2024年遼寧中級經(jīng)濟師（金融）《實務(wù)》高頻核心題庫300題（含解析）

PAGEPAGE12024年遼寧中級經(jīng)濟師（金融）《實務(wù)》高頻核心題庫300題（含解析）一、單選題1.在證券發(fā)行市場中，證券公司以()身份，通過咨詢、信息披露、定價和證券銷售等幫助構(gòu)建證券發(fā)行市場。A、做市商B、承銷商C、經(jīng)紀商D、自營商答案：B解析：本題考查證券公司的功能。證券公司的功能包括:媒介資金供求、構(gòu)造證券市場、優(yōu)化資源配置、促進產(chǎn)業(yè)集中。其中，作為證券市場的構(gòu)造者,在證券發(fā)行市場中，證券公司以承銷商身份,通過咨詢、信息披露、定價和證券銷售等幫助構(gòu)建證券發(fā)行市場。故本題選B選項。2.關(guān)于債券違約風險的說法正確的是()。A、債券期限越長違約風險越低B、違約風險不同是導(dǎo)致到期期限相同的債券利率不同的重要原因C、地方政府債券的違約風險通常低于中央政府債券的違約風險D、公司債券的違約風險通常低于政府債券的違約風險答案：B解析：本題考查債券違約風險。A選項錯誤，同等條件下，流動性較差的債券，風險相對較大，利率相對較高。B選項正確，到期期限相同的債券利率不同，由三個原因引起，即違約風險、債券的流動性和所得稅。C選項錯誤，中央政府的信譽度更高,其違約風險低于地方政府債券。D選項錯誤，公司債券的違約風險通常高于政府債券的違約風險。故本題選B選項。3.宏觀審慎政策工具中，屬于結(jié)構(gòu)維度的工具是()。A、資產(chǎn)負債管理工具B、跨境資本流動管理工具C、特定機構(gòu)附加監(jiān)管規(guī)定D、金融市場交易行為工具答案：C解析：本題考查宏觀審慎政策工具的具體內(nèi)容。

結(jié)構(gòu)維度的工具主要包括特定機構(gòu)附加監(jiān)管規(guī)定、金融基礎(chǔ)設(shè)施管理工具、跨市場金融產(chǎn)品管理工具和風險處置等阻斷風險傳染的管理工具。選項C屬于結(jié)構(gòu)維度的工具，正確。

時間維度的工具主要包括：資本管理工具、流動性管理工具、資產(chǎn)負債管理工具、金融市場交易行為工具、跨境資本流動管理工具。選項ABD屬于時間維度的工具。4.某商業(yè)銀行對其內(nèi)部控制系統(tǒng)進行評估，屬于其評估內(nèi)容的是()。A、信息與溝通B、組織流程再造C、技術(shù)手段創(chuàng)新D、信貸資產(chǎn)管理答案：A解析：本題考查內(nèi)部控制。

(1)COSO在其《內(nèi)部控制—一整合框架》中正式提出內(nèi)部控制由五項要素構(gòu)成：

①控制環(huán)境；

②風險評估；是整個風險管理決策的基礎(chǔ)。

③控制活動；

④信息與溝通；它貫穿于內(nèi)部控制的過程之中。

⑤監(jiān)督。

(2)巴塞爾委員會在頒布的《銀行內(nèi)部控制系統(tǒng)的框架》中，提出商業(yè)銀行的內(nèi)部控制系統(tǒng)包括：

①管理監(jiān)督與控制文化；

②風險識別與評估；

③控制活動與職責劃分；

④信息與溝通、監(jiān)管活動；

⑤錯誤糾正。

所以選項A正確。5.在保證金交易中，證券公司可以以客戶的證券作為抵押，貸款給客戶購進股票，這體現(xiàn)了證券公司在媒介資金供需過程中的()。A、期限中介作用B、流動性中介作用C、風險中介作用D、信息中介作用答案：B解析：本題考查證券公司的功能。B項，流動性中介。證券公司為客戶提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機制。當一個持有股票的客戶臨時需要現(xiàn)金時，充當做市商的投資銀行可以購進客戶持有的股票，從而滿足客戶的流動性需求。而在保證金交易中，證券公司可以以客戶的證券作為抵押，貸款給客戶購進股票。通過這些方式，證券公司為金融市場的交易者提供了流動性中介。故本題選B選項。6.一個國家在一定時期內(nèi)，國際收支如果是順差，則增加外匯儲備，中央銀行增加基礎(chǔ)貨幣投放，貨幣供應(yīng)量()。A、等額擴張B、數(shù)倍擴張C、等額收縮D、數(shù)倍收縮答案：B解析：本題考查存款創(chuàng)造的相關(guān)內(nèi)容。各個國家在一定時期內(nèi)，國際收支如果是順差，則增加外匯儲備，中央銀行增加基礎(chǔ)貨幣投放,貨幣供應(yīng)量擴張;同時在實行部分準備金制度下，基礎(chǔ)貨幣被整個銀行體系運用能產(chǎn)生數(shù)倍于他自身的量，故中央銀行增加基礎(chǔ)貨幣投放，會使得貨幣供應(yīng)量數(shù)倍擴張。反之，如果是逆差，則減少外匯儲備,中央銀行收回基礎(chǔ)貨幣，貨幣供應(yīng)量縮減。故本題選B選項。7.關(guān)于金融衍生品市場中看漲期權(quán)的說法，正確的是()。A、看漲期權(quán)的買方可以實現(xiàn)的最大潛在收益是期權(quán)費B、看漲期權(quán)的買方行使合約的條件是市場價格高于合約執(zhí)行價格C、看漲期權(quán)的買方預(yù)期未來市場價格會下跌D、看漲期權(quán)的買方可以規(guī)避的最大潛在損失為無窮大答案：B解析：本題考查看漲期權(quán)。

期權(quán)合約的買方可以實現(xiàn)有限的損失無限的收益：對于看漲期權(quán)的買方來說，當市場價格高于合約的執(zhí)行價格時，他會行使期權(quán)，取得收益；當市場價格低于執(zhí)行價格時，他會放棄合約，虧損金額即為期權(quán)費?？礉q期權(quán)的買方預(yù)期未來市場價格會上漲。選項B正確。選項C錯誤。

期權(quán)合約買賣雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系及其損益情況：期權(quán)合約的買方只有權(quán)利沒有義務(wù)，損失有限(損失期權(quán)費)、收益無限。選項AD錯誤。

期權(quán)合約的賣方只有義務(wù)沒有權(quán)利，收益有限(獲得期權(quán)費)、損失無限。8.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會對銀行業(yè)監(jiān)管的主要職責不包括()。A、依法審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍B、對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷C、開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動D、擬訂銀行業(yè)重要法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管基本制度答案：D解析：本題考查中國銀保監(jiān)會對銀行業(yè)監(jiān)管的主要職責。合并后的中國銀行保險監(jiān)督管理委員會承擔對中國銀行業(yè)、保險業(yè)的監(jiān)管職責，但不再履行”擬訂銀行業(yè)、保險業(yè)重要法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管基本制度”的職責。9.根據(jù)費雪方程式，如果一國貨幣總量為150，價格水平為2，各類商品的交易數(shù)量為300，則該國的貨幣流通速度是()。A、0.25B、1C、4D、5答案：C解析：本題考查費雪方程式。費雪方程式:MV＝PT，150V＝2×300，V＝4。10.下列稱為本幣匯率的是（)。A、外匯匯率B、直接標價法C、應(yīng)付標價法D、間接標價法答案：D解析：間接標價法是以外國貨幣表示本國貨幣的價格.所以可以稱為本幣匯率。11.黨的十九大明確提出的"雙支柱"調(diào)控框架政策是()。A、金融政策和貨幣政策B、宏觀審鎮(zhèn)政策和微觀審慎政策C、健全貨幣政策和宏觀審慎政策D、財政文政策和貨幣政策答案：C解析：本題考查“雙支柱”調(diào)控框架。2017年10月，中國共產(chǎn)黨第十九次全國代表大會特別強調(diào)要把主動防范控制系統(tǒng)性金融風險放在更加突出的位置，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線，并明確發(fā)出“健全貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調(diào)控框架”的政策號令，這是我國首次以黨中央文件的形式把“雙支柱調(diào)控框架”正式確立為國家金融政策的新框架，進一步強化了構(gòu)建我國宏觀審慎政策框架的頂層設(shè)計。選項C正確。12.債券購買價格90元，面值100，票面利率5%，期限3年，持有一年后以92元賣出，則持有期收益率為()。A、7.8%B、2.2%C、5.5%D、5%答案：A解析：(92-90+100X5%)+90X100%=7.8%13.按照商業(yè)銀行的利潤構(gòu)成，證券交易查錯收入應(yīng)計入()。A、投資收益B、營業(yè)利潤C、利益收益D、營業(yè)外收支凈額答案：D解析：本題考查營業(yè)外收入的內(nèi)容。營業(yè)外收入的內(nèi)容包括：固定資產(chǎn)盤盈、固定資產(chǎn)出售凈收益、抵債資產(chǎn)處置超過抵債金額部分、罰沒收入、出納長款收入、證券交易查錯收入、教育費附加返還款以及因債權(quán)人的特殊原因確實無法支付的應(yīng)付款項等。14.如果我國成為儲備貨幣發(fā)行國，我國的國際儲備就可以()。A、增加外匯儲備B、保有較少總量C、投資更多股權(quán)D、增加資源儲備答案：B解析：本題考查國際貨幣儲備。儲備貨幣發(fā)行國對國際儲備的需求少。15.證券投資基金的特征不包括()。A、利益共享，風險共擔B、獨立托管，保障本金C、組合投資，分散風險D、集合理財，專業(yè)管理答案：B解析：本題考查證券投資基金的特征。

