市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告內(nèi)容

市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告內(nèi)容市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告內(nèi)容鄭州——河南省省會(huì)，全省政治、經(jīng)濟(jì)、文化中心?？偯娣e7446.2平方公里，人口716萬。地處中華腹地，九州之中，十省通衢。北臨黃河，西依嵩山，東、南接黃淮平原，介于東經(jīng)112度42分114度14分，北緯34度16分34度58分之間。是我國(guó)重要的交通樞紐、著名商埠、中國(guó)八大古都之一。中原，自古是兵家必爭(zhēng)之地。鄭州，猶如是。這注定是一個(gè)熱鬧的市場(chǎng)。白酒，更不例外。鄭州歷來是白酒軍團(tuán)必爭(zhēng)的市場(chǎng)。一是因?yàn)楹幽先藧埏嬀频牧?xí)性；二是鄭州具有非常強(qiáng)大的市場(chǎng)開發(fā)能力以及龐大的包容性與開放性。這使整個(gè)鄭州白酒市場(chǎng)浮現(xiàn)出一個(gè)百花齊放、此起彼伏的局面。2002年口子窖在中檔市場(chǎng)上創(chuàng)造了神話，2004年黑土地在中檔市場(chǎng)喧囂一時(shí)，2021年老白汾又在中高檔市場(chǎng)上崛起。2021年誰會(huì)在鄭州崛起？這是一個(gè)值得關(guān)注的問題！2021年的鄭州白酒市場(chǎng)，競(jìng)爭(zhēng)空前激烈，重量級(jí)的洋河、瀘州老窖軍團(tuán)、白云邊、衡水老白干正在加入戰(zhàn)團(tuán)；而寶豐正希望在今年能打個(gè)翻身仗；宋河正在運(yùn)作平和五年，希望能在中檔產(chǎn)品繼續(xù)自己的優(yōu)勢(shì)。但是也有收縮陣線的，去年轟轟烈烈的仰韶和杜康軍團(tuán)正在積蓄自己的力量，以待可乘之機(jī)。渠道概況在關(guān)注具體品牌之前，先讓我們簡(jiǎn)單分析一下鄭州的渠道狀況，包括酒店、煙酒店以及商超等要素。酒店：作為流通渠道，鄭州的酒店總的來說被三睿、喜洋洋、世嘉以及凱源四大商貿(mào)公司共同操作。他們構(gòu)成了鄭州白酒市場(chǎng)的主角，是競(jìng)爭(zhēng)激烈的鄭州白酒市場(chǎng)直接操縱者，當(dāng)然其背后是懷有極深戰(zhàn)略目標(biāo)的各個(gè)品牌，比如河套、瀘州老窖、仰韶、黑土地等。凱源公司目前按照品牌采納了類似事業(yè)部的分工制度，河套和瀘州老窖〔八年陳頭曲〕分別由兩個(gè)獨(dú)立的事業(yè)部來負(fù)責(zé)，前幾年運(yùn)作的宋河現(xiàn)已不做。三睿公司目前主要投入的品牌有黑土地和沱牌，前幾年主投的洋河藍(lán)色經(jīng)典目前已淡出。喜洋洋商貿(mào)公司的代理品牌主要是瀘州老窖頭曲和仰韶，目前，曾經(jīng)作為主打品牌之一的老白汾系列浮現(xiàn)下滑趨勢(shì)，輝煌不再。世嘉公司目前主要運(yùn)作清雅型的衡水老白干。另外，除以上四家大的商貿(mào)公司外，值得一提的還有鄭州卓越，它主要操作瀘州老窖六年陳和瀘州老酒坊這兩個(gè)產(chǎn)品。煙酒店：鄭州的煙酒店密度之大，令人驚訝。據(jù)統(tǒng)計(jì)，鄭州名煙名酒店的數(shù)量是中國(guó)最大的，大大小小的名煙名酒店超過1萬家，這在全國(guó)是一個(gè)典型的市場(chǎng)特性，經(jīng)常是10米遠(yuǎn)的街面上就有二三家煙酒店。在煙酒店內(nèi)運(yùn)作比較好的是杜康系列，但產(chǎn)品比較亂，主要有伊川杜康、汝陽杜康和白水杜康。其次要數(shù)瀘州老窖了，其中單品永盛燒坊擺放比率最大。此外，衡水老白干和洋河藍(lán)色經(jīng)典在煙酒店的擺放位置也不錯(cuò)，有上升勢(shì)頭。商超：除以上三種流通渠道外，商超也是鄭州白酒市場(chǎng)的一個(gè)重要元素。鄭州大型商超有大商新瑪特、丹尼斯、世紀(jì)聯(lián)華、易初蓮花、華潤(rùn)萬家等，但由于門檻較高，所必需費(fèi)用高，令很多經(jīng)銷商望而卻步。關(guān)于白酒產(chǎn)品來說，它們?cè)絹碓綔S為價(jià)格昂貴的“形象展示臺(tái)〞。雖然如此，但因其具有極深的便民性和在消費(fèi)者心目中的信賴度以及運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)小等特點(diǎn)，所以還是有一部分經(jīng)銷商愿意選擇這一渠道。當(dāng)前是白酒消費(fèi)淡季。如果你走進(jìn)商超就會(huì)發(fā)現(xiàn)：各種飲料和啤酒做足了風(fēng)頭，陣容龐大。