金融學(xué)黃達(dá)第三版試題資料

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金融學(xué)黃達(dá)第三版試題

第一章導(dǎo)言（略）

第二章貨幣與貨幣制度

金融學(xué)考試題庫(kù)

一、填空

1、從貨幣本質(zhì)出發(fā)，貨幣是固定充當(dāng)（一般等價(jià)物）的特殊商品；從價(jià)值規(guī)律

的角度看，貨幣是核算（一般等價(jià)物）的工具。

2、古今中外很多思想家和經(jīng)濟(jì)學(xué)家都看到了貨幣的起源與（交換發(fā)展）的聯(lián)系。

3、銀行券是隨著（資本主義銀行）的發(fā)展而出現(xiàn)的一種用紙印制的貨幣。

4、鑄幣的發(fā)展有一個(gè)從足值到（不足值）鑄幣的過(guò)程。

5、用紙印制的貨幣產(chǎn)生于貨幣的（流通手段）職能。

6、價(jià)格是（價(jià)值）的貨幣表現(xiàn)。

7、存儲(chǔ)于銀行電子計(jì)算機(jī)系統(tǒng)內(nèi)可利用銀行卡隨時(shí)提取現(xiàn)金或支付的存款貨幣

稱為（電子貨幣卜

8、貨幣在商品交換中起媒介作用時(shí)發(fā)揮的是（流通手段）職能。

9、在金屬貨幣流通條件下貨幣貯藏具有（自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣數(shù)量）的作用。

10、一國(guó)流通中標(biāo)準(zhǔn)的基本通貨是（本位幣卜

11、沒(méi)有商品（勞務(wù)）在同時(shí)、同地與之作相向運(yùn)動(dòng)是貨幣發(fā)揮（支付手段）

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能的特征。

12、至今為止歷史上最理想的貨幣制度通常被認(rèn)為是（金鑄幣本位制卜

13、我國(guó)的人民幣是從（1948年12月1日）開(kāi)始發(fā)行的。

14、人民幣采取的是（不兌現(xiàn)）銀行券的形式。

15、歐元的出現(xiàn)對(duì)（國(guó)家貨幣主權(quán)）提出了挑戰(zhàn)。

二、單項(xiàng)選擇題：

1、與貨幣的出現(xiàn)緊密相聯(lián)的是（交換產(chǎn)生與發(fā)展）

2、商品價(jià)值形式最終演變的結(jié)果是（貨幣價(jià)值形式）

3、中國(guó)最早的鑄幣金屬是（銅）

4、在下列貨幣制度中劣幣驅(qū)逐良幣律出現(xiàn)在（金銀復(fù)本位制）

5、中華人民共和國(guó)貨幣制度建立于（1948年）

6、歐洲貨幣同盟開(kāi)始使用“歐元EURO”于（1999年）

7、金銀復(fù)本位制的不穩(wěn)定性源于（金銀同為本位幣）

8、中國(guó)本位幣的最小規(guī)格是（1元）

9、金屬貨幣制度下的蓄水池功能源于（金屬貨幣的自由鑄造和熔化）

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10、單純地從物價(jià)和貨幣購(gòu)買力的關(guān)系看，物價(jià)指數(shù)上升25%,則貨幣購(gòu)買力

（下降20%）

11、在國(guó)家財(cái)政和銀行信用中發(fā)揮作用的主要貨幣職能是（支付手段）

12、下列貨幣制度中最穩(wěn)定的是（金鑄幣本位制）

13、馬克思的貨幣本質(zhì)觀的建立基礎(chǔ)是（勞動(dòng)價(jià)值說(shuō)）

14、對(duì)商品價(jià)格的理解正確的是（商品價(jià)值的貨幣表現(xiàn)）

15、貨幣的本質(zhì)特征是充當(dāng)（一般等價(jià)物）

二、多項(xiàng)選擇題

1、一般而言，要求作為貨幣的商品具有如下特征（）

A、價(jià)值比較高B、金屬的一種

C、易于分割D、易于保存

E、便于攜帶答案：ACDE

2、中國(guó)最古老的銅鑄幣的三種形制是（）

A、五銖B、布

C、刀D、元寶

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E、銅貝答案：BCE

3、信用貨幣包括（）

A、銀行券B、支票

C、活期存款D、商業(yè)票據(jù)

E、定期存款答案：ABCDE

4、貨幣支付職能發(fā)揮作用的場(chǎng)所有（

A、賦稅B、各種勞動(dòng)報(bào)酬

C、國(guó)家財(cái)政D、銀行信用

E、地租答案：ABCDE

5、對(duì)本位幣的理解正確的是（）

A、本位幣是一國(guó)的基本通貨

B、本位幣具有有限法償

C、本位幣具有無(wú)限法償

D、本位幣的最小規(guī)格是一個(gè)貨幣單位

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E、本位幣具有排他性答案：ABCDE

6、信用貨幣制度的特點(diǎn)有（）

A、黃金作為貨幣發(fā)行的準(zhǔn)備

B、貴金屬非貨幣化

C、國(guó)家強(qiáng)制力保證貨幣的流通

D、金銀儲(chǔ)備保證貨幣的可兌換性

E、貨幣發(fā)行通過(guò)信用渠道答案：BCE

7、貨幣的兩個(gè)基本職能是（）

A、流通手段B、支付手段

C、貯藏手段D、世界貨幣

E、價(jià)值尺度答案：AE

8、對(duì)貨幣單位的理解正確的有（）

A、國(guó)家法定的貨幣計(jì)量單位B、規(guī)定了貨幣單位的名稱

C、規(guī)定本位幣的幣材D、確定技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)

E、規(guī)定貨幣單位所含的貨幣金屬量答案：ABE

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9、我國(guó)貨幣制度規(guī)定人民幣具有以下的特點(diǎn)（）

A、人民幣是可兌換貨幣B、人民幣與黃金沒(méi)有直接聯(lián)系

C、人民幣是信用貨幣D、人民幣具有無(wú)限法償力

E、人民幣具有有限法償力答案：BCD

10、貨幣制度的基本類型有（）

A、銀本位制B、金銀復(fù)本位制

C、金本位制D、信用本位制

E、銀行券本位制答案：ABCD

三、判斷題

1、最早的貨幣形式是金屬鑄幣。（）答案：錯(cuò)誤

2、金鑄幣本位制在金屬貨幣制度中是最穩(wěn)定的貨幣制度。（）答案：正確

3、劣幣驅(qū)逐良幣律產(chǎn)生于信用貨幣制度的不可兌換性。（）答案：錯(cuò)誤

4、紙幣之所以能成為流通手段是因?yàn)樗旧砭哂袃r(jià)值。（）答案：錯(cuò)誤

5、信用貨幣制度下金銀儲(chǔ)備成為貨幣發(fā)行的準(zhǔn)備。（）答案：錯(cuò)誤

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6、貨幣的產(chǎn)生源于交換的產(chǎn)生與發(fā)展以及商品內(nèi)部矛盾的演變。（）答案：正

確

7、金屬貨幣自由鑄造制度的意義在于使鑄幣價(jià)值與金屬價(jià)值保持一致。（）

答案：正確

8、人民幣制度是不兌現(xiàn)的信用貨幣制度。（）答案：正確

9、金屬貨幣制發(fā)揮蓄水池功能的前提是要有足夠大的幣材金屬貯藏。（）

答案：正確

10、銀行券是隨著資本主義銀行的發(fā)展而首先在歐洲出現(xiàn)于流通中的紙制貨幣。

答案：正確

四、簡(jiǎn)答題

1、如何理解貨幣的支付手段？

2、簡(jiǎn)述金屬貨幣制度的主要構(gòu)成要素。

3、簡(jiǎn)述信用貨幣制度的主要特點(diǎn)。

4、簡(jiǎn)述貨幣形態(tài)的演化。

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5、如何理解貨幣的兩個(gè)最基本的職能？

R參考答案I

1、(1)支付手段的職能最初是由賒買賒賣引起的，貨幣作為補(bǔ)足交換的一個(gè)獨(dú)