證券投資基金體現(xiàn)了基金持有人與管理人之間的一種信托關(guān)系，是一種間接投資工具。具體來看，證券投資基金有以下特征：

(1)集合理財，專業(yè)管理。集合了眾多投資者的小額資金，通過統(tǒng)一經(jīng)營，可以顯著地降低交易成本，實現(xiàn)規(guī)模收益。

(2)組合投資，分散風險。構(gòu)造有效的資產(chǎn)組合，最大限度降低投資的非系統(tǒng)性風險。

(3)利益共享，風險共擔。

(4)監(jiān)管嚴格，信息透明。

(5)獨立托管，保障安全?；鸸芾砣素撠熁鸬耐顿Y操作，本身不參與基金財產(chǎn)的保管，基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責，這種制衡機制可以保障投資者的利益。選項ACD都屬于證券投資基金的特征。選項B不屬于證券投資基金的特征。16.管制制度作為一種公共產(chǎn)品，只能由代表社會利益的政府來供給和安排，目的在于促進一般社會福利，該觀點源于金融監(jiān)管理論中的()。A、經(jīng)濟監(jiān)管論B、公共利益論C、社會選擇論D、特殊利益論答案：C解析：本題考查社會選擇論的相關(guān)觀點。金融監(jiān)管的理論基礎(chǔ)是管制理論。目前管制理論主要有公共利益論、特殊利益論、社會選擇論。社會選擇論是在特殊利益論的基礎(chǔ)上提出的。該理論從公共選擇的角度來解釋政府管制的，即政府管制作為政府職能的一部分,是否應(yīng)該管制，對什么進行管制，如何進行管制等,都屬于公共選擇問題。管制制度作為產(chǎn)品，同樣存在著供給和需求的問題，但其作為一種公共產(chǎn)品,則只能由代表社會利益的政府來供給和安排，各種利益主體則是管制制度的需求者。管制者并不只是被動地反映任何利益集團對管制的需求，它應(yīng)該堅持獨立性，努力通過實現(xiàn)自己的目標來促進一般社會福利。故本題選C選項。17.計算資本充足率和核心資本充足率時，都應(yīng)該扣除()。A、商譽B、商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資C、附屬資本D、商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資答案：A解析：本題考查資本充足率和核心資本充足率的計算。商業(yè)銀行在計算資本充足率時，商業(yè)銀行在計算資本充足率時，應(yīng)當從核心一級資本中全額扣除以下項目：商譽(A項正確)、其他無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)、由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準備缺口、資產(chǎn)證券化銷售利得、確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額、直接或間接持有本銀行的股票、對資產(chǎn)負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現(xiàn)金流儲備和商業(yè)銀行自身信用風險變化導(dǎo)致其負債公允價值變化帶來的未實現(xiàn)損益。故本題選A選項。18.根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》,購買私募理財產(chǎn)品的合格法人投資者最近一年末凈資產(chǎn)不得低于()。A、100萬元B、500萬元C、800萬元D、1000萬元答案：D解析：本題考查合格投資者。

私募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。合格投資者是指具備相應(yīng)風險識別能力和風險承受能力，投資于單只理財產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織：

①具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，或者家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣；

②最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織；選項D正確。

③國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他情形。

私募理財產(chǎn)品的投資范圍由合同約定，可以投資于債權(quán)類資產(chǎn)和權(quán)益類資產(chǎn)等。權(quán)益類資產(chǎn)是指上市交易的股票、未上市企業(yè)股權(quán)及其受(收)益權(quán)。19.招商銀行于2014年3月24日招標發(fā)行國內(nèi)首款基于信用卡應(yīng)收賬款的資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。這種舉措在性質(zhì)上屬于流動性風險管理中的保持()流動性的方法。A、資產(chǎn)B、負債C、資產(chǎn)負債綜合D、資本答案：A解析：本題考查流動性風險的管理。流動性風險管理的主要著眼點是:(1)保持資產(chǎn)的流動性。如建立現(xiàn)金資產(chǎn)的一級準備和短期證券的二級準備;提高存量資產(chǎn)的流動性，將抵押貸款、應(yīng)收信用卡賬款等資產(chǎn)證券化，出售固定資產(chǎn)再回租等。(2)保持負債的流動性。(3)進行資產(chǎn)和負債流動性的綜合管理，實現(xiàn)資產(chǎn)與負債在期限或流動性上的匹配。所以，題干所說“發(fā)行國內(nèi)首款基于信用卡應(yīng)收賬款的資產(chǎn)證券化產(chǎn)品”屬于保持資產(chǎn)流動性的方法，答案選A。20.通過派生存款機制向流通領(lǐng)域供給貨幣的金融機構(gòu)是()。A、中央銀行B、投資公司C、商業(yè)銀行D、證券公司答案：C解析：本題考查貨幣供給過程。貨幣供給行為是指銀行體系通過自己的業(yè)務(wù)活動向社會生產(chǎn)生活領(lǐng)域提供貨幣的全過程，包括商業(yè)銀行通過派生存款機制向流通領(lǐng)域供給貨幣的過程和中央銀行通過調(diào)節(jié)基礎(chǔ)貨幣量而影響貨幣供給的過程，研究的是貨幣供給的原理和機制。21.錢先生看準棉花期貨價格大跌的時機，借入10萬元買入棉花期貨。在期貨交易中，錢先生的操作方式是()。A、對沖B、買空C、套利D、賣空答案：B解析：本題考查買空、賣空。

(1)投資者借入資金買入標的資產(chǎn)，稱為買空。

當預(yù)測標的資產(chǎn)價格會上漲時，執(zhí)行買空操作：借入資金以低價買入標的資產(chǎn)，標的資產(chǎn)價格上漲后，用賣出標的資產(chǎn)的資金平倉，可以達到盈利的目的。但是，如果預(yù)測與實際結(jié)果不符，標的資產(chǎn)價格下跌，則買空者將出現(xiàn)虧損。

(2)投資者借入標的資產(chǎn)賣出，稱為賣空。

當預(yù)測標的資產(chǎn)價格會下跌時，執(zhí)行賣空操作：借入標的資產(chǎn)以現(xiàn)價賣出，標的資產(chǎn)價格下跌后，以低價買入標的資產(chǎn)進行平倉，可以實現(xiàn)盈利。但是，如果實際情況與預(yù)期相反，標的資產(chǎn)價格上漲，則賣空者會出現(xiàn)虧損。

根據(jù)題意，錢先生借入10萬元買入棉花期貨的操作方式是買空。22.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點金額不得低于()萬元人民幣。A、1B、2C、3D、5答案：A解析：本題考查理財產(chǎn)品的管理。商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點金額不得低于1萬元人民幣。故本題選A選項。23.根據(jù)2013年春季廣交會傳出的信息，我國很多從事加工貿(mào)易的企業(yè)在人民幣對外持續(xù)升值的情況下，不敢接來自外商的長期訂單。這是因為，如果接下外商的訂單，當未來對外商交貨并結(jié)匯時，如果人民幣對外幣升值，我國企業(yè)在將收入的外幣兌換為人民幣時，兌換到的人民幣金額會減少。這種情形屬于我國企業(yè)承受的()。A、利率風險B、匯率風險C、投資風險D、操作風險答案：B解析：本題考查考生對匯率風險的理解。本題屬于匯率風險中的交易風險。交易風險是指有關(guān)主體在因?qū)嵸|(zhì)性經(jīng)濟交易而引致的不同貨幣的相互兌換中，因匯率在-定時間內(nèi)發(fā)生意外變動，而蒙受經(jīng)濟損失的可能性。在以外幣結(jié)算的對外貿(mào)易中，如果外幣對本幣升值，進口商會多付出本幣;如果外幣對本幣貶值，出口商會少收入本幣。本題屬于“如果外幣對本幣貶值，出口商會少收入本幣”。24.商業(yè)銀行資本的核心功能是()。A、擴大業(yè)務(wù)范圍B、提高銀行的市場競爭力C、吸收損失D、滿足監(jiān)管要求答案：C解析：本題考查商業(yè)銀行資本的功能。商業(yè)銀行資本的核心功能是吸收損失。25.依照我國《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》,不屬于內(nèi)部控制參與主體是()。A、全體股東B、監(jiān)事會C、董事會D、全體員工答案：A解析：本題考查建立嚴密的內(nèi)部控制機制。根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2014年9月印發(fā)修訂后的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中的定義，內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。26.下列支出中，屬于商業(yè)銀行營業(yè)外支出的是()。A、出納短款損失支出B、保險費支出C、手續(xù)費支出D、利息支出答案：A解析：本題考查營業(yè)外支出的構(gòu)成。

(1)營業(yè)外收入：固定資產(chǎn)盤盈、固定資產(chǎn)出售凈收益、抵債資產(chǎn)處置超過抵債金額部分、罰沒收入、出納長款收入、證券交易差錯收入、教育費附加返還款以及因債權(quán)人的特殊原因確實無法支付的應(yīng)付款項等。

(2)營業(yè)外支出：固定資產(chǎn)盤虧和毀損報損的凈損失、抵債資產(chǎn)處置發(fā)生的損失額及處置費用、出納短款、賠償金、違約金、證券交易差錯損失、非常損失、公益救濟性捐贈等。選項A正確。

保險費支出屬于經(jīng)營管理費用。選項B錯誤。

手續(xù)費支出屬于稅費支出。選項C錯誤。

利息支出不屬于營業(yè)外支出。選項D錯誤。27.關(guān)于不動產(chǎn)投資信托基金(REITs)A、REITs自20世紀60年代在美國推出以來，在許多國家已成為專門投資不動產(chǎn)的成熟金融產(chǎn)品B、REITs作為低風險的金融工具，具有流動性高，收益穩(wěn)定，安全性強等特點，有利于豐富資本市場投資品種，拓寬社會資本投資渠道C、REITs既可以封閉運行，也可以上市交易流通D、REITs是一種以發(fā)行收益憑證的方式匯集特定多數(shù)投資者的資金，由專門投資機構(gòu)進行房地產(chǎn)投資經(jīng)營管理，并將投資綜合收益按比例分配給投資者的一種信托基金答案：B解析：本題考查不動產(chǎn)投資信托基金(REITs)。

不動產(chǎn)投資信托基金(realestateinvestmenttrusts,REITs),是一種以發(fā)行收益憑證的方式匯集特定多數(shù)投資者的資金，由專門投資機構(gòu)進行房地產(chǎn)投資經(jīng)營管理，并將投資綜合收益按比例分配給投資者的一種信托基金。選項D說法正確。

與我國信托純粹屬于私募性質(zhì)所不同的是，國際意義上的REITs在性質(zhì)上等同于基金，少數(shù)屬于私募，絕大多數(shù)屬于公募。REITs既可以封閉運行，也可以上市交易流通，類似于我國的開放式基金與封閉式基金。選項C說法正確。

REITs自20世紀60年代在美國推出以來，已有40多個國家和地區(qū)發(fā)行了該類產(chǎn)品，其投資的領(lǐng)域由最初的房地產(chǎn)市場拓展到酒店商場、工業(yè)地產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施等，已成為專門投資不動產(chǎn)的成熟金融產(chǎn)品。選項A說法正確。

