電信與銀行互聯(lián)：發(fā)掘交易和技術(shù)潛力引領(lǐng)收入飛躍

IBM商業(yè)價(jià)值研究院

|

專家洞察電信與銀行互聯(lián)發(fā)掘交易和技術(shù)潛力，引領(lǐng)收入飛躍聯(lián)合出品方主題專家Jennifer

Acosta作為企業(yè)和投資銀行支付業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，Jennifer

負(fù)責(zé)管理團(tuán)隊(duì)的銷售戰(zhàn)略和執(zhí)行，致力于滿足電信領(lǐng)域大客戶的復(fù)雜需求。董事總經(jīng)理、全球媒體和電信業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人Jennifer及其團(tuán)隊(duì)利用專業(yè)知識和思想領(lǐng)導(dǎo)力推動端到端支付北美企業(yè)技術(shù)負(fù)責(zé)人和流動性解決方案，為全球企業(yè)客戶需求提供支持。作為

J.P.J.P.

MorganPaymentsMorgan

Payments

的女性行動計(jì)劃

(Women-on-the-Move)

的/in/jennifer-acosta-payments/jennifer.b.acosta@聯(lián)合主席

，她一直致力于推動整個企業(yè)的職業(yè)流動性和多樣性。她已在該公司工作了

15年。Stephen

Rose作為總經(jīng)理，Stephen

負(fù)責(zé)管理數(shù)十億美元的業(yè)務(wù)部門，致力于為通信服務(wù)提供商和企業(yè)客戶提供技術(shù)、產(chǎn)品和解決方案。總經(jīng)理過去

20

年，他一直從事技術(shù)、媒體和電信

(TMT)

領(lǐng)域的戰(zhàn)略IBM全球行業(yè)咨詢工作。他長期活躍于學(xué)術(shù)界和行業(yè)論壇，為

TMT行業(yè)的/in/thestephenrosestephen.rose@未來發(fā)展貢獻(xiàn)重要力量。John

J.Duigenan作為是IBM

Global

Industries

金融服務(wù)部門的總經(jīng)理，John的職責(zé)是協(xié)同IBM

Technology

的價(jià)值創(chuàng)造與當(dāng)前客戶的行業(yè)總經(jīng)理需求。作為一位

IBM

杰出工程師，John

還以身作則，成為了IBM金融服務(wù)行業(yè)/in/duigenanJohn.Duigenan@一名親身實(shí)踐的技術(shù)專家。PriyaKurien全球

TME負(fù)責(zé)人Priya

在

IBM

商業(yè)價(jià)值研究院負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)電信、媒體和娛樂

(TME)研究領(lǐng)域。她是一名經(jīng)過培訓(xùn)的電信工程師，曾與四大洲的十幾家通信服務(wù)提供商合作。她憑借對電信價(jià)值鏈、合作伙伴關(guān)IBM商業(yè)價(jià)值研究院系、競爭、監(jiān)管、自動化和先進(jìn)技術(shù)的深刻而廣泛的理解，幫/in/priya-kurienpriya.kurien@助客戶理解技術(shù)的業(yè)務(wù)價(jià)值。2序言隨著智能手機(jī)的廣泛普及，越來越多的消費(fèi)者都可以輕松便捷地使用數(shù)字支付。他們可以使用移動應(yīng)用完成各種金融交易，包括與零售商、餐廳、娛樂供應(yīng)商、醫(yī)療保健提供商、教育機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)提供商等。在移動交易激增的背后，銀行業(yè)與電信業(yè)之間建立了新的合作伙伴關(guān)系。其中最典型的早期成果就是為世界上不易獲得傳統(tǒng)銀行服務(wù)的農(nóng)村和偏遠(yuǎn)地區(qū)的人們提供銀行服務(wù)。這些普惠性金融舉措為銀行與通信服務(wù)提供商(CSP)

結(jié)合各自優(yōu)勢、開展未來合作奠定了基礎(chǔ)。這份與

J.P.

