2024年高等教育經(jīng)濟類自考-05678金融法筆試參考題庫含答案

“人人文庫”水印下載源文件后可一鍵去除，請放心下載?。▓D片大小可任意調(diào)節(jié)）2024年高等教育經(jīng)濟類自考-05678金融法筆試參考題庫含答案“人人文庫”水印下載源文件后可一鍵去除，請放心下載！第1卷一.參考題庫(共75題)1.中央銀行向商業(yè)銀行發(fā)放貸款是調(diào)節(jié)貨幣流通量的（），而前面幾種貨幣政策工具屬于（）。2.簡述對外國銀行分行的特別規(guī)定3.建設(shè)銀行甲市分行某辦事處李某與同學(xué)劉某密謀，盜用該行已公告作廢的業(yè)務(wù)印簽和銀行現(xiàn)行票據(jù)格式憑證，于1998年12月簽署了金額為80萬元的銀行承兌匯票1張。匯票上記載的出票的付款人及承兌人均為該辦事處，收款人為劉某所開辦的沙發(fā)廠。劉某找到某電力公司請求其在票據(jù)上簽署了保證。之后，劉某持票向某農(nóng)村信用合作銀行申請貼現(xiàn)，得到貼現(xiàn)款77萬元。匯票到期，某農(nóng)村信用合作銀行向該辦事處提示付款，遭拒絕。李某簽署匯票的行為是票據(jù)偽造還是票據(jù)變造？4.簡述融資活動所固有的矛盾5.根據(jù)信托事項的法律立場不同信托可分類為（）。A、民事信托B、自益信托C、金錢信托D、商事信托6.簡述上市公司的持續(xù)信息披露的意義7.簡述法定的可以設(shè)定抵押的財產(chǎn)8.按照我國法律的規(guī)定信托公司的組織形式必須是（）。A、有限責(zé)任公司B、國有獨資公司C、股份有限公司D、兩合公司9.簡述改善外匯儲備的必要性10.簡述貸款與民間借貸11.簡述注冊資本的作用（為什么要規(guī)定最低注冊資本數(shù)額）12.2002年6月，甲某因急需資金與乙銀行協(xié)商貸款，甲某用其商品房的房產(chǎn)證抵押（該房產(chǎn)證中顯示戶主為甲某，共有人甲某之妻），在乙銀行貸款40萬，貸款期限1年。簽約后，銀行即將40萬元交付給甲某，雙方并辦理了抵押登記手續(xù)。2003年6月，貸款期限屆滿，甲某在未按時歸還銀行貸款的情況下，將已設(shè)定抵押的商品房以45萬元的價格賣與丙某。雙方簽約后，丙某即支付了全部房款，且雙方辦理了商品房過戶手續(xù)。乙銀行得悉后，認為自己對該商品房享有抵押權(quán)，甲某無權(quán)轉(zhuǎn)讓，遂向甲某、丙某提出異議。因協(xié)商未果，2004年7月，乙銀行以甲某不履行到期債務(wù)損害其合法權(quán)益為由，以甲某和丙某為共同被告向人民法院提起訴訟，要求實現(xiàn)其債權(quán)。甲某答辯稱：訟爭商品房是其和妻子的共有財產(chǎn)，抵押行為未經(jīng)妻子同意無效。此辯稱能否成立？為什么？13.票據(jù)具有以下四個特征，但是我國《票據(jù)法》在（）上貫徹得不徹底A、要式性B、無因性C、獨立性D、流通轉(zhuǎn)讓性14.簡述經(jīng)常項目逆差引發(fā)的墨西哥金融危機15.學(xué)理上通常把證券分為（）等。16.1993年9月30日，甲公司向中國證監(jiān)會上海證券交易所和乙實業(yè)股份有限公司報告并在上海證券交易所公告，聲明已持有乙實業(yè)股份有限公司發(fā)行在外的普通股5％以上的股份。經(jīng)調(diào)查，1993年9月29日，甲公司持有的乙公司股票為4.56％，在此之前，甲公司關(guān)聯(lián)企業(yè)丙公司和丁公司在9月28日所持有的乙公司股票就分別達到了4.52％和1.57％，合計6.09％，已經(jīng)超過了法定報告義務(wù)要求的比例。而在9月30日，甲公司仍下單掃盤，截至1993年9月30日，甲公司報告并公告時，三個公司合計持有的乙公司股份已達17.07％。另外，1993年9月30日，甲公司的兩個關(guān)聯(lián)企業(yè)分別將其持有的乙公司股票共114.77萬股通過上海證券交易所系統(tǒng)賣給了甲公司，24.6萬股賣給了其他股民。經(jīng)研究，中國證監(jiān)會決定對甲公司及其關(guān)聯(lián)企業(yè)作出處理。設(shè)立上市公司收購的持股披露制度的出發(fā)點是什么？17.以下哪個不屬于虛假陳述的內(nèi)容范圍：（）。A、虛假記載B、誤導(dǎo)性陳述C、遺漏D、不正當(dāng)披露18.下列各項中不屬于委托人的權(quán)利的一項是（）。A、查閱、抄錄或者復(fù)制與其信托財產(chǎn)有關(guān)的信托賬目B、了解其信托財產(chǎn)的管理、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人作出說明C、在信托存續(xù)期間將信托財產(chǎn)列為遺產(chǎn)D、因特別事由要求受托人調(diào)整信托財產(chǎn)的管理方法19.簡述我國法律對保證期間的有關(guān)規(guī)定20.簡述外匯擔(dān)保管理的必要性21.1998年5月，甲公司經(jīng)工會研究表決通過決定給全體員工投保人身意外傷害團體保險，公司辦公室主任在代表公司辦理手續(xù)填寫投保單時，未經(jīng)工會知曉擅自將受益人列為公司，每個員工保險金額為5萬元，保險期限為3年。2000年9月，該公司員工李某在乘坐班車上班途中，遭遇車禍死亡。事故發(fā)生后，保險公司按照合同支付了團體人身意外傷害保險金5萬元，甲公司領(lǐng)取后未轉(zhuǎn)交給李某的家屬，李妻幾經(jīng)交涉未果后訴至法院。什么是保險利益？22.簡述抵押合同的法定內(nèi)容（法定條款）23.國家開發(fā)銀行的注冊資本由（）核撥。A、財政部B、中國人民銀行C、國資委D、銀監(jiān)會24.簡述套匯行為的三種類型25.某公司擬首次發(fā)行1億股A股，根據(jù)現(xiàn)行證券法的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)選擇的方式是（）A、本公司自銷發(fā)行B、由開戶銀行代銷發(fā)行C、由單個證券公司承銷發(fā)行D、由承銷團承銷發(fā)行26.我國《商業(yè)銀行法》限制銀行提供（），所以，大多數(shù)的銀行貸款都要求（）。27.簡述對信托公司固有業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定28.簡述對中外合資銀行股東資格的特別規(guī)定29.設(shè)立基金管理公司只須辦理工商注冊登記即可。30.簡述證券交易開戶登記的一般程序31.規(guī)定要約收購的程序是（）的考慮。A、要約人發(fā)現(xiàn)最優(yōu)價格B、盡可能收購最多數(shù)量的股票C、基于保護中小投資者D、比協(xié)議收購等運作得更有效率32.為什么要在法律上規(guī)定貨幣政策的目標(biāo)？（立法規(guī)定貨幣政策目標(biāo)的作用）33.公益信托監(jiān)察人有權(quán)以自己的名義，實施與信托有關(guān)的訴訟或者非訴行為。34.我國《刑法》第（）條對使用信用卡進行詐騙的犯罪作了定罪與量刑。35.我國對人民幣的保護包括（）A、禁止偽造人民幣B、禁止變造人民幣C、禁止代幣票券D、禁止使用人民幣作為宣傳材料36.簡述期貨交易的產(chǎn)生與發(fā)展37.設(shè)立保險公司，其注冊資本的最低限額為人民幣（）。A、一億元B、二億元C、五億元D、十億元38.抵押人的行為足以使抵押財產(chǎn)價值減少的，（）有權(quán)要求抵押人停止其行為。A、債權(quán)人B、抵押權(quán)人C、第三人D、受益人39.簡述基金財產(chǎn)的清算40.下列行為中對借款人義務(wù)描述不當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A、按期歸還貸款本息B、如實提供貸款人要求的有關(guān)資料，法律另有規(guī)定的除外C、有危及貸款人債權(quán)安全的情況時，應(yīng)當(dāng)及時通知貸款人，但不必采取必要的保全措施D、保持經(jīng)營的贏利性，不得虧損41.