REITs的特點在于：①收益主要來源于租金收入和房地產(chǎn)升值；②收益的大部分用于發(fā)放分紅；③長期回報率較高(不同時間、不同國家和地區(qū)的情況并不相同)。

針對我國目前的實際情況，REITs能有效盤活存量資產(chǎn)，形成良性投資循環(huán)，提升直接融資比重，降低企業(yè)杠桿率；同時，REITs作為中等收益、中等風險的金融工具，具有流動性高、收益穩(wěn)定、安全性強等特點，有利于豐富資本市場投資品種，拓寬社會資本投資渠道。選項B說法錯誤。28.在金融宏觀調(diào)控中，貨幣政策的傳導(dǎo)和調(diào)控過程要經(jīng)歷金融領(lǐng)域和實物領(lǐng)域。此處的金融領(lǐng)域是指()。A、企業(yè)的股票發(fā)行與流通B、居民的金融投資C、政府的國債發(fā)行與流通D、貨幣的供給與需求答案：D解析：本題考查金融宏觀調(diào)控機制的構(gòu)成要素。貨幣政策首先改變的是金融領(lǐng)域的貨幣供給狀況，按照央行意圖建立起新的貨幣供求狀況。29.2014年3月到5月，人民幣持續(xù)貶值，這在使出口商增加出口結(jié)匯的人民幣收入的同時，卻使進口商以人民幣購匯的成本相應(yīng)增加。這種情形屬于進口商的()。A、信用風險B、轉(zhuǎn)移風險C、匯率風險D、利率風險答案：C解析：匯率風險：不同幣別貨幣的相互兌換或折算中，因匯率意外變動而蒙受損失的可能性。30.為逐步嘗試性能更好的貨幣政策中介目標，我國在2010年中央經(jīng)濟工作會議上首次提出“社會融資總規(guī)模”概念。此概念是指-定時期內(nèi)()。A、實體經(jīng)濟從金融體系獲得的新增全部資金總額B、實體經(jīng)濟從金融體系獲得的信貸總額C、金融體系從實體經(jīng)濟獲得的全部存款總額D、金融體系從實體經(jīng)濟獲得的全部資金總額答案：A解析：本題考查“社會融資總規(guī)?！备拍睢！吧鐣谫Y總規(guī)?！笔侨娣从辰鹑谂c經(jīng)濟關(guān)系，以及金融對實體經(jīng)濟資金支持的總量指標，指-定時期內(nèi)(每月、每季或每年)實體經(jīng)濟從金融體系獲得的全部資金總量，是增量概念，為期末、期初余額的差額，或當期發(fā)行或發(fā)生額扣除當期兌付或償還額的差額，統(tǒng)計上表現(xiàn)為每月、每季或每年的新增量。31.證券投資基金本質(zhì)是股票、債券和其他證券投資的()。A、簡單化B、機構(gòu)化C、復(fù)雜化D、散戶化答案：B解析：本題考查證券投資基金本質(zhì)。

證券投資基金是指一種利益共享、風險共擔的集合投資方式，即通過發(fā)行基金單位集中投資者的資金，由基金托管人托管，基金管理人管理和運用資金從事股票、債券等金融工具投資的方式。證券投資基金本質(zhì)是股票、債券和其他證券投資的機構(gòu)化。32.根據(jù)我國2007年7月3日施行的《商業(yè)銀行內(nèi)容控制指引》，我國商業(yè)銀行在內(nèi)部控制中應(yīng)貫徹的審慎性原則是指()。A、效益優(yōu)先B、內(nèi)控優(yōu)先C、發(fā)展優(yōu)先D、創(chuàng)新優(yōu)先答案：B解析：本題考查內(nèi)控有效性的相關(guān)知識。審慎性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當以防范風險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。33.中國銀行間市場交易商協(xié)會推出的超短期融資券的最長融資期限是()。A、180天B、360天C、270天D、90天答案：C解析：本題考查超短期融資券。2010年12月，中國銀行間市場交易商協(xié)會推出了一種新型短期直接債務(wù)融資產(chǎn)品—一超短期融資券。超短期融資券是指具有法人資格、信用評級較高的非金融企業(yè)在銀行間債券市場發(fā)行的，期限在270天以內(nèi)的短期融資券。34.在金融交易中，金融深化和發(fā)展表現(xiàn)為()。A、借貸合同中的限制條款越來越明確B、金融結(jié)構(gòu)失衡日益嚴重C、金融價格的扭曲曰益嚴重D、金融政策越來越靈活答案：A解析：金融深化和發(fā)展在交易上的表現(xiàn)：

①專業(yè)生產(chǎn)和銷售信息的機構(gòu)的建立;

②政府出面進行管理;

③金融中介的出現(xiàn);

④限制條款的使用：金融深化和發(fā)展在交易上的表現(xiàn)，就是合同中越來越明確的限制條款。35.在傳統(tǒng)的盯住匯率制下，匯率波動幅度一般不超過()。A、±2.25%B、±0.5%C、±1.0%D、±0.25%答案：C解析：本題考查傳統(tǒng)的盯住匯率的概念，官方將本幣實際或公開地按照固定匯率盯住一種主要國際貨幣或一籃子貨幣，匯率波動幅度不超過±1%。36.下列金融機構(gòu)不以營利為目的的是()。A、中國工商銀行B、招商銀行C、銀河證券D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行答案：D解析：本題考查政策性金融機構(gòu)的相關(guān)內(nèi)容。政策性金融機構(gòu)指為貫徹實施政府的政策意圖，由政府或政府機構(gòu)發(fā)起、出資設(shè)立、參股或保證,不以利潤最大化為經(jīng)營目的，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)從事政策性金融活動的金融機構(gòu)。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性金融機構(gòu)。故本題選D選項。37.下列關(guān)于證券公司從事中間介紹業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是()。A、證券公司與期貨公司可以合并經(jīng)營，只要保持財務(wù)、人員等分開隔離B、證券公司為期貨公司介紹客戶時不得作獲利保證C、證券公司應(yīng)當建立完備的協(xié)助開戶制度D、證券公司不得直接為客戶從事期貨交易提供融資或者擔保答案：A解析：證券公司與期貨公司應(yīng)當獨立經(jīng)營,保持財務(wù)、人員、經(jīng)營場所等分開隔離。A錯誤。38.不屬于緊縮性的收入政策的是()。A、工資—物價指導(dǎo)線B、以稅收為基礎(chǔ)的收入政策C、工資—價格管制及凍結(jié)D、收入指數(shù)化答案：D解析：緊縮性從嚴的收入政策主要包括：①工資—物價指導(dǎo)線；②以稅收為基礎(chǔ)的收入政策；③工資—價格管制及凍結(jié)。收入指數(shù)化是與通貨膨脹和平共處的政策，不能消除通貨膨脹本身。39.我國證券投資信托業(yè)務(wù)的投資范圍不包括()。A、B股股票B、封閉式證券投資基金C、國債D、可轉(zhuǎn)換公司債券答案：A解析：本題考查信托業(yè)務(wù)。我國證券投資信托業(yè)務(wù)的投資范圍包括:國內(nèi)證券交易所掛牌交易的A股股票、封閉式證券投資基金、開放式證券投資基金(含ETF和LOF)、企業(yè)債、國債、可轉(zhuǎn)換公司債券(含分離式可轉(zhuǎn)換債券)、1天和7天國債逆回購、銀行存款以及中國證監(jiān)會核準發(fā)行的基金可以投資的其他投資品種。故本題選A選項。40.在保持其他條件不變的前提下，對單個市場風險要素的微小變化對金融工具和資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟價值影響程度所設(shè)定的限額指的是()。A、久期限額B、成本限額C、敏感度限額D、敞口限額答案：C解析：本題考查常用的市場風險限額。敏感度限額，是指保持其他條件不變的前提下，對單個市場風險要素(利率、匯率、股票價格和商品價格)的微小變化對金融工具和資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟價值影響程度所設(shè)定的限額。41.失業(yè)率與通貨膨脹率存在()關(guān)系。A、正相關(guān)B、負相關(guān)C、不相關(guān)D、不確定答案：B解析：本題考查穩(wěn)定物價與充分就業(yè)之間的矛盾。一般而言，在失業(yè)率較高的國家中央銀行有可能通過增加貨幣供給量、擴大信用投放等途徑,刺激社會總需求，以減少失業(yè)或?qū)崿F(xiàn)充分就業(yè)。但這樣做往往在一定程度上導(dǎo)致一般物價水平的上漲，誘發(fā)或加劇通貨膨脹。失業(yè)率與通貨膨脹率之間存在著-種此消彼長的關(guān)系。故本題選B選項。42.信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的()。A、10%B、20%C、30%D、50%答案：B解析：本題考查固有業(yè)務(wù)的規(guī)定。信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的20%。故本題選B選項。43.商業(yè)銀行在經(jīng)濟全球化背景下更加重視關(guān)系營銷策略，這一策略的最大特點是()。A、以成本為導(dǎo)向B、以競爭為導(dǎo)向C、以價格為導(dǎo)向D、以產(chǎn)品為導(dǎo)向答案：B解析：本題考查關(guān)系營銷和“4R”營銷策略。隨著經(jīng)濟全球化和金融自由化的深入，商業(yè)銀行的營銷越來越注重關(guān)系營銷，將商業(yè)銀行與客戶關(guān)系的建立、培養(yǎng)、發(fā)展作為營銷的對象，不斷發(fā)現(xiàn)和滿足顧客的需求，幫助顧客實現(xiàn)和擴大其價值，并建成以中長期的良好的關(guān)系基礎(chǔ)。在這種情況下，商業(yè)銀行采取了以競爭為導(dǎo)向的“4R”營銷策略即關(guān)聯(lián)、反應(yīng)、關(guān)系和回報。選項B正確。

“4P”營銷策略即產(chǎn)品、價格、渠道和促銷，以金融產(chǎn)品為導(dǎo)向。

"4C"營銷策略即消費者、成本、便利和溝通，以客戶需求為導(dǎo)向。44.根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)。金融租賃公司在中國境內(nèi)自由貿(mào)易區(qū)、保稅地區(qū)及境外，為從事特定

