（必練）初級銀行從業(yè)資格《銀行管理》備考題庫寶典（核心題版）

PAGEPAGE1（必練）初級銀行從業(yè)資格《銀行管理》備考題庫寶典（核心題版）一、單選題1.下列（)屬于社會責(zé)任類的指標(biāo)。A、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)B、合規(guī)執(zhí)行C、業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)D、公眾金融教育答案：D解析：社會責(zé)任類指標(biāo)包括服務(wù)質(zhì)量和公平對待消費者、綠色信貸、公眾金融教育等。2.（）是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。A、企業(yè)財務(wù)公司B、汽車金融公司C、金融租賃公司D、信托公司答案：B解析：汽車金融公司是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)?？键c汽車金融公司行業(yè)發(fā)展情況和機構(gòu)基本功能定位3.下列關(guān)于存款的說法中，正確的是（）。A、定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低B、個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取C、教育儲蓄存款的利息征稅稅率為5％D、教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元答案：D解析：A項，定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款高；B項，個人通知存款是一種不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，而不可以按照儲戶需要隨時支取；C項，對教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得稅。4.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。A、確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整B、確保國家有關(guān)法律規(guī)定及規(guī)章的貫徹執(zhí)行C、確保資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)快速發(fā)展D、確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)答案：C解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括：（1）保證國家有關(guān)法律規(guī)定及規(guī)章的貫徹執(zhí)行。（2）保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)。（3）保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性。（4）保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。5.債券投資的風(fēng)險沒有（）。A、信用風(fēng)險B、利率風(fēng)險C、流動性風(fēng)險D、提前贖回風(fēng)險答案：D解析：商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險有：信用風(fēng)險、價格風(fēng)險、利率風(fēng)險、購買力風(fēng)險、流動性風(fēng)險、政治風(fēng)險、操作風(fēng)險等。6.信托的基本分類不包括的是（）。A、意定信托和非意定信托B、定性信托和定量信托C、私人信托與公益信托D、民事信托和營業(yè)信托答案：B解析：信托可以分為以下幾類：私人信托與公益信托；意定信托和非意定信托；民事信托和營業(yè)信托。7.（）是國家重要的核心競爭力。A、金融B、GDPC、教育D、文化答案：A解析：金融是國家重要的核心競爭力。8.信托的基本分類不包括的是（）。A、意定信托和非意定信托B、定性信托和定量信托C、私益信托與公益信托D、民事信托和營業(yè)信托答案：B解析：信托可以分為以下幾類：私益信托與公益信托；意定信托和非意定信托；民事信托和營業(yè)信托?？键c信托公司行業(yè)發(fā)展情況和機構(gòu)基本功能定位9.具體會計準則對銀行的影響不包括（）。A、金融工具減值對銀行的影響B(tài)、金融工具計量對銀行的影響C、金融工具確認對銀行的影響D、金融工具創(chuàng)新對銀行的影響答案：D解析：具體會計準則對銀行的影響包括：1、金融工具確認對銀行的影響2、金融工具計量對銀行的影響3、金融工具減值對銀行的影響。10.內(nèi)部審計的質(zhì)量控制不包括（）。A、內(nèi)部審計部門根據(jù)工作需要，經(jīng)審計委員會批準后，可將部分內(nèi)部審計項目外包，但需事先對外包機構(gòu)的獨立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進行評估B、內(nèi)部審計部門應(yīng)在年度風(fēng)險評估的基礎(chǔ)上確定審計重點，審計頻率和程度應(yīng)與銀行業(yè)務(wù)性質(zhì)、復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況和管理水平相一致C、內(nèi)部審計部門應(yīng)加強科技手段和信息技術(shù)在審計工作中的運用，建立完善非現(xiàn)場內(nèi)部審計監(jiān)測體系及內(nèi)部審計操作系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)D、董事會可聘請外部機構(gòu)對內(nèi)部審計部門的盡職情況進行評價，并保證外部檢查人員獨立于評價對象、具備專業(yè)勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突答案：A解析：內(nèi)部審計部門根據(jù)工作需要，經(jīng)董事會批準后，可將部分內(nèi)部審計項目外包，但需事先對外包機構(gòu)的獨立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進行評估。11.金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按（）來劃分的。A、交易的階段B、交易場所C、交割時間D、期限答案：C解析：根據(jù)定義，現(xiàn)貨和期貨是一個時間概念，它主要是以成交后是否立即交割為判斷標(biāo)準。這里交易場所顯然錯誤，交易階段和期限也許會引起混淆，但這兩個概念都模糊不清，不足以作為判斷標(biāo)準，再結(jié)合概念，jin12.信托公司可以開展對外擔(dān)保業(yè)務(wù)，但對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。A、50%B、40%C、30%D、45%答案：A解析：信托公司可以開展對外擔(dān)保業(yè)務(wù)，但對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的50%。13.（），我國成立了三家政策性銀行——國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。A、1992年B、1993年C、1994年D、1995年答案：C解析：1994年，我國成立了三家政策性銀行——國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，專門從事原中國建設(shè)銀行、中國銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行的政策性業(yè)務(wù)。14.下列（）不屬于銀行的主要促銷方式。A、廣告B、人員促銷C、公共宣傳和公共交流D、銷售促進答案：C解析：銀行的促銷方式主要有四種：廣告、人員促銷、公共宣傳和公共關(guān)系以及銷售促進?？键c產(chǎn)品的開發(fā)管理與市場營銷15.按照我國現(xiàn)行銀行法律法規(guī)的規(guī)定，不屬于各省銀行業(yè)協(xié)會申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位的條件的是()。A、具有獨立法人資格B、在中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會處登記注冊C、經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)批準具有獨立法人資格D、在民政部門登記注冊答案：B解析：凡經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準設(shè)立的、具有獨立法人資格的銀行業(yè)金融機構(gòu)(含在華外資銀行業(yè)金融機構(gòu))以及經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)批準、具有獨立法人資格、在民政部門登記注冊的各省(自治區(qū)、直轄市、計劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位。16.下列關(guān)于商業(yè)銀行通過業(yè)務(wù)外包以管理其操作風(fēng)險的說法，不正確的是（）。A、合理的業(yè)務(wù)外包可使商業(yè)銀行提高效率，節(jié)約成本B、商業(yè)銀行通過業(yè)務(wù)外包將最終責(zé)任轉(zhuǎn)移給了外部服務(wù)提供商C、業(yè)務(wù)外包必須有嚴格的合同或服務(wù)協(xié)議D、一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去答案：B解析：業(yè)務(wù)外包必須有嚴謹?shù)暮贤蚍?wù)協(xié)議，明確對外包服務(wù)質(zhì)量和可靠性的基本要求，并對信息保密和業(yè)務(wù)安全提出明確的要求。合同雙方要清楚劃分各自所要履行的義務(wù)，并在雙方之間建立公開、可信的溝通渠道。對于關(guān)鍵業(yè)務(wù)，還要考慮應(yīng)急方案，包括外部替代方的可行性以及可能在短期內(nèi)轉(zhuǎn)換外部合同方所需要的資源和成本。但從本質(zhì)上說，業(yè)務(wù)操作或服務(wù)雖然可以外包，但其最終責(zé)任并未被“包”出去?？键c操作風(fēng)險管理概述17.下列關(guān)于儲蓄存款的表述，正確的是（）。A、面向個人的存款B、活期存款通常5元起存C、定期存款的期限越長，利率越低D、零存整取是典型的活期存款答案：A解析：個人存款又叫儲蓄存款；個人活期存款通常1元起存；個人定期存款的期限越長，利率越高；零存整取屬于定期存款18.我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行進行的檢查，屬于（）。A、外部審計B、經(jīng)濟監(jiān)督形式C、內(nèi)部審計D、政府審計答案：B解析：我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行進行的檢查，不屬于審計，更談不上是外部審計，而是經(jīng)濟監(jiān)督形式。考點外部審計19.三大類審計不包括（）。A、外部審計B、內(nèi)部審計C、獨立審計D、事務(wù)所審計答案：A解析：內(nèi)部審計與國家審計（政府審計）、社會審計（事務(wù)所審計、獨立審計）并列為三大審計?？键c內(nèi)部審計20.下列不屬于金融會計的主要特點的是（）。A、核算方法的獨特性B、監(jiān)督的政策性C、風(fēng)險管理的嚴格性D、核算內(nèi)容的社會性答案：C解析：金融會計的主要特點：1、核算內(nèi)容的社會性2、核算方法的獨特性3、監(jiān)督的政策性4、內(nèi)部控制的嚴密性。21.位居（）地位的商業(yè)銀行的營銷戰(zhàn)略，以模仿市場領(lǐng)導(dǎo)者或挑戰(zhàn)者的行為為主，盡可能地形成自己的特色。A、市場領(lǐng)導(dǎo)者B、市場挑戰(zhàn)者C、市場追隨者D、市場補缺者答案：C解析：位居市場追隨者地位的商業(yè)銀行的營銷戰(zhàn)略，以模仿市場領(lǐng)導(dǎo)者或挑戰(zhàn)者的行為為主，盡可能地形成自己的特色。22.汽車金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車()提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。A、購買者及生產(chǎn)者B、贖買者、銷售者及生產(chǎn)者C、購買者及銷售者D、銷售者及生產(chǎn)者答案：C解析：汽車金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。23.當(dāng)一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手的時候，它的可行性營銷策略是（）。A、產(chǎn)品差異策略B、大眾營銷策略C、專業(yè)化策略D、情感營銷策略答案：C解析：當(dāng)一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手的時候，它需要采取一種更加集中和有針對性的營銷策略。專業(yè)化策略強調(diào)銀行專注于特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域或產(chǎn)品線，能夠更好地利用自身的優(yōu)勢和資源，更有效地滿足特定客戶群體的需求。