簡述可轉(zhuǎn)換公司債券的發(fā)行程序42.2001年9月12日，甲公司將1000萬元人民幣存入A建行支行，由該行出具整存整取定期儲蓄存單一張，定期半年。同日，甲公司向A建行支行出具一份保證書。約定甲公司以上述存款作為乙企業(yè)2001年底前向A建行支行借款或申請承兌的還款之擔(dān)保，A建行支行有權(quán)直接扣款。A建行支行按該保證書約定分別于2001年9月13日、21日、25日、27日、28日分五次為乙企業(yè)共承兌798萬元。2001年9月至12月間，丙公司曾分5次向A建行支行出具不可撤銷擔(dān)保函，約定為乙企業(yè)匯票金額總計798萬元提供擔(dān)保，若乙企業(yè)不能按銀行承兌協(xié)議的規(guī)定將票款足額交存承兌銀行即A建行支行，由丙公司無條件承擔(dān)連帶責(zé)任。承兌到期，乙企業(yè)未能履行還款義務(wù)，A建行支行直接從甲公司的存款內(nèi)扣劃了798萬元。因乙企業(yè)一直未償還該筆欠款及利息，甲公司與2002年10月17日起訴，要求判令乙企業(yè)償還798萬元的借款及相應(yīng)利息，丙公司對上述欠款的50%承擔(dān)連帶清償責(zé)任。 一審法院判決：被告乙企業(yè)償還甲公司798萬元欠款及相應(yīng)利息損失，但由于A建行支行作為債權(quán)人未在法定期間內(nèi)向保證人丙公司主張權(quán)利，故丙公司免除保證責(zé)任。甲公司不服，提起上訴，認為A建行支行在法定期間內(nèi)向保證人甲公司主張權(quán)利并實現(xiàn)了擔(dān)保債權(quán)，應(yīng)視為向全體保證人主張了權(quán)利，故丙公司不能免除保證責(zé)任。丙公司辯稱，甲公司的保證與丙公司的保證并非共同保證。甲公司能否要求丙公司承擔(dān)清償50%欠款的連帶責(zé)任？43.簡述期貨價格的形成44.銀行在接到（）后，不得以相關(guān)客戶欠銀行貸款為由，扣劃應(yīng)當(dāng)協(xié)助執(zhí)行的款項用于收貸收息。45.簡述典當(dāng)借款和銀行貸款的區(qū)別46.簡述商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)47.簡述行使追索權(quán)的條件。48.下列哪項不是國際儲備資產(chǎn)的條件（）。A、一個國家具有無條件地獲得這類資產(chǎn)的能力B、該資產(chǎn)必須具備高度的流動性C、該資產(chǎn)必須得到國際社會的普遍認可D、該資產(chǎn)必須能提供信用保證49.簡述公司債券上市后的信息披露50.簡述我國中央銀行對利率浮動幅度的管理51.簡述期貨保證金的分類52.論述證券市場禁入的含義及涉及的主機。53.李先生于1998年與王女士結(jié)婚，并于1999年作為投保人以自己為被保險人向某保險公司購買數(shù)份人身意外險，保險金額人民幣數(shù)萬元，李先生在保險合同受益人一欄中填寫了“妻子”。2000年，李先生因與妻子王女士感情不和而協(xié)議離婚，雙方未對保險單處理進行約定。2001年9月，李先生又與杜女士結(jié)婚。2003年2月，李先生不幸遭遇車禍身亡。李先生去世后，王女士與杜女士都認為自己應(yīng)當(dāng)是保險合同的受益人，分別向保險公司提起給付保險金的請求。王女士的理由是李先生簽訂保險合同是在與其婚姻關(guān)系存續(xù)期間所為，其為李先生的合法妻子，李先生當(dāng)時指定妻子為受益人的真意當(dāng)然是王女士。杜女士則認為李先生與王女士的婚姻關(guān)系已經(jīng)不復(fù)存在，而她才是李先生出事時的合法妻子，故理應(yīng)由其作為受益人領(lǐng)取保險金。保險公司也無法判斷該向誰理賠，故王女士向人民法院提起訴訟，請求法院判令保險公司向自己承擔(dān)保險責(zé)任。人身保險合同的受益人的指定方式有哪些？54.抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸（）所有，不足部分由債務(wù)人清償。A、抵押權(quán)人B、抵押人C、債務(wù)人D、法院55.支付工具的形式有多種，最常見的是（），另外還有票據(jù)，如支票、匯票和本票，銀行卡是另一種支付工具。56.簡述對外資銀行股東資格的基本要求（股東資格監(jiān)管的基本要求）57.甲公司向B公司購置100立方米原木，價值15萬元，在付款方式上，B公司以方便內(nèi)部資金使用為由，要求甲公司提交一張金額為10萬元的轉(zhuǎn)賬支票，另外5萬元支付現(xiàn)金。甲公司以銀行卡得很死，不方便提取太多的現(xiàn)金為由，不同意支付5萬元現(xiàn)金，表示以支票一次性支付，B公司無奈，只得同意。但是甲公司稱，原來說只開一張10萬元的支票，所以我公司已經(jīng)在支票上填寫了10萬元金額，現(xiàn)在看來不能支付現(xiàn)金，只能將10萬元金額改為15萬元，B公司的經(jīng)辦人員不同意，要求甲公司重新開一張支票，甲公司重新開了一張支票交付給B公司，但是在支票的背面書寫了不得背書轉(zhuǎn)讓的字樣。B公司因為拖欠數(shù)月的電話費，為了應(yīng)付即將停機的警告，將此支票背書給C（電訊）公司，C公司接受該支票后，因工作耽誤，至3月16日才去提示付款，被銀行拒絕。如果C公司不能行使追索權(quán)，其票據(jù)權(quán)利是否還存在？58.甲公司是乙公司化妝品在某地區(qū)的代理銷售商。1996年甲公司以購買乙化妝品為由，先后對乙公司簽發(fā)了四張商業(yè)承兌匯票，并在匯票上簽章承諾，本匯票已經(jīng)本單位承兌，到期日無條件付款。乙公司收票后，即按約定發(fā)出貨物。甲公司對收到的貨物提出質(zhì)量異議，雙方數(shù)次傳真往來，未能協(xié)商一致。甲公司將乙公司生產(chǎn)的化妝品送國家化妝品質(zhì)量監(jiān)督檢驗中心檢驗，檢驗結(jié)果為不合格。乙公司持上述四張匯票于到期后，委托銀行收款時，均被銀行以付款人無款支付，該賬號已結(jié)清等為由拒付，乙公司遂以票據(jù)糾紛為由訴至法院。 乙公司訴稱：被告開出的商業(yè)承兌匯票已經(jīng)被告承兌，到期應(yīng)無條件支付。被告作為票據(jù)債務(wù)人，應(yīng)依《票據(jù)法》的規(guī)定，向我公司支付拒付的匯票，并承擔(dān)利息。 甲公司辯稱：原告貨物出現(xiàn)了質(zhì)量問題，我公司提出了質(zhì)量異議，并要求退回我公司開出的匯票。我公司作為票據(jù)債務(wù)人，可以對不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的持票人進行抗辯，故我公司拒絕履行票據(jù)義務(wù)是合理的。針對本案的爭議，請回答下列問題。如何理清票據(jù)關(guān)系和與票據(jù)有關(guān)的法律關(guān)系？59.除重新召開的情況外，基金持有人大會召開的法定最低基金份額是（）。A、40%B、30%C、20%D、10%60.簡述中國人民銀行貸款的條件61.甲在為其丈夫洗衣服時不小心將藏在上衣兜中的一張100元鈔票洗壞。經(jīng)過甲夫妻倆的努力拼接，仍缺損了近四分之一。夫妻倆非常焦急，于是到附近的某商業(yè)銀行乙儲蓄所要求其回收。乙儲蓄所的儲蓄員拒絕甲夫妻的回收要求，并解釋說他們是商業(yè)銀行無權(quán)回收殘缺的人民幣，建議甲夫妻到省城的中國人民銀行處理這殘缺的一百元錢。于是甲與乙儲蓄所的這位儲蓄員發(fā)生爭吵并有肢體沖突。后雙方被聞訊而來的警察帶到附近的派出所詢問。有權(quán)回殘缺污損的金融機構(gòu)是否僅指中國人民銀行？62.簡述承擔(dān)保證責(zé)任后追償?shù)某绦颉?3.下列證券中屬于證券法調(diào)整范圍的是（）。A、股票B、法定公益金C、金融債券D、公司債券64.