2024年初級銀行從業(yè)資格《（個人理財）實務(wù)》考試復(fù)習(xí)題庫大全（含真題、典型題）-中（多選題）

PAGEPAGE12024年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》考試復(fù)習(xí)題庫大全（含真題、典型題）-中（多選題匯總）多選題1.對個人理財業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟環(huán)境因素包括（）。A、貨幣政策B、消費者收入水平C、通貨膨脹D、國際收支E、失業(yè)保險制度答案：ABCD解析：對個人理財業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟環(huán)境因素包括經(jīng)濟發(fā)展階段、消費者的收入水平和宏觀經(jīng)濟狀況。通貨膨脹屬于宏觀經(jīng)濟狀況。而A項屬于政治、法律與政策環(huán)境因素，E項屬于社會環(huán)境因素。2.下列宏觀經(jīng)濟政策措施中，會對個人理財產(chǎn)生影響的有（）。A、稅務(wù)、養(yǎng)老金政策變化B、公積金政策變化C、利率、匯率政策的突然調(diào)整D、政府決定對某個領(lǐng)域進(jìn)行改革或整頓E、客戶繼承大筆遺產(chǎn)答案：ABCD解析：不定期的理財方案或建議評估以及隨后的調(diào)整發(fā)生在出現(xiàn)某些突發(fā)和重大情況時，譬如：（1）宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變，比如政府決定對某個領(lǐng)域進(jìn)行改革或整頓，相關(guān)法律法規(guī)的修訂，稅務(wù)、養(yǎng)老金政策、公積金政策等的變化，利率、匯率政策的突然調(diào)整等。（2）金融市場的重大變化，比如經(jīng)濟形勢、經(jīng)濟數(shù)據(jù)明顯異于理財方案的估計值，行業(yè)變革創(chuàng)新、戰(zhàn)爭、自然災(zāi)害帶來的新的投資機會和風(fēng)險。（3）客戶自身情況的突然變動，例如客戶繼承大筆遺產(chǎn)，家庭主要收入來源者病故或失業(yè)，投資移民、客戶投資實物資產(chǎn)（如房產(chǎn)、商鋪、汽車）的計劃、客戶股權(quán)投資等。還有一種情況就是客戶的理財目標(biāo)發(fā)生改變，如提前退休、投資產(chǎn)品組合期限由長期改為短期等。其中，前兩種為外部因素的變化，第三種為客戶自身因素變化。3.下列選項中，屬于商業(yè)銀行不得從事的理財產(chǎn)品銷售活動的情形有()。A、通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利B、將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售C、采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品D、通過理財產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送E、挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金答案：ABCDE解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第37條規(guī)定，商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：①通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利；②將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售；③采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品；④通過理財產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送；⑤挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金；⑥銷售人員代替客戶簽署文件；⑦中國銀監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。4.處于家庭成熟期的理財客戶的特征有（）。A、主要目標(biāo)是籌措養(yǎng)老金B(yǎng)、增加固定收益類資產(chǎn)的比重C、購房、購車貸款保持較高需求D、配置高收益類金融資產(chǎn)E、收入處于巔峰，支出降低答案：ABE解析：在成熟期，養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)，家庭收入處于巔峰，支出降低，財富積累加快。因此，該階段建議以資產(chǎn)安全為重點，保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報，進(jìn)一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風(fēng)險資產(chǎn)。5.關(guān)于理財師的職業(yè)特征，說法正確的有（）。A、理財師提供理財規(guī)劃服務(wù)尋求的是短期的收益B、理財規(guī)劃服務(wù)是一項專業(yè)性很強的服務(wù)．要求從業(yè)人員有扎實的金融基礎(chǔ)知識C、在理財規(guī)劃服務(wù)中．理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作D、理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶家庭財務(wù)、非財務(wù)狀況以及不同時期變化的需求E、理財師在理財規(guī)劃服務(wù)中提供建議．最終決策權(quán)在客戶。收益或風(fēng)險由銀行和客戶共同擁有或承擔(dān)答案：BCD解析：理財規(guī)劃服務(wù)尋求的是和客戶建立一個長期的關(guān)系，不能只追求短期的利益：理財師提供建議，最終決策權(quán)在客戶，所有權(quán)益或風(fēng)險均由客戶擁有或承擔(dān)。故A、E選項錯誤。6.以下有關(guān)黃金價格的說法，正確的是（）。A、黃金價格與其他競爭性投資收益率呈反向關(guān)系B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升C、一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲E、通貨膨脹時黃金的名義價格會相應(yīng)下降答案：ABC解析：其他競爭性投資收益率是黃金投資的機會成本，因而其他收益率越高，黃金需求越少，價格越低。國際局勢緊張時，紙幣可能價值不穩(wěn)，人們出于恐慌會持有更多的黃金保值。美元的堅挺會導(dǎo)致金價的下降，因為投資者會選擇更多的持有美元，而減少對黃金的需求，D項錯誤。通貨膨脹時產(chǎn)品的名義價格發(fā)生普遍上漲，黃金的名義價格也會相應(yīng)上升，E項錯誤。7.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息是產(chǎn)品的銷售對象，包括（）。A、資金門檻B(tài)、客戶資產(chǎn)規(guī)模C、客戶風(fēng)險承受能力D、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)E、客戶贖回權(quán)答案：ABCD解析：產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息主要描述產(chǎn)品銷售對象應(yīng)符合的相關(guān)特征，如客戶風(fēng)險承受能力、客戶資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的分類、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門檻（起售金額）和最小遞增金額等。8.基金份額上市交易，應(yīng)當(dāng)符合的條件有（）。A、基金的募集符合法律規(guī)定B、基金合同期限為3年以上C、基金募集金額不低于2億元人民幣D、基金份額持有人不少于1000人E、基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的其他條件答案：ACDE解析：對基金合同期限的要求為5年以上。其余各項均正確。9.基金宣傳推介材料包括（）。A、公開出版資料B、宣傳單，手冊，信函等面向公眾的宣傳資料C、海報，戶外廣告D、電視，電影，廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料及其他音像、通訊資料E、中國證監(jiān)會規(guī)定的其他材料答案：ABCDE解析：基金宣傳推介材料包括：①公開出版資料；②宣傳單、手冊、信函、傳真、非指定信息披露媒體上刊發(fā)的與基金銷售相關(guān)的公告等面向公眾的宣傳資料；③海報、戶外廣告；④電視、電影、廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接廣告、短信及其他音像、通訊資料；⑤中國證監(jiān)會規(guī)定的其他材料。10.假設(shè)名義利率為12％，當(dāng)利息在一年內(nèi)復(fù)利兩次時，其實際利率與名義利率之間的關(guān)系錯誤的有（）。A、實際利率小于名義利率B、實際利率等于名義利率C、兩者無顯著關(guān)系D、無法計算兩者關(guān)系E、實際利率大于名義利率答案：ABCD解析：12．36％，因此實際利率大于名義利率。11.發(fā)展銀行代理業(yè)務(wù)的作用包括（）。A、有利于完善銀行的服務(wù)功能B、有利于為客戶提供更多的產(chǎn)品、更好的服務(wù)C、有利于穩(wěn)定和擴大客戶資源D、有利于充分利用銀行的資源發(fā)展中間業(yè)務(wù)E、有利于擴大收入來源答案：ABCDE解析：發(fā)展代理業(yè)務(wù)，不僅有利于完善銀行的服務(wù)功能，為客戶提供更多的金融產(chǎn)品、更好的服務(wù)滿足客戶要求，穩(wěn)定和擴大客戶資源，同時有利于充分利用銀行的資源來發(fā)展中間業(yè)務(wù)，擴大收入來源。12.教育規(guī)劃包括（）。A、長期教育規(guī)劃B、短期教育規(guī)劃C、子女教育規(guī)劃D、客戶自身教育規(guī)劃E、高等教育規(guī)劃答案：CD解析：教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況。13.根據(jù)客戶的財務(wù)資源對客戶未來可以獲得的退休生活進(jìn)行合理規(guī)劃，內(nèi)容包括（）。A、理想退休后生活設(shè)計B、退休養(yǎng)老成本計算C、退休后的收入來源估計D、相應(yīng)的儲蓄、投資計劃E、遺產(chǎn)分配答案：ABCD解析：根據(jù)客戶的財務(wù)資源對客戶未來可以獲得的退休生活進(jìn)行合理規(guī)劃，內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計、退休養(yǎng)老成本計算和退休后的收入來源估計和相應(yīng)的儲蓄、投資計劃。14.個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括（）。A、商業(yè)銀行B、個人客戶C、銀監(jiān)會D、外匯局E、非銀行金融機構(gòu)答案：ABCDE解析：個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機構(gòu)以及監(jiān)管機構(gòu)。銀監(jiān)會、外匯局屬于監(jiān)管機構(gòu)。15.在生命周期內(nèi)，個人或家庭決定其目前的消費和儲蓄需要綜合考慮的因素有（）。A、退休時間B、工作時間C、可預(yù)期開支D、現(xiàn)在收入E、將來收入答案：ABCDE解析：生命周期理論認(rèn)為，一個人將綜合考慮其當(dāng)期、將來的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時間等諸多因素，并決定目前的消費和儲蓄，以保證其消費水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動。16.房地產(chǎn)價格構(gòu)成的基本要素包括（）。A、土地價格B、土地使用費C、房屋建筑成本D、稅金E、利潤答案：ABCDE解析：房地產(chǎn)價格構(gòu)成的基本要素有土地價格或使用費、房屋建筑成本、稅金和利潤等．影響房地產(chǎn)價格的因素很多，主要有：①行政因素；②社會因素；③經(jīng)濟因素；④自然因素。17.另類理財產(chǎn)品就產(chǎn)品的支付條款而言，主要有（）。