2024年中級經(jīng)濟(jì)師（金融）《專業(yè)知識與實務(wù)》考前沖刺備考速記速練300題（含答案）

PAGEPAGE12024年中級經(jīng)濟(jì)師（金融）《專業(yè)知識與實務(wù)》考前沖刺備考速記速練300題（含答案）一、單選題1.某公司擬進(jìn)行股票投資，計劃購買ABC三種股票，并設(shè)計了甲乙兩種投資組合，ABC三種股票的β系數(shù)分別為1.5、1.0和0.5。甲種投資組合中，ABC三種股票的投資比重分別為20%、30%和50%。乙種投資組合中，ABC三種股票的投資比重分別為50%、30%和20%。同期市場上所有股票的平均收益率為8%，無風(fēng)險收益率為4%。

（3）乙種投資組合的預(yù)期收益率是()。A、4.6%B、8.0%C、8.6%D.12.0%答案：C解析：乙種投資組合的β系數(shù)=50%*1.5+30%*1.0+20%*0.5=1.15，預(yù)期收益率=β*(rm-rf)+rf=1.15*(8%-4%)+4%=8.6%。2.A、B兩公司都想借入3年期的500萬美元借款，A公司想借入固定利率借款,B公司想借入浮動利率借款。因兩家公司信用等級不同，市場向它們提供的利率也不同，具體情況見下表。市場提供給A和B兩公司的借款利率

注:表中的利率均為一年計一次復(fù)利的年利率

（2）兩家公司總的套利利潤是()。A、0.4%B、0.2%C、0.6%D、0.8%答案：A解析：本題考查金融利率互換的套利。

(5.1%+Libor+0.3%)-[4.5%Litbor+0.5%]=0.4%。3.凱恩斯把貨幣供應(yīng)量的增加并未帶來利率的相應(yīng)降低，而只是引起人們手持現(xiàn)金增加的現(xiàn)象稱為()。A、資產(chǎn)證券化B、流動性陷阱C、資產(chǎn)貨幣化D、劣幣逐良化答案：B解析：本題考查流動性陷阱的概念。凱恩斯把貨幣供應(yīng)量的增加并未帶來利率的相應(yīng)降低，而只是引起人們手持現(xiàn)金增加的現(xiàn)象稱為“流動性陷阱”。4.信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的()。A、10%B、20%C、30%D、50%答案：B解析：本題考查信托公司的固有業(yè)務(wù)。信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的20%。5.下列金融機(jī)構(gòu)中，貸款主要投向基礎(chǔ)設(shè)施等大中型基本建設(shè)項目和重點企業(yè)的是()。A、經(jīng)濟(jì)開發(fā)政策性金融機(jī)構(gòu)B、農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)C、住房政策性金融機(jī)構(gòu)D、進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)答案：A解析：本題考查政策性金融機(jī)構(gòu)。政策性金融機(jī)構(gòu)是指為貫徹實施政府的政策意圖，由政府或政府機(jī)構(gòu)發(fā)起、出資設(shè)立、參股或保證，不以利潤最大化為經(jīng)營目的，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)從事政策性金融活動的金融機(jī)構(gòu)。政策性金融機(jī)構(gòu)主要包括四種類型：經(jīng)濟(jì)開發(fā)政策性金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)、進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)以及住房政策性金融機(jī)構(gòu)。

經(jīng)濟(jì)開發(fā)政策性金融機(jī)構(gòu)是專門為經(jīng)濟(jì)開發(fā)提供長期投資或貸款的金融機(jī)構(gòu)，這類機(jī)構(gòu)多以配合國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展振興計劃或產(chǎn)業(yè)振興戰(zhàn)略為目的設(shè)立，貸款和投資方向主要是基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)項目和重點企業(yè)。6.假定M2余額為103.6萬億元，M1余額為31.1萬億元，M0余額為5.5萬億元，則活期存款余額是()萬億元。A、25.6B、67.0C、72.5D、98.1答案：A解析：本題考查我國貨幣層次劃分。M0=流通中現(xiàn)金，M1=M0+單位活期存款，所以31.1—5.5=25.6(萬億元)。7.某商業(yè)銀行對其內(nèi)部控制系統(tǒng)進(jìn)行評估，屬于其評估內(nèi)容的是()。A、信息與溝通B、組織流程再造C、技術(shù)手段創(chuàng)新D、信貸資產(chǎn)管理答案：A解析：本題考查內(nèi)部控制。

(1)COSO在其《內(nèi)部控制—一整合框架》中正式提出內(nèi)部控制由五項要素構(gòu)成：

①控制環(huán)境；

②風(fēng)險評估；是整個風(fēng)險管理決策的基礎(chǔ)。

③控制活動；

④信息與溝通；它貫穿于內(nèi)部控制的過程之中。

⑤監(jiān)督。

(2)巴塞爾委員會在頒布的《銀行內(nèi)部控制系統(tǒng)的框架》中，提出商業(yè)銀行的內(nèi)部控制系統(tǒng)包括：

①管理監(jiān)督與控制文化；

②風(fēng)險識別與評估；

③控制活動與職責(zé)劃分；

④信息與溝通、監(jiān)管活動；

⑤錯誤糾正。

所以選項A正確。8.貨幣已完全喪失價值儲藏功能，部分喪失了交易媒介功能。這一通貨膨脹現(xiàn)象屬于()。A、奔騰式通貨膨脹B、爬行式通貨膨脹C、溫和式通貨膨脹D、超級通貨膨脹答案：D解析：本題考查通貨膨脹的類型。按通貨膨脹的程度，通貨膨脹分為爬行式、溫和式、奔騰式和惡性通貨膨脹。

(1)爬行式通貨膨脹是指價格總水平上漲的年率不超過2%~3%,并且在經(jīng)濟(jì)生活中沒有形成通貨膨脹的預(yù)期。

(2)溫和式通貨膨脹是價格總水平上漲比爬行式高，但又不是很快，具體百分比沒有一個統(tǒng)一的說法。

(3)奔騰式通貨膨脹是物價總水平上漲率在2位數(shù)以上，且發(fā)展速度很快。

(4)惡性通貨膨脹又稱超級通貨膨脹是物價上升特別猛烈，且呈加速趨勢。此時，貨幣已完全喪失了價值貯藏功能，部分喪失了交易媒介功能，成為“燙手山芋”,持有者都設(shè)法盡快將其花費出去。當(dāng)局如不采取斷然措施，貨幣制度將完全崩潰。選項D正確。9.2021年末，我國某商業(yè)銀行主要經(jīng)營數(shù)據(jù)如下：資產(chǎn)總額1548億元，負(fù)債總額1485億元，普通股27億元，優(yōu)先股7億元，資本公積9億元，盈余公積4.5億元，一般風(fēng)險準(zhǔn)備7.2億元，未分配利潤9億元，計提超額貸款損失準(zhǔn)備10億元，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額為1260億元，資本扣減項假定為0。

（1）2021年末，該商業(yè)銀行的核心一級資本充足率為()。A、5.3%B、4.5%C、4.3%D、5.0%答案：B解析：本題考查核心一級資本充足率的計算。

核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。所以該題的核心一級資本為27+9+4.5+7.2+9=56.7億元。

選項B正確。10.某股票的每股稅后盈利為2元，股票價格為34元，則該股票的市盈率為()。A、17B、33.33C、40D、50答案：A解析：本題考查市盈率的計算。市盈率＝股票價格/每股稅后盈利＝34/2＝17。

故此題正確答案為A。11.偏股型基金中股票的配置比例較高，債券的配置比例相對較低。通常，債券的配置比例為()。A、10%~30%B、20%~40%C、40%~60%D、50%~70%答案：B解析：本題考查混合基金的相關(guān)知識。偏股型基金中股票的配置比例較高，債券的配置比例相對較低。通常,股票的配置比例為50%~70%,債券的配置比例為20%~40%。故本題選B選項。12.“綠鞋期權(quán)”是發(fā)行人授予主承銷商的-項選擇權(quán)，即主承銷商在新股上市后-個月內(nèi)可以自主執(zhí)行超過計劃融資規(guī)模15%的配售新股的權(quán)力。如果主承銷商根據(jù)授權(quán)要求發(fā)行人按發(fā)行價再額外配售15%的股票給投資者，則是因為當(dāng)時市場中新上市的股票()。A、市場價低于發(fā)行價B、市場價高于發(fā)行價C、收盤價低于開盤價D、收盤價高于開盤價答案：B解析：本題考查“綠鞋期權(quán)”的相關(guān)知識。綠鞋期權(quán)行使期內(nèi)，若市場股價高于發(fā)行價，主承銷商根據(jù)授權(quán)要求發(fā)行人按發(fā)行價額外配發(fā)多達(dá)該次募集總量15%的股票，主承銷商將其配售給投資者;若市場股價低于發(fā)行價，則主承銷商用超額的15%的資金從集中競價交易市場價購進(jìn)發(fā)行人股票，再配售給投資者。13.當(dāng)出現(xiàn)國際收支逆差時，下列采用的調(diào)節(jié)政策中不正確的是()A、緊縮性財政政策B、緊縮性貨幣政策C、本幣法定升值的匯率政策D、本幣法定貶值的匯率政策答案：C解析：本題考查國際收支不均衡調(diào)節(jié)的政策措施。C選項符合題意，本幣法定升值的匯率政策會加劇國際收支逆差，因為這會使以外幣標(biāo)價的本國出口價格上漲，從而限制出口，而以本幣標(biāo)價的本國進(jìn)口價格下跌，從而刺激進(jìn)口。本題為選非題。故本題選C選項。14.中央銀行根據(jù)貨幣流通需要調(diào)撥庫款，這體現(xiàn)的中央銀行職能是()。A、政府的銀行B、管理金融的銀行C、銀行的銀行D、發(fā)行的銀行答案：D解析：本題考查中央銀行的職能。中央銀行的職能包括發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行、管理金融的銀行四個方面。

中央銀行是發(fā)行的銀行，這是指中央銀行壟斷貨幣發(fā)行，具有貨幣發(fā)行的特權(quán)、獨占權(quán)，是國家唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)。中央銀行作為發(fā)行的銀行，具有以下幾個基本職能：

(1)中央銀行應(yīng)根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展的客觀情況，適時適度發(fā)行貨幣，保持貨幣供給與流通中貨幣需求的基本一致，為國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定持續(xù)增長提供良好的貨幣金融環(huán)境。

(2)中央銀行應(yīng)從宏觀經(jīng)濟(jì)角度控制信用模式，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。中央銀行應(yīng)以穩(wěn)定貨幣為前提，適時適度增加貨幣供給，正確處理好貨幣穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)系。