簡述我國商業(yè)銀行的總分行制65.個人所負數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)娜藛T不可擔(dān)任保險公司的董事長，但可擔(dān)任副總經(jīng)理。66.貸款人在短期貸款到期1個星期之前，中長期貸款到期1個月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送（）；借款人應(yīng)當(dāng)及時籌備資金，按時還本付息。貸款人對逾期的貸款要及時發(fā)出催收通知單，做好逾期貸款本息的催收工作。對于不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息。借款人提前歸還貸款的，應(yīng)當(dāng)與貸款人協(xié)商。67.簡述企業(yè)集團財務(wù)公司的業(yè)務(wù)范圍68.為什么要限制外國銀行分行的業(yè)務(wù)范圍？69.簡述證券市場的功能70.簡述銀行與客戶法律關(guān)系的終止71.什么是賬戶實名制？72.甲書面向銀行表示放棄法律所規(guī)定的拒絕履行保證義務(wù)的權(quán)利的，銀行就可以在貸款到期乙沒有履行債務(wù)時，直接要求甲承擔(dān)責(zé)任（）。A、在貨款到期時，銀行可以直接要求甲償還貸款B、在貸款到期時，銀行應(yīng)先向乙書面要求，乙仍然不還款時，銀行才有權(quán)要求甲承擔(dān)保證責(zé)任C、甲認為只有在銀行對乙提起訴訟或仲裁，并且經(jīng)過強制執(zhí)行仍然不能履行債務(wù)時，他才負有保證責(zé)任D、乙住所變更，銀行無法找到乙時，可以直接要求甲承擔(dān)責(zé)任73.下列關(guān)于委托貸款表述正確的是（）A、先存后貸B、先收后劃C、先貸后存D、先劃后收74.祥榮公司向銀行貸款，并以所持琪美上市公司股份用于質(zhì)押。根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，質(zhì)權(quán)設(shè)立的時間是：（）。A、借款合同簽訂之時B、質(zhì)押合同簽訂之時C、向證券登記結(jié)算機構(gòu)申請辦理出質(zhì)登記之日D、向證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記之日75.2001年9月6日，甲某將1000公斤的芐磺胺（農(nóng)藥中間體原料）提供給乙某加工。2001年9月21日，乙某因需購進一批加工設(shè)備而向丙某借款10萬元，借款期限為1個月。在丙某要求提供擔(dān)保的情況下，乙某未經(jīng)甲某同意即將甲某提供的原料加工成的半成品芐磺隆質(zhì)押給丙某。丙某不知此芐磺隆為甲某提供給乙某加工的。合同簽訂當(dāng)日，丙某將10萬元借款支付給了乙某，乙某亦將全部半成品芐磺隆移交丙某占有。2001年11月19日，甲某到乙某處提取芐磺隆，得知該貨物已質(zhì)押給丙某，隨即提出異議，直接向丙某追要。丙某認為該貨物已作為其債權(quán)的擔(dān)保，在乙某償還借款之前拒絕返還。后來，丙某、甲某、乙某多次共同協(xié)商，但未能取得一致意見。故甲某以乙某和丙某為被告向法院提起訴訟，要求確認丙某與乙某之間的質(zhì)押合同無效。乙某與丙某之間的質(zhì)押合同是否有效？理由是什么？第2卷一.參考題庫(共75題)1.除國務(wù)院外，任何單位和個人無權(quán)決定（）。2.什么是銀行零售業(yè)務(wù)？3.簡述信托業(yè)務(wù)的主要種類4.1998年6月，甲公司向乙公司出具一份《反擔(dān)保書》，內(nèi)容為：為加快A工程進程，急需3000萬元人民幣投入該項目。丙公司已取得光大銀行貸款350萬美元（約合3000萬元人民幣）的承諾，期限一年。望乙公司能予以擔(dān)保。同時，甲公司承諾為此向乙公司作出與擔(dān)保金額等值的反擔(dān)保，反擔(dān)保期限與貸款和保證期限一致。1998年7月，光大銀行與丙公司簽訂借款合同，約定由光大銀行向丙公司貸款3000萬元人民幣，用于A項目；期限10個月。同日，乙公司依據(jù)甲公司的《反擔(dān)保書》與光大銀行簽訂了保證合同，承諾為上述借款提供連帶責(zé)任的保證。借款合同到期后，丙公司償還本金2000萬元，其余本息未予償付。光大銀行遂起訴。2000年1月20日，乙公司依生效的民事判決，為丙公司償付了800萬元人民幣債務(wù)，但丙公司為向乙公司還款，甲公司亦為履行其反擔(dān)保義務(wù)。 2000年2月18日，乙公司起訴，要求丙公司與甲公司承擔(dān)還款責(zé)任。被告甲公司辯稱，光大銀行與丙公司簽訂的借款合同內(nèi)容并非甲公司反擔(dān)保的內(nèi)容，其對借款的期限和幣種均已作了變更，但未通知甲公司；乙公司在保證期限內(nèi)未向甲公司主張權(quán)利，所以甲公司不應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任。另外，三方當(dāng)事人均認可光大銀行對丙公司用于A項目的貸款僅此3000萬元人民幣。乙公司向甲公司主張權(quán)利時是否已超出了保證期間？5.簡述主合同無效時的處理原則6.甲公司是乙公司化妝品在某地區(qū)的代理銷售商。1996年甲公司以購買乙化妝品為由，先后對乙公司簽發(fā)了四張商業(yè)承兌匯票，并在匯票上簽章承諾，本匯票已經(jīng)本單位承兌，到期日無條件付款。乙公司收票后，即按約定發(fā)出貨物。甲公司對收到的貨物提出質(zhì)量異議，雙方數(shù)次傳真往來，未能協(xié)商一致。甲公司將乙公司生產(chǎn)的化妝品送國家化妝品質(zhì)量監(jiān)督檢驗中心檢驗，檢驗結(jié)果為不合格。乙公司持上述四張匯票于到期后，委托銀行收款時，均被銀行以付款人無款支付，該賬號已結(jié)清等為由拒付，乙公司遂以票據(jù)糾紛為由訴至法院。 乙公司訴稱：被告開出的商業(yè)承兌匯票已經(jīng)被告承兌，到期應(yīng)無條件支付。被告作為票據(jù)債務(wù)人，應(yīng)依《票據(jù)法》的規(guī)定，向我公司支付拒付的匯票，并承擔(dān)利息。 甲公司辯稱：原告貨物出現(xiàn)了質(zhì)量問題，我公司提出了質(zhì)量異議，并要求退回我公司開出的匯票。我公司作為票據(jù)債務(wù)人，可以對不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的持票人進行抗辯，故我公司拒絕履行票據(jù)義務(wù)是合理的。針對本案的爭議，請回答下列問題。票據(jù)抗辯與民法上的抗辯的區(qū)別是什么？7.以下屬于金融中介機構(gòu)的是：（）。A、商業(yè)銀行B、財產(chǎn)保險公司C、保險經(jīng)紀(jì)人D、銀行業(yè)協(xié)會E、信托公司8.出票必須具備的三個要件是（）A、開票B、背書C、要式D、交付9.簡述信托財產(chǎn)的獨立性10.簡述承銷協(xié)議及其內(nèi)容11.根據(jù)《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》，企業(yè)集團財務(wù)公司采?。ǎ┑男问?。12.簡述質(zhì)押合同的簽訂13.簡述貨幣發(fā)行的原則。14.股票發(fā)行人申請其發(fā)行的股票上市，股票發(fā)行人股本總額不少于人民幣（）A、3000萬元B、5000萬元C、1億元D、1.5億元15.1996年2月，甲信用社與乙工廠、丙公司簽訂一份借款擔(dān)保合同。合同規(guī)定：由甲信用社向乙工廠提供15萬元的貸款，貸款期限自1996年2月15日至1996年8月15日止，由丙公司作為保證人，擔(dān)保期限至主債務(wù)本息全部清償完畢之日止。該筆貸款到期后，甲信用社多次向乙工廠催要，但乙工廠一直拖欠不還。1996年11月12日，甲信用社要求擔(dān)保人丙公司承擔(dān)保證責(zé)任，但丙公司也未履行還款義務(wù)。