2022年銀行從業(yè)資格考試個人理財考前沖刺試題（五）

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一、單選題（本大題90小題．每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個最佳答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。）

1.客戶的需求首先是物質(zhì)利益的滿足，這是商業(yè)銀行公關商談的()。[0.5分]

A中心內(nèi)容

B重點內(nèi)容

C核心內(nèi)容

D根本內(nèi)容

2.銀行面臨的最主要的風險是()。[0.5分]

A市場風險

B操作風險

C信用風險

D價格風險

3.下列不符合期貨交易制度的是()。[0.5分]

A交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金

B交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧

C會員結(jié)算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足的，應當強行平倉

D會員持有的某一合約投機頭寸存在限額

4.保險公司委托保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)銷售人壽保險新型產(chǎn)品的，對其業(yè)務人員，銷售前培訓時間不得少于()小時。[0.5分]

A12

B24

C48

D72

5.若國際外匯市場上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，則加元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為()。[0.5分]

AGBP/CAD=2.0420/2.0443

BGBP/CAD=2.0373/2.0490

CCAD/GBP=1.4882/1.4898

DCAD/GBP=1.4847/1.4932

6.境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立()經(jīng)常項目外匯賬戶，境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用()核定。[0.5分]

A一個；美元

B一個；人民幣

C兩個；美元

D兩個；人民幣

7.下列關于債券投資的說法，錯誤的是()。[0.5分]

A相對于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高

B相對于股票，投資債券的風險相對較小

C通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩(wěn)定、安全的投資收益

D債券的流動性較差

8.下列渠道中，哪個不是我國開放式基金的銷售渠道?()[0.5分]

A基金公司直銷

B保險公司代銷

C銀行及證券公司代銷

D專業(yè)銷售經(jīng)紀公司代銷

9.為了適應個人理財市場的飛速發(fā)展，《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定從業(yè)人員每年的培訓時間應不少于()，未達到培訓要求的從業(yè)人員應暫停從事個人理財業(yè)務活動。[0.5分]

A20小時

B24小時

C36小時

D54小時

10.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列關于擔保合同表述錯誤的是()。[0.5分]

A設立擔保物權(quán)，應當訂立擔保合同

B擔保合同是主債權(quán)債務合同的從合同

C主債權(quán)債務合同無效，擔保合同當然無效

D主債權(quán)債務合同無效，擔保合同無效，法律另有規(guī)定的除外

11.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由()負責解釋。[0.5分]

A各銀行黨委

B中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C中國銀行業(yè)協(xié)會

D中國人民銀行

12.貨幣市場的功能不包括()。[0.5分]

A融通短期資金

B資金運營管理

C套期保值

D宏觀經(jīng)濟調(diào)控

13.期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的()，所以應()一筆期權(quán)費。[0.5分]

A權(quán)利；得到

B權(quán)利；支付

C義務；得到

D義務；支付

14.世紀80年代以后，銀行的風險管理進入()階段。[0.5分]

A負債風險管理

B資產(chǎn)負債風險管理

C全面風險管理

D資產(chǎn)風險管理

15.在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產(chǎn)的賬單，賬單提供至少()一次，商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。[0.5分]

A每周

B每月

C每季

D每年

16.生命周期理論比較推崇的消費觀念是()。[0.5分]

A及時行樂、“月光族”

B大部分選擇性支出用于當前消費

C大部分選擇性支出用于將來消費

D消費水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)

17.下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是()。[0.5分]

A偽造匯票、本票、支票

B偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

C偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件

D偽造申請貸款時提供給銀行的財務報表

18.下列對信托財產(chǎn)的理解，不正確的是()。[0.5分]

A信托財產(chǎn)不屬于信托投資公司的固有財產(chǎn)

B信托財產(chǎn)不屬于信托投資公司對受益人的負債

C信托投資公司終止時信托財產(chǎn)不屬于其清算財產(chǎn)

D信托財產(chǎn)接受委托人和受益人的監(jiān)督

19.由于存款業(yè)務量巨大，故存款合同一般采用()。[0.5分]