Morgan

Payments

專家合作撰寫的《電信與銀行互聯(lián)》報(bào)告探討了以下機(jī)會：–

提升客戶體驗(yàn)。通信服務(wù)提供商和銀行可以攜手合作，為通過手機(jī)訪問銀行服務(wù)的客戶提供更加無縫、一體化的體驗(yàn)，讓交易和財(cái)務(wù)管理更加輕松便捷。–

推廣數(shù)字支付。這種合作可以推動數(shù)字支付的發(fā)展和普及，例如手機(jī)錢包和非接觸式支付。這些工具有助于減少對現(xiàn)金交易的依賴，并鼓勵采用數(shù)字支付系統(tǒng)。–

打造創(chuàng)新性金融產(chǎn)品與服務(wù)。通過整合資源和專業(yè)能力，通信服務(wù)提供商和銀行可以開發(fā)前沿金融產(chǎn)品與服務(wù)，以滿足不斷發(fā)展的客戶需求。例如，專為特定人群或地區(qū)量身定制的小額貸款、保險(xiǎn)和儲蓄產(chǎn)品。–

打造創(chuàng)新性金融產(chǎn)品與服務(wù)。由于這兩個行業(yè)都涉及高度敏感的客戶信息和交易，因此可以共享最佳實(shí)踐，共同制定強(qiáng)有力的安全協(xié)議，助力更好地保護(hù)客戶數(shù)據(jù)、減少網(wǎng)絡(luò)威脅并防范欺詐。隨著通信服務(wù)提供商和銀行之間的協(xié)同效應(yīng)不斷增強(qiáng)，客戶將獲益匪淺。與此同時，這兩個行業(yè)在各自競爭日益激烈的市場中都將建立優(yōu)勢。我們很高興能夠與

IBM

商業(yè)價(jià)值研究院和J.P.Morgan

Payments

的專家一起，了解領(lǐng)導(dǎo)者可以采取哪些步驟來推進(jìn)創(chuàng)新性移動金融解決方案。Richard

CockleGSMA

物聯(lián)網(wǎng)、身份和大數(shù)據(jù)全球負(fù)責(zé)人12電信與銀行聯(lián)合推動增長在線支付已經(jīng)移動化。隨著越來越多的消費(fèi)者開始使用智能手機(jī)購物、辦理銀行業(yè)務(wù)和結(jié)算賬單，2022

年的全球移動支付市場達(dá)到了令人矚目的

21,271億美元，并且預(yù)計(jì)到

2028年將增長近三倍。.1數(shù)字金融服務(wù)的興起為電信行業(yè)帶來了迫切所需的新機(jī)遇，讓電信業(yè)組織能夠拓展新市場并創(chuàng)造新增的收入流。一部分通信服務(wù)提供商(CSP)

在新興市場（包括非洲的一些國家/地區(qū)）推出移動支付，從而改變了市場格局。

還有一部分通信服務(wù)提供商正在探索2利用物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備完成交易的“物聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)”。

不過，仍然還有一些企業(yè)對移動金融服務(wù)3持觀望態(tài)度。等待期已經(jīng)結(jié)束。如果通信服務(wù)提供商不迅速采取行動，快速崛起的金融科技企業(yè)和初創(chuàng)公司就可能會搶占先機(jī)。企業(yè)電信客戶也表示了自己的興趣

—

根據(jù)

IBM

商業(yè)價(jià)值研究所

(IBM

IBV)

最近開展的一項(xiàng)調(diào)研，近三分之二

(63%)

的企業(yè)電信客戶表示對通信服務(wù)提供商提供的支付解決方案感興趣。

考慮到通信服務(wù)提供商的品牌信任度，這實(shí)屬意料4之中。但是，通信服務(wù)提供商無法僅憑一己之力提供這些解決方案。這就必須與銀行開展合作，因?yàn)殂y行可以幫助實(shí)現(xiàn)無縫、安全且成功的移動交易（請參閱“觀點(diǎn)：銀行充當(dāng)支付推手”）。云和開放應(yīng)用程序編程接口

(API)