領(lǐng)域融資租賃業(yè)務(wù)而設(shè)立()。A、專業(yè)化租賃分公司B、區(qū)城化租賃子公司C、專業(yè)化租賃子公司D、區(qū)城化租賃分公司答案：C解析：金融租賃公司可依照相關(guān)法律法規(guī)在中國境內(nèi)目由貿(mào)易區(qū)、保稅地區(qū)及境外，為從事特定領(lǐng)域融資租賃業(yè)務(wù)面設(shè)立專業(yè)化租賃子公司。45.下列資金運用領(lǐng)域中，屬于國家開發(fā)銀行資金主要運用領(lǐng)域的是()。A、國民經(jīng)濟重大中長期發(fā)展項目B、出口信貸和進口信貸C、對外擔保，轉(zhuǎn)貸外國政府和金融機構(gòu)提供的貸款D、糧棉油收購、儲備和調(diào)銷貸款答案：A解析：本題考查我國的政策性銀行。

國家開發(fā)銀行主要通過開展中長期信貸與投資等金融業(yè)務(wù)，為國民經(jīng)濟重大中長期發(fā)展戰(zhàn)略服務(wù)。國家開發(fā)銀行貫徹國家宏觀經(jīng)濟政策，籌集和引導(dǎo)社會資金，緩解經(jīng)濟社會發(fā)展的瓶頸制約和薄弱環(huán)節(jié)，致力于以融資推動市場建設(shè)和規(guī)劃先行，支持國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)以及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域發(fā)展和國家重點項目建設(shè)，促進區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展和城鎮(zhèn)化建設(shè)，支持保障性安居工程、中小企業(yè)、“三農(nóng)”、教育、醫(yī)療衛(wèi)生以及環(huán)境保護等領(lǐng)域的發(fā)展，支持國家“走出去”戰(zhàn)略，拓展國際合作業(yè)務(wù)。選項A正確。

中國進出口銀行的業(yè)務(wù)范圍主要是：辦理出口信貸和進口信貸，辦理對外承包工程和境外投資貸款，提供對外擔保，轉(zhuǎn)貸外國政府和金融機構(gòu)提供的貸款，辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款等。選項BC錯誤。

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)范圍主要是：向承擔糧棉油收儲任務(wù)的國有糧食收儲企業(yè)和供銷社棉花收儲企業(yè)提供糧棉油收購、儲備和調(diào)銷貸款。此外，還辦理中央和省級政府財政支農(nóng)資金的代理撥付，為各級政府設(shè)立的糧食風險基金設(shè)立專戶并代理撥付。選項D錯誤。46.通過提取信托賠償準備金和計提資產(chǎn)損失準備金提高公司抵御風險的能力。這體現(xiàn)了信托業(yè)務(wù)風險控制中的()。A、信用風險管理策略B、市場風險管理策略C、操作風險管理策略D、合規(guī)與法律風險管理策略答案：A解析：本題考查信托業(yè)務(wù)信用風險管理策略的內(nèi)容。信用風險管理策略:嚴格按照業(yè)務(wù)流程、制度規(guī)定和相應(yīng)程序開展信托業(yè)務(wù)，確保決策者充分了解業(yè)務(wù)涉及的信用風險;對交易對手進行全面、深入的信用調(diào)查與分析,形成客觀、翔實的盡職調(diào)查報告;嚴格落實擔保等措施，注意對抵(質(zhì))押物權(quán)屬有效性、合法性進行審查，客觀、公正評估抵(質(zhì))押物;通過提取信托賠償準備金和計提資產(chǎn)損失準備金提高公司抵御風險的能力。47.下列業(yè)務(wù)中，不屬于金融租賃公司自擔風險的融資租賃業(yè)務(wù)是()。A、轉(zhuǎn)租式融資租賃B、售后回租式融資租賃C、委托租賃D、直接租賃答案：C解析：本題考查金融租賃公司的融資租賃業(yè)務(wù)。金融租賃公司的融資租賃業(yè)務(wù)分為公司自擔風險的融資租賃業(yè)務(wù)、公司同其他機構(gòu)分擔風險的融資租賃業(yè)務(wù)以及公司不擔風險的融資租賃業(yè)務(wù)三大類。

公司自擔風險的融資租賃業(yè)務(wù)包括：典型的融資租賃業(yè)務(wù)(簡稱直接租賃)、轉(zhuǎn)租式融資租賃業(yè)務(wù)(簡稱轉(zhuǎn)租賃)和售后回租式融資租賃業(yè)務(wù)(簡稱回租)。

公司同其他機構(gòu)分擔風險的融資租賃業(yè)務(wù)包括：聯(lián)合租賃和杠桿租賃。

金融租賃公司不擔風險的融資租賃業(yè)務(wù)主要是委托租賃。所以，選擇C選項。48.信托業(yè)務(wù)風險控制的核心在于建立符合公司戰(zhàn)略定位和發(fā)展方向的()。A、風險管理概念B、風險管理方法和工具C、風險管理制度和流程D、全面風險管理體系答案：D解析：本題考查信托業(yè)務(wù)風險控制的核心。

信托業(yè)務(wù)風險控制的核心在于建立符合公司戰(zhàn)略定位和發(fā)展方向的全面風險管理體系。選項D正確。

信托公司的風險管理體系包括風險管理的理念、架構(gòu)、制度、流程、方法和工具等。具體內(nèi)容包括：持續(xù)倡導(dǎo)全面風險管理理念、完善風險管理架構(gòu)、健全風險管理制度和流程、豐富風險管理方法和工具等。49.金融工程中居核心地位的是()。A、金融創(chuàng)新B、風險管理C、資產(chǎn)定價D、套利答案：B解析：本題考查金融工程與風險管理。規(guī)避風險是金融工程師開發(fā)品種繁多的金融工具的主要功能。風險管理在金融工程中居于核心地位。故本題選B選項。50.通貨緊縮是一種宏觀經(jīng)濟現(xiàn)象，可以治理通貨緊縮的措施有()。A、減少社會福利開支B、提高再貸款、再貼現(xiàn)率C、中央銀行在公開市場正回購業(yè)務(wù)D、制訂工資增長計劃答案：D解析：本題考查通貨緊縮的治理措施。治理通貨緊縮的措施有:(1)擴張性財政政策(減稅、增加財政支出);(2)擴張性貨幣政策(擴大中央銀行基礎(chǔ)貨幣的投放、增加對中小金融機構(gòu)的再貸款、加大公開市場操作的力度、適當下調(diào)利率和存款準備金率);(3)加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整;(4)其他措施。對工資和物價的管制政策也是治理通貨緊縮的手段之一。例如，可以在通貨緊縮時期制訂工資增長計劃或限制價格下降，這與通貨膨脹時期的工資一物價指導(dǎo)線措施的作用方向是相反的，但作用機理是相同的。51.在商業(yè)銀行的成本管理中，員工工資屬于()。A、稅費支出B、經(jīng)營管理費用C、補償性支出D、營業(yè)外支出答案：B解析：經(jīng)營管理費用是指商業(yè)銀行為組織和管理業(yè)務(wù)經(jīng)營活動而發(fā)生的各種費用，包括員工工資、電子設(shè)備運轉(zhuǎn)費、保險費等經(jīng)營管理費用。52.在英國債券市場發(fā)行的以英鎊計價的外國債券稱為()。A、倫勃朗債券B、猛犬債券C、武士債券D、揚基債券答案：B解析：本題考查外國債券。外國債券是指非居民在異國債券市場上以市場所在地貨幣為面值貨幣發(fā)行的國際債券。在每個金融中心發(fā)行的外國債券一般都有一個共同的名稱，如在美國發(fā)行的外國債券稱為揚基債券，在日本發(fā)行的外國債券稱為武士債券，在英國發(fā)行的外國債券稱為猛犬債券，在荷蘭發(fā)行的外國債券稱為倫勃朗債券，在中國發(fā)行的外國債券稱為熊貓債券。選項B正確。53.目前，我國外債管理主要實行()。A、計劃管理B、指標管理C、注冊管理D、登記管理答案：D解析：我國對外債還實行登記管理，債務(wù)人按照國家有關(guān)規(guī)定借用外債，并辦理外債登記。我國對外債實行分類多頭管理，財政部、國家發(fā)展和改革委員會和國家外匯管理局為外債管理主體。54.某筆貸款的名義利率為6%，通貨膨脹率為3%，則實際利率為()。A、2%B、3%C、4%D、5%答案：B解析：本題考查實際收益率。名義利率－通貨膨脹率＝實際利率。根據(jù)題干，實際利率＝6%－3＝3%。故本題選B選項。55.出賣人和承租人是同一人的融資租賃是()。A、直接租賃B、轉(zhuǎn)租賃C、回租D、杠桿租賃答案：C解析：本題考查回租的概念。C項符合題意，回租是出賣人和承租人是同一人的融資租賃。

在回租交易中，金融租賃公司以買受人的身份，同作為出賣人的用戶企業(yè)訂立以用戶企業(yè)的自有固定資產(chǎn)為標的物的買賣合同或所有權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議。同時，金融租賃公司又以出租人的身份,同作為承租人的該用戶企業(yè)訂立融資租賃合同。故本題選C選項。56.王先生擬投資某個茶飲項目，需要一次性投資100000元，王先生目前可用流動資金為50000元，因而擬向銀行申請貸款50000元，貸款期限為5年。他分別向A、B、C三家銀行進行了貸款咨詢，三家銀行給出的貸款年利率均為5%,且均為到期還本付息。利息計算方式分別為：A銀行采用單利計息，B銀行按年計算復(fù)利，C銀行按半年計算復(fù)利。

（1）若王先生從A銀行貸款，則到期應(yīng)付利息為()元。A、12500B、15000C、10000D、11500答案：A解析：本題考查單利利息額計算。單利利息額I=Prn=50000X5%X5=12500(元)。選項A正確。57.下列舉措中，不屬于凱恩斯主義治理通貨緊縮的政策主張的是()。A、增加貨幣供應(yīng)量B、壓低利率以刺激投資C、政府舉債以擴大需求D、減少政府干預(yù)經(jīng)濟答案：D解析：凱恩斯主義的主張：

①擴張性的貨幣政策，即增加貨幣供應(yīng)量，壓低利率，以刺激投資與消費;

②赤字財政政策，即政府要用舉債的辦法發(fā)展經(jīng)濟，擴大有效需求。58.商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素由定量和定性類評級指標組成。根據(jù)分級標準，以評級綜合得分確定監(jiān)管評級初步級別和檔次，在此基礎(chǔ)上，結(jié)合監(jiān)管評級調(diào)整因素形成監(jiān)管評級結(jié)果。

