守公平交易的原則，依法維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者的合法權(quán)益。134.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織開展（），應(yīng)當(dāng)充分考慮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，明確相關(guān)檢查內(nèi)容和要求。A、現(xiàn)場檢查B、非現(xiàn)場監(jiān)督C、非現(xiàn)場檢查D、抽查答案：A解析：銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織開展現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)充分考慮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，明確相關(guān)檢查內(nèi)容和要求。對(duì)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)突出的地區(qū)或銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)開展專項(xiàng)檢查，并根據(jù)檢查結(jié)果督促其整改。135.下列財(cái)務(wù)公司所從事的經(jīng)營行為中，應(yīng)當(dāng)報(bào)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的是（）。A、財(cái)務(wù)公司在經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)細(xì)分業(yè)務(wù)品種B、設(shè)立分支機(jī)構(gòu)C、開辦不涉及債權(quán)或者債務(wù)的中間業(yè)務(wù)D、更換高級(jí)管理人員答案：D解析：財(cái)務(wù)公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)：（1）變更名稱。（2）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。（3）變更注冊(cè)資本金。（4）變更股東或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)。（5）修改章程。（6）更換董事、高級(jí)管理人員。（7）變更營業(yè)場所。（8）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。136.銀行業(yè)消費(fèi)者的（）是指銀行業(yè)消費(fèi)者可以根據(jù)自己的體驗(yàn)、愛好和判斷自主選擇銀行作為交易對(duì)象。A、公平交易權(quán)B、知情權(quán)C、隱私權(quán)D、選擇權(quán)答案：D解析：銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利包括：安全權(quán)、隱私權(quán)、知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)、損害賠償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)、監(jiān)督權(quán)。銀行業(yè)消費(fèi)者的選擇權(quán)是指銀行業(yè)消費(fèi)者可以根據(jù)自己的體驗(yàn)、愛好和判斷自主選擇銀行作為交易對(duì)象?？键c(diǎn)銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利137.現(xiàn)階段，我國按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為（）個(gè)層次。A、2B、3C、4D、5答案：B解析：現(xiàn)階段，我國按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次。138.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員行為守則及評(píng)估報(bào)告報(bào)送（）。A、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B、銀行業(yè)協(xié)會(huì)C、人民銀行D、國務(wù)院答案：A解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員行為守則及評(píng)估報(bào)告報(bào)送銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)139.非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為（）。A、1年B、2年C、3年D、4年答案：C解析：非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為3年（含），業(yè)務(wù)到期后不得展期。根據(jù)業(yè)務(wù)期限將非銀借款業(yè)務(wù)細(xì)分為短期非銀借款[不超過（含）1年]和中長期非銀借款[大于1年且不超過3年（含）]兩個(gè)品種。140.下列金融市場屬于貨幣市場的是（）。A、中長期借貸市場B、中長期債券市場C、股票市場D、同業(yè)拆借市場答案：D解析：貨幣市場是指融資期限在1年以內(nèi)（包括1年）的資金交易市場，又稱為短期資金市場。貨幣市場的基本功能在于實(shí)現(xiàn)資金的流動(dòng)性，從而便于各類經(jīng)濟(jì)主體可以隨時(shí)獲得或運(yùn)用現(xiàn)實(shí)的貨幣。貨幣市場的主要特點(diǎn)是低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)性??；交易量大、交易頻繁。貨幣市場主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場?？键c(diǎn)金融市場141.根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，下列關(guān)于貸款發(fā)放與支付有關(guān)規(guī)定的說法中，正確的是（）。A、采用貸款人受托支付方式的，貸款人應(yīng)當(dāng)要求借款人、獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)和承包商等共同簽證單，進(jìn)行貸款支付B、采用貸款人受托支付方式的，只有貸款人審核同意后，借款人才可以將貸款資金通過賬戶直接支付給交易對(duì)手C、貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定專門的項(xiàng)目收入賬戶，要求所有項(xiàng)目收入進(jìn)入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對(duì)外支付D、貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定專門的貸款發(fā)放賬戶，并要求所有的貸款資金均通過約定賬戶支付，以加強(qiáng)對(duì)貸款資金的支付實(shí)施管理和控制答案：C解析：采用貸款人受托支付方式的，貸款人在必要時(shí)可以要求借款人、獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)和承包商等共同檢查設(shè)備建造或者工程建設(shè)進(jìn)度，并根據(jù)出具的、符合合同約定條件的共同簽證單，進(jìn)行貸款支付，不是應(yīng)當(dāng)要求，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；采用商業(yè)銀行（貸款人）受托支付的，貸款人應(yīng)審核交易資料是否符合合同約定條件。