甲信用社遂向法院提起訴訟，要求判令乙工廠立即歸還拖欠的貸款本金和利息，并支付逾期還款的罰息，擔(dān)保人丙公司承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。被告丙公司對擔(dān)保這一事實并無異議，只是辨稱保證行為已過保證期限，不應(yīng)再承擔(dān)保證責(zé)任。本案中是否已過保證期間？16.甲公司向社會公開發(fā)行股票，與乙證券公司簽訂股票承銷協(xié)議。規(guī)定乙公司代理發(fā)售全部向社會公開發(fā)行的股票，發(fā)行期結(jié)束后，若股票未全部售出，則剩余部分退還甲公司。發(fā)行期將至，但股票發(fā)行狀況不理想，甲公司遂與丙證券公司簽訂協(xié)議，由丙承銷未售出的股票，且丙公司承諾，若承銷期結(jié)束未能售完股票，則由丙公司全部自行購入。甲公司與乙、丙證券公司簽訂的分別屬于何種承銷協(xié)議？17.單位和個人以獲利或減少損失為目的，以自己為交易對象進行不轉(zhuǎn)移證券所有權(quán)的自買自賣，以影響證券價格或者證券交易量的行為是（）。A、虛假陳述B、欺詐客戶C、操縱市場行為D、內(nèi)幕交易行為18.保險詐騙是指犯罪嫌疑人故意制造保險事故或者虛構(gòu)保險事故，故意逃避投保義務(wù)的違法行為。19.簡述商業(yè)銀行經(jīng)營的特許制20.偽造、變造金融票證罪包括（）A、編造引進資金、項目等虛假理由B、使用虛假的經(jīng)濟合同的C、冒用他人的匯票、本票、支票D、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保的21.簡述金融租賃的專業(yè)化22.簡述中國證監(jiān)會的職權(quán)：23.我國規(guī)范銀行賬戶管理的規(guī)章是中國人民銀行發(fā)布的自2003年9月1日起施行的（），它取代了1994年10月9日的（）。24.某村農(nóng)民甲某經(jīng)營一磚瓦廠。出于經(jīng)營的需要，甲某欲購買一臺制磚機，于是與信用社商量貸款事宜。2002年4月15日，甲某與信用社簽訂了《貸款協(xié)議》和《抵押合同》，約定由信用社貸款3萬元給甲某，甲某以其小貨車一輛，磚廠的土地使用權(quán)及自家的彩電兩臺作為抵押物。合同簽訂之日，信用社即將貸款支付給了甲某。2002年7月中旬，洪水將甲某的磚廠淹沒，甲某損失慘重。貸款合同期限屆至，甲某無力償還貸款。信用社多次催促未果，遂向縣法院提起訴訟，要求甲某還本付息，否則拍賣抵押物，從其價款中優(yōu)先受償。 后查明：甲某的磚瓦廠不屬于鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)，其土地使用權(quán)屬于村集體所有；小貨車在訂立合同前因交通肇事已被交警大隊扣押。信用社將如何實現(xiàn)其債權(quán)？25.簡述外資銀行的法律地位26.簡述商業(yè)銀行的特點27.1998年3月3日，公民廖某為做一筆業(yè)務(wù)，向甲借款12萬，期限為一年，甲要求廖某提供擔(dān)保，廖某請A公司提供擔(dān)保，A公司表示用一份購銷合同作抵押擔(dān)保。該購銷合同載明：A公司售予X商店一批貨物，價值8萬元，X商店應(yīng)于1999年2月5日前付清全部價款給A公司。甲于是與廖某簽訂了以該購銷合同為標(biāo)的的抵押合同。但甲要求廖某繼續(xù)提供擔(dān)保，后廖某又請B公司公關(guān)部出具了4萬元的擔(dān)保書。1999年3月3日，廖某還款期限已到，但因業(yè)務(wù)受挫，無力清償借款。甲向A公司實施抵押權(quán)，但X商店還未清償A公司的貨款，A公司也因經(jīng)營不善，處于破產(chǎn)清算中。后X商店所欠貨款被追回，但A公司清算組織拒絕甲行使優(yōu)先受償權(quán)。甲又要求B公司公關(guān)部償還其所擔(dān)保的4萬元債務(wù)。但公關(guān)部認為自己是B公司的一個分支機構(gòu)，沒有獨立財產(chǎn)權(quán)，沒有償付能力，讓甲找B公司。B公司認為公關(guān)部是以自己的名義而不是以B公司名義設(shè)立擔(dān)保，因而拒絕廖某的要求。廖某與A公司之間是否形成擔(dān)保關(guān)系？請說明理由。28.甲某為解決其經(jīng)營的印刷廠的短期流動資金不足問題，于2001年10月18日同乙某訂立借款抵押合同一份。約定乙某借給甲某50萬元，無利息，期限自2001年10月18日至2002年10月18日，甲某以其所有的房屋一棟（價值60萬元）作抵押。同時約定，在債務(wù)履期屆滿乙某未受清償時，該房屋的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為乙某所有。合同簽訂當(dāng)日雙方向房產(chǎn)部門辦理抵押登記后，乙某即將50萬元轉(zhuǎn)至甲某賬戶上。2002年5月13日，一場大火將已設(shè)抵押的房屋造成嚴(yán)重損壞。乙某到期未收回欠款，遂以甲某為被告提起訴訟。后經(jīng)查：甲某的房屋損壞后獲得保險賠償金40萬元。何謂抵押權(quán)的物上代位性？乙某能否就保險賠償金代位受償？29.目前有關(guān)擔(dān)保的國際慣例和國際公約，其適用對象是（）。A、國際物權(quán)擔(dān)保B、國際信用擔(dān)保C、國際物權(quán)擔(dān)保與國際信用擔(dān)保D、國際借貸的擔(dān)保30.甲簽發(fā)一張面額100萬元的匯票交付給乙，付款人為丙，付款期限為出票后60天。乙將該匯票提示承兌后轉(zhuǎn)讓給甲，甲背書轉(zhuǎn)讓給B。B不慎遺失，被C拾到，C假冒B的簽名將匯票據(jù)為已有，并背書轉(zhuǎn)讓給D。D以40萬元貨物作為對價受讓該匯票，并背書轉(zhuǎn)讓給E，以抵消自己欠E的100萬元債務(wù)。C在本案中承擔(dān)什么法律責(zé)任？31.按照《貸款通則》的相關(guān)規(guī)定，抵債資產(chǎn)拍賣變現(xiàn)的時間自取得之日起，一般不得超過1年，最長不得超過（）A、2年B、3年C、5年D、10年32.《刑法》第174條還規(guī)定了（），其量刑與擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪相同。33.2004年8月4日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（銀監(jiān)會）網(wǎng)站發(fā)布公告《銀監(jiān)會嚴(yán)肅查處國有商業(yè)銀行兩起重大票據(jù)詐騙案件》，稱：近日，銀監(jiān)會對國有商業(yè)銀行兩起重大票據(jù)詐騙案件進行了嚴(yán)肅查處，并將查處情況通報各銀監(jiān)局和商業(yè)銀行。這兩起票據(jù)案件涉及河南、廣東、貴州三省的多個城市，以及工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行共5家分支機構(gòu)，詐騙分子以金錢收買銀行工作人員，利用商業(yè)承兌匯票回購和貼現(xiàn)方式騙取銀行資金2.58億元，損失非常嚴(yán)重，影響極為惡劣。 銀監(jiān)會責(zé)成有關(guān)商業(yè)銀行和銀行監(jiān)管部門對涉案人員和相關(guān)責(zé)任人員進行嚴(yán)肅處理。三家鍛行共處理工作人員35名，分別給予開除黨籍、行政開除和其他黨紀(jì)、政紀(jì)處分。對涉嫌經(jīng)濟犯罪的李曉燕、楊紅霞、陸世勤、石世芳、黃學(xué)良等人分別移送司法機關(guān)。銀監(jiān)會依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《金融機構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法》，對移送司法機關(guān)和受到行政處分的有關(guān)涉案人員，分別作出了取消金融機構(gòu)任職資格終身和lO年、8年、5年的決定。