（必會）山西初級銀行從業(yè)資格《（個人理財）實務》考前強化練習題庫300題（含詳解）

PAGEPAGE1（必會）山西初級銀行從業(yè)資格《個人理財》考前強化練習題庫300題（含詳解）一、單選題1.永續(xù)年金可以看作是()的特殊形式。A、普通年金B(yǎng)、償債基金C、預付年金D、遞延年金答案：A解析：永續(xù)年金是在普通年金的基礎上發(fā)展起來的，是期末發(fā)生的，永續(xù)年金可以看作是普通年金的特殊形式。2.信托公司設立信托計劃，應當選擇經(jīng)營穩(wěn)健的()擔任保管人。A、銀行B、中介機構(gòu)C、保險公司D、證券公司答案：A解析：《銀行與信托公司業(yè)務合作指引》第十九條信托公司設立信托計劃，應當選擇經(jīng)營穩(wěn)健的銀行擔任保管人。受托人、保管人的權利義務關系，應當遵守《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》的有關規(guī)定。3.商業(yè)銀行銷售風險評級為（）及以上的理財產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定，否則應當在商業(yè)銀行網(wǎng)點進行。A、四級B、五級C、二級D、三綴答案：A解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十二條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售風險評級為四級(含)以上理財產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定，否則應當在商業(yè)銀行網(wǎng)點進行。4.國債的風險一般不包括（）。A、再投資風險B、價格風險C、通貨膨脹風險D、信用風險答案：D解析：國債是以國家財政信譽作擔保，國債的信譽度非常高，一般被視作無信用風險的產(chǎn)品。5.根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的相關規(guī)定，商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員（）管理制度，完善理財業(yè)務人員的準人機制。A、持證上崗B、風險評估C、績效激勵D、業(yè)務考核答案：A解析：根據(jù)銀監(jiān)會《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財業(yè)務人員的處罰和退出機制，加強對理財業(yè)務人員的持續(xù)專業(yè)培訓和職業(yè)操守教育，要建立問責制，對發(fā)生多次或較嚴重誤導銷售的業(yè)務人員，及時取消其相關從業(yè)資格，并追究管理負責人的責任。6.作為一名專業(yè)理財師需要以書面的形式向客戶提交理財規(guī)劃方案即（），并當面對理財規(guī)劃方案的內(nèi)容進行完整詳細的介紹．A、理財計劃書B、投資計劃書C、理財規(guī)劃書D、投資規(guī)劃書答案：C7.下列屬于個人資產(chǎn)負債表資產(chǎn)項目的是（）。A、公共事業(yè)費用B、個人信用卡支出C、住房貸款D、投資答案：D解析：個人資產(chǎn)負債表是反映個人資產(chǎn)和負債狀況的財務報表。資產(chǎn)項目包括個人擁有的所有資源，包括現(xiàn)金、有價證券、房地產(chǎn)、車輛、信用卡、應收款項等，因此選項D投資是正確的。而公共事業(yè)費用、個人信用卡支出和住房貸款屬于負債項目，不屬于資產(chǎn)項目。8.以下不是保險相關要素的是（）。A、保險合同B、投保人C、保險人D、保險人親屬答案：D解析：保險的相關要素：①保險合同；②投保人；③保險人；④保險費；⑤保險標的；⑥被保險人，財產(chǎn)或人身受保險合同保障的人；⑦受益人，享有保險金請求權的人；⑧保險賠償．9.金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的（）。A、財務功能B、風險管理功能C、積聚功能D、流動性功能答案：C解析：本題干已經(jīng)描述得非常清楚了，匯聚資金即積聚功能。10.因重大誤解訂立的合同屬于（）。A、無效合同B、可撤銷合同C、效力待定合同D、有效合同答案：B解析：簽訂的合同有下列情形時，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的。(2)在訂立合同時顯失公平的。一方以欺}乍、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷。11.商業(yè)銀行應當加強對理財產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應當由商業(yè)銀行（）統(tǒng)一管理和授權，分支機構(gòu)未經(jīng)總行授權不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本。A、省級分行B、總行C、市級分行D、區(qū)域分行答案：B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第十二條的規(guī)定，商業(yè)銀行應當加強對理財產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應當由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權，分支機構(gòu)未經(jīng)總行授權不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本。12.下列關于債券通貨膨脹風險的說法中，錯誤的是（）：A、發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入會受到價值折損B、通貨膨脹風險是指債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低的風險C、通貨膨脹風險主要是針對短期債券而言的D、發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的本金會受到價值折損答案：C解析：對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風險，C項說法錯誤。13.（）是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易。A、即期外匯交易B、批發(fā)外匯交易C、遠期外匯交易D、零售外匯交易答案：C解析：遠期外匯交易是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易。14.下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是（）。A、若預期某種標的資產(chǎn)的未來價格會下跌．應該購買其看漲期權B、若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格應當選擇執(zhí)行該看漲期權C、看跌期權持有者可以在期權執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格時執(zhí)行期權，獲得一定收益D、看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于期權到期日不同答案：C解析：按照對價格的預期，金融期權可分為看漲期權和看跌期權。所以D選項說法有誤；當人們預期某種標的資產(chǎn)的未來價格上漲時購買的期權。叫做看漲期權。所以A選項說法有誤：若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格應當選擇放棄執(zhí)行該看漲期權，所以B選項說法有誤。15.以下不是外資股的是（）。A、S股B、N股C、H股D、A股答案：D解析：A股不是外資股。16.理財師需要將合適的基金產(chǎn)品推薦給合適的客戶，根據(jù)（）原則進行基金銷售。A、公開B、公正C、誠實守信D、風險匹配答案：D解析：理財師需要根據(jù)風險匹配原則將合適的基金產(chǎn)品推薦給合適的客戶，以確?？蛻粼谫徺I基金時能夠充分了解其風險，并且適合自身的投資目標和風險承受能力。這意味著理財師應該向客戶推薦與其風險偏好、投資期限、收益預期等條件相匹配的基金產(chǎn)品。其他選項如公開、公正、誠實守信等原則雖然也是重要的理財原則，但在基金銷售中，風險匹配原則對于確?？蛻臬@得合適的投資產(chǎn)品尤為重要。17.委托代理人轉(zhuǎn)托他人代理，代理人要對自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負民事責任的情形是（）。A、事先取得被代理人的同意B、事先沒有取得被代理人同意的，而在事后及時告訴被代理人，但被代理人不同意C、事先沒有取得被代理人同意的，而在事后及時告訴被代理人，被代理人表示同意D、在緊急情況下．為了保護被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人代理答案：B18.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。A、綜合理財業(yè)務B、個人理財業(yè)務C、理財計劃D、私人銀行業(yè)務答案：B解析：本題考核《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》對個人理財業(yè)務的定義：個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。19.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格人員不少于（）人。A、1B、2C、3D、4答案：D解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務．通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人。20.下列關于期權的說法中，錯誤的是（）。A、外匯期權屬于現(xiàn)貨期權B、按行權日期不同，金融期權可分為歐式期權和美式期權C、金融期權實際上是一種契約D、看跌期權的買方通常認為標的資產(chǎn)的價格會上漲答案：D解析：當人們預期某種標的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權，叫作看跌期權。21.保險利益是指被保險人或投保人對（）具有的法律上承認的利益。A、保險責任B、保險風險C、保險利益D、保險標的答案：D解析：保險利益是指被保險人或投保人對保險標的具有的法律上承認的利益。22.（）是一種壽險與投資相結(jié)合的新型壽險產(chǎn)品。A、投連險B、分紅險C、萬能保險D、房貸險答案：A解析：投資連結(jié)保險，簡稱投連險，是一種壽險與投資相結(jié)合的新型壽險產(chǎn)品。23.下列關于契約型基金的說法中，錯誤的是（）。