立的環(huán)節(jié)即作為價(jià)值的獨(dú)立存在而使流通過(guò)程結(jié)束；

(2)隨著商品交換和信用形式的發(fā)展，貨幣作為支付手段的職能在賦稅、地租、

國(guó)家財(cái)政、銀行信用等支付中發(fā)揮作用；

(3)貨幣的支付手段作為交換價(jià)值的絕對(duì)存在，獨(dú)立的結(jié)束商品交換的整個(gè)過(guò)

程，是價(jià)值的單方面轉(zhuǎn)移。

2、(1)貨幣制度是各國(guó)在貨幣方面的法令所確定的貨幣流通的組織形式。

(2)規(guī)范的金屬貨幣制度主要包括：幣材的確定；貨幣單位的確定包括貨幣單

位的名稱和貨幣單位的值；規(guī)定金屬貨幣的鑄造；確定本位幣和輔幣；有限法償

和無(wú)限法償；準(zhǔn)備制度的規(guī)定

3、(1)貴金屬非貨幣化；

(2)信用貨幣主要采取不兌現(xiàn)的銀行券和銀行存款貨幣兩種形式；

(3)信用貨幣由中央銀行代表國(guó)家進(jìn)行統(tǒng)一管理和調(diào)控；

(4)信用貨幣都是通過(guò)信用渠道投入流通中的。

4、(1)一般價(jià)值形式轉(zhuǎn)化為貨幣形式后，有一個(gè)漫長(zhǎng)的實(shí)物貨幣形式占主導(dǎo)的

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時(shí)期；

(2)實(shí)物貨幣向金屬貨幣形式的轉(zhuǎn)換，其中貴金屬被廣泛采用作為幣材;

(3)從金屬貨幣向信用貨幣形式的轉(zhuǎn)換，信用貨幣的主要形式有銀行券、存款

貨幣、商業(yè)票據(jù)等；

(4)隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，存款貨幣的形式又有了一些變化，比如電子貨幣的

用O

5、(1)價(jià)值尺度和流通手段是貨幣的兩個(gè)基本職能，價(jià)值尺度和流通手段的統(tǒng)

一就是貨幣；

(2)價(jià)值尺度為各種商品規(guī)定價(jià)格，表現(xiàn)商品的價(jià)值；流通手段是貨幣在商品

流通中充當(dāng)交換的媒介；當(dāng)這兩個(gè)功能由一種商來(lái)滿足，這種商品就取得貨幣的

資格。

(3)貨幣的其他職能以及貨幣相關(guān)聯(lián)的諸范疇都是從這點(diǎn)展開(kāi)。

五、論述題

1、試述你對(duì)貨幣本質(zhì)的理解。

2、試述貨幣在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用。

［參考答案H

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1.(1)對(duì)貨幣本質(zhì)的理解，許多學(xué)說(shuō)各有論述，觀點(diǎn)不一。貨幣金屬主義把貨

幣定義為財(cái)富，認(rèn)為貨幣就是金屬；貨幣名目主義則認(rèn)為貨幣是國(guó)家創(chuàng)造的價(jià)值

符號(hào)或票券；凱恩斯把貨幣定義為國(guó)家通過(guò)法律強(qiáng)制流通的國(guó)家創(chuàng)造物等等。這

些觀點(diǎn)多從經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象的表面論證貨幣的本質(zhì)，雖有一定合理的成分卻缺乏科學(xué)的

解釋。

(2)馬克思從貨幣的起源和邏輯分析的角度認(rèn)識(shí)貨幣的本質(zhì)是具有科學(xué)性的。

馬克思認(rèn)為貨幣是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。認(rèn)為貨幣是一個(gè)歷史的經(jīng)濟(jì)

范疇，起根源在于商品的產(chǎn)生和交換的發(fā)展。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，從商品內(nèi)在

矛盾的沖突中可以得出交換是解決矛盾的唯一途徑；從交換的發(fā)展所引發(fā)的價(jià)值

形態(tài)的演變中可以看出貨幣是價(jià)值形態(tài)發(fā)展的必然結(jié)果。

(3)馬克思的貨幣本質(zhì)觀表明貨幣與商品世界的對(duì)應(yīng)關(guān)系，這一分析有助于理

解貨幣的外在形式的不斷變化并不改變貨幣的本質(zhì)。

2、(1)貨幣與經(jīng)濟(jì)發(fā)展息息相關(guān)，它是社會(huì)生產(chǎn)力得以發(fā)揮作用的重要條件。

(2)貨幣是商品實(shí)現(xiàn)價(jià)值的媒介物，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的生產(chǎn)、流通、交換、消

費(fèi)過(guò)程都離不開(kāi)貨幣的作用；

（3）現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，實(shí)際交易過(guò)程發(fā)生大量的債權(quán)、債務(wù)關(guān)系，貨幣成

為重要的支付手段和結(jié)算工具，它對(duì)市場(chǎng)的正常運(yùn)作，債權(quán)債務(wù)的清償具有重要

作用；

（4）貨幣也是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展中儲(chǔ)蓄和投資的重要工具。現(xiàn)代信用活動(dòng)基礎(chǔ)上產(chǎn)

生的銀行業(yè)及整個(gè)金融業(yè)都是貨幣信用關(guān)系發(fā)展的的產(chǎn)物，對(duì)儲(chǔ)蓄資源的分配和

投資活動(dòng)發(fā)揮了巨大作用。貨幣也能夠通過(guò)利率機(jī)制對(duì)投資活動(dòng)的進(jìn)行刺激和對(duì)

國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)揮作用。馬克思稱貨幣是“經(jīng)濟(jì)發(fā)展的第一推動(dòng)力”

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第三章信用

一、填空題

1、信用行為的兩個(gè)基本特征是（償還）和（付息卜

2、從邏輯上推理，（私有財(cái)產(chǎn)或私有制）的出現(xiàn)是信用關(guān)系存在的前提條件。

3、信用有（實(shí)物信用）和貨幣信用兩種基本形式。

4、貨幣運(yùn)動(dòng)與信用活動(dòng)不可分解地連接在一起所形成的新范疇是（金融卜

5、在前資本主義社會(huì)的經(jīng)濟(jì)生活中,（高利貸）是占統(tǒng)治地位的信用形式。

6、高利貸信用最明顯的特征是（極高的利率卜

7、典型的商業(yè)信用中包括兩個(gè)同時(shí)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)行為：（買賣行為）和（借貸

行為）。

8、商業(yè)票據(jù)主要有（本票）和匯票兩種。

9、資金供求者之間直接發(fā)生債權(quán)債務(wù)關(guān)系屬（直接）信用，銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)屬

于（間接）信用。

10、商業(yè)票據(jù)流通轉(zhuǎn)讓時(shí)發(fā)生的票據(jù)行為是（背書(shū)卜

11、銀行信用在商業(yè)信用的基礎(chǔ)上產(chǎn)生并發(fā)展，克服了商業(yè)信用在（期限上X

（數(shù)量上）和（方向）上的局限性。

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12、在再生產(chǎn)過(guò)程中與公司企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)直接聯(lián)系的信用形式有（商業(yè)信用）