因此，可行性營銷策略是專業(yè)化策略，答案為C。24.（）是指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款。A、短期貸款B、中期貸款C、中長期貸款D、長期貸款答案：B解析：中期貸款是指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款。25.下列選項中，不屬于非銀行金融機構(gòu)的是（）。A、貨幣經(jīng)紀公司B、金融租賃公司C、信托公司D、村鎮(zhèn)銀行答案：D解析：非銀行金融機構(gòu)包括：（1）證券類機構(gòu)。主要包括證券交易所、證券公司、證券服務(wù)機構(gòu)、期貨公司和基金管理公司。（2）保險類機構(gòu)。主要包括保險公司和保險中介機構(gòu)。（3）其他非銀行金融機構(gòu)。主要包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、消費金融公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀公司等。D項屬于銀行類金融機構(gòu)。26.以下關(guān)于內(nèi)部牽制階段說法錯誤的是（）。A、內(nèi)部牽制階段主要強調(diào)管理是制衡的結(jié)果B、19世紀中葉至20世紀初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成為由組織結(jié)構(gòu)、職務(wù)分離、業(yè)務(wù)程序等因素構(gòu)成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)C、內(nèi)部控制的思想在古代就已經(jīng)出現(xiàn)D、內(nèi)部牽制是內(nèi)部控制發(fā)展的五個階段之一答案：A解析：內(nèi)部控制的思想源遠流長，在古代就已出現(xiàn)了內(nèi)部牽制的做法：經(jīng)手財物的人要列明收付清單，并由專人對清單進行核對；雙人記賬制和對賬制度，通過崗位分離和賬戶核對，保證所有錢物和賬目正確無誤。19世紀中葉至20世紀初期，隨著產(chǎn)業(yè)革命完成，企業(yè)競爭加劇，急需強化內(nèi)部管理，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成由組織結(jié)構(gòu)、職務(wù)分離、業(yè)務(wù)程序、處理手續(xù)等因素構(gòu)成的內(nèi)部內(nèi)部牽制系統(tǒng)。內(nèi)部牽制階段主要強調(diào)安全是制衡的結(jié)果，通過前中后臺分離、不相容崗位與職務(wù)分離，實現(xiàn)查錯防弊的目的。考點內(nèi)部控制的起源與發(fā)展27.銀行績效考評是商業(yè)銀行進行（）和改進經(jīng)營績效的依據(jù)，也是銀行決策者進行科學(xué)決策的前提和基礎(chǔ)，更是銀行價值管理的重要戰(zhàn)術(shù)。A、自我管理B、效益管理C、自我反省D、目標(biāo)制定答案：A解析：銀行績效考評是商業(yè)銀行進行自我管理和改進經(jīng)營績效的依據(jù)，也是銀行決策者進行科學(xué)決策的前提和基礎(chǔ)，更是銀行價值管理的重要戰(zhàn)術(shù)?？键c銀行績效考評的內(nèi)涵及原則28.在履行盡職調(diào)查環(huán)節(jié)后，相關(guān)部門及人員應(yīng)該完成（）。A、電子檔案B、書面報告C、網(wǎng)站公示D、發(fā)放通知答案：B解析：商業(yè)銀行應(yīng)落實具體的責(zé)任部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報告。盡職調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)確保盡職調(diào)查報告內(nèi)容的真實性、完整性和有效性。29.（），中國銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，定義了關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)方交易。A、2004年B、2005年C、2006年D、2007年答案：A解析：2004年，中國銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，定義了關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)方交易。30.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》，下列關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)治理的說法中，錯誤的是（）。A、開展同業(yè)業(yè)務(wù)實行專營部門制B、對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進行集中統(tǒng)一授信C、由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)進行統(tǒng)一管理D、分支機構(gòu)經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)需經(jīng)總行授權(quán)答案：D解析：商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門以外的其他部門和分支機構(gòu)不得經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)。31.下列不屬于違反系統(tǒng)安全規(guī)定的表現(xiàn)的是()。A、數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量B、突破存儲限制C、系統(tǒng)信息傳遞/系統(tǒng)修改信息傳送失敗D、第三方界面失敗答案：A解析：系統(tǒng)安全包括外部系統(tǒng)安全、內(nèi)部系統(tǒng)安全、對計算機病毒和第三方程序欺詐的防護等。違反系統(tǒng)安全規(guī)定具體表現(xiàn)在:突破存儲限制、系統(tǒng)信息傳遞/修改信息傳送失敗、第三方界面失敗、系統(tǒng)無法完成任務(wù)、數(shù)據(jù)崩潰、系統(tǒng)崩潰重新存儲、請求批處理失敗、對賬錯誤等。32.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》，下列關(guān)于銷售管理的說法中，錯誤的是（）。A、通過營業(yè)網(wǎng)點代銷產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)在專門的區(qū)域銷售，銷售專區(qū)應(yīng)當(dāng)具有明顯標(biāo)識B、應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險承受能力進行評估，確定客戶風(fēng)險承受能力評級C、代銷產(chǎn)品的宣傳資料首頁應(yīng)配備以下文字聲明“本產(chǎn)品由合作機構(gòu)發(fā)行與管理，代銷機構(gòu)僅承擔(dān)風(fēng)險管理責(zé)任”D、建立代銷產(chǎn)品分類目錄，明示代銷產(chǎn)品的代銷屬性、發(fā)行機構(gòu)等信息，不得將代銷產(chǎn)品與存款和自身發(fā)行的理財產(chǎn)品混淆銷售答案：C解析：根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》，代銷產(chǎn)品宣傳資料首頁顯著位置應(yīng)當(dāng)標(biāo)明合作機構(gòu)名稱，并配備以下文字聲明：“本產(chǎn)品由××機構(gòu)（合作機構(gòu)）發(fā)行與管理，代銷機構(gòu)不承擔(dān)產(chǎn)品的投資、兌付和風(fēng)險管理責(zé)任”。33.外部審計的說法不正確的是（）。A、內(nèi)部審計對外部審計能起輔助和補充作用B、外部審計對內(nèi)部審計起支持和指導(dǎo)作用C、外部審計機構(gòu)與內(nèi)部審計機構(gòu)在獨立性、強制性、權(quán)威性方面有較大差別D、外部審計具有防御性、經(jīng)常性和針對性，是內(nèi)部審計的基礎(chǔ)答案：D解析：內(nèi)部審計具有預(yù)防性、經(jīng)常性和針對性，是外部審計的基礎(chǔ)，對外部審計能起輔助和補充作用；而外部審計對內(nèi)部審計又能支持和指導(dǎo)作用。但是，外部審計機構(gòu)與內(nèi)部審計機構(gòu)與內(nèi)部機構(gòu)在獨立性、強制性、權(quán)威性方面又有較大差別，實際上是對企業(yè)內(nèi)部虛假、欺騙行為的一個重要而系統(tǒng)的檢查，因此起著鼓勵誠實的作用：由于知道外部審計不可避免地要進行，企業(yè)就會努力避免做那些在審計時可能會被發(fā)現(xiàn)的不光彩的事?？键c外部審計34.關(guān)于項目融資業(yè)務(wù)，下列表述中，錯誤的是（）。A、項目融資的借款人只能是企業(yè)法人，不能是事業(yè)法人B、還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入和其他收入C、項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目D、針對項目融資金額較大、期限較長、風(fēng)險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭、有效分散風(fēng)險、要求在多個商業(yè)銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應(yīng)采取銀團貸款方式答案：A解析：項目融資的借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人。35.為了避免商業(yè)銀行虛增資本，在計算資本充足率時，應(yīng)對資本進行對應(yīng)扣除。核心一級資本應(yīng)當(dāng)全額扣除的項目不包括（）。A、商譽B、其他無形資產(chǎn)C、土地使用權(quán)D、貸款損失準備缺口答案：C解析：核心一級資本應(yīng)當(dāng)全額扣除的項目包括其他無形資產(chǎn)，但是土地使用權(quán)除外。36.以下不屬于個人信貸業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險的是（）。A、個人住房按揭貸款B、貸款發(fā)放C、個人消費貸款D、個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款答案：B解析：個人信貸業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險有個人住房按揭貸款、個人消費貸款和個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款?？键c主要的操作風(fēng)險37.在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，定期儲蓄存款按存單（）掛牌公告的相應(yīng)的定期儲蓄存款利率計付利息。A、支取日B、清戶日C、結(jié)息日D、開戶日答案：D解析：在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，定期儲蓄存款按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)的定期儲蓄存款利率計付利息。38.根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場分為（）。A、一級市場和二級市場B、貨幣市場和資本市場C、現(xiàn)貨市場和期貨市場D、公開市場和協(xié)議市場答案：C解析：根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。39.（）是指商業(yè)銀行無法通過資產(chǎn)負債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進行自我對沖的風(fēng)險，通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖。A、市場對沖B、匯率對沖C、利率對沖D、自我對沖答案：A解析：市場對沖是指商業(yè)銀行無法通過資產(chǎn)負債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進行自我對沖的風(fēng)險，通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖。40.信托公司固有投資業(yè)務(wù)不可開展的投資類型是（）。A、金融類公司股權(quán)投資B、自用固定資產(chǎn)投資C、實業(yè)投資D、金融產(chǎn)品投資答案：C解析：信托公司固有業(yè)務(wù)項下可以開展存放同業(yè)、拆放同業(yè)、貸款、租賃、投資等業(yè)務(wù)。投資業(yè)務(wù)限定為金融類公司股權(quán)投資、金融產(chǎn)品投資和自用固定資產(chǎn)投資。信托公司不得以固有財產(chǎn)進行實業(yè)投資，但中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會另有規(guī)定的除外。41.以下（）不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。