A、直接投資型B、間接投資型C、私募投資型D、公募投資型E、“實期”結(jié)合型答案：AE解析：另類理財產(chǎn)品就產(chǎn)品的支付條款而言，主要有兩種類型，一是直接投資型，二是“實期”結(jié)合型。18.按照投資對象的不同，基金可以分為（）。A、股票型基金B(yǎng)、混合型基金C、貨幣市場基金D、成長型基金E、債券型基金答案：ABCE解析：按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金，選項D是按照投資目標(biāo)的不同分類的。19.與傳統(tǒng)定期存款存單相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點主要有（）。A、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率一般比同期限的傳統(tǒng)定期存款存單高B、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名，傳統(tǒng)定期存款存單記名C、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不能提前支取，傳統(tǒng)定期存款存單可以提前支取D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單期限一般均超過一年，傳統(tǒng)定期存款存單期限有長有短E、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單一般金額大，傳統(tǒng)定期存款存單金額可大可小答案：ABCE解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點主要有：（1）不記名。（2）金額較大。（3）利率既有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高。（4）不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。20.銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品包括的類型有（）。A、分紅型B、萬能型C、投資連結(jié)型D、變額型E、等額型答案：ABCD解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》第一條的規(guī)定，銷售保單利益不確定保險產(chǎn)品，包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險公司非預(yù)定收益型投資保險產(chǎn)品等。21.下列屬于專業(yè)理財軟件缺點的有（）。A、局限性大B、計算答案不夠精準(zhǔn)C、操作流程復(fù)雜D、內(nèi)容缺乏彈性E、操作簡單答案：AD解析：22.貨幣之所以有時間價值，主要是因為（）。A、貨幣可以作為財富的象征B、現(xiàn)在持有的貨幣可以作為投資，從而獲得投資回報C、貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低D、未來的投資收入預(yù)期具有不確定性E、貨幣具有收藏價值答案：BCD解析：貨幣之所以具有時間價值，主要是因為以下三點：1.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報；2.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低；3.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性。23.私人銀行業(yè)務(wù)特征包括（）A、服務(wù)品質(zhì)高B、標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)C、高準(zhǔn)入門檻D、綜合化服務(wù)E、個性化服務(wù)答案：CDE解析：私人銀行業(yè)務(wù)具有以下幾個特征：①高準(zhǔn)入門檻；②綜合化服務(wù)；③個性化服務(wù)。24.人們對自己的家庭及個人進(jìn)行風(fēng)險管理，做法正確的有（）。A、購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風(fēng)險進(jìn)行轉(zhuǎn)移B、對資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來降低投資風(fēng)險C、通過法律手段對信用風(fēng)險進(jìn)行保全D、通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務(wù)過程中的合規(guī)風(fēng)險E、通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務(wù)過程中的操作風(fēng)險答案：ABCDE解析：—個家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險，這些風(fēng)險主要包括：投資風(fēng)險、信用風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險、意外財產(chǎn)風(fēng)險以及因為人身風(fēng)險而引發(fā)的家庭財務(wù)危機。所以人們需要對自己的家庭及個人進(jìn)行風(fēng)險管理計劃，如購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風(fēng)險進(jìn)行轉(zhuǎn)移，滿足家庭的財富保障和安全需要：對資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來降低投資風(fēng)險：通過法律手段對信用風(fēng)險進(jìn)行保全；通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務(wù)過程中的合規(guī)風(fēng)險和操作風(fēng)險等。25.關(guān)于規(guī)范綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述中，正確的是（）。A、商業(yè)銀行應(yīng)建立健全綜合理財服務(wù)的內(nèi)部監(jiān)督部門和審計部門，獨立于理財產(chǎn)品的運營部門，適時對理財產(chǎn)品的運營情況進(jìn)行監(jiān)督檢查和審計，并向董事會匯報B、商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶造成的影響，確定不同投資產(chǎn)品的最高銷售額C、商業(yè)銀行應(yīng)充分、清晰、準(zhǔn)確地提示綜合理財服務(wù)和理財產(chǎn)品的風(fēng)險D、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場限額E、商業(yè)銀行個人理財顧問人員應(yīng)根據(jù)本行理財發(fā)展策略、資本實力、管理能力等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃答案：ACD解析：選項A正確，因為規(guī)范綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序要求商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品的運營情況進(jìn)行監(jiān)督檢查和審計，并向董事會匯報，這需要建立健全內(nèi)部監(jiān)督部門和審計部門，獨立于理財產(chǎn)品的運營部門。選項B不正確，因為規(guī)范綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序中沒有提到不同投資產(chǎn)品的最高銷售額需要確定。選項C正確，因為要求商業(yè)銀行應(yīng)充分、清晰、準(zhǔn)確地提示綜合理財服務(wù)和理財產(chǎn)品的風(fēng)險。選項D正確，因為要求商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場限額。綜上所述，選項A、C、D為正確答案。26.法律的（）決定法律是理財師設(shè)計和管理計劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù)，也是理財師需要具備的基本素質(zhì)。A、規(guī)范性B、自愿性C、強制性D、深層邏輯性E、主觀性答案：ACD解析：法律的規(guī)范性、強制性和深層邏輯性決定了法律是理財師設(shè)計理財方案和服務(wù)客戶的最重要的內(nèi)容與依據(jù)，良好的法律意識是理財師需要具備的基本素質(zhì)。27.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，承擔(dān)合同違約責(zé)任的形式可以是（）。A、賠償損失B、強制履行C、違約金責(zé)任D、訂金責(zé)任E、采取補救措施答案：ABCE解析：違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或其履行不符合合同約定時，對另一方當(dāng)事人承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等民事責(zé)任。違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：違約金責(zé)任；賠償損失；強制履行；定金責(zé)任；采取補救措施。28.下列各項中，屬于理財顧問服務(wù)特點的是（）。A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、制度性E、長期性答案：ABCDE解析：本題中五個選項均是理財顧問服務(wù)的特點。29.股票及其衍生工具交易的種類主要有（）。A、現(xiàn)貨交易B、期貨交易C、期權(quán)交易D、股票指數(shù)交易E、貼現(xiàn)交易答案：ABCD解析：貼現(xiàn)指銀行承兌匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為，是銀行向持票人融通資金的一種方式。股票及其衍生工具不能在金融市場上進(jìn)行貼現(xiàn)，因此不存在貼現(xiàn)交易，E項錯誤。30.下列關(guān)于期末普通年金現(xiàn)值的說法，正確的有（）。A、期末普通年金現(xiàn)值在每期期末獲得相等金額的款項B、期末普通年金現(xiàn)值是未來一定時間的特定資金按復(fù)利計算的現(xiàn)值C、期末普通年金現(xiàn)值是一定時期內(nèi)每期期末收付款項的復(fù)利現(xiàn)值之和D、期末普通年金現(xiàn)值是為一定時期內(nèi)每期期初取得相等金額的款項，現(xiàn)在需要投入的金額E、期末普通年金現(xiàn)值是指第一次支付發(fā)生在第二期或第二期以后的年金答案：AC解析：選項B是一次性款項，不是年金，選項D是期初普通年金，選項E是遞延年金。31.下列關(guān)于貨幣時間價值的說法，正確的有()。A、貨幣時間價值是理財?shù)摹暗谝辉瓌t”B、貨幣時間價值是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)C、貨幣時間價值是資源稀缺性的體現(xiàn)D、貨幣時間價值是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值E、在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價值答案：ABCDE解析：貨幣的時間價值是指貨幣在無風(fēng)險的條件下，經(jīng)歷一定時間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值，也被稱為資金時間價值。投資者都知道這樣一個道理，今天手中擁有的1元錢與未來手中獲得的1元錢的價值是不一樣的。同等數(shù)量的貨幣或現(xiàn)金流在不同時點的價值是不同的，貨幣時間價值就是兩個時點之間的價值差異。比如，在年初存入銀行10000元，當(dāng)存款利率為3%的情況下，到年終其價值變?yōu)?0300元，其中300元即是貨幣的時間價值。而貨幣之所以具有時間價值，主要是因為以下三點：1.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報；2.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低；3.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性。32.關(guān)于個人貸款的意義，下列說法中正確的有（）。