等技術(shù)的發(fā)展為銀行和通信服務(wù)提供商合作創(chuàng)建實(shí)時金融解決方案鋪平了道路。本報(bào)告首先闡

述潛在機(jī)會的四大支柱，接著探討通信服務(wù)提供商和銀行為何是天然的合作伙伴，再介紹成功創(chuàng)收合作的三個關(guān)鍵步驟。在最后部分，我們提供了一份詳細(xì)的行動指南，概述了電信高管可以采取的具體措施。3潛在機(jī)會的支柱通信服務(wù)提供

和

行可以共

打造場?金?解決方案，直接將金融工具或服務(wù)整合到非金融平臺或業(yè)務(wù)模式中。圖

1通過建立場?金?的四個支柱，通信服務(wù)提供商可以構(gòu)建新的創(chuàng)收解決方案并提升客戶忠誠度。通信服務(wù)提供商創(chuàng)收解決方案嵌入式支付嵌入式嵌入式貸款托管支付解決方案銀行業(yè)務(wù)在平臺的網(wǎng)站或移動應(yīng)用上完成無縫交易整合到非金融應(yīng)用和平臺中（例如支票賬戶、與借記卡的鏈接）允許通過應(yīng)用、網(wǎng)站或?qū)嶓w店貸款購物集成卡收單（例如信用卡付款處理）解決方案（例如先買后付[BNPL]）場景金融4嵌入式支付嵌入式支付讓客戶無需離開平臺的網(wǎng)站或移動應(yīng)用即可無縫完成交易。這種簡

化的購物體驗(yàn)有助于通信服務(wù)提供商建立客戶忠誠度并加深與消費(fèi)者的關(guān)系。

例如，通信服務(wù)提供商5可以與消費(fèi)電子零售商開展合作，為其客戶提供折扣。在這種情

況下，通信服務(wù)提供商客戶可以通過通信服務(wù)提供商生態(tài)系統(tǒng)獲得額外的收益和優(yōu)惠。嵌入式銀行業(yè)務(wù)嵌入式銀行解決方案集成到非金融應(yīng)用和平臺中，讓企業(yè)能夠?yàn)榭蛻籼峁┚?/p>

的銀行服務(wù)以及統(tǒng)一的客戶體驗(yàn)。一個典型的例子就是Lyft

Direct，該公司為

Lyft

司機(jī)提供了專屬于的支票賬戶和關(guān)聯(lián)借記卡。司機(jī)可以在每次行程后立即查看收入，從而改善整體工作體驗(yàn)，并提升對品牌忠誠度。6嵌入式貸款嵌入式貸款解決方案旨在讓消費(fèi)者能夠通過應(yīng)用、網(wǎng)站或?qū)嶓w店，以更無縫的方式訪問和購買金融產(chǎn)品與服務(wù)。舉個例子，Klarna或

Clearpay

等提供商提供的先買后付

(BNPL)選項(xiàng)就在電子商務(wù)網(wǎng)站上廣泛采用。托管支付解決方案這些服務(wù)讓企業(yè)能夠部署完全集成的卡收單解決方案來提供信用卡付款處理。此領(lǐng)域的支付解決方案提供各種業(yè)務(wù)管理工具，可幫助小型企業(yè)快速完成系統(tǒng)上線并對其服務(wù)進(jìn)行收款。例如，Toast

建立了一個單一平臺，其中集成了餐廳運(yùn)營所需的許多系統(tǒng)，包括銷售點(diǎn)、支付處理和在線訂購。7這些場?金?組件如何組合在一起？根據(jù)

IBM

商業(yè)價(jià)值研究院的調(diào)研，智能家居產(chǎn)品和服務(wù)就是電信消費(fèi)者非常感興趣的一個領(lǐng)域。

通信服務(wù)提供商可以建立一個數(shù)字市8場來滿足這一需求，為消費(fèi)者提供支付或貸款支付支持，消費(fèi)者還可以加購保險(xiǎn)或保修期延長服務(wù)，而無需離開平臺。對于智能家居服務(wù)/產(chǎn)品提供商，該平臺可以包括支付處理、貨幣兌換、信用檢查和其他銀行服務(wù)。5銀行業(yè)與電信業(yè)的交匯點(diǎn)通過聯(lián)合提供金融服務(wù)，通信服務(wù)提供商和銀行可以深入變革性跨行業(yè)解決方案的核心，利用各自的優(yōu)勢將影響力擴(kuò)展到更多客戶。這兩個行業(yè)可以利用各自的優(yōu)勢和共同的優(yōu)勢為合作添磚加瓦，包括高速連接、消費(fèi)者應(yīng)用開發(fā)經(jīng)驗(yàn)、備受信任的品牌、海量的數(shù)據(jù)以及安全的銀行服務(wù)（見圖