在審核通過后，由貸款人將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對(duì)手，而非借款人支付，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；根據(jù)項(xiàng)目融資的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，要求商業(yè)銀行與借款人約定專門的項(xiàng)目收入賬戶，所有項(xiàng)目收入進(jìn)入約定賬戶，按照約定的條件和方式對(duì)外支付，C選項(xiàng)正確。142.以下不屬于內(nèi)部審計(jì)的主要工作方法的是（）。A、現(xiàn)場審計(jì)B、非現(xiàn)場審計(jì)C、現(xiàn)場走訪D、相互查核答案：D解析：內(nèi)部審計(jì)的主要工作方法包括：1.現(xiàn)場審計(jì)2.非現(xiàn)場審計(jì)3.現(xiàn)場走訪4.自行查核?？键c(diǎn)內(nèi)部審計(jì)143.為抑制嚴(yán)重通貨膨脹，中央銀行公開市場操作可以采取的措施是（）。A、提前兌付中央銀行票據(jù)B、允許提前支取特種存款C、賣出有價(jià)證券D、買進(jìn)有價(jià)證券答案：C解析：賣出有價(jià)證券，回籠貨幣，減少貨幣供應(yīng)量，抑制通貨膨脹。144.小李在2010年3月3日存入一筆30000元、定期整存整取六個(gè)月的存款，假設(shè)半年期定期存款年利率為1.98%，到期日為2010年9月3日，支取日為2010年10月5日，假定支取日的活期存款利率為0.36%，小李從銀行取回的利息為()元。A、307元B、306.7元C、414元D、413.34元答案：B解析：目前，各家銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息。計(jì)息期為整年(月)的，計(jì)息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率。到期支取的定期存款按約定期限和約定利率計(jì)付利息，逾期支取的定期存款計(jì)息超過原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金。因此，取回的利息為30000×1.98%/2+30000×(1+1.98%/2)×32/360×0.36%=306.695≈306.7(元)。145.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告一般發(fā)生的情況不包括（）。A、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門內(nèi)部B、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門與客戶之間C、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門與業(yè)務(wù)部門和銀行其他職能部門之間D、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門與銀行高層之間答案：B解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告一般發(fā)生在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門內(nèi)部、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門與業(yè)務(wù)部門和銀行其他職能部門之間，以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門與銀行高層之間?？键c(diǎn)合規(guī)管理的流程146.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列不屬于合規(guī)管理部門職責(zé)的是（）。A、作為授信評(píng)審委員會(huì)的成員參與對(duì)客戶授信各環(huán)節(jié)的評(píng)審B、收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)C、組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D、協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)答案：A解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十八條規(guī)定，合規(guī)管理部門應(yīng)履行以下基本職責(zé)：（1）持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展。（2）制訂并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃。（3）審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性。（4）協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)。（5）組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南。（6）積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。（7）收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)。（8）實(shí)施充分且有代表性的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和測試。（9）保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評(píng)估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實(shí)情況。147.下列業(yè)務(wù)中，不適用于《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的是（）。A、個(gè)人消費(fèi)貸款B、以存單做質(zhì)押的個(gè)人貸款C、個(gè)人住房貸款D、信用卡透支答案：D解析：根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，信用卡透支，不適用本辦法。148.根據(jù)《綠色信貸指引》，對(duì)于存在重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的客戶，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)要求其采取風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，這些措施不包括（）。A、按季度向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提交環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)防控