A、促進(jìn)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)B、對擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)具有積極作用C、開展個人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源D、擴大了商業(yè)銀行的風(fēng)險，因此促進(jìn)了商業(yè)銀行對風(fēng)險控制的管理E、對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進(jìn)作用答案：ABCE解析：個人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險，D的說法有誤。33.理財師解決過多機動事項干擾的方法包括()。A、不要一味苛求受到別人的贊許或者接納B、不要怕會冒犯別人C、對于義務(wù)的認(rèn)識要正確D、學(xué)會如何拒絕，聆聽別人的要求E、對朋友、同事有求必應(yīng)以獲得尊重答案：ABCD解析：理財師有時會面對這樣的局面，朋友或同事因其本身職責(zé)范圍外的事尋求幫助，理財師無力拒絕、怕冒犯別人等原因?qū)е铝藭r間的分流、浪費。解決這一問題的方法包括：①不要一味苛求受到別人的贊許或者接納，對朋友、同事應(yīng)該友愛互助、坦誠相待，但不是有求必應(yīng)，否則，如果應(yīng)允的事情過多無法兌現(xiàn)，理財師可能因此失去而不是得到尊重，進(jìn)而影響自己的工作和生活，令自己覺得難堪；②不要怕會冒犯別人；③對于義務(wù)的認(rèn)識要正確；④學(xué)會如何拒絕，聆聽別人的要求。34.基金合同應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容有（）。A、基金收益的分配原則B、基金托管人報酬費和支付方式C、基金財產(chǎn)的投資方向和投資限制D、爭議的解決方式E、基金未達(dá)到法定要求的處理方式答案：ABCDE解析：基金合同包括的內(nèi)容有：基金收益的分配原則，基金托管人報酬費和支付方式，基金財產(chǎn)的投資方向和投資限制，爭議的解決方式，基金未達(dá)到法定要求的處理方式。35.下列客戶信息屬于定量信息的有（）。A、雇員福利B、養(yǎng)老金C、金錢觀D、理財知識水平E、保單信息答案：ABE解析：客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財務(wù)信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。36.境外個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及（）證明材料在銀行辦理。A、就醫(yī)支出：境內(nèi)醫(yī)院收費證明B、學(xué)習(xí)支出：境內(nèi)學(xué)校收費證明C、其他：相關(guān)證明及支付憑證D、房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知E、生活消費類支出：合同或發(fā)票答案：ABCDE解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》第11條的規(guī)定，境外個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理：①房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知；②生活消費類支出：合同或發(fā)票；③就醫(yī)、學(xué)習(xí)等支出：境內(nèi)醫(yī)院（學(xué)校）收費證明；④其他：相關(guān)證明及支付憑證。37.銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類有（）。A、金飾品B、條塊現(xiàn)貨C、黃金基金D、紙黃金E、金幣答案：BCDE解析：銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類有：條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金。38.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強（）。A、投資者教育B、雙方合作意愿C、客戶風(fēng)險提示D、投資者股票認(rèn)知E、客戶的產(chǎn)品適合度答案：AC解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強客戶風(fēng)險提示和投資者教育。39.下列哪些屬于金融期權(quán)的要素?（）A、基礎(chǔ)資產(chǎn)B、期權(quán)的買方C、執(zhí)行價格D、到期日E、期權(quán)費答案：ABCDE解析：金融期權(quán)的要素主要包括基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)、期權(quán)的買方、期權(quán)的賣方、執(zhí)行價格、到期日以及期權(quán)費等。40.銀行開展銀信理財合作，應(yīng)當(dāng)有清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，制定符合本行實際的合作戰(zhàn)略并經(jīng)董事會或理事會通過，同時遵守的規(guī)定包括（）。A、嚴(yán)格遵守《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定B、充分揭示理財計劃風(fēng)險，并對客戶進(jìn)行風(fēng)險承受度測試C、理財計劃推介中，應(yīng)明示理財資金運用方式和信托財產(chǎn)管理方式D、未經(jīng)嚴(yán)格測算并提供測算依據(jù)和測算方式，理財計劃推介中不得使用“預(yù)期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述E、書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協(xié)議中載明其名稱、住所等信息答案：ABCDE解析：《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第九條規(guī)定，銀行開展銀信理財合作，應(yīng)當(dāng)有清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，制定符合本行實際的合作戰(zhàn)略并經(jīng)董事會或理事會通過，同時遵守以下規(guī)定：①嚴(yán)格遵守《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定；②充分揭示理財計劃風(fēng)險，并對客戶進(jìn)行風(fēng)險承受度測試；③理財計劃推介中，應(yīng)明示理財資金運用方式和信托財產(chǎn)管理方式；④未經(jīng)嚴(yán)格測算并提供測算依據(jù)和測算方式，理財計劃推介中不得使用“預(yù)期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述；⑤書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協(xié)議中載明其名稱、住所等信息；⑥銀行理財計劃的產(chǎn)品風(fēng)險和信托投資風(fēng)險相適應(yīng)；⑦每一只理財計劃至少配備一名理財經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財計劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財計劃結(jié)束時制作運行效果評價書；⑧依據(jù)監(jiān)管規(guī)定編制相關(guān)理財報告并向客戶披露。41.我國理財產(chǎn)品市場發(fā)展迅速,下列屬于銀行理財產(chǎn)品的有()。A、貨幣型理財產(chǎn)品B、債券類理財產(chǎn)品C、股票類理財產(chǎn)品D、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品E、QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品答案：ABCDE解析：銀行理財產(chǎn)品可分為貨幣型理財產(chǎn)品、債券類理財產(chǎn)品、股票類理財產(chǎn)品、組合投資類理財產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品、QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品、另類理財產(chǎn)品和其他理財產(chǎn)品。42.《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》要求，商業(yè)銀行實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)(標(biāo)的物)的對應(yīng)，做到每個產(chǎn)品單獨（）并要求商業(yè)銀行應(yīng)向理財產(chǎn)品投資人充分披露投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)情況。A、管理B、建檔C、建賬D、核算E、監(jiān)督答案：ACD解析：《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》要求商業(yè)銀行實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)（標(biāo)的物）的對應(yīng)，做到每個產(chǎn)品單獨管理、建賬和核算。因此，選項A、C、D是正確的。選項B（建檔）和E（監(jiān)督）在問題中沒有提及，因此不作為答案。43.下列機構(gòu)可以在銀行間債券市場進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購的有（）。A、商業(yè)銀行B、保險機構(gòu)C、證券公司D、基金公司E、證券交易所答案：ABCD解析：我國銀行間債券市場是指商業(yè)銀行、保險機構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機構(gòu)，依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心和中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司，進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購的場所。44.保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)活動中不得有（）的行為。A、欺騙保險人、投保人或受益人B、隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況C、阻礙投保人履行《保險法》規(guī)定的如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)D、承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規(guī)定以外的利益E、利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同答案：ABCDE解析：見《保險法》第一百三十一條：保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務(wù)活動中不得有下列行為：(一)欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人；(二)隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；(三)阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)；(四)給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益；(五)利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；(六)偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；(七)挪用、截留、侵占保險費或者保險金；(八)利用業(yè)務(wù)便利為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益；(九)串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金；(十)泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密。