A客戶指定的格式合同

B客戶與存款機構(gòu)協(xié)商的格式合同

C存款機構(gòu)制訂的格式合同

D口頭形式

20.下列關于監(jiān)管規(guī)避的說法，不正確的是()。[0.5分]

A銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，可以向客戶明示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定

B規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務性以及程序規(guī)定而采取的以合法形式逃避法定義務、掩蓋非法或者違規(guī)事實的行為

C法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權(quán)性規(guī)定，也包括禁止性、義務性或程序性規(guī)定

D銀行違反禁止性、授權(quán)性或程序性規(guī)定將會對其產(chǎn)生直接不利的后果

21.從業(yè)務運作實質(zhì)來看，福費廷就是()。[0.5分]

A保付代

B銀行保函

C遠期票據(jù)貼現(xiàn)

D質(zhì)押貸款

22.()對消費者的消費行為提供了全新的解釋，指出個人在相當長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費的最佳配置。[0.5分]

A生命周期理論

B資本資產(chǎn)定價模型

C馬柯維茨投資組合理論

D套利定價理論

23.()實質(zhì)上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定時間內(nèi)按買賣雙方約定的價格，購進或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。[0.5分]

A金融遠期

B金融期權(quán)

C金融期貨

D金融互換

24.銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。[0.5分]

A銀行工作人員

B信托公司工作人員

C汽車金融公司工作人員

D證券公司工作人員

25.金融市場最主要、最基本的功能是()。[0.5分]

A優(yōu)化資源配置功能

B經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

C貨幣資金融通功能

D定價功能

26.股票有多種價值，投資者平時較為關心的是()。[0.5分]

A股權(quán)

B面值

C紅利

D市值

27.()，第一個銀行理財產(chǎn)品問世，標志著銀行個人理財業(yè)務達到了新的水平。[0.5分]

A2000年

B2022年

C2022年

D2022年

28.下列關于非法人組織的敘述，正確的是()。[0.5分]

A不能進行民事活動

B不能以自己的名義進行活動

C不具有法人資格

D無須依法登記領取營業(yè)執(zhí)照

29.《反洗錢法》規(guī)定的反洗錢義務主體中的金融機構(gòu)不包括()。[0.5分]

A從事金融業(yè)務的商業(yè)銀行

B從事金融業(yè)務的信用合作社

C從事金融業(yè)務的郵政儲匯機構(gòu)

D監(jiān)管金融工作的國務院下屬單位

30.下列關于商業(yè)銀行境外理財投資的說法，正確的是()。[0.5分]

A境內(nèi)托管人在本行開立證券托管賬戶，用于與境外證券登記結(jié)算機構(gòu)之間的證券托管業(yè)務

B境內(nèi)托管人必須為不同商業(yè)銀行分別設置托管賬戶

C境內(nèi)托管人通過本行外匯資金運用結(jié)算賬戶辦理與境外證券登記結(jié)算機構(gòu)之間的資金結(jié)算業(yè)務

D境外托管代理人通過一個托管賬戶代理不同境內(nèi)托管人的業(yè)務

31.下列關于金融工具和金融市場的敘述，錯誤的是()。[0.5分]

A貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場

C銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具

D銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具

32.按照()，金融市場劃分為有形市場和無形市場。[0.5分]

A金融工具發(fā)行特征

B金融交易是否存在固定場所

C交易標的物的不同

D金融工具流通特征

33.下列金融市場不屬于場內(nèi)交易市場的是()。[0.5分]

A上海證券交易所

B大連商品交易所

C全國銀行間債券市場

D中國金融期貨交易所

34.經(jīng)濟處于收縮階段時，個人和家庭可考慮購買()行業(yè)的資產(chǎn)。[0.5分]

A汽車

B家電

C房地產(chǎn)

D電力

35.根據(jù)《信托法》的規(guī)定，下列說法不正確的是()。[0.5分]

