2024年初級銀行從業(yè)資格《（個人理財）實務》考前通關必練題庫（含答案）

PAGEPAGE12024年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》考前通關必練題庫（含答案）一、單選題1.下列關于委托代理的說法中，錯誤的是（）A、委托代理的基礎法律關系一般是委托合同關系B、民事法律行為的委托代理可以用書面形式，也可以用口頭形式C、書面委托代理的授權委托書要求載明代理人的姓名或者名稱、代理事項、權限和期間，并由代理人簽名或者蓋章D、委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任答案：C解析：書面委托代理的授權委托書應當載明代理人的姓名或者名稱、代理事項、權限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。2.下列關于金融市場的表述，錯誤的是（）。A、發(fā)行市場又稱為一級市場B、流通市場又稱為二級市場C、典型的場外市場是證券交易所D、無形市場是指市場交易雙方只存在交易關系，沒有固定交易場所和市場交易設施，也沒有相應的市場經(jīng)營管理組織的市場答案：C解析：金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場，又稱一級市場、初級金融市場或原始金融市場。金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為流通市場，又稱為二級市場，它是進行股票、債券和其他有價證券買賣的市場。無形市場是指市場交易雙方只存在交易關系，沒有固定交易場所和市場交易設施，也沒有相應的市場經(jīng)營管理組織的市場。典型的有形市場是交易所。故選項C錯誤。3.（）是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務的業(yè)務人員，以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務咨詢人員。A、投資咨詢人員B、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員C、投資顧問D、服務人員答案：B解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務的業(yè)務人員，以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務咨詢人員。4.目前在銀行代理的保險中占據(jù)市場主流的險種主要是分紅險和（）。A、意外險B、車險C、萬能險D、責任險答案：C解析：銀行主要代理的險種包括人身保險和財產(chǎn)保險。目前占據(jù)市場主流的險種主要是人身保險新型產(chǎn)品中的分紅險和萬能險。5.人們常說的“紙黃金”是指（）。A、黃金基金B(yǎng)、黃金存折C、金幣D、黃金期貨答案：B解析：銀行紙黃金讓投資人免除了儲存黃金的風險，也讓投資人有隨時提取所購買黃金的權利，或按當時的黃金價格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱為“黃金存折”。6.根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，代理人（），委托代理權將終止。A、不履行代理職責而給被代理人造成損害B、串通第三人損害被代理人的利益C、做出超越代理權的行為，經(jīng)被代理人追認D、喪失民事行為能力答案：D解析：有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿或者代理事務完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人喪失民事行為能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止。7.國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行證券公司、保險公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于（）人。A、10B、20C、30D、40答案：C解析：國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行證券公司、保險公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于30人。8.（）是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。A、金融遠期合約B、金融期貨C、金融互換D、金融期權答案：A解析：金融遠期合約是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。9.產(chǎn)品的開發(fā)主體是第三方，銀行在自己的渠道代理銷售，這些理財產(chǎn)品包括基金、保險、國債、信托以及一些黃金代理業(yè)務，這種理財產(chǎn)品是指（）。A、銀行理財產(chǎn)品B、混合理財產(chǎn)品C、其他理財工具D、銀行代理理財產(chǎn)品答案：D解析：銀行代理理財產(chǎn)品是指銀行在其他渠道代理其他企業(yè)、機構組織的、不構成商業(yè)銀行表內資產(chǎn)負債業(yè)務、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務。10.小李投資100萬元人股一個私營企業(yè)，每年的固定收益為20％。小李需要（）年可以實現(xiàn)資金翻一番的目標。A、3．6B、5．8C、4．8D、10答案：A解析：根據(jù)72法則，收益率為20％，那需要72／20=3．6年后就可以實現(xiàn)資金翻一番的目標。11.保險產(chǎn)品的直接保險形式是（）。A、暫保單B、投保單C、保險憑證D、保險合同答案：D解析：保險產(chǎn)品的直接保險形式是保險合同，保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議。12.下列關于家庭生命周期中形成期的特點的說法中，錯誤的是（）。A、家庭成員增加，收入呈上升趨勢B、購房貸款需求較高，消費支出增多C、該階段建議在保持流動性的前提下配置高收益類金融資產(chǎn)D、此階段家庭有較高的風險承受能力答案：D解析：在形成期，家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定的風險承受能力，同時購房貸款需求較高，消費支出增多。因此，該階段建議在保持流動性的前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，如股票基金、貨幣基金、流動性高的銀行理財產(chǎn)品等。13.根據(jù)《個人獨資企業(yè)法》的規(guī)定，投資人自行清算的，應當在清算前15日內書面通知債權人，無法通知的，應當予以公告。債權人應當在法定期間內向投資人申報債權，該期間為（）。A、接受通知的債權人在接到通知之日起30日內．未接到通知的債權人在公告之日起60日內B、接受通知的債權人在接到通知之日起30日內．未接到通知的債權人在公告之日起90日內C、接受通知的債權人在接到通知之日起15日內．未接到通知的債權人在公告之日起30日內D、接受通知的債權人在接到通知之日起15日內．未接到通知的債權人在公告之日起6日內答案：A解析：債權人應當在接到通知之日起30日內，未接到通知的應當在公告之日起60日內．向投資人申報其債權。14.投保人或被保險人對（）應當具有法律上承認的經(jīng)濟利益。A、保險事故B、保險責任C、保險標的D、保險風險答案：C解析：保險利益原則：保險利益是指被保險人或投保人對保險標的具有的法律上承認的利益。15.理財計劃具有明確的目標客戶，對此理解錯誤的是（）。A、開發(fā)理財計劃這類產(chǎn)品需基于對特定客戶群體的需求特征的研究分析B、理財計劃用來投資與管理客戶的資金C、為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財計劃時可以向客戶承諾理財計劃的收益D、購買非保本浮動收益理財計劃的客戶，其承擔的風險最大答案：C解析：A選項正確，開發(fā)理財計劃需要基于對特定客戶群體的需求特征的研究分析。B選項正確，理財計劃用來投資與管理客戶的資金。C選項錯誤，從業(yè)人員在銷售理財計劃時不應該向客戶承諾理財計劃的收益，因為理財計劃的收益是不確定的，存在風險。D選項正確，購買非保本浮動收益理財計劃的客戶承擔的風險最大，因為其本金和收益都不保證。16.境內個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列項目與對應證明材料不足的是（）。A、保險外匯收入：保險合同B、職工報酬：雇傭合同及收入證明C、捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同，捐贈須符合國家規(guī)定D、遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書答案：A解析：保險外匯收入：保險合同及保險經(jīng)營機構的付款證明17.下列關于稅務規(guī)劃的說法，不正確的是()。A、稅務規(guī)劃必須在法律允許的范圍內進行B、稅務規(guī)劃應充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化C、只能由理財師完成相關稅務規(guī)劃工作D、必要時理財師應該和會計師或專業(yè)稅務顧問一道完成相關稅務規(guī)劃工作答案：C解析：稅務規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內，通過對經(jīng)營、理財和薪酬等經(jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化的過程。必要時理財師應該和會計師或專業(yè)稅務顧問一道完成相關規(guī)劃工作。18.下列不屬于法人成立要件的是（）。A、依法成立B、不需要獨立承擔民事責任C、有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費D、有自己的名稱、組織機構和場所答案：B解析：法人成立的要件有：①依法成立；②有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費；③有自己的名稱、組織機構和場所；④能夠獨立承擔民事責任。19.下列選項中不屬于個人理財業(yè)務在理財服務擴張階段主要內容的是（）。