與（銀行信用卜

13、國(guó)家信用的主要工具是（國(guó)家債券卜

14、商業(yè)匯票必須經(jīng)過(guò)債務(wù)人（承兌）才有效。

15、商業(yè)匯票是由（債權(quán)人）向（債務(wù)人）發(fā)出的支付命令書(shū)，命令他在約定

的期限內(nèi)支付一定的款項(xiàng)給第三人或持票人。

16、銀行信用具備的兩個(gè)特點(diǎn)是：（以金融機(jī)構(gòu)為媒介）與（借貸的對(duì)象是

貨幣卜

答案：；

17、消費(fèi)信用的方式主要有（商品賒銷）與（消費(fèi)信貸卜

18、傳統(tǒng)的商業(yè)票據(jù)有本票和匯票兩種，其中由債務(wù)人向債權(quán)人發(fā)出的，承諾

在約定期限內(nèi)支付一定款項(xiàng)給債權(quán)人的支付承諾書(shū)是（本票卜

19、《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》頒布的時(shí)間為（1995）年。

20、資產(chǎn)階級(jí)反高利貸斗爭(zhēng)的焦點(diǎn)是使利息率降低到（利潤(rùn)水平）之下。

二、單項(xiàng)選擇題

1、商業(yè)信用是企業(yè)之間由于（商品交易）而相互提供的信用。

2、信用的基本特征是（以償還為條件的價(jià)值單方面轉(zhuǎn)移卜

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3、本票與匯票的區(qū)別之一是（是否需要承兌卜

4、以金融機(jī)構(gòu)為媒介的信用是（銀行信用卜

5、下列經(jīng)濟(jì)行為中屬于間接融資的是（銀行發(fā)放貸款卜

6、下列經(jīng)濟(jì)行為中屬于直接融資的是（開(kāi)出商業(yè)本票）。

7、工商企業(yè)之間以賒銷方式提供的信用是（商業(yè)信用卜

8、貨幣運(yùn)動(dòng)與信用活動(dòng)相互滲透相互連接所形成的新范疇是（金融卜

9、《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》頒布的時(shí)間是（1995年5月10日卜

10、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，信用活動(dòng)與貨幣運(yùn)動(dòng)緊密相聯(lián)，信用的擴(kuò)張意味著貨幣供給

的（增加卜

11、高利貸信用產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)條件是（自己自足的自然經(jīng)濟(jì)b

12、典型的商業(yè)信用（是商品買賣行為與貨幣借貸行為的統(tǒng)一卜

13、商業(yè)票據(jù)必須經(jīng)過(guò)（背書(shū)）才能轉(zhuǎn)讓流通。

14、個(gè)人獲得住房貸款屬于（消費(fèi)信用卜

15、國(guó)家信用的主要工具是（政府債券卜

三、多項(xiàng)選擇題

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1、國(guó)家信用的主要形式有（卜

A、發(fā)行國(guó)家公債B、發(fā)行國(guó)庫(kù)券

C、發(fā)行專項(xiàng)債券D、銀行透支或借款

E、發(fā)行銀行券答案：ABCD

2、現(xiàn)代信用形式中兩種最基本的形式是（卜

A、商業(yè)信用B、國(guó)家信用

C、消費(fèi)信用D、銀行信用

E、民間信用答案：AD

3、下列屬于消費(fèi)信用范疇的有（卜

A、企業(yè)將商品賒賣給個(gè)人B、個(gè)人獲得住房貸款

C、個(gè)人持信用卡到指定商店購(gòu)物

D、個(gè)人借款從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

E、企業(yè)將商品賒賣給另一家企業(yè)答案：ABC

4、下列屬于直接融資的信用工具包括（\

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A、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單B、股票

C、國(guó)庫(kù)券D、商業(yè)票據(jù)

E、金融債券答案：BCD

5、下列屬于間接融資的信用工具包括（卜

A、企業(yè)債券B、定期存單

C、國(guó)庫(kù)券D、商業(yè)票據(jù)

E、金融債券答案：BE

6、與間接融資相比，直接融資的局限性體現(xiàn)為（卜

A、資金供給者的風(fēng)險(xiǎn)較大

B、降低了投資者對(duì)籌資者的約束與壓力

C、在資金數(shù)量、期限等方面受到較多限制

D、資金供給者獲得的收益較低

E、資金需求者的風(fēng)險(xiǎn)較大答案：AC

7、銀行信用的特點(diǎn)包括（卜

A、買賣行為與借貸行為的統(tǒng)一

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B、以金融機(jī)構(gòu)為媒介

C、借貸的對(duì)象是處于貨幣形態(tài)的資金

D、屬于直接信用形式

E、屬于間接信用形式答案：BCE

8、信用行為的基本特點(diǎn)包括（卜

A、以收回為條件的付出B、貸者有權(quán)獲得利息

C、無(wú)償?shù)馁?zèng)與或援助D、平等的價(jià)值交換

E、極高的利率水平答案：AB

9、金融是由哪兩個(gè)范疇相互滲透所形成的新范疇（卜

A、貨幣B、利率

C、證券D、信用

E、商品答案：AD

10、資產(chǎn)階級(jí)反對(duì)高利貸斗爭(zhēng)的途徑包括（\

A、消滅高利貸者B、以法律限制利息率

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C、發(fā)展資本主義信用關(guān)系D、保持和發(fā)展自然經(jīng)濟(jì)

E、將奴隸、農(nóng)民變成一無(wú)所有的勞動(dòng)者答案：BC

四、判斷題

1、現(xiàn)代社會(huì)中，銀行信用逐步取代商業(yè)信用，并使后者規(guī)模日益縮小。（

答案：錯(cuò)誤

2、商業(yè)票據(jù)的背書(shū)人對(duì)票據(jù)不負(fù)有連帶責(zé)任。（）答案：錯(cuò)誤

3、直接融資與間接融資的區(qū)別在于債權(quán)債務(wù)關(guān)系的形成方式不同。（）

答案：正確

4、銀行信用是當(dāng)代各國(guó)采用的最主要的信用形式。（）答案：正確

5、商業(yè)信用已成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最基本的占主導(dǎo)地位的信用形式。（）

答案：錯(cuò)誤

6、銀行信用是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用，它屬于間接信用。

（）

答案：正確

7、在間接融資中，資金供求雙方并不形成直接的債權(quán)和債務(wù)關(guān)系，而是分別與

金融機(jī)構(gòu)形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（）答案：正確

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8、信用是在私有制的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。（）答案：正確

9、一般而言，盈余單位僅僅擁有債權(quán)而沒(méi)有負(fù)債。（）答案：錯(cuò)誤

10、就我國(guó)目前現(xiàn)狀而言，作為一個(gè)整體，居民個(gè)人是我國(guó)金融市場(chǎng)上貨幣資

金的主要供給者。（）答案：正確

11、商品生產(chǎn)與流通的發(fā)展是信用存在與發(fā)展的基礎(chǔ)。（）答案：錯(cuò)誤

12、直接融資中的信用風(fēng)險(xiǎn)是由金融機(jī)構(gòu)來(lái)承擔(dān)的。（）答案：錯(cuò)誤

五、簡(jiǎn)答題

1、簡(jiǎn)述商業(yè)信用與銀行信用的區(qū)別。

2、簡(jiǎn)述商業(yè)信用的作用與局限性。

3、簡(jiǎn)述消費(fèi)信用的積極作用與消極作用。

4、如何理解金融范疇。

5、簡(jiǎn)述直接融資的優(yōu)點(diǎn)與局限性。

R參考答案1

1.(1)商業(yè)信用是工商企業(yè)之間買賣商品時(shí)，以商品形式提供的信用，典型的

方式為賒銷。典型的商業(yè)信用中包含著兩個(gè)同時(shí)發(fā)生的行為：買賣行為與借貸行

為。商業(yè)信用屬于直接信用。商業(yè)信用在方向、規(guī)模、期限上具有局限性。

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(2)銀行信用是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用，屬于間接信用。

銀行信用突破了商業(yè)信用在方向、規(guī)模、期限上的局限性。

2、(1)商業(yè)信用的作用：在商品經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著潤(rùn)滑生產(chǎn)和流通的作用；加速資