但是，白酒也不甘示弱，亦懂得在淡季搶占市場(chǎng)，為此，做了一系列的舉措來拉動(dòng)白酒消費(fèi)，如買贈(zèng)活動(dòng)，再如瀘州酒廠還在一些超市設(shè)有專柜，并專門安排內(nèi)部專業(yè)人員做促銷。這些活動(dòng)都在一定程度上刺激了銷量。據(jù)了解，鄭州商超最暢銷品牌地產(chǎn)酒有宋河和杜康，省外品牌則是瀘州系列和洋河藍(lán)色經(jīng)典。其他銷量不錯(cuò)的品牌有四特、四五、老白汾、西鳳等。省內(nèi)品牌為了便于描述鄭州市場(chǎng)，我們把主要品牌分成省內(nèi)品牌和省外品牌。在鄭州省內(nèi)品牌主要有宋河、寶豐、仰韶等。宋河：從2003年下半年開始，宋河確立起了鄭州白酒第一品牌的地位，一直繼續(xù)至今。2021年宋河在鄭州市區(qū)市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)銷售收入將近兩個(gè)億。自2002年以來，宋河在積極打造鄭州招待用酒，在開發(fā)特通渠道上頗為用心。作為地產(chǎn)酒第一品牌，宋河在地產(chǎn)品牌保護(hù)方面擁有顯然優(yōu)勢(shì)，機(jī)關(guān)單位開會(huì)和對(duì)外招待上多用宋河酒。宋河對(duì)市場(chǎng)的投入也是全方面的。從主銷產(chǎn)品檔次來看，宋河在中凹凸檔均有走量。在100元以下的價(jià)位上，宋河有三款主打產(chǎn)品：1.鐵盒五星級(jí)宋河糧液，一般流通渠道零售約60元，商超價(jià)80元左右，酒店依檔次不同，分別有80多元、138元到148元左右，年銷售額在4000多萬；2.水晶宋河糧液，酒店價(jià)一般100多元，年銷額約2000萬；3.精品宋河糧液，流通渠道零售價(jià)約40－50元，年銷售額3000萬。另外，鹿邑大曲在鄭州市區(qū)的年銷售額也有5000萬元,紅鼎宋河走勢(shì)也不錯(cuò)。以上產(chǎn)品都已經(jīng)暢銷多年了，價(jià)格透明，利潤(rùn)很低。實(shí)際上，宋河是分品種設(shè)置代理商的，一般新品入市后，利潤(rùn)就會(huì)下降，有點(diǎn)薄利多銷的意思。相比之下，其他競(jìng)品的渠道利潤(rùn)要高些，有部分消費(fèi)者和經(jīng)銷商也會(huì)轉(zhuǎn)向。在某種程度上，宋河是通過形象產(chǎn)品獲得利潤(rùn)，轉(zhuǎn)而將利潤(rùn)投入到整體市場(chǎng)維護(hù)中?！妒袌?chǎng)調(diào)研報(bào)告內(nèi)容》全文內(nèi)容當(dāng)前網(wǎng)頁(yè)未完全顯示，剩余內(nèi)容請(qǐng)?jiān)L問查看。保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告內(nèi)容保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告內(nèi)容調(diào)研報(bào)告是調(diào)查研究人員勞作與智慧的結(jié)晶，也是客戶必需要的最重要的書面結(jié)果之一。有關(guān)保險(xiǎn)市場(chǎng)的調(diào)研報(bào)告，歡迎大家一起來借鑒一下！保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告1近年來，隨著人民生活水平的提升理財(cái)變得越來越流行，逐漸已經(jīng)成為社會(huì)的一種風(fēng)尚，保險(xiǎn)業(yè)更是遍地開花，以迅猛的速度流入到人民的生活當(dāng)中。但是目前保險(xiǎn)業(yè)究竟如何?其面臨的問題又有哪些?以下是我在暑期咨詢調(diào)查家鄉(xiāng)四周一些保險(xiǎn)公司及業(yè)務(wù)人員所完成的保險(xiǎn)業(yè)方面的調(diào)查報(bào)告。一、近年來我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)所取得的成績(jī)(一)保險(xiǎn)誠(chéng)信體系建設(shè)初步展開作為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的基石，誠(chéng)信日益受到保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)的重視，誠(chéng)信體系建設(shè)也已初步展開。2003年全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，“越是加快發(fā)展，越要注重誠(chéng)信，搞好服務(wù)，樹立合格的行業(yè)形象〞。至2021年全國(guó)各地保監(jiān)辦、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)圍繞保險(xiǎn)誠(chéng)信體系建設(shè)做了大量卓有成效的工作。