A、合理避稅B、為客戶做專業(yè)的咨詢服務C、提供年金系列產(chǎn)品D、參與有限合伙答案：B解析：個人理財業(yè)務在理財服務擴張階段主要內容包括為客戶提供專業(yè)的咨詢服務、參與有限合伙、提供年金系列產(chǎn)品以及合理避稅等。因此，不屬于該階段主要內容的選項是B，即“為客戶做專業(yè)的咨詢服務”。20.下列選項中，不屬于中國人民銀行職責的是（）。A、對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督B、依法制定和執(zhí)行貨幣政策C、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場D、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通答案：A解析：A項屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責。21.理財師與客戶關系的基礎是（）。A、信任B、專業(yè)度C、從業(yè)時間D、自身形象答案：A解析：客戶關系的基礎是信任，沒有好感、信任，理財師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財師的服務。22.陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10％，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。A、13310B、13000C、13210D、13500答案：A解析：根據(jù)復利終值的計算公式，可得：FV=PV×（1+r）t=10000×（1+10％）3=13310（元）。23.一般來說，債券價格與到期收益率成（）比，與市場利率成（）比。A、正；反B、正；正C、反；正D、反；反答案：D解析：一般來說，債券價格與到期收益率成反比，債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比，市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則相反。24.理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及廣大客戶的長遠經(jīng)濟利益。因此，金融機構和理財師提供理財顧問服務時必須熟悉和遵守相關的法律法規(guī)，這說明了理財師具有（）的職業(yè)特征。A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、規(guī)范性答案：D解析：規(guī)范性：理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及廣大客戶的長遠經(jīng)濟利益。因此，金融機構和理財師提供理財顧問服務時必須熟悉和遵守相關的法律法規(guī)，應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員責任。25.客戶現(xiàn)在的以及未來的（）是其理財目標得以實現(xiàn)的最重要的基礎。A、理財規(guī)劃B、投資收入C、財務資源D、工資薪金答案：C解析：理財目標必須具備合理性和可行性，客戶現(xiàn)在的以及未來的財務資源是其理財目標得以實現(xiàn)的最重要的基礎。26.個人理財業(yè)務是建立在（）關系基礎之上的銀行業(yè)務。A、行業(yè)監(jiān)督B、自愿平等C、完全信任D、委托代理答案：D解析：個人理財業(yè)務是建立在委托一代理關系基礎之上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動。27.擔心財富不夠用，致力于積累財富；量出為入，開源重于節(jié)流，有賺錢機會時不排斥借錢滾錢指的是()。A、儲藏者B、積累者C、修道士D、揮霍者答案：B解析：積累者，擔心財富不夠用，致力于積累財富；量出為入，開源重于節(jié)流，有賺錢機會時不排斥借錢滾錢。28.()是指受所在國政府主管當局控制的外匯市場。A、自由外匯市場B、官方外匯市場C、批發(fā)外匯市場D、零售外匯市場答案：B解析：官方外匯市場是指受所在國政府主管當局控制的外匯市場。29.下列選項中，不屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃內容的是（）：A、退休后生活設計B、退休養(yǎng)老成本計算C、遺產(chǎn)規(guī)劃D、退休后的收入來源估計答案：C解析：退休養(yǎng)老規(guī)劃是根據(jù)客戶的財務資源對客戶未來可以獲得的退休生活進行合理規(guī)劃，內容包括理想退休后生活設計、退休養(yǎng)老成本計算和退休后的收入來源估計和相應的儲蓄、投資計劃。30.客戶關系的基礎是（）。A、誠信B、信任C、信用D、保守秘密答案：B解析：客戶關系的基礎是信任，沒有好感、信任，理財師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財師的服務。31.以下關于外匯市場及外匯產(chǎn)品的說法，正確的是（）。A、目前，外匯市場交易以遠期外匯交易占主要地位B、為穩(wěn)定匯價，當外匯市場的外匯供給持續(xù)大于需求時，中央銀行應在外匯市場上賣出外匯C、遠期外匯交易的交割期一般按周計算D、遠期外匯交易的交割期最常見的是90天答案：D解析：目前，即期外匯市場是最主要的外匯市場形式。外匯匯率的高低已由市場供求關系決定，政府不再有任何控制。遠期外匯交易的交割期一般有30天、60天、90天、180天和1年，其中最常見的是90天。32.LIBOR是（）的英文簡稱。A、倫敦銀行同業(yè)拆借利率B、新加坡銀行同業(yè)拆借利率C、香港銀行同業(yè)拆借利率D、紐約銀行同業(yè)拆借利率答案：A解析：在國際市場上，最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率（LIBOR），它是浮動利率融資工具的發(fā)行和參照。33.下列不屬于私募理財產(chǎn)品的是（）。A、投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計劃B、集合計劃C、定向計劃D、專項計劃答案：A解析：證券公司發(fā)行，投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計劃將被定性為公募基金納入新《基金法》調整。修訂后的《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務管理辦法》及《證券公司集合資產(chǎn)管理業(yè)務實施細則》規(guī)范的證券公司瓷產(chǎn)管理計劃，無論集合計劃、定向計劃和專項計劃，均為私募理財產(chǎn)品。34.下列哪一項不是理財師日常生活中時間管理小技巧？()A、創(chuàng)造良好的辦公桌環(huán)境B、養(yǎng)成及時高效的郵件處理習慣C、進退得宜地處理社交事項D、有效利用成塊時間答案：D解析：在理財師實際工作中，常常會有許多外在因素和內在因素影響著理財師的時間管理行為。良好的習慣養(yǎng)成將有助于減少這些時間管理不良現(xiàn)象的發(fā)生。日常工作中理財師可以使用的時間管理小技巧包括：①創(chuàng)造良好的辦公桌環(huán)境；②養(yǎng)成及時高效的郵件處理習慣；③進退得宜地處理社交事項；④有效利用零散時間。35.下列金融服務中，（）的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟壓力。A、房屋保險B、個人住房按揭貸款C、公積金貸款D、個人住房裝修貸款答案：A解析：保險產(chǎn)品最顯著的特點不是緩解經(jīng)濟壓力，而是具有其他投資理財工具不可替代的保障功能。36.從客戶等級來看，理財業(yè)務客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄；（）客戶等級最高，服務種類最為齊全。A、理財顧問B、財富管理C、私人銀行D、理財業(yè)務答案：C解析：從客戶等級來看，理財業(yè)務客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高，服務種類最為齊全；財富管理客戶則居二者中間，客戶等級高于理財業(yè)務客戶但低于私人銀行客戶，服務種類超過理財業(yè)務客戶但少于私人銀行業(yè)務客戶。37.在利率為10％的情況下，投資者張某目前應該投資（）元，一年后可得到10萬元。（答案取近似數(shù)值）A、90090．09B、90009．09C、90900．09D、90909．09答案：D解析：在利率為10％的情況下，投資者張某需要投資一定金額，經(jīng)過一年后才能獲得10萬元的收益。為了得到近似數(shù)值，我們需要將利率轉化為復利公式，即本利和=本金×（1+利率）^期數(shù)。在這種情況下，期數(shù)為1年，利率為10％，我們需要求出本金。通過計算，近似得到的答案為D，即投資者張某應該投資90909.09元。綜上所述，對于不同的題目來源和類型，我們的答案和推理過程都是基于相關法律法規(guī)、技術標準、科學知識和實際問題進行分析和解答。38.下列關于金融互換市場的說法中，錯誤的是（）。A、互換中可以包含兩個以上的當事人B、互換市場存在一定的交易成本和信用風險C、金融互換是通過銀行進行的場內交易D、互換雙方均必須關注對方的信用答案：C解析：金融互換是通過銀行進行的場外交易。39.銀行代理服務類業(yè)務簡稱代理業(yè)務，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構辦理的、（）商業(yè)銀行表內資產(chǎn)負債業(yè)務，給商業(yè)銀行帶來（）的業(yè)務。A、不構成，非利息收入B、不構成，利息收入C、構成，非利息收入D、構成，利息收入答案：A解析：銀行代理服務類業(yè)務簡稱代理業(yè)務，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構辦理的、不構成商業(yè)銀行表內資產(chǎn)負債業(yè)務，給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務。40.處于不同家庭生命周期的家庭理財重點不同，下列說法中，正確的是（）。A、家庭形成期的資產(chǎn)不多，但流動性需求大，應以存款為主B、家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主C、家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)信托為主D、家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置以股票為主答案：B解析：形成期，家庭有一定風險承受能力，不應以存款為主要配置，建議在保持流動性前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，故A項錯誤。