A、不具有法人資格B、一般不向銀行借款C、在需要擴大規(guī)模、增加資產(chǎn)時可以向銀行申請貸款D、基金契約期滿，基金運營停止答案：C解析：A、B、D項都屬于契約型基金的特點，C選項屬于公司型基金的特點。24.對客戶家庭信息進行了整理后，理財師的工作就進入客戶家庭財務現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容不包括（）。A、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)分析B、投資組合分析C、收入結(jié)構(gòu)分析D、支出結(jié)構(gòu)分析答案：B解析：對客戶家庭信息進行了整理后，理財師的工作就進入客戶家庭財務現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容分為以下幾個部分：（1）資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)分析；（2）收入結(jié)構(gòu)分析；（3）支出結(jié)構(gòu)分析；（4）儲蓄結(jié)構(gòu)分析。25.根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以分為外匯掛鉤類、（）、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。A、石油掛鉤類B、黃金掛鉤類C、貨幣掛鉤類D、利率／債券掛鉤類答案：D解析：根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以分為外匯掛鉤類、利率／債券掛鉤類、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。26.（）是理財師制定客戶個人財務規(guī)劃的基礎和根據(jù)，決定了客戶的目標、期望是否合理，以及實現(xiàn)客戶各項理財目標、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關措施，具體來說影響其理財方案和理財工具的選擇。A、財務信息B、股票投資C、個人儲蓄D、理財目標答案：A解析：財務信息是理財師制定客戶個人財務規(guī)劃的基礎和根據(jù)，決定了客戶的目標、期望是否合理，以及實現(xiàn)客戶各項理財目標、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關措施，具體來說影響其理財方案和理財工具的選擇。27.我國QDII基金在我國________設立，從事________投資。（）A、境內(nèi)：境內(nèi)B、境內(nèi)；境外C、境外；境內(nèi)D、境外；境外答案：B解析：QDII即合格境內(nèi)機構(gòu)投資者，它是在一國境內(nèi)設立，經(jīng)中國有關部門批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務的證券投資基金。28.根據(jù)規(guī)定，下列選項中不得抵押的是（）。A、建設用地使用權B、耕地的土地使用權C、交通運輸工具D、建筑物和其他土地附著物答案：B解析：《中華人民共和國物權法》第一百八十四條規(guī)定，下列財產(chǎn)不得抵押：(1)土地所有權。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外。(3)學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施。(4)所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)。(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)。(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)?！吨腥A人民共和國物權法》第一百八十條規(guī)定，債務人或者第三人有權處分的下列財產(chǎn)可以抵押：(1)建筑物和其他土地附著物。(2)建設用地使用權。(3)以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權。(4)生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品。(5)正在建造的建筑物。(6)交通運輸工具。(7)法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。抵押人可以將前款所列財產(chǎn)一并抵押。29.當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求的抗辯權是（）。A、后履行抗辯權B、不安抗辯權C、先履行抗辯權D、同時履行抗辯權答案：C解析：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，先履行抗辯權是指當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求。30.調(diào)查問卷使用的主要難點是問卷問題的設計需要（）。A、簡潔大方B、精確科學C、易于理解D、不涉及隱私答案：B解析：調(diào)查問卷使用主要難點是問卷問題的設計需要精確科學，否則容易誤導客戶：客戶有時不愿意填寫或不認真填寫。31.下列關于金融市場的分類正確的是（）。A、按交易場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場B、按交割時間劃分為貨幣市場和資本市場C、按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權和互換D、按交易價段劃分為場外市場和場內(nèi)市場答案：C解析：按照基礎工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。按照交易場所劃分，金融衍生工具可以分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具。前者如股指期貨，后者如利率互換等。按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權和互換。32.（）是有限合伙制私募基金的管理人。A、全體合伙人B、第三方專業(yè)人C、有限合伙人D、普通合伙人答案：D解析：合伙制私募基金由普通合伙人與有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他們可與另外1～49名有限合伙人共同組建一只有限合伙制私募基金。33.關于我國銀行理財產(chǎn)品市場的發(fā)展，以下說法錯誤的是（）。A、第一個階段為2005年11月以前B、第二個階段為2005年11月至2008年中期C、第三個階段為2008年中期至2011年年底D、第四個階段為2005年以后答案：D解析：由于題目未明確說明銀行理財產(chǎn)品市場的發(fā)展經(jīng)歷了幾個階段，但根據(jù)相關研究和資料，我們可以總結(jié)出銀行理財產(chǎn)品市場的發(fā)展歷程大致為四個階段。因此，正確答案為D，即“第四個階段為2005年以后”這個說法是不正確的。推理過程是根據(jù)已有資料和相關研究進行的，具有科學性和客觀性。34.下列關于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。A、可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為B、八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人C、不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認D、八周歲以上的未成年人為無民事行為能力人答案：D解析：限制民事行為能力人。八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為。不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應的民事法律行為。35.銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則不包括（）。A、適當性原則B、客觀性原則C、保證銀行收益原則D、避免利益沖突原則答案：C解析：銀行代理理財產(chǎn)品銷售基本原則包括：(1)適當性原則。(2)客觀性原則。(3)避免利益沖突原則。36.下列關于職業(yè)道德的說法，錯誤的是（）。A、職業(yè)道德是獲得理財師資格認證的最后環(huán)節(jié)B、職業(yè)道德要求是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證C、職業(yè)道德具備法律上的強制約束力D、嚴格的職業(yè)道德標準要求有利于樹立理財師專業(yè)人士良好品牌形象．取得大眾的信任答案：C解析：職業(yè)道德不是法律規(guī)范、不具備法律上的強制約束力，更多地依靠從業(yè)人員的自覺和行業(yè)的自律機制。37.下列各項中不屬于定性信息的是（）。A、家庭各類資產(chǎn)額度B、家庭基本信息C、職業(yè)生涯發(fā)展狀況D、客戶的期望和目標答案：A解析：定性信息則包含的內(nèi)容更加廣泛：（1）家庭基本信息：聯(lián)系方式、住址、家庭主要成員結(jié)構(gòu)等。（2）職業(yè)生涯發(fā)展狀況：所在行業(yè)、職業(yè)職位、職業(yè)生涯發(fā)展前景等。（3）家庭主要成員的情況：客戶及其配偶的風險屬性、性格特征、受教育程度、投資經(jīng)驗、人生觀、財富觀等，子女的情況，如是否財務獨立或者學程階段等。（4）客戶的期望和目標：客戶的生活品質(zhì)要求，以及按時間長短可分為短期、中期、長期的理財目標。38.按信托財產(chǎn)的不同劃分，信托的種類不包括（）。A、資金信托B、動產(chǎn)信托C、財產(chǎn)信托D、法人信托答案：D解析：按信托財產(chǎn)的不同，信托可以分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他財產(chǎn)信托；按委托人或受托人的性質(zhì)不同，信托可以分為法人信托和個人信托。39.下列不屬于國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展階段的是（）。A、萌芽階段B、形成階段C、成熟階段D、迅速擴展階段答案：C解析：我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務起步較晚，發(fā)展歷程較短，主要經(jīng)歷了三個時期：萌芽階段、形成階段和迅速擴展階段。40.在證券投資基金的當事人和關系人中，商業(yè)銀行可以申請擔任（）。A、基金監(jiān)管人B、基金管理人C、基金托管人D、基金持有人答案：C解析：目前，我國證券投資基金的托管人是具有相應資格的商業(yè)銀行。