A、評價目標(biāo)B、評價標(biāo)準C、評價對象D、評價盈利答案：D解析：商業(yè)銀行績效考評的基本要素：評價目標(biāo)、評價對象、評價指標(biāo)、評價標(biāo)準、評價報告。42.根據(jù)《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》，下列關(guān)于商業(yè)銀行并購貸款的表述中，不正確的是（）。A、并購貸款期限一般不超過七年B、并購交易價款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于60％C、商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過15％D、商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過50％答案：C解析：商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過5％。43.根據(jù)《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》和《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》，下列關(guān)于銀行業(yè)消費者權(quán)益的說法中，錯誤的是()。A、銀行業(yè)金融機構(gòu)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金融信息B、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)，除非其明確表示拒絕的，應(yīng)當(dāng)及時向其發(fā)送與銀行服務(wù)相關(guān)的消費信息和其他商業(yè)性信息C、銀行業(yè)金融機構(gòu)收集、使用消費者個人信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費者同意D、銀行業(yè)金融機構(gòu)收集、使用消費者個人信息，應(yīng)當(dāng)公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息答案：B解析：經(jīng)營者未經(jīng)消費者同意或請求，或者消費者明確表示拒絕的，不得向其發(fā)送商業(yè)性信息。44.中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，市場的反應(yīng)通常是（）。A、會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)B、會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)C、會減少商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)D、會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)答案：A解析：中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。如果準備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，進而縮減貨幣供應(yīng)量。隨著貨幣供應(yīng)量的減少，市場利率相應(yīng)上升，社會對貨幣的需求相應(yīng)減少，整個社會的投資支出減少，經(jīng)濟增速放慢，最終實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)?？键c貨幣政策的傳導(dǎo)機制45.擔(dān)保、備用信用證等能夠?qū)⑿庞蔑L(fēng)險轉(zhuǎn)移給第三方，這種轉(zhuǎn)移屬于（）。A、保險轉(zhuǎn)移B、非保險轉(zhuǎn)移C、再保險轉(zhuǎn)移D、擔(dān)保轉(zhuǎn)移答案：B解析：風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇。風(fēng)險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移。（1）保險轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行購買保險，以繳納保險費為代價，將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給承保人。（2）非保險轉(zhuǎn)移。擔(dān)保、備用信用證等能夠?qū)⑿庞蔑L(fēng)險轉(zhuǎn)移給第三方?？键c商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略和方法46.根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司管理運用信托資產(chǎn)時不可采取的方式是（）。A、存放同業(yè)B、賣出回購C、出售D、買入返售答案：B解析：信托公司管理運用或處分信托財產(chǎn)時，可以依照信托文件的約定，采取投資、出售、存放同業(yè)、買入返售、租賃、貸款等方式進行。信托公司不得以賣出回購方式管理運用信托財產(chǎn)。47.隨著銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營活動日益綜合化和國際化，當(dāng)前，銀行業(yè)金融機構(gòu)普遍把（）作為銀行業(yè)金融機構(gòu)一項核心的風(fēng)險管理活動。A、公司治理B、內(nèi)部控制C、合規(guī)管理D、風(fēng)險指標(biāo)答案：C解析：隨著銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營活動日益綜合化和國際化，當(dāng)前，銀行業(yè)金融機構(gòu)普遍把合規(guī)管理作為銀行業(yè)金融機構(gòu)一項核心的風(fēng)險管理活動?？键c合規(guī)管理概述48.當(dāng)中央銀行進行下列貨幣政策操作時，能夠引起貨幣供應(yīng)量減少的是()。A、中央銀行買進債券B、降低法定存款準備率C、降低再貼現(xiàn)率D、提高法定存款準備率答案：D解析：當(dāng)中央銀行進行下列貨幣政策操作時，能夠引起貨幣供應(yīng)量減少的是提高法定存款準備率。49.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險的說法，正確的是（）。A、對大多數(shù)銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源B、信用風(fēng)險只存在于傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于表外業(yè)務(wù)中C、對于衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失一般小于衍生產(chǎn)品的名義價值，因此其潛在風(fēng)險可以忽略不計D、從投資組合角度出發(fā)，交易對手的信用級別下降可能會給投資組合帶來損失答案：D解析：對大多數(shù)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源；信用風(fēng)險既存在于傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于表外業(yè)務(wù)中；對于衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失一般小于衍生產(chǎn)品的名義價值，但由于衍生產(chǎn)品的名義價值通常十分巨大，因此其潛在風(fēng)險不容忽視?？键c商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類型50.債券投資對象不包括（）。A、股票B、國債C、地方政府債券D、中央銀行債券答案：A解析：商業(yè)銀行債券投資的對象，與債券市場的發(fā)展密切相關(guān)。我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。考點投資業(yè)務(wù)51.下列關(guān)于按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分類說法錯誤的是（）A、電匯B、信匯C、票匯D、卡匯答案：D解析：按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)可分為電匯、信匯和票匯三種?？键c支付結(jié)算業(yè)務(wù)52.在商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中,7天通知存款是指()。A、存期為7天的存款B、存款人在7天內(nèi)可隨時支取的存款C、存款人取款時提前通知的期限為7天D、存款人可隨時支取的存款答案：C解析：個人通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款，七天通知存款則必須提前七天通知約定支取存款。53.根據(jù)《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》，下列處置方式不屬于債權(quán)重組的是（）。A、破產(chǎn)清償B、資產(chǎn)置換C、以物抵債D、修改債務(wù)條款答案：A解析：《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》規(guī)定，對債權(quán)進行重組的，包括以物抵債、修改債務(wù)條款、資產(chǎn)置換等方式或其組合。54.隨著銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營活動日益綜合化和國際化，當(dāng)前，銀行業(yè)金融機構(gòu)普遍把（）作為銀行業(yè)金融機構(gòu)一項核心的風(fēng)險管理活動。A、公司治理B、內(nèi)部控制C、合規(guī)管理D、風(fēng)險指標(biāo)答案：C解析：當(dāng)前，銀行業(yè)金融機構(gòu)普遍把合規(guī)管理作為銀行業(yè)金融機構(gòu)一項核心的風(fēng)險管理活動。考點合規(guī)管理的基本機制55.商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告董事會審議批準，于每年（）報送中國銀監(jiān)會或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行監(jiān)督管理機構(gòu)A、4月30日B、4月15日C、6月15日D、1月30日答案：A解析：商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告董事會審議批準，于每年4月30日報送中國銀監(jiān)會或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行監(jiān)督管理機構(gòu)?？键c內(nèi)部控制的基本要素56.金融租賃業(yè)于20世紀50年代起源于（）。A、英國B、法國C、美國D、德國答案：C解析：金融租賃業(yè)于20世紀50年代起源于美國，在國際上已經(jīng)成為與銀行信貸、資本市場等并列的重要投融資方式。57.非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)不包括（）。A、匯兌B、托收承付和委托收款C、委托收款D、支票答案：D解析：非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)：1.匯兌；2.托收承付和委托收款；3.委托收款。支票屬于票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)?？键c支付結(jié)算業(yè)務(wù)58.由于市場處于不斷變化之中，存款價格制定后，銀行可根據(jù)市場形勢實時調(diào)整存款價格，下列說法中，錯誤的是（）。A、根據(jù)利率走勢調(diào)整存款價格B、根據(jù)存款規(guī)模調(diào)整存款價格C、根據(jù)資金頭寸調(diào)整存款價格D、根據(jù)經(jīng)營需要調(diào)整存款價格答案：B解析：由于市場是處于不斷變化之中的，存款價格制定后，銀行還應(yīng)適時根據(jù)市場形勢進行靈活的調(diào)整。具體包括：（1）根據(jù)利率走勢調(diào)整存款價格。（2）根據(jù)經(jīng)營需要調(diào)整存款價格。（3）根據(jù)資金頭寸調(diào)整價格。59.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，下列關(guān)于內(nèi)部控制評價要求的說法中，錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展一次B、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認定標(biāo)準，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案C、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用，可將評價結(jié)果與被評價機構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評的重要依據(jù)D、商業(yè)銀行分支機構(gòu)應(yīng)將其內(nèi)部控制評價情況，于每年9月底前報送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)答案：D解析：在評價結(jié)果報告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告經(jīng)董事會審議批準后，于每年4月30日前報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。