2024年初級(jí)銀行從業(yè)資格《（個(gè)人理財(cái)）實(shí)務(wù)》考前通關(guān)必練題庫(kù)（含答案）

PAGEPAGE12024年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》考前通關(guān)必練題庫(kù)（含答案）一、單選題1.下列關(guān)于委托代理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）A、委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系B、民事法律行為的委托代理可以用書面形式，也可以用口頭形式C、書面委托代理的授權(quán)委托書要求載明代理人的姓名或者名稱、代理事項(xiàng)、權(quán)限和期間，并由代理人簽名或者蓋章D、委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任答案：C解析：書面委托代理的授權(quán)委托書應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名或者名稱、代理事項(xiàng)、權(quán)限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。2.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、發(fā)行市場(chǎng)又稱為一級(jí)市場(chǎng)B、流通市場(chǎng)又稱為二級(jí)市場(chǎng)C、典型的場(chǎng)外市場(chǎng)是證券交易所D、無(wú)形市場(chǎng)是指市場(chǎng)交易雙方只存在交易關(guān)系，沒(méi)有固定交易場(chǎng)所和市場(chǎng)交易設(shè)施，也沒(méi)有相應(yīng)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理組織的市場(chǎng)答案：C解析：金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)，又稱一級(jí)市場(chǎng)、初級(jí)金融市場(chǎng)或原始金融市場(chǎng)。金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場(chǎng)即為流通市場(chǎng)，又稱為二級(jí)市場(chǎng)，它是進(jìn)行股票、債券和其他有價(jià)證券買賣的市場(chǎng)。無(wú)形市場(chǎng)是指市場(chǎng)交易雙方只存在交易關(guān)系，沒(méi)有固定交易場(chǎng)所和市場(chǎng)交易設(shè)施，也沒(méi)有相應(yīng)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理組織的市場(chǎng)。典型的有形市場(chǎng)是交易所。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。3.（）是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁├碡?cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。A、投資咨詢?nèi)藛TB、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員C、投資顧問(wèn)D、服務(wù)人員答案：B解析：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁├碡?cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。4.目前在銀行代理的保險(xiǎn)中占據(jù)市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種主要是分紅險(xiǎn)和（）。A、意外險(xiǎn)B、車險(xiǎn)C、萬(wàn)能險(xiǎn)D、責(zé)任險(xiǎn)答案：C解析：銀行主要代理的險(xiǎn)種包括人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。目前占據(jù)市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種主要是人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品中的分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)。5.人們常說(shuō)的“紙黃金”是指（）。A、黃金基金B(yǎng)、黃金存折C、金幣D、黃金期貨答案：B解析：銀行紙黃金讓投資人免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也讓投資人有隨時(shí)提取所購(gòu)買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱為“黃金存折”。6.根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，代理人（），委托代理權(quán)將終止。A、不履行代理職責(zé)而給被代理人造成損害B、串通第三人損害被代理人的利益C、做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認(rèn)D、喪失民事行為能力答案：D解析：有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人喪失民事行為能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止。7.國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行證券公司、保險(xiǎn)公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于（）人。A、10B、20C、30D、40答案：C解析：國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行證券公司、保險(xiǎn)公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于30人。8.（）是指雙方約定在未來(lái)的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。A、金融遠(yuǎn)期合約B、金融期貨C、金融互換D、金融期權(quán)答案：A解析：金融遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來(lái)的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。9.產(chǎn)品的開發(fā)主體是第三方，銀行在自己的渠道代理銷售，這些理財(cái)產(chǎn)品包括基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托以及一些黃金代理業(yè)務(wù)，這種理財(cái)產(chǎn)品是指（）。A、銀行理財(cái)產(chǎn)品B、混合理財(cái)產(chǎn)品C、其他理財(cái)工具D、銀行代理理財(cái)產(chǎn)品答案：D解析：銀行代理理財(cái)產(chǎn)品是指銀行在其他渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入的業(yè)務(wù)。10.小李投資100萬(wàn)元人股一個(gè)私營(yíng)企業(yè)，每年的固定收益為20％。小李需要（）年可以實(shí)現(xiàn)資金翻一番的目標(biāo)。A、3．6B、5．8C、4．8D、10答案：A解析：根據(jù)72法則，收益率為20％，那需要72／20=3．6年后就可以實(shí)現(xiàn)資金翻一番的目標(biāo)。11.保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式是（）。A、暫保單B、投保單C、保險(xiǎn)憑證D、保險(xiǎn)合同答案：D解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式是保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。12.下列關(guān)于家庭生命周期中形成期的特點(diǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、家庭成員增加，收入呈上升趨勢(shì)B、購(gòu)房貸款需求較高，消費(fèi)支出增多C、該階段建議在保持流動(dòng)性的前提下配置高收益類金融資產(chǎn)D、此階段家庭有較高的風(fēng)險(xiǎn)承受能力答案：D解析：在形成期，家庭成員增加，收入呈上升趨勢(shì)，家庭有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，同時(shí)購(gòu)房貸款需求較高，消費(fèi)支出增多。因此，該階段建議在保持流動(dòng)性的前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，如股票基金、貨幣基金、流動(dòng)性高的銀行理財(cái)產(chǎn)品等。13.根據(jù)《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》的規(guī)定，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前15日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無(wú)法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告。債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在法定期間內(nèi)向投資人申報(bào)債權(quán)，該期間為（）。A、接受通知的債權(quán)人在接到通知之日起30日內(nèi)．未接到通知的債權(quán)人在公告之日起60日內(nèi)B、接受通知的債權(quán)人在接到通知之日起30日內(nèi)．未接到通知的債權(quán)人在公告之日起90日內(nèi)C、接受通知的債權(quán)人在接到通知之日起15日內(nèi)．未接到通知的債權(quán)人在公告之日起30日內(nèi)D、接受通知的債權(quán)人在接到通知之日起15日內(nèi)．未接到通知的債權(quán)人在公告之日起6日內(nèi)答案：A解析：債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在接到通知之日起30日內(nèi)，未接到通知的應(yīng)當(dāng)在公告之日起60日內(nèi)．向投資人申報(bào)其債權(quán)。14.投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。A、保險(xiǎn)事故B、保險(xiǎn)責(zé)任C、保險(xiǎn)標(biāo)的D、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：保險(xiǎn)利益原則：保險(xiǎn)利益是指被保險(xiǎn)人或投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。15.理財(cái)計(jì)劃具有明確的目標(biāo)客戶，對(duì)此理解錯(cuò)誤的是（）。A、開發(fā)理財(cái)計(jì)劃這類產(chǎn)品需基于對(duì)特定客戶群體的需求特征的研究分析B、理財(cái)計(jì)劃用來(lái)投資與管理客戶的資金C、為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)可以向客戶承諾理財(cái)計(jì)劃的收益D、購(gòu)買非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的客戶，其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大答案：C解析：A選項(xiàng)正確，開發(fā)理財(cái)計(jì)劃需要基于對(duì)特定客戶群體的需求特征的研究分析。B選項(xiàng)正確，理財(cái)計(jì)劃用來(lái)投資與管理客戶的資金。C選項(xiàng)錯(cuò)誤，從業(yè)人員在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)不應(yīng)該向客戶承諾理財(cái)計(jì)劃的收益，因?yàn)槔碡?cái)計(jì)劃的收益是不確定的，存在風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)正確，購(gòu)買非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的客戶承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大，因?yàn)槠浔窘鸷褪找娑疾槐ＷC。16.境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過(guò)年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列項(xiàng)目與對(duì)應(yīng)證明材料不足的是（）。A、保險(xiǎn)外匯收入：保險(xiǎn)合同B、職工報(bào)酬：雇傭合同及收入證明C、捐贈(zèng)：經(jīng)公證的捐贈(zèng)協(xié)議或合同，捐贈(zèng)須符合國(guó)家規(guī)定D、遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書答案：A解析：保險(xiǎn)外匯收入：保險(xiǎn)合同及保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的付款證明17.下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的說(shuō)法，不正確的是()。A、稅務(wù)規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進(jìn)行B、稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化C、只能由理財(cái)師完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作D、必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問(wèn)一道完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作答案：C解析：稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過(guò)對(duì)經(jīng)營(yíng)、理財(cái)和薪酬等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化的過(guò)程。必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問(wèn)一道完成相關(guān)規(guī)劃工作。