(二)保險(xiǎn)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)理念得到認(rèn)同各保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)理念中，均能特別強(qiáng)調(diào)誠(chéng)信。如中國(guó)人保幾十年來秉承“穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，篤守信譽(yù)〞的經(jīng)營(yíng)思想指導(dǎo)業(yè)務(wù)發(fā)展;中國(guó)人壽以“誠(chéng)信負(fù)責(zé)，穩(wěn)健發(fā)展〞為企業(yè)宗旨;泰康人壽認(rèn)為“誠(chéng)信在保險(xiǎn)行業(yè)至高無上〞;新華人壽在各分公司、中心支公司建立“信用體系建設(shè)實(shí)施小組〞，領(lǐng)導(dǎo)公司的信用體系建設(shè);平安保險(xiǎn)公司經(jīng)國(guó)際權(quán)威機(jī)構(gòu)認(rèn)證，獲得了AAA級(jí)信用等級(jí)證書。由此可見，誠(chéng)信在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中具有核心地位的理念已為保險(xiǎn)業(yè)界廣泛認(rèn)同，這為保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)奠定了基礎(chǔ)。(三)營(yíng)銷員的誠(chéng)信狀況有所改善保險(xiǎn)營(yíng)銷員曾一度以總體素養(yǎng)較低，誠(chéng)信水平不高，社會(huì)形象較差出現(xiàn)在社會(huì)公眾面前。經(jīng)過近年來的治理，營(yíng)銷員的誠(chéng)信水平有所提升，誠(chéng)信狀況有所改善，誤導(dǎo)、欺瞞現(xiàn)象顯然減少，失信行為初步得到控制。營(yíng)銷員隊(duì)伍數(shù)量龐大，且直接面對(duì)公眾，因而可以說他們的誠(chéng)信狀況從某種意義上代表保險(xiǎn)行業(yè)的整體誠(chéng)信水平。營(yíng)銷員的誠(chéng)信狀況好轉(zhuǎn)在一定程度上說明我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)已初見成效。二、目前我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)中存在的問題及其成因分析(一)存在問題1.造假問題屢禁不只。假數(shù)據(jù)、假賬本、假報(bào)表、假保單、假收據(jù)現(xiàn)象在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)過程中屢見不鮮。保監(jiān)會(huì)自成立以來，始終將打假作為一項(xiàng)重要工作，雖早在2002年就展開了專項(xiàng)“打假〞活動(dòng)，無論如此，造假問題并未得到根本性解決，還有許多地下保單的現(xiàn)象在我國(guó)東南各大城市屢禁不只。2.惜賠現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。一些保險(xiǎn)公司理賠手續(xù)繁瑣，服務(wù)不到位，各別案件拒賠不合理，客觀上表現(xiàn)出惜賠現(xiàn)象，在客戶中造成不良影響，在社會(huì)中形成“投保易、索賠難〞、“收款快、賠款慢〞的惡劣印象。3.誤導(dǎo)問題并未根治。由于營(yíng)銷機(jī)制的不完善，營(yíng)銷員誤導(dǎo)問題只能在某種程度上有所減輕，實(shí)質(zhì)上并未得到解決。尤其在一些中小城市，在一些風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、保險(xiǎn)意識(shí)、投資意識(shí)較差的客戶中，誤導(dǎo)、欺瞞現(xiàn)象并不少見。4.道德風(fēng)險(xiǎn)防范困難。近年來，我國(guó)保險(xiǎn)知識(shí)普及程度有所提升，但有的人在了解保險(xiǎn)后，竟打起了騙保騙賠的主意。投保時(shí)不履行如實(shí)告知義務(wù)的現(xiàn)象屢見不鮮，騙賠手段更是五花八門。2008年以來，發(fā)生在全國(guó)各地的“車貸險(xiǎn)〞騙賠案使財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司蒙受了龐大損失;而在壽險(xiǎn)方面，一些邊遠(yuǎn)地區(qū)的保險(xiǎn)公司被迫停辦醫(yī)療險(xiǎn)正是因?yàn)闊o力解決投保人無病卻常年稱病住院?jiǎn)栴}。(二)原因分析1.