(3)中央銀行應(yīng)根據(jù)貨幣流通需要，適時印刷、鑄造或銷毀票幣，調(diào)撥庫款，調(diào)劑地區(qū)間貨幣分布、貨幣面額比例，滿足流通中貨幣支取的不同要求。

選項D正確。15.巴塞爾協(xié)議III要求商業(yè)銀行設(shè)立流動杠桿比率，該指標(biāo)要求為()。A、30%B、25%C、50%D、100%答案：D解析：本題考查巴塞爾協(xié)議III要求。巴塞爾協(xié)議III提出了3%的最低杠桿率以及100%的流動杠桿比率和凈穩(wěn)定資金來源比例要求。16.根據(jù)凱恩斯的貨幣需求理論，下列說法正確的是()。A、市場利率越低，交易動機(jī)的貨幣需求越大B、市場利率越低，預(yù)防動機(jī)的貨幣需求越大C、收入水平越低，交易動機(jī)的貨幣需求越大D、市場利率越低，投機(jī)動機(jī)的貨幣需求越大答案：D解析：本題考查凱恩斯的貨幣需求理論。

凱恩斯認(rèn)為，人們的貨幣需求行為往往是由交易動機(jī)、預(yù)防動機(jī)和投機(jī)動機(jī)三種動機(jī)決定的?；诮灰讋訖C(jī)和預(yù)防動機(jī)的貨幣需求取決于收入水平，收入水平越低，交易動機(jī)和預(yù)防動機(jī)的貨幣需求越小；基于投機(jī)動機(jī)的貨幣需求則取決于利率水平，市場利率越低，投機(jī)動機(jī)的貨幣需求越大。選項D正確。17.基礎(chǔ)貨幣不包括()。A、超額存款準(zhǔn)備金B(yǎng)、法定存款準(zhǔn)備金C、流通中的現(xiàn)金D、同業(yè)存款答案：D解析：本題考查基礎(chǔ)貨幣?；A(chǔ)貨幣又稱高能貨幣、強(qiáng)力貨幣或儲備貨幣，是非銀行公眾所持有的通貨與銀行的準(zhǔn)備金之和，即，基礎(chǔ)貨幣=流通中的現(xiàn)金+準(zhǔn)備金。其中，準(zhǔn)備金可以劃分為：法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金。準(zhǔn)備金還可以進(jìn)一步劃分為：活期存款準(zhǔn)備金，定期存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金。選項D不屬于基礎(chǔ)貨幣。18.在持幣動機(jī)中，凱恩斯認(rèn)為對利率反應(yīng)最為敏感的是()。A、投機(jī)動機(jī)B、交易動機(jī)C、預(yù)防動機(jī)D、貯藏動機(jī)答案：A解析：本題考查幾種利率決定理論。凱恩斯認(rèn)為，公眾的流動性偏好動機(jī)包括交易動機(jī)、預(yù)防動機(jī)和投機(jī)動機(jī)。其中，交易動機(jī)和預(yù)防動機(jī)形成的交易需求與收入成正比，與利率無關(guān)。投機(jī)動機(jī)形成的投機(jī)需求與利率成反比。19.關(guān)于回購協(xié)議在貨幣市場中發(fā)揮作用的說法，錯誤的是()。A、回購協(xié)議降低了市場風(fēng)險，增加了交易者的交易成本B、回購協(xié)議提高了貨幣市場活躍度及債券的流動性C、回購協(xié)議是中央銀行進(jìn)行公開市場操作的重要工具D、回購協(xié)議增加了證券的運用途徑和閑置資金的靈活性答案：A解析：本題考查回購協(xié)議市場。選項A錯誤，回購交易有助于降低交易者的交易成本?；刭弲f(xié)議在貨幣市場中的重要作用:①回購交易增加了證券的運用途徑和閑置資金的靈活性。②回購協(xié)議是中央銀行進(jìn)行公開市場操作的重要工具。③回購交易有助于降低交易者的交易成本。④發(fā)展回購協(xié)議市場有助于推動銀行間同業(yè)拆借行為規(guī)范化，提高貨幣市場活躍度及證券的流動性。故本題的正確答案為A。20.商業(yè)銀行在資產(chǎn)負(fù)債綜合管理中，致力于實現(xiàn)資產(chǎn)與負(fù)債在期限上的匹配。這是商業(yè)銀行進(jìn)行()

管理的舉措。A、信用風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、流動性風(fēng)險答案：D解析：本題考查流動性風(fēng)險管理的相關(guān)知識。流動性風(fēng)險管理的著眼點之-是進(jìn)行資產(chǎn)和負(fù)債流動性的綜合管理，實現(xiàn)資產(chǎn)與負(fù)債在期限上的匹配。21.由某一集團(tuán)公司控制或收購若干家銀行，但是，被控制或收購的銀行仍然具有獨立法人地位，這種商業(yè)銀行組織制度屬于()制度。A、持股公司B、單一銀行C、連鎖銀行D、分支銀行答案：A解析：持股公司制是由某一集團(tuán)成立持股公司，由該公司控制或收購兩家以上的若干銀行的組織制度，被控制或收購的銀行仍然獨立。22.某客戶購買A銀行的理財產(chǎn)品時，A銀行的下列做法中，正確的是()。A、遵循風(fēng)險匹配原則銷售理財產(chǎn)品B、不披露理財產(chǎn)品的投資組合信息C、向客戶推薦收益最高的理財產(chǎn)品D、在銷售賺取實施“單錄”管理答案：A解析：本題考查理財業(yè)務(wù)經(jīng)營。商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守：誠實守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財職責(zé)，投資者自擔(dān)投資風(fēng)險并獲得收益。遵守成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露的原則，嚴(yán)格遵守投資者適當(dāng)性管理要求，保護(hù)投資者合法權(quán)益。23.根據(jù)我國《市場化銀行債券轉(zhuǎn)股權(quán)專項債券發(fā)行指引》，發(fā)行人可利用。補(bǔ)充營運資金A、不超過發(fā)債規(guī)模的70%B、等于發(fā)債規(guī)模的50%C、等于發(fā)債規(guī)模的60%D、不超過發(fā)債規(guī)模的40%答案：D解析：發(fā)行人可利用不超過發(fā)債規(guī)模的40%的債券資金補(bǔ)充營運資金。24.假設(shè)法定存款準(zhǔn)備金率為10%，超額存款準(zhǔn)備金率為5%，流通中的現(xiàn)金40億美元，存款總量為150億美元，則基礎(chǔ)貨幣為()億美元。A、28.5B、55.5C、62.5D、90.0答案：C解析：本題考查基礎(chǔ)貨幣的計算。法定存款準(zhǔn)備金率＝法定存款準(zhǔn)備金/存款總量，所以，法定存款準(zhǔn)備金＝存款總量×法定存款準(zhǔn)備金率＝150×10%＝15(億美元)。

超額存款準(zhǔn)備金率＝超額存款準(zhǔn)備金/存款總量，所以，超額存款準(zhǔn)備金＝存款總量×超額存款準(zhǔn)備金率＝150×5%＝7.5(億美元)?；A(chǔ)貨幣MB＝40＋15＋7.5＝62.5(億美元)。25.T集團(tuán)持有A銀行89%的股份，由于該銀行大量貸款出現(xiàn)逾期，由此給古集團(tuán)帶來的風(fēng)險是()。A、流動性風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、法律風(fēng)險D、信用風(fēng)險答案：A解析：本題考查金融風(fēng)險的類型。

2018年中國銀行保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》中對流動性風(fēng)險的定義為，流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。

廣義的市場風(fēng)險是指金融機(jī)構(gòu)在金融市場的交易頭寸由于市場價格因素的變動而可能帶來的收益或損失。選項B錯誤。

法律風(fēng)險是一種特殊的操作風(fēng)險，指金融機(jī)構(gòu)與雇員或客戶簽署的合同等文件違反有關(guān)法律或法規(guī)，或有關(guān)條款在法律上不具備可實施性，或其未能適當(dāng)?shù)貙蛻袈男蟹苫蚍ㄒ?guī)上的職責(zé)，因而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。選項C錯誤。

信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合約所規(guī)定的義務(wù)，或信用質(zhì)量發(fā)生改變而影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融商品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。26.“太多的貨幣追求太少的商品”描述的通貨膨脹類型是()通貨膨脹。A、需求拉上型B、預(yù)期性C、結(jié)構(gòu)型D、成本推進(jìn)型答案：A解析：本題考查需求拉上型通貨膨脹的相關(guān)知識。需求拉上的通貨膨脹可以通俗地表述為是“太多的貨幣追求太少的商品”。27.我國商業(yè)銀行實行的主要業(yè)務(wù)經(jīng)營制度是()。A、單一銀行制度B、綜合性銀行制度C、分支銀行制度D、分業(yè)經(jīng)營銀行制度答案：D解析：本題考查商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營制度。

(1)商業(yè)銀行的組織制度有單一銀行制度、分支銀行制度、持股公司制度和連鎖銀行制度。

(2)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營制度有分業(yè)經(jīng)營銀行制度和綜合性銀行制度。

①分業(yè)經(jīng)營銀行制度又稱專業(yè)化銀行制度或分離銀行制度，是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與證券、保險等業(yè)務(wù)相分離，商業(yè)銀行只能從事存貸款及結(jié)算等銀行業(yè)務(wù)，不得經(jīng)營證券、保險等其他金融業(yè)務(wù)的制度安排。選項D正確。