成熟期，應以資產(chǎn)安全為重點，而信托是高風險產(chǎn)品，故C項錯誤。衰老期，應進一步提升資產(chǎn)安全性，而股票是高風險產(chǎn)品，故D項錯誤。41.境外個人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。A、3B、6C、12D、24答案：D解析：原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月。42.如果客戶想通過某種理財方式強迫自己儲蓄一部分錢，那么他最好的選擇是（）。A、財產(chǎn)保險B、終身壽險C、基金D、股票答案：B解析：購買保險的需求主要是儲蓄性需求，所以應該選擇人身保險，且以壽險為主。43.證券投資基金反映的是（）關系。A、產(chǎn)權B、所有權C、債權債務D、委托代理答案：D解析：證券投資基金是通過發(fā)行基金份額或收益憑證將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的—種利益共享、風險共擔的金融產(chǎn)品反映的是投資者和基金管理人的委托代理關系．債券反映的是債權債務關系：股票反映的是所有權關系．44.下列選項中，關于當事人訂立合同的形式說法錯誤的是（）。A、當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式B、當事人訂立合同，僅有書面形式、口頭形式兩種C、法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應當采用書面形式D、當事人約定采用書面形式的，應當采用書面形式答案：B解析：當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應當采用書面形式。當事人約定采用書面形式的，應當采用書面形式。45.（）是獲得理財資格認證的最重要環(huán)節(jié)。A、職業(yè)道德B、考試C、教育D、工作經(jīng)驗答案：A解析：職業(yè)道德標準是獲得理財師資格認證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。46.下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是（）。A、代理期間屆滿或者代理事務完成B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托C、被代理人失蹤D、代理人喪失民事行為能力答案：C解析：有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿或者代理事務完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人喪失民事行為能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止。47.根據(jù)股東享有權利和承擔風險大小的不同，股票分為普通股和（）。A、國家股B、法人股C、優(yōu)先股D、記名股答案：C解析：根據(jù)股東享有權利和承擔風險大小的不同，股票分為普通股和優(yōu)先股。48.下列黃金產(chǎn)品中，通常稱為“黃金存折”的是（）。A、金幣B、實物黃金C、條塊現(xiàn)貨D、紙黃金答案：D解析：紙黃金交易是指沒有實物黃金介入的交易，主要通過記賬方式來投資黃金，并不涉及實物黃金的交收，交易成本更低。銀行的紙黃金業(yè)務讓投資者免除了儲存黃金的風險，也賦予了投資者隨時提取所購買黃金的權利，或按當時的黃金價格將賬戶中的紙黃金兌換成現(xiàn)金的權利，通常也稱為黃金存折。49.對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應主動向（）的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。A、私人銀行業(yè)務B、無相關交易經(jīng)驗C、可購買中小企業(yè)私募債D、貸款答案：B解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第二十三條規(guī)定，對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應主動向無相關交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。50.商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，下列（）情形可以進行。A、將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行分開銷售B、通過理財產(chǎn)品進行利益輸送C、挪用客戶認購、申購、贖回資金D、銷售人員代替客戶簽署文件答案：A解析：商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：①通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利；②將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售；③采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品；④通過理財產(chǎn)品進行利益輸送；⑤挪用客戶認購、申購、贖回資金；⑥銷售人員代替客戶簽署文件；⑦中國銀監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。51.關于關注自身禮儀和工作狀態(tài)的說法，下列錯誤的是（）A、商務禮儀是在商務活動中體現(xiàn)相互尊重的行為準則B、專業(yè)理財師的工作狀態(tài)在客戶接觸的過程中起到非常重要的作用C、理財師應更多地關心客戶的需求D、告知客戶理財師是以客戶為中心的答案：D解析：一名專業(yè)理財師在客戶面前需要傳遞出自己的工作是“以客戶為中心”的意愿。這并不體現(xiàn)在這樣告訴客戶，而是在和客戶溝通的過程中自然流露出來的。52.某房地產(chǎn)投資項目的名義年利率為15％，試計算按月復利和按季度復利的有效年利率各為（）。(答案取近似數(shù)值)A、14．43％和14．24％B、15．97％和15．24％C、16．22％和15．87％D、16．08％和15．87％答案：D解析：實際年利率=(1+r／m)m-1，如果按月復利，則m=12，因此按月有效年利率=(1+15％／12)12-1≈16．08％；如果按季復利，則m=4，因此按季有效年利率=(1+15％／4)4-1≈15．87％。53.銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員（）。A、應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額B、不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關，不應當過問C、應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告D、應當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領導報告答案：C解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關報告。54.若名義年利率為8％，按季度計算復利，則有效年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）A、8.00％B、8.04％C、8.14％D、8.24％答案：D解析：名義年利率為8%，按季度計算復利，意味著每季度都會將前一季度的利息加入本金再產(chǎn)生新的利息。由于季度是時間單位的連續(xù)，相當于每次利息計算之間有連續(xù)的三個時間段。有效年利率的計算公式為：Re=(1+r/m)^(365*m/y)-1，其中r/m是名義年利率，y是每年復利次數(shù)，m是每年復利次數(shù)對應的實際利率。根據(jù)題目，名義年利率為8%，每年復利次數(shù)為4次（季度），所以Re=(1+20%)^12-1≈8.24%。因此，答案為D。55.理財目標中，（）主要解決的財務問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。A、財富保障B、財富積累C、財富增值D、財富分配答案：C解析：客戶的理財目標：(1)財富積累，主要討論的是家庭收支與債務管理。(2)財富保障，主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃。(3)財富增值，主要解決的財務問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。(4)財富分配，包含稅務安排和遺產(chǎn)分配。56.我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（）下午3時整，在路透社或彭博社報應的外匯展示頁中的價格而厘定。A、東京時間B、巴黎時間C、北京時間D、紐約時間答案：A解析：外匯掛鉤類理財產(chǎn)品的回報率取決于一組或多組外匯的匯率走勢，即掛鉤標的是一組或多組外匯的匯率，如美元／日元歐元／美元等．通常，掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時間下年3時整在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定．57.世界上最大的外匯交易中心是（）。A、東京B、紐約C、倫敦D、蘇黎世答案：C解析：目前，世界上有30多個主要的外匯市場，它們遍布于世界各大洲不同國家和地區(qū)。較大的外匯市場在倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、香港、法蘭克福等著名的國際金融中心，其中倫敦是世界最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場。58.（）是使貨幣購買力縮水的反向因素。A、時間B、利率C、收益率D、通貨膨脹率答案：D解析：收益率是決定貨幣在未來增值程度的關鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。