社會(huì)信用基礎(chǔ)薄弱影響了保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)。我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)處在剛剛起步階段，征信數(shù)據(jù)采集困難，數(shù)據(jù)開放沒有明確規(guī)定，信用資料數(shù)據(jù)庫(kù)建立滯后，信用法規(guī)缺乏，失信行為得不到有效懲治。薄弱的社會(huì)信用基礎(chǔ)勢(shì)必影響保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)。2.保險(xiǎn)信用法規(guī)建設(shè)滯后阻礙了保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)。無論我國(guó)保險(xiǎn)信用法治建設(shè)有所進(jìn)展，但與現(xiàn)實(shí)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相比仍顯滯后及不完善。高速發(fā)展的保險(xiǎn)業(yè)帶來許許多多新現(xiàn)象、新問題，有些問題是直指誠(chéng)信的，比如“回傭〞。一方不“回傭〞，而另一方“回傭〞，客戶就會(huì)被奪走，從而造成遵紀(jì)遵遵守法律律卻遭受了損失，違規(guī)失信卻增加了收益的局面。這些問題如果得不到及時(shí)有效的解決，勢(shì)必助長(zhǎng)失信毀約的歪風(fēng)蔓延。3.保險(xiǎn)誠(chéng)信管理制度缺失制約了保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)。制度缺失一方面表現(xiàn)為剛性管理制度缺失;另一方面則表現(xiàn)為必要信息采集制度缺失。剛性管理制度缺失削弱了誠(chéng)信的制約機(jī)制。人性弱點(diǎn)是天然存在的，商務(wù)領(lǐng)域僅僅靠道德良心是不夠的。如果沒有剛性的信用管理機(jī)制，管理者就不得不為人的素養(yǎng)及品質(zhì)傷腦筋。如營(yíng)銷員挪用保費(fèi)問題，如果沒有制度能確保營(yíng)銷員不接觸現(xiàn)金，那么這個(gè)問題將永遠(yuǎn)存在。信息不對(duì)稱則客觀上為失信行為提供了條件。關(guān)于保險(xiǎn)人來說，投保人的每次投保資料都是新的，其真實(shí)準(zhǔn)確與否無從評(píng)估。在廣州的“車貸險(xiǎn)〞騙賠案中，曾經(jīng)發(fā)現(xiàn)一家保險(xiǎn)公司的6個(gè)支公司同時(shí)為一部車辦理了確保保險(xiǎn)。廣州保監(jiān)辦在一份調(diào)研報(bào)告中指出，“車貸險(xiǎn)〞騙保之所以能夠得逞，其中一項(xiàng)重要原因是“各保險(xiǎn)公司尚未共享有關(guān)汽車消費(fèi)貸款確保保險(xiǎn)的投保人及汽車經(jīng)銷商的信息，保險(xiǎn)公司各自為政，給投保人騙貸或一車多貸以可乘之機(jī)〞。關(guān)于投保人來說，由于信息披露不充分，投保人無法掌握保險(xiǎn)公司的真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況，無法比較選擇合適自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，只能道聽途說地片面了解保險(xiǎn)。4.保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理體制陳舊落后不利于保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)。目前國(guó)內(nèi)一些保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)思想仍停留在盲目擴(kuò)大保費(fèi)規(guī)模上，上級(jí)公司對(duì)下級(jí)的考核體系特別強(qiáng)調(diào)保費(fèi)收入，導(dǎo)致了保險(xiǎn)業(yè)的大規(guī)模擴(kuò)軍和營(yíng)銷模式得變化，而保險(xiǎn)公司的增加和追求業(yè)績(jī)的體制，導(dǎo)致了有些保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員的惟保費(fèi)至上，置公司名譽(yù)和客戶利益于不顧，當(dāng)然這也有保險(xiǎn)公司的責(zé)任。另外，業(yè)務(wù)員完成保費(fèi)收入指標(biāo)(且不管這個(gè)指標(biāo)是否經(jīng)過科學(xué)測(cè)算，是否實(shí)事求是)不但有物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，還可能加官晉爵，否則，就會(huì)遭到懲處，甚至丟掉“烏紗帽〞。