2）。融合兩個行業(yè)的數(shù)據(jù)洞察就是一個核心要素。通信服務(wù)提供商擁有網(wǎng)絡(luò)和呼叫詳細(xì)信息、客戶服務(wù)使用情

況和支付歷史記錄，以及來自數(shù)十億個物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備的詳細(xì)信息。銀行則擁有消費(fèi)者購買行為、消費(fèi)模式、信用評分、貸款詳情

等方面的信息。對這些獨(dú)特類型的數(shù)據(jù)進(jìn)行深入分析有助于揭示客戶的困境、需求和機(jī)會，從而激發(fā)富有想像力的服務(wù)創(chuàng)意。圖

2通信服務(wù)提供商和銀行通過優(yōu)勢互補(bǔ)和整合，協(xié)力打造全新的金融解決方案。?龐大的客戶群?海量消費(fèi)者數(shù)據(jù)?消費(fèi)者信用評級?消費(fèi)者忠誠度銀行通信服務(wù)提供商?備受信任的品牌?安全性重點(diǎn)?消費(fèi)者應(yīng)用開發(fā)?持牌銀行服務(wù)?監(jiān)管知識?無處不在的網(wǎng)絡(luò)覆蓋?移動支付平臺?網(wǎng)絡(luò)安全?銀行級安全性?技術(shù)投資?數(shù)據(jù)隱私?全球規(guī)模6對銀行和電信數(shù)據(jù)進(jìn)行深入分析可以揭示客戶的困境、需求和機(jī)會。這兩個行業(yè)都有穩(wěn)定的客戶群和備受信任的品牌。根據(jù)

IBM

商業(yè)價(jià)值研究院最近開展的一項(xiàng)調(diào)研，80%

的全球銀行消費(fèi)者表示，他們更愿意將工資存入傳統(tǒng)銀行，而不是無網(wǎng)點(diǎn)的全數(shù)字化銀行。

同樣，IBM

商業(yè)價(jià)值研究院9的另一項(xiàng)調(diào)研表明，電信消費(fèi)者通常對其通信服務(wù)提供商具有較高的忠誠度、滿意度和信任度。73%

的受訪者與其移動提供商合作超過兩年，62%的受訪者對其提供商感到滿意或非常滿意，74%

的受訪者對其提供商感到中等或完全的信任。10通過優(yōu)勢互補(bǔ)，通信服務(wù)提供商和銀行可以建立富有成效的合作伙伴關(guān)系。銀行高管也愿意合作

—

根據(jù)

IBM

商業(yè)價(jià)值研究院最近開展的一項(xiàng)調(diào)研，受訪銀行高管將電信行業(yè)列為場?金?機(jī)會的前五大合作伙伴之一。117觀點(diǎn)銀行充當(dāng)支付推手12不理想的支付體驗(yàn)可能會造成災(zāi)難性后果，也正是因此，構(gòu)建這些體驗(yàn)的企業(yè)需要讓銀行和金融服務(wù)提供商充當(dāng)“支付推手”。這些推手并不是在在線商務(wù)中扮演主角，而是充當(dāng)裁判，確保良好的交易順利完成，并且服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)符合消費(fèi)者期望。為了大規(guī)模提供無摩擦的支付體驗(yàn)，電信企業(yè)需要與能處理所需支付管理的金融服務(wù)提供商開展合作，包括收集卡詳細(xì)信息、支持退款以及促進(jìn)跨境交易。法規(guī)、技術(shù)及其變化速度都會帶來嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，但正確的合作伙伴關(guān)系可以將關(guān)鍵細(xì)節(jié)交到專業(yè)人員手中，引領(lǐng)電信企業(yè)走向無縫支付解決方案的成功道路。8電信與銀行成功合作的三個步驟通信服務(wù)提供商和銀行必須在解決方案創(chuàng)新方法上達(dá)成一致，這包括三個關(guān)鍵步驟（見圖