59.小李投資100萬元入股一個私營企業(yè)，每年的固定收益為20％。小李需要（）年可以實現(xiàn)資金翻一番的目標。A、3．6B、5．8C、4．8D、10答案：A解析：根據(jù)72法則，收益率為20％，那需要72／20=3．6年后就可以實現(xiàn)資金翻一番的目標。60.（）不是稅務規(guī)劃的目標。A、減輕稅負B、達到整體稅后利潤C、收入最大化D、偷稅漏稅答案：D解析：稅務規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內，通過對經(jīng)營、理財和薪酬等經(jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化的過程。61.對于銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務且逾期未改正的，監(jiān)管機構可以對其采取的措施不包括（）。A、責令暫停銷售新產(chǎn)品B、建議調整相關管理部門負責人C、限制發(fā)放員工工資D、建設調整相關內部審計部門負責人答案：C解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第六十四條規(guī)定：“商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務，或利用個人理財業(yè)務進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應依據(jù)有關法律法規(guī)責令其限期改正；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據(jù)有關法律法規(guī)可以采取下列措施：(一)暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品；(二)建議商業(yè)銀行調整個人理財業(yè)務管理部門負責人；(三)建議商業(yè)銀行調整相關風險管理部門、內部審計部門負責人。”62.（）是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在銀行業(yè)金融機構已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。A、重組B、撤銷C、接管D、依法宣告破產(chǎn)答案：C解析：銀行業(yè)金融機構的接管，是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在銀行業(yè)金融機構已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。63.商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務是（）業(yè)務。A、綜合理財服務B、投資規(guī)劃C、投資品分析D、理財顧問服務答案：D解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。64.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，（）情形下合同中的免責條款無效。A、因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的B、因重大誤解訂立的C、在訂立合同時顯失公平的D、以合法形式掩蓋非法目的的答案：A解析：《合同法》第53條規(guī)定，合同中的下列免責條款無效：①造成對方人身傷害的；②因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的。65.下列關于債券價格，說法錯誤的是（）。A、債券交易價格與人們對通貨膨脹的預期有關B、債券價格越高，從二級市場上買人債券的投資者所得到的實際收益率越低C、債券交易價格與市場利率無關D、市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降答案：C解析：債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(二級市場)上按不同的價格進行交易。交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等。一般來說，債券價格與到期收益率成反比：債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反；債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則相反。66.CPI上漲了5％，則債券投資者承擔的風險是（）。A、價格風險B、再投資風險C、通貨膨脹風險D、違約風險答案：C解析：債券投資者承擔的風險是通貨膨脹風險。67.根據(jù)我國有關法律的規(guī)定，可以不登記的是（）。A、建設用地使用權B、房屋所有權C、國家所有的自然資源所有權D、不動產(chǎn)抵押權答案：C解析：依法屬于國家所有的自然資源，所有權可以不登記。68.假設王先生有現(xiàn)金100萬元，按單利10%計算，5年后可獲得()萬元。A、110B、150C、161D、180答案：B解析：單利的計算公式為：FV=PV*(1+r*t)=100*(1+10%*5)=150(萬元)。69.個人理財業(yè)務是經(jīng)（）批準的一項銀行中間業(yè)務。A、中國人民銀行B、銀行監(jiān)管委員會C、中國銀行業(yè)協(xié)會D、證券監(jiān)督委員會答案：B解析：銀行開展個人理財業(yè)務是經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的一項銀行中間業(yè)務。70.下列關于債券贖回的說法，不正確的是（）。A、有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權利B、附有贖回權的債券的潛在資本增值有限C、在保護期內，發(fā)行人可以行使贖回權D、發(fā)行人可以通過使用這項權利以更低的利率籌集資金答案：C解析：可贖回債券在發(fā)行時就約定發(fā)行人有權在特定的時間按照某個價格強制從債券持有人手中將其贖回。可贖回債券的資本增值有限，發(fā)行人行使權利就可以按照較低的市場利率籌集資金。所以ABD正確。可贖回條款通常在債券發(fā)行幾年之后才開始生效，生效前的這段時間稱為保護期，保護期內發(fā)行人不能行使贖回權，C錯誤。71.下列關于綜合理財服務的理解，說法有誤的是（）。A、綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險B、與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化C、私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中的一種D、私人銀行業(yè)務不是個人理財業(yè)務答案：D解析：綜合理財服務可進一步劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務兩類。D項錯誤，選D72.（）是指經(jīng)過專業(yè)資格認證，即持有相關從業(yè)資格牌照、代表金融機構為客戶提供理財規(guī)劃專業(yè)服務的專業(yè)人士。A、財富管理師B、會計師C、經(jīng)濟師D、分析師答案：A解析：理財師又名理財規(guī)劃師或財富管理師，即持有相關從業(yè)資格牌照、代表金融機構為客戶提供理財規(guī)劃專業(yè)服務的專業(yè)人士。73.下列關于個人生命周期各階段理財活動特征的表述中，正確的是（）。A、建立期的理財任務是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富B、探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務的建立與形成期C、穩(wěn)定期是個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期，財務投資尤其是可獲得適當收益的組合投資為主要手段D、高峰期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主答案：D解析：建立期是個人財務的建立與形成期。穩(wěn)定期的理財任務是要盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富。維持期是個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期，財務投資尤其是可獲得適當收益的組合投資成為主要手段。74.金融市場主體是指（）。A、金融交易的工具B、金融中介機構C、金融市場上的交易者D、金融監(jiān)管部門答案：C解析：金融市場主體是指金融市場交易的當事人，包括企業(yè)、政府及政府機構、金融機構、居民個人。A項是金融市場交易的客體，B項是金融市場的中介，D項是監(jiān)管機構。75.在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中，客戶和銀行的關系是（）。A、信托關系B、供銷關系C、信貸關系D、委托代理關系答案：D解析：個人理財業(yè)務中客戶委托商業(yè)銀行理財，實質就是商業(yè)銀行代理客戶理財，客戶和商業(yè)銀行就是委托代理關系。76.下列金融機構不參與同業(yè)拆借市場交易的是（）。A、國有控股商業(yè)銀行B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、郵政儲蓄銀行D、證券投資公司答案：B解析：同業(yè)拆借市場交易是銀行等金融機構間為滿足頭寸需要而進行的短期資金借貸活動，交易主體是金融機構。銀監(jiān)會是監(jiān)督管理部門，不參與交易。77.個人獨資企業(yè)的投資人對企業(yè)債務（）。A、以出資額為限承擔責任B、以企業(yè)財產(chǎn)為限承擔責任C、以其個人財產(chǎn)承擔無限責任D、以其個人財產(chǎn)承擔連帶無限責任答案：C解析：個人獨資企業(yè)，是指依照本法在中國境內設立，由一個自然人投資，財產(chǎn)為投資人個人所有．投資人以其個人財產(chǎn)對企業(yè)債務承擔無限責任的經(jīng)營實體。78.下列商業(yè)銀行的做法，不正確的是（）。