本周轉(zhuǎn)等；

(2)局限性：商業(yè)信用在方向、規(guī)模、期限上具有局限性。

3、(1)消費(fèi)信用的積極作用：促進(jìn)消費(fèi)商品的生產(chǎn)與銷售，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；

有利于促進(jìn)新技術(shù)的應(yīng)用、新產(chǎn)品的推銷以及產(chǎn)品的更新?lián)Q代等；

(2)消費(fèi)信用的消極作用：過(guò)度的消費(fèi)信用會(huì)造成消費(fèi)需求膨脹，在生產(chǎn)擴(kuò)張

能力有限的情況下，會(huì)加劇市場(chǎng)供求緊張狀況，促使物價(jià)上漲的繁榮。

4、在信用貨幣制度下，信用與貨幣不可分割地聯(lián)系在一起，貨幣制度也建立在

信用制度之上，沒(méi)有不含貨幣因素的信用，也沒(méi)有不含信用因素的貨幣，任何信

用活動(dòng)也同時(shí)都是貨幣的運(yùn)動(dòng)。信用的擴(kuò)張意味著貨幣供給的增加，信用的緊縮

意味著貨幣供給的減少，信用資金的調(diào)劑則影響著貨幣的流通速度和貨幣供給的

部門(mén)構(gòu)成和地區(qū)構(gòu)成。當(dāng)貨幣的運(yùn)動(dòng)與信用的活動(dòng)不可分析地聯(lián)系在一起時(shí)，就

產(chǎn)生了由貨幣和信用相互滲透而形成地新范疇--------金融。因此，金融是貨幣

運(yùn)動(dòng)和信用活動(dòng)地融合體。

5、(1)直接融資的優(yōu)點(diǎn)在于：

①資金供求雙方聯(lián)系緊密，有利于資金的快速合理配置和提高使用效益；

②由于沒(méi)有中間環(huán)節(jié)，籌資成本較低，投資收益較高；

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③資金供求雙方直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系，加強(qiáng)了投資者對(duì)資金使用的關(guān)注和籌資

者的壓力；

④有利于籌集具有穩(wěn)定性的、可以長(zhǎng)期使用的投資資金。

(2)直接融資的其局限性：

①資金供求雙方在數(shù)量、期限、利率等方面受的限制比間接融資多；

②直接融資的便利程度及其融資工具的流動(dòng)性均受金融市場(chǎng)的發(fā)達(dá)程度的制約；

③對(duì)資金供給者來(lái)說(shuō)，直接融資的風(fēng)險(xiǎn)比間接融資大得多，需要直接承擔(dān)投資風(fēng)

險(xiǎn)。

六、論述題：

1、從各種信用形式的特點(diǎn)出發(fā)，論述我國(guó)應(yīng)怎樣運(yùn)用這些信用形式。

2、試比較分析直接融資與間接融資的優(yōu)點(diǎn)與局限性，你認(rèn)為我國(guó)應(yīng)怎樣運(yùn)用這

兩種方式。

R參考答案》

1、(1)信用的經(jīng)濟(jì)含義?，F(xiàn)代信用的形式主要包括：商業(yè)信用、銀行信用、國(guó)

家信用、消費(fèi)信用等。

(2)商業(yè)信用是工商企業(yè)之間買賣商品時(shí)，以商品形式提供的信用，典型的方

式為賒銷。商業(yè)信用在方向、規(guī)模、期限上有限制。銀行信用是銀行或其他金融

機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用，它突破了商業(yè)信用的局限性。國(guó)家信用是以國(guó)家作

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為債務(wù)人或債權(quán)人的信用，可以用來(lái)調(diào)節(jié)財(cái)政收支和宏觀經(jīng)濟(jì)。消費(fèi)信用是企業(yè)、

銀行和其他金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的直接用于生活消費(fèi)的信用。上述各種信

用形式所涉及的經(jīng)濟(jì)主體不同，具體的形式也不同，但都在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起著重要

作用。

(3)我國(guó)要進(jìn)一步發(fā)展社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，應(yīng)對(duì)各種信用形式有重點(diǎn)、有管理

地加以引導(dǎo)和運(yùn)用：規(guī)范商業(yè)信用，發(fā)展直接融資；加強(qiáng)對(duì)銀行信用的風(fēng)險(xiǎn)管理，

提高貨幣資金的使用效益；適度發(fā)展消費(fèi)信用，配合住房改革等經(jīng)濟(jì)體制改革的

需要，滿足消費(fèi)者的合理需求，注意防范盲目消費(fèi)和信用膨脹；安排好國(guó)家信用

的規(guī)模和結(jié)構(gòu)，使其適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)需要。

總之，在發(fā)展各種信用形式的前提下，針對(duì)其各自的特點(diǎn)與作用，有所側(cè)重、協(xié)

調(diào)并舉地對(duì)各種信用形式加以運(yùn)用。

2、(1)資金供應(yīng)者和資金需求者之間的融資活動(dòng)，有兩種基本形式一直接融資

和間接融資。二者各具優(yōu)點(diǎn)，也各具局限。

(2)直接融資的優(yōu)點(diǎn)在于：

①資金供求雙方聯(lián)系緊密，有利于資金的快速合理配置和提高使用效益；

②由于沒(méi)有中間環(huán)節(jié)，籌資成本較低，投資收益較高。

③資金供求雙方直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系，加強(qiáng)了投資者對(duì)資金使用的關(guān)注和籌資

者的壓力；

④有利于籌集具有穩(wěn)定性的、可以長(zhǎng)期使用的投資資金。但直接融資也有其局限

性，主要表現(xiàn)在：①資金供求雙方在數(shù)量、期限、利率等方面受的限制比間接

融資多；

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②直接融資的便利程度及其融資工具的流動(dòng)性均受金融市場(chǎng)的發(fā)達(dá)程度的制約；

③對(duì)資金供給者來(lái)說(shuō)，直接融資的風(fēng)險(xiǎn)比間接融資大得多，需要直接承擔(dān)投資風(fēng)

險(xiǎn)。

(3)與直接融資比較，間接融資的優(yōu)點(diǎn)在于：

①靈活便利；

②安全性高；

③規(guī)模經(jīng)濟(jì)。

間接融資的局限性主要有兩點(diǎn)：

①割斷了資金供求雙方的直接聯(lián)系，減少了投資者對(duì)資金使用的關(guān)注和籌資者的

壓力；

②金融機(jī)構(gòu)要從經(jīng)營(yíng)者的利潤(rùn)中收取一定的利息，從而減少了投資者的收益

(4)在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，直接融資與間接融資并行發(fā)展，相互促進(jìn)。它們?cè)诔?/p>

分發(fā)揮自身優(yōu)點(diǎn)的同時(shí)，也互相彌補(bǔ)了各自的局限。因此，對(duì)直接融資和間接融

資必須給予同樣的關(guān)注和重視。

(5)市場(chǎng)化融資不等于直接融資，而是按市場(chǎng)原則進(jìn)行的融資。從各國(guó)的經(jīng)驗(yàn)

看，經(jīng)過(guò)銀行為中介的間接融資始終是市場(chǎng)化融資的主體。我國(guó)在現(xiàn)階段尤其需

要充分發(fā)揮銀行間接融資的優(yōu)越性，除了歷史的延續(xù)性和各國(guó)的共性外，很大原

因是我國(guó)直接融資市場(chǎng)的建立、完善尚需時(shí)日，短期內(nèi)難以成為市場(chǎng)化融資的主

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渠道，故在一個(gè)不短的時(shí)期內(nèi)，以金融機(jī)構(gòu)為中介的間接融資將是我國(guó)市場(chǎng)化融