2021年印發(fā)的《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》第七條規(guī)定：商業(yè)銀行監(jiān)管評級結(jié)果分為1-6級和S級，其中，1級進一步細分為A、B兩個檔次，2-4級進一步細分為A、B、C三個檔次。評級結(jié)果為1-6級的，數(shù)值越大反映機構(gòu)風險越大，需要越高程度的監(jiān)管關(guān)注。正處于重組、被接管、實施市場退出等情況的商業(yè)銀行經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)認定后直接列為S級，不參加當年監(jiān)管評級。具體評級結(jié)果和對應(yīng)分數(shù)如下表：

某農(nóng)村商業(yè)銀行2021年度評級后的各評級要素得分如下：

資本充足率得分15分，資產(chǎn)質(zhì)量10分、公司治理與管理質(zhì)量15分、盈利狀況5分、流動性風險15分、市場風險9分、數(shù)據(jù)治理4分、信息科技風險9分、機構(gòu)差異化要素4分。

（1）該農(nóng)村商業(yè)銀行的監(jiān)管評級結(jié)果為()。A、4CB、3CC、1BD、2A答案：D解析：本題考查監(jiān)管評級結(jié)果。

(1)2021版的《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》完善了評級方法、要素權(quán)重和評級結(jié)果。評級綜合得分由各評級要素得分按照要素權(quán)重加權(quán)匯總后獲得。該農(nóng)村商業(yè)銀行的評級綜合得分為：資本充足率得分15分+資產(chǎn)質(zhì)量10分+公司治理與管理質(zhì)量15分+盈利狀況5分+流動性風險15分+市場風險9分+數(shù)據(jù)治理4分+信息科技風險9分+機構(gòu)差異化要素4分=86分，根據(jù)監(jiān)管評級劃分標準表，其監(jiān)管評級結(jié)果為：2級A檔。

(2)各監(jiān)管評級要素的標準權(quán)重分配為：資本充足(15%)、資產(chǎn)質(zhì)量(15%)、公司治理與管理質(zhì)量(20%)、盈利狀況(5%)、流動性風險(15%)、市場風險(10%)、數(shù)據(jù)治理(5%)、信息科技風險(10%)、機構(gòu)差異化要素(5%)。

①單項要素得分按權(quán)重換算為百分制：

資本充足率15/15%=100分

資產(chǎn)質(zhì)量10/15%=66.67分

公司治理與管理質(zhì)量15/20%=75分

盈利狀況5/5%=100分

流動性風險15/15%=100分

市場風險9/10%=90分

數(shù)據(jù)治理4/5%=80分

信息科技風險9/10%=90分

機構(gòu)差異化要素4/5%=80分。

②評級綜合得分=100×15%+66.67×15%+75×20%+100×5%+100×15%+90×10%+80×5%+90×10%+80×5%=86(分)。59.下列選項屬于國際儲備的主要功能的是()。A、提高國際收支順差B、促使本幣匯率升值C、維持國際資信和投資環(huán)境D、促進國際資源流入國內(nèi)答案：C解析：本題考查國際儲備的功能。國際儲備的主要功能是:(1)彌補國際收支逆差。(2)穩(wěn)定本幣匯率。(3)維持國際資信和投資環(huán)境(C選項符合題意)。故本題選C選項。60.貨幣學派的貨幣政策傳導(dǎo)機制理論認為，貨幣供應(yīng)量影響國民收入的傳導(dǎo)機制是()。A、M→r→I→E→YB、M→E→YC、M→I→r→yD、M→E→I→y答案：D解析：貨幣學派的貨幣政策傳導(dǎo)機制理論認為，貨幣供應(yīng)量影響國民收入的傳導(dǎo)機制是：M→E→I→y61.一般來說，現(xiàn)金比率越低，貨幣乘數(shù)()。A、不變B、越大C、無法確定D、越小答案：B解析：本題考查貨幣乘數(shù)。

貨幣乘數(shù)反映了基礎(chǔ)貨幣(高能貨幣)的變動所引起的貨幣供給變動的倍數(shù)。貨幣乘數(shù)的大小決定了貨幣供給擴張能力的大小。貨幣乘數(shù)m可表示為：

在其他條件不變的情況下，可以用代數(shù)法代入不同的現(xiàn)金比率，來比較貨幣乘數(shù)的大小。

比如，r=15%,e=3%,當c=2%時，貨幣乘數(shù)為5.1;當c=7%時，貨幣乘數(shù)為4.28。由此可得，現(xiàn)金比率越低，貨幣乘數(shù)越大。62.通貨緊縮是經(jīng)濟衰退的貨幣表現(xiàn)，其特征不包括()。A、物價持續(xù)下跌B、失業(yè)率上升C、有效需求增加D、經(jīng)濟全面衰退答案：C解析：通貨緊縮是經(jīng)濟衰退的貨幣表現(xiàn)，因而必須具備三個特征：（1）物價持續(xù)下跌，貨幣供應(yīng)量不斷下降；（2）有效需求不足，失業(yè)率上升；（3）經(jīng)濟全面衰退。63.在金融交易中時常會發(fā)生道德風險，其原因是（)。A、金融交易之前的信息不對稱B、金融交易之后的信息不對稱C、金融交易之前的交易成本D、金融交易之后的交易成本答案：B解析：在金融交易做出決策時，時常存在因不了解交易的對方而導(dǎo)致的信息不對稱。在交易之前，信息不對稱會產(chǎn)生逆向選擇;在交易之后，信息不對稱會導(dǎo)致道德風險。64.金融租賃公司進行風險管理和風險控制時，使用的主要指標是()。A、風險資產(chǎn)倍數(shù)B、資產(chǎn)充足率C、資產(chǎn)折算率D、資本充足率答案：D解析：金融租賃公司按照金融機構(gòu)的資本充足串進行風險控制,資本凈額與風險加權(quán)資產(chǎn)的比例不得低于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的最低監(jiān)管要求。65.同一基金管理公司管理的全部資產(chǎn)管理計劃投資于非標準化債權(quán)類資產(chǎn)的資金不得超過其管理的全部資產(chǎn)管理計劃凈資產(chǎn)的()。A、10%B、15%C、35%D、40%答案：C解析：本題考查基金管理公司專戶業(yè)務(wù)。同一基金管理公司管理的全部資產(chǎn)管理計劃投資于非標準化債權(quán)類資產(chǎn)的資金不得超過其管理的全部資產(chǎn)管理計劃凈資產(chǎn)的35%。66.從基金的資金來源和用途看，在本國募集資金并投資于本國證券市場的基金是()。A、在岸基金B(yǎng)、主動型基金C、離岸基金D、被動型基金答案：A解析：本題考查證券投資基金市場。A和C選項是根據(jù)基金的資金來源和用途的不同進行劃分，基金可分為在岸基金和離岸基金。在岸基金是指在本國募集資金并投資于本國證券市

場的基金，在岸基金的投資人、基金管理人、基金托管人及其他當事人均在本國境內(nèi)，因此監(jiān)管比較容易。選項A正確。離岸基金是指在一國發(fā)行基金，并將募集的資金投資于其他國家市場的基金。B和D選項是根據(jù)投資理念的不同將基金分為主動型基金和被動型基金,劃分依據(jù)不符合題意。故本題的正確答案為A。67.中國郵政儲蓄銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國家開發(fā)銀行分別屬于()。A、商業(yè)銀行、政策性銀行、開發(fā)性金融機構(gòu)B、契約性金融機構(gòu)、政策性銀行、開發(fā)性金融機構(gòu)C、政策性銀行、政策性銀行、政策性銀行D、存款類金融機構(gòu)、商業(yè)銀行、開發(fā)性金融機構(gòu)答案：A解析：本題考查我國的金融機構(gòu)。

目前，我國的金融機構(gòu)體系主要包括商業(yè)銀行、政策性銀行和開發(fā)性金融機構(gòu)、證券機構(gòu)、保險公司、金融資產(chǎn)管理公司、農(nóng)村信用合作社、信托公司、財務(wù)公司和金融租賃公司等。

目前，我國的商業(yè)銀行分為：國有大型商業(yè)銀行(包括中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行和中國郵政儲蓄銀行)、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村銀行機構(gòu)、外資銀行以及民營銀行。中國郵政儲蓄銀行屬于商業(yè)銀行。

目前，我國政策性銀行有中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，國家開發(fā)銀行己轉(zhuǎn)型為開發(fā)性金融機構(gòu)。選項A正確。68.金融資產(chǎn)管理公司收購國有獨資商業(yè)銀行不良貸款的主要資金來源為()。A、對相應(yīng)的銀行發(fā)行金融債券B、吸收社會公眾存款C、向相應(yīng)的銀行貸款D、財政撥款答案：D解析：金融資產(chǎn)管理公司是在特定時期,政府為解決銀行業(yè)不良資產(chǎn)，由政府出資專門收購和集中處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)的機構(gòu)。69.資產(chǎn)管理計劃可投資的標準化資產(chǎn)不包括()。A、銀行存款、同業(yè)存單，以及符合《資管新規(guī)》規(guī)定的標準化債權(quán)類資產(chǎn)B、上市公司股票、存托憑證，以及中國證監(jiān)會認可的其他標準化股權(quán)類資產(chǎn)C、在證券期貨交易所等國務(wù)院同意設(shè)立的交易場所集中交易清算的期貨及期權(quán)合約等標準化商品及金融衍生品類資產(chǎn)D、非標準化債權(quán)類資產(chǎn)、股權(quán)類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)答案：D解析：本題考查資產(chǎn)管理計劃可投資的資產(chǎn)。資產(chǎn)管理計劃可以投資于以下資產(chǎn):(1)銀行存款、同業(yè)存單，以及符合《資管新規(guī)》規(guī)定的標準化債權(quán)類資產(chǎn)，包括但不限于在證券交易所、銀行間市場等國務(wù)院同意設(shè)立的交易場所交易的可以劃分為均等份額、具有合理公允價值和完善流動性機制的債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、非金融企業(yè)債務(wù)融資工具等。(2)上市公司股票、存托憑證，以及中國證監(jiān)會認可的其他標準化股權(quán)類資產(chǎn)。(3)在證券期貨交易所等國務(wù)院同意設(shè)立的交易場所集中交易清算的期貨及期權(quán)合約等標準化商品及金融衍生品類資產(chǎn)。(4)公開募集證券投資基金以及中國證監(jiān)會認可的比照公開募集證券投資基金管理的資產(chǎn)管理產(chǎn)品。(5)第(1)至第(3)項規(guī)定以外的非標準化債權(quán)類資產(chǎn)、股權(quán)類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)。(6)第(4)項規(guī)定以外的其他受國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的機構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品。(7)中國證監(jiān)會認可的其他資產(chǎn)。其中第(1)項至第(4)項為標準化資產(chǎn),第(5)項、第(6)項為非標準化資產(chǎn)。此題為選非題，故本題的正確答案為D。70.下列各項中，由商業(yè)銀行轉(zhuǎn)化為中央銀行的是()。A、美聯(lián)儲B、英格蘭銀行C、日本銀行D、中國人民銀行答案：B解析：本題考查中央銀行的產(chǎn)生。各國中央銀行的產(chǎn)生和發(fā)展大體上經(jīng)由三個途徑：①由商業(yè)銀行轉(zhuǎn)化為中央銀行，如英國的英格蘭銀行、法國的法蘭西銀行、德國的普魯士銀行；②專門設(shè)置的中央銀行，如美國聯(lián)邦儲備系統(tǒng)、第二次世界大戰(zhàn)前后發(fā)展中國家和新獨立國家的中央銀行；③由綜合型銀行改革為單一職能的中央銀行，如東歐各國及中國的中央銀行。71.效益性原則又稱為盈利性原則，要求商業(yè)銀行經(jīng)營管理者在允許的情況下，盡可能地追求()。A、利潤最大化B、保持信譽C、減少風險D、不斷創(chuàng)新答案：A解析：效益性原則又稱為盈利性原則，要求商業(yè)銀行經(jīng)營管理者在允許的情況下，盡可能地追求利潤最大化。72.國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會的基本職能是()。A、集中制定金融業(yè)的法規(guī)制度和運行規(guī)則B、統(tǒng)一監(jiān)管我國金融市場和各個金融行業(yè)C、牽頭履行貨幣政策和宏觀審慎管理職責D、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)金融穩(wěn)定和改革發(fā)展重大問題答案：D解析：本題考查國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會的基本職能。