②綜合性銀行制度又稱為全能銀行制度或混業(yè)經(jīng)營銀行制度，是指商業(yè)銀行能夠向客戶提供存款、貸款、證券投資、結(jié)算，甚至信托、租賃、保險等全面金融業(yè)務(wù)的銀行制度。28.第二次世界大戰(zhàn)后，在西方國家契約性金融機(jī)構(gòu)中迅速發(fā)展起來的金融形式是()。A、衍生交易B、養(yǎng)老基金和退休基金C、投資基金D、證券交易答案：B解析：養(yǎng)老基金和退休基金是第二飲世界大戰(zhàn)后在西方國家契約性金融機(jī)構(gòu)中迅速發(fā)展起來的金融形式29.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點金額不得低于()萬元人民幣。A、1B、2C、3D、5答案：A解析：本題考查理財產(chǎn)品的管理。商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點金額不得低于1萬元人民幣。故本題選A選項。30.2017年11月成立的國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會的主要職能是()。A、監(jiān)管執(zhí)法B、機(jī)構(gòu)監(jiān)管C、監(jiān)管協(xié)調(diào)D、行為監(jiān)管答案：C解析：本題考查我國的金融風(fēng)險管理。2017年，經(jīng)黨中央、國務(wù)院批準(zhǔn)，國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會成立，旨在加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)、補(bǔ)齊監(jiān)管短板。31.關(guān)于股票基金與單一股票區(qū)別的說法，錯誤的是()。A、股票基金份額凈值在每一交易日要計算若干次B、股票基金份額凈值是由其持有的證券價格復(fù)合而成的C、股票基金份額凈值不會受買賣數(shù)量多少的影響D、股票基金投資風(fēng)險低于單一股票投資風(fēng)險答案：A解析：本題考查根據(jù)投資對象的不同，基金可分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、混合基金等。股票基金與單一股票之間的不同點:A選項，股票的價格一交易日內(nèi)始終處于變動之中，但股票基金每個交易日只有一個價格。故本題的正確答案為A。32.在匯率制度中，管理浮動的本質(zhì)特征是()。A、各國維持本幣對美元的法定平價B、官方或明或暗地干預(yù)外匯市場C、匯率變動受黃金輸送點約束D、若干國家的貨幣彼此建立固定聯(lián)系答案：B解析：本題考查浮動匯率制度的相關(guān)知識。管理浮動是官方或明或暗地干預(yù)外匯市場，使市場匯率在經(jīng)過操縱的外匯供求關(guān)系作用下相對平穩(wěn)波動的匯率制度。33.作為一種重要的財產(chǎn)管理制度，信托成立的基礎(chǔ)是()。A、資產(chǎn)B、財產(chǎn)C、收益D、信任答案：D解析：本題考查《信托法》對信托的定義。

《信托法》對信托的定義：信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。該定義包括了四方面的含義：

(1)信任和誠信是信托成立的前提和基礎(chǔ)。選項A正確。

(2)信托財產(chǎn)是信托關(guān)系的核心。

(3)受托人以自己的名義管理或者處分信托財產(chǎn)。這是信托區(qū)別于一般委托代理關(guān)系的重要特征。

(4)受托人按委托人的意愿為受益人的利益或者特定目的管理信托事務(wù)。34.下列資本中，不屬于中央銀行資本構(gòu)成的是()。A、財政撥款B、銀行存款C、實收資本D、經(jīng)營活動中的留存利潤答案：B解析：本題考查中央銀行的資本構(gòu)成。

中央銀行的資本一般由實收資本、在經(jīng)營活動中的留存利潤、財政撥款等構(gòu)成。選項B不屬于中央銀行資本。中央銀行資本構(gòu)成的結(jié)構(gòu)形式主要有五種類型：①全部資本為國家所有的資本結(jié)構(gòu)；②國家和民間股份混合所有的資本結(jié)構(gòu)；③全部資本非國家所有的資本結(jié)構(gòu)；④無資本金的資本結(jié)構(gòu)；⑤資本為多國共有的資本結(jié)構(gòu)。35.在市場機(jī)制作用下，()不僅是反映貨幣供求是否均衡的重要信號，而且對貨幣供求具有明顯的調(diào)節(jié)功能。A、貨幣流通速度B、國際收支水平C、社會就業(yè)率D、利率答案：D解析：本題考查貨幣均衡的實現(xiàn)機(jī)制。在市場機(jī)制作用下，利率不僅是反映貨幣供求是否均衡的重要信號,而且對貨幣供求具有明顯的調(diào)節(jié)功能。故本題選D選項。36.某國對外開放程度和外貿(mào)依存度都較高，國際融資尤其是短明融資規(guī)模相對較大。該國貨幣波動比較頻繁，長期實行干預(yù)外匯市場等比較強(qiáng)烈的匯率制度。最新數(shù)據(jù)顯示，2017年底，該國的國際儲備為7000億美元，國民生產(chǎn)總值為23000億美元，外債總額為8800億美元，當(dāng)年的進(jìn)口額為6000億美元。

（2）該國的國際儲備額與國民生產(chǎn)總值之比()。A、遠(yuǎn)低于經(jīng)驗指標(biāo)B、略低于經(jīng)驗指標(biāo)C、高于經(jīng)驗指標(biāo)D、等于經(jīng)驗指標(biāo)答案：C解析：本題考查在實踐中，測度國際儲備總量是否適度的經(jīng)驗指標(biāo)。國際儲備額與國民生產(chǎn)總值之比，一般為10%。7000+2300X100%=30.43%>10%.所以，國際儲備與國民生產(chǎn)總值之比，高于經(jīng)驗指標(biāo)。37.根據(jù)《中華人民共和國證券法》第二十八條規(guī)定，我國證券公司承銷證券采用()方式。A、余額包銷或者代銷B、余額包銷或者賒銷C、包銷或者余額包銷D、包銷或者代銷答案：D解析：本題考查證券承銷的方式。我國證券公司承銷證券，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國證券法》第二十八條規(guī)定采用包銷或者代銷方式。38.在我國，為證券交易提供清算、交收和過戶服務(wù)的法人機(jī)構(gòu)是()。A、財務(wù)公司B、投資銀行C、證券登記結(jié)算公司D、金融資產(chǎn)管理公司答案：C解析：證券登記結(jié)算公司的具體職能是：對正確和資金進(jìn)行清算、交收和過戶，使買入者得到證券，賣出者得到資金。39.根據(jù)我國2007年7月3日施行的《商業(yè)銀行內(nèi)容控制指引》，我國商業(yè)銀行在內(nèi)部控制中應(yīng)貫徹的審慎性原則是指()。A、效益優(yōu)先B、內(nèi)控優(yōu)先C、發(fā)展優(yōu)先D、創(chuàng)新優(yōu)先答案：B解析：本題考查內(nèi)控有效性的相關(guān)知識。審慎性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。40.“巴塞爾協(xié)議II”中所體現(xiàn)的三大支柱中最低資本要求規(guī)定：最低資本充足率要達(dá)到()。A、10%B、6%C、5%D、8%答案：D解析：本題考查“巴塞爾協(xié)議II”的相關(guān)規(guī)定。關(guān)于對最低資本要求的規(guī)定，最低資本充足率要達(dá)到8%，并將最低資本要求由涵蓋信用風(fēng)險拓展到全面涵蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。故本題選D選項。41.在我國金融市場中，基金托管人是取得基金托管資格的()。A、商業(yè)銀行B、信托公司C、基金公司D、證券公司答案：A解析：本題考查基金當(dāng)事人的相關(guān)知識。在我國，基金托管人只能由依法設(shè)立并取得基金托管資格的商業(yè)銀行擔(dān)任。42.我國證券交易所通常采用的組織形式是()。A、合伙制B、會員制C、股份有限公司D、有限責(zé)任公司答案：B解析：證券交易所的組織形式有公司制和會員制兩種，我國采取用的是會員制。43.如果某證券是無風(fēng)險的，則其風(fēng)險系數(shù)B為().A、-1B、10C、0D、1答案：C解析：證券無風(fēng)險，其風(fēng)險系數(shù)β一定為0。44.關(guān)于基礎(chǔ)貨幣構(gòu)成的說法，正確的是()。A、流通中的現(xiàn)金加上儲蓄存款B、流通中的現(xiàn)金加上定期存款C、流通中的現(xiàn)金加上活期存款D、流通中的現(xiàn)金加上銀行準(zhǔn)備金答案：D解析：本題考查貨幣乘數(shù)。MB是基礎(chǔ)貨幣，即流通中的現(xiàn)金和準(zhǔn)備金。45.資產(chǎn)管理人從事特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，推介具體資產(chǎn)管理計劃時可以

借助的媒體渠道是()。A、基金銷售機(jī)構(gòu)網(wǎng)站B、中央廣播電臺C、經(jīng)濟(jì)日報D、中國證券報答案：A解析：本題考查特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。資產(chǎn)管理人從事特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，不得通過報刊、電視、廣播、互聯(lián)網(wǎng)站(資產(chǎn)管理人、銷售機(jī)構(gòu)網(wǎng)站除外)和其他公共媒體公開推介具體的特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)方案和資產(chǎn)管理計劃。選項A正確。選項BCD錯誤。46.在經(jīng)營管理過程中，商業(yè)銀行會選擇主動拒絕或退出某些高風(fēng)險經(jīng)營活動，這種風(fēng)險管理策略稱為()。A、風(fēng)險抑制B、風(fēng)險對沖C、風(fēng)險轉(zhuǎn)移D、風(fēng)險補(bǔ)償答案：A解析：風(fēng)險抑制是指商業(yè)銀行在經(jīng)營管理過程中，主動拒絕或退出某些高風(fēng)險經(jīng)營活動。47.支付固定利率的一方有權(quán)在到期日前終止互換的是()。A、零息互換B、可贖回互換C、可延期互換D、利率上限互換答案：B解析：本題考查可贖回互換?？哨H回互換規(guī)定支付固定利率的一方有權(quán)在到期日前終止互換。如果固定利率的支付者愿意，可以避免未來利率的互換支付。48.對于看漲期權(quán)的買方來說,到期行使期權(quán)的條件是()A、市場價格低于執(zhí)行價格B、市場價格高于執(zhí)行價格C、市場價格上漲D、市場價格下跌答案：B解析：本題考查看漲期權(quán)的相關(guān)內(nèi)容。對于看漲期權(quán)的買方來說，當(dāng)市場價格高于合約的執(zhí)行價格時，他會行使期權(quán),取得收益。當(dāng)市場價格低于執(zhí)行價格時,他會放棄期權(quán),虧損金額即為期權(quán)費。故本題選B選項。49.存款創(chuàng)造倍數(shù)的實現(xiàn)基于兩個假設(shè)，分別為部分準(zhǔn)備金制度和()。A、全額準(zhǔn)備金制度B、非現(xiàn)金結(jié)算制度C、現(xiàn)金結(jié)算制度D、貨幣均衡制度答案：B解析：存款創(chuàng)造倍數(shù)的實現(xiàn)要基于兩個假設(shè):(1）部分準(zhǔn)備金制度(2)非現(xiàn)金結(jié)算制度50.認(rèn)為長期利率只是人們所預(yù)期的短期利率的平均值，該觀點源自于利率期限結(jié)構(gòu)理論的()。A、預(yù)期理論B、市場分割理論C、流動性溢價理論D、期限優(yōu)先理論答案：A解析：本題考查預(yù)期理論的相關(guān)知識。預(yù)期理論認(rèn)為，長期債券的利率等于在其有效期內(nèi)人們所預(yù)期的短期利率的平均值。51.信托當(dāng)事人不包括(A、委托人B、受益人C、托管人D、受托人答案：C解析：本題考查信托的當(dāng)事人。

信托當(dāng)事人是指與信托有直接利害關(guān)系或權(quán)利義務(wù)關(guān)系的人，包括委托人、受托人和受益人，他們是實施信托活動的主體。選項C不是信托的當(dāng)事人。