A、銷售不能獨立測算的理財計劃B、對理財計劃設置市場風險監(jiān)測指標C、對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算D、根據(jù)理財計劃或相關產(chǎn)品的風險狀況，設置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算，采用科學合理的測算方式預測理財投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。79.理財師開展工作最關鍵的環(huán)節(jié)是（）。A、了解客戶、精準把脈其需求B、明確理財目標，做好服務C、了解市場競爭機制D、滿足客戶需求答案：A解析：了解客戶，即KYC(KnowYourCustomer)，是理財師提供專業(yè)化服務的重要內容和必備的工作步驟之一。80.理財師工作的第一步和最為關鍵的一步是()。A、挖掘并收集客戶信息B、整理客戶資料C、向客戶推銷金融產(chǎn)品D、了解客戶和客戶的需求答案：D解析：理財師工作方法應由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷,主動為優(yōu)質客戶提供個性化服務,從而成為商業(yè)銀行吸引客戶的重要服務手段。以客戶為中心的經(jīng)營、服務第一步,也是最關鍵的一步就是了解客戶和客戶需求。81.6年分期付款購物，每年初付200元，設銀行利率為10%，該項分期付款相當于購價為()元的一次現(xiàn)金支付。A、958.16B、1018.20C、1200.64D、1354.32答案：A解析：分期付款相當于每年年初支付固定金額的款項，直到付款期滿。根據(jù)題目中的信息，每年年初支付200元，共支付6年。設購價為P，那么可以列出方程：P+200+P+200+...+P=P(1+10%)^6解方程得到：P=958.16元因此，選項A是正確的答案。82.下列不屬于按照投資目標分類的基金是（）。A、成長型基金B(yǎng)、平衡型基金C、收入型基金D、激進型基金答案：D解析：根據(jù)投資目標的不同，基金可分為成長型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金。83.家庭收支平衡規(guī)劃的內容不包括（）。A、債務規(guī)劃B、現(xiàn)金管理C、投資規(guī)劃D、家庭消費支出答案：C解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內容，包括家庭消費支出、債務規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債務管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。84.投資連結保險銷售人員應至少有（）以上的保險銷售經(jīng)驗，接受過不少于（）的專項培訓，無不良記錄。A、1年；40小時B、半年；40小時C、1年；30小時D、2年；60小時答案：A解析：投資連結保險銷售人員應至少有l(wèi)年以上的保險銷售經(jīng)驗，接受過不少于40小時的專項培訓，無不良記錄。85.投資本金20萬元，在年復利5.5％情況下，大約需要()年可使本金達到40萬元。A、14.4B、13.09C、13.5D、14.21答案：B解析：求復利終值期數(shù)的問題。復利終值的計算公式為：FV=PV*(1+r)^t=20*(1+5.5%)^t=40，t=13.09。86.注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（）。A、收入型基金B(yǎng)、指數(shù)型基金C、成長型基金D、平衡型基金答案：C解析：成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經(jīng)常性收益。收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入。指數(shù)型基金是一種以擬合目標指數(shù)、跟蹤目標指數(shù)變化為：原則，實現(xiàn)與市場同步成長的基金品種。平衡型基金以兼顧長期資本和穩(wěn)定收益為目標。87.根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日累計等值（）萬美元以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。A、5B、2C、1D、3答案：C解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第十四條規(guī)定，境內個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，按以下規(guī)定辦理：外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。手持外幣現(xiàn)鈔匯出當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證、經(jīng)海關簽章的《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。選C88.下列對綜合理財服務的理解，錯誤的選項是（）。A、綜合理財服務中．銀行和客戶可以按約定比例承擔風險B、與理財顧問服務相比．綜合理財服務更強調個性化C、私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中的一種D、私人銀行業(yè)務不是個人理財業(yè)務答案：D解析：私人銀行業(yè)務屬于個人理財業(yè)務中的綜合理財服務。89.某投資者擬準備投資于一個投資額為20000元的A項目，項目期限4年，期望投資報酬率為10％，每年能獲取現(xiàn)金流量7000元。則該項目凈現(xiàn)值為（）元。A、2403B、2189C、2651D、2500答案：B解析：90.投資連結保險銷售人員應至少有1年以上的保險銷售經(jīng)驗，接受過不少()小時的專項培訓，并無不良記錄。A、20B、30C、40D、50答案：C解析：通過商業(yè)銀行網(wǎng)點直接向客戶銷售保險產(chǎn)品的人員，應當是持有保險代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員。其中，投資連結保險銷售人員應至少有1年以上的保險銷售經(jīng)驗，接受過不少于40小時的專項培訓，并無不良記錄。91.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關的重要事實，以下哪種情況是違規(guī)的?（）A、在宣傳銷售文本中明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構成新發(fā)理財產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證B、登載單位或者個人的推薦性文字C、在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)并注明D、在提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”等表述答案：B解析：理財產(chǎn)品宣傳銷售文本不得登載單位或者個人的推薦性文字。92.（）是指公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。A、民事權利行為B、民事代理行為C、民事法律行為D、民事責任行為答案：C解析：本題考查民事法律行為的概念。民事法律行為是指公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。93.張勇夫婦明年將退休，三個子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲蓄，兩個人的支出也比較少。根據(jù)這些描述，他們所處的生命周期的階段是（）。A、家庭形成期B、家庭成長期C、家庭成熟期D、家庭衰老期答案：C解析：家庭成熟期的特征是從子女經(jīng)濟獨立到夫妻雙方退休，該階段收入處于巔峰階段支出相對較低是儲蓄增長的最佳時期．94.（）是個人理財業(yè)務形成與發(fā)展時期。A、20世紀30年代到60年代B、20世紀40年代到80年代C、20世紀90年代中后期D、20世紀60年代到80年代答案：D解析：20世紀30年代到60年代是個人理財業(yè)務的萌芽時期。20世紀90年代中后期是個人理財業(yè)務成熟時期。個人理財業(yè)務形成與發(fā)展時期是20世紀60年代到80年代。95.下列屬于個人資產(chǎn)負債表資產(chǎn)項目的是（）。A、公共事業(yè)費用B、個人信用卡支出C、住房貸款D、投資答案：D解析：個人資產(chǎn)負債表是反映個人資產(chǎn)和負債狀況的財務報表。資產(chǎn)項目包括個人擁有的所有資源，包括現(xiàn)金、有價證券、房地產(chǎn)、車輛、信用卡、應收款項等，因此選項D投資是正確的。而公共事業(yè)費用、個人信用卡支出和住房貸款屬于負債項目，不屬于資產(chǎn)項目。96.2013年3月，銀監(jiān)會下發(fā)了（），規(guī)范了銀行理財產(chǎn)品在非標準化債權資產(chǎn)領域的投資行為。A、《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》B、《關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》C、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》D、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》答案：B解析：《關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》，規(guī)范了銀行理財產(chǎn)品在非標準化債權資產(chǎn)領域的投資行為。97.當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求的抗辯權是（）。A、后履行抗辯權B、不安抗辯權C、先履行抗辯權D、同時履行抗辯權答案：C解析：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，先履行抗辯權是指當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求。98.貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限（），資金贖回（），本金、收益安全性高等主要特點。