為加強金融調(diào)控監(jiān)管機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)，根據(jù)2017年7月召開的全國金融工作會議精神，2017年11月，經(jīng)黨中央、國務(wù)院批準，國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會成立，作為國務(wù)院統(tǒng)籌協(xié)調(diào)金融穩(wěn)定和改革發(fā)展重大問題的議事協(xié)調(diào)機構(gòu)。其主要職責是：

(1)落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于金融工作的決策部署；

(2)審議金融業(yè)改革發(fā)展重大規(guī)劃；

(3)統(tǒng)籌金融改革發(fā)展與監(jiān)管，協(xié)調(diào)貨幣政策與金融監(jiān)管相關(guān)事項，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)金融監(jiān)管重大事項，協(xié)調(diào)金融政策與相關(guān)財政政策、產(chǎn)業(yè)政策等；

(4)分析研判國際國內(nèi)金融形勢，做好國際金融風險應(yīng)對，研究系統(tǒng)性金融風險防范處置和維護金融穩(wěn)定重大政策；

(5)指導(dǎo)地方金融改革發(fā)展與監(jiān)管，對金融管理部門和地方政府進行業(yè)務(wù)監(jiān)督和履職問責等。選項D正確。73.在金融衍生工具中，遠期合約的最大功能是()。A、價格發(fā)現(xiàn)B、提高效率C、轉(zhuǎn)嫁風險D、增加盈利答案：C解析：本題考查遠期合約的相關(guān)知識。遠期合約的最大功能是轉(zhuǎn)嫁風險。74.假定某國2016年國民生產(chǎn)總值為20000億美元，短期外債余額為250億美元，當年未清償外債余額為1650億美元，當年貨物服務(wù)出口總額為2100億美元，則該國當年負債率為()。A、1.25%B、8.25%C、10.50%D、15.15%答案：B解析：本題考查負債率的計算。負債率＝當年未清償外債余額/當年國民生產(chǎn)總值×100%＝1650/20000×100%＝8.25%。75.各類金融機構(gòu)的同-類型業(yè)務(wù)統(tǒng)一由一個監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管，不同類型業(yè)務(wù)由不同監(jiān)管機構(gòu)分別監(jiān)管，這種監(jiān)管思路為()。A、機構(gòu)監(jiān)管B、功能監(jiān)管C、混業(yè)監(jiān)管D、目標監(jiān)管答案：B解析：本題考查功能監(jiān)管的概念。B選項正確，功能監(jiān)管是指各類金融機構(gòu)的同一類型業(yè)務(wù)統(tǒng)一由一個監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管，不同類型業(yè)務(wù)由不同監(jiān)管機構(gòu)分別監(jiān)管。故本題選B選項。76.投資收益應(yīng)計入國際收支平衡表中的()。A、經(jīng)常賬戶B、資本賬戶C、金融賬戶D、誤差與遺漏凈額答案：A解析：本題考查國際收支平衡表。A選項符合題意,經(jīng)常賬戶反映的是居民與非居民之間貨物、服務(wù)、初次收入和二次收入的流量。故本題選A選項。77.根據(jù)我國2013年1月1日施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行的核心-級資本充足率不得低于()。A、8%B、6%C、5%D、2.5%答案：C解析：本題考查核心-級資本充足率的標準。核心-級資本充足率不得低于5%。78.國際大宗商品價格上漲，導(dǎo)致A國重要原材料和中間產(chǎn)品的價格持續(xù)上漲，由此引發(fā)A國通貨膨脹的是()。A、供求混合型通貨能脹B、生產(chǎn)結(jié)構(gòu)型通貨膨脹C、需求拉上型通貨膨脹D、成本推進型通貨膨脹答案：D解析：本題考查通貨膨脹的成因。通貨膨脹成因包括需求拉上、成本推進、供求混合作用和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)變化。

進出口產(chǎn)品、原材料、能源等生產(chǎn)成本上升會引起成本推進型通貨膨脹。在開放經(jīng)濟條件下，匯率變動引起進出口產(chǎn)品和原材料成本上升，以及石油危機、資源枯竭、環(huán)境保護政策不當?shù)仍斐稍牧?、能源生產(chǎn)成本的提高，這些都是引起成本推進型通貨膨脹的原因。選項D正確。79.某國對外開放程度和外貿(mào)依存度都較高，國際融資尤其是短明融資規(guī)模相對較大。該國貨幣波動比較頻繁，長期實行干預(yù)外匯市場等比較強烈的匯率制度。最新數(shù)據(jù)顯示，2017年底，該國的國際儲備為7000億美元，國民生產(chǎn)總值為23000億美元，外債總額為8800億美元，當年的進口額為6000億美元。

（2）該國的國際儲備額與國民生產(chǎn)總值之比()。A、遠低于經(jīng)驗指標B、略低于經(jīng)驗指標C、高于經(jīng)驗指標D、等于經(jīng)驗指標答案：C解析：本題考查在實踐中，測度國際儲備總量是否適度的經(jīng)驗指標。國際儲備額與國民生產(chǎn)總值之比，一般為10%。7000+2300X100%=30.43%>10%.所以，國際儲備與國民生產(chǎn)總值之比，高于經(jīng)驗指標。80.關(guān)于開放式基金的說法，正確的是()。A、基金在存續(xù)期內(nèi)不能贖回B、基金交易價格受市場供求關(guān)系影響C、基金份額不固定D、基金一般有固定存續(xù)期答案：C解析：本題考查開放式基金。開放式基金是指基金份額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所進行申購或者贖回的一種基金運作方式。選項A錯誤。選項C正確。

開放式基金買賣價格以基金份額凈值為基礎(chǔ)，不受市場供求關(guān)系的影響。選項B錯誤。開放式基金一般是無期限的，封閉式基金有一個固定的存續(xù)期。選項D錯誤。81.反映失業(yè)率與通貨膨脹率之間存在著一種此消彼長關(guān)系的是()。A、D-AS曲線B、IS-LM曲線C、BP曲線D、菲利普斯曲線答案：D解析：本題考查菲利普斯曲線。

新西蘭著名經(jīng)濟學家菲利普斯通過研究1861—1957年近100年英國的失業(yè)率與物價變動的關(guān)系，得出了結(jié)論：失業(yè)率與通貨膨脹率之間存在著一種此消彼長的關(guān)系。這一關(guān)系可用菲利普斯曲線表示。選項D正確。82.中國支付清算協(xié)會的主管單位為()。A、中國證監(jiān)會B、中國銀保監(jiān)會C、中國人民銀行D、中國銀行業(yè)協(xié)會答案：C解析：中國支付清算協(xié)會的主管單位為中國人民銀行83.提高法定存款準備金率，會使商業(yè)銀行的信貸能力()。A、下降B、不受任何影響C、提高D、不確定答案：A解析：本題考查緊縮性貨幣政策措施的具體內(nèi)容。提高法定存款準備金率是緊縮性貨幣政策措施.提高法定存款準備金率、降低商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的能力.從而達到緊縮信貸規(guī)模、削減投資支出減少貨幣供給量的目的。84.統(tǒng)一監(jiān)管的典型案例是()。A、美國B、英國C、澳大利亞D、新加坡答案：C解析：本題考查統(tǒng)一監(jiān)管。統(tǒng)一監(jiān)管的典型案例是澳大利亞采取的雙峰式監(jiān)管模式。故本題選C選項。85.某股票的每股預(yù)期股息收入為每年2元，如果市場年利率為6%，則該股票的每股市場價格應(yīng)為()元。A、20B、33.33C、40D、50答案：B解析：本題考查利率與金融資產(chǎn)定價。股票的理論價格由其預(yù)期股息收入和當時的市場利率兩個因素決定，其公式為:股票價格＝預(yù)期股息收入/市場利率＝2/6%＝33.33，故本題的正確答案為B。86.我國行業(yè)協(xié)會脫鉤改革后成立的第一個承擔特殊職能的全國性行業(yè)協(xié)會是()。A、中國融資租賃協(xié)會B、中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會C、中國信托業(yè)協(xié)會D、中國銀行間市場交易商協(xié)會答案：B解析：本題考查中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會。中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會的成立得到了黨中央、國務(wù)院的高度重視，是我國行業(yè)協(xié)會脫鉤改革后第一個承擔特殊職能的全國性行業(yè)協(xié)會，為建立全國性行業(yè)協(xié)會商會登記體制做了有益的探索。87.關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是()。A、貨幣政策主要是直接調(diào)控政策B、貨幣政策是微觀經(jīng)濟政策C、貨幣政策是調(diào)節(jié)社會總需求的政策D、貨幣政策無法調(diào)節(jié)信用總量答案：C解析：本題考查貨幣政策的基本特征。