45.基金宣傳材料可以采用的形式包括()。A、公開出版資料B、宣傳單、手冊、信函C、海報、戶外廣告D、電視、電影、廣播音像資料E、互聯(lián)網(wǎng)資料答案：ABCDE解析：所謂基金宣傳推介材料，是指為推介基金向公眾分發(fā)或者公布，使公眾可以普遍獲得的書面、電子或其他介質(zhì)的信息，包括:①公開出版資料；②宣傳單、手冊、信函等面向公眾的宣傳資料；③海報、戶外廣告；④電視、電影、廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料及其他音像、通訊資料；⑤中國證監(jiān)會規(guī)定的其他材料。46.年金（普通年金）是指（）的一系列現(xiàn)金流。A、一定期限內(nèi)B、時間間隔相同C、不間斷D、金額相等E、方向相同答案：ABCDE解析：年金（普通年金）是指一系列時間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。因此，選項A、B、C、D、E都是正確的。這個解釋是基于對年金（普通年金）的定義和理解。47.關(guān)于計息次數(shù)和現(xiàn)值、終值的關(guān)系，下列說法正確的有（）。A、一年中計息次數(shù)越多，其終值就越大B、一年中計息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越小C、一年中計息次數(shù)越多，其終值就越小D、一年中計息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越大E、計息次數(shù)與現(xiàn)值和終值無關(guān)答案：AB解析：名義年利率（r）與有效年利率（EAR）之間的換算為：EAR=（1+r／m）m-1，其中，r是指名義年利率，EAR是指有效年利率，m指一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)。m越大，EAR越大，因此終值越大，現(xiàn)值越小。48.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品的說法正確的有()A、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠實守信、勤勉盡責(zé)、如實告知原則B、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則C、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售D、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則E、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強客戶風(fēng)險提示和投資者教育答案：ABCDE解析：銀監(jiān)會在2011年8月28日發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》中就針對理財師在充分了解客戶、客戶需求和風(fēng)險偏好的基礎(chǔ)上展開工作、推薦合適的理財產(chǎn)品，同時在必須勤勉盡職方面做了嚴(yán)格規(guī)定，譬如《辦法》中強調(diào)：1.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠實守信、勤勉盡責(zé)、如實告知原則；2.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售；3.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。風(fēng)險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品；4.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強客戶風(fēng)險提示和投資者教育。49.理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生下列()情況之一，各商業(yè)銀行應(yīng)及時報告中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)。A、意外提前終止B、重大產(chǎn)品贖回C、異常風(fēng)險事件D、重大收益波動E、客戶集中投訴答案：ABCDE解析：根據(jù)《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知》的規(guī)定，理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生重大收益波動、異常風(fēng)險事件、重大產(chǎn)品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴等情況，各商業(yè)銀行應(yīng)及時報告中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)。50.在預(yù)測客戶的未來收入時，可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時性收入兩類。對這兩類收入的說法正確的有（）。A、常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎(chǔ)上預(yù)測其變化率即可B、工資、獎金、津貼、租金收入屬于常規(guī)收入，債券投資收益、銀行存款利息屬于臨時性收入C、有些收入(尤其是股票投資收益)隨著市場環(huán)境的變化有很大的波動，如果客戶所在地區(qū)經(jīng)濟情況不穩(wěn)定，有必要對這些收入進(jìn)行重新估計，而不能以“上年的數(shù)值”為參考D、如果客戶在未來會增加新的收入來源，銀行從業(yè)人員也應(yīng)該要求其在數(shù)據(jù)調(diào)查表中詳細(xì)說明E、對于臨時性的收入，從業(yè)人員應(yīng)該根據(jù)客戶的具體情況進(jìn)行重新估計答案：ACDE解析：工資、獎金和津貼、股票和債券投資收益、銀行存款利息和租金收入等一般而言都屬于常規(guī)性收入。51.券商集合資產(chǎn)管理計劃與基金所依存的法律環(huán)境不同。主要依據(jù)的法律及規(guī)章包括()。A、《中華人民共和國證券法》B、《中華人民共和國證券投資基金法》C、《中華人民共和國經(jīng)濟法》D、《證券公司監(jiān)督管理條例》E、《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》答案：ABDE解析：券商集合資產(chǎn)管理計劃與基金所依存的法律環(huán)境不同。主要依據(jù)的法律包括《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國證券投資基金法》以及《證券公司監(jiān)督管理條例》、《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》等監(jiān)管規(guī)章。52.一般來說，下列因素可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的有（）。A、房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善B、土地供給減少C、居民收入下降D、房地產(chǎn)需求下降E、經(jīng)濟衰退答案：AB解析：房地產(chǎn)價格是由多種因素綜合影響的結(jié)果，其中供需關(guān)系是關(guān)鍵因素。當(dāng)房地產(chǎn)需求增加時，價格可能會上漲，但其他因素如土地供給、周邊環(huán)境、交通狀況等也可能對價格產(chǎn)生影響。選項A和B分別描述了房地產(chǎn)周邊交通狀況改善和土地供給減少的情況，這些因素通常會改善房地產(chǎn)的便利性和稀缺性，從而推動價格上漲。因此，答案是AB。53.在基金宣傳推介過程中，應(yīng)當(dāng)禁止的行為有（）。A、登載單位或者個人的推薦性文字B、詆毀其他基金管理人C、違規(guī)承諾收益D、登載基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績E、預(yù)測基金的證券投資業(yè)績答案：ABCE解析：在基金宣傳推介過程中，應(yīng)當(dāng)禁止的行為有：(1)虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。(2)預(yù)測基金的證券投資業(yè)績。(3)違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失。(4)詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金銷售機構(gòu)，或者其他基金管理人募集或管理的基金。(5)夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等可能使投資人認(rèn)為沒有風(fēng)險的或者片面強調(diào)集中營銷時間限制的表述。(6)登載單位或者個人的推薦性文字。(7)中國證券監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他情形：54.銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有（）。A、適當(dāng)性原則B、收益最大原則C、客觀性原則D、主觀性原則E、避免利益沖突原則答案：ACE解析：銀行代理理財產(chǎn)品銷售原則1．適當(dāng)性原則2．客觀性原則3．避免利益沖突原則55.李小姐在某項目上的初始投資為20萬元。在5年當(dāng)中．第1年年末追加投資2萬元，第2年盈利3萬元，第3年盈利8萬元，第4年虧損1萬元，第5年盈利6萬余。并在第5年年末出售該項目，獲得24萬元。如果必要收益率為10％，請問李小姐投資該項目內(nèi)部收益率和凈現(xiàn)值，以及是否值得投資（）A、IRR=15．17％B、該項目可以投資C、該項目不可以投資D、NPV=4．18萬元E、IRR=16．77％答案：AB解析：內(nèi)部收益率和凈現(xiàn)值的計算過程如下圖所示：在計算凈現(xiàn)值的時候．第五期期末的現(xiàn)金流為盈利與出售價值之和。另外，此處由于本題目發(fā)生的初期投資在期初，所以要先算1-5期的現(xiàn)值之和，然后再減去初始投資，即24．62-20=4．62。與教材不同。凈現(xiàn)值大于0，該項目可以投資。56.下列屬于我國主要資本市場的有（）。A、債券市場B、商業(yè)票據(jù)市場C、回購市場D、股票市場E、同業(yè)拆借市場答案：AD解析：資本市場包括股票市場、債券市場和證券投資基金市場等。選項B、C、E屬于貨幣市場。57.關(guān)于財務(wù)計算器，下列說法正確的有（）。A、B、C、D、E、答案：ABDE解析：能才會改變。故選項C錯誤。58.下列關(guān)于理財師職業(yè)特征的表述，正確的有（）。A、客戶接受建議并實施，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險由銀行和客戶共同分擔(dān)B、追求的是與客戶建立一個長期的關(guān)系C、服務(wù)的專業(yè)性很強D、服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛E、不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶答案：BCDE解析：在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險均由客戶擁有或承擔(dān)故選項A錯誤。59.商業(yè)銀行在銷售理財產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)遵守以下（）規(guī)定。A、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠實守信、勤勉盡責(zé)、如實告知原則B、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品．應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則C、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品．