3）。本部

分探討每個步驟的見解和最佳實(shí)踐。圖

3電信與銀行合作需要在三個領(lǐng)域開展協(xié)作。123制定設(shè)計(jì)互補(bǔ)的數(shù)據(jù)框架為開放創(chuàng)新奠定基礎(chǔ)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略9第一步：制

定推動共同創(chuàng)新的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略其他研究表明，未來五年內(nèi)數(shù)字支付在亞太地區(qū)的增速組織不太可能構(gòu)建一種通用的支付解決方案。由于文化最快。這得益于智能手機(jī)和無接觸實(shí)時支付的日益普偏好、客戶期望、連接服務(wù)覆蓋、法規(guī)甚至國家數(shù)字化及，以及政府推動數(shù)字化支付平臺發(fā)展的舉措。戰(zhàn)略方面的差異，不同地理區(qū)域的市場呈現(xiàn)出不同的商15機(jī)和機(jī)會。在選擇戰(zhàn)略時，通信服務(wù)提供商應(yīng)密切關(guān)注長期目標(biāo)，因?yàn)榕c其他行業(yè)參與者攜手共創(chuàng)通常需要投入大量的時要建立成功的電信銀行合作伙伴關(guān)系，首先就需要制定間和資源。與此同時，實(shí)現(xiàn)一些短期成果也是富有實(shí)效一項(xiàng)經(jīng)過深思熟慮的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略，基本準(zhǔn)則是確定哪種解和價(jià)值的。嵌入式支付解決方案通常實(shí)施便捷且快速，決方案最具可行性且回報(bào)最大。成功的關(guān)鍵在于理解市場通過整合支付基礎(chǔ)設(shè)施，讓即時商務(wù)交易成為可能。的重要性。比如說，不同市場會存在很大的地域差異

—在日本，只有

7%

的消費(fèi)者表示其主要賬戶屬于無網(wǎng)點(diǎn)另一個極具潛力的成熟領(lǐng)域是社交商務(wù)，即專注于發(fā)展的新興銀行，而巴西的這一比例為

29%。13社交網(wǎng)絡(luò)和數(shù)字媒體上的交易（請參閱“社交商務(wù)購物革命”）。合作初期的成果可以鞏固這種不斷發(fā)展的電IBM

商業(yè)價(jià)值研究院還指出了其他一些數(shù)字支付差異。信銀行合作關(guān)系。在主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體和歐盟成員國（根據(jù)國際貨幣基金組織的定義），消費(fèi)者表示更喜歡傳統(tǒng)支付方式，如塑料卡和直接借記，而數(shù)字錢包則開始逐漸嶄露頭角。在發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體和新興經(jīng)濟(jì)體，移動錢包是面對面購物的首選方式，并且在支付賬單方面與信用卡和借記卡持平。1410觀點(diǎn)社交商務(wù)購物革命全球超過

60%

的人口使用社交媒體，大多數(shù)人平均每天在社交平臺上花費(fèi)約

2.5

小時。

精心設(shè)計(jì)的支付體驗(yàn)可以將社交平臺用戶轉(zhuǎn)變?yōu)橹覍?shí)16的購物受眾，而不是讓用戶去別處進(jìn)行購買。這是一個潛力巨大的領(lǐng)域—到