資的主體。

為此，必須加快金融體制特別是商業(yè)銀行體制改革，建立以中央銀行間接調(diào)控為

主導(dǎo)的商業(yè)銀行融資體制。同時(shí)，多策并舉大力發(fā)展直接融資使二者協(xié)調(diào)發(fā)展。

第四章利息與利息率

一、填空題

1、以利率是否帶有優(yōu)惠性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，可將利率劃分為（優(yōu)惠利率）和一般利

率。

2、在多種利率并存的條件下起決定作用的利率被成為（基準(zhǔn)利率卜

3、實(shí)際利率是根據(jù)名義利率和（通貨膨脹率）換算得出的。

4、物價(jià)不變，從而貨幣購(gòu)買力不變條件下的利率是（實(shí)際利率卜

5、馬克思認(rèn)為利息實(shí)質(zhì)上是利潤(rùn)的一部分，是（剩余價(jià)值）的特殊轉(zhuǎn)化形式。

6、依據(jù)利率是否按市場(chǎng)規(guī)律自由變動(dòng)的標(biāo)準(zhǔn)劃分，利率可分為官定利率、（公

定利率）和市場(chǎng)利率。

7、假設(shè)r表示名義利率，i表示實(shí)際利率，p表示借貸期內(nèi)的物價(jià)變動(dòng)率，則r、

i、p三者之間的關(guān)系是（r=i+p）□

8、基準(zhǔn)利率在西方國(guó)家通常是（中央銀行的再貼現(xiàn)）利率。

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9、在通貨膨脹條件下，實(shí)行固定利率會(huì)給（債權(quán)）人造成經(jīng)濟(jì)損失。

10、根據(jù)借貸期內(nèi)是否調(diào)整，利率可分為（固定利率）與（浮動(dòng)利率卜

11、借貸期內(nèi)所形成的利息額與所貸資金額的比率被稱為（利率卜

12、根據(jù)馬克思的利率決定理論，利息的最高界限是（平均利潤(rùn)率1

13、自1949年建國(guó)以來(lái)，我國(guó)利率基本上屬于（管制利率）的類型。

14、利率對(duì)儲(chǔ)蓄的作用有正反兩方面：儲(chǔ)蓄隨利率提高而增加的現(xiàn)象稱為利率

對(duì)儲(chǔ)蓄的（替代效應(yīng)）;儲(chǔ)蓄隨利率提高而降低的現(xiàn)象稱為利率對(duì)儲(chǔ)蓄的（收

入效應(yīng)卜

15、任何有收益的事物，都可以通過(guò)收益與（利率）的對(duì)比倒算出它相當(dāng)于

多大的資本金額。

16、有價(jià)證券、土地、勞動(dòng)力等價(jià)格的形成是（收益資本化）發(fā)揮作用的表

現(xiàn)。

17、任何一筆貨幣金額都可以根據(jù)利率計(jì)算出在未來(lái)某一時(shí)點(diǎn)上的本利和，通

常稱其為（終值卜

18、由非政府部門(mén)的民間金融組織所確定的利率是（公定利率卜

19、凱恩斯認(rèn)為，（貨幣供給）與（貨幣需求）是決定利率的唯一的兩個(gè)因

素。

20、實(shí)際利率理論認(rèn)為，投資是利率的（遞減）函數(shù)。

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二、單項(xiàng)選擇題

1、在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是（基準(zhǔn)利率卜

2、認(rèn)為利息實(shí)質(zhì)上是利潤(rùn)的一部分，是剩余價(jià)值特殊轉(zhuǎn)化形式的經(jīng)濟(jì)學(xué)家是（馬

克思卜

3、認(rèn)為利率純粹是一種貨幣現(xiàn)象，利率水平由貨幣供給與人們對(duì)貨幣需求的均

衡點(diǎn)決定的理論是（凱恩斯的利率決定理論卜

4、下列利率決定理論中，那種理論是著重強(qiáng)調(diào)儲(chǔ)蓄與投資對(duì)利率的決定作用的。

（實(shí)際利率理論）

5、國(guó)家貨幣管理部門(mén)或中央銀行所規(guī)定的利率是:（官定利率）

6、利率作為調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的杠桿，其杠桿作用發(fā)揮的大小主要取決于（利率彈性卜

7、當(dāng)銀行存款的名義利率和物價(jià)變動(dòng)率一致時(shí)，存戶到期提取的本利和能夠達(dá)

到（保值卜

8、名義利率與物價(jià)變動(dòng)的關(guān)系呈（正相關(guān)關(guān)系卜

9、當(dāng)前我國(guó)銀行同業(yè)拆借利率屬于（市場(chǎng)利率卜

10、由非政府部門(mén)的民間金融組織確定的利率是（公定利率卜

11、西方國(guó)家所說(shuō)的基準(zhǔn)利率，一般是指中央銀行的（再貼現(xiàn)利率卜

12、我國(guó)同業(yè)拆借利率完全實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化的時(shí)間是（1996年卜

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13、我國(guó)習(xí)慣上將年息、月息、拆息都以“厘”做單位，但實(shí)際含義卻不同，若年

息6厘、月息4厘、拆息2厘，則分別是指（年利率為6%,月利率為0.4%,

日利率為0.02%卜

14、利率對(duì)儲(chǔ)蓄的收入效應(yīng)表示，人們?cè)诶仕教岣邥r(shí)，希望（減少儲(chǔ)蓄，

增加消費(fèi)b

15、提出“可貸資金論”的經(jīng)濟(jì)學(xué)家是（俄林卜

三、多項(xiàng)選擇題

1、馬克思認(rèn)為，在平均利潤(rùn)率與零之間，利息率的高低取決于（卜

A、總利潤(rùn)在貸款人和借款人之間進(jìn)行分配的比例

B、資本有機(jī)構(gòu)成的高低C、利潤(rùn)率

D、利潤(rùn)量的大小E、資本的供求關(guān)系答案：AE

2、中國(guó)工商銀行某儲(chǔ)蓄所掛牌的一年期儲(chǔ)蓄存款利率屬于（卜

A、市場(chǎng)利率B、官定利率

C、名義利率D、實(shí)際利率

E、優(yōu)惠利率答案：BC

3、按照利率的決定方式可將利率劃分為（卜

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A、官定利率B、基準(zhǔn)利率

C、公定利率D、市場(chǎng)利率

E、固定利率答案：ACD

4、可貸資金論認(rèn)為，利率的決定因素包括（\

A、利潤(rùn)率水平B、儲(chǔ)蓄

C、投資D、貨幣供給

E、貨幣需求答案：BCDE

5、影響利率變動(dòng)的因素有（\

A、資金的供求狀況B、國(guó)際經(jīng)濟(jì)政治關(guān)系

C、利潤(rùn)的平均水平D、貨幣政策與財(cái)政政策

E、物價(jià)變動(dòng)的幅度答案：ABCDE

6、關(guān)于名義利率和實(shí)際利率的說(shuō)法正確的是（）

A、名義利率是包含了通貨膨脹因素的利率

B、名義利率扣除通貨膨脹率即可視為實(shí)際利率

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C、通常在經(jīng)濟(jì)管理中能夠操作的是實(shí)際利率

D、實(shí)際利率調(diào)節(jié)借貸雙方的經(jīng)濟(jì)行為

E.名義利率對(duì)經(jīng)濟(jì)起實(shí)質(zhì)性影響答案：ABD

7、收益資本化發(fā)揮作用的領(lǐng)域有（卜

A、土地買賣與長(zhǎng)期租用B、衡量人力資本的價(jià)值

C、有價(jià)證券價(jià)格的形成D、商品定價(jià)

E、確定匯率水平答案：ABC

8、考慮到通貨膨脹因素的存在，利率可分為（卜

A、浮動(dòng)利率B、一般利率

C、名義利率D、實(shí)際利率

E、優(yōu)惠利率答案：CD

9、西方傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)中的實(shí)際利率理論認(rèn)為，決定利率的實(shí)際因素有（\