應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則D、商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險評級高于或等于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品E、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品．應(yīng)當(dāng)加強客戶風(fēng)險提示和投資者教育答案：ABCE解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。風(fēng)險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品。60.一般來說，關(guān)于債券價格與其影響因素之間的關(guān)系，下列表述正確的有（）。A、債券價格與市場利率成反比B、債券價格與票面利率成反比C、債券價格與到期收益率成正比D、債券價格與到期收益率成反比E、債券價格與市場利率成正比答案：AD解析：一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則相反。61.家庭生命周期中家庭成熟期階段主要財務(wù)問題和理財需求有（）。A、子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求B、該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性C、該階段建議以資產(chǎn)安全為重點D、收入處于巔峰期，支出降低，財富積累加快E、進(jìn)一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風(fēng)險資產(chǎn)答案：CDE解析：成長期：子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險承受能力進(jìn)一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性，并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動收益類理財產(chǎn)品。成熟期：養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)，家庭收入處于巔峰期，支出降低，財富積累加快。因此，該階段建議以資產(chǎn)安全為重點，保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報，進(jìn)一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風(fēng)險資產(chǎn)。62.理財師工作職責(zé)的要求有（）。A、把自己認(rèn)為最好的投資計劃提供給客戶B、準(zhǔn)確理解和把握客戶需求以及對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運用的水平C、提供專業(yè)化服務(wù)和加強客戶關(guān)系D、為客戶制訂能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案E、了解自己的客戶答案：BCDE解析：理財師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。對于理財師而言，提供專業(yè)化服務(wù)和加強客戶關(guān)系主要指通過客戶資料的收集、整理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準(zhǔn)確理解和把握以及對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運用的水平。了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。63.下列關(guān)于直接融資和間接融資的說法，正確的有（）。A、間接融資中．主動權(quán)很多時候受資金供應(yīng)者支配B、間接融資安全性較高C、直接融資可以降低社會的融資成本D、間接融資的突出特點是比較靈活．分散的小額資金通過中介機構(gòu)可以集中E、與間接融資相比．直接融資投融資雙方有較多的選擇自由答案：BDE解析：間接融資的主動權(quán)掌握在金融中介手中。資金貸給誰不貸給誰．由金融機構(gòu)決定；A項錯誤。間接融資降低社會的融資成本；C項錯誤。64.定量信息包括（）。A、家庭儲蓄額度B、家庭各類支出額度C、家庭各類收入額度D、家庭各類負(fù)債額度E、家庭各類資產(chǎn)額度答案：ABCDE解析：定量信息包括了以下五個主要方面的信息：①家庭各類資產(chǎn)額度；②家庭各類負(fù)債額度；③家庭各類收入額度；④家庭各類支出額度；⑤家庭儲蓄額度。65.在理財師與客戶面談溝通時,需要注意的問題有()。A、理財師在面見客戶前需要在面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等方面有所準(zhǔn)備B、在面談中理財師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求,突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然C、理財師應(yīng)該掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧,并能在接觸中熟練自然地加以運用D、在會面后理財師可以向客戶電話或郵件致謝E、在會面后理財師要針對面談中客戶提出、有待解答、解決的問題及時向客戶回復(fù)答案：ABCDE解析：在面對面接觸中,理財師的儀表、肢體和溝通言辭對溝通效果和了解、收集客戶信息至關(guān)重要:①見面前的準(zhǔn)備工作,包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等;②在面談中理財師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求,突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然;③掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧,并能在接觸中熟練自然地加以運用;④做好會面后的后續(xù)跟蹤工作,譬如電話或郵件致謝,關(guān)懷、詢問面談中客戶提及的事情或問題,還有面談中客戶提出、有待解答、解決的問題,要及時給予客戶回復(fù)。66.金融市場的交易對象有（）。A、實物商品B、貨幣C、資金D、信用E、金融工具答案：BCDE解析：金融市場商品具有特殊性，交易對象是貨幣、資金、信用及其他金融工具。67.另類投資較傳統(tǒng)投資的區(qū)別主要有（）。A、另類投資可以采用賣空策略B、另類資產(chǎn)可以采用買進(jìn)并持有策略C、另類投資可以采用杠桿投資策略D、另類投資可以以本金作為最大約束上限E、傳統(tǒng)投資可以采取賣空策略答案：AC解析：本題考查另類投資較傳統(tǒng)投資的區(qū)別。68.計算期末普通年金現(xiàn)值的要素有（）。A、終值B、內(nèi)部報酬率C、利率D、年金E、期數(shù)答案：BDE解析：年金，r是內(nèi)部報酬率，n代表折現(xiàn)期數(shù)，因此計算期末普通年金現(xiàn)值的要素就包括內(nèi)部報酬率、年金、期數(shù)。69.下列屬于客戶定性信息的有（）。A、客戶聯(lián)系方式B、客戶職位C、客戶各類支出額度D、客戶投資經(jīng)驗E、客戶人生觀答案：ABDE解析：客戶的各類支出額度屬于定量信息。70.通過對家庭財務(wù)狀況進(jìn)行分析，理財師可以為客戶提供的分析內(nèi)容有（）。A、家庭流動性現(xiàn)狀分析B、信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析C、收支儲蓄現(xiàn)狀分析D、支出結(jié)構(gòu)分析E、家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析答案：ABCE解析：綜合家庭財務(wù)狀況分析，主要是信息整理情況，提供家庭財務(wù)現(xiàn)狀中以下幾個方面的綜合分析：家庭流動性現(xiàn)狀分析、信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析、收支儲蓄現(xiàn)狀分析、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析、家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析。71.客戶的主要來源分為（）。A、同事介紹B、客戶主動到訪C、銀行現(xiàn)有客戶D、自己尋找開發(fā)客戶E、客戶介紹的新的優(yōu)質(zhì)客戶答案：ABCDE解析：在銀行，許多理財師服務(wù)的客戶可能由其他同事轉(zhuǎn)介紹過來的，或?qū)儆谥鲃拥皆L客戶，大多數(shù)應(yīng)該是已有現(xiàn)成銀行客戶；其他金融機構(gòu)如第三方理財機構(gòu)的理財師需要去尋找、開發(fā)客戶。72.下列屬于黃金T+D的產(chǎn)品的特點（）。A、交易時間靈活B、保證金模式C、無交割時間限制D、操作成本高E、交易多樣化答案：ABCE解析：黃金T+D產(chǎn)品的特點包括：①交易時間靈活；②交易多樣化，有做空機制；③保證金模式，利用杠桿方式交易；④無交割時間限制，減少操作成本。73.下列屬于金融衍生工具的有（）。A、普通股B、公司債券C、股指期貨D、利率互換E、期權(quán)答案：CDE解析：A、B選項屬于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品，不屬于金融衍生工具。74.不動產(chǎn)物權(quán)的（），依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀?，自記載于不動產(chǎn)登記簿時發(fā)生效力。A、設(shè)立B、變更C、轉(zhuǎn)讓D、消滅E、贖回答案：ABCD解析：《物權(quán)法》第十四條有關(guān)規(guī)定：不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀?，自記載于不動產(chǎn)登記簿時發(fā)生效力。75.以下關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別的論述中，正確的是（）。A、開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金B(yǎng)、開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的C、投資者可以隨時向開放式基金申購或贖回基金份額，投資封閉式基金時，只能按市價買賣D、開放式基金的買賣價格是以基金單位的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計算的，封閉式基金若上市交易，則其買賣價格受市場供求的影響較大E、開放式基金的單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次，封閉式基金的單位資產(chǎn)凈值于每個開放日進(jìn)行公告答案：BCD解析：開放式基金和封閉式基金的區(qū)別不在于資金的運用方式，它們的區(qū)別在于基金的份額總額是固定的還是可以變動的。封閉式基金的單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次，開放式基金的單位資產(chǎn)凈值于每個開放日進(jìn)行公告。76.下列關(guān)于債券型理財產(chǎn)品的表述，正確的有（）。A、對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險只來自利率風(fēng)險B、其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險承受能力較低的投資者C、債券型理財產(chǎn)品的特點是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定D、債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品E、債券型理財產(chǎn)品資金主要投向銀行問債券市場、國債市場和企業(yè)債市場答案：BCDE解析：對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和流動性風(fēng)險，故選項A表述錯誤。故選B、C、D、E。77.下列關(guān)于客戶檔案管理的說法中，正確的有（）。