(1)委托人是以一定目的將其財產(chǎn)以信托的方式，委托給受托人經(jīng)營的人，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或者依法成立的其他組織。

(2)受托人是接受信托財產(chǎn)，按約定的信托合同，對信托財產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營的人，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人。

(3)受益人是在信托中享有信托受益權(quán)的人，可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織。52.居民向國外非居民出口價值為100萬美元的貨物，賣方該筆交易的會計記賬

應(yīng)為()。A、貸記-金融資產(chǎn)增加100萬美元

借記-貨物出口100萬美元B、貸記-貨物出口100萬美元

借記-貨幣100萬美元C、貸記-貨幣100萬美元

借記-貨物出口100萬美元D、貸記-貨物出口100萬美元

借記-金融資產(chǎn)減少100萬美元答案：B解析：本題考查國際收支統(tǒng)計的復(fù)式記賬法。

國際收支中每筆交易的記錄均由兩個金額相等但方向相反的分錄組成，反映了每筆交易的流入和流出。對于每筆交易，各方都記錄一個與之相應(yīng)的貸方分錄和借方分錄：

貸記——貨物和服務(wù)出口，應(yīng)收收入，資產(chǎn)減少，或負(fù)債增加。

借記——貨物和服務(wù)進(jìn)口，應(yīng)付收入，資產(chǎn)增加，或負(fù)債減少。

向非居民出口價值100萬美元的貨物，對于賣方而言：

出口100(貸記)

貨幣100(借記——金融資產(chǎn)增加)

選項B正確。53.2011年9月，某不銹鋼制品有限公司董事長失蹤，欠銀行貸款5億多元未還。這種情形對于該公司的債權(quán)銀行而言，屬于該銀行的()。A、流動性風(fēng)險B、操作風(fēng)險C、法律風(fēng)險D、信用風(fēng)險答案：D解析：本題考查金融風(fēng)險的類型。狹義的信用風(fēng)險是指因交易對手無力履行合約而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險，即違約風(fēng)險。廣義的信用風(fēng)險則是指由于信用因素,金融機(jī)構(gòu)的實際收益結(jié)果與預(yù)期目標(biāo)發(fā)生背離，金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營活動中遭受損失或獲取額外收益的一種可能性。題干提及的“董事長失蹤，欠銀行貸款5億多元未還”，屬于信用風(fēng)險。故本題選D選項。54.商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理3C法和5C法屬于()。A、事前管理B、事中管理C、市場管理D、機(jī)制管理答案：A解析：本題考查信用風(fēng)險的管理。過程管理就是針對信用由提供到收回的全過程，在不同的階段采取不同的管理方法。其中，在事前管理階段，商業(yè)銀行審查的核心是借款人的信用狀況，對此商業(yè)銀行可以直接利用社會上獨立評級機(jī)構(gòu)對借款人的信用評級結(jié)果，也可以自己單獨對借款人進(jìn)行信用的“5C”和“3C”分析。故此題的正確答案為A。55.由于制度和流程不能得到有效執(zhí)行而導(dǎo)致的金融風(fēng)險是()。A、流動性風(fēng)險B、國家風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、市場風(fēng)險答案：C解析：操作風(fēng)險指在信托業(yè)務(wù)開展過程中，由于制度和操作流程缺失以及操作不審慎?；蛘攥F(xiàn)有制度和流程不能得到有效執(zhí)行而可能引起的經(jīng)營風(fēng)險和損失。56.下列關(guān)于信托設(shè)立的表述，錯誤的是()。A、設(shè)立信托，必須有合法的信托目的B、信托財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是受益人合法所有的財產(chǎn)C、設(shè)立信托，必須有確定的信托財產(chǎn)D、設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式答案：B解析：本題考查設(shè)立信托的條件。設(shè)立信托應(yīng)當(dāng)具備以下四個條件:

(1)要有合法的信托目的,這是信托能否成立的前提條件。(A項正確)

(2)信托財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)明確合法，這是信托能否設(shè)立的基本條件之一。(C項正確)

(3)信托文件應(yīng)當(dāng)采用書面形式。根據(jù)我國《信托法》的規(guī)定，設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。(D項正確)

(4)要依法辦理信托登記。

B項錯誤，信托財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是委托人合法所有的財產(chǎn)，與受益人無關(guān)。本題為選非題。故本題選B選項。57.我國某企業(yè)計劃于年初發(fā)行面額為100元、期限為3年的債券200億元。該債券票面利息為每年5元，于每年年末支付，到期還本。該債券發(fā)行采用網(wǎng)上向社會公眾投資者定價發(fā)行的方式進(jìn)行。

（2）假定該債券的名義收益率為3%，當(dāng)年通貨膨脹率為2%，則其實際收益率是()。A、1%B、2%C、3%D、5%答案：A解析：本題考查實際收益率的計算。實際收益率=名義收益率-通貨膨脹率=3%-2%=1%。58.2021年9月1日末，某基金管理公司管理的HT債券型證券投資基金，該基金凈資產(chǎn)為73000萬元，9月2日該基金凈資產(chǎn)為73200萬元，該基金的基金管理費率為1.0%。2021年實際天數(shù)為365天，法定工作日天數(shù)為250天。

（2）通常情況下，各類證券投資基金的管理費率，從高到低的排列順序應(yīng)該為()。A、混合基金>貨幣市場基金>股票基金B(yǎng)、貨幣市場基金>債券基金>股票基金C、貨幣市場基金>混合基金>指數(shù)基金D、股票基金>債券基金>貨幣市場基金答案：D解析：本題考查證券投資基金的管理費率。

基金管理費率通常與基金規(guī)模成反比，與風(fēng)險成正比?；鹨?guī)模越大，風(fēng)險程度越低，基金管理費率越低。

①我國管理的股票基金的年管理費率一般為1.5%,年托管費率一般為0.25%。

②我國管理的指數(shù)基金和債券基金的年管理費率一般為0.3%～1.0%,年托管費率一般為0.1%~0.25%。

③我國管理的貨幣市場基金的年管理費率一般為0.15%～0.33%,年托管費率一般為0.05%～0.1%。

所以各類證券投資基金的管理費率，從高到低的排列順序為股票基金>債券基金>貨幣市場基金。選項D正確。59.提高法定存款準(zhǔn)備金率，會使商業(yè)銀行的信貸能力()。A、下降B、不受任何影響C、提高D、不確定答案：A解析：本題考查緊縮性貨幣政策措施的具體內(nèi)容。提高法定存款準(zhǔn)備金率是緊縮性貨幣政策措施.提高法定存款準(zhǔn)備金率、降低商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的能力.從而達(dá)到緊縮信貸規(guī)模、削減投資支出減少貨幣供給量的目的。60.資產(chǎn)管理理論是以銀行資產(chǎn)的()為重點的經(jīng)營管理理論。A、盈利性和流動性B、流動性C、安全性和流動性D、盈利性和安全性答案：C解析：本題考查資產(chǎn)管理理論。資產(chǎn)管理理論是以銀行資產(chǎn)的安全性和流動性為重點的經(jīng)營管理理論。故本題選C選項。61.在證券發(fā)行市場中，證券公司以()身份，通過咨詢、信息披露、定價和證券銷售等幫助構(gòu)建證券發(fā)行市場。A、做市商B、承銷商C、經(jīng)紀(jì)商D、自營商答案：B解析：本題考查證券公司的功能。證券公司的功能包括:媒介資金供求、構(gòu)造證券市場、優(yōu)化資源配置、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集中。其中，作為證券市場的構(gòu)造者,在證券發(fā)行市場中，證券公司以承銷商身份,通過咨詢、信息披露、定價和證券銷售等幫助構(gòu)建證券發(fā)行市場。故本題選B選項。62.商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素由定量和定性類評級指標(biāo)組成。根據(jù)分級標(biāo)準(zhǔn)，以評級綜合得分確定監(jiān)管評級初步級別和檔次，在此基礎(chǔ)上，結(jié)合監(jiān)管評級調(diào)整因素形成監(jiān)管評級結(jié)果。

2021年印發(fā)的《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》第七條規(guī)定：商業(yè)銀行監(jiān)管評級結(jié)果分為1-6級和S級，其中，1級進(jìn)一步細(xì)分為A、B兩個檔次，2-4級進(jìn)一步細(xì)分為A、B、C三個檔次。評級結(jié)果為1-6級的，數(shù)值越大反映機(jī)構(gòu)風(fēng)險越大，需要越高程度的監(jiān)管關(guān)注。正處于重組、被接管、實施市場退出等情況的商業(yè)銀行經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定后直接列為S級，不參加當(dāng)年監(jiān)管評級。具體評級結(jié)果和對應(yīng)分?jǐn)?shù)如下表：

某農(nóng)村商業(yè)銀行2021年度評級后的各評級要素得分如下：

資本充足率得分15分，資產(chǎn)質(zhì)量10分、公司治理與管理質(zhì)量15分、盈利狀況5分、流動性風(fēng)險15分、市場風(fēng)險9分、數(shù)據(jù)治理4分、信息科技風(fēng)險9分、機(jī)構(gòu)差異化要素4分。

（1）該農(nóng)村商業(yè)銀行的監(jiān)管評級結(jié)果為()。A、4CB、3CC、1BD、2A答案：D解析：本題考查監(jiān)管評級結(jié)果。

(1)2021版的《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》完善了評級方法、要素權(quán)重和評級結(jié)果。評級綜合得分由各評級要素得分按照要素權(quán)重加權(quán)匯總后獲得。該農(nóng)村商業(yè)銀行的評級綜合得分為：資本充足率得分15分+資產(chǎn)質(zhì)量10分+公司治理與管理質(zhì)量15分+盈利狀況5分+流動性風(fēng)險15分+市場風(fēng)險9分+數(shù)據(jù)治理4分+信息科技風(fēng)險9分+機(jī)構(gòu)差異化要素4分=86分，根據(jù)監(jiān)管評級劃分標(biāo)準(zhǔn)表，其監(jiān)管評級結(jié)果為：2級A檔。

(2)各監(jiān)管評級要素的標(biāo)準(zhǔn)權(quán)重分配為：資本充足(15%)、資產(chǎn)質(zhì)量(15%)、公司治理與管理質(zhì)量(20%)、盈利狀況(5%)、流動性風(fēng)險(15%)、市場風(fēng)險(10%)、數(shù)據(jù)治理(5%)、信息科技風(fēng)險(10%)、機(jī)構(gòu)差異化要素(5%)。