基金托管人是投資人權益的代表，是基金資產(chǎn)的名義持有人或管理機構(gòu)。41.外匯市場中，（）之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。A、顧客與商業(yè)銀行B、中央銀行與顧客C、商業(yè)銀行與商業(yè)銀行D、商業(yè)銀行與中央銀行答案：C解析：在外匯市場上商業(yè)銀行同業(yè)市場交易額占90%以上，它決定了外匯匯率的高低。42.上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的（）功能。A、積聚資本B、轉(zhuǎn)讓資本C、轉(zhuǎn)化資本D、給股票定價答案：A解析：股票市場的積聚資本功能是指上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本。43.下列選項中，不屬于按照財富觀進行客戶分類的是（）。A、修道士B、逃避者C、積累者D、苦行僧答案：D解析：本題考查的是客戶分類中的財富觀，根據(jù)題干中的選項，可以發(fā)現(xiàn)修道士、逃避者、積累者都與財富有關，而苦行僧則與財富無關，因此答案為D。44.貴金屬產(chǎn)品投資存在著政策風險,下列不屬于政策風險的是()。A、國家法律、法規(guī)、政策的變化,緊急措施的出臺B、相關監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實施C、交易所交易規(guī)則的修改D、交易所有關通訊服務及軟、硬件服務,可能會存在品質(zhì)和穩(wěn)定性方面的風險答案：D解析：政策風險是指由于國家法律、法規(guī)、政策的變化,緊急措施的出臺,相關監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實施,交易所交易規(guī)則的修改等原因,均可能會對投資者的投資產(chǎn)生影響,投資者必須承擔由此導致的損失。D項屬于技術風險。45.按照《個人外匯管理辦法》，對經(jīng)常項目個人外匯管理描述錯誤的是（）。A、經(jīng)常項目的外匯管理按照可兌換原則管理B、從事貨物進出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務部門辦理對外貿(mào)易備案后，其貿(mào)易外匯資金的管理按照機構(gòu)外匯收支進行管理C、境內(nèi)個人外匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，應憑本人有效身份證件在銀行辦理D、個人進行工商登記后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權的企業(yè)代理進出口項下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯答案：C解析：境內(nèi)個人外匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，應憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料在銀行辦理。46.下列關于不動產(chǎn)登記管理的說法中，錯誤的是（）。A、不動產(chǎn)物權的設立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外B、不動產(chǎn)登記，由所有人居住地的登記機構(gòu)辦理C、不動產(chǎn)物權的設立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應當?shù)怯浀?，自記載于不動產(chǎn)登記簿時發(fā)生效力D、國家對不動產(chǎn)實行統(tǒng)一登記制度答案：B解析：不動產(chǎn)登記，由不動產(chǎn)所在地的登記機構(gòu)辦理。47.李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后能取到的總額為（）元。A、1250B、1200C、1276D、1050答案：A解析：單利終值是指一定金額的本金按照單利計算若干期后的本利和。故李先生5年后能取到的本利和=1000×（1+5％×5）=1250（元）。48.理財師幫助客戶分析家庭財務狀況的內(nèi)容不包括（）。A、資產(chǎn)負債分析B、家庭流動性現(xiàn)狀分析C、支出結(jié)構(gòu)分析D、儲蓄結(jié)構(gòu)分析答案：B解析：對客戶家庭信息進行了整理后，理財師的工作就進入客戶家庭財務現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容分為以下幾個部分：（1）資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)分析；（2）收入結(jié)構(gòu)分析；（3）支出結(jié)構(gòu)分析；（4）儲蓄結(jié)構(gòu)分析。49.72法則指用72除以（）或通貨膨脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需的時間。A、名義年利率B、投資收益率C、有效年利率D、內(nèi)部報酬率答案：B解析：金融學上的72法則是用作估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需的時間。50.理財活動與（）經(jīng)濟政策息息相關。A、市場B、微觀C、宏觀D、計劃答案：C解析：投資理財活動從投資組合設計到投資策略，乃至具體的投資買賣操作，都受到國家的貨幣政策、財政政策及其變化趨勢等宏觀經(jīng)濟政策的影響。51.時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認知的反應，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有（）的價值。A、同等B、更高C、更低D、不能確定答案：B解析：時間價值是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認知的反應，在信用貨幣體制下，當前所持有的貨幣由于其流動性、可交換性等優(yōu)點，通常被人們視為更有價值的貨幣。因此，當前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價值。因此，答案為B。52.金融市場中介大體上分為交易中介和服務中介機構(gòu)，下列屬于服務中介機構(gòu)的是（）。A、中央銀行B、商業(yè)銀行C、證券評級機構(gòu)D、證券交易經(jīng)紀人答案：C解析：金融市場的中介大體分為兩類：①交易中介，通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀人、證券交易所和證券結(jié)算公司等；②服務中介，這類機構(gòu)本身不是金融機構(gòu)，卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務所、律師事務所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構(gòu)等。53.一般來說，下列產(chǎn)品中安全性最高的是（）。A、國債B、企業(yè)債券C、私募債券D、中期票據(jù)答案：A解析：國債是國家信用的主要形式，由于以國家財政信譽作擔保，國債的信譽度非常高，其收益率一般被看作是無風險收益率。54.不屬于保險產(chǎn)品的功能的是（）。A、資金融通功能B、損失補償功能C、資金儲蓄功能D、損失分攤功能答案：C解析：保險產(chǎn)品的功能：第一，風險轉(zhuǎn)移，損失分攤功能。第二，損失補償功能。第三，資金融通功能。55.專業(yè)理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題、實現(xiàn)其理財目標”。要達成這一目標，理財師首先要做的是（）。A、深入了解客戶B、出具專業(yè)理財規(guī)劃報告書C、全面評估客戶的財務問題D、提出自己的見解和建議答案：A解析：當一個客戶或潛在客戶在面前時，理財師首先要做的是了解客戶，了解客戶的過程也就是收集相關信息、理財需求的過程，然后理財師需要判斷客戶是否需要理財規(guī)劃服務、需要哪方面的服務。56.下列關于稅務規(guī)劃的說法，不正確的是()。A、稅務規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進行B、稅務規(guī)劃應充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化C、只能由理財師完成相關稅務規(guī)劃工作D、必要時理財師應該和會計師或?qū)I(yè)稅務顧問一道完成相關稅務規(guī)劃工作答案：C解析：稅務規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財和薪酬等經(jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化的過程。必要時理財師應該和會計師或?qū)I(yè)稅務顧問一道完成相關規(guī)劃工作。57.小王購買了某公司新發(fā)行的股票后，想將部分該公司的股票賣出，他應在（）進行交易，這筆交易是在（）之間進行的。A、二級市場；小王和其他投資者B、一級市場；小王和其他投資者C、二級市場；小王和該公司D、一級市場；小王和該公司答案：A解析：一級市場是發(fā)行市場，二級市場是交易市場。投資者的股票交易在二級市場進行，交易對手方為其他投資者。58.房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產(chǎn)投資的（）。A、價值升值效應B、財務杠桿效應C、現(xiàn)金流和稅收效應D、風險效應答案：B解析：房地產(chǎn)投資的財務杠桿效應，是指投資者自己出少部分的自資金，大部分資金是靠房子抵押從銀行貸款。如某人購買一套房子1000萬元，自己付200萬后，將房子向銀行抵押貸款700萬元。這就是財務杠桿效應。59.界定商業(yè)銀行個人理財業(yè)務范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理的文件是（）。A、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》B、《中華人民共和國證券法》C、《中華人民共和國保險法》D、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》答案：D解析：銀監(jiān)會于2005年9月發(fā)布了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》，該辦法界定了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理。60.被動型基金通常被稱為（）。