商業(yè)銀行分支機構(gòu)應(yīng)將其內(nèi)部控制評價情況，按上述時限要求，報送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。60.銀行業(yè)消費者的（）是指銀行業(yè)消費者可以根據(jù)自己的體驗、愛好和判斷自主選擇銀行作為交易對象。A、公平交易權(quán)B、知情權(quán)C、隱私權(quán)D、選擇權(quán)答案：D解析：銀行業(yè)消費者的選擇權(quán)是指銀行業(yè)消費者可以根據(jù)自己的體驗、愛好和判斷自主選擇銀行作為交易對象。61.以下不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中不可以做的是（）。A、隱瞞風(fēng)險B、夸大收益C、進行強制性交易D、保證收益答案：D解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險、夸大收益或者進行強制性交易?？键c銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利62.下列關(guān)于關(guān)系人的說法中，錯誤的是（）。A、關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親屬B、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款C、關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬D、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款答案：D解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；②前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。63.重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為（）類貸款。A、損失B、次級C、關(guān)注D、可疑答案：D解析：重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，這表明貸款的風(fēng)險程度仍然較高，至少應(yīng)歸為可疑類貸款。因此，答案為D。64.（）應(yīng)當(dāng)加強與相關(guān)主管部門的協(xié)調(diào)配合，建立健全信息共享機制，完善信息服務(wù)，向銀行業(yè)金融機構(gòu)提示相關(guān)環(huán)境和社會風(fēng)險。A、中國人民銀行B、中國銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)C、各級銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)D、國務(wù)院答案：C解析：第二十五條各級銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強與相關(guān)主管部門的協(xié)調(diào)配合，建立健全信息共享機制，完善信息服務(wù)，向銀行業(yè)金融機構(gòu)提示相關(guān)環(huán)境和社會風(fēng)險。65.金融租賃作為聯(lián)系實體經(jīng)濟最為緊密的投融資工具之一，在支持產(chǎn)業(yè)升級、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務(wù)實體經(jīng)濟方面具備的特殊功能優(yōu)勢不包括（）。A、減少企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投資B、推動先進裝備銷售，帶動租賃設(shè)備購置需求C、促進企業(yè)技術(shù)進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級D、為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)答案：A解析：金融租賃在支持產(chǎn)業(yè)升級、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務(wù)實體經(jīng)濟方面具備特殊的功能優(yōu)勢之一為：擴大企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投資。66.銀行績效是商業(yè)銀行進行（）和改進經(jīng)營績效的依據(jù)，也是銀行決策者進行科學(xué)決策的前提和基礎(chǔ)，更是銀行價值管理的重要戰(zhàn)術(shù)。A、自我管理B、效益管理C、自我反省D、目標(biāo)制定答案：A解析：銀行績效是商業(yè)銀行進行自我管理和改進經(jīng)營績效的依據(jù)，也是銀行決策者進行科學(xué)決策的前提和基礎(chǔ)，更是銀行價值管理的重要戰(zhàn)術(shù)。因此，選項A是正確的。67.子公司凈經(jīng)營成果和凈資產(chǎn)中不以任何直接或間接方式歸屬于母銀行的部分為（）。A、實收資本B、資本公積C、盈余公積D、少數(shù)股權(quán)答案：D解析：這屬于少數(shù)股權(quán)的定義。68.專門為金融機構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機構(gòu)是()。A、貨幣經(jīng)紀公司B、證券公司C、信托公司D、投資銀行答案：A解析：貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)問資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。69.我國第一家金融租賃公司成立于（）年。A、1986B、1988C、1987D、1996答案：A解析：我國第一家金融租賃公司成立于1986年。70.以下不屬于非銀行金融機構(gòu)的核心業(yè)務(wù)的是（）A、證券公司、投行業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)處置C、財務(wù)公司、賬戶管理D、保險公司、保險業(yè)務(wù)答案：C解析：非銀行金融機構(gòu)的核心業(yè)務(wù)：（1）證券公司、投行業(yè)務(wù)。（2）保險公司、保險業(yè)務(wù)。（3）資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)處置。（4）財務(wù)公司、相當(dāng)企業(yè)集團內(nèi)部的準銀行。71.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行建立的流動性風(fēng)險管理體系的基本要素不包括（）。A、完備的管理信息系統(tǒng)B、完善的流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序C、有效的流動性風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制D、良好的整體經(jīng)營管理水平答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在法人和集團層面建立與其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)和復(fù)雜程度相適應(yīng)的流動性風(fēng)險管理體系，并應(yīng)當(dāng)包括以下基本要素：（1）有效的流動性風(fēng)險管理治理結(jié)構(gòu)。（2）完善的流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序。（3）有效的流動性風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制。（4）完備的管理信息系統(tǒng)。72.下列選項中，不屬于我國推進衰退行業(yè)轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策的是()。A、財政補貼B、稅收減免C、限制進口D、限制出口答案：D解析：我國推進衰退行業(yè)轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策通常包括財政補貼、稅收減免和限制進口等措施。這些措施旨在鼓勵衰退行業(yè)通過技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)升級等方式實現(xiàn)轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移，以促進經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。而限制出口通常是為了保護國內(nèi)市場和產(chǎn)業(yè)，與推進衰退行業(yè)轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策的目的不符。因此，選項D不屬于我國推進衰退行業(yè)轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策。73.按照發(fā)行機構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡不包括（）。A、維薩卡B、萬事達卡C、大萊卡D、聯(lián)通卡答案：D解析：按照發(fā)行機構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括維薩卡、萬事達卡、大萊卡、JCB卡、運通卡和中國銀聯(lián)卡。考點信用卡業(yè)務(wù)74.銀行績效考評的程序包括（）。A、總行→分行→支行B、總行→支行→分行C、分行→支行→總行D、支行→分行→總行答案：A解析：銀行績效考評的程序：組織關(guān)鍵績效目標(biāo)計劃的確定。在每年年初，通過對總行業(yè)務(wù)經(jīng)營綜合指標(biāo)的橫向與縱向分解，確定各分行、各部門的年度關(guān)鍵經(jīng)營指標(biāo)；通過對總行重點工作任務(wù)的分解，結(jié)合組織職能以及內(nèi)外部客戶的需求，確定各分行、各部門的關(guān)鍵任務(wù)指標(biāo)；各分行結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展實際，對分行的綜合經(jīng)營指標(biāo)及關(guān)鍵性工作任務(wù)進行橫向與縱向分解，設(shè)定分行部門及各支行的年度關(guān)鍵績效考核目標(biāo)。75.（)是金融市場的重要參與者。A、銀行業(yè)消費者B、金融機構(gòu)C、金融消費者D、金融產(chǎn)品答案：C解析：金融消費者是金融市場的重要參與者。76.商業(yè)銀行目前考核體系中的核心指標(biāo)是（）。A、資本充足率B、凈利潤C、存貸款比率D、經(jīng)濟增加值答案：D解析：經(jīng)濟增加值（EVA）是商業(yè)銀行目前考評體系中的核心指標(biāo)。經(jīng)濟增加值指標(biāo)涵蓋了公司價值創(chuàng)造過程中的主要因素，充分考慮了財務(wù)成本、風(fēng)險成本、資本成本。77.保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，加強風(fēng)險管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)的目的不包括下列哪一項（）。A、確保資金安全B、確保交易安全C、確保信息安全D、確保信用安全答案：D解析：保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循安全性、保密性和穩(wěn)定性原則，加強風(fēng)險管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)，確保交易安全、信息安全和資金安全。78.下列不屬于金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)的是（）。A、在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動B、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度C、建立客戶身份識別制度D、按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作答案：A解析：根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)中，包括建立反洗錢內(nèi)控制度、建立客戶身份識別制度、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度、執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度、按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作、保密義務(wù)和報告義務(wù)。