A、短；靈活B、長；不靈活C、短；不靈活D、長；靈活答案：A解析：貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點。99.以客戶為中心的經(jīng)營、服務第一步，也是最關鍵的一步就是（）。A、研發(fā)優(yōu)質產(chǎn)品B、做好市場細分C、了解客戶和客戶需求D、改善營業(yè)廳環(huán)境答案：C解析：本題考查的是以客戶為中心的經(jīng)營和服務，要想做好這一點，首先要了解客戶和客戶需求。只有了解客戶的需求，才能生產(chǎn)出符合客戶需求的產(chǎn)品，提供滿足客戶需求的服務，從而實現(xiàn)以客戶為中心的經(jīng)營和服務。因此，本題的正確答案是C。其他選項雖然也是經(jīng)營和服務中的重要環(huán)節(jié)，但不是最關鍵的一步。100.簽訂的合同有下列（）情形的，為無效合同。A、以合法形式掩蓋非法目的B、重大誤解訂立的合同C、在訂立合同時顯失公平的D、乘人之危訂立的合同答案：A解析：發(fā)生無效合同的情形包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。101.下列關于金融市場的分類錯誤的是（）。A、按照金融交易的場地和空間劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場B、按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場C、按照交易標的物劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場和貴金屬及其他投資品市場D、金融衍生品市場可劃分為期貨市場、期權市場、遠期協(xié)議市場和互換市場答案：A解析：按照金融交易的場地和空間劃分，金融市場可分為有形市場和無形市場。102.標準的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：①收集客戶資料及個人理財目標；②綜合理財計劃的策略整合；③客戶關系的建立：④分析客戶現(xiàn)行財務狀況；⑤提出理財計劃；⑥執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。正確的次序應為（）。A、①③⑥⑤④②B、③①④⑤⑥②C、③⑤②①⑥④D、③①④②⑤⑥答案：D解析：標準的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：①客戶關系的建立；②收集客戶資料及個人理財目標；③分析客戶現(xiàn)行財務狀況；④綜合理財計劃的策略整合；⑤提出理財計劃；⑥執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。103.下列不屬于基金的特點的是（）。A、組合投資、分散投資B、嚴格監(jiān)管、信息透明C、分散理財、綜合管理D、利益共享、風險共擔答案：C解析：基金具有以下幾個特點：(1)集合理財、專業(yè)管理：基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)。通過進行規(guī)模經(jīng)營，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益的好處?；鹩蓪I(yè)人員管理。他們—股具有良好的專業(yè)背景、豐富的投資經(jīng)驗，對宏觀經(jīng)濟形勢、行業(yè)和企業(yè)的發(fā)展狀況有深入的了解，并掌握投資組合的構造技術，能夠更好地利用各種金融工具，抓住投資機會，提高收益率。(2)組合投資、分散投資：基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風險。(3)利益共享、風險共擔：利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進行分配．風險共擔是指基金管理人—般不承擔投資損失，由基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔投資風險。(4)嚴格監(jiān)管、信息透明：為切實保護投資者利益，各國（地區(qū)）監(jiān)管機構均對基金業(yè)實行嚴格監(jiān)管，并以法律的形式要求基金定期進行充分及時的信息披露，比如開放式基金每日公布凈值、季度投資組合披露、年度財務數(shù)據(jù)披露。(5)獨立托管、保障安全：基金管理人不參與基金財產(chǎn)的保管，基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責。104.下列要素中反映企業(yè)財務狀況的靜態(tài)要素的是（）。A、收入B、利潤C、費用D、股東權益答案：D解析：企業(yè)財務狀態(tài)的要素也就是資產(chǎn)負債表中的要素，包括資產(chǎn)、負債和所有者權益三項。股東權益即所有者權益。105.王先生存入銀行1000元，假設年利率為5％，5年后復利終值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A、1296B、1250C、1276D、1278答案：C解析：一定金額的本金按照復利計算若干期的本利和，稱為復利終值。按照復利終值計算公式FV=PV×(1+r)n=1000×(1+5％)5≈1276(元)。106.下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是（）。A、同業(yè)拆借市場B、公司債券市場C、債券回購市場D、票據(jù)市場答案：B解析：公司債券是一種長期投資工具，屬于資本市場。107.下列流動性最差的是()。A、股票、債券B、活期存款、基金C、收藏品、房地產(chǎn)D、定期存款、外匯答案：C解析：C項，房地產(chǎn)、收藏品的流動性低于一般金融產(chǎn)品。房地產(chǎn)投資品單位價值高，且無法轉移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大。108.在很多年前，陳先生因為投資股票遭受損失，再也不愿意投資股票，擔心會遭受損失，對于理財師小王推薦的一些非保本收益理財產(chǎn)品也不太感興趣。則陳先生對待風險的態(tài)度為（）。A、無法判斷B、風險中立型C、風險厭惡型D、風險偏好型答案：C解析：風險厭惡型，對待風險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔風險，非常注重資金安全，極力回避風險；投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主。題干中，陳先生屬于典型的風險厭惡型客戶。109.單利和復利的區(qū)別在于()。A、單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度，月或日B、用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復利就是有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復利則為實際利率D、單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及產(chǎn)生的利息一并計算答案：D解析：單利始終以最初的本金為基數(shù)計算收益；而復利則以本金和利息為基數(shù)計息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應。110.下列關于債券交易的表述，錯誤的是（）。A、債券市場不是一個孤立的市場，它與股票市場、黃金市場、外匯市場的變化息息相關，形成互動關系B、交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等C、債券價格與到期收益率成正比D、債券的市場交易價格同市場利率成反比答案：C解析：債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場（二級市場）上按不同的價格進行交易。交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等。一般來說，債券價格與到期收益率成反比：債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比：市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則相反。債券市場不是一個孤立的市場，它與股票市場、黃金市場、外匯市場的變化息息相關，形成互動關系。111.王先生現(xiàn)有資產(chǎn)50萬元，投資一項預期年收益率5％的投資項目，復利計息，兩年后王先生的資產(chǎn)為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A、55．13B、52．50C、55．19D、55．00答案：A解析：根據(jù)復利計算公式，本金×（1+年利率）^年數(shù)=資產(chǎn)。已知本金為：50萬元已知年利率為：5%已知時間為：2年帶入公式得到：50×（1+5%）^2≈55.13萬元因此，兩年后王先生的資產(chǎn)約為55.13萬元，答案為A。112.如果從第一年開始到第10年結束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為6％，則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（）元。（答案取近似數(shù)值）A、173600B、44866C、73600D、144866答案：C解析：根據(jù)現(xiàn)值計算公式：現(xiàn)值=年金金額×復利次數(shù)，這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值=10000×(1+6%)^(-10)≈73600元。因此，答案為C。113.以下債券中風險最高的是（）。A、國債B、地方政府債券C、公司債D、垃圾債券答案：D解析：國債是國家信用，是以稅收為擔保發(fā)行的債券；地方政府債券是地方政府發(fā)行的，用于基礎設施建設或項目投資籌集資金的債券；公司債是公司發(fā)行的債券；垃圾債券是指信用差、違約風險較高、以高收益吸引投資者的債券。國債的風險最低，地方政府債券較高，公司債更高，垃圾債券最高。114.（）是世界上最大的外匯交易中心。A、東京B、倫敦C、紐約D、蘇黎世答案：B解析：倫敦是世界最大的外匯交易中心，東京是亞洲地區(qū)最大的外匯交易中心．紐約則是北美最活躍的外匯市場。115.