A、收入基金B(yǎng)、指數(shù)基金C、私人基金D、合約基金答案：B解析：被動型基金通常被稱為“指數(shù)基金”。61.以下屬于理財顧問服務的是（）。A、銷售信貸產(chǎn)品B、對外營銷宣傳活動C、銷售儲蓄存款產(chǎn)品D、提供財務分析與規(guī)劃服務答案：D解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動，不屬于理財顧問服務。62.收藏品的投資在國內(nèi)越來越盛行，下列關于收藏品投資的說法中，錯誤的是（）。A、流動性較差B、價格受投資者喜好及追捧程度的影響C、需要投資者有相當高的鑒別能力D、收益率較高，適合普通投資者答案：D解析：收藏品投資對投資者要求很高，不適合普通投資者。63.下列關于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務，描述錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的供給方B、商業(yè)銀行是個人理財服務的提供商之一C、商業(yè)銀行制定具體的個人理財業(yè)務標準、業(yè)務流程、業(yè)務管理辦法D、商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機構(gòu)渠道向個人客戶提供個人理財服務答案：D解析：商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。商業(yè)銀行制定具體的業(yè)務標準、業(yè)務流程、業(yè)務管理辦法，一般利用自身的渠道向個人客戶提供個人理財服務。64.下列選項中，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（）：A、產(chǎn)品參與人相對較少B、產(chǎn)品收益率相對較高C、產(chǎn)品標準化程度不高D、抗風險能力低答案：A解析：基金子公司產(chǎn)品的特征包括：(1)產(chǎn)品收益率相對較高。(2)產(chǎn)品參與人相對較多。(3)產(chǎn)品標準化程度不高。(4)抗風險能力低。65.下列有關期貨的說法，錯誤的是（）。A、金融期貨合約是標準化的B、期貨交易可以在期貨交易所內(nèi)進行．也可以在場外交易C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)D、期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定．是標準化合約答案：B解析：期貨交易應當在規(guī)定的場所進行，禁止場外交易。B選項說法錯誤。66.理財師應對客戶的理財方案進行定期評估，定期評估的頻率取決的因素不包括（）。A、理財師的喜好B、客戶個人財務狀況變化幅度C、客戶的投資風格D、客戶的投資金額和占比答案：A解析：定期評估的頻率主要取決于三個因素：（1）客戶的投資金額和占比。（2）客戶個人財務狀況變化幅度。（3）客戶的投資風格。67.銀行理財產(chǎn)品按運作方式可分為兩類，即（）。A、結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品與非結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品B、開放式理財產(chǎn)品與封閉式理財產(chǎn)品C、保本產(chǎn)品與非保本產(chǎn)品D、期次類產(chǎn)品與滾動發(fā)行產(chǎn)品答案：B解析：銀行理財產(chǎn)品按運作方式的不同，可分為兩類：開放式理財產(chǎn)品和封閉式理財產(chǎn)品。68.（）是指經(jīng)過專業(yè)資格認證，即持有相關從業(yè)資格牌照、代表金融機構(gòu)為客戶提供理財規(guī)劃專業(yè)服務的專業(yè)人士。A、理財師B、經(jīng)濟師C、經(jīng)理人D、精算師答案：A解析：理財師又名理財規(guī)劃師或財富管理師，一般是指經(jīng)過專業(yè)資格認證，即持有相關從業(yè)資格牌照、代表金融機構(gòu)為客戶提供理財規(guī)劃專業(yè)服務的專業(yè)人士。69.下列關于格式條款的表述，錯誤的是（）。A、訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務B、格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款C、格式條款是指當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款D、合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對條款予以說明答案：B解析：格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。故選項B錯誤。70.兩款理財產(chǎn)品，風險評級相同：A款，半年期，預期年化收益率為6．00％，到期本息繼續(xù)再投資同款產(chǎn)品；B款，一年期，預期年化收益率為6．05％。則兩款理財產(chǎn)品預期有效（實際）年化收益率（）。A、兩者無法比較B、A款更高C、A款和B款相同D、B款更高答案：B解析：由于兩款理財產(chǎn)品的風險評級相同，說明它們的投資風險是相似的。在這種情況下，A款理財產(chǎn)品半年期的預期年化收益率明顯高于B款一年期的預期年化收益率，因為預期收益率反映的是收益的期望值，實際收益率會受到市場波動等多種因素的影響。所以，綜合考慮風險和收益因素，A款理財產(chǎn)品的實際收益率更有優(yōu)勢。因此，答案是B。71.不屬于保險產(chǎn)品顯著特點的是（）。A、投資功能B、稅負減免C、財富保障功能D、財富傳承答案：A解析：保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅負減免和財富傳承功能。72.中國特色社會主義法律體系，是以________為統(tǒng)帥。以________為主干．以________為重要組成部分，由憲法相關法、民法商法、行政法、經(jīng)濟法、社會法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個法律部門組成的有機統(tǒng)一整體。（）A、憲法法律行政法規(guī)、地方性法規(guī)B、法律憲法行政法規(guī)、地方性法規(guī)C、憲法行政法規(guī)、地方性法規(guī)法律D、法律行政法規(guī)、地方性法規(guī)憲法答案：A解析：中國特色社會主義法律體系，是以憲法為統(tǒng)帥，以法律為主干，以行政法規(guī)、地方性法規(guī)為重要組成部分，由憲法相關法、民法商法、行政法、經(jīng)濟法、社會法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個法律部門組成的有機統(tǒng)一整體。73.針對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展的實際情況，銀監(jiān)會于（）下發(fā)了《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》，對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的投資管理活動進行規(guī)范。A、2009年7月B、2009年9月C、2007年9月D、2007年7月答案：A解析：本題目中提到“針對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展的實際情況”，表明這個通知是在個人理財業(yè)務發(fā)展過程中，為了規(guī)范投資管理活動而下發(fā)的。銀監(jiān)會下發(fā)的通知通常會發(fā)布在相關的官方網(wǎng)站上，因此答案A，即2009年7月是正確的。74.個人理財業(yè)務的成熟時期（）。A、20世紀90年代中后期B、20世紀80年代后期C、20世紀90年代后期D、20世紀80年代中期答案：A解析：20世紀90年代中后期，經(jīng)濟回暖，個人理財業(yè)務日趨成熟。75.關于客戶信息的整理，下列說法錯誤的是（）。A、要對客戶信息進行全面的分析，還有—個非常重要的步驟按標準化的格式，對所收集到的“數(shù)據(jù)”進行整理B、客戶信息的整理通常是針對定性信息，匯總為家庭資產(chǎn)負債表和收支儲蓄表C、通過資產(chǎn)負債表對客戶家庭的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計D、通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進行分類、統(tǒng)計答案：B解析：客戶信息的整理通常是針對定量信息，—股匯總為家庭資產(chǎn)負債表和收支儲蓄表，76.下面不屬于債券市場功能的是（）。A、資本轉(zhuǎn)讓功能B、融資功能C、價格發(fā)現(xiàn)功能D、宏觀調(diào)控功能答案：A解析：債券市場的功能主要有以下三點：第一，融資功能。第二，價格發(fā)現(xiàn)功能。第三，宏觀調(diào)控功能。77.開放式基金的特點不包括（）。A、所募集的資金可以全部用于長期投資B、投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位C、所發(fā)行的基金單位是可贖回的D、基金的資金總額不斷變化答案：A解析：開放式基金的特點主要有：①基金總額和期限是不固定的；②可以隨時贖回和申購基金；③一般不能上市交易；④所募集的資金只能部分運用于短期性投資。78.下列各項中不屬于理財規(guī)劃方案的執(zhí)行原則的是（）。A、了解原則B、誠信原則C、實事求是D、連續(xù)性原則答案：C解析：理財規(guī)劃方案的執(zhí)行原則有了解原則、誠信原則、連續(xù)性原則。79.子女教育規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）。A、對教育費用需求的定性分析B、通過儲蓄和投資積累教育專項資金C、金融產(chǎn)品的選擇D、資產(chǎn)配置答案：A解析：子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對教育費用需求的定量分析．通過儲蓄和投資積累教育專項資金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。80.通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池，同時發(fā)行主體往往采用動態(tài)的投資組合管理方法和資產(chǎn)負債管理方法對資產(chǎn)池進行管理的是（）。A、組合投資類理財產(chǎn)品B、基金類理財產(chǎn)品C、信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品D、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品答案：A解析：本題考查組合投資類理財產(chǎn)品的概念。