A、可作為以后工作中交流學(xué)習(xí)的案例B、有助于理財師更深的了解客戶C、檔案包括會議記錄、財務(wù)分析報告、授權(quán)書、介紹信等D、在發(fā)生針對理財師和金融機構(gòu)的糾紛時，可以作為有力的證據(jù)E、有利于維護(hù)良好的客戶關(guān)系答案：ABCDE解析：選項中的敘述都符合客戶檔案管理的說法。78.夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財產(chǎn)，歸夫妻共同所有的有()。A、工資、獎金B(yǎng)、生產(chǎn)、經(jīng)營的收益C、知識產(chǎn)權(quán)的收益D、繼承或贈與所得的財產(chǎn)E、因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用答案：ABCD解析：E項，根據(jù)《婚姻法》第十八條的規(guī)定，有下列情形之一的，為夫妻一方的財產(chǎn)：①一方的婚前財產(chǎn)；②一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用；③遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)；④一方專用的生活用品；⑤其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財產(chǎn)。79.在綜合理財服務(wù)風(fēng)險管理中，下列屬于風(fēng)險評估及其限額管理措施的有（）。A、商業(yè)銀行在銷售任何理財計劃時，應(yīng)事前對擬銷售的理財計劃進(jìn)行全面的風(fēng)險評估，制定主要風(fēng)險的管控措施，并建守分級審核批準(zhǔn)制度B、商業(yè)銀行應(yīng)針對理財業(yè)務(wù)面臨的備類風(fēng)險，實行全面風(fēng)險限額管理制度，包括市場風(fēng)險限額、信用風(fēng)險限額、流動性風(fēng)險限額等C、按照風(fēng)險管理權(quán)限，商業(yè)銀行應(yīng)制定不同的交易部門和交易人員的風(fēng)險限額，并確定每一理財計劃或產(chǎn)品的風(fēng)險限額D、商業(yè)銀行的各相關(guān)部門都應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的限額內(nèi)進(jìn)行交易，任何突破限額的交易都應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)定事先審批E、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管答案：ABCD解析：E項，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管．但該項屬于風(fēng)險隔離措施，不涉及風(fēng)險評估及其限額管理。80.理財師與客戶建立信任關(guān)系需要注意的內(nèi)容包括（）。A、明確自身定位，樹立專業(yè)形象B、關(guān)注客戶的資產(chǎn)狀況C、關(guān)注自身禮儀D、注意自己的工作狀態(tài)E、強調(diào)銀行等金融機構(gòu)的服務(wù)理念答案：ACD解析：理財師與客戶建立信任關(guān)系需要注意的內(nèi)容包括：(1)明確自身定位，樹立專業(yè)形象。(2)關(guān)注自身禮儀和工作的狀態(tài)。81.按照年齡層次把個人生命周期比照家庭生命周期分為6個階段，在穩(wěn)定期，家庭已經(jīng)建立，兩人事業(yè)處于穩(wěn)定上升階段，面臨子女教育、父母贍養(yǎng)、自己退休三大人生重任，這一時期理財要點有（）。A、做好投資規(guī)劃和家庭現(xiàn)金流規(guī)劃B、做好保險保障規(guī)劃C、可考慮采取定期定額基金投資等方式，利用復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時間價值為未來積累財富D、積極調(diào)整投資組合，以固定收益投資工具為主E、盡可能多地儲備資產(chǎn)，積累財富，未雨綢繆答案：ABCE解析：穩(wěn)定期的理財任務(wù)是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富、未雨綢繆，因此在個人生命周期的穩(wěn)定期，我們需要做好投資規(guī)劃與家庭現(xiàn)金流規(guī)劃，可以考慮采取定期定額基金投資等方式，利用復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時間價值為未來積累財富。82.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)做到()。A、成本可算B、風(fēng)險可控C、進(jìn)行合規(guī)性審查D、信息充分披露E、對投資者教育答案：ABD解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第八條商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)做到成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露。83.商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列（）情形。A、通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)．進(jìn)行監(jiān)管套利B、將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售C、采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品D、通過理財產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送E、銷售人員代替客戶簽署文件答案：ABCDE解析：以上選項均屬于商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動禁止事項。84.生命周期理論指出，自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃個人的()行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。A、消費B、投資C、儲蓄D、理財E、收入答案：AC解析：生命周期理論指出，自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。85.推薦客戶購買保險產(chǎn)品，可以實現(xiàn)客戶的（）理財目標(biāo)。A、消除風(fēng)險的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮B、在發(fā)生風(fēng)險事件時可使客戶迅速恢復(fù)安定生活C、使得客戶的消費在一定時期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動D、通過合法的手段降低客戶的稅收負(fù)擔(dān)E、實現(xiàn)客戶資產(chǎn)的最快增值答案：ABCD解析：保險產(chǎn)品不是為了實現(xiàn)資產(chǎn)的最快增值，而是為了避免資產(chǎn)或者人身的損失。而且保險的收益相對較低，比不上股票、債券等的收益。86.商業(yè)銀行的客戶計劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有（）。A、條塊現(xiàn)貨B、金幣C、黃金基金D、金礦E、紙黃金答案：ABCE解析：銀行代理黃金業(yè)務(wù)主要有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金。87.下列屬于基金子公司的業(yè)務(wù)類型的有（）。A、類信托業(yè)務(wù)B、股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)C、被動投資類業(yè)務(wù)D、資產(chǎn)租賃業(yè)務(wù)E、通道業(yè)務(wù)答案：ABE解析：基金子公司的業(yè)務(wù)類型包括：①類信托業(yè)務(wù)；②股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)；③主動投資類業(yè)務(wù)；④資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)；⑤通道業(yè)務(wù)。88.下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說法，正確的有（）。A、匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)B、付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請求權(quán)C、票據(jù)權(quán)利的取得按取得方式分為原始取得與繼受取得D、票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債權(quán)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進(jìn)行E、持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利答案：ABCE解析：票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進(jìn)行。請看2010版公共基礎(chǔ)頁。89.最常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險包括（）。A、信用風(fēng)險B、交易對手管理風(fēng)險C、政策風(fēng)險D、市場風(fēng)險E、違約風(fēng)險答案：ABCDE解析：最常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險包括政策風(fēng)險、違約風(fēng)險或信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、利率風(fēng)險、操作風(fēng)險、交易對手管理風(fēng)險、不可抗力及意外事件等風(fēng)險，不同級別的理財產(chǎn)品適合不同風(fēng)險承受能力的客戶。90.以下關(guān)于動產(chǎn)的交付管理，正確的有（）。A、動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立與轉(zhuǎn)讓，自使用時發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外B、船舶、航空器和機動車等物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅、未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人C、動產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自法律行為生效時發(fā)生效力D、動產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，第三人依法占有該動產(chǎn)的，負(fù)有交付義務(wù)的人可以通過轉(zhuǎn)讓請求第三人返還原物的權(quán)利代替交付E、動產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自交付時發(fā)生效力答案：BCD解析：本題考查動產(chǎn)的交付管理。動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立和轉(zhuǎn)讓，自交付時發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外；動產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自該約定生效時發(fā)生效力。91.信息收集的具體步驟包括（）。A、理財師自己沒有心理障礙B、引導(dǎo)客戶．告訴客戶為什么我們要了解這些信息C、在具體提問的時候．盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與其不相關(guān)的信息D、制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，以便于把問題延伸出來。較為全面地了解客戶信息E、專業(yè)理財是在收集信息的時候要注意不要觸犯客戶的隱私答案：ABCD解析：信息收集的具體步驟包括：首先，理財師自己沒有心理障礙。