大經(jīng)濟環(huán)境下的理財

資產(chǎn)配置助力財富增長2024/5/61米杉投資顧問有限公司董善初1967年山東科技大學(xué)1998年涉獵金融領(lǐng)域15年平安集團服務(wù)獎2010年任職平安信托青島分公司副總AFC持證人2024/5/62米杉投資顧問有限公司大經(jīng)濟環(huán)境下的理財2024/5/63米杉投資顧問有限公司未來十年是會大變的十年如果還在用過去十年的方式，你就率先輸在了起跑線上——2024/5/64米杉投資顧問有限公司環(huán)境1——通貨膨脹加速，能否保證收益10%？

物價飛速上漲購買力下降負(fù)利率時已到，財富不斷縮水

2024/5/65米杉投資顧問有限公司環(huán)境2——金融市場低迷，能否保證收益10%？2012年據(jù)統(tǒng)計A股市場的股民約為5600萬戶，A股蒸發(fā)4.5萬億元的市值,平均每位民損失7.68萬元，九成股民面臨虧損。2012年國內(nèi)股票型基金全軍覆沒，黃金，期貨八成投資者虧損。2024/5/66米杉投資顧問有限公司環(huán)境3——房地產(chǎn)畸形發(fā)展，能否保證收益10%？2024/5/67米杉投資顧問有限公司怎么辦？2024/5/68米杉投資顧問有限公司1、“中國大媽戰(zhàn)勝華爾街”——抄底黃金，結(jié)果站在山崗上。兩個案例的警示——一窩蜂，缺乏知識主觀臆斷，相信自己只看到空間，無視風(fēng)險長期持有，將成投資犧牲品2024/5/69米杉投資顧問有限公司2、3.5萬億國債幾乎秒殺——藏富于民，骨子里穩(wěn)健收益！兩個案例的警示——不缺錢，不缺項目，缺的是選好項目的能力風(fēng)投可以有，流動可以有，穩(wěn)健收益更要有對于國家未來的發(fā)展有信心2024/5/610米杉投資顧問有限公司企業(yè)與家庭資產(chǎn)運作路線圖資產(chǎn)流動不動消費支出房產(chǎn)企業(yè)理財利潤流動性風(fēng)險性穩(wěn)健性健康2024/5/611米杉投資顧問有限公司是指根據(jù)財務(wù)狀況，建立合理的個人財務(wù)規(guī)劃，并適當(dāng)參與投資活動。它包括財富的積累，及財富的保障和安排。根據(jù)自己的需要和風(fēng)險承受能力，合理安排資金配置結(jié)構(gòu)。理財并不是把存在銀行的錢換成國債、買幾只基金那么簡單，

它涉及儲蓄、投資、保障、稅籌等諸多方面。個人理財?shù)暮x2024/5/612米杉投資顧問有限公司決定資產(chǎn)配置性質(zhì)的因素安全性：投向哪里？如何贖回、變現(xiàn)？如何保證？收益性：回報率是多少？如何保證？均衡分布，才能有效規(guī)避風(fēng)險，因而大幅降低組合波動性，獲取較穩(wěn)定的高收益2024/5/613米杉投資顧問有限公司收益率10%以上就需要進(jìn)行資產(chǎn)配置您有100萬，能保證年增長10%以上？2024/5/614米杉投資顧問有限公司投資額配置方向投資比例收益率結(jié)果配置結(jié)果收益率1000000流動性25%4%10000穩(wěn)健性60%20%120000風(fēng)險性15%-30%-45000850008.5%0%01300013%30%4500017500018%流動性資產(chǎn)：25%，收益率3%—5%穩(wěn)健性資產(chǎn)：60%，收益率15%—30%風(fēng)險性資產(chǎn)：15%，收益率-30%—不封頂收益率10%以上資產(chǎn)配置配置模型2024/5/615米杉投資顧問有限公司流動性、穩(wěn)健性、風(fēng)險性資產(chǎn)的含義及類別流動性資產(chǎn)：