A受托人應當每年定期將信托財產(chǎn)的管理運用、處分及收支情況，報告委托人和受益人

B受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對自己所受到的損失，以其固有財產(chǎn)承擔

C受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對第三人所負債務，以其信托財產(chǎn)承擔

D信托產(chǎn)品的受益人不能清償?shù)狡趥鶆盏?，其信托受益?quán)可以用于清償債務

36.金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按()來劃分的。[0.5分]

A交易階段

B交易場所

C交割時間

D期限

37.看漲期權(quán)買方的最大損失為()。[0.5分]

A零

B期權(quán)費

C無窮大

D無法確定

38.監(jiān)管部門進行現(xiàn)場檢查工作時，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、()五個階段。[0.5分]

A檢查處理、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理

B檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施

C檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理

D檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實施

39.下列關于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的是()。[0.5分]

A按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降

B按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降

C按照等額本息還款法，月供金額逐期下降

D按照等額本金還款法，月供金額每期相等

40.張先生買入一張10年期，年利率為8%，市場價格為920元，面值：1000元的債券，則他的即期收益率是()。[0.5分]

A8%

B8.4%

C8.7%

D9.2%

41.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關規(guī)定的是()。[0.5分]

A當有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管

B未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責

C不打聽與自身工作無關的信息

D未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準，不將本人工作委托他人代為履行

42.國內(nèi)理財顧問服務流程的最后一步是()。[0.5分]

A實施計劃

B基礎規(guī)劃

C建立投資組合

D績效評估

43.某公司債券年利率為12%，每季復利一次，其實際年利率為()。[0.5分]

A7.66%

B12.78%

C13.53%

D12.55%

44.下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風險規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是()。[0.5分]

A平衡型基金

B未上市股票

C上市高科技股票

D可回購債券

45.關于商業(yè)銀行基金托管業(yè)務，下列說法正確的是()。[0.5分]

A所有商業(yè)銀行都可以開辦基金托管業(yè)務

B基金管理公司向商業(yè)銀行支付基金托管費

C基金公司辦理有關資金清算、資產(chǎn)估值、會計核算等業(yè)務

D商業(yè)銀行不能托管全國社會保障基金

46.王先生投資某項目初始投入10000元，年利率為10%，期限為1年，每季度付息一次，按復利計算，則其1年后本息和為()。[0.5分]

A11000元

B11038元

C11214元

D14641元

47.()不能作為債券發(fā)行主體。[0.5分]

A中央政府和地方政府

B企業(yè)組織

C金融機構(gòu)

D社會團體

48.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權(quán)資產(chǎn)為1500億人民幣，則資本充足率為()。[0.5分]

A10%

B8%

C6.7%

D3.3%

49.LIBOR指的是()。[0.5分]

A美國聯(lián)邦基金利率

B倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C香港銀行同業(yè)拆借利率

D上海銀行同業(yè)拆放利率

50.除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于()。[0.5分]

A結(jié)算業(yè)務

B代理業(yè)務

C存款業(yè)務

D資金業(yè)務

51.以下關于外匯市場及外匯產(chǎn)品的說法，正確的是()。[0.5分]

A目前，外匯市場交易以遠期外匯交易占主要地位

B為穩(wěn)定匯價，當外匯市場的外匯供給持續(xù)大于需求時，中央銀行應在外匯市場上賣出外匯

C遠期外匯交易的交割期一般按周計算

D遠期外匯交易的交割期最常見的是90天

52.利率期貨的基礎資產(chǎn)是()。[0.5分]

A利率

B股票

C債券

D遠期利率合約

53.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務是按照國家的法律法規(guī)，以()為基礎，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務。[0.5分]

A國家政策

B國家信用

C國家方針

D國家信貸

54.最早成立的政策性銀行是()。[0.5分]

A國家開發(fā)銀行

B中國進出口銀行

C中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D中國銀行

55.中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括()。[0.5分]

A直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行

B監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

C監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為

D監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為

56.按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為()。[0.5分]

A現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)

B看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

C美式期權(quán)和歐式期權(quán)

D實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

57.個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為()提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。[0.5分]