A、生產(chǎn)率B、可貸資金

C、節(jié)約D、流動(dòng)性偏好

E、平均利潤(rùn)率答案：AC

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10、銀行提高貸款利率有利于（\

A、抑制企業(yè)對(duì)信貸資金的需求

B、刺激物價(jià)上漲

C、刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

D、抑制物價(jià)上漲

E、減少居民個(gè)人的消費(fèi)信貸答案：ADE

四、判斷題：

1、凱恩斯認(rèn)為，利率僅僅決定于兩個(gè)因素：貨幣供給與貨幣需求。（）

答案：正確

2、利率變動(dòng)與貨幣需求量之間的關(guān)系是同方向的。（）答案：錯(cuò)誤

3、實(shí)際利率是以實(shí)物為標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算的，即物價(jià)不變，貨幣購(gòu)買力不變條件下的利

率。（）

答案：正確

4、在通常情況下，如果資本邊際效率大于官定利率，可以誘使廠商增加投資反

之，則減少投資。（）答案：錯(cuò)誤

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5、負(fù)利率是指名義利率低于通貨膨脹率。（）答案：正確

6、一般將儲(chǔ)蓄隨利率提高而增加的現(xiàn)象稱為利率對(duì)儲(chǔ)蓄的收入效應(yīng)4）答案：

錯(cuò)誤

7、傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)中的利率理論強(qiáng)調(diào)借貸資金的供給與需求在利率決定中的作用（）

答案：錯(cuò)誤

8、一筆為期5年，年利率為6%的10萬(wàn)元貸款，用單利計(jì)算法計(jì)算的到期本利

和是130000元。（）答案：正確

9、在通貨膨脹條件下，實(shí)行固定利率會(huì)給債務(wù)人造成較大的經(jīng)濟(jì)損失。（）答

案：錯(cuò)誤

10、在我國(guó)，月息5厘是指月利率為5%o（）答案：錯(cuò)誤

五、計(jì)算題：

1、銀行向企業(yè)發(fā)放一筆貸款，額度為2000萬(wàn)元，期限為5年，年利率為7%試

用單利和復(fù)利兩種方式計(jì)算銀行應(yīng)得的本利和。(保留兩位小數(shù))答案：用單利

方法計(jì)算：

S=2000萬(wàn)元x(1+7%x5)=2700萬(wàn)元

用復(fù)利方法計(jì)算：

S=2000萬(wàn)元x=2805.10萬(wàn)元

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2、一塊土地共10畝，假定每畝的年平均收益為500元，在年利率為10%的條

件下，出售這塊土地價(jià)格應(yīng)是多少元？答案：出售這塊土地價(jià)格=10、

500/0.1=10x5000=50000元

3、一個(gè)人的年工資為36000元，以年平均利率為3%計(jì)算，請(qǐng)計(jì)算其人力資本

的價(jià)格是多少。

答案：此人人力資本的價(jià)格=36000/0.03=1200000元

六、簡(jiǎn)答題

1、怎樣認(rèn)識(shí)利息的來(lái)源與本質(zhì)？

2、簡(jiǎn)述利率的決定與影響因素。

3、簡(jiǎn)述利率在經(jīng)濟(jì)中的作用。

4、試述名義利率和實(shí)際利率對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響。

5、利息轉(zhuǎn)化為收益的一般形態(tài)，其主要原因是什么？

［參考答案H

1、(1)利息的概念；

(2)利息屬于信用范疇，在不同的社會(huì)生產(chǎn)方式下，它所反映的經(jīng)濟(jì)關(guān)系也不

同。

(3)高利貸的利息，體現(xiàn)著高利貸者同奴隸主或封建地主共同對(duì)勞動(dòng)者的剝削

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關(guān)系；西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家從資本的范疇、人的主觀意愿和心理活動(dòng)等角度研究利息的

本質(zhì)，脫離經(jīng)濟(jì)關(guān)系本身，無(wú)法揭示利息的真正來(lái)源與本質(zhì)。

(4)馬克思關(guān)于利息來(lái)源與本質(zhì)的理論說(shuō)明利息是剩余價(jià)值的一種特殊表現(xiàn)形

式，是利潤(rùn)的一部分，體現(xiàn)了借貸資本家與職能資本家共同剝削雇傭工人、瓜分

剩余價(jià)值的關(guān)系。

2、(1)平均利潤(rùn)率;

(2)借貸資金的供求狀況;

(3)物價(jià)變動(dòng)的幅度;

(4)國(guó)際經(jīng)濟(jì)的環(huán)境；

(5)政策性因素等。

3、利率作為經(jīng)濟(jì)杠桿，在宏觀與微觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)揮著重要作用。表現(xiàn)在:

在宏觀經(jīng)濟(jì)方面：

(1)利率能夠調(diào)節(jié)貨幣供求;

(2)利率可以調(diào)節(jié)社會(huì)總供求;

(3)利率可以調(diào)節(jié)儲(chǔ)蓄與投資;

在微觀經(jīng)濟(jì)方面：

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(1)利率可以促使企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算，提高經(jīng)濟(jì)效益

(2)利率可以影響個(gè)人的經(jīng)濟(jì)行為

4、(1)實(shí)際利率是指物價(jià)不變從而貨幣購(gòu)買力不變條件下的利率；名義利率則

是包含了通貨膨脹因素的利率。通常情況下，名義利率扣除了通貨膨脹率即可視

為實(shí)際利率。

(2)當(dāng)名義利率高于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為正利率；正利率會(huì)刺激居民儲(chǔ)

蓄。

(3)當(dāng)名義利率低于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為負(fù)利率；負(fù)利率對(duì)經(jīng)濟(jì)不利，

它扭曲了借貸關(guān)系。

(4)當(dāng)名義利率等于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為零利率。它對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響介于

正利率和負(fù)利率之間。

5、(1)借貸關(guān)系中利息是資本所有權(quán)的果實(shí)這種觀念取得了普遍存在的意義;

(2)利息率是一個(gè)事先確定的量，與企業(yè)家的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況無(wú)關(guān);

(3)利息的歷史久遠(yuǎn)，貨幣可以提供利息早已成為傳統(tǒng)的看法被人們所接受

七、論述題

1、試述利率發(fā)揮作用的環(huán)境和條件。

2、結(jié)合利率的功能和作用，論述我國(guó)為什么要進(jìn)行利率市場(chǎng)化改革？

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R參考答案］

1、利率在宏觀領(lǐng)域和微觀領(lǐng)域中都發(fā)揮著重要的作用。

在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中，利率作用的發(fā)揮會(huì)受到一些限制，諸如：

(1)利率管制；

(2)利率彈性；

(3)微觀經(jīng)濟(jì)主體的自我約束機(jī)制；

要使利率充分發(fā)揮其作用的條件:

(1)市場(chǎng)化的利率決定機(jī)制；

(2)靈活的利率聯(lián)動(dòng)機(jī)制；

(3)適當(dāng)?shù)睦仕剑?/p>

(4)合理的利率結(jié)構(gòu)。

我國(guó)長(zhǎng)期存在著利率管制，距離利率市場(chǎng)化還有一定的差距，目前應(yīng)大力推進(jìn)利

率市場(chǎng)化改革，以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)體制改革的深入和對(duì)外開(kāi)放的擴(kuò)大。

2、(1)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，價(jià)格機(jī)制是其核心機(jī)制，利率作為金融市場(chǎng)的價(jià)格，在宏

微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中都發(fā)揮著十分重要的作用；

(2)利率在宏觀與微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的作用；

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(3俄國(guó)已初步建立起社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，市場(chǎng)價(jià)格的調(diào)節(jié)作用日益重要，