81.在理財規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟目標不包括（）A、現(xiàn)金與債務管理；B、家庭財務保障；C、子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃；D、職業(yè)規(guī)劃答案：D解析：客戶的經(jīng)濟目標，如買房、買車、上學、退休養(yǎng)老等是很具體的，可以用金錢來衡量、實現(xiàn)的，是理財師要幫助客戶明確和通過科學規(guī)劃實現(xiàn)的。人生價值目標或精神追求是無法完全用金錢來衡量。82.小王是專業(yè)理財規(guī)劃師，他與客戶約好上午十點鐘在客戶辦公室見面，那么小王最好()到達客戶辦公室。A、9:30B、10:05C、9:55D、10:10答案：C解析：預約與守時，已經(jīng)成為現(xiàn)代職場標準的商務禮儀。理財師主動約見客戶，應當事先溝通好，盡量提前幾分鐘或者準時赴約。如果提前或晚到時間較多（如十分鐘以上），應當通知客戶。83.貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，下列不符合要求的是（）。A、國債B、長期股權投資C、中央銀行票據(jù)D、金融債答案：B解析：國債、中央銀行票據(jù)、金融債都是信用級別較高、流動性較好的貨幣型理財產(chǎn)品。84.了解客戶、收集信息的最好時機是()。A、開戶B、調(diào)研C、問卷D、面談答案：A解析：開戶通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。85.從實際應用來看，根據(jù)產(chǎn)品風險等級的不同，下列關于極低風險產(chǎn)品的表述中，正確的是（）。A、一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產(chǎn)B、產(chǎn)品形式上以資產(chǎn)管理類產(chǎn)品為主C、具有較弱的流動性和安全性D、收益相對較高答案：A解析：從實際應用來看，根據(jù)產(chǎn)品風險等級的不同，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品一般可分為以下五類：（1）極低風險產(chǎn)品：經(jīng)各行風險評級確定為極低風險等級產(chǎn)品，該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強的流動性和安全性，收益相對較低。（2）低風險產(chǎn)品：經(jīng)各行風險評級確定為低風險等級產(chǎn)品，一般主要投資于高等級信用債等固定收益類資產(chǎn)。相比而言，這類產(chǎn)品投資較為穩(wěn)健，收益存在一定的波動性，但整體風險系數(shù)較小。（3）中等風險產(chǎn)品：經(jīng)各行風險評級確定為中等風險等級產(chǎn)品，相比于前兩類產(chǎn)品，該類產(chǎn)品投資范圍更廣，影響產(chǎn)品本金安全和投資收益的風險因素較多，市場風險、信用風險等風險相對突出。（4）較高風險產(chǎn)品：經(jīng)各行風險評級確定為較高風險等級產(chǎn)品，主要投資于風險相對較高的各類資產(chǎn)，基礎資產(chǎn)收益波動較大，一定程度上將影響客戶投資本金的安全。（5）高風險產(chǎn)品：經(jīng)各行風險評級確定為高風險產(chǎn)品，以高風險類資產(chǎn)投資為主，本金安全和投資收益具有高度的不確定性，且波動性較大。按照適合性原則，這些不同風險等級產(chǎn)品的投資對象應具有不同等級的風險偏好和承受能力。86.下列選項中，()不屬于委托代理終止的原因。A、代理期限屆滿B、被代理人取得民事行為能力C、代理人辭去委托D、代理人死亡答案：B解析：《民法通則》規(guī)定，有下列情形之一的，委托代理終止：(1)代理期間屆滿或者代理事務完成;(2)被代理人取消委托或者代理人辭去委托;(3)代理人死亡;(4)代理人喪失民事行為能力;(5)作為被代理人或者代理人的法人終止。故B為正確選項。87.保證收益理財產(chǎn)品對客戶是有附加條件的．商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是（）。A、與本行存款進行搭配銷售B、對理財計劃期限作出調(diào)整C、對理財計劃的幣種進行轉(zhuǎn)換D、選擇最終支付貨幣和工具答案：A解析：保證收益理財計劃或相關產(chǎn)品中高于同期存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。附加條件包括：理財計劃期限調(diào)整：幣種轉(zhuǎn)換：最終支付貨幣和工具的選擇權利等。88.在理財規(guī)劃服務中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策在客戶。這體現(xiàn)了理財師的（）職業(yè)特征。A、規(guī)范性B、專業(yè)性C、顧問性D、動態(tài)性答案：C解析：本題是對顧問性的考查。89.下列關于黃金投資特點的表述，錯誤的是（）。A、抗系統(tǒng)風險的能力強B、具有內(nèi)在價值和實用性C、收益和股票市場的收益正相關D、受國際市場影響大且存在一定流動性答案：C解析：黃金的收益和股票市場的收益不相關甚至負相關，這個特性通常使它成為投資組合中的一個重要的分散風險的組合資產(chǎn)。故選項C錯誤。90.下列公式中，屬于期初年金現(xiàn)值公式的是()。A、B、C、D、答案：B解析：（期末）年金現(xiàn)值的公式為：期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的（1+r）倍即：91.下列各項不屬于保險規(guī)劃風險的是（）。A、未充分保險的風險B、過分保險的風險C、不必要保險的風險D、不適當保險的風險答案：D解析：保險規(guī)劃的風險體現(xiàn)在3個方面：未充分保險的風險；過分保險的風險；不必要保險的風險。92.理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。這體現(xiàn)了（）的職業(yè)道德準則。A、正直守信B、客觀公正C、勤勉盡職D、專業(yè)勝任答案：B解析：客觀公正就是理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。在理財業(yè)務開展過程中，公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機構(gòu)。93.小王現(xiàn)在有25000元，為了以后購買一項價值50000元的資產(chǎn)，小王用這筆錢進行投資，投資回報率為12％，根據(jù)72法則，請問需要投資（）年才能攢夠50000元。A、5B、6C、7D、8答案：B解析：72法則是用作估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需時間。本題中，投資額倍增．按72法則估算時間為72／12=6。94.目前，世界上大約有()多個主要的外匯市場。A、20B、30C、40D、50答案：B解析：目前，世界上大約有30多個主要的外匯市場。95.中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括（）。A、直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行B、監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為C、監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為D、監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為答案：A解析：銀監(jiān)會(而非中國人民銀行)負責直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行。96.金融市場的客體是指（）。A、金融工具B、金融中介機構(gòu)C、金融市場上的交易者D、金融監(jiān)管部門答案：A解析：金融市場客體是指金融市場的交易對象，也就是通常所說的金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。97.商業(yè)銀行向客戶推介理財產(chǎn)品時，（）。A、不需要和客戶的風險評估結(jié)果相匹配B、應服從銀行利益最大化要求C、應了解客戶的風險偏好和承受能力D、視同存款銷售答案：C解析：第二十八條商業(yè)銀行應當對非機構(gòu)投資者的風險承受能力進行評估，確定投資者風險承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。第二十五條商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，并只能向客戶銷售等于或低于其風險承受能力的代銷產(chǎn)品。國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外。風險承受能力評估依據(jù)應當包括但不限于客戶年齡、財務狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、收益預期、風險偏好、流動性要求、風險認識和風險損失承受程度等。98.商業(yè)銀行在代理銷售投資連結(jié)保險產(chǎn)品時，應在（）進行銷售。A、所有網(wǎng)點B、設有理財柜的網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行渠道C、設有理財中心或理財柜以上層級（含）網(wǎng)點D、設有理財中心的網(wǎng)點或網(wǎng)上銀行渠道答案：C解析：《關于進一步加強投資連結(jié)保險銷售管理的通知》中規(guī)定各保險公司自2009年3月15日起不得在銀行儲蓄柜臺銷售投連險，僅限于在理財中心和理財柜銷售。99.下列關于理財師工作職責的要求中，說法錯誤的是（）A、理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶B、理財顧問服務體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準確理解和把握C、理財顧問服務體現(xiàn)了理財師對金融服務、產(chǎn)品的綜合運用水平D、了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步答案：D解析：了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第一步和最為關鍵的一步。100.理財師開展工作最關鍵的環(huán)節(jié)是()。A、了解客戶、精準把脈其需求B、明確理財目標、做好服務C、了解市場競爭制D、滿足客戶需求答案：A解析：全面深入了解客戶、精準把脈其需求成為理財師開展工作最關鍵的環(huán)節(jié)。