①單項要素得分按權(quán)重?fù)Q算為百分制：

資本充足率15/15%=100分

資產(chǎn)質(zhì)量10/15%=66.67分

公司治理與管理質(zhì)量15/20%=75分

盈利狀況5/5%=100分

流動性風(fēng)險15/15%=100分

市場風(fēng)險9/10%=90分

數(shù)據(jù)治理4/5%=80分

信息科技風(fēng)險9/10%=90分

機(jī)構(gòu)差異化要素4/5%=80分。

②評級綜合得分=100×15%+66.67×15%+75×20%+100×5%+100×15%+90×10%+80×5%+90×10%+80×5%=86(分)。63.當(dāng)投資者擔(dān)心利率下降給自己造成損失時，可以通過()進(jìn)行套期保值，其結(jié)果是將未來投資的收益固定在某一水平上。A、購買遠(yuǎn)期利率協(xié)議B、賣出遠(yuǎn)期利率協(xié)議C、買入遠(yuǎn)期外匯合約D、賣出遠(yuǎn)期外匯合約答案：B解析：本題考查金融遠(yuǎn)期合約的套期保值。當(dāng)投資者擔(dān)心利率下降給自己造成損失時，可以通過賣出遠(yuǎn)期利率協(xié)議進(jìn)行套期保值，其結(jié)果是將未來投資的收益固定在某一水平上。它適用于打算在未來進(jìn)行投資的公司或者未來要發(fā)行短期貸款的金融機(jī)構(gòu)。64.流動性溢價理論和期限優(yōu)先理論解釋了，如果()，收益率曲線很可能陡峭地向上傾斜。A、短期利率較低B、短期利率較高C、長期利率較低D、長期利率與短期利率相等答案：A解析：流動性溢價理論和期限優(yōu)先理論解釋了下列事實：

(1)隨著時間的推移,不同到期期限的債券利率表現(xiàn)出同向運動的趨勢。

(2)典型的收益率曲線總是向上傾斜。

(3)如果短期利率較低,收益率曲線很可能陡峭地向上傾斜;如果短期利率較高,收益率曲線傾向于向下傾斜。65.關(guān)于證券投資基金的說法，正確的是()。A、證券投資基金所募集資金在法律上不具有獨立性B、證券投資基金管理人是基金存續(xù)期內(nèi)基金所有者C、證券投資基金通過發(fā)行基金份額的方式募集資金D、證券投資基金是一種直接投資工具答案：C解析：本題考查證券投資基金。證券投資基金簡稱基金，是指通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立財產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投資組合的方式進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投資方式。選項C正確。選項A錯誤。

基金份額持有人即基金投資者，是基金的出資人、基金資產(chǎn)的所有者和基金投資回報的受益人?；鸸芾砣耸腔甬a(chǎn)品的募集者和管理者，其最主要的職責(zé)就是按照基金合同的約定，負(fù)責(zé)基金資產(chǎn)的投資運作，在有效控制風(fēng)險的基礎(chǔ)上為基金投資者爭取最大的投資收益。選項B錯誤。與直接投資股票或債券不同，證券投資基金是一種間接投資工具。選項D錯誤。66.在商業(yè)銀行貸款的五級分類中，屬于不良貸款的是()。A、關(guān)注貸款、可疑貸款、次級貸款B、次級貸款、可疑貸款、損失貸款C、關(guān)注貸款、可疑貸款、損失貸款D、關(guān)注貸款、次級貸款、損失貸款答案：B解析：貸款的五級分類：正常、關(guān)注、次級、可疑、損失，后三類是不良貸款。67.在監(jiān)測外債總量是否適度的指標(biāo)中，債務(wù)率等于()。A、當(dāng)年未清償外債余額/當(dāng)年國民生產(chǎn)總值×100%B、當(dāng)年未清償外債余額/當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額×100%C、當(dāng)年外債還本付息總額/當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額×100%D、當(dāng)年外債還本付息總額/當(dāng)年國民生產(chǎn)總值×100%答案：B解析：本題考查債務(wù)率的公式。債務(wù)率＝當(dāng)年未清償外債余額/當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額×100%。68.影響商業(yè)銀行存款經(jīng)營的因素不包括()。A、政府的監(jiān)管措施B、支付機(jī)制的創(chuàng)新C、呆賬核銷政策D、存款創(chuàng)造的調(diào)控答案：C解析：本題考查影響商業(yè)銀行存款經(jīng)營的因素。影響存款經(jīng)營的因素主要有以下三個方面：支付機(jī)制的創(chuàng)新、存款創(chuàng)造的調(diào)控和政府的監(jiān)管措施。選項C"呆賬核銷政策"不屬于影響商業(yè)銀行存款經(jīng)營的因素。69.下列關(guān)于國際收支不均衡調(diào)節(jié)的必要性的說法，正確的是()。A、國際收支不均衡的調(diào)節(jié)是穩(wěn)定物價和匯率的要求B、國際收支不均衡的調(diào)節(jié)是穩(wěn)定利率的要求C、國際收支不均衡的調(diào)節(jié)是積存大量外匯儲備的要求D、國際收支不均衡的調(diào)節(jié)是非自主性的要求答案：A解析：國際收支不均衡調(diào)節(jié)的必要性主要有三個方面：

①國際收支不均衡的調(diào)節(jié)是穩(wěn)定物價的要求；

②國際收支不均衡的調(diào)節(jié)是穩(wěn)定匯率的要求；

③國際收支不均衡的調(diào)節(jié)是保有適量外匯儲備的要求。70.在金融宏觀調(diào)控中，貨幣政策的傳導(dǎo)和調(diào)控過程要經(jīng)歷金融領(lǐng)域和實物領(lǐng)域。此處的金融領(lǐng)域是指()。A、企業(yè)的股票發(fā)行與流通B、居民的金融投資C、政府的國債發(fā)行與流通D、貨幣的供給與需求答案：D解析：本題考查金融宏觀調(diào)控機(jī)制的構(gòu)成要素。貨幣政策首先改變的是金融領(lǐng)域的貨幣供給狀況，按照央行意圖建立起新的貨幣供求狀況。71.根據(jù)我國的貨幣層次劃分，金融債券計入()。A、M?B、M?C、MD、M答案：B解析：本題考查我國的貨幣層次劃分。1994年10月，中國人民銀行正式編制并向社會公布“貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計表”,將我國的貨幣供應(yīng)量劃分為以下層次：

M=流通中的現(xiàn)金

M?=M?+單位活期存款

M?=M,+儲蓄存款+單位定期存款+單位其他存款

M;=M?+金融債券+商業(yè)票據(jù)+大額可轉(zhuǎn)讓定期存單等

金融債券計入M?,選項B正確。72.如果某投資者年初投入1000元進(jìn)行投資，年利率8%，按復(fù)利每季度計息-次，則第-年末該投資的終值為()元。A、1026.93B、1080.00C、1082.43D、1360.49答案：C解析：本題考查復(fù)利終值的計算公式。年利率8%，每季度利率=8%÷4=2%。第-年末投資終值=1000×(1+2%)4=1082.43(元)。73.在匯率制度中，管理浮動的本質(zhì)特征是()。A、各國維持本幣對美元的法定平價B、官方或明或暗地干預(yù)外匯市場C、匯率變動受黃金輸送點約束D、若干國家的貨幣彼此建立固定聯(lián)系答案：B解析：管理浮動是官方或明或暗地干預(yù)外匯市場，使市場匯率在經(jīng)過操縱的外匯供求關(guān)系作用下相對平穩(wěn)波動的匯率制度。74.債券票面收益與債券面值之比是()。A、名義收益率B、到期收益率C、實際收益率D、持有期收益率答案：A解析：本題考查收益率的公式。

①名義收益率又稱票面收益率，是債券票面收益與債券面值之比。選項A正確。

②實際收益率是剔除通貨膨脹因素后的收益率。實際收益率=名義收益率-通貨膨脹率

③本期收益率也稱當(dāng)前收益率，是指本期獲得的債券利息與債券本期市場價格的比率。

④持有期收益率，是指投資者從購入到賣出這段持有期限里得到的收益率。

⑤到期收益率又稱最終收益率，是使從債券上獲得的未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場價格的貼現(xiàn)

率。75.假設(shè)某國流通中的現(xiàn)金為1000億元，活期存款準(zhǔn)備金為20億元，定期存款準(zhǔn)備金為50億元，超額存款準(zhǔn)備金為30億元，那么該國的基礎(chǔ)貨幣為()億元。A、1080B、1050C、100D、1100答案：D解析：本題考查基礎(chǔ)貨幣的構(gòu)成。用C表示流通中的現(xiàn)金，用R表示準(zhǔn)備金，基礎(chǔ)貨幣B可表示為：B=C+R=流通中的現(xiàn)金+準(zhǔn)備金準(zhǔn)備金R又包括活期存款準(zhǔn)備金R,,定期存款準(zhǔn)備金R.和超額存款準(zhǔn)備金R。全部基礎(chǔ)貨幣方程式可表示為：B=C+R,+R+R。所以基礎(chǔ)貨幣為1000+20+50+30=1100億元，答案D正確。76.在限額管理下，保持其他條件不變的前提下，對金融工具和資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟(jì)價值影響程度所設(shè)定的限額指的是()。A、成本限額B、敏感度限額C、久期限額D、敞口限額答案：B解析：本題考查敏感度限額。敏感度限額，即保持其他條件不變的前提下，對單個市場風(fēng)險要素(利率、匯率、股票價格和商品價格)的微小變化對金融工具和資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟(jì)價值影響程度所設(shè)定的限額。選項B正確。77.金融租賃公司可以吸收非銀行股東()（含）以上定期存款，經(jīng)營正常后可進(jìn)入同業(yè)拆借市場。A、1個月B、3個月C、6個月D、12個月答案：B解析：本題考查金融租賃公司與融資租賃公司的區(qū)別。金融租賃公司可以吸收非銀行股東3個月(含)以上定期存款，經(jīng)營正常后可進(jìn)入同業(yè)拆借市場。融資租賃公司只能從股東處借款，不能吸收股東存款，也不能進(jìn)入銀行間同業(yè)拆借市場。78.買斷式回購的期限為1天至()。A、365天B、93天C、31天D、182天答案：A解析：本題考查買斷式回購。