18.下列不屬于法人成立要件的是（）。A、依法成立B、不需要獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任C、有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)D、有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所答案：B解析：法人成立的要件有：①依法成立；②有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)；③有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所；④能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。19.下列選項(xiàng)中不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在理財(cái)服務(wù)擴(kuò)張階段主要內(nèi)容的是（）。A、合理避稅B、為客戶做專業(yè)的咨詢服務(wù)C、提供年金系列產(chǎn)品D、參與有限合伙答案：B解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在理財(cái)服務(wù)擴(kuò)張階段主要內(nèi)容包括為客戶提供專業(yè)的咨詢服務(wù)、參與有限合伙、提供年金系列產(chǎn)品以及合理避稅等。因此，不屬于該階段主要內(nèi)容的選項(xiàng)是B，即“為客戶做專業(yè)的咨詢服務(wù)”。20.下列選項(xiàng)中，不屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)的是（）。A、對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督B、依法制定和執(zhí)行貨幣政策C、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)D、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通答案：A解析：A項(xiàng)屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)。21.理財(cái)師與客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是（）。A、信任B、專業(yè)度C、從業(yè)時(shí)間D、自身形象答案：A解析：客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒(méi)有好感、信任，理財(cái)師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財(cái)師的服務(wù)。22.陳小姐將1萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10％，項(xiàng)目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。A、13310B、13000C、13210D、13500答案：A解析：根據(jù)復(fù)利終值的計(jì)算公式，可得：FV=PV×（1+r）t=10000×（1+10％）3=13310（元）。23.一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成（）比，與市場(chǎng)利率成（）比。A、正；反B、正；正C、反；正D、反；反答案：D解析：一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比，債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比，市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降；反之則相反。24.理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及廣大客戶的長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益。因此，金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)時(shí)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，這說(shuō)明了理財(cái)師具有（）的職業(yè)特征。A、顧問(wèn)性B、專業(yè)性C、綜合性D、規(guī)范性答案：D解析：規(guī)范性：理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及廣大客戶的長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益。因此，金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)時(shí)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員責(zé)任。25.客戶現(xiàn)在的以及未來(lái)的（）是其理財(cái)目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)的最重要的基礎(chǔ)。A、理財(cái)規(guī)劃B、投資收入C、財(cái)務(wù)資源D、工資薪金答案：C解析：理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性，客戶現(xiàn)在的以及未來(lái)的財(cái)務(wù)資源是其理財(cái)目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)的最重要的基礎(chǔ)。26.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A、行業(yè)監(jiān)督B、自愿平等C、完全信任D、委托代理答案：D解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。27.擔(dān)心財(cái)富不夠用，致力于積累財(cái)富；量出為入，開源重于節(jié)流，有賺錢機(jī)會(huì)時(shí)不排斥借錢滾錢指的是()。A、儲(chǔ)藏者B、積累者C、修道士D、揮霍者答案：B解析：積累者，擔(dān)心財(cái)富不夠用，致力于積累財(cái)富；量出為入，開源重于節(jié)流，有賺錢機(jī)會(huì)時(shí)不排斥借錢滾錢。28.()是指受所在國(guó)政府主管當(dāng)局控制的外匯市場(chǎng)。A、自由外匯市場(chǎng)B、官方外匯市場(chǎng)C、批發(fā)外匯市場(chǎng)D、零售外匯市場(chǎng)答案：B解析：官方外匯市場(chǎng)是指受所在國(guó)政府主管當(dāng)局控制的外匯市場(chǎng)。29.下列選項(xiàng)中，不屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容的是（）：A、退休后生活設(shè)計(jì)B、退休養(yǎng)老成本計(jì)算C、遺產(chǎn)規(guī)劃D、退休后的收入來(lái)源估計(jì)答案：C解析：退休養(yǎng)老規(guī)劃是根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)資源對(duì)客戶未來(lái)可以獲得的退休生活進(jìn)行合理規(guī)劃，內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計(jì)、退休養(yǎng)老成本計(jì)算和退休后的收入來(lái)源估計(jì)和相應(yīng)的儲(chǔ)蓄、投資計(jì)劃。30.客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是（）。A、誠(chéng)信B、信任C、信用D、保守秘密答案：B解析：客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒(méi)有好感、信任，理財(cái)師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財(cái)師的服務(wù)。31.以下關(guān)于外匯市場(chǎng)及外匯產(chǎn)品的說(shuō)法，正確的是（）。A、目前，外匯市場(chǎng)交易以遠(yuǎn)期外匯交易占主要地位B、為穩(wěn)定匯價(jià)，當(dāng)外匯市場(chǎng)的外匯供給持續(xù)大于需求時(shí)，中央銀行應(yīng)在外匯市場(chǎng)上賣出外匯C、遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按周計(jì)算D、遠(yuǎn)期外匯交易的交割期最常見的是90天答案：D解析：目前，即期外匯市場(chǎng)是最主要的外匯市場(chǎng)形式。外匯匯率的高低已由市場(chǎng)供求關(guān)系決定，政府不再有任何控制。遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般有30天、60天、90天、180天和1年，其中最常見的是90天。32.LIBOR是（）的英文簡(jiǎn)稱。A、倫敦銀行同業(yè)拆借利率B、新加坡銀行同業(yè)拆借利率C、香港銀行同業(yè)拆借利率D、紐約銀行同業(yè)拆借利率答案：A解析：在國(guó)際市場(chǎng)上，最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率（LIBOR），它是浮動(dòng)利率融資工具的發(fā)行和參照。33.下列不屬于私募理財(cái)產(chǎn)品的是（）。A、投資者超過(guò)200人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃B、集合計(jì)劃C、定向計(jì)劃D、專項(xiàng)計(jì)劃答案：A解析：證券公司發(fā)行，投資者超過(guò)200人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃將被定性為公募基金納入新《基金法》調(diào)整。修訂后的《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》及《證券公司集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》規(guī)范的證券公司瓷產(chǎn)管理計(jì)劃，無(wú)論集合計(jì)劃、定向計(jì)劃和專項(xiàng)計(jì)劃，均為私募理財(cái)產(chǎn)品。34.下列哪一項(xiàng)不是理財(cái)師日常生活中時(shí)間管理小技巧？()A、創(chuàng)造良好的辦公桌環(huán)境B、養(yǎng)成及時(shí)高效的郵件處理習(xí)慣C、進(jìn)退得宜地處理社交事項(xiàng)D、有效利用成塊時(shí)間答案：D解析：在理財(cái)師實(shí)際工作中，常常會(huì)有許多外在因素和內(nèi)在因素影響著理財(cái)師的時(shí)間管理行為。良好的習(xí)慣養(yǎng)成將有助于減少這些時(shí)間管理不良現(xiàn)象的發(fā)生。日常工作中理財(cái)師可以使用的時(shí)間管理小技巧包括：①創(chuàng)造良好的辦公桌環(huán)境；②養(yǎng)成及時(shí)高效的郵件處理習(xí)慣；③進(jìn)退得宜地處理社交事項(xiàng)；④有效利用零散時(shí)間。35.下列金融服務(wù)中，（）的作用不是緩解住房支出帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力。A、房屋保險(xiǎn)B、個(gè)人住房按揭貸款C、公積金貸款D、個(gè)人住房裝修貸款答案：A解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)不是緩解經(jīng)濟(jì)壓力，而是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的保障功能。36.從客戶等級(jí)來(lái)看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類相對(duì)較窄；（）客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類最為齊全。A、理財(cái)顧問(wèn)B、財(cái)富管理C、私人銀行D、理財(cái)業(yè)務(wù)答案：C解析：從客戶等級(jí)來(lái)看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類相對(duì)較窄；私人銀行客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類最為齊全；財(cái)富管理客戶則居二者中間，客戶等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過(guò)理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。37.在利率為10％的情況下，投資者張某目前應(yīng)該投資（）元，一年后可得到10萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）A、90090．09B、90009．09C、90900．09D、90909．09答案：D解析：在利率為10％的情況下，投資者張某需要投資一定金額，經(jīng)過(guò)一年后才能獲得10萬(wàn)元的收益。為了得到近似數(shù)值，我們需要將利率轉(zhuǎn)化為復(fù)利公式，即本利和=本金×（1+利率）^期數(shù)。在這種情況下，期數(shù)為1年，利率為10％，我們需要求出本金。通過(guò)計(jì)算，近似得到的答案為D，即投資者張某應(yīng)該投資90909.09元。綜上所述，對(duì)于不同的題目來(lái)源和類型，我們的答案和推理過(guò)程都是基于相關(guān)法律法規(guī)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、科學(xué)知識(shí)和實(shí)際問(wèn)題進(jìn)行分析和解答。38.下列關(guān)于金融互換市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人B、互換市場(chǎng)存在一定的交易成本和信用風(fēng)險(xiǎn)C、金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)內(nèi)交易D、互換雙方均必須關(guān)注對(duì)方的信用答案：C解析：金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易。39.銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)簡(jiǎn)稱代理業(yè)務(wù)，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)辦理的、（）商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來(lái)（）的業(yè)務(wù)。