A個人客戶

B公司客戶

C所有客戶

D存款客戶

58.某房產(chǎn)價值為80萬元，耐用年限為60年，殘值率為10%。根據(jù)直線折舊法，該房產(chǎn)的折舊率為()。[0.5分]

A1.5%

B2%

C1.8%

D1%

59.宏觀經(jīng)濟政策會對投資理財產(chǎn)生實質(zhì)性的影響，下列論述正確的是()。[0.5分]

A法定存款準備金率下調(diào)，利于刺激投資增長

B某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務不易開展

C國家減少財政預算，會導致資產(chǎn)價格的提升

D在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈

60.下列關于分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的說法，正確的是()。[0.5分]

A證券公司的業(yè)務與銀行、保險、信托相互獨立經(jīng)營

B證券公司可以經(jīng)營信托業(yè)務，但不得經(jīng)營保險業(yè)務和銀行業(yè)務

C證券公司可以經(jīng)營銀行業(yè)務和信托業(yè)務，但不得經(jīng)營保險業(yè)務

D證券公司可以經(jīng)營銀行、保險、信托等業(yè)務

61.從()開始，中國人民銀行開始專門行使中央銀行職能。[0.5分]

A1948年1月1日

B1949年10月1日

C1950年8月6日

D1984年1月1日

62.()反映的是風險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風險對不同的人影響是不一樣的。[0.5分]

A風險偏好

B風險厭惡程度

C風險認知度

D實際風險承受能力

63.個人理財業(yè)務是經(jīng)()批準的一項銀行中間業(yè)務。[0.5分]

A中國人民銀行

B中國銀監(jiān)會

C中國銀行業(yè)協(xié)會

D證券監(jiān)督委員會

64.下列屬于根據(jù)金融犯罪實施主體的不同劃分的金融犯罪類型的是()。[0.5分]

A詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪

B偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪

C危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪

D針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪

65.某企業(yè)2022年利潤表顯示：凈利潤300萬元，所得稅150萬元，利息費用50萬元，則該企業(yè)2022年的已獲利息倍數(shù)為()。[0.5分]

A6

B7

C8

D10

66.在基金轉(zhuǎn)換中，投資者T日轉(zhuǎn)換成功后，正常情況下，基金注冊登記人于()日為投資者的轉(zhuǎn)出及轉(zhuǎn)入基金份額分別進行權(quán)益扣除和權(quán)益增加。[0.5分]

AT

BT+1

CT+2

DT+3

67.某機關職員王某非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動，其行為已觸犯《刑法》，構(gòu)成犯罪，那么他不可能面臨()制裁。[0.5分]

A拘役

B有期徒刑

C撤職

D罰金

68.在無權(quán)代理中，相對人可以催告被代理在()內(nèi)予以追認。[0.5分]

A10天

B1個月

C3個月

D6個月

69.假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種，在某一交易日的收盤價分別為5元、16元、24元和35元，基期價格分別為4元、10元、16元和28元，基期交易量分別為100、80、150和50，用加權(quán)股價平均法(以基期交易量為權(quán)數(shù)，基期市場股價指數(shù)為100)計算的該市場股價指數(shù)為()。[0.5分]

A13

B128.4

C140

D142.6

70.下列關于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法不正確的是()。[0.5分]

A抗系統(tǒng)風險的能力弱

B具有內(nèi)在價值和實用性

C存在市場不充分風險和自然風險

D收益和股票市場的收益負相關

71.商業(yè)銀行()業(yè)務的主要收入來源是手續(xù)費收入。[0.5分]

A貸款

B存款

C同業(yè)拆借

D支付結(jié)算

72.張先生2年后可以獲得100萬元，年利率是10%，那么這筆錢的單利現(xiàn)值和復利現(xiàn)值分別為()萬元。[0.5分]

A83.33；82.64

B90.91；83.33

C90.91；82.64

D83.33；83.33

73.在評估不同的細分市場時，銀行不需要考慮的因素有()。[0.5分]