考點相關(guān)立法79.資產(chǎn)公司的基本功能定位不包括（）。A、財富創(chuàng)造的領(lǐng)導(dǎo)者B、處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者C、各類存量資產(chǎn)的盤活者D、多元化金融服務(wù)的實踐者答案：A解析：資產(chǎn)公司最初的核心功能是防范和化解金融風(fēng)險，充當(dāng)經(jīng)濟金融體系的“穩(wěn)定器”、金融風(fēng)險的“防火墻”和金融危機的“救火隊”。隨著資產(chǎn)公司商業(yè)化改革轉(zhuǎn)型的逐步推進，其功能定位也在不斷擴展，具體包括：（1）處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者。（2）各類存量資產(chǎn)的盤活者。（3）多元化金融服務(wù)的實踐者。（4）資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者。80.中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職責(zé)不包括（）。A、自律B、維權(quán)C、協(xié)調(diào)D、監(jiān)督答案：D解析：中國銀行業(yè)協(xié)會履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職責(zé)?？键c中國銀行業(yè)協(xié)會81.以下不屬于留住老客戶的主要方法的是（）A、為客戶供高質(zhì)量服務(wù)B、嚴把產(chǎn)品質(zhì)量關(guān)C、保證高效快捷的執(zhí)行力D、采用陌生拜訪法開發(fā)客戶答案：D解析：D項屬于開發(fā)新客戶的方法。82.新會計準則是以（）為指導(dǎo)，結(jié)合我國具體的會計環(huán)境，金融環(huán)境和監(jiān)管水平而制定的。A、IAS31和IAS39B、IAS32和IAS39C、IAS32和IAS35D、IAS31和IAS35答案：B解析：新會計準則是以IAS32和IAS39為指導(dǎo)，結(jié)合我國具體的會計環(huán)境，金融環(huán)境和監(jiān)管水平而制定的。83.銀行業(yè)消費者的（）是指在消費中銀行業(yè)消費者有知悉其購買、使用產(chǎn)品或接受服務(wù)的真實情況的權(quán)利。A、公平交易權(quán)B、知情權(quán)C、隱私權(quán)D、監(jiān)督權(quán)答案：B解析：銀行業(yè)消費者的知情權(quán)是指在消費中銀行業(yè)消費者有知悉其購買、使用產(chǎn)品或接受服務(wù)的真實情況的權(quán)利。84.我國金融機構(gòu)體系由（）組成。A、貨幣當(dāng)局、金融監(jiān)管機構(gòu)、銀行金融機構(gòu)、非銀行金融機構(gòu)B、商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司C、商業(yè)銀行、財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司D、商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、信托公司答案：A解析：我國金融機構(gòu)體系由貨幣當(dāng)局、金融監(jiān)管機構(gòu)、銀行金融機構(gòu)和非銀行金融機構(gòu)組成。85.銀行從業(yè)人員應(yīng)（）嚴格遵守保密法規(guī)，自覺履行保密責(zé)任。A、規(guī)范操作B、自覺抵制內(nèi)幕交易C、樹立保密觀念D、自覺抵制欺詐答案：C解析：銀行從業(yè)人員應(yīng)樹立保密觀念，增強保密意識，嚴格遵守保密法規(guī)，自覺履行保密責(zé)任。考點銀行從業(yè)人員行為規(guī)范86.下列關(guān)于我國銀行監(jiān)管機構(gòu)防范金融風(fēng)險的措施，說法錯誤的是（）。A、嚴格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象B、處置一批重大風(fēng)險點C、彌補監(jiān)管制度短板D、多設(shè)立銀行監(jiān)督管理機構(gòu)答案：D解析：我國銀行監(jiān)管機構(gòu)防范金融風(fēng)險的措施包括：一是彌補監(jiān)管制度短板。二是嚴格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象。三是處置一批重大風(fēng)險點。87.（）是當(dāng)前國內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)最重要的信貸品種之一，在支持國家建設(shè)、促進經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。A、流動資金貸款B、固定資產(chǎn)貸款C、項目融資D、并購貸款答案：B解析：流動資金貸款：是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務(wù)，但同時也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問題較多，且易于導(dǎo)致挪用的貸款品種。固定資產(chǎn)貸款：是當(dāng)前國內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)最重要的信貸品種之一，在支持國家建設(shè)、促進經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。項目融資：在國內(nèi)外商業(yè)銀行實踐中，對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)、資源開發(fā)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)類項目，以及不確定性大、風(fēng)險高的文化創(chuàng)意和新技術(shù)開發(fā)項目，通常都采取項目融資的方式籌措資金。并購貸款：是指商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價款的貸款?？键c貸款業(yè)務(wù)并購貸款：是指商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價款的貸款?？键c貸款業(yè)務(wù)88.以下不屬于我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本要求的是（）。A、依法公開消費者信息B、依法保障存款安全C、誠信對待消費者D、營造和諧服務(wù)環(huán)境答案：A解析：我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本要求:依法合規(guī)經(jīng)營，誠信對待消費者；熱情友好服務(wù)，營造和諧服務(wù)環(huán)境；客觀披露信息，保障消費者知情選擇權(quán)；保護客戶信息，依法保障消費者信息安全；維護經(jīng)營秩序，依法保障存款安全；忠實履行合約，保障消費者獲得相應(yīng)質(zhì)量的服務(wù)；完善投訴處理機制，確保消費者投訴妥善處理；開展消費者教育，增強消費者的風(fēng)險意識和風(fēng)險防范能力。考點我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護概況89.為了實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國家對產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施是（）。A、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B、產(chǎn)業(yè)組織政策C、產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D、產(chǎn)業(yè)布局政策答案：D解析：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點的優(yōu)先次序選擇和保證實行該次序等政策措施。產(chǎn)業(yè)組織政策是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策。產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策是促進產(chǎn)業(yè)技術(shù)進步的政策。其主要內(nèi)容包括產(chǎn)業(yè)技術(shù)結(jié)構(gòu)的選擇和技術(shù)發(fā)展政策與促進資源向技術(shù)開發(fā)領(lǐng)域投入的政策。產(chǎn)業(yè)布局政策是為了實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國家對產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施。考點產(chǎn)業(yè)政策90.為了加強銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風(fēng)險能力，巴塞爾委員會于1988年通過了（）。A、《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》B、《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》C、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》D、《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》答案：A解析：為了加強銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風(fēng)險能力，巴塞爾委員會于1988年通過了第一版《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》。91.下列選項中，不屬于《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定監(jiān)管措施的是（）。A、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)C、限制分配紅利和其他收入D、罰款答案：D解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理措施包括三部分：（1）對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的監(jiān)管措施。（2）對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)的接管、促成重組、撤銷等監(jiān)管措施。（3）其他監(jiān)督管理措施。A、B、C三項均屬于對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的監(jiān)管措施。D項，罰款屬于行政處罰的手段。92.以下關(guān)于中國銀監(jiān)會與外審機構(gòu)的溝通說法不正確的是（）。A、銀行應(yīng)加強與外部審計機構(gòu)的信息交流B、銀行應(yīng)健全委托外部審計的管理制度和流程C、銀行發(fā)現(xiàn)外審機構(gòu)存在審計結(jié)果嚴重失實、嚴重舞弊，須報銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)同意并要求銀行評估委托該外審機構(gòu)的適當(dāng)性D、銀行或外審機構(gòu)單位要求終止審計委托時，銀行應(yīng)當(dāng)及時報告銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)答案：C解析：銀行發(fā)現(xiàn)外審機構(gòu)存在審計結(jié)果嚴重失實、嚴重舞弊，可以要求銀行立即評估委托該外審機構(gòu)的適當(dāng)性93.（）是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分。A、一般準備B、實收資本C、附屬資本D、核心資本答案：D解析：核心資本是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分?？键c我國銀行監(jiān)管改革94.財務(wù)公司的基本定位不包括（）。A、通過作為內(nèi)部銀行的金融機構(gòu)地位，提供企業(yè)集團內(nèi)部資金融通的效率，最大程度的降低財務(wù)費用B、通過作為內(nèi)部銀行的金融機構(gòu)地位，提供企業(yè)集團內(nèi)部資金融通的效率，最大程度的提高經(jīng)濟效益C、利用自身金融機構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)D、緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售答案：B解析：財務(wù)公司的基本定位包括以下方面：1、通過作為內(nèi)部銀行的金融機構(gòu)地位，提供企業(yè)集團內(nèi)部資金融通的效率，最大程度的降低財務(wù)費用；2、緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售；3、利用自身金融機構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)。