在我國，回購主要有質(zhì)押式回購和買斷式回購兩種，二者的期限都是1天到365天。買斷式回購是指證券持有人(正回購方)將證券賣給證券購買方(逆回購方)的同時，交易雙方約定在未來某一日期，正回購方再以約定價格從逆回購方買回相等數(shù)量同種證券的交易行為。79.公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔(dān)保的信用憑證是()A、公司債券B、銀行承兌匯票C、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單D、商業(yè)票據(jù)答案：D解析：本題考查商業(yè)票據(jù)市場。商業(yè)票據(jù)是公司為了籌措資金,以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無擔(dān)保的信用憑證。A選項，公司債券是指公司依照法定程序發(fā)行的，約定在一定期限還本付息的有價證券。B選項，銀行承兌匯票，由銀行作為匯票的付款人，承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)，由銀行作為匯票的付款人，承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)。C選項，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。故本題的正確答案為D。80.下列金融機(jī)構(gòu)中，可以吸收存款的是()。A、證券公司B、消費金融公司C、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司D、保險公司答案：C解析：本題考查我國的金融機(jī)構(gòu)。證券公司、消費金融公司和保險公司，在我國都不可以吸收存款。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2006年12月公布的《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》(修訂)規(guī)定，我國企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的主要業(yè)務(wù)有：對成員單位辦理財務(wù)和融資顧問、信用鑒證及相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)，協(xié)助成員單位實現(xiàn)交易款項的收付，經(jīng)批準(zhǔn)的保險代理業(yè)務(wù)，對成員單位提供擔(dān)保，辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資，對成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)，辦理成員單位之間的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬結(jié)算及相應(yīng)的結(jié)算、清算方案設(shè)計，吸收成員單位的存款，對成員單位辦理貸款及融資租賃，從事同業(yè)拆借，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。選項C正確。81.關(guān)于金融宏觀調(diào)控的說法，正確的是()。A、商業(yè)銀行作為獨立的市場主體是金融宏觀調(diào)控存在的前提B、校正市場失靈、抑制或取代市場是金融宏觀調(diào)控的重要內(nèi)容C、實施金融宏觀調(diào)控要求整個銀行體系要實行一級銀行體制D、金融宏觀調(diào)控是要通過影響總供給進(jìn)而實現(xiàn)總供求的均衡答案：A解析：本題考查金融宏觀調(diào)控。金融宏觀調(diào)控是以中央銀行或貨幣當(dāng)局為主體，以貨幣政策和宏觀審慎政策為核心，借助于各種金融工具調(diào)節(jié)貨幣供給量或信用量，影響社會總需求進(jìn)而實現(xiàn)社會總供求的均衡，促進(jìn)金融與經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)穩(wěn)定發(fā)展的機(jī)制與過程。選項D錯誤。

金融宏觀調(diào)控存在的前提是商業(yè)銀行是獨立的市場主體，實行二級銀行體制。選項A正確，選項C錯誤。

宏觀調(diào)控與市場經(jīng)濟(jì)不是對立的。市場會失靈，宏觀調(diào)控只是為了校正市場失靈，使之有效地運行，并非抑制或取代市場。選項B錯誤。82.離岸金融市場，最初的高岸貨幣是()。A、歐元B、瑞士法郵C、英鎊D、美元答案：D解析：離岸金融市場起源于英國倫教,最初的高岸貨幣是歐洲美元。83.證券公司申請中間介紹業(yè)務(wù)資格，要求申請日前()各項風(fēng)險控制指標(biāo)符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)。A、2個月B、3個月C、5個月D、6個月答案：D解析：本題考查證券公司申請中間介紹業(yè)務(wù)資格。證券公司申請中間介紹業(yè)務(wù)資格的條件之一是:申請日前6個月各項風(fēng)險控制指標(biāo)符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)。84.布雷頓森林體系下的匯率制度是()。A、以黃金為中心的固定匯率制B、以美元為中心的浮動匯率制C、以黃金為中心的浮動匯率制D、以美元為中心的固定匯率制答案：D解析：本題考查布雷頓森林體系下的匯率制度。

國際金本位制下的匯率制度是自發(fā)形成的固定匯率制，是典型的固定匯率制。

第二次世界大戰(zhàn)后布雷頓森林貨幣體系下的匯率制度是以美元為中心的固定匯率制。選項D正確。

牙買加體系下浮動匯率合法化，匯率制度安排多元化。85.下列有關(guān)融資租賃合同三方當(dāng)事人權(quán)利的描述中，屬于承租人權(quán)利的是()。A、按合同規(guī)定收取租金B(yǎng)、在租期內(nèi)享有租賃物的所有權(quán)C、對租賃標(biāo)的物及供貨方有選擇權(quán)D、收取貨款答案：C解析：本題考查承租人的權(quán)利和義務(wù)。承租人的權(quán)利與義務(wù)包括：對租賃標(biāo)的物及供貨方有選擇權(quán)；在租期內(nèi)享有租賃物的使用權(quán)；租賃期滿取得租賃物所有權(quán)的權(quán)利；依合同規(guī)定支付租金的義務(wù)；按照正常方式使用并負(fù)責(zé)租賃物的維護(hù)與保養(yǎng)的義務(wù)。86.根據(jù)基金的運作方式的不同，證券投資基金可劃分為()。A、公募基金和私募基金B(yǎng)、封閉式基金和開放式基金C、偏股型基金和偏債型基金D、公司型基金和開放式基金答案：B解析：本題考查證券投資基金的類別。

證券投資基金的分類：

(1)根據(jù)運作方式的不同，基金可分為封閉式基金、開放式基金。選項B正確。

(2)根據(jù)法律形式的不同，基金可分為契約型基金、公司型基金等。選項D錯誤。

(3)根據(jù)投資對象的不同，基金可分為股票基金(歷史最為悠久，各國廣泛采用，80%以上投資于股票)、債券基金(80%以上投資于債券)、貨幣市場基金(僅投資于貨幣市場工具)、基金中基金(80%以上投資于其他基金)、混合基金等。通常可以依據(jù)資產(chǎn)配置的不同將混合基金分為偏股型基金、偏債型基金、股債平衡型基金、靈活配置型基金等。選項C錯誤。

(4)根據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為增長型基金(追求資本增值，主要以具有良好增長潛力的股票為投資對象)、收入型基金(追求穩(wěn)定的經(jīng)常性收入，主要以大盤藍(lán)籌股、公司債、政府債券等穩(wěn)定收益證券為投資對象)和平衡型基金(既注重資本增值又注重當(dāng)期收入)。

(5)根據(jù)募集方式的不同，基金可分為公募基金(面向社會公眾公開發(fā)售)和私募基金(只能采取非公開方式，面向特定投資者募集發(fā)售)。選項A錯誤。87.關(guān)于金融宏觀調(diào)控機(jī)制中第一階段的說法，正確的是()。A、調(diào)控主體為中央銀行B、中介指標(biāo)為貨幣供應(yīng)量C、最終目標(biāo)為總供求對比及相關(guān)四大政策目標(biāo)D、調(diào)控受體為企業(yè)與居民答案：A解析：本題考查金融宏觀調(diào)控框架與要素知識點。在金融宏觀調(diào)控機(jī)制的第一階段，調(diào)控主體為中央銀行。調(diào)控工具是三大貨幣政策工具。操作目標(biāo)是短期利率與基礎(chǔ)貨幣。故A項正確。88.證券公司申請中間介紹業(yè)務(wù)資格時，公司總部至少有()名，擬開展中間介紹業(yè)務(wù)的營業(yè)部至少有()名具有期貨從業(yè)人員資格的業(yè)務(wù)人員。A、10、3B、5、3C、6、2D、5、2答案：D解析：本題考查證券公司中間介紹業(yè)務(wù)。證券公司申請中間介紹業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)配備必要的業(yè)務(wù)人員，公司總部至少有5名，擬開展中間紹業(yè)務(wù)的營業(yè)部至少有2名具有期貨從業(yè)人員資格的業(yè)務(wù)人員。故本題的正確答案為D。89.某商業(yè)銀行結(jié)合設(shè)定的各種可能情景的發(fā)生概率，研究分析多種因素同時作用對其資產(chǎn)負(fù)債管理可能產(chǎn)生的影響，這種分析方法是()。A、久期分析B、流動性壓力測試C、缺口分析D、情景模擬答案：D解析：本題考查資產(chǎn)負(fù)債管理的方法和工具，三種基礎(chǔ)管理方法包括：缺口分析、久期分析、外匯敞口與敏感性分析。兩種前瞻性動態(tài)管理方法包括：情景模擬、流動性壓力測試。情景模擬：商業(yè)銀行結(jié)合設(shè)定的各種可能情景的發(fā)生概率，研究多種因素同時作用可能產(chǎn)生的影響。90.證券公司通過對其接觸的各種不同期限資金進(jìn)行期限轉(zhuǎn)換，實現(xiàn)了短期和長期資金之間的()作用。A、期限中介B、風(fēng)險中介C、信息中介D、流動性中介答案：A解析：本題考查證券公司的資金供求媒功能。一般來說，作為資本市場的直接金融機(jī)構(gòu),證券公司有四個基本功能：資金供求媒介，構(gòu)造證券市場，優(yōu)化資源配置，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集中。其中，證券公司是通過以下四個中介作用來發(fā)揮其資金供求媒介功能的：