A細分市場是否有吸引力，它的大小、成長性、盈利率、規(guī)模經(jīng)濟、風險如何

B國際上是否如此劃分，是否存在強大的競爭力

C是否容易說服其他細分市場的人改變他們的購買決定

D銀行對細分市場的投資與銀行的目標和資源是否一致

74.以下哪種不屬于定期存款類型?()[0.5分]

A整存整取

B定活兩便

C存本取息

D零存整取

75.下列金融市場中，屬于場內(nèi)交易市場的是()。[0.5分]

A上海證券交易所

B互換市場

C全國銀行間同業(yè)拆借市場

D全國銀行間債券回購市場

76.外資銀行的營業(yè)性機構(gòu)不包括()。[0.5分]

A外商獨資銀行

B外資銀行代表處

C中外合資銀行

D外國銀行分行

77.發(fā)行短期國債籌集資金的政府部門一般為()。[0.5分]

A中國人民銀行

B財政部

C國家發(fā)改委

D國務院

78.銀行結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品通常是無法提前終止的，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，這體現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品面臨的哪一類主要風險?()[0.5分]

A價格波動風險

B本金風險

C流動性風險

D收益風險

79.K金的實際含金量為()。[0.5分]

A100%

B99.99%

C99.9%

D99%

80.運用緣故法尋找目標客戶的特性不包括()。[0.5分]

A得失心重

B較易成功

C容易接近

D以量取質(zhì)

81.下列關于債券型理財產(chǎn)品風險的說法，不正確的是()。[0.5分]

A如果在理財期內(nèi)，市場利率上升，該產(chǎn)品的收益率不隨市場利率上升而提高

B投資者沒有提前終止權(quán)

C自然災害、戰(zhàn)爭等不可抗力因素的出現(xiàn)，將嚴重影響金融市場的正常運行，從而導致理財資產(chǎn)收益降低或損失

D投資者有提前終止權(quán)

82.對綜合理財服務的理解，下列表述有誤的是()。[0.5分]

A綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險

B與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調(diào)個性化

C私人銀行業(yè)務屬于綜合服務中的一種

D私人銀行業(yè)務不是個人理財業(yè)務

83.投資者買入一份看跌期權(quán)，若期權(quán)費為a，執(zhí)行價格為x，則當標的資產(chǎn)價格為()時，該投資者不賠不賺。[0.5分]

Aa-x

Bx-a

Cx+a

Da

84.下列關于預算與實際的差異分析的說法，不正確的是()。[0.5分]

A總額差異的重要性大于細目差異

B要定出追蹤的差異金額或比率門檻

C依據(jù)預算的分類個別分析

D若差異很大則需要各個項目同時進行改善

85.下列說法正確的是()。[0.5分]

A定活兩便儲蓄存款的利息要比活期存款低

B個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取

C教育儲蓄存款的利息征稅稅率為20%

D教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元

86.下列不屬于客戶財務信息的是()。[0.5分]

A投資風險偏好

B當期財務安排

C當期收入狀況

D財務狀況未來發(fā)展趨勢

87.按復利計算，年利率為3%，5年后的1000元的現(xiàn)值為()。[0.5分]

A862.21元

B860.32元

C869.56元

D870元

88.存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種()。[0.5分]

A托管行為

B信用行為

C代理行為

D票據(jù)行為

89.金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列屬于交易中介的是()。[0.5分]

A會計師事務所

B投資顧問咨詢公司

C律師事務所

D有價證券承銷公司

90.對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容至少應包括的語句是()。[0.5分]

A本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

B本理財計劃有投資風險，您應充分認識投資風險，謹慎投資，本銀行概不負責

C投資有風險，入市須謹慎

D本理財計劃有投資風險，您應充分認識投資風險，謹慎投資

二、多選題（本大題40小題．每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。）

1.06年以前，人民幣理財產(chǎn)品主要是商業(yè)銀行以銀行間債券市場上流通的()為收益保證，向個人投資者發(fā)行的理財產(chǎn)品。[1分]

A央行票據(jù)