銀監(jiān)臺要求各商業(yè)銀行認真吸取上述案件教訓(xùn)，分析票據(jù)業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險和問題，切實加強管理，健全內(nèi)控制度，有效防范票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險。銀監(jiān)會具有何種法律地位？與各商業(yè)銀行間是什么關(guān)系？34.（）是指商業(yè)銀行通過付出一定代價吸收存款和借款的形式，是形成資金來源的業(yè)務(wù)。A、負債業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)C、中間業(yè)務(wù)D、辦理票據(jù)業(yè)務(wù)35.企業(yè)和個人信用檔案包括哪些信用信息？36.簡述銀行行使抵銷權(quán)應(yīng)滿足的四個條件37.信托終止后，對可以被強制執(zhí)行的信托財產(chǎn)，法院以權(quán)利歸屬人為被執(zhí)行人。38.簡述強制退市的法定事由39.簡述基金合同的內(nèi)容40.用計算機系統(tǒng)儲存和轉(zhuǎn)移的貨幣屬于（）A、商品貨幣B、代用貨幣C、信用貨幣D、電子貨幣41.甲開辦了一家私人企業(yè)，因擴大生產(chǎn)需要資金，將自己的寶馬車作抵押向乙銀行借款50萬元，并約定如果債務(wù)履行期限屆滿不能還款的，該寶馬車歸乙銀行所有，但未辦理抵押物登記。后來，因資金鏈條緊張，甲又將該寶馬車抵押給丙銀行，獲得借款50萬元，并辦理了抵押登記手續(xù)。然而，由于經(jīng)營不善，甲在債務(wù)到期后無力還款，乙丙銀行主張對寶馬車行使抵押權(quán)。最后，該車拍賣所得70萬元。甲與乙銀行關(guān)于債務(wù)屆期不履行時，寶馬車歸乙銀行所有的約定是否有效？為什么？42.2000年10月31日，甲公司為裝修地下商貿(mào)城，與乙支行簽訂了兩份借款合同，約定：乙分別借給甲公司人民幣610萬元、美元100萬元。借款期限分別為4個月、5個月。雙方同時簽訂了兩份抵押合同，約定：甲公司以其對地下商貿(mào)城擁有的管理權(quán)和出租權(quán)分別為這兩筆借款進行抵押擔(dān)保。乙支行于簽約當(dāng)日分三次向甲公司發(fā)放了人民幣600萬元和美元100萬元的貸款。這筆借款到期后，乙支行僅收回利息人民幣10萬元和美元1萬元。至2002年9月20日，甲公司欠乙支行借款本息人民幣750萬元、美元120萬元。乙支行因此提起訴訟。另：地下商貿(mào)城是丙市人民政府有關(guān)部門修建的地下設(shè)施。該項設(shè)施的產(chǎn)權(quán)歸國家所有，甲公司對投入建設(shè)部分有長期使用管理權(quán)、出租權(quán)。市人民政府有關(guān)部門對地下商貿(mào)城的長期使用管理權(quán)、出租權(quán)因現(xiàn)在的權(quán)利人不能履行債務(wù)而轉(zhuǎn)移給他人行使一事，表示同意。甲公司能否以其對地下商貿(mào)城擁有的管理權(quán)和出租權(quán)分別為兩筆借款進行抵押擔(dān)保？43.《中國人民銀行法》于（）年3月18日由全國人大審議通過，（）年12月27日對其進行了修改，使其（）與（）相分離。44.某私營焦炭廠廠長王某，于1999年6月2日，不慎遺失空白的支票格式憑證4張，王某沒有及時按中國人民銀行有關(guān)票據(jù)格式憑證管理的規(guī)定報失及刊登告示。劉某拾到這4張支票格式憑證，并在其中一張上加蓋私刻的“某某食品公司”的財務(wù)章，金額填寫為8萬元。支票的收款人處空白。1999年6月11日，劉某持偽造的支票及身分證，到某商場購物，當(dāng)場將該商場填寫為收款人。商場收到支票后送銀行入賬時，遭退票。商場遂起訴王某，要求其支付該支票票款或退賠貨物。王某是否應(yīng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任？是否承擔(dān)民事責(zé)任？45.我國對同業(yè)拆借的嚴(yán)格管理體現(xiàn)在哪些方面46.甲銀行向乙銀行拆入資金，投資于股票市場，借貸給某公司修建廠房和購買大型生產(chǎn)設(shè)備。1年多后甲銀行才向乙銀行歸還該筆拆入款。與此同時，甲銀行擬將其吸收的公眾存款的3000萬元與與另一家公司共同投資設(shè)立一房地產(chǎn)開發(fā)公司。問：甲銀行在拆入資金的使用上有哪些違法之處？擬將投資設(shè)立一房地產(chǎn)開發(fā)公司的設(shè)想能否實現(xiàn)？47.簡述中國人民銀行的分支機構(gòu)48.《商業(yè)銀行法》的立法目的有（）？A、維護金融市場秩序B、規(guī)范商業(yè)銀行的行為C、促進經(jīng)濟發(fā)展D、保護商業(yè)銀行、存款人等的合法權(quán)益49.簡述期貨交易的過程50.楊某與陸某是一對未婚夫妻，2003年1月楊某出錢為自己買了一份金額為50000元的人身保險，受益人是陸某。2003年5月，二人正式結(jié)婚，并于婚后蜜月旅行。就在旅游途中，由于一場意外的車禍，導(dǎo)致二人同時遇難，經(jīng)搶救無效，二人均死亡。事故發(fā)生后，保險公司趕至事故發(fā)生的現(xiàn)場，經(jīng)過核實，認為符合理賠條件，并同意按照保險合同的約定進行賠償。但是在理賠過程中，由于醫(yī)院出具的證明是：送到醫(yī)院時二人均已死亡。保險公司無法確定二人死亡的先后順序，故無法發(fā)放保險金。陸某的父母認為他們是受益人的繼承人，故理應(yīng)向他們理賠。楊某父母則堅決不同意，遂將保險公司告上法庭，要求保險公司發(fā)放理賠款給他們。如果楊某先死，結(jié)果如何？如果陸某先死結(jié)果又如何？51.簡述未經(jīng)核準(zhǔn)發(fā)行股票的法律責(zé)任52.1999年1月10日，甲某與乙某簽訂了房屋租賃合同，合同主要約定：甲某將其二室一廳的住房租給乙某，租賃期限3年，年租金1萬元，每年年初時一次付清年租金。租賃合同簽訂后，乙某即將1999年1月10日至2001年1月10日兩年的年租金支付給甲某。 1999年9月2日，甲某因開辦公司向丙某借款30萬元，借期1年。根據(jù)丙某的要求，甲某以該套房作抵押，雙方訂立了抵押合同并于同年9月5日辦理了抵押登記手續(xù)。但甲某未將設(shè)置抵押的情況告知乙某。 2000年10月初，甲某因其公司虧損，無力償還向丙某所借的欠款，經(jīng)雙方協(xié)商，丙某同意以該房作價30萬元轉(zhuǎn)歸其所有，以沖抵債務(wù)，條件是乙某必須盡快搬出。雙方于2001年1月初辦理了登記過戶手續(xù)。丙某通知乙某限期搬走后，乙某以其與甲某簽訂的房屋租賃合同有效而應(yīng)繼續(xù)履行房屋租賃合同或者享有優(yōu)先購買權(quán)而拒絕搬走，雙方形成糾紛。乙某以甲某和丙某為被告起訴至法院，請求確認房屋租賃合同有效，應(yīng)繼續(xù)履行。借款抵押擔(dān)保合同的效力如何？53.簡述對借款人的限制54.為什么要有充足的外匯儲備？55.有關(guān)虛假陳述的民事責(zé)任：發(fā)行人、上市公司的控股股東、實際控制人（），應(yīng)當(dāng)與發(fā)行人、上市公司承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。A、有過錯的B、無法證明自己沒有過錯的C、無論是否具有過錯D、與發(fā)行人、上市公司過錯相當(dāng)?shù)?6.根據(jù)票據(jù)法的一般原理，票據(jù)保證人的責(zé)任具有多重屬性，主要包括（）。