A、不構(gòu)成，非利息收入B、不構(gòu)成，利息收入C、構(gòu)成，非利息收入D、構(gòu)成，利息收入答案：A解析：銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)簡(jiǎn)稱代理業(yè)務(wù)，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)辦理的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入的業(yè)務(wù)。40.處于不同家庭生命周期的家庭理財(cái)重點(diǎn)不同，下列說(shuō)法中，正確的是（）。A、家庭形成期的資產(chǎn)不多，但流動(dòng)性需求大，應(yīng)以存款為主B、家庭成長(zhǎng)期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車貸款為主C、家庭成熟期的信貸安排以購(gòu)置房產(chǎn)信托為主D、家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置以股票為主答案：B解析：形成期，家庭有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力，不應(yīng)以存款為主要配置，建議在保持流動(dòng)性前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。成熟期，應(yīng)以資產(chǎn)安全為重點(diǎn)，而信托是高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。衰老期，應(yīng)進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，而股票是高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。41.境外個(gè)人來(lái)華旅游，回國(guó)前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個(gè)月。A、3B、6C、12D、24答案：D解析：原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月。42.如果客戶想通過(guò)某種理財(cái)方式強(qiáng)迫自己儲(chǔ)蓄一部分錢，那么他最好的選擇是（）。A、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B、終身壽險(xiǎn)C、基金D、股票答案：B解析：購(gòu)買保險(xiǎn)的需求主要是儲(chǔ)蓄性需求，所以應(yīng)該選擇人身保險(xiǎn)，且以壽險(xiǎn)為主。43.證券投資基金反映的是（）關(guān)系。A、產(chǎn)權(quán)B、所有權(quán)C、債權(quán)債務(wù)D、委托代理答案：D解析：證券投資基金是通過(guò)發(fā)行基金份額或收益憑證將投資者分散的資金集中起來(lái)，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的—種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的金融產(chǎn)品反映的是投資者和基金管理人的委托代理關(guān)系．債券反映的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系：股票反映的是所有權(quán)關(guān)系．44.下列選項(xiàng)中，關(guān)于當(dāng)事人訂立合同的形式說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式B、當(dāng)事人訂立合同，僅有書面形式、口頭形式兩種C、法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式D、當(dāng)事人約定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式答案：B解析：當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。當(dāng)事人約定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。45.（）是獲得理財(cái)資格認(rèn)證的最重要環(huán)節(jié)。A、職業(yè)道德B、考試C、教育D、工作經(jīng)驗(yàn)答案：A解析：職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。46.下列選項(xiàng)中，不屬于委托代理終止的情形的是（）。A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托C、被代理人失蹤D、代理人喪失民事行為能力答案：C解析：有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人喪失民事行為能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止。47.根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小的不同，股票分為普通股和（）。A、國(guó)家股B、法人股C、優(yōu)先股D、記名股答案：C解析：根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小的不同，股票分為普通股和優(yōu)先股。48.下列黃金產(chǎn)品中，通常稱為“黃金存折”的是（）。A、金幣B、實(shí)物黃金C、條塊現(xiàn)貨D、紙黃金答案：D解析：紙黃金交易是指沒(méi)有實(shí)物黃金介入的交易，主要通過(guò)記賬方式來(lái)投資黃金，并不涉及實(shí)物黃金的交收，交易成本更低。銀行的紙黃金業(yè)務(wù)讓投資者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也賦予了投資者隨時(shí)提取所購(gòu)買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格將賬戶中的紙黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利，通常也稱為黃金存折。49.對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向（）的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。A、私人銀行業(yè)務(wù)B、無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)C、可購(gòu)買中小企業(yè)私募債D、貸款答案：B解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十三條規(guī)定，對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。50.商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，下列（）情形可以進(jìn)行。A、將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行分開銷售B、通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送C、挪用客戶認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金D、銷售人員代替客戶簽署文件答案：A解析：商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形：①通過(guò)銷售或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利；②將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售；③采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品；④通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送；⑤挪用客戶認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金；⑥銷售人員代替客戶簽署文件；⑦中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。51.關(guān)于關(guān)注自身禮儀和工作狀態(tài)的說(shuō)法，下列錯(cuò)誤的是（）A、商務(wù)禮儀是在商務(wù)活動(dòng)中體現(xiàn)相互尊重的行為準(zhǔn)則B、專業(yè)理財(cái)師的工作狀態(tài)在客戶接觸的過(guò)程中起到非常重要的作用C、理財(cái)師應(yīng)更多地關(guān)心客戶的需求D、告知客戶理財(cái)師是以客戶為中心的答案：D解析：一名專業(yè)理財(cái)師在客戶面前需要傳遞出自己的工作是“以客戶為中心”的意愿。這并不體現(xiàn)在這樣告訴客戶，而是在和客戶溝通的過(guò)程中自然流露出來(lái)的。52.某房地產(chǎn)投資項(xiàng)目的名義年利率為15％，試計(jì)算按月復(fù)利和按季度復(fù)利的有效年利率各為（）。(答案取近似數(shù)值)A、14．43％和14．24％B、15．97％和15．24％C、16．22％和15．87％D、16．08％和15．87％答案：D解析：實(shí)際年利率=(1+r／m)m-1，如果按月復(fù)利，則m=12，因此按月有效年利率=(1+15％／12)12-1≈16．08％；如果按季復(fù)利，則m=4，因此按季有效年利率=(1+15％／4)4-1≈15．87％。53.銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員（）。A、應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額B、不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無(wú)關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過(guò)問(wèn)C、應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告D、應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告答案：C解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。54.若名義年利率為8％，按季度計(jì)算復(fù)利，則有效年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）A、8.00％B、8.04％C、8.14％D、8.24％答案：D解析：名義年利率為8%，按季度計(jì)算復(fù)利，意味著每季度都會(huì)將前一季度的利息加入本金再產(chǎn)生新的利息。由于季度是時(shí)間單位的連續(xù)，相當(dāng)于每次利息計(jì)算之間有連續(xù)的三個(gè)時(shí)間段。有效年利率的計(jì)算公式為：Re=(1+r/m)^(365*m/y)-1，其中r/m是名義年利率，y是每年復(fù)利次數(shù)，m是每年復(fù)利次數(shù)對(duì)應(yīng)的實(shí)際利率。根據(jù)題目，名義年利率為8%，每年復(fù)利次數(shù)為4次（季度），所以Re=(1+20%)^12-1≈8.24%。因此，答案為D。55.理財(cái)目標(biāo)中，（）主要解決的財(cái)務(wù)問(wèn)題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。A、財(cái)富保障B、財(cái)富積累C、財(cái)富增值D、財(cái)富分配答案：C解析：客戶的理財(cái)目標(biāo)：(1)財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。(2)財(cái)富保障，主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃。(3)財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問(wèn)題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。(4)財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。56.我國(guó)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（）下午3時(shí)整，在路透社或彭博社報(bào)應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。A、東京時(shí)間B、巴黎時(shí)間C、北京時(shí)間D、紐約時(shí)間答案：A解析：外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率取決于一組或多組外匯的匯率走勢(shì)，即掛鉤標(biāo)的是一組或多組外匯的匯率，如美元／日元?dú)W元／美元等．通常，掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時(shí)間下年3時(shí)整在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定．57.世界上最大的外匯交易中心是（）。A、東京B、紐約C、倫敦D、蘇黎世答案：C解析：目前，世界上有30多個(gè)主要的外匯市場(chǎng)，它們遍布于世界各大洲不同國(guó)家和地區(qū)。較大的外匯市場(chǎng)在倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、香港、法蘭克福等著名的國(guó)際金融中心，其中倫敦是世界最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場(chǎng)。58.（）是使貨幣購(gòu)買力縮水的反向因素。A、時(shí)間B、利率C、收益率D、通貨膨脹率答案：D解析：收益率是決定貨幣在未來(lái)增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購(gòu)買力縮水的反向因素。59.小李投資100萬(wàn)元入股一個(gè)私營(yíng)企業(yè)，每年的固定收益為20％。小李需要（）年可以實(shí)現(xiàn)資金翻一番的目標(biāo)。A、3．6B、5．8C、4．8D、10答案：A解析：根據(jù)72法則，收益率為20％，那需要72／20=3．6年后就可以實(shí)現(xiàn)資金翻一番的目標(biāo)。60.（）不是稅務(wù)規(guī)劃的目標(biāo)。A、減輕稅負(fù)B、達(dá)到整體稅后利潤(rùn)C(jī)、收入最大化D、偷稅漏稅答案：D解析：稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過(guò)對(duì)經(jīng)營(yíng)、理財(cái)和薪酬等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化的過(guò)程。