B政策性金融債

C國債

D企業(yè)長期融資債券

E風險投資產(chǎn)品

2.在我國，證券投資基金的發(fā)行方式主要有()。[1分]

A招標拍賣發(fā)行方式

B行政分配方式

C網(wǎng)上發(fā)行方式

D網(wǎng)下發(fā)行方式

E企業(yè)強制購買

3.下列保險產(chǎn)品中，屬于財產(chǎn)保險的是()。[1分]

A運輸工具保險

B環(huán)境責任保險

C醫(yī)療保險

D分紅型壽險

E工程保險

4.境內(nèi)商業(yè)銀行作為其他商業(yè)銀行境外理財投資的托管人，除中國銀監(jiān)會規(guī)定的職責外，還應當履行的職責包括()等。[1分]

A發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行投資指令違法、違規(guī)的，及時向國家外匯管理局報告

B協(xié)助國家外匯管理局檢查商業(yè)銀行資金的境外運用情況

C按照規(guī)定，辦理國際收支統(tǒng)計申報

D為商業(yè)銀行按理財計劃開設境內(nèi)托管賬戶、境外外匯資金運用結(jié)算賬戶和證券托管賬戶

E代理客戶進行境外投資理財業(yè)務

5.銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)經(jīng)負責人批準，可以區(qū)別情形，采取的措施有()。[1分]

A責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

B限制分配紅利和其他收入

C責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利

D停止批準增設分支機構(gòu)

E限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

6.按照產(chǎn)品設計思路和運用金融工具的不同，外匯理財產(chǎn)品可分為()。[1分]

A浮動收益類

B實盤操作類

C個人外匯存款類

D結(jié)構(gòu)投資類

E風險投資類

7.債券的構(gòu)成要件是()。[1分]

A利率

B匯率

C期限

D面額

E債券發(fā)行機構(gòu)

8.緊急預備金的來源包括()。[1分]

A中長期債券

B短期定期存款

C活期存款

D貨幣市場基金

E信用卡透支額度

9.現(xiàn)金流量表把企業(yè)活動分為()。[1分]

A經(jīng)營活動

B管理活動

C投資活動

D籌資活動

E銷售活動

10.個人存款包括()。[1分]

A教育儲蓄存款

B定期存款

C活期存款

D協(xié)定存款

E養(yǎng)老金存款

11.下列應繳納個人所得稅的有()。[1分]

A資本利得

B股息所得

C利息所得

D福利費

E住房公積金

12.保險產(chǎn)品的功能包括()。[1分]

A補償損失

B分攤損失

C轉(zhuǎn)移風險

D套期保值

E獲得收益

13.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列做法，正確的是()。[1分]

A對客戶提出的要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況

B不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

C熱情地為客戶服務提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議

D為客戶信息保密

E對風險性理財產(chǎn)品的收益率做出承諾

14.對于個人而言，利率水平的變動會影響其()。[1分]

A投資決策的意愿

B消費支出

C對投資收益的預期

D投資機會成本

E從銀行獲取各種信貸的融資成本

15.債券的發(fā)行額與()有關。[1分]

A發(fā)行者所需資金的數(shù)量

B發(fā)行者的信譽

C國家法律規(guī)定

D債券種類

E國際貿(mào)易

16.在我國，證券公司自營業(yè)務()。[1分]

A必須與其他業(yè)務嚴格分離

B資金的出入必須以公司的名義進行

C必須通過專用的自營席位進行

D投資決策、投資操作、風險監(jiān)控的機構(gòu)和職能必須相互獨立

E必須與其他業(yè)務共同進行

17.政策性銀行的基本特征包括()。[1分]

A以營利為目的

B有獨自的法律依據(jù)

C具有特定的業(yè)務領域

D不參與信用創(chuàng)造

E遵循特殊的融資原則

18.下列屬于年金收付形式的是()。[1分]

A分期付款賒購

B分期償還貸款

C發(fā)放養(yǎng)老金

D固定資產(chǎn)折舊

E投資收益

19.商業(yè)票據(jù)的特點是()。[1分]