2025

年，社交商務(wù)銷售額預(yù)計(jì)將達(dá)到

1.2

萬億美元。17富有遠(yuǎn)見的通信服務(wù)提供商將在社交媒體上的帖子和廣告中嵌入金融和支付鏈接。數(shù)字錢包將允許消費(fèi)者存儲首選的支付信息。企業(yè)可以對消費(fèi)者在各個銷售渠道的購買行為進(jìn)行分析，并據(jù)此在社交渠道上推送精準(zhǔn)的廣告和推薦內(nèi)容。11第二步：設(shè)計(jì)互補(bǔ)的數(shù)據(jù)框架第三步：為開放創(chuàng)新奠定基礎(chǔ)通信服務(wù)提供商和銀行擁有海量的消費(fèi)者數(shù)據(jù)，這是一為了構(gòu)建極具吸引力的實(shí)時跨行業(yè)金融服務(wù)，組織必須項(xiàng)極其寶貴的資產(chǎn)。信用評級、支付歷史和服務(wù)使用情積極擁抱開放創(chuàng)新。根據(jù)

IBM

價(jià)值研究院最近開展的況可以揭示對消費(fèi)者重要的因素，以及哪些消費(fèi)者是不一項(xiàng)調(diào)研，與傳統(tǒng)內(nèi)部驅(qū)動的創(chuàng)新相比，生態(tài)系統(tǒng)驅(qū)動同類型金融優(yōu)惠

的有力候選者。的創(chuàng)新實(shí)踐可以帶來更好的業(yè)務(wù)成果。20當(dāng)在解決方案中加入其他行業(yè)的數(shù)據(jù)時，價(jià)值就會放開放創(chuàng)新需要開放技術(shù)，但銀行和通信服務(wù)提供商一直大。例如，零售購買或電動汽車充電行為模式數(shù)據(jù)可以在竭力推動基礎(chǔ)設(shè)施現(xiàn)代化，卻收效甚微。根據(jù)

IBM與高級分析工具中的手機(jī)位置信息相結(jié)合，用于識別在價(jià)值研究院的一項(xiàng)調(diào)研，70%

的北美電信和銀行高管特定時刻吸引用戶互動的機(jī)會。數(shù)據(jù)驅(qū)動的高度情

境化表示其組織使用舊技術(shù)和工具運(yùn)行許多分散化的系統(tǒng)。體驗(yàn)可以影響購買行為。此外，73%

的受訪高管表示其組織的許多應(yīng)用運(yùn)行速度慢且不靈活，需要進(jìn)行現(xiàn)代化改造。21但是存在一些障礙，包括實(shí)際、監(jiān)管和品牌相關(guān)的障礙。通信服務(wù)提供商、銀行和任何其他參與行業(yè)必須攜針對此問題，一個有效的解決方案就是混合云。混合云手合作，共同確定優(yōu)先事項(xiàng)，并定義一個用于處理、分可以為先進(jìn)技術(shù)和

API

開發(fā)奠定基礎(chǔ)，以支持協(xié)作式金析和結(jié)果打包的框架。18

他們還必須考慮哪些數(shù)據(jù)是融服務(wù)解決方案。憑借混合云的靈活性、敏捷性和可擴(kuò)值得共享的，以及可以共享哪些數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)所有權(quán)和隱展性，電信銀行合作伙伴可以實(shí)施數(shù)據(jù)架構(gòu)（例如數(shù)據(jù)私問題可能會給來之不易的消費(fèi)

信任帶來風(fēng)險(xiǎn)。場?網(wǎng)格或

Data

Fabric）來增強(qiáng)治理能力并的組織內(nèi)外實(shí)現(xiàn)金?服務(wù)具備安全性更高的優(yōu)勢，因?yàn)橄M(fèi)者不需要自安全數(shù)據(jù)共享。他們可以添加一些先進(jìn)技術(shù)層，包括利行存儲敏感信息，但解決方案必須內(nèi)置強(qiáng)大的數(shù)據(jù)安全用區(qū)塊鏈技術(shù)提高跨行業(yè)生態(tài)系統(tǒng)的安全性和透明度，機(jī)制。以及利用傳統(tǒng)

AI

和生成式

AI

實(shí)現(xiàn)深度分析、洞察和自19動化。通信服務(wù)提供商和銀行還需要解決數(shù)據(jù)治理問題，以確保為其解決方案饋入高質(zhì)量數(shù)據(jù)。最后，他們必須決定如何共享這些數(shù)據(jù)