我們是站在為客戶解決問題的立場上，需要去深入了解客戶的財務(wù)信息：其次，引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息：我們能通過這些信息，可以向他反饋那些能夠幫助他做好家庭財務(wù)決定的資訊；再次，在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與其不相關(guān)的信息：最后，制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，以便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息。在了解、收集客戶相關(guān)信息方面，專業(yè)理財師要做的不是糾結(jié)于自己是否會觸犯客戶的隱私．或者客戶會不會告訴自己，而是把重心放在引導(dǎo)客戶、了解其財務(wù)問題和涉及其他家庭財務(wù)信息的事實上。92.影響黃金價格的因素有（）。A、均衡價格B、通貨膨脹C、利率D、匯率E、供求關(guān)系答案：ABCDE解析：本題選項均正確。93.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是主要投資于（）。A、國債B、金融債C、中央銀行票據(jù)D、債券回購E、房地產(chǎn)答案：ABCD解析：現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品主要投資于國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購等固定收益類資產(chǎn)，這些投資方式能夠確保理財產(chǎn)品的安全性和流動性，同時也能提供相對較高的收益。因此，選項ABCD是正確的。94.理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的傳導(dǎo)者，因為（）。A、正確的政策傳導(dǎo)可以提升客戶對金融機構(gòu)的認(rèn)知度，可以提升客戶對產(chǎn)品的認(rèn)知度B、客戶了解更多的金融政策，有利于客戶制定適合自己的理財目標(biāo)C、客戶的理財要求通常會涉及的時間周期較短D、國家的金融政策和金融法規(guī)隨著經(jīng)濟條件的變化和時間的改變會不斷調(diào)整E、理財師必須洞悉各項政策法規(guī)對國家宏觀經(jīng)濟形勢的影響，但不必及時向客戶傳導(dǎo)政策法規(guī)的變化答案：ABD解析：首先，正確的政策傳導(dǎo)可以提升客戶對金融機構(gòu)的認(rèn)知度，可以提升客戶對產(chǎn)品的認(rèn)知度，可以提升客戶對風(fēng)險的認(rèn)知度，可以提升客戶對自身權(quán)利的認(rèn)知度，最終提升對理財服務(wù)的整體滿意度；其次，客戶的理財要求通常會涉及比較長的時間周期，客戶了解更多的金融政策，有利于客戶制定適合自己的理財目標(biāo)，理財師根據(jù)客戶的理財目標(biāo)制定出的方案也切實可行；最后，國家的金融政策和金融法規(guī)隨著經(jīng)濟條件的變化和時間的改變會不斷調(diào)整。理財師必須洞悉各項政策法規(guī)對國家宏觀經(jīng)濟形勢的影響，及時向客戶傳導(dǎo)政策法規(guī)的變化，以修正客戶的理財方案。因此，理財師就充當(dāng)了國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者。95.《合同法》第二條第一款規(guī)定：“本法所稱合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間()民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議?！盇、設(shè)立B、變更C、履行D、終止E、補償答案：ABD解析：《合同法》第二條第一款規(guī)定：“本法所稱合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。”96.理財師在與客戶面談溝通前需要準(zhǔn)備的事項包括（）。A、安排好自己的工作時間B、客戶以往接觸理財?shù)臍v史C、客戶的基本情況D、面談的主要目的E、面談的主要內(nèi)容答案：ABCDE解析：理財師在面見客戶前要有所準(zhǔn)備，準(zhǔn)備工作包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等；除此之外，安排好自己的工作計劃、時間，不得遲到或讓客戶久候。97.《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）。A、有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費B、依法成立C、有自己的場所D、能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任E、有自己的名稱、組織機構(gòu)答案：ABCDE解析：法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：①依法成立；②有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費；③有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所；④能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任。98.下列關(guān)于債券發(fā)行和交易的說法中，正確的有（）。A、債券交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等B、債券發(fā)行市場也稱二級市場C、發(fā)行價格低于票面價值，稱為折價發(fā)行D、絕大多數(shù)債券交易是在一級市場上進(jìn)行的E、債券市場與股票市場、黃金市場和外匯市場沒有關(guān)系答案：AC解析：債券發(fā)行市場也稱一級市場，故B項錯誤。債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(二級市場)上按不同的價格進(jìn)行交易，故D項錯誤。債券市場不是一個孤立的市場，它與股票市場、黃金市場、外匯市場的變化息息相關(guān)，形成互動關(guān)系，故E項錯誤。99.下列選項中，黃金價格的影響因素有（）。A、貿(mào)易差額B、利率C、匯率D、供求關(guān)系E、通貨膨脹答案：BCDE解析：黃金作為一種重要的貴金屬，其價格受到多種因素的影響。其中，利率、匯率、供求關(guān)系、通貨膨脹等因素都會對黃金價格產(chǎn)生影響。貿(mào)易差額與黃金價格之間沒有直接關(guān)系，因此不是黃金價格的影響因素。綜上所述，正確答案是BCD。100.以下哪些是需要告知客戶的理財服務(wù)信息()。A、解決財務(wù)問題的條件和方法B、在向客戶介紹專業(yè)理財服務(wù)時，理財師粗略收集、整理和分析其家庭的財務(wù)狀況和生活狀況C、了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性D、如實告知客戶自己的能力范圍E、專業(yè)理財師應(yīng)利用所有可以利用的資源，代替客戶做好家庭財務(wù)決定答案：ACD解析：需要告知客戶的理財服務(wù)信息有：1、解決財務(wù)問題的條件和方法；2、了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性；3、如實告知客戶自己的能力范圍。101.在制定保險規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素有（）。A、適應(yīng)性，根據(jù)客戶需要保障的范圍來考慮購買的險種B、有效性，對客戶需要保障的所有利益有效地加以保障C、客戶經(jīng)濟支付能力D、選擇性，在有限的經(jīng)濟能力下，為成人投保比為兒女投保更實際E、全面性答案：ACD解析：在制定保險規(guī)劃前應(yīng)考慮以下3個因素：一是適應(yīng)性。根據(jù)客戶需要保障的范圍來考慮購買的險種。二是客戶經(jīng)濟支付能力。三是選擇性。在有限的經(jīng)濟能力下，為成人投保比為兒女投保更實際，特別是對家庭的“經(jīng)濟支柱”來講更是如此。102.下列對保險產(chǎn)品的描述，錯誤的有（）。A、財產(chǎn)保險的標(biāo)的和相關(guān)利益必須可用貨幣衡量B、人壽保險包括生存保險、死亡保險和疾病保險C、再保險是指投保人按原保險簽訂保險協(xié)議D、商業(yè)保險遵循強制性原則E、人身保險的保險標(biāo)的是指人的身體答案：BCDE解析：傳統(tǒng)的人壽保險包括生存保險、死亡保險、生死兩全保險，因此B不對；再保險是指保險人將其承擔(dān)的保險業(yè)務(wù)，部分轉(zhuǎn)移給其他保險人的經(jīng)營行為，因此C不對；商業(yè)保險遵循的是自愿性原則，因此D不對；人身保險的保險標(biāo)的是人的身體和壽命，因此E不對。103.生命周期理論是由（）創(chuàng)建的。A、F．莫迪利安尼B、尤金?法瑪C、R．布倫博格D、威廉?夏普E、安多答案：ACE解析：生命周期理論是由F．莫迪利安尼與R．布倫博格、A．安多共同創(chuàng)建的。其中，F(xiàn)．莫迪利安尼作出了尤為突出的貢獻(xiàn)，并因此獲得諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎。尤金?法瑪提出了有效市場假說理論。威廉?夏普提出了資本資產(chǎn)定價模型。104.對商業(yè)銀行通過本行電話銀行銷售理財產(chǎn)品的相關(guān)規(guī)定．以下（）描述是錯誤的。A、銷售人員可以是不具有理財從業(yè)資格的人員．銷售過程應(yīng)當(dāng)使用統(tǒng)一的規(guī)范用語．妥善保管客戶信息，履行相應(yīng)的保密義務(wù)B、商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)征得客戶同意C、銷售過程的風(fēng)險確認(rèn)可以低于網(wǎng)點標(biāo)準(zhǔn)D、銷售過程應(yīng)當(dāng)錄音并妥善保存E、從業(yè)人員應(yīng)明確告知客戶銷售的是理財產(chǎn)品．不得誤導(dǎo)客戶答案：AC解析：銷售人員應(yīng)當(dāng)是具有理財從業(yè)資格的銀行人員，銷售過程應(yīng)當(dāng)使用統(tǒng)一的規(guī)范用語。妥善保管客戶信息。履行相應(yīng)的保密義務(wù)。商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)征得客戶同意，明確告知客戶銷售的是理財產(chǎn)品，不得誤導(dǎo)客戶；銷售過程的風(fēng)險確認(rèn)不得低于網(wǎng)點標(biāo)準(zhǔn)．銷售過程應(yīng)當(dāng)錄音并妥善保存。105.下列關(guān)于記賬式國債的說法中，正確的有（）。A、記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)B、通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易C、投資者進(jìn)行記賬式國債買賣．必須在銀行間市場或證券交易所設(shè)立賬戶D、由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化．所以效率高、成本低、交易安全E、記賬式國債不記名，不掛失．可以上市流通答案：ABCD解析：記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可記名、掛失。106.下列關(guān)于法律的說法正確的有（）。A、法律將人們按照一定依據(jù)劃分為具有特定屬性的主體B、法律規(guī)定人們對物的財產(chǎn)權(quán)利C、法律規(guī)范人們處理物權(quán)的行為D、法律使人們的社會關(guān)系上升為道德關(guān)系E、法律約束人們的行為答案：ABCE解析：第一，法律將人們按照一定依據(jù)劃分為具有特定屬性的主體；第二，法律規(guī)定人們對物的財產(chǎn)權(quán)利；第三，法律規(guī)范人們處理物權(quán)的行為；第四，法律使人們的社會關(guān)系上升為法律關(guān)系；第五，法律約束人們的行為；第六，法律規(guī)范有國家強制力保證實施。107.債券市場的功能包括（）。A、是債券流通和變現(xiàn)的理想場所B、是聚集資金的重要場所C、能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況D、是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所E、是進(jìn)行套期保值、規(guī)避風(fēng)險的重要場所答案：ABCD解析：選項E是金融衍生品市場的功能。108.