61.對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)且逾期未改正的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對(duì)其采取的措施不包括（）。A、責(zé)令暫停銷售新產(chǎn)品B、建議調(diào)整相關(guān)管理部門負(fù)責(zé)人C、限制發(fā)放員工工資D、建設(shè)調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人答案：C解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十四條規(guī)定：“商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：(一)暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品；(二)建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人；(三)建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人。”62.（）是指國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對(duì)該銀行采取的整頓和改組措施。A、重組B、撤銷C、接管D、依法宣告破產(chǎn)答案：C解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管，是指國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對(duì)該銀行采取的整頓和改組措施。63.商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是（）業(yè)務(wù)。A、綜合理財(cái)服務(wù)B、投資規(guī)劃C、投資品分析D、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)答案：D解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。64.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，（）情形下合同中的免責(zé)條款無(wú)效。A、因重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的B、因重大誤解訂立的C、在訂立合同時(shí)顯失公平的D、以合法形式掩蓋非法目的的答案：A解析：《合同法》第53條規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無(wú)效：①造成對(duì)方人身傷害的；②因故意或者重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的。65.下列關(guān)于債券價(jià)格，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、債券交易價(jià)格與人們對(duì)通貨膨脹的預(yù)期有關(guān)B、債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買人債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低C、債券交易價(jià)格與市場(chǎng)利率無(wú)關(guān)D、市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降答案：C解析：債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(chǎng)(二級(jí)市場(chǎng))上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易。交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等。一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比：債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反；債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比。市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降；反之則相反。66.CPI上漲了5％，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B、再投資風(fēng)險(xiǎn)C、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D、違約風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。67.根據(jù)我國(guó)有關(guān)法律的規(guī)定，可以不登記的是（）。A、建設(shè)用地使用權(quán)B、房屋所有權(quán)C、國(guó)家所有的自然資源所有權(quán)D、不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)答案：C解析：依法屬于國(guó)家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記。68.假設(shè)王先生有現(xiàn)金100萬(wàn)元，按單利10%計(jì)算，5年后可獲得()萬(wàn)元。A、110B、150C、161D、180答案：B解析：?jiǎn)卫挠?jì)算公式為：FV=PV*(1+r*t)=100*(1+10%*5)=150(萬(wàn)元)。69.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)（）批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。A、中國(guó)人民銀行B、銀行監(jiān)管委員會(huì)C、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D、證券監(jiān)督委員會(huì)答案：B解析：銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。70.下列關(guān)于債券贖回的說(shuō)法，不正確的是（）。A、有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利B、附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限C、在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)D、發(fā)行人可以通過(guò)使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌集資金答案：C解析：可贖回債券在發(fā)行時(shí)就約定發(fā)行人有權(quán)在特定的時(shí)間按照某個(gè)價(jià)格強(qiáng)制從債券持有人手中將其贖回。可贖回債券的資本增值有限，發(fā)行人行使權(quán)利就可以按照較低的市場(chǎng)利率籌集資金。所以ABD正確?？哨H回條款通常在債券發(fā)行幾年之后才開始生效，生效前的這段時(shí)間稱為保護(hù)期，保護(hù)期內(nèi)發(fā)行人不能行使贖回權(quán)，C錯(cuò)誤。71.下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的理解，說(shuō)法有誤的是（）。A、綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)B、與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化C、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種D、私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)答案：D解析：綜合理財(cái)服務(wù)可進(jìn)一步劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類。D項(xiàng)錯(cuò)誤，選D72.（）是指經(jīng)過(guò)專業(yè)資格認(rèn)證，即持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機(jī)構(gòu)為客戶提供理財(cái)規(guī)劃專業(yè)服務(wù)的專業(yè)人士。A、財(cái)富管理師B、會(huì)計(jì)師C、經(jīng)濟(jì)師D、分析師答案：A解析：理財(cái)師又名理財(cái)規(guī)劃師或財(cái)富管理師，即持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機(jī)構(gòu)為客戶提供理財(cái)規(guī)劃專業(yè)服務(wù)的專業(yè)人士。73.下列關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)特征的表述中，正確的是（）。A、建立期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富B、探索期是以個(gè)人家庭生活為重心，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期C、穩(wěn)定期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財(cái)務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資為主要手段D、高峰期的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主答案：D解析：建立期是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期。穩(wěn)定期的理財(cái)任務(wù)是要盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富。維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財(cái)務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資成為主要手段。74.金融市場(chǎng)主體是指（）。A、金融交易的工具B、金融中介機(jī)構(gòu)C、金融市場(chǎng)上的交易者D、金融監(jiān)管部門答案：C解析：金融市場(chǎng)主體是指金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人，包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人。A項(xiàng)是金融市場(chǎng)交易的客體，B項(xiàng)是金融市場(chǎng)的中介，D項(xiàng)是監(jiān)管機(jī)構(gòu)。75.在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（）。A、信托關(guān)系B、供銷關(guān)系C、信貸關(guān)系D、委托代理關(guān)系答案：D解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶委托商業(yè)銀行理財(cái)，實(shí)質(zhì)就是商業(yè)銀行代理客戶理財(cái)，客戶和商業(yè)銀行就是委托代理關(guān)系。76.下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的是（）。A、國(guó)有控股商業(yè)銀行B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C、郵政儲(chǔ)蓄銀行D、證券投資公司答案：B解析：同業(yè)拆借市場(chǎng)交易是銀行等金融機(jī)構(gòu)間為滿足頭寸需要而進(jìn)行的短期資金借貸活動(dòng)，交易主體是金融機(jī)構(gòu)。銀監(jiān)會(huì)是監(jiān)督管理部門，不參與交易。77.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的投資人對(duì)企業(yè)債務(wù)（）。A、以出資額為限承擔(dān)責(zé)任B、以企業(yè)財(cái)產(chǎn)為限承擔(dān)責(zé)任C、以其個(gè)人財(cái)產(chǎn)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任D、以其個(gè)人財(cái)產(chǎn)承擔(dān)連帶無(wú)限責(zé)任答案：C解析：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)，是指依照本法在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立，由一個(gè)自然人投資，財(cái)產(chǎn)為投資人個(gè)人所有．投資人以其個(gè)人財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任的經(jīng)營(yíng)實(shí)體。78.下列商業(yè)銀行的做法，不正確的是（）。A、銷售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃B、對(duì)理財(cái)計(jì)劃設(shè)置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)C、對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算D、根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算，采用科學(xué)合理的測(cè)算方式預(yù)測(cè)理財(cái)投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃。79.理財(cái)師開展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是（）。A、了解客戶、精準(zhǔn)把脈其需求B、明確理財(cái)目標(biāo)，做好服務(wù)C、了解市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制D、滿足客戶需求答案：A解析：了解客戶，即KYC(KnowYourCustomer)，是理財(cái)師提供專業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容和必備的工作步驟之一。80.理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是()。A、挖掘并收集客戶信息B、整理客戶資料C、向客戶推銷金融產(chǎn)品D、了解客戶和客戶的需求答案：D解析：理財(cái)師工作方法應(yīng)由簡(jiǎn)單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問(wèn)式營(yíng)銷,主動(dòng)為優(yōu)質(zhì)客戶提供個(gè)性化服務(wù),從而成為商業(yè)銀行吸引客戶的重要服務(wù)手段。