貨幣政策的基本特征包括：

(1)貨幣政策是宏觀經(jīng)濟政策；貨幣政策一般涉及的是國民經(jīng)濟運行中的貨幣供應(yīng)量、信用總量、利率、匯率等宏觀經(jīng)濟總量問題，而不是銀行或廠商等微觀經(jīng)濟個量問題。選項BD錯誤。

(2)貨幣政策是調(diào)節(jié)社會總需求的政策；選項C正確。

(3)貨幣政策主要是間接調(diào)控政策；選項A錯誤。

(4)貨幣政策是長期連續(xù)的經(jīng)濟政策。貨幣政策的各種具體措施是短期的，需要連續(xù)操作才能逼近或達到貨幣政策的長期目標。88.關(guān)于回購協(xié)議在貨幣市場中發(fā)揮作用的說法，錯誤的是()。A、回購協(xié)議降低了市場風險，增加了交易者的交易成本B、回購協(xié)議提高了貨幣市場活躍度及債券的流動性C、回購協(xié)議是中央銀行進行公開市場操作的重要工具D、回購協(xié)議增加了證券的運用途徑和閑置資金的靈活性答案：A解析：本題考查回購協(xié)議市場。選項A錯誤，回購交易有助于降低交易者的交易成本。回購協(xié)議在貨幣市場中的重要作用:①回購交易增加了證券的運用途徑和閑置資金的靈活性。②回購協(xié)議是中央銀行進行公開市場操作的重要工具。③回購交易有助于降低交易者的交易成本。④發(fā)展回購協(xié)議市場有助于推動銀行間同業(yè)拆借行為規(guī)范化，提高貨幣市場活躍度及證券的流動性。故本題的正確答案為A。89.離岸金融市場，最初的高岸貨幣是()。A、歐元B、瑞士法郵C、英鎊D、美元答案：D解析：離岸金融市場起源于英國倫教,最初的高岸貨幣是歐洲美元。90.由投資者買賣已發(fā)行的債券形成的市場是()。A、發(fā)行市場B、二級市場C、初級市場D、一級市場答案：B解析：二級市場流通市場又稱二級市場或次級市場，是指對已經(jīng)發(fā)行的證券或票據(jù)等金融工具進行轉(zhuǎn)讓交易的市場。91.假設(shè)未來2年中，1年期和2年期債券的利率分別是3%和4%,1年期和2年期債券的流動性溢價分別為0和0.25%。按照流動性溢價理論，在此情況下，2年期債券的利率應(yīng)當是()。A、4.00%B、3.50%C、3.25%D、3.75%答案：D解析：[(3%+4%)÷2]+0.25%=3.75%92.下列說法中，屬于金融監(jiān)管機構(gòu)實施有效監(jiān)管基本原則的是()。A、監(jiān)管主體的盈利性B、監(jiān)管主體的自律性C、監(jiān)管主體的獨立性D、監(jiān)管主體的合規(guī)性答案：C解析：金融監(jiān)管的基本原則：

①監(jiān)管主體獨立性原則，監(jiān)管主體獨立性是金融監(jiān)管機制實施有效金融監(jiān)管的基本前提。

②依法監(jiān)管原則

③外部監(jiān)管與自律并重原則

④安全穩(wěn)健與經(jīng)營效率結(jié)合原則

⑤適度競爭

⑥統(tǒng)一性原則93.某國對外開放程度和外貿(mào)依存度都較高，國際融資尤其是短明融資規(guī)模相對較大。該國貨幣波動比較頻繁，長期實行干預(yù)外匯市場等比較強烈的匯率制度。最新數(shù)據(jù)顯示，2017年底，該國的國際儲備為7000億美元，國民生產(chǎn)總值為23000億美元，外債總額為8800億美元，當年的進口額為6000億美元。

（3）該國的國際儲備額與外債總額之比是()。A、61.82%B、79.55%C、35.69%D、48.33%答案：B解析：國際儲備額與外債總額之比=7000÷8800X100%≈79.55%94.關(guān)于牙買加協(xié)議內(nèi)容的說法，錯誤的是()。A、國際貨幣基金組織各成員國的基金份額被壓縮B、特別提款權(quán)作用進一步增強C、國際貨幣基金組織各成員國可以自主決定匯率制度D、國際貨幣基金組織成員沒有以黃金清償債務(wù)義務(wù)答案：A解析：本題考查牙買加體系的內(nèi)容。牙買加協(xié)議規(guī)定：

(1)浮動匯率合法化。各成員可以自由做出匯率制度方面的安排，國際貨幣基金組織允許其采取浮動匯率制度或其他形式的固定匯率制度。

(2)黃金非貨幣化。廢除黃金官價，取消成員之間或與國際貨幣基金組織之間以黃金清償債務(wù)的義務(wù)。

(3)擴大特別提款權(quán)的作用。

(4)擴大發(fā)展中國家的資金融通且增加各成員的基金份額。選項A說法錯誤。95.中期借貸便利作為人民銀行新創(chuàng)設(shè)的貨幣政策工具，其發(fā)放方式是

()。A、擔保方式B、質(zhì)押方式C、信用方式D、抵押方式答案：B解析：中期借貸便利以質(zhì)押方式發(fā)放，合格質(zhì)押品包括國債、中央銀行票據(jù)、政策性金融債、高等級信用債等優(yōu)質(zhì)債券。96.根據(jù)凱恩斯的貨幣需求理論，下列說法正確的是()。A、市場利率越低，交易動機的貨幣需求越大B、市場利率越低，預(yù)防動機的貨幣需求越大C、收入水平越低，交易動機的貨幣需求越大D、市場利率越低，投機動機的貨幣需求越大答案：D解析：本題考查凱恩斯的貨幣需求理論。

凱恩斯認為，人們的貨幣需求行為往往是由交易動機、預(yù)防動機和投機動機三種動機決定的?；诮灰讋訖C和預(yù)防動機的貨幣需求取決于收入水平，收入水平越低，交易動機和預(yù)防動機的貨幣需求越??；基于投機動機的貨幣需求則取決于利率水平，市場利率越低，投機動機的貨幣需求越大。選項D正確。97.在市場機制作用下，()不僅是反映貨幣供求是否均衡的重要信號，而且對貨幣供求具有明顯的調(diào)節(jié)功能。A、貨幣流通速度B、國際收支水平C、社會就業(yè)率D、利率答案：D解析：本題考查貨幣均衡的實現(xiàn)機制。在市場機制作用下，利率不僅是反映貨幣供求是否均衡的重要信號,而且對貨幣供求具有明顯的調(diào)節(jié)功能。故本題選D選項。98.對商業(yè)銀行進行市場風險監(jiān)督的指標主要有利率風險敏感度和()。A、流動性比率B、全部關(guān)聯(lián)度C、核心負債比例D、累計外匯敞口頭寸比例答案：D解析：

99.2010年8月，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布了《信托公司凈資本管理辦法》。該辦法標志著我國信托業(yè)的監(jiān)管模式在經(jīng)歷了準入監(jiān)管、業(yè)務(wù)監(jiān)管兩個階段后，進入資本監(jiān)管的新階段，行業(yè)監(jiān)管將從原先的窗口指導(dǎo)和行政調(diào)控轉(zhuǎn)變?yōu)?)A、窗口指導(dǎo)B、行政調(diào)控C、市場調(diào)控D、計劃調(diào)控答案：C解析：2010年8月，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布了《信托公司凈資本管理辦法》，建立了以凈資本為核心的風險控制指標體系，加強信托公司風險監(jiān)管。該辦法標志著我國信托業(yè)的監(jiān)管模式在經(jīng)歷了準入監(jiān)管、業(yè)務(wù)監(jiān)管兩個階段后，進入資本監(jiān)管的新階段，行業(yè)監(jiān)管將從原先的窗口指導(dǎo)和行政調(diào)控轉(zhuǎn)變?yōu)槭袌稣{(diào)控。100.存款保險制度屬于()。A、風險補償策略B、風險分散策略C、風險轉(zhuǎn)移策略D、風險預(yù)防策略答案：A解析：本題考查商業(yè)銀行風險管理的主要策略。

商業(yè)銀行風險管理的主要策略包括：風險預(yù)防、風險分散、風險轉(zhuǎn)移、風險對沖、風險抑制、風險補償。銀行常用的風險補償方法有：①合同補償；②保險補償，即通過存款保險制度來減少銀行風險；③法律補償。選項A正確。101.2003年11月20日，某基金管理者持有2000萬美元的美國政府債券，他擔心市場利率在未來6個月內(nèi)將劇烈波動，因此他希望賣空2004年6月到期的長期國債期貨合約，該合約目前市價為94.1875美元，該合約規(guī)模為10萬美元面值的長期國債(合約面值的1%為1個點)，因此每份合約價值94187.50美元。假設(shè)需保值的債券平均久期為7年，長期國債期貨合約的平均久期為9.3年。則為進行套期保值，他應(yīng)賣空的期貨合約數(shù)為()A、20B、106C、130D、160答案：D解析：本題考查金融期貨的套期保值。令S和DS分別表示需進行套期保值資產(chǎn)的價格和久期，F(xiàn)表示利率期貨的價格,DF表示期貨合約標的債券的久期。則為了對沖收益率變動對

保值債券價值的影響，所需要的期貨合約數(shù)(N)為:S和DS分別表示需進行套期保值資產(chǎn)的價格和久期，F(xiàn)表示利率期貨的價格，DF表示期貨合約標的債券的久期。故本題的正確答案為D。N=（20000000/94187.50）×（7/9.3）＝159.83≈160份。102.根據(jù)中國證監(jiān)會對基金類別的分類標準，基金資產(chǎn)在()以上投資于債券的為債券基金。A、50%B、60%C、70%D、80%答案：D解析：本題考查證券投資基金的分類。債券基金主要以債券為投資對象。根據(jù)中國證監(jiān)會對基金類別的分類標準，基金資產(chǎn)在80%以上投資于債券的為債券基金。103.中央銀行依法集中保管存款準備金，從職能上看，這體現(xiàn)了中央銀行是

()A、管理金融的銀行B、發(fā)行的銀行C、銀行的銀行D、政府的銀行答案：C解析：銀行的銀行，指中央銀行通過辦理存、放、匯等項業(yè)務(wù)，作商業(yè)銀行與其他金融機構(gòu)的最后貸款人。