A、票據(jù)保證人的責(zé)任是同一責(zé)任B、票據(jù)保證人的責(zé)任是刑事責(zé)任C、票據(jù)保證人的責(zé)任是行政責(zé)任D、票據(jù)保證人的責(zé)任是獨立責(zé)任E、票據(jù)保證人的責(zé)任是連帶責(zé)任57.以下交易情況可視為可疑交易：（）。A、短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符B、短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)C、法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款D、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付E、與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付58.統(tǒng)計的原則是（）。要使統(tǒng)計結(jié)果具有（），就必須排除行政領(lǐng)導(dǎo)的主觀性。59.某縣甲公司因流動資金不足，與該縣乙信用社商量借款事宜，應(yīng)乙信用社的要求，甲公司找到常年業(yè)務(wù)戶丙公司為其提供質(zhì)押擔(dān)保。三方于1999年8月3日簽訂了借款質(zhì)押擔(dān)保合同，主要約定：乙信用社貸給甲公司貸款20萬元，貸款用途為流動資金，月息6%，借款期限為2個月。由丙公司提供一部價值約為20萬元的轎車作為質(zhì)押擔(dān)保，擔(dān)保的范圍為甲公司所借信用社貸款20萬元本金中的15萬元。合同簽訂當(dāng)日，丙公司當(dāng)即將轎車移交給乙信用社占有后，乙信用社支付給了甲公司20萬元貸款。借款到期后，甲公司無力償還貸款。丙公司為急需使用小轎車，替甲公司償還借款15萬元后，丙公司要求乙信用社將小轎車返還。乙信用社以甲公司尚欠貸款未還清而拒絕返還。于是丙公司以乙信用社為被告向法院起訴而形成糾紛。如何確定動產(chǎn)質(zhì)押擔(dān)保的范圍？60.簡述單位存款的分類61.簡述設(shè)立基金管理公司應(yīng)當(dāng)具備的條件62.甲銀行接受乙公司的申請，以乙公司持有的股票為質(zhì)押，對乙公司貸款100萬元。這項貸款屬于（）。A、信用貸款B、擔(dān)保貸款C、票據(jù)貼現(xiàn)D、自營貸款E、委托貸款63.補償貿(mào)易項下的擔(dān)保是指對外商投資的一種擔(dān)保形式，包括（）形式。A、保證擔(dān)保B、抵押擔(dān)保C、質(zhì)押擔(dān)保D、定金擔(dān)保64.由于我國證券市場上交易最活躍、最普遍的證券品種是股票，因此人們又把證券市場稱為“（）”。65.簡述再貸款與商業(yè)銀行貸款的區(qū)別66.要成為《國際貨幣基金協(xié)定》"第八條成員國"必須不限制（）交易的支付。A、經(jīng)常項目B、資本項目C、平衡項目D、經(jīng)常項目和資本項目67.簡述國外存款關(guān)系的法律性質(zhì)68.簡述存單與存折的區(qū)別69.甲、乙兩公司是長期供銷合作伙伴。2001年12月13日，甲、乙兩公司經(jīng)結(jié)算，乙公司尚欠甲公司貨款20萬元。于是乙公司出具了還款計劃，并以2002年2月13日到期的20萬元銀行承兌匯票質(zhì)押給了甲公司。2002年1月10日，因急需流動資金，甲公司將該記載“質(zhì)押”字樣的銀行承兌匯票質(zhì)押給了丙銀行，而獲得丙銀行的貸款15萬元。甲公司借款到期后，丙銀行于2002年3月20日以甲公司為被告向法院提起訴訟，要求對質(zhì)押標(biāo)的物銀行承兌匯票享有優(yōu)先受償權(quán)。丙銀行是否對該銀行承兌匯票享有優(yōu)先受償權(quán)？法律依據(jù)何在？70.以下不屬于存款合同的法律特征的是（）A、無名性B、消費寄托性C、統(tǒng)一性D、實踐性71.下列有關(guān)人民幣的論述中正確的為（）A、人民幣是我國香港特別行政區(qū)的法定貨幣B、人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行C、人民幣的法償性來自于國家法律的保障D、人民幣現(xiàn)已實現(xiàn)資本項目可兌換72.甲石油有限公司是經(jīng)國家批準(zhǔn)設(shè)立的國有獨資公司，主營石油勘探和開發(fā)。公司注冊資本人民幣25億元。1998年12月31日甲公司凈資產(chǎn)為人民幣13億元。1998年，甲公司實現(xiàn)產(chǎn)值人民幣10億元，利潤6000萬元。為了適應(yīng)開發(fā)西北油田的需要，甲公司決定發(fā)行3年期10億元公司債券，年利率為8.32％。由于西部石油勘探開發(fā)的前景好，許多證券基金都看好甲石油有限公司的公司債券發(fā)行。在此情況下，甲石油有限公司決定向國內(nèi)幾個基金發(fā)行公司債券，先后與5個基金簽訂了購買公司債券的協(xié)議。在公開公告有關(guān)文件前，能否公開披露有關(guān)信息？甲公司的做法是否妥當(dāng)？73.簡述信托公司的固有業(yè)務(wù)74.簡述上市公司公開發(fā)行新股的條件75.1996年2月，甲信用社與乙工廠、丙公司簽訂一份借款擔(dān)保合同。合同規(guī)定：由甲信用社向乙工廠提供15萬元的貸款，貸款期限自1996年2月15日至1996年8月15日止，由丙公司作為保證人，擔(dān)保期限至主債務(wù)本息全部清償完畢之日止。該筆貸款到期后，甲信用社多次向乙工廠催要，但乙工廠一直拖欠不還。1996年11月12日，甲信用社要求擔(dān)保人丙公司承擔(dān)保證責(zé)任，但丙公司也未履行還款義務(wù)。甲信用社遂向法院提起訴訟，要求判令乙工廠立即歸還拖欠的貸款本金和利息，并支付逾期還款的罰息，擔(dān)保人丙公司承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。被告丙公司對擔(dān)保這一事實并無異議，只是辨稱保證行為已過保證期限，不應(yīng)再承擔(dān)保證責(zé)任。本案的保證方式是一般保證還是連帶責(zé)任保證？第1卷參考答案一.參考題庫1.參考答案：最直接的手段；間接調(diào)節(jié)手段2.參考答案：1、最低營運資金要求：外國銀行分行應(yīng)當(dāng)由其總行無償撥給不少于2億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣的營運資金； 2、業(yè)務(wù)范圍及限制：與國內(nèi)銀行以及外資法人銀行的業(yè)務(wù)范圍相比，外國銀行分行受到的限制主要有三個方面： ①一是不得從事銀行卡業(yè)務(wù)； ②二是對中國境內(nèi)公民吸收的人民幣存款不得少于每筆100萬元，且必須為定期存款，即限制人民幣活期存款業(yè)務(wù)和小額定期存款業(yè)務(wù)； ③三是不得為中國境內(nèi)居民個人提供人民幣貸款業(yè)務(wù)，即限制個人消費信貸業(yè)務(wù)；?上述三方面業(yè)務(wù)都屬于典型的商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)，因此，外國銀行分行只能從事對個人的人民幣批發(fā)業(yè)務(wù)； 3、審慎性監(jiān)管：外國銀行分行不是中國法人，民事責(zé)任由其總行承擔(dān)，因此它也不適用資本充足率監(jiān)管要求。但是，外國銀行分行依然需要滿足東道國關(guān)于營運資金以及流動性等方面的要求，以避免自身的資金不足波及東道國金融市場的穩(wěn)定： ①外國銀行分行營運資金的30%應(yīng)當(dāng)以國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)指定的生息資產(chǎn)形式存在。其營運資金加準(zhǔn)備金等項之和中的人民幣份額與其人民幣風(fēng)險資產(chǎn)的比例不得低于8%，對于風(fēng)險較高、風(fēng)險管理能力較弱的外國銀行分行，銀監(jiān)會還可以提高上述比例。 ②流動性：外國銀行分行應(yīng)當(dāng)確保其資產(chǎn)的流動性。流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25%； ③境內(nèi)資產(chǎn)比例：外國銀行分行境內(nèi)本外幣資產(chǎn)余額不得低于境內(nèi)本外幣負債余額； ④合并管理：在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立2家及2家以上分行的外國銀行，應(yīng)當(dāng)授權(quán)其中的一家分行對其他分行實施統(tǒng)一管理，銀監(jiān)會對外國銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的分行實行合并監(jiān)管。3.參考答案：是票據(jù)偽造。李某假冒出票人的名義進行原始的票據(jù)創(chuàng)設(shè)，是票據(jù)本身的偽造。4.參考答案：即籌資者期望獲得長期資金，而出資人則期望出借短期資金。5.參考答案：A,D6.參考答案：1、為證券市場合理估價公司股票提供信息，便利投資人作出相關(guān)的決策； 2、對上市公司管理層的經(jīng)營活動進行監(jiān)管。 信息披露制度成為各國證券監(jiān)管制度的核心內(nèi)容。7.參考答案：《物權(quán)法》比《擔(dān)保法》增加了一些可用于抵押的財產(chǎn)形式。按照《物權(quán)法》第180條，法定的抵押財產(chǎn)是指債務(wù)人或第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)： 1、建筑物和其他土地附著物； 2、建設(shè)用地使用權(quán)； 3、以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)； 4、生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品； 5、正在建造的建筑物、船舶、航空器； 6、交通工具； 7、法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。 抵押人可以將前款所列財產(chǎn)一并抵押。8.參考答案：A,C9.參考答案：1、通過調(diào)整外匯幣種結(jié)構(gòu)和投資方向，實現(xiàn)外匯儲備的保值增值； 2、適度控制央行持有的外匯儲備規(guī)模，減輕流動性壓力，實現(xiàn)國內(nèi)經(jīng)濟宏觀調(diào)控目標(biāo)； 3、通過實行藏匯于民的政策，推動我國企業(yè)走出國界進行國際化經(jīng)營，滿足居民個人日益豐富的消費需求10.參考答案：在我國目前的金融監(jiān)管框架下，借貸活動分為兩類：一類是“貸款”，特指金融機構(gòu)對自然人、法人和其他組織的貸款；另一類是“民間借貸”，指自然人之間的借貸活動。 在我國，一般工商企業(yè)不得從事發(fā)放貸款的業(yè)務(wù)，企業(yè)之間的借貸也是受到禁止的。如果企業(yè)之間確有資金融通的合意，應(yīng)采取委托貸款的方式，由金融機構(gòu)作為受托人來進行資金轉(zhuǎn)賬。民間借貸活動不屬于貸款業(yè)務(wù)的范疇，因此不需要中國人民銀行和銀監(jiān)會的監(jiān)管。11.參考答案：1、銀行的注冊資本是銀行開展業(yè)務(wù)經(jīng)營的財務(wù)基礎(chǔ)，也是存款人利益的保障：銀行最初建立時的固定資產(chǎn)投資都要從注冊資本中提取，如果注冊資本較低，銀行必需的經(jīng)營場所、結(jié)算網(wǎng)絡(luò)和電子設(shè)備等都難以符合市場的要求； 2、注冊資本還是銀監(jiān)會監(jiān)管銀行安全經(jīng)營的一個指標(biāo)：法律規(guī)定銀行的資本充足率要不低于8%，這個數(shù)據(jù)就是銀行的自有資本與銀行風(fēng)險資產(chǎn)總和的比例。12.參考答案：本案抵押物（商品房一套）屬于夫妻共同共有財產(chǎn)。根據(jù)《擔(dān)保法解釋》第54條的規(guī)定，共有財產(chǎn)進行抵押時，其抵押擔(dān)保效力的認定可按下列原則進行：一是當(dāng)共有財產(chǎn)在設(shè)定抵押時，經(jīng)全部共有人同意，若無其他導(dǎo)致無效的因素，應(yīng)認定抵押有效。二是按份共有人以其共有財產(chǎn)中享有的份額設(shè)定抵押的，抵押有效。三是共同共有人以其共有財產(chǎn)設(shè)定抵押，未經(jīng)其他共有人的同意，抵押無效。但是，其他共有人知道或者應(yīng)當(dāng)知道而未提出異議的視為同意，抵押有效。本案中，基于甲某與其妻之間的特殊身份關(guān)系—夫妻關(guān)系，甲某之妻知道或者應(yīng)當(dāng)知道其夫?qū)⒐灿械姆慨a(chǎn)設(shè)置抵押的情形而未提出異議，則應(yīng)視為同意。因此甲某的辯稱不能成立，其與乙銀行的貸款抵押擔(dān)保合同有效。13.參考答案：B14.參考答案：墨西哥金融危機既是一場貨幣危機，也是一次金融危機。20世紀(jì)80年代末至90年代初，墨西哥進行了全面的市場化改革，大力推進貿(mào)易自由化、金融自由化和全面私有化。市場化改革取得了一系列成果：經(jīng)濟增長穩(wěn)步提高、財政赤字消失以及通貨膨脹率穩(wěn)步下降等。墨西哥市場化改革和經(jīng)濟狀況被國際社會普遍看好，從而吸引大量外資涌入。大規(guī)模的資本流入（主要通過證券投資的方式）增加了墨西哥的外匯儲備，但也使其持續(xù)嚴(yán)重的經(jīng)常項目逆差等問題不為人們所關(guān)注，結(jié)果是大規(guī)模持續(xù)的經(jīng)常項目逆差引發(fā)了墨西哥金融危機。1994年3月，墨西哥革命組織黨的總統(tǒng)候選人遇刺，使人們對墨西哥政局的穩(wěn)定產(chǎn)生了懷疑，面對外匯儲備的潛在流失，墨西哥當(dāng)局用發(fā)行一種美元指數(shù)化標(biāo)價的國庫券（Tesobonos）來應(yīng)對。但是1994年的最后幾個月，資本外流愈加兇猛，即使進一步發(fā)行Tesobonos也不能彌補，墨西哥政府在兩天之內(nèi)就失去了40億－50億美元的外匯儲備。到12月22日，外匯儲備幾近枯竭，降到了低于一個月進口額的水平，最后墨西哥政府被迫宣布新比索自由浮動，新比索貶值65.8％。在匯率急劇下挫的同時，墨西哥股票交易也崩潰了。危機給墨西哥帶來了嚴(yán)重沖擊。大批銀行、企業(yè)因支付困難瀕臨倒閉。經(jīng)濟從1995年開始出現(xiàn)全面衰退，GDP下降了6.9％。失業(yè)率從3.2％上升到6.6％。墨西哥金融危機還對全球和經(jīng)濟產(chǎn)生了廣泛影響，其中主要是拉美國家。15.參考答案：股票、債券、基金16.參考答案：設(shè)立持股披露制度的出發(fā)點在于：維護被收購公司股東的利益；維護證券市場的公平秩序；加強對證券市場的管理。17.參考答案：C18.參考答案：C19.參考答案：由于一般保證與連帶責(zé)任保證下保證人承擔(dān)責(zé)任的順位不同，《擔(dān)保法》及其司法解釋區(qū)別了以下情況： 1、在一般保證中，如果保證合同明確約定了保證期間，則從其約定；如果沒有約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月； 在上述保證期間內(nèi)，如果債權(quán)人未對債務(wù)人提起訴訟或者申請仲裁的，一般保證人免除保證責(zé)任；如果債權(quán)人已經(jīng)提起訴訟或申請仲裁的，保證期間適用訴訟時效中斷的規(guī)定； 2、在連帶責(zé)任保證中，如果保證合同明確約定了保證期間，則從其約定；如果沒有約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月，在上述保證期間內(nèi)，如果債權(quán)人未要求連帶保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，保證人免除保證責(zé)任； 3、約定不明確：許多保證合同均有這樣的約定：“保證人的保證期間從主債務(wù)到期開始，到該債務(wù)本金加利息和有關(guān)費用還清為止。”