三個辦法一個指引：項目融資業(yè)務(wù)指引考試試題

三個辦法一個指引：項目融資業(yè)務(wù)指引考試試題1、問答題

《項目融資業(yè)務(wù)指引》第十一條對于貸款人如何控制保險賠款權(quán)益進行怎樣規(guī)定？正確答案：《項目融資業(yè)務(wù)指引》第十一條明確規(guī)定，貸款人應(yīng)當要求成為項目所投保商業(yè)保（江南博哥）險的第一順位保險金請求權(quán)人，或采取其他措施有效控制保險賠款權(quán)益。2、問答題

按照《項目融資業(yè)務(wù)指引》第十五條規(guī)定，在貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當注意什么？正確答案：《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。3、問答題

請問《項目融資業(yè)務(wù)指引》第十三條對于貸款人如何有效分散風險進行怎樣規(guī)定？正確答案：《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人可以通過為項目提供財務(wù)顧問服務(wù)，為項目設(shè)計綜合金融服務(wù)方案，組合運用各種融資工具，拓寬項目資金來源渠道，有效分散風險。4、問答題

請問按照《項目融資業(yè)務(wù)指引》第八條規(guī)定，貸款人如何合理確定貸款金額？正確答案：《項目融資業(yè)務(wù)指引》第八條規(guī)定，貸款人應(yīng)當按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項目資本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜合考慮項目風險水平和自身風險承受能力等因素，合理確定貸款金額.5、問答題

簡述PPP融資方式產(chǎn)生的背景。正確答案：隨著政府財政在公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中地位的下降，私人企業(yè)在公共基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)中開始發(fā)揮越來越重要的作用。在公共基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)中，采取了多種多樣的私人企業(yè)參與公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的方式，比如BOT方式。但是這些方式存在著諸多問題。1、吸引私人企業(yè)參與公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的一個目的就是利用私人企業(yè)的資金、先進的技術(shù)和管理經(jīng)驗來更好地進行公共基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，提供服務(wù)。但是，在現(xiàn)行的項目融資模式中這個目標沒有完全達到。2、參與投標的私人企業(yè)或私人企業(yè)的聯(lián)合體在與項目所在國政府或者所屬機構(gòu)以及項目的投資者進行談判時，磋商所需要的時間過長，參與各方花費的人力、物力都很大，準備工作很繁瑣等也會導致投標的價格過高。6、問答題

簡述契約型合資結(jié)構(gòu)的特點。正確答案：（1）、每個投資者直接擁有項目資產(chǎn)的部分所有權(quán)，并有權(quán)獨自處理其投資比例的項目最終產(chǎn)品。（2）、一般通過成立的項目管理委員會對項目實施管理。（3）、投資者之間是一種合作關(guān)系，合作的目的不單純是獲得利潤，而是根據(jù)協(xié)議取得相應(yīng)份額的產(chǎn)品。（4）、可以有效的分配和利用稅收優(yōu)惠。（5）、融資安排的靈活性。（6）、項目經(jīng)營所需的資金有一種被稱為“資金支付系統(tǒng)”的機制來提供。7、多選

目前‘三個辦法一個指引’測算參考最受爭議的方面為：（）.A.沒有區(qū)別行業(yè)，主要適用生產(chǎn)型企業(yè)B.結(jié)果計算沒有數(shù)據(jù)C.結(jié)果計算可能出現(xiàn)負值D.計算值與現(xiàn)有存量額度存在交大差異正確答案：A,C,D8、單選

銀監(jiān)會2009年頒布的《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人應(yīng)當按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項目資本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜合考慮項目風險水平和自身風險承受能力等因素，合理確定（）。A.貸款期限B.貸款利率C.貸款金額D.貸款抵押方式正確答案：C9、填空題

無追索權(quán)項目融資是指貸款人對項目發(fā)起人無任何追索權(quán)，只能依靠項目所產(chǎn)生的（）作為還本付息的唯一來源。正確答案：收益10、問答題

資產(chǎn)證券化趨勢的原因。正確答案：（1）、金融管制的放松和金融創(chuàng)新的發(fā)展（2）、債務(wù)危機和銀行壞賬的出現(xiàn)（3）、現(xiàn)代電訊及自動化技術(shù)的發(fā)展，為資產(chǎn)證券化創(chuàng)造了良好的條件11、問答題