95.建立和實施商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理體系是（）的責(zé)任。A、操作風(fēng)險管理部門及高級管理層B、操作風(fēng)險管理委員會及業(yè)務(wù)管理部門C、操作風(fēng)險管理委員會及操作風(fēng)險管理部門D、操作風(fēng)險管理部門及內(nèi)部審計部門答案：C解析：操作風(fēng)險管理委員會及操作風(fēng)險管理部門，負責(zé)商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理體系的建立和實施，確保全行范圍內(nèi)操作風(fēng)險管理的一致性和有效性。96.下列金融市場屬于貨幣市場的是（）。A、中長期借貸市場B、中長期債券市場C、股票市場D、同業(yè)拆借市場答案：D解析：貨幣市場是指融資期限在1年以內(nèi)（包括1年）的資金交易市場，又稱為短期資金市場。貨幣市場的基本功能在于實現(xiàn)資金的流動性，從而便于各類經(jīng)濟主體可以隨時獲得或運用現(xiàn)實的貨幣。貨幣市場的主要特點是低風(fēng)險、低收益；期限短、流動性強、風(fēng)險性?。唤灰琢看?、交易頻繁。貨幣市場主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場?？键c金融市場97.商業(yè)銀行內(nèi)部控制管理職能部門是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）防線。A、第三道B、第一道C、第二道D、第四道答案：C解析：業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”。內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的“第二道防線”，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專門部門作為內(nèi)部控制管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。內(nèi)部審計部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”。98.商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平與下列（）因素相匹配。A、商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略B、高級管理人員風(fēng)險偏好C、市場風(fēng)險管理能力和資本水平D、商業(yè)銀行的盈利目標(biāo)答案：C解析：商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平應(yīng)當(dāng)與其市場風(fēng)險管理能力和資本實力相匹配。99.（）是最容易引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A、法人信貸業(yè)務(wù)B、柜臺業(yè)務(wù)C、個人信貸業(yè)務(wù)D、資金交易業(yè)務(wù)答案：B解析：柜臺業(yè)務(wù)泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù)，包括現(xiàn)金收付、資金匯劃、賬戶管理、印押證管理、資料變更以及網(wǎng)上銀行開通等，是銀行各項業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)?？键c主要的操作風(fēng)險100.單家商業(yè)銀行對單一金融機構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的（）。A、15％B、45％C、50％D、25％答案：C解析：單家商業(yè)銀行對單一金融機構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％。101.（）是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項。A、同業(yè)存款B、同放存款C、拆借存款D、拆放存款答案：A解析：同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，全稱是同業(yè)及其他金融機構(gòu)存入款項，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項。同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)，與此相對應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。102.銀行市場定位主要包括（）和銀行形象定位兩個方面。A、價格定位B、產(chǎn)品定位C、優(yōu)勢定位D、客戶群定位答案：B解析：市場定位是指商業(yè)銀行設(shè)計并確定自身形象，決定向客戶提供何種產(chǎn)品的行為過程。銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個方面。103.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定,商業(yè)銀行經(jīng)營應(yīng)遵守的三性原則優(yōu)劣排序為()。A、安全性,流動性,效益性B、安全性,效益性,流動性C、流動性,安全性,效益性D、效益性,安全性,流動性答案：A解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》三性原則為安全性、流動性、效益性為104.資產(chǎn)規(guī)模小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細分市場進行營銷的商業(yè)銀行一般采用（）A、主導(dǎo)式定位B、市場定位C、補缺式定位D、追隨式定位答案：C解析：資產(chǎn)規(guī)模小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細分市場進行營銷的商業(yè)銀行一般采用補缺式定位。105.下列關(guān)于金融犯罪的說法中，錯誤的是（）。A、金融犯罪主體只能是個人B、金融犯罪是一種圖利犯罪C、金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩類D、有的金融犯罪具有非法占有目的答案：A解析：金融犯罪主體可以是自然人，也可以是單位，故A選項錯誤。106.（）是商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)章和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。A、系統(tǒng)風(fēng)險B、非系統(tǒng)風(fēng)險C、合規(guī)風(fēng)險D、操作風(fēng)險答案：C解析：合規(guī)風(fēng)險是商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)章和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。107.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財政政策的是()。A、減少賦稅B、減少基礎(chǔ)貨幣投放C、提高利率D、減少政府支出答案：D解析：在國民經(jīng)濟已出現(xiàn)總需求過旺的情況下，通過緊縮性財政政策可以消除通貨膨脹，達到供求平衡。實施緊縮性財政政策的手段包括：(1)減少財政支出，減少支出可以降低政府的消費需求和投資需求。(2)增加稅收，增加稅收可以減少民間的可支配收入，降低民間消費需求和投資需求。108.下列選項中，不屬于市場風(fēng)險的是（）。A、利率風(fēng)險B、匯率風(fēng)險C、商品價格風(fēng)險D、違約風(fēng)險答案：D解析：市場風(fēng)險可以分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險（包括黃金）、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動所帶來的風(fēng)險。109.在劃分貨幣供應(yīng)量層次中，M1一般是指（）。A、流通中現(xiàn)金B(yǎng)、準貨幣C、狹義貨幣D、廣義貨幣答案：C解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為M0、M1、M2三個層次。其中，M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。110.（）是指金融部門把環(huán)境保護作為一項基本政策，在投融資決策中要考慮潛在的環(huán)境影響，把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在的回報、風(fēng)險和成本都要融合進銀行的日常業(yè)務(wù)中，在金融經(jīng)營活動中注重對生態(tài)環(huán)境的保護以及環(huán)境污染的治理，通過對社會經(jīng)濟資源的引導(dǎo)，促進社會的可持續(xù)發(fā)展。A、環(huán)境風(fēng)險B、綠色經(jīng)濟C、金融衍生工具D、綠色金融答案：D解析：綠色金融是指金融部門把環(huán)境保護作為一項基本政策，在投融資決策中要考慮潛在的環(huán)境影響，把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在的回報、風(fēng)險和成本都要融合進銀行的日常業(yè)務(wù)中，在金融經(jīng)營活動中注重對生態(tài)環(huán)境的保護以及環(huán)境污染的治理，通過對社會經(jīng)濟資源的引導(dǎo)，促進社會的可持續(xù)發(fā)展。111.下列債券類型中，一般情況下沒有信用風(fēng)險的是（）。A、金融債權(quán)B、地方政府債券C、國債D、企業(yè)和公司債券答案：C解析：國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風(fēng)險的。112.銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的考評管理機制，注重績效考評的過程和質(zhì)量管理，強化績效考評執(zhí)行力和約束力，確保經(jīng)營管理要求逐級傳導(dǎo)的一致性，指的是績效考評中的哪項原則（）。A、穩(wěn)健經(jīng)營原則B、戰(zhàn)略導(dǎo)向原則C、統(tǒng)一執(zhí)行原則D、綜合平衡原則答案：C解析：商業(yè)銀行績效考評應(yīng)當(dāng)堅持以下原則：一是穩(wěn)健經(jīng)營。銀行應(yīng)當(dāng)樹立穩(wěn)健績效觀，確定穩(wěn)健的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營計劃，制定穩(wěn)健的績效考評目標(biāo)和具體指標(biāo)。二是合規(guī)引領(lǐng)?？冃Э荚u應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)監(jiān)管要求，促進銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營和有序競爭，培養(yǎng)合規(guī)文化，維護良好市場秩序。三是戰(zhàn)略導(dǎo)向?？冃Э荚u應(yīng)當(dāng)以發(fā)展戰(zhàn)略為導(dǎo)向，以經(jīng)營計劃為目標(biāo)，通過科學(xué)合理的績效考評，堅持既定市場定位，執(zhí)行既定發(fā)展戰(zhàn)略，實現(xiàn)差異化發(fā)展、內(nèi)涵式發(fā)展、均衡性發(fā)展，提高服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。四是綜合平衡。銀行應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防控，建立兼顧效益與風(fēng)險、財務(wù)因素與非財務(wù)因素、當(dāng)期成果與可持續(xù)發(fā)展的績效考評指標(biāo)體系，全面客觀地實施績效考評。五是統(tǒng)一執(zhí)行。銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的考評管理機制，注重績效考評的過程和質(zhì)量管理，強化績效考評執(zhí)行力和約束力，確保經(jīng)營管理要求逐級傳導(dǎo)的一致性?？键c113.商業(yè)銀行資本充足率不得低于（）。A、1%B、2%C、3%D、8%答案：D解析：商業(yè)銀行一級資本充足率不得低于8%。114.下列關(guān)于金融市場分類的表述，錯誤的是（）。A、金融市場按成交后是否立即交割分為發(fā)行市場和流通市場B、金融市場按金融工具的期限分為貨幣市場和資本市場C、金融市場按市場功能分為一級市場和二級市場D、金融市場按交易標(biāo)的物分為貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場。答案：A解析：金融市場按成交后是否立即交割分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。115.