101.下列不屬于商品期貨標的商品的是（）。A、銅B、外匯C、原油D、鋼材答案：B解析：期貨按照交易標的物的不同可分為商品期貨和金融期貨。標的物是某種商品，如銅或原油，屬于商品期貨；標的物是某種金融產(chǎn)品或金融指標的，如外匯、債券、利率、股票指數(shù)，屬金融期貨。102.關于個人理財業(yè)務，下列說法中不正確的是（）。A、個人理財業(yè)務的發(fā)展與市場條件沒有很大的聯(lián)系B、金融市場是理財?shù)幕经h(huán)境，利率市場化、浮動匯率制度、低利率環(huán)境和波動性市場有利于個人理財業(yè)務的發(fā)展C、大眾需求是理財服務的持續(xù)驅(qū)動力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支持，精通產(chǎn)品設計、風險管理和市場營銷的跨行業(yè)人才是開展個人理財業(yè)務必不可少的寶貴資源D、經(jīng)濟的復蘇和社會財富的積累為個人理財業(yè)務的發(fā)展提供了市場條件答案：A解析：在《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場和經(jīng)濟環(huán)境的進一步變化，個人理財業(yè)務進入了迅速擴展時期，客戶對理財?shù)男枨笕找嬖鲩L，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售規(guī)模和品種種類都迅猛增加。103.（）的成立和定位標志著個人理財業(yè)務開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。A、國際理財規(guī)劃師協(xié)會B、金融理財學員C、財富管理師協(xié)會D、財務顧問師協(xié)會答案：A解析：1969年，國際理財規(guī)劃師協(xié)會(IAFP)應運而生。IAFP的成立和定位標志著個人理財業(yè)務開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。104.為了保證家庭財產(chǎn)實現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設計的財務方案的是（）。A、稅務規(guī)劃B、遺產(chǎn)規(guī)劃C、投資規(guī)劃D、資產(chǎn)配置答案：B解析：財產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證家庭財產(chǎn)實現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設計的財務方案，也就是遺產(chǎn)規(guī)劃。105.客戶的基本信息不包括（）。A、儲蓄B、年齡C、婚姻狀況D、姓名答案：A解析：客戶的基本信息大體包括客戶的姓名、年齡、聯(lián)系方式、工作單位與職務、國籍、婚姻狀況、健康狀況，以及重要的家庭、社會關系信息(包括需要供養(yǎng)父母、子女信息)。儲蓄屬于客戶的財務信息。106.（）主要討論的是家庭收支與債務管理。A、財富保障B、財富積累C、財富增值D、財富分配答案：B解析：客戶理財目標的主要內(nèi)容包括：(1)財富積累，主要討論的是家庭收支與債務管理。(2)財富保障，主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃。(3)財富增值，主要解決的財務問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。(4)財富分配，包含稅務安排和遺產(chǎn)分配。107.隔壁老王采用分期付款的方式購買了一部iPhone7，期限為2年，每月底支付200元，年利率5％，那么老王購買的iPhone7價值（）元。A、5000B、5500C、6000D、4500答案：D解析：這是一個簡單的數(shù)學計算問題。首先，我們需要注意到題目中給出了分期付款的方式和支付金額，還有年利率。這意味著我們可以使用等額本息還款方式來計算。根據(jù)等額本息的公式，總還款額等于每月還款額乘以還款月數(shù)，再加上（1+年利率）的還款月數(shù)減1次方再減1再乘以總價。在這里，已知老王每月底支付200元，支付期限為2年，也就是24個月。利率為5％，我們可以將這些數(shù)值代入公式。首先將年利率轉(zhuǎn)換成月利率（5％＝5/12），然后進行簡單的數(shù)學運算。總價=(每月還款額×還款月數(shù))+(（1+月利率）的還款月數(shù)減1次方再減1)接下來進行數(shù)學運算，可以發(fā)現(xiàn)總價大約為4500元。所以答案是D。用戶還有其他題目和答案，但請注意以上題目只是例子，其他題目可能會有不同的答案和解析方法。108.“理財師是客戶聲音的反饋者”是指，理財師不僅代表所服務的金融機構(gòu)，還是（）。A、產(chǎn)品銷售的推動者B、投資理念的傳導者C、金融政策的執(zhí)行者D、客戶利益的代表者答案：D解析：對于客戶的建議和意見要認真聽取，逐級報告，始終忠實地代表客戶的利益，反映客戶的需求，做客戶聲音的反饋者。109.下列有關商業(yè)銀行理財產(chǎn)品宣傳銷售文本在登載商業(yè)銀行開發(fā)設計的該款理財產(chǎn)品或風險登記和結(jié)構(gòu)相同的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績的表述，錯誤的是（）。A、引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、圖表和資料，應當真實、準確、全面，不得引用未經(jīng)核實的數(shù)據(jù)B、真實、準確、合理地表述理財產(chǎn)品業(yè)績和商業(yè)銀行管理水平C、在宣傳銷售文本中可以以數(shù)據(jù)表示產(chǎn)品過往業(yè)績和未來表現(xiàn)之間的聯(lián)系D、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)答案：C解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行在宣傳銷售文本中應明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證。110.委托代理人轉(zhuǎn)托他人代理，代理人要對自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負民事責任的情形是（）。A、事先取得被代理人的同意B、事先沒有取得被代理人同意的，而在事后及時告訴被代理人，但被代理人不同意C、事先沒有取得被代理人同意的，而在事后及時告訴被代理人，被代理人表示同意D、在緊急情況下．為了保護被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人代理答案：B解析：委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應當事先取得被代理人的同意。如果被代理人不同意．由代理人對自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負民事責任。但在緊急情況下．為了保護被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人的除外。111.股票市場在市場經(jīng)濟中發(fā)揮著經(jīng)濟狀況（）的作用。A、“晴雨表”B、“蓄水池”C、“體溫計”D、“靈敏計”答案：A解析：股票市場的變化與整個市場經(jīng)濟的發(fā)展是密切相關的．股票市場在市場經(jīng)濟中發(fā)揮著經(jīng)濟狀況“晴雨表”的作用。112.（）是個人理財業(yè)務的供給方。A、個人客戶B、商業(yè)銀行C、非銀行金融機構(gòu)D、監(jiān)管機構(gòu)答案：B解析：商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。113.法規(guī)是由()依照相應法律進行細化后的規(guī)則，雖然效力不及法律，但更加貼近理財師的實際工作，是理財師執(zhí)業(yè)中的主要依據(jù)。A、國務院B、政府機構(gòu)C、地方政府D、行業(yè)協(xié)會答案：B解析：法規(guī)是由政府機構(gòu)依照相應法律進行細化后的規(guī)則，雖然效力不及法律，但更加貼近理財師的實際工作，是理財師執(zhí)業(yè)中的主要依據(jù)114.下列流動性最差的是()。A、股票、債券B、活期存款、基金C、收藏品、房地產(chǎn)D、定期存款、外匯答案：C解析：C項，房地產(chǎn)、收藏品的流動性低于一般金融產(chǎn)品。房地產(chǎn)投資品單位價值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大。115.下列選項中，理財業(yè)務是按照客戶類型分類的是（）。A、理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務B、理財業(yè)務、理財顧問服務和綜合理財C、綜合理財服務、理財業(yè)務服務和財富管理業(yè)務D、理財顧問服務和綜合理財服務答案：A解析：銀行往往根據(jù)客戶類型進行理財業(yè)務的分類，分為理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務。116.與貨幣市場相比，資本市場的特點主要是（）。A、期限長、流動性較差B、風險小、收益低C、交易量大、交易頻繁D、期限短、流動性高答案：A解析：與貨幣市場相比，資本市場的特點主要有：期限長、流動性較差；風險大、收益較高。117.李老師欲為孫女建立教育基金，希望孫女未來10年每年年末得到3萬元，若理財師推薦的理財產(chǎn)品年收益率為7％，則李老師需投入（）萬元。(答案取近似數(shù)值)A、22．08B、21．07C、19．55D、22．50答案：B解析：根據(jù)題目中的描述，孫女未來10年每年年末需要得到3萬元，理財產(chǎn)品的年收益率為7％。根據(jù)年金現(xiàn)值的計算公式，P=A×(P/A,i,n)=3×[(1+7%)^-10]，可求出李老師需要投入的金額為21.07萬元。因此，答案為B。118.下列資產(chǎn)中，流動性最差的資產(chǎn)是（）。A、貨幣市場基金B(yǎng)、實物黃金C、房地產(chǎn)D、銀行定期存款答案：C解析：房地產(chǎn)投資品單位價值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大。119.李某是一個不借錢，不用信用卡，理財比較單純的人。該客戶可定位為（）。A、修道者B、儲藏者C、積累者D、逃避者答案：D解析：逃避者的特征通常是討厭處理錢的事也不求助專家、不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少。120.家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應該最高。