論保險損失補償原則分析研究 工商管理專業(yè) 開題報告

題目：論保險損失補償原則一、研究本課題的來源及意義近些年來，隨著我國金融產(chǎn)業(yè)的不斷發(fā)展，金融產(chǎn)品也越來越受到人們的青睞。而在各種金融產(chǎn)品中，保險是各種金融產(chǎn)品中最受人們歡迎的。隨著人們經(jīng)濟水平的提高，人們對于未來社會的風險防范也越來越關(guān)注，這也是保險受到人們歡迎的最主要原因。保險，是通過經(jīng)濟補償這一方式來提高人們對未來風險的抵御能力的，因此，保險的損失補償原則是整個保險行業(yè)的信用基礎(chǔ)，他直接決定著人們對保險的信賴情況。但由于我國的保險行業(yè)才剛剛起步，我國的保險損失補償制度還有許多不完善的地方。制度是一個行業(yè)的基石，制度的不完善必然會導致整個行業(yè)大廈的崩潰。而保險行業(yè)在我國的國民體系中起著非常重要的社會調(diào)節(jié)以及風險防范的作用。因此，筆者就對我國的保險損失補償這一原則展開論述，希望能夠為我國保險損失補償制度的完善做出貢獻。保險作為金融產(chǎn)品的一種，它必然需要一個強大的信用體系作為支撐，而保險損失補償原則就是這一信用體系的基石。因此，對保險損失補償原則進行研究，完善保險損失補償制度，對我國來說有很重大的意義：首先，對保險損失補償原則進行研究，明確保險雙方的責任與義務(wù)，可以使當事人的權(quán)益得到切實的保護，提高廣大人民應(yīng)對未來社會風險的能力；其次，對保險損失補償原則進行研究，完善保險損失補償制度，可以使保險能夠獲得更高的社會認同度，從而促進我國保險行業(yè)的發(fā)展。在傳統(tǒng)觀念影響以及我國保險業(yè)初建時有許多不規(guī)范的操作，我國的公民對保險公司未來能否積極履行保險義務(wù)缺乏相關(guān)的信心。因此，建立完善的保險損失補償制度可以有效的提高人們對保險公司的信心，從而提高對保險行業(yè)的認同，進而促進保險業(yè)的發(fā)展；最后，對保險損失補償原則進行研究，規(guī)范保險行業(yè)的行為，可以有效降低我國公民的未來風險，減少公民的負擔，從而有利于整個社會穩(wěn)定、有序，最終達到社會的和諧。二、本課題的研究現(xiàn)狀保險補償原則是指當被保險人發(fā)生損失時，通過保險人的補償使被保險人的經(jīng)濟利益恢復到原來水平，被保險人不能因損失而得到額外收益的原則。保險補償原則適用于賠償性的保險合同。保險損失補償原則并不意味著一定要將被保險人的損失完全補償，除了受被保險人的損失情況影響以外，保險損失補償還要受到投保金額、投保比例等地的限制。保險補償原則是整個保險行業(yè)的信用基礎(chǔ)，目前在我國該保險主要適用于財產(chǎn)保險。對于人身保險是否也適用保險補償原則，我國理論界有三種觀點：（一）、損失補償原則只適用于財產(chǎn)保險合同，不適用于人身保險合同。他們認為：“由于人身保險是以被保險人的身體和壽命為保險標的的，而人的身體和壽命是無價的，保險金額必須由當事人在訂立合同約定，所以人身保險采用的是定額給付方式，具有給付性，不適用補償原則?！保ǘp失補償原則是保險法的基本原則，不僅適用于財產(chǎn)保險合同，也適用于人身保險合同。他們認為，雖然人身保險的標的是無價的，但是其損失的利益是可以補償?shù)?，也就是說，人身保險是可以適用損失補償原則的；（三）、損失補償原則不僅適用于財產(chǎn)保險，也適用于人身保險中的某些險種。堅持這一觀點的學者認為，損失補償原則在財產(chǎn)保險中的應(yīng)用，理論界并無爭議，而在人身保險中，不能當然的認為其絕對適用還是絕對不適用該原則，要辯證的看待。主要觀點如下:“一般而言，損失補償原則適用于財產(chǎn)保險，但人身保險中的健康保險和意外傷害保險，也有類似問題?！惫P者贊同第三種觀點。保險損失補償原則是保險行業(yè)的信用基石，為了保證該制度能夠有效的實施，保險損失補償原則衍生出保險代為求償權(quán)制度、物上代位權(quán)制度、重復保險以及保險競合。三、本課題的寫作手法筆者采用法解釋學的方法對保險的損失補償原則的概念、進行說明；然后采取比較研究的方法將人身保險是否使用的觀點進行比較，并分析出最合適我國國情的觀點；最后筆者采用歸納總結(jié)方法對我國的保險損害賠償制度的完善提出了自己的意見。四、參考文獻【1】、覃有土、樊啟榮，《保險法學》，高等教育出版社，2003年版?！?】、樊啟榮，《保險損害補償原則研究—兼論我國保險合同立法分類之重構(gòu)》，載《中國法學》2005年第1期。【3】、王瑞、劉穎，《論保險補償原則》，載《北方工業(yè)大學學報》，2007年12月第19卷第4期。【4】、姜南，《論保險法上的損失補償原則》，載《法律經(jīng)緯》2008年第3期?！?】、沈永松、李伯僑，《論保險行為的法律特征》，載《現(xiàn)代法學》1989年第6期。【6】、《損失補償原則在保險理賠中的適用—馮躍順訴光大永明人壽保險合同糾紛案》，《最高人民法院公報》2007年合訂本?！?】、李佳霖，《損害補償原則在多數(shù)保險中的運用》，西南政法大學，2008年?！?】、何亞峰:《損害補償原則在我國保險法中的規(guī)定及缺失研