在個人理財中，主要指個人或者家庭當(dāng)前的現(xiàn)金、活期存款等

可隨時變現(xiàn)的資金，是評估流動性比率的重要指標(biāo)之一。穩(wěn)健性資產(chǎn)：

對資產(chǎn)安全及收益謹(jǐn)慎處置，努力確保風(fēng)險和不確定性北充分考慮到，以保障風(fēng)險較低、收益較高。如高收益?zhèn)?yōu)先股等。風(fēng)險性資產(chǎn)：指未來收益率不確定且可能招致?lián)p失的那部分高風(fēng)險資產(chǎn)，如股票等。風(fēng)險資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)控制在合理范圍內(nèi)，至少不會因它造成的損失導(dǎo)致破產(chǎn)。2024/5/616米杉投資顧問有限公司各項存款利率各項貸款利率活期存款0.35六個月5.6整存整取定期存款-一年6三個月2.6一至三年6.15半年2.8三至五年6.4一年3五年以上6.55二年3.75公積金貸款-三年4.25五年以下（含五年）4五年4.75五年以上4.5流動性資產(chǎn)類別1、當(dāng)前銀行存貸款利率2024/5/617米杉投資顧問有限公司流動性資產(chǎn)類別2、當(dāng)前銀行理財產(chǎn)品及其屬性表現(xiàn)—1按本金安全分析按期限分析按起始金額分析是否保本數(shù)量平均年收益率最高年收益率最低年收益率期限數(shù)量平均年收益率起始金額數(shù)量平均年收益率保本433.93%12%1.20%半年以下343.46%5萬294.17%半年至一年期64.39%10萬34.77%2年期20.90%20萬32.20%3年期17%30萬33.85%50萬11.20%100萬43.55%2024/5/618米杉投資顧問有限公司流動性資產(chǎn)類別2、當(dāng)前銀行理財產(chǎn)品及其屬性表現(xiàn)—2按本金安全分析按期限分析按起始金額分析是否保本數(shù)量平均年收益率最高年收益率最低年收益率期限數(shù)量平均年收益率起始金額數(shù)量平均年收益率不保本1724.58%10%3.85%半年以下1444.49%5萬824.55%半年至一年期275.06%10萬354.66%2年期0－20萬74.64%3年期1－30萬134.67%50萬124.38%100萬154.68%500萬14.85%－74.44%2024/5/619米杉投資顧問有限公司風(fēng)險性資產(chǎn)類別資金正從現(xiàn)金類資產(chǎn)流向風(fēng)險較高的類別。搜狐證券3月18日訊：風(fēng)險資產(chǎn)是指具有未來收益能力的資產(chǎn),比如股票、P2P投融資、衍生金融產(chǎn)品等不確定收益的資產(chǎn)。2024/5/620米杉投資顧問有限公司風(fēng)險性資產(chǎn)類別1、上證、臺灣、香港、美股50年大周期的變化上證美股2024/5/621米杉投資顧問有限公司風(fēng)險性資產(chǎn)類別黃金白銀2、同樣跌宕起伏的貴金屬資產(chǎn)價值2024/5/622米杉投資顧問有限公司穩(wěn)健性資產(chǎn)類別在不出現(xiàn)（良好的風(fēng)控）風(fēng)險的情況下，收益將是很可觀的。1、良好風(fēng)控的高收益?zhèn)菏找鎰傂员５?，兼具債?quán)、股權(quán)雙重屬性，可獲較高收益。2、港股可轉(zhuǎn)債：收益剛性保底，兼具債權(quán)、股權(quán)雙重屬性，可獲較高收益。3、收益較高的債權(quán)類信托產(chǎn)品：2024/5/623米杉投資顧問有限公司穩(wěn)健性資產(chǎn)類別關(guān)于債類資產(chǎn)的關(guān)聯(lián)詞用債券類資產(chǎn)構(gòu)筑資產(chǎn)“安全底線”。2013年以來內(nèi)地市場債券基金持續(xù)擴容。而基于

對信用債和可轉(zhuǎn)債投資價值的認(rèn)可，各大基金公

司不約而同地偏愛與權(quán)益類投資“絕緣”的純債

類產(chǎn)品。當(dāng)前市場存在的純債基金均取得正收益，表現(xiàn)出

了較高的穩(wěn)定性。2024/5/624米杉投資顧問有限公司QDII2政策給個人理財海外資產(chǎn)配置帶來春風(fēng)2024/5/625米杉投資顧問有限公司投資者（第一方）投資者能力和精力有限、買賣雙方信息不對稱金融機構(gòu)（第二方）金融市場金融產(chǎn)品多元化具體操作復(fù)雜化第三方理財機構(gòu)第三方理財機構(gòu)是相對于所有產(chǎn)品供應(yīng)商的獨立機構(gòu)，站在客戶的角度幫助客戶選擇金融機構(gòu)和產(chǎn)品。中立客觀多樣私密房產(chǎn)調(diào)控、信托門檻高、股市風(fēng)險大、銀行理財產(chǎn)品收益低，海外資產(chǎn)受自己的資金額度、信息不對稱，糾結(jié)中、、、、、、大環(huán)境下的資產(chǎn)配置需要專業(yè)的協(xié)助2024/5/626米杉投資顧問有限公司第三方理財

第三方理財是指那些獨立的中介理財機構(gòu)，它們不代表銀行、保險等金融機構(gòu)，卻能夠獨立地分析客戶的財務(wù)狀況和理財需求，判斷所需投資工具，提供綜合性的理財規(guī)劃服務(wù)。對于中國來說，社會真正需求第三方獨立理財?shù)臅r間，是雷曼兄弟引起的全球金融海嘯。收到?jīng)_擊后，人們就思考，為什么我們的錢會一夜蒸發(fā)?就是沒有一個機構(gòu)能給廣大個人、家庭、消費者、投資者制定一種專業(yè)的、有良知的理財計劃，去避免或減少金融危機帶來的損失！它與銀行、保險、證劵、債券等金融機構(gòu)不一樣的地方就是，他沒有一個固定的產(chǎn)品，如黃金、股票、國債等等。他的商品就是一種服務(wù)。什么樣的服務(wù)？針對每一個不同的人、不同的家庭制定一個合適的財產(chǎn)分配，既投資標(biāo)的。2024/5/627米杉投資顧問有限公司第三方理財