同時(shí)，基層公司可支配的費(fèi)用也僅僅唯系于保費(fèi)收入，多收多花，少收少花，不收不花。這種政策導(dǎo)向驅(qū)使基層公司以保費(fèi)規(guī)模最大化為首要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，為達(dá)目的，在競(jìng)爭(zhēng)中任意抬高手續(xù)費(fèi)、降低費(fèi)率，弱化對(duì)營(yíng)銷員的誠(chéng)信教育等.5.保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)代理人質(zhì)量和福利問題有待改善。代理人良莠不齊，很多代理人的專業(yè)素養(yǎng)和誠(chéng)信問題，自身對(duì)條款不是很熟悉，然后對(duì)客戶許諾口頭支票，而沒把產(chǎn)品的條款和利益以及不利的方面講清楚，導(dǎo)致最后客戶覺得上當(dāng)受騙了，而延伸到對(duì)保險(xiǎn)的不信任了，有不同保險(xiǎn)公司的代理人之間互相攻訐，讓客戶覺得代理人的素養(yǎng)低下。很多客戶由于自身知識(shí)不夠，未能及時(shí)的使用自身的權(quán)利，單聽代理人的片面之詞，而代理人也未能及時(shí)全面的給客戶一個(gè)解答，因而客戶未能及時(shí)了解自身的利益確保，產(chǎn)生了最后申請(qǐng)理賠時(shí)招到拒賠的現(xiàn)象，讓客戶覺得保險(xiǎn)是騙人的了。隨著保險(xiǎn)業(yè)的迅速發(fā)展，業(yè)務(wù)員數(shù)量也急劇增多，保險(xiǎn)公司不為業(yè)務(wù)員繳納社保，不把業(yè)務(wù)員納進(jìn)正式員工等等問題也日益凸顯，這也是誠(chéng)信缺失的根本原因。自然會(huì)導(dǎo)致騙保，還有投保容易理賠難的狀況。保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告2中國(guó)保險(xiǎn)必需求模型推測(cè)國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)學(xué)者采納的保險(xiǎn)必需求推測(cè)方法很多，歸納起來有以下三種：一是基于計(jì)量模型作出的推測(cè);二是基于相關(guān)指標(biāo)作出的推測(cè);三是專業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)單個(gè)指標(biāo)作出的推測(cè)。出于準(zhǔn)確性原因合計(jì)，我們選擇了基于計(jì)量模型的推測(cè)方法。采納這種方法，對(duì)保險(xiǎn)必需求影響因素和模型的選取，可以為我們提供較好的借鑒。第二種方法即基于相關(guān)指標(biāo)作出的推測(cè)方法，以及專業(yè)機(jī)構(gòu)的個(gè)案必需求推測(cè)方法，在這里只是作為第一個(gè)方法的補(bǔ)充或驗(yàn)證。由于影響人身保險(xiǎn)必需求和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)必需求的因素存在著比較大的差異，所以，在推測(cè)及其分析時(shí)，將兩者進(jìn)行了分別處理。人身保險(xiǎn)必需求推測(cè)為了避免目前已有研究成果中未做檢驗(yàn)而可能導(dǎo)致的偽回歸現(xiàn)象，我們同時(shí)采納多元回歸和面板模型。多元回歸模型的形式是：模型解釋變量的假設(shè)有三個(gè)：一是假定2004年GDP增長(zhǎng)率為9.405至2021年的增長(zhǎng)率為7.2%;二是假設(shè)個(gè)人可支配收入的增長(zhǎng)率低于GDP增長(zhǎng)率的一個(gè)百分點(diǎn);三是假設(shè)依據(jù)往年數(shù)據(jù)，人口死亡率每年遞減0.01%。這樣一來，得出如下人身保險(xiǎn)必需求推測(cè)結(jié)果。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)必需求推測(cè)由于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)各險(xiǎn)種的影響因素存在較大差異性，我們對(duì)必需求整體規(guī)模進(jìn)行推測(cè)時(shí)，只選取國(guó)民收入(GDP)和固定資產(chǎn)投資這些較為重要的影響因素。而且，合計(jì)到它們之間的互相而非單方面作用關(guān)系，我們選用了向量誤差修正模型。這樣一來，就有了三種推測(cè)，第一種是只包涵固定資產(chǎn)投資的模型推測(cè);第二種是只包涵國(guó)民收入的模型推測(cè);第三種是既包括固定資產(chǎn)投資，也包括國(guó)民收入的模型推測(cè)。