A融資成本高

B融資靈活

C對利率不敏感

D票據(jù)期限短

E流動性差

20.各銀行個人理財業(yè)務人員適宜的“交流合作”有()。[1分]

A交流客戶信息

B參加國際會議

C復習個人理財考試知識要點

D互送本行將要推出的理財產(chǎn)品信息

E大廳客戶的隱私

21.流動資金循環(huán)貸款實行()原則。[1分]

A總量控制

B分次發(fā)放

C一次歸還

D良性循環(huán)

E逐筆歸還

22.用來衡量資產(chǎn)之間收益相互關聯(lián)程度的指標包括()。[1分]

A協(xié)方差

B方差

C期望收益率

D相關系數(shù)

E概率

23.銀行職業(yè)道德與法律法規(guī)的聯(lián)系具體表現(xiàn)在()。[1分]

A銀行從業(yè)法律是銀行從業(yè)首先傳播的有效途徑

B道德是法律的評價標準和推動力量，是法律的有效補充

C道德和法律在某些情況下會相互轉(zhuǎn)化

D對銀行來說道德就是法律，法律就是道德

E道德是內(nèi)在的，而法律是硬性的外在的

24.金融市場可以分為貨幣市場和資本市場，其中貨幣市場具有()的特點。[1分]

A高收益率

B高流動性

C資金融通期限短

D低風險

E高風險

25.()是存款債權(quán)的法律憑證，也是存款合同的表現(xiàn)形式。[1分]

A轉(zhuǎn)賬憑條

B存款憑條

C進賬單

D存單

E提單

26.按照理財產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)分類，目前市場上的理財計劃有()。[1分]

A利率掛鉤型理財計劃

B匯率掛鉤型理財計劃

C信托掛鉤型理財計劃

D收益掛鉤型理財計劃

E信用掛鉤型理財計劃

27.下列關于場外交易的說法，正確的有()。[1分]

A交易清算便捷

B交易規(guī)則簡單

C無固定的場所

D交易規(guī)則煩瑣

E有固定的場所

28.根據(jù)不同角度所區(qū)分的銀行資本中的經(jīng)濟資本()。[1分]

A是防止銀行倒閉的最后防線

B是資產(chǎn)減去負債后的余額

C是銀行需要保有的最低資本量

D是銀行實際承擔風險的最直接反映

E是銀行的年度資本公積

29.銀監(jiān)會對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(計劃)進行監(jiān)督管理的辦法采用()。[1分]

A審批制

B談話制

C披露制

D報告制

E提前通知

30.投資型保險產(chǎn)品具有()功能。[1分]

A投機

B投資

C保障

D套期保值

E融通資金

31.關于會計平衡法則，正確的是()。[1分]

A根據(jù)會計平衡的要求，通用借貸記賬方法

B借貸記賬法要求有借必有貸，借貸必相等

C負債增加記借方

D資產(chǎn)=負債+所有者權(quán)益

E所有者權(quán)益增加記借方

32.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括()。[1分]

A增加銀行業(yè)整體利潤率

B最大限度地擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

C促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行

D維護公眾對銀行業(yè)的信心

E合理規(guī)避國家稅收

33.與一般企業(yè)面臨的風險相比，銀行面臨的風險的特征有()。[1分]

A屬于低負債經(jīng)營

B經(jīng)營對象是貨幣

C風險的外部效應巨大

D風險更難以識別

E屬于高負債經(jīng)營

34.某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預期收益率。這種做法違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的()原則。[1分]

A互相監(jiān)督

B禮貌服務

C風險提示

D誠實信用

E審慎經(jīng)營

35.客戶授信額度按照授信形式不同，包括()。[1分]

A貸款額度

B進(出)口保理額度

C進(出)口押匯額度

D承兌匯票貼現(xiàn)額度

E損失賠償額度

36.下列屬于國際經(jīng)濟合作與發(fā)展組織于1980年制定的個人隱私保護的八項基本準則的是()。[1分]

A