第三方理財規(guī)劃的方案可以從三個方面進(jìn)行評估：1、是否以客戶的需求作為理財規(guī)劃和行動的出發(fā)點。2、是否對產(chǎn)品和市場了解透徹，這是資產(chǎn)配置的基本功。3、對風(fēng)險的可控度，配置方案是否有效，一看收益，而看風(fēng)控。2024/5/628米杉投資顧問有限公司關(guān)于米杉投資顧問有限公司2024/5/629米杉投資顧問有限公司關(guān)于米杉投資比爾.蓋茨說：

對于未來任何一個領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)將成為核心競爭力的核心要素。公司3d板塊，擬將成為工信部下屬中國電子商務(wù)協(xié)會二級子公司。3d商城（網(wǎng)絡(luò)）金融理財+2024/5/630米杉投資顧問有限公司關(guān)于米杉投資公司6月19日的活動以往成績2024/5/631米杉投資顧問有限公司公司運營的米杉3D商城MiShan3DMall是由國內(nèi)頂尖技術(shù)團隊歷時兩年研發(fā)而成的Web3D虛擬現(xiàn)實商用平臺。MiShan3DMall作為國內(nèi)第一款基于下一代國際互聯(lián)網(wǎng)標(biāo)準(zhǔn)HTML5技術(shù)研發(fā)而成的3D商用平臺，采用先進(jìn)的優(yōu)化、渲染及解壓技術(shù)，使得3D內(nèi)容無縫接入到普通網(wǎng)頁，大大提高了用戶的訪問體驗，實現(xiàn)了在瀏覽器中為用戶提供逼真的三維立體購物環(huán)境、虛擬空間及虛擬物品進(jìn)行自由互動的全新體驗。米杉旗下網(wǎng)絡(luò)科技板塊2024/5/632米杉投資顧問有限公司米杉投資平臺上有實力的合作伙伴2024/5/633米杉投資顧問有限公司環(huán)球國際可轉(zhuǎn)換公司債券

環(huán)球國際債券管理有限公司是一家在香港登記注冊的，具有投資香港債券基金發(fā)行資質(zhì)的、面向全球多級資本市場的金融機構(gòu)?？梢韵蜃匀蝗思皺C構(gòu)發(fā)放債權(quán)。環(huán)球國際發(fā)行的可轉(zhuǎn)換公司債券是由深圳帝尊信托資產(chǎn)管理集團有限公司履約擔(dān)保，帝尊是一個大型集團，在文化旅游養(yǎng)生地產(chǎn)、茶業(yè)品牌連鎖、影視傳媒等領(lǐng)域都有非常卓越的成績，青島米杉接收授權(quán)來進(jìn)行這個項目的推廣工作。2024/5/634米杉投資顧問有限公司邦盟匯駿公司全球基金定投香港邦盟匯駿成立于1995年，總部設(shè)在香港。管理超過4億港元以上的資產(chǎn)，擁有近萬名分別來自中國、日本、韓國及香港等地的高端客戶。除第三方理財外，邦盟匯駿主要業(yè)務(wù)還有幫助企業(yè)投融資上市，評估資產(chǎn)、專業(yè)培訓(xùn)等，服務(wù)過高達(dá)800家上市企業(yè)，協(xié)助超過80家企業(yè)上市其中包括利郎和361度。

公司被授予香港邦盟匯駿公司山東代表處，主要承接邦盟匯駿的基金定投產(chǎn)品的推廣及銷售工作，產(chǎn)品主體是全球基金，邦盟匯駿通過專業(yè)的團隊管理及良好的信譽保證，使客戶的資產(chǎn)抗通脹的同時穩(wěn)健增值，并可以將持續(xù)增值財產(chǎn)傳遞給下一代。2024/5/635米杉投資顧問有限公司正信財富港股可轉(zhuǎn)債

中國正信（集團）是1987年由中計委在國家工商行政管理總局登記的全民所有制法人企業(yè)，中國正信集團旗下二級子公司北京正信財富投資擔(dān)保有限公司是一個針對高端客戶的第三方理財機構(gòu)，主要業(yè)務(wù)為香港上市公司發(fā)行的港股可轉(zhuǎn)債。

青島米杉投資顧問有限公司被正信財富授權(quán)為山東分公司，主要負(fù)責(zé)山東地區(qū)港股可轉(zhuǎn)債的開拓工作，港股可轉(zhuǎn)債顧名思義就是可以轉(zhuǎn)換成股票的債券，客戶可以持有債