簡述設(shè)計項目融資應(yīng)遵循的原則。正確答案：一、爭取適當條件下的有限追索融資追索的形式和追索的程度，取決于貸款銀行對一個項目的風險的評價以及項目融資結(jié)構(gòu)的設(shè)計。包括例如：所處行業(yè)的風險系數(shù)、投資規(guī)模、投資結(jié)構(gòu)、項目開發(fā)階段、項目經(jīng)濟強度、市場安排以及項目投資者的組成、財務(wù)狀況、生產(chǎn)技術(shù)管理、市場銷售能力。二、實現(xiàn)項目風險的合理分擔關(guān)鍵問題是如何在投資者、貸款銀行以及其他與項目利益有關(guān)的第三方間有效地劃分項目的風險。三、最大限度的降低融資成本世界上多數(shù)國家都因為大型工程項目的投資大，建設(shè)周期長等問題而給予一些響應(yīng)的鼓勵政策以及對企業(yè)稅務(wù)虧損的結(jié)轉(zhuǎn)問題的優(yōu)惠條件四、實現(xiàn)發(fā)起人對項目較少的股本投入項目融資中股本資金的注入方式比傳統(tǒng)的公司融資更為靈活，但在設(shè)計融資結(jié)構(gòu)時應(yīng)最大限度地控制項目的現(xiàn)金流量，保證現(xiàn)金流量不僅可以滿足項目融資結(jié)構(gòu)中正常債務(wù)部分的融資要求，而且還可以滿足股本資金部分融資金的要求五、處理好融資與市場之間的關(guān)系這里包含兩層含義：A.長期的市場安排是實現(xiàn)有限追索項目融資的一個信用保證基礎(chǔ)；B.以合理的市場價格從投資項目中獲取產(chǎn)品是很大一部分投資者從事投資活動的主要動機六、爭取實現(xiàn)資產(chǎn)負債表外融資項目的股本資金來源主要有：（1）、項目發(fā)起人自有資金投入（2）、通過募集設(shè)立股份有限公司的方式向社會公開募集股本金。（3）、根據(jù)《公司法》在國內(nèi)發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券籌集部分股本金。（4）、通過國際金融市場發(fā)行中長期歐洲債券或商業(yè)票據(jù)為項目籌集部分股本金。12、填空題

早期商業(yè)票據(jù)的發(fā)展和運用幾乎都在（），發(fā)行者主要是（）、（）、（）等非金融性企業(yè)。主要購買者（）。60年代得到迅速發(fā)展，現(xiàn)在已擴展到（）、（）、（）、（）、（）等。正確答案：美國；紡織品工廠；鐵路；煙草公司；商業(yè)銀行；保險公司；非金融企業(yè)；銀行信托部門；地方政府；養(yǎng)老基金13、填空題

準股本資金的投入形式：（）、（）、（）、（）。正確答案：無擔保貸款；與股本有關(guān)的債券；零息債券；以貸款擔保形式作為準股本資金投入14、問答題

《項目融資業(yè)務(wù)指引》應(yīng)當由哪個機構(gòu)負責解釋？正確答案：《項目融資業(yè)務(wù)指引》第二十一條規(guī)定，本指引由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責解釋。15、問答題

簡述債券融資的利弊。正確答案：同銀行貸款相比，在資本市場上發(fā)行債券為項目籌集資金，具有以下優(yōu)勢：（1）、能提供規(guī)模巨大的資金（2）、能取得較長期限的資金（3）、項目發(fā)起人受到較少的限制利用資本市場上發(fā)行債券為項目籌資，也存在一些弊端：（1）、導致管理上的過度疏忽（2）、信用評級的挑戰(zhàn)（3）、較高的交易成本（4）、債券到期時會構(gòu)成對項目現(xiàn)金流量的巨大壓力（5）、項目債券的投資者有限16、問答題

請問如何理解《項目融資業(yè)務(wù)指引》中所稱“貸款人”的概念？正確答案：《項目融資業(yè)務(wù)指引》中所稱“貸款人”范圍包括了中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)。17、填空題

項目發(fā)起人是提出項目，取得經(jīng)營項目所必要的許可和協(xié)議，將各當事人聯(lián)系在一起的一些公司、實體和人。主要包括兩種：（）、（）。正確答案：股本提供者；無擔保貸款的提供者18、多選

《貸款通則》規(guī)定的貸款流程和貸款新規(guī)的貸款流程不同點主要為：（）.A.側(cè)重點不同，前者僅是程序，后者是流程B.具體流程不盡相同C.執(zhí)行難易程度不同D.發(fā)揮的作用不同，前者僅是規(guī)范，后者是全方位的管理E.法律效力不同正確答案：A,B,C,D19、問答題