利率的作用也日益受到重

視，但利率充分、有效發(fā)揮其調(diào)節(jié)作用的基本條件就是市場(chǎng)化的利率決定機(jī)制，

因?yàn)橹挥腥绱耍拍苄纬梢粋€(gè)適當(dāng)?shù)睦仕?，一個(gè)合理的利率結(jié)構(gòu)。因此，我

國(guó)應(yīng)該進(jìn)行利率市場(chǎng)化改革。

第五章金融市場(chǎng)

一、填空題

1、一般認(rèn)為，金融市場(chǎng)是（貨幣借貸）和金融工具交易的總和。

2、金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是（貨幣資金卜

3、金融市場(chǎng)的交易'價(jià)格”是（利率卜

4、流動(dòng)性是指金融工具的（變現(xiàn)）能力。答案：

5、收益率是指持有金融工具所取得的（收益）與（本金）的比率。

6、商業(yè)票據(jù)是起源于（商業(yè)信用）的一種傳統(tǒng)金融工具。

7、（股價(jià)指數(shù)）是描述股票市場(chǎng)總的價(jià)格水平變化的指標(biāo)。

8、中長(zhǎng)期的公司債券期限一般在（10）年以上。

9、一級(jí)市場(chǎng)是組織證券（發(fā)行）業(yè)務(wù)的市場(chǎng)。

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10、證券交易市場(chǎng)的最早形態(tài)是（證券交易所卜

11、（國(guó)庫(kù)券）由于其流動(dòng)性強(qiáng)，常被當(dāng)作僅次于現(xiàn)金和存款的“準(zhǔn)貨幣之

12、馬克思曾說(shuō)（貨幣資本運(yùn)動(dòng)）是資本主義生產(chǎn)發(fā)展的第一推動(dòng)力和持續(xù)

推動(dòng)力。

13、金融市場(chǎng)的核心是（資金市場(chǎng)卜

14、金融衍生工具是指其價(jià)值依賴于（原生性金融工具）的一類金融產(chǎn)品。

15、期權(quán)分（看漲期權(quán)）和（看跌期權(quán)）兩個(gè)基本類型。

16、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)可分為（票據(jù)承兌市場(chǎng)X（票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)）和（本票市

場(chǎng)卜

17、人們?cè)谶M(jìn)行資產(chǎn)組合時(shí)，追求的是與（風(fēng)險(xiǎn)）相匹配的收益。

18、從動(dòng)態(tài)上看，金融市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制主要包括（運(yùn)行）系統(tǒng)和（內(nèi)調(diào)節(jié)）

機(jī)制。

19、金融市場(chǎng)內(nèi)調(diào)節(jié)機(jī)制主要是（利息）和（利率卜

20、目前，遠(yuǎn)期合約主要有（貨幣）遠(yuǎn)期和（利率）遠(yuǎn)期兩類。

二、單選題

1、目前一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家以證券交易方式實(shí)現(xiàn)的金融交易，已占有越來(lái)越大的

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份額。人們把這種趨勢(shì)稱為（證券化）

2、金融市場(chǎng)上的交易主體指金融市場(chǎng)的（參加者）

3、下列不屬于直接金融工具的是（可轉(zhuǎn)讓大額定期存單）

4、短期資金市場(chǎng)又稱為（貨幣市場(chǎng)）

5、長(zhǎng)期資金市場(chǎng)又稱為（資本市場(chǎng)）

6、一張差半年到期的面額為2000元的票據(jù)，到銀行得到1900元的貼現(xiàn)金額，

則年貼現(xiàn)率為（10%）

7、下列不屬于貨幣市場(chǎng)的是（證券市場(chǎng)）

8、現(xiàn)貨市場(chǎng)的交割期限一般為（1~3日）

9、下列屬于所有權(quán)憑證的金融工具是（股票）

10、下列屬于優(yōu)先股股東權(quán)利范圍的是（收益權(quán)）

11、下列屬于短期資金市場(chǎng)的是（票據(jù)市場(chǎng)）

12、金融工具的價(jià)格與其盈利率和市場(chǎng)利率分別是那種變動(dòng)關(guān)系（同方向，反

方向）

13、在代銷方式中，證券銷售的風(fēng)險(xiǎn)由（發(fā)行人）承擔(dān)。

14、目前我國(guó)有（2）家證券交易所。

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15、最早的遠(yuǎn)期、期貨合約中的相關(guān)資產(chǎn)是（糧食）

16、遠(yuǎn)期合約買方可能形成的收益或損失狀況是（收益無(wú)限大，損失無(wú)限大）

17、金融工具的流動(dòng)性與償還期限成（反比）

18、下列不屬于初級(jí)市場(chǎng)活動(dòng)內(nèi)容的是（轉(zhuǎn)讓股票）

19、下列關(guān)于初級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng)關(guān)系的論述正確的是（初級(jí)市場(chǎng)是二級(jí)市場(chǎng)

的前提）

20、期權(quán)賣方可能形成的收益或損失狀況是（收益有限大，損失無(wú)限大）

三、多選題

1、金融工具應(yīng)具備的條件（）

A、償還性B、可轉(zhuǎn)讓性

C、盈利性D、流動(dòng)性

E、風(fēng)險(xiǎn)性答案:ABCDE

2、能夠直接為籌資人籌集資金的市場(chǎng)是（）

A、發(fā)行市場(chǎng)B、一級(jí)市場(chǎng)

C、次級(jí)市場(chǎng)D、二級(jí)市場(chǎng)

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E、交易市場(chǎng)答案：AB

3、按金融交易的交割期限可以把金融市場(chǎng)劃分為（

A、現(xiàn)貨市場(chǎng)B、貨幣市場(chǎng)

C、長(zhǎng)期存貸市場(chǎng)D、證券市場(chǎng)

E、期貨市場(chǎng)答案：AE

4、股票及其衍生工具交易的種類主要有（）

A、現(xiàn)貨交易B、期貨交易

C、期權(quán)交易D、股票指數(shù)交易

E、貼現(xiàn)交易答案：ABCD

5、金融市場(chǎng)必須具備的要素有（）

A、交易形式B、交易對(duì)象

C、交易主體D、交易工具

E、交易價(jià)格答案：BCDE

6、下列屬于貨幣市場(chǎng)金融工具的是（）

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A、商業(yè)票據(jù)B、股票

C、短期公債D、公司債券

E、回購(gòu)協(xié)議答案：ACE

7、由債權(quán)人開(kāi)出的票據(jù)有（）

A、本票B、匯票

C、期票D、支票

E、股票答案：BD

8、下列金融工具中，沒(méi)有償還期的有（）

A、永久性債券B、銀行定期存款

C、股票D、CD單

E、商業(yè)票據(jù)答案：AC

9、根據(jù)股東權(quán)利范圍不同，可以把股票分為（

A、記名股B、優(yōu)先股

C、不記名股D、新股

E、普通股答案：BE

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10、按金融交易對(duì)象可以把金融市場(chǎng)劃分為（

A、股票市場(chǎng)B、票據(jù)市場(chǎng)

C、證券市場(chǎng)D、黃金市場(chǎng)

E、外匯市場(chǎng)答案：BCDE

11、下列屬于短期資金市場(chǎng)的有（）

A、同業(yè)拆借市場(chǎng)B、回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)

C、短期債券市場(chǎng)D、票據(jù)市場(chǎng)

E、短期資金借貸市場(chǎng)答案：ABCDE

12、目前西方較為流行的金融衍生工具有（）

A、遠(yuǎn)期合約B、期貨

C、期權(quán)D、可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股

E、互換答案:ABCE

13、遠(yuǎn)期合約、期貨合約、期權(quán)合約、互換合約的英文名是（）

A、forwardsB、futures

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C、optionsD、stocks

E、swaps答案：ABCE

14、以下屬于利率衍生工具的有（）

A、債券期貨B、債券期權(quán)