—

這將引導(dǎo)我們進(jìn)入第三步。12具有混合云能力的通信服務(wù)提供商和銀行可以采用

API

優(yōu)先的方法進(jìn)行應(yīng)用開發(fā)，讓生態(tài)系統(tǒng)合作伙伴能夠更輕松地訪問、使用和共享數(shù)據(jù)與服務(wù)。但缺乏

API

標(biāo)準(zhǔn)化（協(xié)議、格式、數(shù)據(jù)字典、安全功能）對先進(jìn)技術(shù)的實(shí)施構(gòu)成了阻礙，這在跨境支付系統(tǒng)中尤為明顯。

根據(jù)

IBM

商22業(yè)價(jià)

研究院對場?金?開展的一項(xiàng)調(diào)研，超過一半的銀行高管將缺乏API

標(biāo)準(zhǔn)和模塊化視為主要挑戰(zhàn)。23但一些銀行正在克服這些障礙。例如，J.P.Morgan

Payments

現(xiàn)已開放其開發(fā)者門戶，讓有興趣的人員能夠查看其

API

協(xié)議。技術(shù)文檔、規(guī)范和用于試驗(yàn)

API

的沙盒環(huán)境現(xiàn)已向更廣闊

的受眾開放，而不僅限于銀行客戶。J.P.

Morgan

Payments

工程師還通過

GitHub

等平臺貢獻(xiàn)開源代碼，并公開與開發(fā)

社區(qū)合作，創(chuàng)建新的場?金?產(chǎn)品。24開放合作的需求不可低估。在電信行業(yè)，GSMA

開放網(wǎng)關(guān)計(jì)劃旨在標(biāo)準(zhǔn)化通過開放

API

提供服務(wù)的方式。

在銀行業(yè)，各國政府機(jī)構(gòu)正在通過各種25方式發(fā)展開放銀行業(yè)務(wù)，即第三方開發(fā)者使用

API

基于銀行數(shù)據(jù)創(chuàng)建應(yīng)用與服務(wù)。一些國家建立了更加規(guī)范化的標(biāo)準(zhǔn)，例如英國和巴西，還有一些國家則采取更為自由的方式，如中國和美國。

在確定銀行合作伙伴26時，通信服務(wù)提供商將需要考慮這些差異。混合云基礎(chǔ)設(shè)施和開放

API有助于為銀行與通信服務(wù)提供商之間的合作鋪平道路13行動指南電信高管可以采取以下具體步驟，為這一顛覆性金融服務(wù)合作奠定基礎(chǔ)。擁抱共同創(chuàng)新發(fā)掘商機(jī)–

營造一種創(chuàng)業(yè)文化，鼓勵員工嘗試“快速失敗策–

使用共享數(shù)據(jù)來識別客戶互動中的摩擦并理解客戶略”，并擴(kuò)展到與外部合作伙伴的合作中。需求。–

與法律、知識產(chǎn)權(quán)和安全團(tuán)隊(duì)制定核對清單，以滿足–

召開客戶小組會議并開展調(diào)查，研究不同地域市場的參與開放創(chuàng)新的內(nèi)部團(tuán)隊(duì)的倫理、隱私和安全需求。需求、機(jī)會和限制。–

與銀行合作伙伴組建一個多學(xué)科團(tuán)隊(duì)，使用設(shè)計(jì)思維–

對現(xiàn)有移動金融解決方案進(jìn)行競爭分析以及市場缺口方法生成關(guān)于新解決方案的想法，定義成功標(biāo)準(zhǔn)，并研究，以確定新的機(jī)會和需求。構(gòu)建用于評估的最小可行產(chǎn)品(MVP)。在團(tuán)隊(duì)中納入工程、營銷、銷售、法務(wù)、財(cái)務(wù)、客戶體驗(yàn)和數(shù)據(jù)科建立現(xiàn)代化基礎(chǔ)設(shè)施以支持開放創(chuàng)新學(xué)領(lǐng)域的代表。–

建立云計(jì)算卓越中心來協(xié)同開發(fā)互操作式系統(tǒng)。–

評估現(xiàn)有的云和數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施，以及與業(yè)務(wù)合作伙伴集成數(shù)據(jù)與解決方案的能力。–

參與

GSMA

開放網(wǎng)關(guān)計(jì)劃，確保建立

API

標(biāo)準(zhǔn)化以實(shí)現(xiàn)共享。14關(guān)于專家洞察關(guān)于

J.P.