履行以下幾項職責：

①集中保管存款準備金；

②充當最后貸款人，通常采取兩種形式：

A)票據(jù)再貼現(xiàn)，

B)票據(jù)再抵押。

③組織全國銀行間的清算業(yè)務(wù)；

④組織外匯頭寸拋補業(yè)務(wù)。104.我國利率市場化改革采取漸進模式，其步驟是()A、先外幣，后本幣;先貸款，后存款B、先本幣，后外幣;先貸款,后存款C、先外幣，后本幣;先存款，后貸款D、先本幣，后外幣;先存款,后貸款答案：A解析：本題考查我國利率市場化改革的總體思路。我國利率市場化改革的總體思路為:先放開貨幣市場利率和債券市場利率,再逐步推進存、貸款利率的市場化。其中存、貸款利率市場化的總體思路為“先外幣、后本幣;先貸款、后存款:先長期、大額，后短期、小額”。故本題選A選項。105.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》,商業(yè)銀行實行()。A、自主管理、分攤風險、自負盈虧、自我發(fā)展B、自主管理、自擔風險、自負盈虧、自我開發(fā)C、自主經(jīng)營、分攤風險、自負盈虧、自行負責D、自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束答案：D解析：本題考查商業(yè)銀行的“三性四自”原則。

根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》(2015年修訂),我國商業(yè)銀行以效益性、安全性、流動性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。選項D正確。106.關(guān)于中國銀保監(jiān)會職責的說法，正確的是()。A、中國銀保監(jiān)會制定銀行業(yè)和保險業(yè)審慎監(jiān)管與行為監(jiān)管規(guī)則B、中國銀保監(jiān)會負責推進金融基礎(chǔ)設(shè)施改革與互聯(lián)互通工作C、中國銀保監(jiān)會依法依規(guī)任命銀行、保險業(yè)高級管理人員D、中國銀保監(jiān)會監(jiān)督管理銀行間債券市場、票據(jù)市場答案：A解析：本題考查中國銀保監(jiān)會的職責。中國銀保監(jiān)會的主要職責之一就是：依據(jù)審慎監(jiān)管和金融消費者保護基本制度，制定銀行業(yè)和保險業(yè)審慎監(jiān)管與行為監(jiān)管規(guī)則。107.關(guān)于穩(wěn)健貨幣政策中“穩(wěn)健”的說法，錯誤的是()。A、穩(wěn)健體現(xiàn)的是對貨幣政策的原則性規(guī)定B、穩(wěn)健指的是一一種指導(dǎo)思想、方針、和理念C、穩(wěn)健強調(diào)的是貨幣供給與經(jīng)濟增長的協(xié)調(diào)D、穩(wěn)健是針對貨幣政策具體操作的一種提法答案：D解析：本題考查我國穩(wěn)健的貨幣政策。

我國穩(wěn)健的貨幣政策是在1997年亞洲金融危機爆發(fā)、1998年初我國出現(xiàn)有效需求不足和通貨緊縮趨勢的特殊背景下提出并付諸實施的。從實際運作來看，“穩(wěn)健”體現(xiàn)的是對貨幣政策所做的原則性規(guī)定和對總體趨勢的把握，是一種指導(dǎo)思想、方針和理念，而不是針對貨幣政策操作層面的提法。選項AB說法正確。選項D說法錯誤，所以選擇選項D。

穩(wěn)健的貨幣政策所注重和強調(diào)的是貨幣信貸增長要與國民經(jīng)濟增長大體保持協(xié)調(diào)關(guān)系，但在不同的時期和不同的條件下(如出現(xiàn)通貨膨脹或通貨緊縮)可以有不同的操作特點和操作方式。也就是說，堅持貨幣政策的“穩(wěn)健”,并不排斥根據(jù)經(jīng)濟形勢的變化在操作層面靈活地實行適時適度放松或收緊銀根的貨幣政策措施。選項C說法正確。108.中央銀行是銀行的銀行，是指中央銀行()。A、當商業(yè)銀行與其他金融機構(gòu)的最后貸款人B、監(jiān)管商業(yè)銀行與其他金融機構(gòu)C、通過商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量D、政府提供貸款答案：A解析：中央銀行是銀行的銀行，是指中央銀行通過辦理存、放、匯等項業(yè)務(wù)，作商業(yè)銀行與其他金融機構(gòu)的最后貸款人。109.影響債券到期收益率的因素不包括()。A、市場價格B、剩余期限C、票面利率D、托管費率答案：D解析：本題考查債券到期收益率的影響因素。已知債券的市場價格、面值、票面利率和期限，便可以求出它的到期收益率；反之，已知債券的到期收益率，就可以求出債券的價格。債券的市場價格與到期收益率呈負相關(guān)關(guān)系。債券的市場價格越高，到期收益率就越低；反之，債券的到期收率越高，其市場價格就越低。110.隨著信托業(yè)的不斷發(fā)展，信托的功能日益多元化。但其首要和基本功能

依然是()。A、財產(chǎn)管理功能B、融通資金功能C、風險隔離功能D、社會投資功能答案：A解析：本題考查信托的功能。信托是一種財產(chǎn)轉(zhuǎn)移和管理制度，信托業(yè)的本質(zhì)是財產(chǎn)管理。從信托業(yè)發(fā)展歷程看，信托的功能體現(xiàn)為以財產(chǎn)管理為主，以融通資金、社會投資、風險隔離和社會公益服務(wù)等功能為輔。財產(chǎn)管理功能是信托業(yè)首要和基本的功能。選項A正確。111.A銀行依據(jù)層級和管理水平高低，給予所屬職能部門，下屬分支機構(gòu)不

同的最高信貸權(quán)限，這是銀行信用風險管理中的()。A、過程管理B、事前管理C、機制管理D、市場管理答案：C解析：本題考查金融風險的管理。對商業(yè)銀行而言，信用風險的管理機制主要有：①審貸分離機制，即在內(nèi)部控制機制的框架下建立起貸款的審查與貸款的決策相分離機制，避免將貸款的審查與決策集中于一個職能部門或人員。②授權(quán)管理機制，即總行對所屬的職能部門、下屬的分支機構(gòu)，根據(jù)層級和管理水平的高低等因素，分別授予具體的最高信貸權(quán)限。③額度管理機制，即總行對全行系統(tǒng)給予某一特定客戶在某一特定時期的授信規(guī)定最高限額。112.關(guān)于治理通貨緊縮的貨幣主義政策主張的說法，錯誤的是()。A、以穩(wěn)定通貨、反對通貨膨脹為前提條件B、貨幣政策對治理貨幣緊縮無能為力C、貨幣數(shù)量是經(jīng)濟中唯-起支配作用的經(jīng)濟變量D、反對政府干預(yù)答案：B解析：本題考查通貨緊縮的治理。貨幣主義主張通過擴大購買政府債券、降低存款準備率等手段擴大貨幣供應(yīng)量，從而壓低市場利率，配合擴張性財政政策達到刺激消費與投資、振興經(jīng)濟之目的。因而決不能認為貨幣政策對治理貨幣緊縮無能為力。113.由于稅制和政治方面的變動等外部沖擊導(dǎo)致金融機構(gòu)的收入減少而引起的風險是()。A、操作性杠桿風險B、操作性失誤風險C、國家風險D、投資風險答案：A解析：本題考查金融風險的類型。A選項，操作性杠桿風險主要是指由金融機構(gòu)外部因素變化所導(dǎo)致的操作風險。例如，由于外部沖擊導(dǎo)致金融機構(gòu)的收入減少，這些外部沖擊包括稅制和政治方面的變動，法律和監(jiān)管環(huán)境的調(diào)整,競爭者的行為和特性的變化等。B選項,操作性失誤風險主要是指由金融機構(gòu)內(nèi)部因素變化所導(dǎo)致的操作風險。這些內(nèi)部因素主要包括處理流程、信息系統(tǒng)、人事等方面的失誤。C選項,國家風險是指經(jīng)濟主體在與非本國交易對手進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來時，由于別國經(jīng)濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的風險。判斷是否國際風險的基礎(chǔ)，是交易的對手是否兩個國家，一國之內(nèi)的風險，不能稱為國家風險。D選項，投資風險是指有關(guān)主體在股票市場、金融衍生品市場進行投資時，因股票價格、金融衍生品價格發(fā)生意外變動，而蒙受經(jīng)濟損失的可能性。故本題的正確答案為A。114.2016年6月6日起，中國人民銀行將個人投資認購大額存單的起點金額

調(diào)整到()。A、50B、20C、30D、10答案：B解析：2016年6月6日起，中國人民銀行進一步將個人投資認購大額存單的起點金額由30萬元調(diào)整到20萬元。115.關(guān)于在我國申請設(shè)立金融租賃公司的條件說法錯誤的是()。A、有符合《中華人民共和國公司法》和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的公司章程B、有符合規(guī)定條件的發(fā)起人C、注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為500萬元人民幣或等值的可自由兌換貨幣D、建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風險管理體系答案：C解析：本題考查金融租賃公司的設(shè)立形式、條件和程序。

根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，在我國申請設(shè)立金融租賃公司應(yīng)當具備以下條件：

(1)有符合《中華人民共和國公司法》和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的公司章程(A項說法正確，故排除)；

(2)有符合規(guī)定條件的發(fā)起人(B項說法正確，故排除)；

(3)注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣(C項說法錯誤，入選)；

(4)建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風險管理體系(D項說法正確,故排除)。

本題為選非題。故本題選C選項。116.中央銀行改變基礎(chǔ)貨幣數(shù)量的主要途徑不包括()。A、變動對企業(yè)的債權(quán)B、變動對政府的債權(quán)C、變動對銀行的債權(quán)D、變動儲備資產(chǎn)答案：A解析：本題考查中央銀行改變基礎(chǔ)貨幣的途徑。中央銀行改變基礎(chǔ)貨幣主要有三種途徑：

①變動其儲備資產(chǎn)，在外匯市場買賣外匯或貴金屬；

②變動對政府的債權(quán)，進行公開市場操作，買賣政府債券；

③變動對商業(yè)銀行的債權(quán)，對商業(yè)銀行辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)或發(fā)放再貸款。

當中央銀行買入國債、發(fā)放貼現(xiàn)貸款或買入外匯時，其資產(chǎn)會相應(yīng)增加；反之則相反。

選項A不屬于中央銀行改變基礎(chǔ)貨幣數(shù)量的主要途徑。117.在資本市場上，證券公司有義務(wù)為證券創(chuàng)造一個流動性較強的二級市場，并維持市場價格的穩(wěn)定性和連續(xù)性，這時證券公司扮演的角色是()。A、證券經(jīng)紀商B、證券發(fā)行商C、證券交易商D、證券做市商答案：D解析：本題考查構(gòu)造證券市場。證券公司以證券經(jīng)紀商的身份接