某債券面額為1000元，票面利率為5％，投資者以950元的價格從市場購得，則投資者可獲得的收益率為（）。A、5．5％B、5％C、5．56％D、5．26％答案：D解析：根據(jù)題意，投資者購得該債券的價格為950元，而其面額為1000元，因此可以知道投資者實際支付的金額小于了面值。這是一個購買折扣的表現(xiàn)，屬于投資損失。根據(jù)收益與損失的計算公式，可得出該投資者的收益率計算公式為：(實際支付價格÷面值)×(面值÷購買價格)×(期數(shù)÷時間間隔)。將已知數(shù)據(jù)代入公式中，可得到收益率的計算過程：(950÷1000)×(1÷950)×(1÷X)=5%÷(1+5%)=5.26%。因此，正確答案是選項D，即投資者可獲得的收益率為5.26%。116.以下（）屬于柜臺業(yè)務(wù)存在的主要操作風(fēng)險點。A、柜員為實名客戶開立賬戶B、有價單據(jù)實行專人管理、柜員領(lǐng)用C、定期核對賬務(wù)D、管庫員單人出入庫房答案：D解析：其他三項都是正確的行為。117.（）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風(fēng)險。A、法律風(fēng)險B、戰(zhàn)略風(fēng)險C、聲譽風(fēng)險D、市場風(fēng)險答案：C解析：聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風(fēng)險。118.（）是商業(yè)銀行得以生存和健康發(fā)展的基礎(chǔ)前提。A、經(jīng)濟效益B、合法合規(guī)C、持續(xù)經(jīng)營D、經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)答案：B解析：合法合規(guī)是商業(yè)銀行得以生存和健康發(fā)展的基礎(chǔ)前提。考點內(nèi)部控制的基本概念119.貨幣經(jīng)紀公司最早起源于英國外匯市場，其盛行于（）。A、20世紀60年代B、20世紀70年代C、20世紀90年代D、20世紀80年代答案：B解析：貨幣經(jīng)紀公司最早起源于英國外匯市場，其盛行于20世紀70年代的美國?？键c貨幣經(jīng)紀公司行業(yè)發(fā)展情況和機構(gòu)基本功能定位120.操作風(fēng)險嚴重度可以通過（）進行評級。A、債項評級B、壓力測試C、因果分析模型D、等級矩陣答案：D解析：操作風(fēng)險嚴重度可以通過等級矩陣進行評級。121.（）是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取的存款。A、活期存款B、定期存款C、整存整取D、零存整取答案：A解析：活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取的存款。122.柜臺業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險不包括（）。A、賬戶開立和使用B、現(xiàn)金存取款C、評級授信D、重要憑證和重要物品保管答案：C解析：柜臺業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險有：賬戶開立、使用、變更和撤銷；現(xiàn)金存取款；柜員管理；重要憑證和重要物品的保管；現(xiàn)金庫箱管理；平賬和賬務(wù)核對；抹賬、錯賬沖正、掛賬、掛失業(yè)務(wù)。123.客戶評級的評價主體是（）。A、商業(yè)銀行B、中央銀行C、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會D、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會答案：A解析：客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風(fēng)險的大小?？蛻粼u級的評價主體是商業(yè)銀行，評價目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險，評價結(jié)果是信用等級和違約概率，是商業(yè)銀行的內(nèi)部評級。124.信托公司管理信托計劃，應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定不包括（）。A、不同信托財產(chǎn)間可進行相互交易，但應(yīng)保證交易價格公允B、不得以固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易C、同一公司管理的不同信托計劃不可投資于同一項目D、不得向他人提供擔(dān)保答案：A解析：信托公司管理信托計劃，應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定：（1）不得向他人提供擔(dān)保。（2）向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的30％，但中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會另有規(guī)定的除外。（3）不得將信托資金直接或間接運用于信托公司的股東及其關(guān)聯(lián)人，但信托資金全部來源于股東或其關(guān)聯(lián)人的除外。（4）不得以固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易。（5）不得將不同信托財產(chǎn)進行相互交易。（6）不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目。125.銀行業(yè)消費者的（）是指銀行在與消費者形成法律關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)遵守公正、平等、誠實信用的原則。A、公平交易權(quán)B、知情權(quán)C、受尊重權(quán)D、選擇權(quán)答案：A解析：銀行業(yè)消費者的公平交易權(quán)是指銀行在與消費者形成法律關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)遵守公正、平等、誠實信用的原則。126.針對資金交易業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，風(fēng)險控制措施不包括（）。A、樹立全面風(fēng)險管理理念B、實行個人信貸業(yè)務(wù)集約化管理C、完善資金營運內(nèi)部控制D、建立資金交易風(fēng)險和市值的內(nèi)部報告制度答案：B解析：B項屬于針對個人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的風(fēng)險控制措施。127.證券投資信托、私募股權(quán)信托指的是（）。A、投資類信托B、融資類信托C、事務(wù)管理類D、被動管理信托答案：A解析：證券投資信托、私募股權(quán)信托指的是投資類信托。128.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，負責(zé)對其進行指導(dǎo)和監(jiān)督的單位是()。A、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B、財政部C、中國人民銀行D、人社部答案：A解析：對銀行業(yè)自律組織的活動，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當(dāng)進行指導(dǎo)和監(jiān)督。銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會備案。129.國債作為一種財政信用形式，最初是用來（）的。A、調(diào)節(jié)貨幣需求B、協(xié)調(diào)財政與金融的關(guān)系C、投資D、彌補財政赤字答案：D解析：國債作為一種財政信用形式，最初是用來彌補財政赤字的。隨著信用制度的發(fā)展，國債已成為調(diào)節(jié)貨幣供求、協(xié)調(diào)財政與金融關(guān)系的重要政策手段?？键c財政政策130.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，下列不屬于商業(yè)銀行終止條件的是（）。A、商業(yè)銀行被撤銷B、商業(yè)銀行重組C、商業(yè)銀行解散D、商業(yè)銀行破產(chǎn)答案：B解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。131.下列關(guān)于理財業(yè)務(wù)的特點說法錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶B、客戶是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者C、銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)D、理財業(yè)務(wù)是一項金融勞動密集型業(yè)務(wù)答案：D解析：與商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)相比，理財業(yè)務(wù)具有以下特點：1.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶；2.客戶是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者；3.銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)；4.理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)?？键c理財業(yè)務(wù)132.制定和實施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達到的目的，即貨幣政策的（）。A、預(yù)期目標(biāo)B、操作目標(biāo)C、最終目標(biāo)D、中介目標(biāo)答案：C解析：制定和實施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達到的目的，即貨幣政策的最終目標(biāo)。133.下列不屬于對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的主要方式是（）。A、撤銷B、接管C、拍賣D、重組答案：C解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。134.我國貨幣政策的目標(biāo)是（）。A、制定和執(zhí)行貨幣政策B、保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長C、防范和化解金融風(fēng)險D、維護金融穩(wěn)定答案：B解析：我國貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。135.下列關(guān)于信托設(shè)立的說法中，錯誤的是（）。A、設(shè)立信托必須有合法的信托目的B、信托財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是受益人合法所有的財產(chǎn)C、設(shè)立信托必須有確定的信托財產(chǎn)D、設(shè)立信托應(yīng)當(dāng)采取書面形式答案：B解析：用以設(shè)立信托的信托財產(chǎn)是委托人合法所有的財產(chǎn)。136.根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》，下列不屬于貸款人加強動態(tài)貸后管理，防范化解信貸風(fēng)險的措施是（）。A、動態(tài)關(guān)注借款人重大預(yù)警信號B、提前收貸C、追加擔(dān)保D、調(diào)整貸款定價答案：D解析：商業(yè)銀行應(yīng)動態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營、管理、財務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號，根據(jù)合同約定及時采取提前收貸、追加擔(dān)保等有效措施防范化解貸款風(fēng)險。137.中國人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)不包括（）。A、檢查監(jiān)督權(quán)B、建議檢查監(jiān)督權(quán)C、中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)D、金融機構(gòu)內(nèi)部檢查監(jiān)督權(quán)答案：D解析：中國人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)有檢查監(jiān)督權(quán)、建議檢查監(jiān)督權(quán)和中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)?？键c《中國人民銀行法》138.時間價值、資產(chǎn)定價和（）被認為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。A、人員管理B、風(fēng)險管理C、信用管理D、績效管理答案：B解析：時間價值、資產(chǎn)定價和風(fēng)險管理被認為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。考點全面風(fēng)險管理概述139.