以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)、服務(wù)第一步,也是最關(guān)鍵的一步就是了解客戶和客戶需求。81.6年分期付款購(gòu)物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10%，該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于購(gòu)價(jià)為()元的一次現(xiàn)金支付。A、958.16B、1018.20C、1200.64D、1354.32答案：A解析：分期付款相當(dāng)于每年年初支付固定金額的款項(xiàng)，直到付款期滿。根據(jù)題目中的信息，每年年初支付200元，共支付6年。設(shè)購(gòu)價(jià)為P，那么可以列出方程：P+200+P+200+...+P=P(1+10%)^6解方程得到：P=958.16元因此，選項(xiàng)A是正確的答案。82.下列不屬于按照投資目標(biāo)分類的基金是（）。A、成長(zhǎng)型基金B(yǎng)、平衡型基金C、收入型基金D、激進(jìn)型基金答案：D解析：根據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長(zhǎng)型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金。83.家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）。A、債務(wù)規(guī)劃B、現(xiàn)金管理C、投資規(guī)劃D、家庭消費(fèi)支出答案：C解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債務(wù)管理其實(shí)就是個(gè)人、家庭不同時(shí)期收支平衡的問(wèn)題。84.投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)至少有（）以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，接受過(guò)不少于（）的專項(xiàng)培訓(xùn)，無(wú)不良記錄。A、1年；40小時(shí)B、半年；40小時(shí)C、1年；30小時(shí)D、2年；60小時(shí)答案：A解析：投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)至少有l(wèi)年以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，接受過(guò)不少于40小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，無(wú)不良記錄。85.投資本金20萬(wàn)元，在年復(fù)利5.5％情況下，大約需要()年可使本金達(dá)到40萬(wàn)元。A、14.4B、13.09C、13.5D、14.21答案：B解析：求復(fù)利終值期數(shù)的問(wèn)題。復(fù)利終值的計(jì)算公式為：FV=PV*(1+r)^t=20*(1+5.5%)^t=40，t=13.09。86.注重基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益的是（）。A、收入型基金B(yǎng)、指數(shù)型基金C、成長(zhǎng)型基金D、平衡型基金答案：C解析：成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益。收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入。指數(shù)型基金是一種以擬合目標(biāo)指數(shù)、跟蹤目標(biāo)指數(shù)變化為：原則，實(shí)現(xiàn)與市場(chǎng)同步成長(zhǎng)的基金品種。平衡型基金以兼顧長(zhǎng)期資本和穩(wěn)定收益為目標(biāo)。87.根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值（）萬(wàn)美元以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。A、5B、2C、1D、3答案：C解析：《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第十四條規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，按以下規(guī)定辦理：外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值5萬(wàn)美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過(guò)上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過(guò)上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。選C88.下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）。A、綜合理財(cái)服務(wù)中．銀行和客戶可以按約定比例承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)B、與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比．綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化C、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種D、私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)答案：D解析：私人銀行業(yè)務(wù)屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的綜合理財(cái)服務(wù)。89.某投資者擬準(zhǔn)備投資于一個(gè)投資額為20000元的A項(xiàng)目，項(xiàng)目期限4年，期望投資報(bào)酬率為10％，每年能獲取現(xiàn)金流量7000元。則該項(xiàng)目?jī)衄F(xiàn)值為（）元。A、2403B、2189C、2651D、2500答案：B解析：90.投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)至少有1年以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，接受過(guò)不少()小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，并無(wú)不良記錄。A、20B、30C、40D、50答案：C解析：通過(guò)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，應(yīng)當(dāng)是持有保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員。其中，投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)至少有1年以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，接受過(guò)不少于40小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，并無(wú)不良記錄。91.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，以下哪種情況是違規(guī)的?（）A、在宣傳銷售文本中明確提示，產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)不代表其未來(lái)表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證B、登載單位或者個(gè)人的推薦性文字C、在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)并注明D、在提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績(jī)優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”等表述答案：B解析：理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本不得登載單位或者個(gè)人的推薦性文字。92.（）是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。A、民事權(quán)利行為B、民事代理行為C、民事法律行為D、民事責(zé)任行為答案：C解析：本題考查民事法律行為的概念。民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。93.張勇夫婦明年將退休，三個(gè)子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲(chǔ)蓄，兩個(gè)人的支出也比較少。根據(jù)這些描述，他們所處的生命周期的階段是（）。A、家庭形成期B、家庭成長(zhǎng)期C、家庭成熟期D、家庭衰老期答案：C解析：家庭成熟期的特征是從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休，該階段收入處于巔峰階段支出相對(duì)較低是儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)的最佳時(shí)期．94.（）是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時(shí)期。A、20世紀(jì)30年代到60年代B、20世紀(jì)40年代到80年代C、20世紀(jì)90年代中后期D、20世紀(jì)60年代到80年代答案：D解析：20世紀(jì)30年代到60年代是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期。20世紀(jì)90年代中后期是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成熟時(shí)期。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時(shí)期是20世紀(jì)60年代到80年代。95.下列屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)項(xiàng)目的是（）。A、公共事業(yè)費(fèi)用B、個(gè)人信用卡支出C、住房貸款D、投資答案：D解析：個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表是反映個(gè)人資產(chǎn)和負(fù)債狀況的財(cái)務(wù)報(bào)表。資產(chǎn)項(xiàng)目包括個(gè)人擁有的所有資源，包括現(xiàn)金、有價(jià)證券、房地產(chǎn)、車輛、信用卡、應(yīng)收款項(xiàng)等，因此選項(xiàng)D投資是正確的。而公共事業(yè)費(fèi)用、個(gè)人信用卡支出和住房貸款屬于負(fù)債項(xiàng)目，不屬于資產(chǎn)項(xiàng)目。96.2013年3月，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了（），規(guī)范了銀行理財(cái)產(chǎn)品在非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)領(lǐng)域的投資行為。A、《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》B、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》C、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》D、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》答案：B解析：《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》，規(guī)范了銀行理財(cái)產(chǎn)品在非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)領(lǐng)域的投資行為。97.當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求的抗辯權(quán)是（）。A、后履行抗辯權(quán)B、不安抗辯權(quán)C、先履行抗辯權(quán)D、同時(shí)履行抗辯權(quán)答案：C解析：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，先履行抗辯權(quán)是指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。98.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限（），資金贖回（），本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。A、短；靈活B、長(zhǎng)；不靈活C、短；不靈活D、長(zhǎng)；靈活答案：A解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。99.以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)、服務(wù)第一步，也是最關(guān)鍵的一步就是（）。A、研發(fā)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品B、做好市場(chǎng)細(xì)分C、了解客戶和客戶需求D、改善營(yíng)業(yè)廳環(huán)境答案：C解析：本題考查的是以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)和服務(wù)，要想做好這一點(diǎn)，首先要了解客戶和客戶需求。只有了解客戶的需求，才能生產(chǎn)出符合客戶需求的產(chǎn)品，提供滿足客戶需求的服務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)和服務(wù)。因此，本題的正確答案是C。其他選項(xiàng)雖然也是經(jīng)營(yíng)和服務(wù)中的重要環(huán)節(jié)，但不是最關(guān)鍵的一步。100.簽訂的合同有下列（）情形的，為無(wú)效合同。A、以合法形式掩蓋非法目的B、重大誤解訂立的合同C、在訂立合同時(shí)顯失公平的D、乘人之危訂立的合同答案：A解析：發(fā)生無(wú)效合同的情形包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益；②惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會(huì)公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。