Morgan

Payments專家洞察代表了思想領(lǐng)袖對具有新聞價(jià)值的業(yè)務(wù)和相關(guān)J.P.

Morgan

Payments

致力于整合資金管理服務(wù)、貿(mào)易技術(shù)主題的觀點(diǎn)和看法。這些洞察是根據(jù)與全球主要的和營運(yùn)資本、銀行卡和商戶服務(wù)能力，幫助客戶以不同主題專家的對話總結(jié)得出。要了解更多信息，請聯(lián)系貨幣向世界各地的客戶或員工付款。我們每天處理近IBM

商業(yè)價(jià)值研究院：ibvchina@10

萬億美元的支付，在

160

多個國家和地區(qū)以

120

多種貨幣開展業(yè)務(wù)，并且在美元支付量方面位居第一。在

J.P.Morgan，我們對支付的力量有不同的看法。請?jiān)贗BM商業(yè)價(jià)值研究院/payments/solutions/newsletter

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THE

MONTH

IN，獲取數(shù)字支付創(chuàng)IBM

商業(yè)價(jià)值研究院

(IBM

IBV)

創(chuàng)立二十年來，憑借新、行業(yè)趨勢等方面的最新見解。IBM

在商業(yè)、技術(shù)和社會交叉領(lǐng)域的獨(dú)特地位，我們每如需了解關(guān)于

J.P.Morgan

Payments

的更多信息，請?jiān)L年都會針對成千上萬高管、消費(fèi)者和專家展開調(diào)研、訪問我們的網(wǎng)站

/payments，談和互動，將他們的觀點(diǎn)綜合成可信賴的、振奮人心和或查看我們的

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最新研究成果，請?jiān)?/p>

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商業(yè)價(jià)值研究院中國官網(wǎng)，免費(fèi)下載研究報(bào)全球移動通信系統(tǒng)協(xié)會

(GSMA)

是一個全球性組織，致告：/ibv/cn力于建立統(tǒng)一移動生態(tài)系統(tǒng)，通過發(fā)現(xiàn)、開發(fā)和交付基礎(chǔ)性創(chuàng)新來推動積極的商業(yè)環(huán)境和社會變革。其愿景是充分發(fā)揮連接的力量，推動人類、行業(yè)和社會蓬勃發(fā)選對合作伙伴，駕馭多變的世界展。GSMA

代表整個移動生態(tài)系統(tǒng)和鄰近行業(yè)的移動運(yùn)營商和組織，為其成員提供三大支柱：行業(yè)服務(wù)與解決在

IBM，我們積極與客戶協(xié)作，運(yùn)用業(yè)務(wù)洞察和先進(jìn)的方案、用連接造福全球以及交流合作。研究方法與技術(shù)，幫助他們在瞬息萬變的商業(yè)環(huán)境中保持獨(dú)特的競爭優(yōu)勢。15相關(guān)報(bào)告?zhèn)渥⒑蛥⒖假Y料電信運(yùn)營商的盲點(diǎn)1.

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Payment

Market:

Global

Industry

Trends,

Share,電信運(yùn)營商的盲點(diǎn)：挖掘隱藏商機(jī)，推動收入增長。Size,

Growth,

Opportunity

and

Forecast

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Regional

Cuts:

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mobile

moneyin

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商業(yè)價(jià)值研究院，20203

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9

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Raquel,

David

Palmer,

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Cockle,

and電信運(yùn)營不僅僅是連接Dhana

Cruickshank.

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Unlocking

cross-industry

value

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and

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Stephen,

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and

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spot:

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March

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Badhwar。同時還要感謝

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/article/small-business/what-is-toast院的編輯和設(shè)計(jì)團(tuán)隊(duì)：Joanna

Wilkins、Neil

McLawrence、Kris

Biron、Sara

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everyday

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Study

Finds

Lack

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2022./news/cross-bo