假定2004年至2021年平均通貨膨脹率約為2.5%。依據(jù)推測(cè)模型，將來5年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的增長(zhǎng)狀況是：人身保險(xiǎn)的'平均增長(zhǎng)率是15.6%;財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的平均增長(zhǎng)率是16.9%;平均增幅為16.2%。如何看待這個(gè)推測(cè)結(jié)果?有三點(diǎn)必需要說明：一是推測(cè)結(jié)果只能是一個(gè)參數(shù)，不能是一個(gè)定數(shù)。二是要警惕“模型拜物教〞的影響。三是要權(quán)衡模型推測(cè)結(jié)果的利與弊。采納模型對(duì)保險(xiǎn)供求總量進(jìn)行推測(cè)，有兩個(gè)問題沒有辦法確定：一是模型推測(cè)必需要的條件很多是假設(shè)條件;二是模型本身也是對(duì)現(xiàn)實(shí)作出的一種假設(shè)。因此，模型推測(cè)結(jié)果不一定能夠代表中國(guó)將來5年真實(shí)的保險(xiǎn)必需求。那么，真實(shí)的保險(xiǎn)必需求究竟是多少?最近瑞士再有一個(gè)研究報(bào)告說，人均收入介于2000至10000美元之間的國(guó)家，保費(fèi)收入的增長(zhǎng)會(huì)比整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)平均快1至2倍。那么，我們推測(cè)的結(jié)果只是瑞士再推測(cè)的下線，即1倍的推測(cè)數(shù)。如果是2倍，那么，增長(zhǎng)率應(yīng)該是21%以上。簡(jiǎn)單的說，如果“十一五〞期間工作做得好，增長(zhǎng)率可以達(dá)到為16%，甚至可以達(dá)到21%以上。保險(xiǎn)供給推測(cè)與分析保險(xiǎn)市場(chǎng)的供給能力通常用三個(gè)指標(biāo)來反映：一是保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和企業(yè)數(shù)量;二是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資本所承當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)的密集程度，常用償付能力指標(biāo)和部分財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行衡量;三是投入保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的資本規(guī)模和資產(chǎn)規(guī)模。按照這些指標(biāo)，我們用三種模型，即法定最大自留額方法、肯尼系數(shù)方法、償付能力額度方法，分別對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)的供給能力進(jìn)行推測(cè)，結(jié)果如下：(一)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)能力推測(cè)結(jié)果：2005年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的資本為285.3億元，2021年為306.4億元，資本的年均增長(zhǎng)率為1.4%。(二)人身保險(xiǎn)供給能力推測(cè)：采納與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)供給能力推測(cè)相似的方法，推測(cè)我國(guó)人身保險(xiǎn)供給能力，可以得出如下結(jié)論：如果將償付能力充足率選定在100%，到2021年底，我國(guó)人身保險(xiǎn)供給能力缺口約為33億元。如果將償付能力充足率選定在120%，償付能力缺口推測(cè)值約為235億元和540億元。即到2021年底，人身保險(xiǎn)供給能力缺口大約在235億元，也就是說，人身保險(xiǎn)資本缺口約為235億元。如果將償付能力充足率選定在150%，償付能力缺口推測(cè)值約為540億元。人身保險(xiǎn)供給能力缺口大約為540億元，也就是說，人身保險(xiǎn)資本缺口約為540億元。三種推測(cè)方法的結(jié)果同時(shí)顯示出，保險(xiǎn)供給能力存在缺口，且有擴(kuò)大之勢(shì)。同時(shí)，不管是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)還是人身保險(xiǎn)，供給能力都不能滿足保險(xiǎn)必需求的必需要?？抗┙o拉動(dòng)必需求，其作用的空