(1)期限中介。證券公司通過對其接觸的各種不同期限資金進(jìn)行期限轉(zhuǎn)換，實現(xiàn)了短期和長期資金之間的期限中介作用。

(2)風(fēng)險中介。證券公司不僅為投資者和融資者提供了資金融通渠道，而且為投資者和融資者降低了投資和融資風(fēng)險。

(3)信息中介。證券公司作為金融市場的核心機(jī)構(gòu)之一，是各種金融信息交匯的場所，因此，它有能力為資金供需雙方提供信息中介服務(wù)。

(4)流動性中介。證券公司為客戶提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機(jī)制。綜上所述，A選項符合題意。故本題選A選項。91.證券監(jiān)管部門需要對發(fā)行人及發(fā)行證券的實質(zhì)內(nèi)容加以審查，符合既定標(biāo)準(zhǔn)才能批準(zhǔn)發(fā)行,這種證券發(fā)行的審核制度是()。A、核準(zhǔn)制B、注冊制C、審批制D、批復(fù)制答案：A解析：本題考查核準(zhǔn)制的概念。核準(zhǔn)制，證券監(jiān)管部門需要對發(fā)行人及發(fā)行證券的實質(zhì)內(nèi)容加以審查，符合既定標(biāo)準(zhǔn)才能批準(zhǔn)發(fā)行。92.關(guān)于期貨交易的說法，正確的是()。A、期貨交易是場內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)化交易B、期貨交易是場外柜臺交易C、期貨交易是場外零售交易D、期貨交易是場內(nèi)個性化交易答案：A解析：本題考查期貨交易。類似于遠(yuǎn)期合約，期貨合約中，期貨價格定義為使期貨合約價值為零的理論交割價格。因此，期貨價格是與遠(yuǎn)期價格的概念非常相似，但由于期貨是在場內(nèi)進(jìn)行的標(biāo)準(zhǔn)化交易，其逐日盯市結(jié)算、每日結(jié)清浮動盈虧的制度決定了期貨在每日收盤后理論價值歸為零，即期貨的報價相當(dāng)于遠(yuǎn)期合約的協(xié)議價格，故期貨的報價理論上等于標(biāo)的資產(chǎn)的遠(yuǎn)期價格。事實上由于交易制度的規(guī)定，理論報價在遠(yuǎn)期價格的基礎(chǔ)上需要進(jìn)行一定的調(diào)整。93.如果利率和收入的組合點出現(xiàn)在IS曲線右上方、LM曲線左上方的區(qū)域中，則此種情況反映()。A、產(chǎn)品市場存在超額需求且貨幣市場存在超額供給B、產(chǎn)品市場存在超額供給且貨幣市場存在超額需求C、產(chǎn)品市場存在超額供給且貨幣市場存在超額供給D、產(chǎn)品市場存在超額需求且貨幣市場存在超額需求答案：C解析：本題考查IS曲線和LM曲線。如果經(jīng)濟(jì)活動位于IS曲線右邊的區(qū)域，說明存在超額的產(chǎn)品供給。如果經(jīng)濟(jì)活動處于LM曲線的左邊區(qū)域，表示貨幣供給大于貨幣需求，存在過度的貨幣供應(yīng)。94.我國債券市場的主體是()。A、銀行間債券市場B、主板市場C、創(chuàng)業(yè)板市場D、商業(yè)銀行柜臺答案：A解析：本題考查我國債券市場的主體。銀行間債券市場是債券市場的主體，債券存量和債券交易量占整個市場的90%左右。故本題選A選項。95.關(guān)于穩(wěn)健貨幣政策中“穩(wěn)健”的說法，錯誤的是()。A、穩(wěn)健體現(xiàn)的是對貨幣政策的原則性規(guī)定B、穩(wěn)健指的是一一種指導(dǎo)思想、方針、和理念C、穩(wěn)健強(qiáng)調(diào)的是貨幣供給與經(jīng)濟(jì)增長的協(xié)調(diào)D、穩(wěn)健是針對貨幣政策具體操作的一種提法答案：D解析：本題考查我國穩(wěn)健的貨幣政策。

我國穩(wěn)健的貨幣政策是在1997年亞洲金融危機(jī)爆發(fā)、1998年初我國出現(xiàn)有效需求不足和通貨緊縮趨勢的特殊背景下提出并付諸實施的。從實際運作來看，“穩(wěn)健”體現(xiàn)的是對貨幣政策所做的原則性規(guī)定和對總體趨勢的把握，是一種指導(dǎo)思想、方針和理念，而不是針對貨幣政策操作層面的提法。選項AB說法正確。選項D說法錯誤，所以選擇選項D。

穩(wěn)健的貨幣政策所注重和強(qiáng)調(diào)的是貨幣信貸增長要與國民經(jīng)濟(jì)增長大體保持協(xié)調(diào)關(guān)系，但在不同的時期和不同的條件下(如出現(xiàn)通貨膨脹或通貨緊縮)可以有不同的操作特點和操作方式。也就是說，堅持貨幣政策的“穩(wěn)健”,并不排斥根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢的變化在操作層面靈活地實行適時適度放松或收緊銀根的貨幣政策措施。選項C說法正確。96.下列經(jīng)營活動中屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)特點的是()。A、運用銀行自有資金開展業(yè)務(wù)B、以收取服務(wù)費的方式獲得收益C、賺取利差收入D、留存管理現(xiàn)金答案：B解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價業(yè)務(wù)，如理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等。相對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，中間業(yè)務(wù)具有以下特點:不運用或不直接運用銀行的自有資金；不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險;以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù);以收取服務(wù)費(手續(xù)費、管理費等)、賺取價差的方式獲得收益;種類多、范圍廣，在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升。97.現(xiàn)行《證券法》明確規(guī)定，向不特定對象發(fā)行證券票面總值超過人民幣5000萬則()。A、需要強(qiáng)制組建承銷團(tuán)B、發(fā)行人應(yīng)當(dāng)聘請具有保薦資格的機(jī)構(gòu)擔(dān)任保薦機(jī)構(gòu)C、證券公司可以自行選擇是否組建承銷團(tuán)D、證券公司應(yīng)按規(guī)定能夠注冊登記為保薦機(jī)構(gòu)答案：C解析：本題考查證券承銷團(tuán)的承銷方式。

現(xiàn)行《證券法》取消了舊版向不特定對象發(fā)行的證券票面總值超過人民幣五千萬元時需要強(qiáng)制組建承銷團(tuán)的規(guī)定，證券公司可以自行選擇是否組建承銷團(tuán)。選項C說法正確。98.作為交易的中介，以促成交易、收取傭金為目的的衍生品市場交易主體是().A、套期保值者B、投機(jī)者C、套利者D、經(jīng)紀(jì)人答案：D解析：經(jīng)紀(jì)人作為交易的中介，以促成交易、收取傭金為目的99.貨幣政策中介目標(biāo)必須能夠被迅速、準(zhǔn)確地觀測，這反應(yīng)了中介目標(biāo)的()。A、內(nèi)生性B、可測性C、可控性D、相關(guān)性答案：B解析：本題考查貨幣政策中介目標(biāo)選擇的標(biāo)準(zhǔn)。

①內(nèi)生性：必須是反映貨幣均衡狀況或均衡水平的內(nèi)生變量，是內(nèi)涵要求；②可控性：能夠被央行控制；

③可測性：能被央行迅速準(zhǔn)確的觀測；④關(guān)性：前后相關(guān)100.2021年9月1日末，某基金管理公司管理的HT債券型證券投資基金，該基金凈資產(chǎn)為73000萬元，9月2日該基金凈資產(chǎn)為73200萬元，該基金的基金管理費率為1.0%。2021年實際天數(shù)為365天，法定工作日天數(shù)為250天。

（1）該基金9月2日應(yīng)計提的管理費為()元。A、29200B、7300C、20000D、7320答案：C解析：本題考查基金每日管理費的計算。

基金每日管理費計算方法如下：H=E×R/當(dāng)年實際天數(shù)

其中，H表示每日需計提的費用；E表示前一日的基金資產(chǎn)凈值；R表示年管理費率。基金每日管理費=73000×1.0%/365=2萬元。選項C正確。101.證券公司申請中間介紹業(yè)務(wù)資格，要求申請日前()各項風(fēng)險控制指標(biāo)符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)。A、2個月B、3個月C、5個月D、6個月答案：D解析：本題考查證券公司申請中間介紹業(yè)務(wù)資格。證券公司申請中間介紹業(yè)務(wù)資格的條件之一是：申請日前6個月各項風(fēng)險控制指標(biāo)符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)。102.G公司是大然氣生產(chǎn)企業(yè)。新冠疫情開始以后，投資者小李認(rèn)為北半球的暖冬，加上天然氣供過于求，又受到疫情影響，工業(yè)用氣需求會下滑，因此不看好2020年天然氣價格，認(rèn)為G公司股票價格劇變的可能性很大。該股票的現(xiàn)行市場價格為每股90美元。小李同時購買了到期期限為6個月、執(zhí)行價格為95美元的一個看漲期權(quán)和一個看跌期權(quán)來進(jìn)行套利。看漲期權(quán)成本為8美元，看跌期權(quán)成本為10美元。

（2）如果到期時股票價格為75美元，則小李的盈利為()美元。A、2B、3C、-3QD、-2答案：A解析：本題考查看漲期權(quán)與看跌期權(quán)之間的套利。

如果到期時股票價格為75美元，則該策略的盈利為20-18=2美元(初始投資8+10=18美元，此時看漲期權(quán)到期價值為0,看跌期權(quán)到期價值為95-75=20美元)。選項A正確。103.假定農(nóng)商行的法定存款準(zhǔn)備金率為19%。超額存款準(zhǔn)備金率為2%。現(xiàn)金漏損率為3%,則存款乘數(shù)為()。A、5B、4.16C、20D、4答案：B解析：本題考查存款乘數(shù)。存款乘數(shù)。選項B正確。104.如果與一國居民發(fā)生經(jīng)濟(jì)金融交易的他國居民為政府或貨幣當(dāng)局，政府或貨幣當(dāng)局為債務(wù)人，不能如期足額清償債務(wù)，而使該國居民蒙受經(jīng)濟(jì)損失，這種可能性就是()。A、主權(quán)風(fēng)險B、政治風(fēng)險C、轉(zhuǎn)移風(fēng)險D、社會風(fēng)險答案：A解析：本題考查主權(quán)風(fēng)險的概念。如果與一國居民發(fā)生經(jīng)濟(jì)金融交易的他國居民為政府或貨幣當(dāng)局，政府或貨幣當(dāng)局為債務(wù)人，不能如期足額清償債務(wù),而使該國居民蒙受經(jīng)濟(jì)損失，這種可能性就是主權(quán)風(fēng)險。因此正確答案為A。105.“權(quán)力分散，職能分解”是()的特征。A、一元式中央銀行制度B、二元式中央銀行制度C、跨國的中央銀行制度D、準(zhǔn)中央銀行制度答案：D解析：本題考查準(zhǔn)中央銀行制度。在準(zhǔn)中央銀行制度下，中央銀行的職能由不同的機(jī)構(gòu)從不同的角度分別執(zhí)行，具有中央銀行的權(quán)力分散、職能分解的特點。故本題選D選項。106.在金融交易中，逆向選擇和道德危害產(chǎn)生的根源是()。A、信息不對稱B、交易成本C、金融抑制D、公共產(chǎn)品答案：A解析：本題考查金融深化的原因。由于信息不對稱就容易導(dǎo)致“逆向選擇”和“道德危害”。107.1996年12月1日，我國正式接受《國際貨幣基金協(xié)定》第八條款。這意味著，我國從此實現(xiàn)了人民幣在()項下可兌換。A、商品項目B、經(jīng)常項目C、資本項目D、錯誤與遺漏項目答案：B解析：1996年12月，我國實現(xiàn)了人民幣經(jīng)常項目可兌換。108.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理方法中，用來衡量銀行資產(chǎn)與負(fù)債之間重新定價期限和現(xiàn)金流量到期期限匹配情況的方法是()分析法。A、敞口限額B、久期C、情景模擬D、缺口答案：D解析：本題考查商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的方法。缺口分析是商業(yè)銀行衡量資產(chǎn)與負(fù)債之間重新定價期限和現(xiàn)金流量到期期限匹配情況的—種方法，主要用于利率敏感性缺口和流動性期限缺口分析。所以答案選D。109.目標(biāo)互補(bǔ)原理是指銀行經(jīng)營目標(biāo)中的安全性、流動性和盈利性三方面的均衡不是絕對的平衡，而是()。A、相互獨立B、互相補(bǔ)充C、互不相關(guān)D、交叉存在答案：B解析：本題考查目標(biāo)互補(bǔ)原理的概念。目標(biāo)互補(bǔ)原理是指銀行經(jīng)營目標(biāo)中的安全性、流動性和盈利性三方面的均衡不是絕對的平衡，而是互相補(bǔ)充的。110.下列貨幣政策工具中，調(diào)控作用最猛烈、央行具有完全自主權(quán)的政策工具是()。A、存款準(zhǔn)備金政策B、公開市場操作C、再貸款政策D、再貼現(xiàn)政策答案：A解析：本題考查貨幣政策工具三大法寶之一的存款準(zhǔn)備金政策。