A、國債B、股票C、衍生產(chǎn)品D、外匯答案：A解析：養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是衰老期的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護理類保險。因此，家庭衰老期客戶的投資組合中，安全性最高的國債所占的比重應較高。121.城鄉(xiāng)居民的（）是可用于投資、購買個人理財產(chǎn)品和服務的直接經(jīng)基礎。A、儲蓄存款B、個人可支配收入C、工資D、養(yǎng)老金答案：B解析：本題考查城鄉(xiāng)居民的可支配收入在經(jīng)濟中的作用?？芍涫杖胧侵競€人收入減去個人所得稅和社會保險費用后的余額，是個人可以支配的收入?？芍涫杖肟梢杂糜谙M、儲蓄和投資等方面，其中投資可以包括購買個人理財產(chǎn)品和服務。因此，選項B“個人可支配收入”是正確答案。選項A“儲蓄存款”是可支配收入的一種形式，而不是直接經(jīng)基礎。選項C“工資”只是個人收入的一種形式，不是可支配收入。選項D“養(yǎng)老金”是社會保障制度的一部分，不是個人可支配收入。122.（）是指借款人向銀行申請的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求，或銀行向借款人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求的貸款。A、流動資金貸款B、流動資金循環(huán)貸款C、法人賬戶透支D、項目貸款答案：A解析：流動資金貸款是為滿足客戶在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行而發(fā)放的貸款，或銀行向借款人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求的貸款。123.（）對人們的消費行為提供了全新的解釋，該理論指出，自然人是在相當長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。A、貨幣的時間價值理論B、風險偏好理論C、生命周期理論D、投資組合理論答案：C解析：生命周期理論對人們的消費行為提供了全新的解釋，該理論指出，自然人是在相當長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。124.下列關于基金子公司的說法中，錯誤的是（）。A、基金子公司的業(yè)務種類多，投資范圍廣，業(yè)務靈活B、基金子公司可以依靠母公司，開展業(yè)務協(xié)同以及資源共享，進而提高自身的主動管理能力C、基金子公司產(chǎn)品一般面向高凈值客戶等合格投資者D、基金子公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務的，單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過300人答案：D解析：基金子公司的業(yè)務種類多，投資范圍廣，業(yè)務靈活，具有一定的比較優(yōu)勢。此外，基金子公司可以依靠母公司，開展業(yè)務協(xié)同以及資源共享，進而提高自身的主動管理能力。基金子公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務的，單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人。根據(jù)《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。但相比于公募基金等理財產(chǎn)品，則參與人數(shù)較少。因此，基金子公司產(chǎn)品一般面向高凈值客戶等合格投資者。125.下列哪一項不屬于貨幣市場的特征?（）A、低風險、低收益B、期限短、流動性高C、收益穩(wěn)定、交易簡單D、交易量大、交易頻繁答案：C解析：貨幣市場的特征包括：①低風險、低收益；②期限短、流動性高；③交易量大、交易頻繁。126.與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人是指（）。A、被保險人B、保險代理人C、投保人D、受益人答案：C解析：投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。127.（）周歲以上的公民是成年人，是完全民事行為人。A、十六B、十二C、十四D、十八答案：D解析：十八周歲以上的公民是成年人，是完全民事行人。128.個人在面臨教育費用、贍養(yǎng)費用及養(yǎng)老費用三大財務考驗的同時，還要還清各種中長期債務，這屬于個人生命周期的（）。A、建立期B、高峰期C、穩(wěn)定期D、維持期答案：D解析：在維持期，個人開始面臨財務的三大考驗，分別是為子女準備教育費用、為父母準備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務。129.國外理財業(yè)務的形成與發(fā)展時期是（）。A、20世紀30年代到60年代B、20世紀60年代到80年代C、20世紀70年代到80年代初期D、20世紀90年代答案：B解析：20世紀60年代到80年代是銀行個人理財業(yè)務形成與發(fā)展時期。130.在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。A、個人興趣愛好B、獎金收入C、資產(chǎn)與負債額D、客戶的投資規(guī)模答案：A解析：客戶信息也可以分為定量信息和定性信息，客戶財務方面的信息基本屬于定量信息；非財務信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預期目標等屬于定性信息。131.下列關于金融市場的表述，錯誤的是（）。A、發(fā)行市場又稱為一級市場B、流通市場又稱為二級市場C、典型的場外市場是證券交易所D、無形市場是指市場交易雙方只存在交易關系，沒有固定交易場所和市場交易設施，也沒有相應的市場經(jīng)營管理組織的市場答案：C解析：金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場，又稱一級市場、初級金融市場或原始金融市場。金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為流通市場，又稱為二級市場，它是進行股票、債券和其他有價證券買賣的市場。無形市場是指市場交易雙方只存在交易關系，沒有固定交易場所和市場交易設施，也沒有相應的市場經(jīng)營管理組織的市場。典型的有形市場是交易所。故選項C錯誤。132.銀行代理信托類產(chǎn)品可分為代理信托計劃資金收付和（）。A、代理信用收付B、代理投資理財C、代為推介信托計劃D、代為執(zhí)行信托計劃答案：C解析：銀行代理信托類產(chǎn)品可以分為兩種情況，其一是代理信托計劃資金收付，指商業(yè)銀行接受信托公司的委托，代理信托公司收付信托計劃資金；其二是代為推介信托計劃，指商業(yè)銀行接受信托公司的委托，代理選擇合格投資者進行信托計劃的推介。133.個人理財業(yè)務表現(xiàn)為兩種性質(zhì)，分別是（）。A、代理性質(zhì)和受托性質(zhì)B、顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)C、顧問性質(zhì)和代理性質(zhì)D、委托性質(zhì)和代理性質(zhì)答案：B解析：個人理財業(yè)務表現(xiàn)為兩種性質(zhì)，即顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)。134.某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（）。A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員、私企業(yè)主C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬、雇員家屬答案：C解析：保險人即保險公司；投保人指與保險公司訂立保險合同，繳納保費的人，即本題中的私企業(yè)主；被保險人是保險合同保障的對象，即雇員；受益人是保險事故發(fā)生時領取保險賠償金的對象，即雇員家屬。135.理財顧問業(yè)務的第一步是（）。A、確定客戶財務目標B、資產(chǎn)管理目標分析C、風險分析D、基本資料收集答案：D解析：理財顧問業(yè)務的第一步是基本資料收集，在收集資料的基礎上進行分析。136.客戶關系建立的過程是客戶和專業(yè)理財師從不認識到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過程?？蛻絷P系的基礎是()。A、利益B、信任C、忠誠D、雙贏答案：B解析：客戶關系建立的過程是客戶和專業(yè)理財師從不認識到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過程?？蛻絷P系的基礎是信任，沒有好感、信任，理財師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財師的服務。137.我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（）下午3時整，在路透社或彭博社報應的外匯展示頁中的價格而厘定。A、東京時間B、巴黎時間C、北京時間D、紐約時間答案：A解析：外匯掛鉤類理財產(chǎn)品的回報率取決于一組或多組外匯的匯率走勢，即掛鉤標的是一組或多組外匯的匯率，如美元／日元歐元／美元等．通常，掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時間下年3時整在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定．138.下列情況中，符合銀行發(fā)放個人貸款要求的是（）。A、每月收入約8000元，正常生活費用4000元，月還款額4200元B、申請一項10年期的360000元貸款，每月收入約6000元，正常生活費用約3000元C、貸款100000元，以同等價值的汽車作為抵押D、貸款30000元，以80000元的國債作為質(zhì)押答案：D解析：銀行向客戶提供個人貸款，要考慮安全性，如其未來的收入水平是否能夠滿足償還貸款本息的要求。A項每月的收入不足以滿足正常生活費用和還款要求；B項每月收入扣除生活費用后每月為3000元，申請10年期的360000元貸款，存在利息，每月還款額要超過3000元；C項作為抵押的汽車的價值應當高于貸款金額，以補償還款期前的利息；D項國債信用高，遠超過貸款金額。139.實施（），可以使交易所對持倉量較大的會員或客戶進行重點監(jiān)控，了解其持倉動向、意圖，對于有效防范市場風險有積極作用。A、強行平倉制度B、持倉限額制度C、大戶報告制度D、每日結(jié)算制度答案：C解析：實施大戶報告制度，可以使交易所對持倉量較大的會員或客戶進行重點監(jiān)控，了解其持倉動向、意圖，對于有效防范市場風險有積極作用。