項目融資與公司融資的比較分析.正確答案：（1）貸款對象不同。在項目融資中，貸款的對象是項目公司；公司融資的貸款對象是項目發(fā)起人。從這個角度講，項目融資比較看重借款人的未來，而公司融資比較看重借款人的過去。（2）籌資渠道不同。項目融資籌資渠道多元化，公司融資渠道比較單一，一般為商業(yè)銀行貸款。（3）追索性質(zhì)不同。項目融資的突出特點是融資的有限追索權(quán)和無追索權(quán)，而公司融資具有完全追索權(quán)。（4）還款來源不同項目融資的還款來源是項目本身的收益與資產(chǎn)，而公司融資的還款來源是發(fā)起人的全部收益與資產(chǎn)。（5）擔保結(jié)構(gòu)不同項目融資一般需要有結(jié)構(gòu)嚴謹而復(fù)雜的擔保體系，而公司融資只需單一的擔保結(jié)構(gòu)。20、問答題

《項目融資業(yè)務(wù)指引》第十七條就貸款人與借款人約定專門賬戶方面，如何進行規(guī)定？正確答案：《項目融資業(yè)務(wù)指引》第十七條規(guī)定，貸款人應(yīng)當與借款人約定專門的項目收入賬戶，并要求所有項目收入進入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付。21、單選

銀監(jiān)會2009年頒布的《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，評估項目風險時應(yīng)當以償債能力為核心，重點從技術(shù)可行性，財務(wù)可行性和（）等方面評估項目風險.A.市場可行性B.還款來源可靠性C.會計可行性D.回籠可靠性正確答案：B22、問答題

《項目融資業(yè)務(wù)指引》第十八條就貸款人確保貸款安全方面如何進行規(guī)定？正確答案：《項目融資業(yè)務(wù)指引》第十八條明確規(guī)定，在貸款存續(xù)期間，貸款人應(yīng)當持續(xù)監(jiān)測項目的建設(shè)和經(jīng)營情況，根據(jù)貸款擔保、市場環(huán)境、宏觀經(jīng)濟變動等因素，定期對項目風險進行評價，并建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和風險預(yù)警體系。出現(xiàn)可能影響貸款安全情形的，應(yīng)當及時采取相應(yīng)措施。23、單選

對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還固定資產(chǎn)貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進行（）。A.貸款展期?B.市場化處置C.貸款重組D.核銷正確答案：C24、問答題

《項目融資業(yè)務(wù)指引》第十五條對于貸款人發(fā)放貸款資金如何進行規(guī)定？正確答案：《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人應(yīng)當根據(jù)項目的實際進度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。25、名詞解釋

股權(quán)式合資結(jié)構(gòu)正確答案：股權(quán)式合資結(jié)構(gòu)亦稱有限公司型合資結(jié)構(gòu)，是一個按照公司法成立的與投資者完全分離的獨立法律實體。作為一個獨立的法人，公司擁有一切項目資產(chǎn)和處置資產(chǎn)的權(quán)利，公司股東既沒有直接的法律權(quán)益，也沒有直接的受益人權(quán)益。26、問答題

請問《項目融資業(yè)務(wù)指引》是否明確提出貸款人應(yīng)當要求將符合抵質(zhì)押條件的項目資產(chǎn)、項目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔保？正確答案：《項目融資業(yè)務(wù)指引》第十一條明確規(guī)定，貸款人應(yīng)當要求將符合抵質(zhì)押條件的項目資產(chǎn)、項目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔保。27、名詞解釋

項目融資正確答案：項目融資是以項目資產(chǎn)、預(yù)期收益或權(quán)益作抵押取得的一種無追索權(quán)或有限追索權(quán)的融資或貸款。28、問答題

《項目融資業(yè)務(wù)指引》與《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》是怎樣的關(guān)系？正確答案：采用項目融資方式的項目通常都屬于固定資產(chǎn)投資項目，所發(fā)放的貸款屬于固定資產(chǎn)貸款，因此，《項目融資業(yè)務(wù)指引》第一條明確《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》是《項目融資業(yè)務(wù)指引》立法依據(jù)之一。29、問答題

請簡要回答《項目融資業(yè)務(wù)指引》如何就進一步加強項目收入賬戶管理提出明確要求？正確答案：為了進一步加強項目收入賬戶管理，《項目融資業(yè)務(wù)指引》根據(jù)項目融資的風險特點，要求貸款人與借款人約定專門的項目收入賬戶，所有項目收入進入約定賬戶，按照約定的條件和方式對外支付，同時應(yīng)當對項目收入賬戶進行動態(tài)監(jiān)測，當賬戶資金流動出現(xiàn)異常時，應(yīng)當及時查明原因并采取