存款準(zhǔn)備金政策的優(yōu)點是：①中央銀行具有完全的自主權(quán)，在貨幣政策工具中最易實施；

②對貨幣供應(yīng)量的作用迅速，一旦確定，各商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)必須立即執(zhí)行；

③對松緊信用較公平，一旦變動，能同時影響所有的金融機(jī)構(gòu)。

存款準(zhǔn)備金政策的缺點是：①作用猛烈，缺乏彈性，不宜作為中央銀行日常調(diào)控貨幣供給的工具；

②政策效果在很大程度上受超額存款準(zhǔn)備金的影響。

所以選項A正確。

再貼現(xiàn)的主動權(quán)在商業(yè)銀行，而不在中央銀行。選項D錯誤。

公開市場操作富有彈性，可對貨幣進(jìn)行微調(diào)，也可大調(diào)，但不會像存款準(zhǔn)備金政策那樣作用猛烈。選項B錯誤。111.由于稅制和政治方面的變動等外部沖擊導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的收入減少而引起的風(fēng)險是()。A、操作性杠桿風(fēng)險B、操作性失誤風(fēng)險C、國家風(fēng)險D、投資風(fēng)險答案：A解析：本題考查金融風(fēng)險的類型。A選項，操作性杠桿風(fēng)險主要是指由金融機(jī)構(gòu)外部因素變化所導(dǎo)致的操作風(fēng)險。例如，由于外部沖擊導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的收入減少，這些外部沖擊包括稅制和政治方面的變動，法律和監(jiān)管環(huán)境的調(diào)整,競爭者的行為和特性的變化等。B選項,操作性失誤風(fēng)險主要是指由金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部因素變化所導(dǎo)致的操作風(fēng)險。這些內(nèi)部因素主要包括處理流程、信息系統(tǒng)、人事等方面的失誤。C選項,國家風(fēng)險是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國交易對手進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來時，由于別國經(jīng)濟(jì)、政治和社會等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險。判斷是否國際風(fēng)險的基礎(chǔ)，是交易的對手是否兩個國家，一國之內(nèi)的風(fēng)險，不能稱為國家風(fēng)險。D選項，投資風(fēng)險是指有關(guān)主體在股票市場、金融衍生品市場進(jìn)行投資時，因股票價格、金融衍生品價格發(fā)生意外變動，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。故本題的正確答案為A。112.金融租賃公司通過資金統(tǒng)籌、財務(wù)杠桿運用、金融產(chǎn)品組合和規(guī)模經(jīng)營等運營方式獲得的收益是()A、債權(quán)收益B、余值收益C、服務(wù)收益D、運營收益答案：D解析：本題考查金融租賃公司的盈利模式。債權(quán)收益是指金融租賃公司通過自有資金或外部融資采購設(shè)備后，向承租人租賃設(shè)備獲得的租金收益與資金成本之間的利差收益。余值收益是指金融租賃公司通過設(shè)備回收再出售或者再次租賃獲得的價差收入。服務(wù)收益是指出租人為承租人提供租賃服務(wù)時收取的手續(xù)費、財務(wù)咨詢費、貿(mào)易傭金等服務(wù)費。故本題的正確答案為D。113.管制制度作為一種公共產(chǎn)品，只能由代表社會利益的政府來供給和安排，目的在于促進(jìn)一般社會福利，該觀點源于金融監(jiān)管理論中的()。A、經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論B、公共利益論C、社會選擇論D、特殊利益論答案：C解析：本題考查社會選擇論的相關(guān)觀點。金融監(jiān)管的理論基礎(chǔ)是管制理論。目前管制理論主要有公共利益論、特殊利益論、社會選擇論。社會選擇論是在特殊利益論的基礎(chǔ)上提出的。該理論從公共選擇的角度來解釋政府管制的，即政府管制作為政府職能的一部分,是否應(yīng)該管制，對什么進(jìn)行管制，如何進(jìn)行管制等,都屬于公共選擇問題。管制制度作為產(chǎn)品，同樣存在著供給和需求的問題，但其作為一種公共產(chǎn)品,則只能由代表社會利益的政府來供給和安排，各種利益主體則是管制制度的需求者。管制者并不只是被動地反映任何利益集團(tuán)對管制的需求，它應(yīng)該堅持獨立性，努力通過實現(xiàn)自己的目標(biāo)來促進(jìn)一般社會福利。故本題選C選項。114.發(fā)生在同一產(chǎn)業(yè)、生產(chǎn)或經(jīng)營同類產(chǎn)品的企業(yè)之間的并購是()并購。A、縱向B、橫向C、混合D、垂直答案：B解析：橫向并購是指發(fā)生在同一產(chǎn)業(yè)、生產(chǎn)或經(jīng)營同類產(chǎn)品的企業(yè)之間的并購。115.關(guān)于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是()。A、表外業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)均不構(gòu)成表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債B、中間業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行營業(yè)收入中的占比持續(xù)下降C、相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險D、表外業(yè)務(wù)可能影響商業(yè)銀行當(dāng)期損益答案：B解析：本題考查商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。

(1)表外業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)兩者均不構(gòu)成表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債，但中間業(yè)務(wù)主要是以客戶委托為前提、由商業(yè)銀行為客戶辦理支付和其他委托事項而收取手續(xù)費；而表外業(yè)務(wù)則是可能影響銀行當(dāng)期損益，改變銀行資產(chǎn)報酬率的經(jīng)營活動。選項AD說法正確。

(2)相對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，中間業(yè)務(wù)具有以下特點：

①不運用或不直接運用銀行的自有資金；

②不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險；選項C說法正確。

③以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)；

④以收取服務(wù)費(手續(xù)費、管理費等)、賺取差價的方式獲得收益；

⑤種類多、范圍廣，在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升。選項B說法錯誤。116.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2011年7月發(fā)布的《商業(yè)銀行公司治理指引》，良好的商業(yè)銀行公司治理內(nèi)容不包括()。A、健全的組織架構(gòu)B、較快的發(fā)展速度C、清晰的職責(zé)邊界D、有效的風(fēng)險管理答案：B解析：本題考查商業(yè)銀行公司治理的內(nèi)容。良好的公司治理應(yīng)包括：健全的組織架構(gòu)，清晰的職責(zé)邊界，科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、價值準(zhǔn)則與良好的社會責(zé)任，有效的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制，合理的激勵約束機(jī)制，完善的信息披露制度。117.中國支付清算協(xié)會的主管單位為()。A、中國證監(jiān)會B、中國銀保監(jiān)會C、中國人民銀行D、中國銀行業(yè)協(xié)會答案：C解析：中國支付清算協(xié)會的主管單位為中國人民銀行118.A、B兩公司都想借入3年期的500萬美元借款，A公司想借入固定利率借款,B公司想借入浮動利率借款。因兩家公司信用等級不同，市場向它們提供的利率也不同，具體情況見下表。市場提供給A和B兩公司的借款利率

注:表中的利率均為一年計一次復(fù)利的年利率

（3）兩家公司可以選擇的套利方案是()。A、利率遠(yuǎn)期協(xié)議B、貨幣互換C、跨期套利D、利事互換答案：D解析：利率互換指買賣雙方同意在未來的一定期限內(nèi)根據(jù)同種貨幣的同樣的名義本金交換現(xiàn)金流，其中一方的現(xiàn)金流根據(jù)浮動利率計算出來,面另一方的現(xiàn)金流根據(jù)固定利率計算，通常雙方只交換利息差，不交換本金。119.我國小額貸款公司的主要資金來源是股東繳納的資本金、來自少數(shù)銀行的融入資金以及()。A、公眾存款B、政府出資C、發(fā)行債券D、捐贈資金答案：D解析：本題考查我國小額貸款公司的相關(guān)知識。小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。120.巴塞爾協(xié)議III規(guī)定，普通股最低比例由2%提升至()。A、3%B、4%C、4.5%D、5%答案：C解析：本題考查巴塞爾協(xié)議III。巴塞爾協(xié)議III規(guī)定，普通股最低比例由2%提升至4.5%。121.集合資產(chǎn)管理計劃的投資者人數(shù)不少于()人，不得超過()人。A、1，100B、1,200C、2,100D、2,200答案：D解析：證券公司可以為單一投資者設(shè)立單一資產(chǎn)管理計劃,也可以為多個投資者設(shè)立集合資產(chǎn)管理計劃。集合資產(chǎn)管理計劃的投資者人數(shù)不少于2人，不得超過200人。122.以下關(guān)于貨幣互換與利率互換的說法，錯誤的是()。A、利率互換只涉及一種貨幣B、貨幣互換不涉及本金的交換C、貨幣互換的套利運用的是比較優(yōu)勢原理D、利率互換中主要為固定利率與浮動利率互換答案：B解析：本題考查貨幣互換與利率互換。貨幣互換與利率互換在結(jié)構(gòu)和運作機(jī)制上相似，但它們是兩種不同的互換合約，其主要不同在于：

（1）利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換要涉及兩種貨幣。

（2）在協(xié)議開始和到期時，貨幣互換雙方常常交換本金，而利率互換不涉及本金的交換(B選項說法錯誤，入選)

（3）貨幣互換雙方的利息支付可以均為固定利率,也可以均為浮動利率,或者固定利率與浮動利率互換,而標(biāo)準(zhǔn)利率互換多見于固定利率與浮動利率互換。故本題選B選項。123.()是指一國單方面將本幣與某一關(guān)鍵貨幣或某一籃子貨幣掛鉤，與之保持相對固定的匯率平價，而本幣對其他外幣的匯率則隨所釘住貨幣對其他外幣匯率的波動而變動的匯率制度。A、固定匯率制B、釘住匯率制C、浮動匯率制D、管理浮動制答案：B解析：本題考查釘住釘住匯