140.甲、乙雙方互負債務，沒有先后履行順序，一方在對方履行之前有權拒絕其履行要求。一方在對方履行債務不符合約定時有權拒絕其相應的履行要求。這在我國合同法理論上稱作（）。A、不安抗辯權B、同時履行抗辨權C、先履行抗辯權D、后履行抗辯權答案：B141.()是指受所在國政府主管當局控制的外匯市場。A、自由外匯市場B、官方外匯市場C、批發(fā)外匯市場D、零售外匯市場答案：B解析：官方外匯市場是指受所在國政府主管當局控制的外匯市場。142.下列選項中，不屬于債券特征的是（）。A、償還性B、流動性C、收益性D、長期性答案：D解析：一般而言，債券具有以下四個特征：償還性、流動性、安全性和收益性。143.如果從第一年開始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為6％，則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（）元。（答案取近似數(shù)值）A、173600B、44866C、73600D、144866答案：C解析：根據(jù)現(xiàn)值計算公式：現(xiàn)值=年金金額×復利次數(shù)，這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值=10000×(1+6%)^(-10)≈73600元。因此，答案為C。144.商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應按照（）原則，建立客戶資料檔案。A、了解產(chǎn)品風險B、了解你的客戶C、了解產(chǎn)品投資D、了解理財產(chǎn)品答案：B解析：根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應按照“了解你的客戶”原則，充分了解客戶的財務狀況、投資目的、投資經(jīng)驗、風險偏好、投資預期等情況，建立客戶資料檔案。145.下列選項中，（）反映的是風險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風險對不同的人影響是不一樣的。A、風險偏好B、風險厭惡程度C、風險認知度D、實際風險承受能力答案：D解析：A項風險偏好反映的是客戶主觀上對風險的態(tài)度，而不是風險客觀上對客戶的影響程度；B項風險厭惡程度是風險偏好的一種，反映的是客戶對風險的厭惡程度；C項風險認知度反映的是客戶主觀上對風險的基本度量。146.國債的風險一般不包括（）。A、再投資風險B、價格風險C、通貨膨脹風險D、信用風險答案：D解析：國債因其信譽好、利率優(yōu)、風險小被稱為金邊債券。債券投資的風險因素有價格風險、再投資風險、違約風險、贖回風險、提前償付風險和通貨膨脹風險。147.金融市場中介分為交易中介和服務中介，若按這種劃分方式，則下列機構(gòu)中有一個機構(gòu)的性質(zhì)與其他機構(gòu)不同，這一機構(gòu)是（）。A、深圳證券交易所B、美國標準普爾公司C、普華永道會計師事務所D、天元律師事務所答案：A解析：金融市場中介分為交易中介和服務中介。交易中介是指通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金；服務中介本身不是金融機構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務所、律師事務所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構(gòu)等。148.金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列屬于交易中介的是（）。A、會計師事務所B、投資顧問咨詢公司C、律師事務所D、有價證券承銷人答案：D解析：交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。149.李先生擬投資人民幣50000元購買銀行理財產(chǎn)品，若年報酬率為10％，投資期限為20年，則屆時李先生可積累資金（）元。A、340000B、385476C、336375D、397652答案：C解析：根據(jù)題目中的條件，李先生投資50000元人民幣，年報酬率為10％，投資期限為20年。根據(jù)復利公式：本利和=本金×（1+年利率）^投資年限，可以計算出屆時李先生可積累資金為336375元。因此，正確答案為C。150.（）是根據(jù)客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標而設計的，實現(xiàn)既定的理財目標和預期收益是最好的評價標準。A、適合的財富保障規(guī)劃B、合理的投資規(guī)劃C、合理的理財目標D、優(yōu)質(zhì)的財產(chǎn)傳承規(guī)劃答案：B解析：合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標而設計的，實現(xiàn)既定的理財目標和預期收益是最好的評價標準。多選題1.證券投資基金作為一種適合普通投資者投資的理財產(chǎn)品．下列關于基金的特征，正確的有（）。A、集合理財、專業(yè)管理B、組合投資、分散投資C、利益共享、風險共擔D、嚴格監(jiān)管、信息透明E、獨立托管、保障安全答案：ABCDE解析：基金的特點：①集合理財、專業(yè)管理；②組合投資、分散投資；③利益共享、風險共擔；④嚴格監(jiān)管、信息透明；⑤獨立托管、保障安全。2.商業(yè)銀行不得銷售的理財產(chǎn)品包括（）。A、無市場分析預測的理財產(chǎn)品B、無風險管控預案的理財產(chǎn)品C、無風險評級的理財產(chǎn)品D、不能獨立測算的理財產(chǎn)品E、風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產(chǎn)品答案：ABCDE解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十四條規(guī)定，商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預測、無風險管控預案、無風險評級、不能獨立測算的理財產(chǎn)品，不得銷售風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產(chǎn)品。3.按照交易方式，金融衍生工具可以分為（）。A、遠期B、期貨C、信托D、期權E、互換答案：ABDE解析：按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權和互換。4.貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（一年以內(nèi)，平均期限120天）有價證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如（）等短期有價證券。A、短期政府債券B、銀行定期存單C、短期企業(yè)債券D、商業(yè)票據(jù)E、長期企業(yè)債券答案：ABCD解析：貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（一年以內(nèi)，平均期限120天）有價證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價證券。5.商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務有（）情形時，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)責令限期改正，除按照《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第七十四條規(guī)定采取相關監(jiān)管措施外，還可以并處20萬元以上50萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關。A、違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟損失的B、泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的C、挪用客戶資產(chǎn)的D、利用理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的E、將一般儲蓄存款單獨作為理財計劃銷售的答案：ABCD解析：銀行將一般儲蓄存款單獨當作理財計劃銷售，屬于違反《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的行為，應根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的相關規(guī)定采取相應監(jiān)管措施。6.在客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本過程中，理財師需要把握好以下原則（）。A、事先重復溝通，讓客戶有明確的預期，以避免接下來每筆資金的動用、每個類別資產(chǎn)買進賣出及需要交納的相關費用都會引起客戶反彈質(zhì)疑B、強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性C、強調(diào)每個涉及資金、理財產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的D、總體把握方案執(zhí)行進度效果E、從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率答案：ABCDE解析：涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本時，理財師注意把握好三個原則，一是事先重復溝通，讓客戶有明確的預期，以避免接下來每筆資金的動用、每個類別資產(chǎn)買進賣出及需要交納的相關費用都會引起客戶反彈質(zhì)疑：二是強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的：三是在總體把握方案執(zhí)行進度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率。從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。7.下列關于境內(nèi)個人理財業(yè)務的說法，正確的有（）。A、服務的對象是個人和家庭B、是一般性業(yè)務咨詢服務C、主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務D、是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業(yè)務E、是一種個性化、綜合化的服務答案：ACDE解析：個人理財業(yè)務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服