101.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的分類錯(cuò)誤的是（）。A、按照金融交易的場(chǎng)地和空間劃分為期貨市場(chǎng)和現(xiàn)貨市場(chǎng)B、按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)C、按照交易標(biāo)的物劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和貴金屬及其他投資品市場(chǎng)D、金融衍生品市場(chǎng)可劃分為期貨市場(chǎng)、期權(quán)市場(chǎng)、遠(yuǎn)期協(xié)議市場(chǎng)和互換市場(chǎng)答案：A解析：按照金融交易的場(chǎng)地和空間劃分，金融市場(chǎng)可分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)。102.標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：①收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo)；②綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合；③客戶關(guān)系的建立：④分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況；⑤提出理財(cái)計(jì)劃；⑥執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。正確的次序應(yīng)為（）。A、①③⑥⑤④②B、③①④⑤⑥②C、③⑤②①⑥④D、③①④②⑤⑥答案：D解析：標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：①客戶關(guān)系的建立；②收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo)；③分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況；④綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合；⑤提出理財(cái)計(jì)劃；⑥執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。103.下列不屬于基金的特點(diǎn)的是（）。A、組合投資、分散投資B、嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明C、分散理財(cái)、綜合管理D、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)答案：C解析：基金具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：(1)集合理財(cái)、專業(yè)管理：基金通過(guò)發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)。通過(guò)進(jìn)行規(guī)模經(jīng)營(yíng)，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益的好處?；鹩蓪I(yè)人員管理。他們—股具有良好的專業(yè)背景、豐富的投資經(jīng)驗(yàn)，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、行業(yè)和企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r有深入的了解，并掌握投資組合的構(gòu)造技術(shù)，能夠更好地利用各種金融工具，抓住投資機(jī)會(huì)，提高收益率。(2)組合投資、分散投資：基金通過(guò)匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實(shí)力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過(guò)有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)。(3)利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)：利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進(jìn)行分配．風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)是指基金管理人—般不承擔(dān)投資損失，由基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。(4)嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明：為切實(shí)保護(hù)投資者利益，各國(guó)（地區(qū)）監(jiān)管機(jī)構(gòu)均對(duì)基金業(yè)實(shí)行嚴(yán)格監(jiān)管，并以法律的形式要求基金定期進(jìn)行充分及時(shí)的信息披露，比如開放式基金每日公布凈值、季度投資組合披露、年度財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)披露。(5)獨(dú)立托管、保障安全：基金管理人不參與基金財(cái)產(chǎn)的保管，基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)。104.下列要素中反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的靜態(tài)要素的是（）。A、收入B、利潤(rùn)C(jī)、費(fèi)用D、股東權(quán)益答案：D解析：企業(yè)財(cái)務(wù)狀態(tài)的要素也就是資產(chǎn)負(fù)債表中的要素，包括資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益三項(xiàng)。股東權(quán)益即所有者權(quán)益。105.王先生存入銀行1000元，假設(shè)年利率為5％，5年后復(fù)利終值是（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）A、1296B、1250C、1276D、1278答案：C解析：一定金額的本金按照復(fù)利計(jì)算若干期的本利和，稱為復(fù)利終值。按照復(fù)利終值計(jì)算公式FV=PV×(1+r)n=1000×(1+5％)5≈1276(元)。106.下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)組成部分的是（）。A、同業(yè)拆借市場(chǎng)B、公司債券市場(chǎng)C、債券回購(gòu)市場(chǎng)D、票據(jù)市場(chǎng)答案：B解析：公司債券是一種長(zhǎng)期投資工具，屬于資本市場(chǎng)。107.下列流動(dòng)性最差的是()。A、股票、債券B、活期存款、基金C、收藏品、房地產(chǎn)D、定期存款、外匯答案：C解析：C項(xiàng)，房地產(chǎn)、收藏品的流動(dòng)性低于一般金融產(chǎn)品。房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高，且無(wú)法轉(zhuǎn)移，其流動(dòng)性較弱，特別是在市場(chǎng)不景氣時(shí)期變現(xiàn)難度更大。108.在很多年前，陳先生因?yàn)橥顿Y股票遭受損失，再也不愿意投資股票，擔(dān)心會(huì)遭受損失，對(duì)于理財(cái)師小王推薦的一些非保本收益理財(cái)產(chǎn)品也不太感興趣。則陳先生對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度為（）。A、無(wú)法判斷B、風(fēng)險(xiǎn)中立型C、風(fēng)險(xiǎn)厭惡型D、風(fēng)險(xiǎn)偏好型答案：C解析：風(fēng)險(xiǎn)厭惡型，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)；投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主。題干中，陳先生屬于典型的風(fēng)險(xiǎn)厭惡型客戶。109.單利和復(fù)利的區(qū)別在于()。A、單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度，月或日B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就是有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率D、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及產(chǎn)生的利息一并計(jì)算答案：D解析：?jiǎn)卫冀K以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益；而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。110.下列關(guān)于債券交易的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、債券市場(chǎng)不是一個(gè)孤立的市場(chǎng)，它與股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)的變化息息相關(guān)，形成互動(dòng)關(guān)系B、交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等C、債券價(jià)格與到期收益率成正比D、債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比答案：C解析：債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(chǎng)（二級(jí)市場(chǎng)）上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易。交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等。一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比：債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比：市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降；反之則相反。債券市場(chǎng)不是一個(gè)孤立的市場(chǎng)，它與股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)的變化息息相關(guān)，形成互動(dòng)關(guān)系。111.王先生現(xiàn)有資產(chǎn)50萬(wàn)元，投資一項(xiàng)預(yù)期年收益率5％的投資項(xiàng)目，復(fù)利計(jì)息，兩年后王先生的資產(chǎn)為（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）A、55．13B、52．50C、55．19D、55．00答案：A解析：根據(jù)復(fù)利計(jì)算公式，本金×（1+年利率）^年數(shù)=資產(chǎn)。已知本金為：50萬(wàn)元已知年利率為：5%已知時(shí)間為：2年帶入公式得到：50×（1+5%）^2≈55.13萬(wàn)元因此，兩年后王先生的資產(chǎn)約為55.13萬(wàn)元，答案為A。112.如果從第一年開始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為6％，則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（）元。（答案取近似數(shù)值）A、173600B、44866C、73600D、144866答案：C解析：根據(jù)現(xiàn)值計(jì)算公式：現(xiàn)值=年金金額×復(fù)利次數(shù)，這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值=10000×(1+6%)^(-10)≈73600元。因此，答案為C。113.以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最高的是（）。A、國(guó)債B、地方政府債券C、公司債D、垃圾債券答案：D解析：國(guó)債是國(guó)家信用，是以稅收為擔(dān)保發(fā)行的債券；地方政府債券是地方政府發(fā)行的，用于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)或項(xiàng)目投資籌集資金的債券；公司債是公司發(fā)行的債券；垃圾債券是指信用差、違約風(fēng)險(xiǎn)較高、以高收益吸引投資者的債券。國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)最低，地方政府債券較高，公司債更高，垃圾債券最高。114.（）是世界上最大的外匯交易中心。A、東京B、倫敦C、紐約D、蘇黎世答案：B解析：倫敦是世界最大的外匯交易中心，東京是亞洲地區(qū)最大的外匯交易中心．紐約則是北美最活躍的外匯市場(chǎng)。115.小王現(xiàn)在有25000元，為了以后購(gòu)買一項(xiàng)價(jià)值50000元的資產(chǎn)，小王用這筆錢進(jìn)行投資，投資回報(bào)率為12％，根據(jù)72法則，請(qǐng)問(wèn)需要投資（）年才能攢夠50000元。A、5B、6C、7D、8答案：B解析：72法則是用作估計(jì)一定投資額倍增或減半所需要的時(shí)間的方法，即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需時(shí)間。本題中，投資額倍增．按72法則估算時(shí)間為72／12=6。116.在證券投資基金的當(dāng)事人和關(guān)系人中，商業(yè)銀行可以申請(qǐng)擔(dān)任（）。A、基金監(jiān)管人B、基金管理人C、基金托管人D、基金持有人答案：C解析：目前，我國(guó)證券投資基金的托管人是具有相應(yīng)資格的商業(yè)銀行。基金托管人是投資人權(quán)益的代表，是基金資產(chǎn)的名義持有人或管理機(jī)構(gòu)。117.理財(cái)師評(píng)估客戶理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性時(shí)一般會(huì)出現(xiàn)三種情況．以下與三種情況不符的是（）。A、客戶的目標(biāo)定得太低。導(dǎo)致生活品質(zhì)沒(méi)有能體現(xiàn)出客戶的財(cái)富水平B、客戶的目標(biāo)定得太高。