C、外匯期貨D、外匯期權(quán)

E、貨幣互換答案：AB

15、場(chǎng)內(nèi)交易和場(chǎng)外交易的最大區(qū)別在于（）

A、風(fēng)險(xiǎn)性B、流動(dòng)性

C、組織性D、集中性

E、公開(kāi)性答案：CDE

四、判斷題

1、金融市場(chǎng)發(fā)達(dá)與否是一國(guó)金融發(fā)達(dá)程度及制度選擇取向的重要標(biāo)志。答案：

正確

答案：錯(cuò)誤、期權(quán)買方的損失可能無(wú)限大。2

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3、償還期限是指?jìng)鶆?wù)人必須全部歸還利息之前所經(jīng)歷的時(shí)間。答案：錯(cuò)誤

4、傳統(tǒng)的商業(yè)票據(jù)有本票和支票兩種。答案：錯(cuò)誤

5、國(guó)家債券是由政府發(fā)行的，主要用于政府貸款。答案：錯(cuò)誤

6、二級(jí)市場(chǎng)的主要場(chǎng)所是證券交易所，但也擴(kuò)及交易所之外。答案：正確

7、新證券的發(fā)行，有公募與私募兩種形式。答案：正確

8、期貨合約的買賣雙方可能形成的收益或損失都是有限的。答案：錯(cuò)誤

9、可轉(zhuǎn)換債券是利率衍生工具的一種。答案：錯(cuò)誤

五、計(jì)算題

1、某債券面值100元，10年償還期，年息9元，則其名義收益率是多少？

答案：名義收益率=9/100*100%=9%

2、某債券面值120元，市場(chǎng)價(jià)格為115元，10年償還期，年息9元，則其即

期收益率是多少？

答案:即期收益率=9/115*100%=7、83%

3、某投資者以97元的價(jià)格，購(gòu)入還有1年到期的債券，債券面值100元，年

息8元。則其平均收益率是多少？答案：平均收益率=(100-97+8>97*100%=11,

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34%

4、某三年期債券，面值100元，票面利率8%,到期一次性還本付息，市場(chǎng)利

率為9%,則其價(jià)格為多少？答案：債券價(jià)格=[100(1+8%)(1+8%)

(1+8%)]/[(1+9%)(1+9%)(1+9%)]=97、27

六、簡(jiǎn)答題

1、什么是場(chǎng)外交易市場(chǎng)？其特點(diǎn)是什么？

2、簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的基本功能。

3、簡(jiǎn)述金融工具的基本特征。

4、優(yōu)先股與普通股的主要區(qū)別是什么？

5、簡(jiǎn)述遠(yuǎn)期合約、期權(quán)合約、互換合約。

R參考答案U

1、場(chǎng)外交易市場(chǎng)是指在證券交易所以外進(jìn)行證券交易的市場(chǎng)。

其特點(diǎn)是：

(1)集中交易場(chǎng)所;

(2)以買賣未在交易所登記上市的證券為主；

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(3)交易可以通過(guò)交易商或經(jīng)紀(jì)人，也可以由客戶直接進(jìn)行；

(4)交易由雙方協(xié)商議定價(jià)格。

2、(1)聚斂功能。金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成為可以投入社會(huì)

再生產(chǎn)的資金集合。

(2)配置功能。表現(xiàn)為資源的配置、財(cái)富再分配和風(fēng)險(xiǎn)的再分配。

(3)調(diào)節(jié)功能。指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。

(4)反映功能。反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)情況的變化。

3、(1)償還期限。債務(wù)人必須全部?jī)斶€本金之前所經(jīng)歷的時(shí)間。

(2)流動(dòng)性。金融工具迅速變現(xiàn)的能力。

(3)風(fēng)險(xiǎn)性。購(gòu)買金融工具的本金有否遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

(4)收益率。持有金融工具收益和本金的比例。

4、(1)優(yōu)先股風(fēng)險(xiǎn)低，收入穩(wěn)定。

(2)優(yōu)先股權(quán)利范圍小，無(wú)選舉權(quán)和被選舉權(quán)。

(3)公司利潤(rùn)急增時(shí)，優(yōu)先股不能分享這部分收益。

5、遠(yuǎn)期合約是指交易雙方約定在未來(lái)某一日期按約定的價(jià)格買賣約定數(shù)量的相

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關(guān)資產(chǎn)的合約。期權(quán)合約是指期權(quán)的買方有權(quán)在約定的時(shí)間或時(shí)期內(nèi)，按照約定

的價(jià)格買進(jìn)或賣出一定數(shù)量的相關(guān)資產(chǎn)，也可以根據(jù)需要放棄行使這一權(quán)利。互

換合約是指交易雙方約定在合約有效期內(nèi)以事先確定的名義本金額為依據(jù)，按約

定的支付率相互交換支付的約定。

七、論述題

1、期貨交易與期權(quán)交易的區(qū)別是什么？

2、析我國(guó)金融市場(chǎng)存在的問(wèn)題和發(fā)展策略。

R參考答案》

1、(1)權(quán)利義務(wù)方面：期貨合約雙方都被賦予相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)，只能在到期

日行使，期權(quán)合約只賦予買方權(quán)利，賣方無(wú)任何權(quán)利，只有對(duì)應(yīng)義務(wù)。

(2)標(biāo)準(zhǔn)化方面：期貨合約都是標(biāo)準(zhǔn)化的，期權(quán)合約不一定。

(3)盈虧風(fēng)險(xiǎn)方面：期貨交易雙方所承擔(dān)的盈虧風(fēng)險(xiǎn)都是無(wú)限的，期權(quán)交易雙

方所承擔(dān)的盈虧風(fēng)險(xiǎn)則視情況(看漲、看跌)而定。

(4)保證金方面：期貨交易的買賣雙方都要交納保證金，期權(quán)的買者則不需要。

(5)買賣匹配方面：期貨合約的買方到期必須買入標(biāo)的資產(chǎn)，賣方必須賣出標(biāo)

的資產(chǎn)，而期權(quán)合約則視情況(看漲、看跌)而定。

(6)套期保值方面：期貨把不利風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去的同時(shí)，也把有利風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去，

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而期權(quán)只把不利風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去而把有利風(fēng)險(xiǎn)留給自己。

2、我國(guó)金融市場(chǎng)還存在一些問(wèn)題：

(1)和直接金融不成比例

(2)資本市場(chǎng)發(fā)育不平衡

(3)金融市場(chǎng)利息機(jī)制僵化還須進(jìn)一步發(fā)展和完善，其重要意義為：

①發(fā)展和完善金融市場(chǎng)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)制的需要

②是發(fā)展多種經(jīng)濟(jì)形式和多種經(jīng)營(yíng)方式的要求

③是橫向經(jīng)濟(jì)聯(lián)系和聯(lián)合的需要。

發(fā)展策略：

(1)努力發(fā)展直接信用市場(chǎng)，改變直接信用和間接信用的比例

(2)貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)要合理配置

(3)進(jìn)一步加快利率市場(chǎng)化的步伐

（4）減少壟斷，搞活金融市場(chǎng)。

第六章金融機(jī)構(gòu)體系

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一、填空題

1、凡專門(mén)從事各種金融活動(dòng)的組織，均稱（金融機(jī)構(gòu)卜

2,（政策性銀行）是由政府投資設(shè)立的、根據(jù)政府的決策和意向?qū)ｉT(mén)從事政策

性金融業(yè)務(wù)的銀行。

3、我國(guó)四家國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行是（中國(guó)工商銀行X（中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行X（中

國(guó)銀行x（中國(guó)建設(shè)銀行卜

4、我國(guó)第一家民營(yíng)性質(zhì)的商業(yè)銀行是（中國(guó)民生銀行卜

5、一國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的中心環(huán)節(jié)是（