銀行對消費者的主要義務(wù)中銀行提供銀行產(chǎn)品或服務(wù)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)屬于（）義務(wù)。A、遵守相關(guān)法律B、交易信息公開C、交易有憑有據(jù)D、交易留痕答案：C解析：銀行對消費者的主要義務(wù)包括：遵守相關(guān)法律、交易信息公開、妥善處理客戶交易請求、交易有憑有據(jù)、保護消費者信息、妥善處理投訴。交易有憑有據(jù)義務(wù)中銀行提供銀行產(chǎn)品或服務(wù)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)?？键c銀行對消費者的主要義務(wù)140.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送（）。A、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)B、銀行業(yè)協(xié)會C、人民銀行D、國務(wù)院答案：A解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)141.（）是指銀行業(yè)金融機構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。A、高能信貸B、金融信貸C、能效信貸D、綠色信貸答案：C解析：能效信貸是指銀行業(yè)金融機構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。考點綠色金融142.下列不屬于單位結(jié)算賬戶是（）。A、基本存款賬戶B、長期存款賬戶C、臨時存款賬戶D、一般存款賬戶答案：B解析：單位結(jié)算賬戶：1.基本存款賬戶；2.一般存款賬戶；3.專用存款賬戶；4.臨時存款賬戶。143.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是（）。A、全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則B、全面性原則、適應(yīng)性原則、獨立性原則、融合發(fā)展原則C、全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則、成本效益原則D、全面原則、審慎原則、有效原則、獨立原則答案：A解析：內(nèi)部控制的基本原則是為實現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)，在建立和實施內(nèi)部控制過程中，都應(yīng)遵循具有普遍性和指導(dǎo)性的要求。根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下四項原則：（1）全覆蓋原則。（2）制衡性原則。（3）審慎性原則。（4）相匹配原則。144.“經(jīng)濟增加值”（EconomicValueAdded，EVA），是美國斯騰斯特咨詢公司在（）年提出。A、1975B、1980C、1982D、1989答案：C解析：“經(jīng)濟增加值”（EconomicValueAdded，EVA），是美國斯騰斯特咨詢公司在1982年提出。145.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費者的（），履行告知義務(wù)。A、知情權(quán)B、安全保障權(quán)C、公平交易權(quán)D、個人金融信息安全權(quán)答案：A解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，履行告知義務(wù)。146.我國目前銀行業(yè)不足的地方不包括（）。A、市場化程度B、立法保障體系C、機構(gòu)監(jiān)管體系D、售后服務(wù)答案：D解析：就我國而言，銀行業(yè)的市場化程度、立法保障體系、機構(gòu)監(jiān)管體系等尚存不足?？键c我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護概況147.商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險中最重要也是管理難度最大的風(fēng)險類型是（）。A、操作風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、流動性風(fēng)險D、信用風(fēng)險答案：D解析：信用風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險中最重要也是管理難度最大的風(fēng)險類型。對信用風(fēng)險的有效管理是商業(yè)銀行綜合風(fēng)險管理的一個至關(guān)重要的組成部分。148.金融租賃公司的負債業(yè)務(wù)不包括（）。A、接受承租人租賃保證金B(yǎng)、吸收股東3個月以上定期存款C、向金融機構(gòu)借款D、吸收成員單位存款答案：D解析：D選項：吸收成員單位存款屬于企業(yè)集團財務(wù)公司的負債業(yè)務(wù)?？键c金融租賃公司核心業(yè)務(wù)149.銀行對消費者的主要義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費者進行充分的信息披露和風(fēng)險揭示屬于（）義務(wù)。A、遵守相關(guān)法律B、交易信息公開C、交易有憑有據(jù)D、妥善處理客戶交易請求答案：B解析：交易信息公開義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費者進行充分的信息披露和風(fēng)險揭示。150.銀行的監(jiān)管指標(biāo)不包括（）。A、資本充足B、信用風(fēng)險C、流動性風(fēng)險D、投資風(fēng)險答案：D解析：銀行的監(jiān)管指標(biāo)包括資本充足、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。151.銀行業(yè)消費者是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的（）。A、自然人B、法人C、成年人D、未成年人答案：A解析：銀行業(yè)消費者是購買或使用銀行產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的自然人?？键c銀行業(yè)消費者權(quán)益保護內(nèi)涵152.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是（）。A、保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長B、加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為C、促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行、維護公眾對銀行業(yè)的信心D、防范和化解系統(tǒng)重要性銀行風(fēng)險、保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益答案：C解析：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。153.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標(biāo)、設(shè)定考評標(biāo)準，對考評對象在特定期間的（）進行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進經(jīng)營管理。A、經(jīng)營成果B、發(fā)展?fàn)顩rC、內(nèi)控管理D、風(fēng)險狀況答案：B解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標(biāo)、設(shè)定考評標(biāo)準，對考評對象在特定期間的經(jīng)營成果、風(fēng)險狀況及內(nèi)控管理進行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進經(jīng)營管理。154.以下情況中，銀行可以委托其從事外部審計業(yè)務(wù)的是（）。A、專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機構(gòu)審計的經(jīng)驗、風(fēng)險承受能力明顯不足的B、與被審計機構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計獨立性的C、存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且已滿4年的D、金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)流程、內(nèi)部控制制度以及各種風(fēng)險管理政策不熟悉答案：C解析：外審機構(gòu)存在以下情況之一的，銀行不宜委托其從事外部審計業(yè)務(wù)：1）專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機構(gòu)審計的經(jīng)驗、風(fēng)險承受能力明顯不足的；2）存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿三年的；3）與被審計機構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計獨立性的。考點外部審計155.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件是（）。A、注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣B、企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定C、具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)D、在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機、信用卡業(yè)務(wù)申請管理系統(tǒng)的專業(yè)化運營基礎(chǔ)設(shè)施答案：D解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（1）注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣5億元或等值可兌換貨幣。（2）具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)，最近3年個人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，個人存貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好，銀行卡業(yè)務(wù)運行情況良好，身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好。（3）具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)，在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機、信用卡業(yè)務(wù)申請管理系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性。156.金融租賃業(yè)務(wù)于20世紀50年代起源于（），在國際上已經(jīng)成為與銀行信貸、資本市場等并列的重要投融資行為。A、美國B、英國C、德國D、中國答案：A解析：金融租賃業(yè)務(wù)于20世紀50年代起源于美國，在國際上已經(jīng)成為與銀行信貸、資本市場等并列的重要投融資行為?？键c金融租賃公司行業(yè)發(fā)展情況和機構(gòu)基本功能定位157.根據(jù)市場功能不同可以將金融市場分為（）。A、貨幣市場和資本市場B、一級市場和二級市場C、公開市場和協(xié)議市場D、期貨市場和現(xiàn)貨市場答案：B解析：根據(jù)市場功能不同可以將金融市場分為一級市場和二級市場。158.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)部控制優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）。A、有效性原則B、制衡性原則C、審慎性原則D、相匹配原則答案：C解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：（1）全覆蓋原則。（2）制衡性原則。（3）審慎性原則。（4）相匹配原則。其中，審慎性原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先。159.操作風(fēng)險緩釋手段不包括（）。A、連續(xù)營業(yè)方案B、商業(yè)保險C、流程管理D、業(yè)務(wù)外包答案：C解析：操作風(fēng)險緩釋手段包括連續(xù)營業(yè)方案、商業(yè)保險和業(yè)務(wù)外包?？键c操作風(fēng)險管理概述160.回購交易要發(fā)生（）次券款交割。A、0B、1C、2D、3答案：C解析：回購交易要發(fā)生兩次券款交割?；刭徑灰自诤炗喕刭徍贤?dāng)時就有一次券款的交割，待回購合同到期時，還有一次相反方向的券款交割，交割共發(fā)生兩次。161.開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅持的原則不包括（）。A、依法合規(guī)原則B、風(fēng)