超過(guò)了客戶的財(cái)務(wù)資源能夠支持的水平C、客戶理財(cái)目標(biāo)違背了實(shí)事求是的原則D、一些理財(cái)目標(biāo)客戶先前沒(méi)有意識(shí)到，理財(cái)師需要與客戶溝通、確認(rèn)答案：C解析：理財(cái)師根據(jù)對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況及期望目標(biāo)的了解，初步評(píng)估客戶的理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性。這時(shí)候，可能會(huì)出現(xiàn)三種情況。一是客戶的目標(biāo)定得太低，導(dǎo)致生活品質(zhì)沒(méi)有能體現(xiàn)出客戶的財(cái)富水平：另一種情況是客戶的目標(biāo)定得太高。超過(guò)了客戶的財(cái)務(wù)資源能夠支持的水平；此外，可能還有一些理財(cái)目標(biāo)客戶先前沒(méi)有意識(shí)到，理財(cái)師需要與客戶溝通、確認(rèn)。譬如遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。118.下列選項(xiàng)中，理財(cái)業(yè)務(wù)是按照客戶類型分類的是（）。A、理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)B、理財(cái)業(yè)務(wù)、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)C、綜合理財(cái)服務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)和財(cái)富管理業(yè)務(wù)D、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)答案：A解析：銀行往往根據(jù)客戶類型（主要是資產(chǎn)規(guī)模）進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類。理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財(cái)富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）三個(gè)層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。119.商業(yè)銀行向客戶推介理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，（）。A、不需要和客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果相匹配B、應(yīng)服從銀行利益最大化要求C、應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力D、視同存款銷售答案：C解析：第二十八條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)，由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。第二十五條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，并只能向客戶銷售等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的代銷產(chǎn)品。國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于客戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等。120.在理財(cái)規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括（）A、現(xiàn)金與債務(wù)管理；B、家庭財(cái)務(wù)保障；C、子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃；D、職業(yè)規(guī)劃答案：D解析：客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，如買房、買車、上學(xué)、退休養(yǎng)老等是很具體的，可以用金錢來(lái)衡量、實(shí)現(xiàn)的，是理財(cái)師要幫助客戶明確和通過(guò)科學(xué)規(guī)劃實(shí)現(xiàn)的。人生價(jià)值目標(biāo)或精神追求是無(wú)法完全用金錢來(lái)衡量。121.關(guān)于客戶的理財(cái)目標(biāo)，可概括為財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增值、財(cái)富分配四個(gè)方面，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A、財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問(wèn)題是教育和養(yǎng)老資金需求和投資規(guī)劃B、財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配C、財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支管理D、財(cái)富保障，主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃答案：C解析：客戶的理財(cái)目標(biāo)內(nèi)容可概括為四方面，即財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增值和財(cái)富分配：①財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理；②財(cái)富保障，主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃；③財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問(wèn)題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；④財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。122.關(guān)于我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的發(fā)展，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、第一個(gè)階段為2005年11月以前B、第二個(gè)階段為2005年11月至2008年中期C、第三個(gè)階段為2008年中期至2011年年底D、第四個(gè)階段為2005年以后答案：D解析：由于題目未明確說(shuō)明銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的發(fā)展經(jīng)歷了幾個(gè)階段，但根據(jù)相關(guān)研究和資料，我們可以總結(jié)出銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的發(fā)展歷程大致為四個(gè)階段。因此，正確答案為D，即“第四個(gè)階段為2005年以后”這個(gè)說(shuō)法是不正確的。推理過(guò)程是根據(jù)已有資料和相關(guān)研究進(jìn)行的，具有科學(xué)性和客觀性。123.下列選項(xiàng)中，不屬于客戶的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類的是（）。A、風(fēng)險(xiǎn)厭惡型B、風(fēng)險(xiǎn)偏愛型C、風(fēng)險(xiǎn)成長(zhǎng)型D、風(fēng)險(xiǎn)中立型答案：C解析：我們按照客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度把客戶分為：風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)偏好型、風(fēng)險(xiǎn)中立型。124.下列合同中，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷的是（）。A、因重大誤解而訂立的合同B、違反國(guó)家利益的合同C、以合法形式掩蓋非法目的的合同D、損害社會(huì)公共利益的合同答案：A解析：簽訂的合同有下列情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的。(2)在訂立合同時(shí)顯失公平的。125.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)____和____措施，合規(guī)、有序的開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，保護(hù)客戶合法權(quán)益。()A、內(nèi)部監(jiān)督；獨(dú)立審核B、內(nèi)部監(jiān)督；外部審核C、財(cái)務(wù)監(jiān)督；獨(dú)立審核D、財(cái)務(wù)監(jiān)督；外部審核答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第六條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施，合規(guī)、有序地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，切實(shí)保護(hù)客戶的合法權(quán)益。126.（）是指以期限在一年以下的金融資產(chǎn)為交易標(biāo)的物的短期金融市場(chǎng)。A、債券市場(chǎng)B、貨幣市場(chǎng)C、開放式基金市場(chǎng)D、股票市場(chǎng)答案：B解析：貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場(chǎng)。資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期(一年以上)資本融通和交易的市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)。127.商業(yè)銀行應(yīng)按照（）規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。A、國(guó)務(wù)院B、中國(guó)人民銀行C、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)D、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)答案：B解析：制定存貸款利率標(biāo)準(zhǔn)是中國(guó)人民銀行的職責(zé)之一；銀監(jiān)會(huì)是監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)是管理銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)的行為；中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是行業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)自愿結(jié)成的社會(huì)團(tuán)體，沒(méi)有權(quán)力規(guī)定利率上下限。128.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則不包括（）。A、適當(dāng)性原則B、客觀性原則C、保證銀行收益原則D、避免利益沖突原則答案：C解析：銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售基本原則包括：(1)適當(dāng)性原則。(2)客觀性原則。(3)避免利益沖突原則。129.理財(cái)師向客戶提供連續(xù)性的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見，所遵循的原則是()。A、連續(xù)性原則B、了解原則C、實(shí)事求是原則D、誠(chéng)信原則答案：A解析：連續(xù)性原則的內(nèi)容是：理財(cái)師應(yīng)向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見；同時(shí)，要為客戶建立完整的客戶檔案，即使在本人因?yàn)楣ぷ髡{(diào)動(dòng)等原因不能再服務(wù)客戶時(shí)，不同的理財(cái)師也可以為某一特定客戶的理財(cái)方案的執(zhí)行和實(shí)施提供連續(xù)性金融服務(wù)。130.如果你采用分期付款方式購(gòu)車，期限36個(gè)月，每月底支付4000元，年利率為7％．那么你能購(gòu)買一輛價(jià)值（）元的汽車。A、144000B、200000C、129546D、130000答案：C解析：分期付款購(gòu)車，每月底支付4000元，期限36個(gè)月。我們可以根據(jù)等額本息還款計(jì)算公式（貸款總額×月利率×還款月數(shù)/（1+月利率）^還款月數(shù)）來(lái)求得購(gòu)車總價(jià)款。根據(jù)選項(xiàng)中的信息，年利率為7％，需要求出月利率，即7%/12=0.5833%。帶入公式中，$4000\times36\times(1+0.5833%)^{36}/(1+0.5833%)^{36}-1$，可以求得總價(jià)款為129546元。因此，選項(xiàng)C是正確的。131.某位投資者討厭處理錢的事也不求助專家，不借錢不用信用卡，除存款外不做其他投資，按財(cái)富觀分類，他屬于（）。A、修道士B、儲(chǔ)蓄者C、逃避者D、積累者答案：C解析：逃避者的特點(diǎn)有：討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財(cái)單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少。132.適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者的基金是（）。A、成長(zhǎng)型基金B(yǎng)、收入型基金C、貨幣市場(chǎng)型基金D、混合型基金答案：A解析：成長(zhǎng)型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者。133.允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)的是（）。A、看漲期權(quán)B、看跌期權(quán)C、歐式期權(quán)D、美式期權(quán)答案：D解析：美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)。134.下列關(guān)于交易所上市基金(ETF)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、ETF可以在交易所掛牌買賣．投資者可以直接買賣ETF份額B、ETF基本是指數(shù)型開放式基金C、投資者可以用現(xiàn)金申購(gòu)或者贖回ETFD、ETF可以分散投資．降低投資風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：ETF的申購(gòu)贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票，且通過(guò)交易所進(jìn)行．