理財方案的執(zhí)行過程中必然涉及許多其他領(lǐng)域的專業(yè)人士一起參與，包括（）。A、保險經(jīng)紀(jì)人B、律師C、會計師D、證券公司的投資顧問E、房產(chǎn)中介答案：ABCDE解析：多數(shù)情況下單靠理財師自身難以完成全部方案的實施工作，方案實施計劃必然涉及許多其他領(lǐng)域的專業(yè)人士。如保險經(jīng)紀(jì)人、律師和會計師、證券公司的投資顧問、房產(chǎn)中介、移民留學(xué)顧問等：有時方案實施過程中還需要客戶家人一起參與。109.債券市場的功能包括（）。A、是債券流通和變現(xiàn)的理想場所B、是聚集資金的重要場所C、能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況D、是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所E、是進(jìn)行套期保值，規(guī)避風(fēng)險的重要場所答案：ABCD解析：套期保值、規(guī)避風(fēng)險是金融衍生品市場的功能。110.間接融資有助于解決由于信息不對稱引起的（）問題。A、逆向選擇B、正向選擇C、道德風(fēng)險D、流動性風(fēng)險E、法律風(fēng)險答案：AC解析：有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險。111.投資者購買債券時能直接看到的債券的要素是（）A、面額B、到期日C、息票率D、債券發(fā)行者名稱E、到期收益率答案：ABCD解析：債券票面上有四個基本要素：債券的票面價值即票面金額，債券的到期期限，債券的票面利率和債券發(fā)行者的名稱。112.近年來國內(nèi)理財師隊伍發(fā)展?fàn)顩r彰顯以下特征，說法正確的有（）。A、理財師隊伍擴張迅速B、理財師素質(zhì)水平參差不齊C、市場認(rèn)可度有待提高D、理財師的職業(yè)前景在未來較長時間內(nèi)持續(xù)看好E、客戶對理財師的信任度和依賴度強答案：ABCD解析：現(xiàn)階段理財師素質(zhì)水平參差不齊，實戰(zhàn)經(jīng)驗弱，客戶對理財師的信任度和依賴度不強．造成了理財師的市場認(rèn)可度有待提高。113.下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法中，正確的有（）。A、同業(yè)拆借是指銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺B、同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強烈程度，利率彈性較大C、同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小D、同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強烈程度，利率彈性較大E、同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小答案：ACD解析：同業(yè)拆借是銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。同業(yè)拆借利率的形成機制分為兩種：一種是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強烈程度，利率彈性較大；另一種是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小。114.客戶的收入會受到工資、獎金、利息和紅利等項目變化的影響，考慮到各種因素的不確定性，銀行從業(yè)人員在預(yù)測客戶未來收入時應(yīng)該進(jìn)行的兩項收入預(yù)測是（）。A、估計客戶的收入最低時的情況B、估計客戶的收入最高時的情況C、根據(jù)客戶的以往收入和宏觀經(jīng)濟的情況對其收入變化進(jìn)行合理的估計D、根據(jù)客戶對將來收入的期望和宏觀經(jīng)濟情況對其收入變化進(jìn)行合理的估計E、根據(jù)客戶期望實現(xiàn)的支出水平對其收入變化進(jìn)行合理的估計答案：AC115.下列關(guān)于金融互換的表述中，正確的有（）。A、互換市場不存在信用風(fēng)險B、金融互換是通過銀行進(jìn)行的場外交易C、互換合約的履行由銀行等機構(gòu)提供擔(dān)保D、金融互換是兩個或兩個以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約E、互換市場存在一定的交易成本和信用風(fēng)險答案：BDE解析：金融互換市場是交易金融互換的市場。金融互換是兩個或兩個以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約。金融互換是通過銀行進(jìn)行的場外交易?；Q市場存在一定的交易成本和信用風(fēng)險。對于期貨和在場內(nèi)交易的期權(quán)而言，交易所對交易雙方都提供了履約保證，而互換市場則沒有人提供這種保證。116.理財師隊伍迅速擴張，主要取決于以下（）因素。A、理財服務(wù)需求大B、理財師培養(yǎng)工作推動C、行業(yè)自理和規(guī)范管理D、收入穩(wěn)定、受人尊敬E、合格理財師的職場選擇多、提升空間大答案：ABCDE解析：理財師隊伍迅速擴張，主要取決于以下因素：理財服務(wù)需求大；理財師培養(yǎng)工作推動；行業(yè)自理和規(guī)范管理：收入穩(wěn)定、受人尊敬；合格理財師的職場選擇多、提升空間大；終身的職業(yè)，越老越吃香。117.貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（一年以內(nèi)，平均期限120天）有價證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如（）等短期有價證券。A、短期政府債券B、銀行定期存單C、短期企業(yè)債券D、商業(yè)票據(jù)E、長期企業(yè)債券答案：ABCD解析：貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（一年以內(nèi)，平均期限120天）有價證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價證券。118.按照產(chǎn)品風(fēng)險分類，我國的銀行理財產(chǎn)品包括（）。A、極低風(fēng)險產(chǎn)品B、較低風(fēng)險產(chǎn)品C、低風(fēng)險產(chǎn)品D、高風(fēng)險產(chǎn)品E、較高風(fēng)險產(chǎn)品答案：ACDE解析：按照產(chǎn)品風(fēng)險分類，銀行理財產(chǎn)品包括極低風(fēng)險產(chǎn)品、低風(fēng)險產(chǎn)品、中等風(fēng)險產(chǎn)品、較高風(fēng)險產(chǎn)品和高風(fēng)險產(chǎn)品。119.下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。A、是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務(wù)B、不僅為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個人理財?shù)?，但不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)C、目的是通過全球性的財務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到財富保值、增值、繼承、捐贈的目標(biāo)D、準(zhǔn)入門檻高E、個性化服務(wù)答案：ACDE解析：私人銀行業(yè)務(wù)不僅為客戶提供投資理財產(chǎn)品．還包括替客戶進(jìn)行個人理財?shù)?，同時也包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。120.一般而言，直接融資市場上的融資方式具有的特征包括（）。A、直接性B、分散性C、較大的差異性D、部分不可逆性E、相對較強的自主性答案：ABCDE解析：一般而言，直接融資市場上的融資方式具有以下幾個特征：(1)直接性。(2)分散性。(3)差異性較大。(4)部分不可逆性。(5)相對較強的自主性。121.執(zhí)行理財規(guī)劃方案應(yīng)注意的因素有（）。A、時間因素B、人員因素C、資金成本因素D、宏觀經(jīng)濟政策變動E、客戶理財目標(biāo)的變化答案：ABC解析：執(zhí)行理財規(guī)劃方案的注意因素包括時間因素、人員因素、資金成本因素等。122.在客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本過程中，理財師需要把握好以下原則（）。A、事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期，以避免接下來每筆資金的動用、每個類別資產(chǎn)買進(jìn)賣出及需要交納的相關(guān)費用都會引起客戶反彈質(zhì)疑B、強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性C、強調(diào)每個涉及資金、理財產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的D、總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果E、從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率答案：ABCDE解析：涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本時，理財師注意把握好三個原則，一是事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期，以避免接下來每筆資金的動用、每個類別資產(chǎn)買進(jìn)賣出及需要交納的相關(guān)費用都會引起客戶反彈質(zhì)疑：二是強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的：三是在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率。從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。123.客戶的理財目標(biāo)內(nèi)容概括為（）。A、財富積累B、財富保障C、財富增值D、財富分配E、財富創(chuàng)造答案：ABCD解析：本題考查客戶理財目標(biāo)的分類。客戶的理財目標(biāo)內(nèi)容概括為四方面，即財富積累、財富保障、財富增值和財富分配。124.下列屬于客戶的定性信息有（）。A、財務(wù)信息B、基本信息C、個人興趣D、職業(yè)規(guī)劃E、儲蓄狀況答案：BCD解析：客戶信息也可以分為定量信息和定性信息，客戶財務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財務(wù)信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。125.家庭收入的來源主要有（）。A、工資、薪金B(yǎng)、養(yǎng)老金C、年金D、金融投資收益E、實業(yè)投資所得答案：ABCDE解析：個人或家庭的收入來自以下兩部分：第一部分是工資、薪金和其他與社會角色相關(guān)的收人如養(yǎng)老金和年金等；第二部分收入是個人或家庭進(jìn)行金融投資或?qū)崢I(yè)投資所得。126.目前，我國銀行代理可記名、可掛失的國債種類有（）。A、憑證式國債B、實物式國債C、永久式國債D、折實式國債E、記賬式國債答案：AE解析：目前銀行代理國債的種類有三種：憑證式國債、電子式儲蓄國債、記賬式國債，其中憑證式和記賬式可以記名掛失。127.下列關(guān)于流通市場的說法中，正確的有（）。A、它是進(jìn)行股票、債券和其他有價證券買賣的市場B、流通市場又稱為二級市場C、發(fā)行市場作為證券買賣的場所，對流通市場起著積極的推動作用D、流通市場與發(fā)行市場關(guān)系密切，既相互依存，又相互制約E、流通市場可以為有價證券定價，來向證券持有者表明證券的市場價格答案：ABDE解析：流通市場作為證券買賣的場所，對發(fā)行市場起著積極的推動作用，故C項錯誤。128.金融企業(yè)以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)第一步是()。A、了解客戶B、了解自身C、了解行業(yè)D、了解客戶需求E、了解市場動向答案：AD解析：金融企業(yè)以客戶為中心的經(jīng)營服務(wù)第一步，也是最關(guān)鍵的一步是了解客戶和客戶需求。129.委托代理