小王現(xiàn)在有25000元，為了以后購買一項價值50000元的資產(chǎn)，小王用這筆錢進行投資，投資回報率為12％，根據(jù)72法則，請問需要投資（）年才能攢夠50000元。A、5B、6C、7D、8答案：B解析：72法則是用作估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需時間。本題中，投資額倍增．按72法則估算時間為72／12=6。116.在證券投資基金的當事人和關系人中，商業(yè)銀行可以申請擔任（）。A、基金監(jiān)管人B、基金管理人C、基金托管人D、基金持有人答案：C解析：目前，我國證券投資基金的托管人是具有相應資格的商業(yè)銀行。基金托管人是投資人權益的代表，是基金資產(chǎn)的名義持有人或管理機構。117.理財師評估客戶理財目標的可行性和合理性時一般會出現(xiàn)三種情況．以下與三種情況不符的是（）。A、客戶的目標定得太低。導致生活品質沒有能體現(xiàn)出客戶的財富水平B、客戶的目標定得太高。超過了客戶的財務資源能夠支持的水平C、客戶理財目標違背了實事求是的原則D、一些理財目標客戶先前沒有意識到，理財師需要與客戶溝通、確認答案：C解析：理財師根據(jù)對客戶財務狀況及期望目標的了解，初步評估客戶的理財目標的可行性和合理性。這時候，可能會出現(xiàn)三種情況。一是客戶的目標定得太低，導致生活品質沒有能體現(xiàn)出客戶的財富水平：另一種情況是客戶的目標定得太高。超過了客戶的財務資源能夠支持的水平；此外，可能還有一些理財目標客戶先前沒有意識到，理財師需要與客戶溝通、確認。譬如遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。118.下列選項中，理財業(yè)務是按照客戶類型分類的是（）。A、理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務B、理財業(yè)務、理財顧問服務和綜合理財C、綜合理財服務、理財業(yè)務服務和財富管理業(yè)務D、理財顧問服務和綜合理財服務答案：A解析：銀行往往根據(jù)客戶類型（主要是資產(chǎn)規(guī)模）進行理財業(yè)務分類。理財業(yè)務可分為理財業(yè)務（服務）、財富管理業(yè)務（服務）和私人銀行業(yè)務（服務）三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。119.商業(yè)銀行向客戶推介理財產(chǎn)品時，（）。A、不需要和客戶的風險評估結果相匹配B、應服從銀行利益最大化要求C、應了解客戶的風險偏好和承受能力D、視同存款銷售答案：C解析：第二十八條商業(yè)銀行應當對非機構投資者的風險承受能力進行評估，確定投資者風險承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。第二十五條商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，并只能向客戶銷售等于或低于其風險承受能力的代銷產(chǎn)品。國務院金融監(jiān)督管理機構另有規(guī)定的除外。風險承受能力評估依據(jù)應當包括但不限于客戶年齡、財務狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、收益預期、風險偏好、流動性要求、風險認識和風險損失承受程度等。120.在理財規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟目標不包括（）A、現(xiàn)金與債務管理；B、家庭財務保障；C、子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃；D、職業(yè)規(guī)劃答案：D解析：客戶的經(jīng)濟目標，如買房、買車、上學、退休養(yǎng)老等是很具體的，可以用金錢來衡量、實現(xiàn)的，是理財師要幫助客戶明確和通過科學規(guī)劃實現(xiàn)的。人生價值目標或精神追求是無法完全用金錢來衡量。121.關于客戶的理財目標，可概括為財富積累、財富保障、財富增值、財富分配四個方面，下列表述錯誤的是（）。A、財富增值，主要解決的財務問題是教育和養(yǎng)老資金需求和投資規(guī)劃B、財富分配，包含稅務安排和遺產(chǎn)分配C、財富積累，主要討論的是家庭收支管理D、財富保障，主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃答案：C解析：客戶的理財目標內容可概括為四方面，即財富積累、財富保障、財富增值和財富分配：①財富積累，主要討論的是家庭收支與債務管理；②財富保障，主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃；③財富增值，主要解決的財務問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；④財富分配，包含稅務安排和遺產(chǎn)分配。122.關于我國銀行理財產(chǎn)品市場的發(fā)展，以下說法錯誤的是（）。A、第一個階段為2005年11月以前B、第二個階段為2005年11月至2008年中期C、第三個階段為2008年中期至2011年年底D、第四個階段為2005年以后答案：D解析：由于題目未明確說明銀行理財產(chǎn)品市場的發(fā)展經(jīng)歷了幾個階段，但根據(jù)相關研究和資料，我們可以總結出銀行理財產(chǎn)品市場的發(fā)展歷程大致為四個階段。因此，正確答案為D，即“第四個階段為2005年以后”這個說法是不正確的。推理過程是根據(jù)已有資料和相關研究進行的，具有科學性和客觀性。123.下列選項中，不屬于客戶的風險態(tài)度分類的是（）。A、風險厭惡型B、風險偏愛型C、風險成長型D、風險中立型答案：C解析：我們按照客戶對風險的態(tài)度把客戶分為：風險厭惡型、風險偏好型、風險中立型。124.下列合同中，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷的是（）。A、因重大誤解而訂立的合同B、違反國家利益的合同C、以合法形式掩蓋非法目的的合同D、損害社會公共利益的合同答案：A解析：簽訂的合同有下列情形時，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的。(2)在訂立合同時顯失公平的。125.商業(yè)銀行應當制定并落實____和____措施，合規(guī)、有序的開展個人理財業(yè)務，保護客戶合法權益。()A、內部監(jiān)督；獨立審核B、內部監(jiān)督；外部審核C、財務監(jiān)督；獨立審核D、財務監(jiān)督；外部審核答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第六條的規(guī)定，商業(yè)銀行應當制定并落實內部監(jiān)督和獨立審核措施，合規(guī)、有序地開展個人理財業(yè)務，切實保護客戶的合法權益。126.（）是指以期限在一年以下的金融資產(chǎn)為交易標的物的短期金融市場。A、債券市場B、貨幣市場C、開放式基金市場D、股票市場答案：B解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(包括一年)的有價證券市場。資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。127.商業(yè)銀行應按照（）規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。A、國務院B、中國人民銀行C、中國銀監(jiān)會D、中國銀行業(yè)協(xié)會答案：B解析：制定存貸款利率標準是中國人民銀行的職責之一；銀監(jiān)會是監(jiān)督管理機構，主要職責是管理銀行業(yè)風險，監(jiān)督金融機構的行為；中國銀行業(yè)協(xié)會是行業(yè)內機構自愿結成的社會團體，沒有權力規(guī)定利率上下限。128.銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則不包括（）。A、適當性原則B、客觀性原則C、保證銀行收益原則D、避免利益沖突原則答案：C解析：銀行代理理財產(chǎn)品銷售基本原則包括：(1)適當性原則。(2)客觀性原則。(3)避免利益沖突原則。129.理財師向客戶提供連續(xù)性的信息反饋、建議和專業(yè)指導意見，所遵循的原則是()。A、連續(xù)性原則B、了解原則C、實事求是原則D、誠信原則答案：A解析：連續(xù)性原則的內容是：理財師應向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導意見；同時，要為客戶建立完整的客戶檔案，即使在本人因為工作調動等原因不能再服務客戶時，不同的理財師也可以為某一特定客戶的理財方案的執(zhí)行和實施提供連續(xù)性金融服務。130.如果你采用分期付款方式購車，期限36個月，每月底支付4000元，年利率為7％．那么你能購買一輛價值（）元的汽車。A、144000B、200000C、129546D、130000答案：C解析：分期付款購車，每月底支付4000元，期限36個月。我們可以根據(jù)等額本息還款計算公式（貸款總額×月利率×還款月數(shù)/（1+月利率）^還款月數(shù)）來求得購車總價款。根據(jù)選項中的信息，年利率為7％，需要求出月利率，即7%/12=0.5833%。帶入公式中，$4000\times36\times(1+0.5833%)^{36}/(1+0.5833%)^{36}-1$，可以求得總價款為129546元。因此，選項C是正確的。131.某位投資者討厭處理錢的事也不求助專家，不借錢不用信用卡，除存款外不做其他投資，按財富觀分類，他屬于（）。A、修道士B、儲蓄者C、逃避者D、積累者答案：C解析：逃避者的特點有：討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少。132.適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者的基金是（）。A、成長型基金B(yǎng)、收入型基金C、貨幣市場型基金D、混合型基金答案：A解析：成長型基金比較適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者。133.允許期權持有者在期權到期日前的任何時間執(zhí)行期權的是（）。A、看漲期權B、看跌期權C、歐式期權D、美式期權答案：D解析：美式期權允許期權持有者在期權到期日前的任何時間執(zhí)行期權。134.下列關于交易所上市基金(ETF)的表述，錯誤的是（）。