故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。135.理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生重大收益波動(dòng)、異常風(fēng)險(xiǎn)事件、重大產(chǎn)品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴等情況，各商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)報(bào)告（）。A、中國(guó)人民銀行B、財(cái)政部C、國(guó)務(wù)院D、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)答案：D解析：《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知》三、理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生重大收益波動(dòng)、異常風(fēng)險(xiǎn)事件、重大產(chǎn)品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴等情況，各商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)報(bào)告中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)，理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期結(jié)束后，各商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)產(chǎn)品收益實(shí)現(xiàn)情況、發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)和處置情況，以及客戶滿意度等作出后評(píng)價(jià)，并將產(chǎn)品后評(píng)價(jià)報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)．136.（）該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場(chǎng)工具、國(guó)債、銀行存款等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強(qiáng)的流動(dòng)性和安全性，收益相對(duì)較低。A、低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B、極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C、較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D、中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品答案：B解析：極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為極低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場(chǎng)工具、國(guó)債、銀行存款等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強(qiáng)的流動(dòng)性和安全性，收益相對(duì)較低。137.下列關(guān)于QDII的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者B、QDII可以從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券的投資C、QDII意味著允許內(nèi)地居民使用人民幣投資境外資本市場(chǎng)D、QDII將通過(guò)中國(guó)政府認(rèn)可的機(jī)構(gòu)來(lái)實(shí)施答案：C解析：QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在一國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。QDII意味著將允許內(nèi)地居民使用外匯投資境外資本市場(chǎng)，QDII將通過(guò)中國(guó)政府認(rèn)可的機(jī)構(gòu)來(lái)實(shí)施。138.下列對(duì)明確理財(cái)目標(biāo)的具體步驟排序正確的一組是()。①了解客戶基本信息②初步評(píng)估理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性③調(diào)整理財(cái)目標(biāo)，使其合理可行④征詢客戶的期望目標(biāo)A、①②③④B、③②④①C、①④②③D、①②④③答案：C解析：在明確具體理財(cái)目標(biāo)時(shí)應(yīng)遵循的步驟是：①理財(cái)師應(yīng)確保了解客戶的基本信息、財(cái)務(wù)狀況、可以運(yùn)用的財(cái)務(wù)資源，通過(guò)溝通交流，了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資需求和目標(biāo)等主觀判斷信息，征詢客戶的期望目標(biāo)；②初步評(píng)估客戶的理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性；③在出現(xiàn)客戶目標(biāo)與其財(cái)務(wù)狀況不符的情況時(shí)，與客戶一起對(duì)目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整，使其具體明確、合理可行，最終確定目標(biāo)。139.下列不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是()。A、短期政府債券B、銀行承兌匯票C、銀行中長(zhǎng)期債券D、回購(gòu)協(xié)議答案：C解析：銀行中長(zhǎng)期債券的期限是1年以上的長(zhǎng)期金融工具，屬于資本市場(chǎng)工具。140.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)南嚓P(guān)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛TB、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問(wèn)和代客理財(cái)服務(wù)C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托—代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)答案：A解析：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁├碡?cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。141.下列表述中，適用開放式基金的有（）個(gè)，適用封閉式基金的有（）個(gè)。（1）基金的資金規(guī)模具有可變性；（2）在證券交易所按市場(chǎng)價(jià)買賣；（3）可采取現(xiàn)金分紅和再投資分紅；（4）可隨時(shí)購(gòu)買或贖回；（5）固定額度，一般不能再增加發(fā)行；（6）單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開放日進(jìn)行公告。A、3：3B、4；2C、2；4D、2；3答案：B解析：（1）（3）（4）（6）屬于開放式基金的特點(diǎn)；（2）（5）屬于封閉式基金的特點(diǎn)。142.李先生擬在5年后用200000元購(gòu)買一輛車，銀行年復(fù)利率為12％，李先生現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（）元。A、120000B、134320C、113485D、150000答案：C解析：根據(jù)復(fù)利計(jì)算多期現(xiàn)值公式，可得：PV=FV／（1+r）t=200000／（1+0．12）5≈113485（元）。143.下列公式中，不正確的是（）。A、B、C、D、答案：D解析：144.按照《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、銀行應(yīng)通過(guò)外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查B、境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，超過(guò)規(guī)定金額的，憑本人有效身份證件向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報(bào)備C、境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購(gòu)匯及匯出D、境外個(gè)人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回答案：B解析：境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理；超過(guò)規(guī)定金額的，可以憑原兌換水單在銀行辦理。145.境內(nèi)個(gè)人對(duì)外直接投資符合有關(guān)規(guī)定的，經(jīng)（）核準(zhǔn)可以購(gòu)匯或以自有外匯匯出。A、中國(guó)人民銀行B、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)D、外匯局答案：D解析：《個(gè)人外匯管理辦法》第十六條規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人對(duì)外直接投資符合有關(guān)規(guī)定的，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以購(gòu)匯或以自有外匯匯出，并應(yīng)當(dāng)辦理境外投資外匯登記。146.目前銀行代理的國(guó)債分為憑證式國(guó)債、電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債和（）。A、國(guó)家儲(chǔ)蓄債B、記名式國(guó)債C、不記名式國(guó)債D、記賬式國(guó)債答案：D解析：目前銀行代理國(guó)債的種類有三種：憑證式國(guó)債、電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債和記賬式國(guó)債。147.不動(dòng)產(chǎn)登記的登記機(jī)構(gòu)辦理所在地為（）。A、機(jī)構(gòu)所在地B、不動(dòng)產(chǎn)的使用地C、不動(dòng)產(chǎn)的購(gòu)買地D、不動(dòng)產(chǎn)所在地答案：D解析：《物權(quán)法》第十條規(guī)定，不動(dòng)產(chǎn)登記，由不動(dòng)產(chǎn)所在地的登記機(jī)構(gòu)辦理。148.關(guān)于客戶信息收集的具體步驟，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A、理財(cái)師自己沒(méi)有心理障礙，是站在為客戶解決問(wèn)題的立場(chǎng)上，需要去深入了解客戶的財(cái)務(wù)信息B、引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么要了解這些信息C、在具體提問(wèn)的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問(wèn)題，可以去問(wèn)些與其不相關(guān)的信息D、制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，便于把問(wèn)題延伸出來(lái)，較為全面地了解客戶信息答案：C解析：在具體提問(wèn)的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問(wèn)題，不要去問(wèn)那些與其不相關(guān)的信息。149.在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒(méi)有終值的年金是（）。A、先付年金B(yǎng)、普通年金C、永續(xù)年金D、即付年金答案：C解析：永續(xù)年金是指在無(wú)限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如優(yōu)先股，它有固定的股利而無(wú)到期日，其股利可視為永續(xù)年金；未規(guī)定償還期限的債券，其利息也可視為永續(xù)年金。150.隔壁老王采用分期付款的方式購(gòu)買了一部iPhone7，期限為2年，每月底支付200元，年利率5％，那么老王購(gòu)買的iPhone7價(jià)值（）元。A、5000B、5500C、6000D、4500答案：D解析：這是一個(gè)簡(jiǎn)單的數(shù)學(xué)計(jì)算問(wèn)題。首先，我們需要注意到題目中給出了分期付款的方式和支付金額，還有年利率。這意味著我們可以使用等額本息還款方式來(lái)計(jì)算。根據(jù)等額本息的公式，總還款額等于每月還款額乘以還款月數(shù)，再加上（1+年利率）的還款月數(shù)減1次方再減1再乘以總價(jià)。在這里，已知老王每月底支付200元，支付期限為2年，也就是24個(gè)月。利率為5％，我們可以將這些數(shù)值代入公式。首先將年利率轉(zhuǎn)換成月利率（5％＝5/12），然后進(jìn)行簡(jiǎn)單的數(shù)學(xué)運(yùn)算?？們r(jià)=(每月還款額×還款月數(shù))+(（1+月利率）的還款月數(shù)減1次方再減1)接下來(lái)進(jìn)行數(shù)學(xué)運(yùn)算，可以發(fā)現(xiàn)總價(jià)大約為4500元。所以答案是D。用戶還有其他題目和答案，但請(qǐng)注意以上題目只是例子，其他題目可能會(huì)有不同的答案和解析方法。151.根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，正確的是（）。A、個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)，分為境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)B、個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體，分為經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)C、個(gè)人外匯賬戶按照主體類別，分為境內(nèi)與境外個(gè)人外匯賬戶D、個(gè)人外匯賬戶按照資金性質(zhì)，分為經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目賬戶答案：C解析：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第二條規(guī)定，個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)