A、ETF可以在交易所掛牌買賣．投資者可以直接買賣ETF份額B、ETF基本是指數(shù)型開放式基金C、投資者可以用現(xiàn)金申購或者贖回ETFD、ETF可以分散投資．降低投資風險答案：C解析：ETF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票，且通過交易所進行．故C選項錯誤。135.理財產(chǎn)品存續(xù)期內，如發(fā)生重大收益波動、異常風險事件、重大產(chǎn)品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴等情況，各商業(yè)銀行應及時報告（）。A、中國人民銀行B、財政部C、國務院D、中國銀監(jiān)會或其派出機構答案：D解析：《關于調整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理有關規(guī)定的通知》三、理財產(chǎn)品存續(xù)期內，如發(fā)生重大收益波動、異常風險事件、重大產(chǎn)品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴等情況，各商業(yè)銀行應及時報告中國銀監(jiān)會或其派出機構，理財產(chǎn)品存續(xù)期結束后，各商業(yè)銀行應對產(chǎn)品收益實現(xiàn)情況、發(fā)生的風險和處置情況，以及客戶滿意度等作出后評價，并將產(chǎn)品后評價報告報送中國銀監(jiān)會或其派出機構．136.（）該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強的流動性和安全性，收益相對較低。A、低風險產(chǎn)品B、極低風險產(chǎn)品C、較高風險產(chǎn)品D、中等風險產(chǎn)品答案：B解析：極低風險產(chǎn)品：經(jīng)各行風險評級確定為極低風險等級產(chǎn)品，該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強的流動性和安全性，收益相對較低。137.下列關于QDII的說法，錯誤的是（）。A、QDII即合格境內機構投資者B、QDII可以從事境外證券市場的股票、債券等有價證券的投資C、QDII意味著允許內地居民使用人民幣投資境外資本市場D、QDII將通過中國政府認可的機構來實施答案：C解析：QDII即合格境內機構投資者，它是在一國境內設立，經(jīng)中國有關部門批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務的證券投資基金。QDII意味著將允許內地居民使用外匯投資境外資本市場，QDII將通過中國政府認可的機構來實施。138.下列對明確理財目標的具體步驟排序正確的一組是()。①了解客戶基本信息②初步評估理財目標的可行性和合理性③調整理財目標，使其合理可行④征詢客戶的期望目標A、①②③④B、③②④①C、①④②③D、①②④③答案：C解析：在明確具體理財目標時應遵循的步驟是：①理財師應確保了解客戶的基本信息、財務狀況、可以運用的財務資源，通過溝通交流，了解客戶的風險偏好、投資需求和目標等主觀判斷信息，征詢客戶的期望目標；②初步評估客戶的理財目標的可行性和合理性；③在出現(xiàn)客戶目標與其財務狀況不符的情況時，與客戶一起對目標進行調整，使其具體明確、合理可行，最終確定目標。139.下列不屬于貨幣市場工具的是()。A、短期政府債券B、銀行承兌匯票C、銀行中長期債券D、回購協(xié)議答案：C解析：銀行中長期債券的期限是1年以上的長期金融工具，屬于資本市場工具。140.下列關于個人理財?shù)南嚓P說法錯誤的是（）。A、個人理財業(yè)務人員是一般性業(yè)務咨詢人員B、個人理財業(yè)務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務C、個人理財業(yè)務是建立在委托—代理關系基礎之上的銀行業(yè)務D、個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務答案：A解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務的業(yè)務人員，以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務咨詢人員。141.下列表述中，適用開放式基金的有（）個，適用封閉式基金的有（）個。（1）基金的資金規(guī)模具有可變性；（2）在證券交易所按市場價買賣；（3）可采取現(xiàn)金分紅和再投資分紅；（4）可隨時購買或贖回；（5）固定額度，一般不能再增加發(fā)行；（6）單位資產(chǎn)凈值于每個開放日進行公告。A、3：3B、4；2C、2；4D、2；3答案：B解析：（1）（3）（4）（6）屬于開放式基金的特點；（2）（5）屬于封閉式基金的特點。142.李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，銀行年復利率為12％，李先生現(xiàn)在應存入銀行（）元。A、120000B、134320C、113485D、150000答案：C解析：根據(jù)復利計算多期現(xiàn)值公式，可得：PV=FV／（1+r）t=200000／（1+0．12）5≈113485（元）。143.下列公式中，不正確的是（）。A、B、C、D、答案：D解析：144.按照《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列說法中，錯誤的是（）。A、銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結匯業(yè)務，并將辦理個人業(yè)務的相關材料至少保存5年備查B、境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，超過規(guī)定金額的，憑本人有效身份證件向當?shù)赝鈪R局事前報備C、境外個人在境內取得的經(jīng)常項目項下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出D、境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回答案：B解析：境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構辦理；超過規(guī)定金額的，可以憑原兌換水單在銀行辦理。145.境內個人對外直接投資符合有關規(guī)定的，經(jīng)（）核準可以購匯或以自有外匯匯出。A、中國人民銀行B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、中國證券監(jiān)督管理委員會D、外匯局答案：D解析：《個人外匯管理辦法》第十六條規(guī)定，境內個人對外直接投資符合有關規(guī)定的，經(jīng)外匯局核準可以購匯或以自有外匯匯出，并應當辦理境外投資外匯登記。146.目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲蓄國債和（）。A、國家儲蓄債B、記名式國債C、不記名式國債D、記賬式國債答案：D解析：目前銀行代理國債的種類有三種：憑證式國債、電子式儲蓄國債和記賬式國債。147.不動產(chǎn)登記的登記機構辦理所在地為（）。A、機構所在地B、不動產(chǎn)的使用地C、不動產(chǎn)的購買地D、不動產(chǎn)所在地答案：D解析：《物權法》第十條規(guī)定，不動產(chǎn)登記，由不動產(chǎn)所在地的登記機構辦理。148.關于客戶信息收集的具體步驟，下列說法錯誤的是()。A、理財師自己沒有心理障礙，是站在為客戶解決問題的立場上，需要去深入了解客戶的財務信息B、引導客戶，告訴客戶為什么要了解這些信息C、在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關心的問題，可以去問些與其不相關的信息D、制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息答案：C解析：在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關心的問題，不要去問那些與其不相關的信息。149.在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。A、先付年金B(yǎng)、普通年金C、永續(xù)年金D、即付年金答案：C解析：永續(xù)年金是指在無限期內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如優(yōu)先股，它有固定的股利而無到期日，其股利可視為永續(xù)年金；未規(guī)定償還期限的債券，其利息也可視為永續(xù)年金。150.隔壁老王采用分期付款的方式購買了一部iPhone7，期限為2年，每月底支付200元，年利率5％，那么老王購買的iPhone7價值（）元。A、5000B、5500C、6000D、4500答案：D解析：這是一個簡單的數(shù)學計算問題。首先，我們需要注意到題目中給出了分期付款的方式和支付金額，還有年利率。這意味著我們可以使用等額本息還款方式來計算。根據(jù)等額本息的公式，總還款額等于每月還款額乘以還款月數(shù)，再加上（1+年利率）的還款月數(shù)減1次方再減1再乘以總價。在這里，已知老王每月底支付200元，支付期限為2年，也就是24個月。利率為5％，我們可以將這些數(shù)值代入公式。首先將年利率轉換成月利率（5％＝5/12），然后進行簡單的數(shù)學運算?？們r=(每月還款額×還款月數(shù))+(（1+月利率）的還款月數(shù)減1次方再減1)接下來進行數(shù)學運算，可以發(fā)現(xiàn)總價大約為4500元。所以答案是D。用戶還有其他題目和答案，但請注意以上題目只是例子，其他題目可能會有不同的答案和解析方法。151.根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，正確的是（）。A、個人外匯業(yè)務按照交易性質，分為境內與境外個人外匯業(yè)務B、個人外匯業(yè)務按照交易主體，分為經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務C、個人外匯賬戶按照主體類別，分為境內與境外個人外匯賬戶D、個人外匯賬戶按照資金性質，分為經(jīng)常項目和資本項目賬戶答案：C解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法》第二條規(guī)定，個人外匯業(yè)務按照交易主體區(qū)