《擔(dān)保法》及其司法解釋認為這樣的約定屬于“約定不明”，保證期間為主債務(wù)屆滿之日開始起2年； 4、保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務(wù)履行期限的，視為沒有約定，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月。20.參考答案：1、外匯擔(dān)保在我國利用外資、發(fā)展對外經(jīng)濟技術(shù)貿(mào)易合作過程中有著重要的作用：外匯擔(dān)保信譽與實際保障能力，早已成為取得外債的前提和保障條件，成為我國在國際經(jīng)濟交往中的信譽標(biāo)志，它增強了外商來華投資的信心，成為減少我國投資環(huán)境風(fēng)險的重要因素； 2、境內(nèi)機構(gòu)外匯擔(dān)保形成了潛在的對外償還義務(wù)，稱為或有外債，當(dāng)債務(wù)人不能清償債務(wù)時，或有負債就轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實負債，擔(dān)保機構(gòu)需要實際承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，對外支付外匯，從這個意義上看，外匯擔(dān)保潛在地增加了我國的國際債務(wù)，有必要納入外債項目管理。21.參考答案：保險利益是投保人和受益人對保險標(biāo)的具有法定利害關(guān)系以及由此涉及的經(jīng)濟利益。22.參考答案：1、被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額； 2、債務(wù)人履行債務(wù)的期限； 3、抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬； 4、擔(dān)保的范圍； 5、當(dāng)事人認為需要約定的其他事項。23.參考答案：A24.參考答案：1、直接套匯：即違反規(guī)定，以人民幣償付應(yīng)當(dāng)以外匯支付的進口貸款或者其他款項；或者出訪人員未經(jīng)批準(zhǔn)，將出國經(jīng)費移作他用，以人民幣償還等； 2、代支付套匯：即境內(nèi)機構(gòu)或個人以人民幣為境外機構(gòu)或來華外國人支付其在國內(nèi)的各種費用，由對方付給外匯； 3、貿(mào)易套匯：即境內(nèi)機構(gòu)以出口收匯或者其他收入的外匯，直接抵償進口物品費用或其他支出。 在經(jīng)常項目項下的外匯可兌換后，境內(nèi)用匯單位或個人可以憑真實的交易憑證到銀行購匯，傳統(tǒng)套匯行為大大減少，但又出現(xiàn)了一種新的套匯行為——騙購?fù)鈪R。25.參考答案：D26.參考答案：信用貸款；擔(dān)保27.參考答案：1、按照現(xiàn)行規(guī)定，信托公司在固有業(yè)務(wù)項下可以開展貸款、租賃、投資等活動，其中投資業(yè)務(wù)限定為對金融類公司股權(quán)投資、金融產(chǎn)品投資和自用固定資產(chǎn)投資，原則上不得進行實業(yè)投資。 2、信托公司可以開展對外擔(dān)保業(yè)務(wù)，但對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的50%。 3、信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的20%，但銀監(jiān)會另有規(guī)定的除外。28.參考答案：擬設(shè)中外合資銀行的股東，除應(yīng)當(dāng)符合前面第1項提到的“基本要求”外，其中的外方股東及中方唯一或者主要股東應(yīng)當(dāng)為金融機構(gòu)，且外方唯一或者主要股東還應(yīng)當(dāng)具備下列條件： 1、為商業(yè)銀行； 2、在中華人民共和國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表處； 3、提出設(shè)立申請前1年年末總資產(chǎn)不少于100億美元； 4、資本充足率符合所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定。29.參考答案：錯誤30.參考答案：普通投資人進入證券市場買賣股票，必須首先辦理開戶登記，包括開立證券賬戶和資金賬戶，取得股東代碼。開戶登記實行實名制，由投資者持公民身份證或者中國法人的合法證件到證券公司營業(yè)部辦理。證券公司對委托人的名冊登記和開戶事項負有保密的責(zé)任，未經(jīng)委托人許可不得披露。31.參考答案：C32.參考答案：1、對貨幣政策目標(biāo)的表述引入了法律的準(zhǔn)確性，從而使中央銀行運用貨幣政策工具時有明確的方向； 2、使檢驗中國人民銀行績效的工作有了法律的標(biāo)準(zhǔn)； 3、從法律的角度否定了通貨膨脹的貨幣政策，開始從雙重目標(biāo)制（既要保持貨幣幣值的穩(wěn)定，又要保障經(jīng)濟的發(fā)展）向單一目標(biāo)制過渡。33.參考答案：正確34.參考答案：19635.參考答案：A,B,C,D36.參考答案：從歷史上看，期貨交易是由現(xiàn)貨交易發(fā)展而來的。在13世紀(jì)比利時的安特衛(wèi)普、17世紀(jì)荷蘭的阿姆斯特丹和18世紀(jì)日本的大阪，就已經(jīng)出現(xiàn)了期貨交易的雛形?，F(xiàn)代有組織的期貨交易產(chǎn)生于美國芝加哥。1848年，芝加哥期貨交易所開始從事農(nóng)產(chǎn)品的遠期買賣。為了避免農(nóng)產(chǎn)品價格劇烈波動的風(fēng)險，農(nóng)場主和農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易商、加工商一開始就采用了現(xiàn)貨遠期合約的方式來進行商品交換，以期穩(wěn)定貨源和銷路，減少價格波動的風(fēng)險。 隨著交易規(guī)模的擴大，現(xiàn)貨遠期合約的交易逐漸暴露出一些弊端：一是由于現(xiàn)貨遠期合約沒有統(tǒng)一規(guī)定內(nèi)容，是非規(guī)范化合約，每次交易都需雙方重新簽訂合約，增加了交易成本，降低了交易效率；二是由于遠期合約的內(nèi)容條款各式各樣，某一具體的合約不能被廣泛認可，使合約難以順利轉(zhuǎn)讓，降低了合約的流動性；三是遠期合約的履行以交易雙方的信用為基礎(chǔ)，容易發(fā)生違約行為；四是遠期合約的價格不具有廣泛的代表性，形不成市場認可的、比較合理的預(yù)期價格，使商品交易受到很大制約，市場發(fā)展受到限制。 為了減少交易糾紛，簡化交易手續(xù)，增強合約流動性，提高市場效率，1865年，芝加哥期貨交易所推出標(biāo)準(zhǔn)化的期貨合約交易，取代了原有的現(xiàn)貨遠期合約交易，隨后又推出履約保證金制度和統(tǒng)一結(jié)算制度。這樣，為期貨交易順利進行所必需的制度基礎(chǔ)都基本建立起來了。37.參考答案：B38.參考答案：B39.參考答案：基金合同終止時，基金管理人應(yīng)當(dāng)組織清算組對基金財產(chǎn)進行清算。清算組由基金管理人、基金托管人以及相關(guān)的中介服務(wù)機構(gòu)組成。清算組作出的清算報告經(jīng)會計師事務(wù)所審計，律師事務(wù)所出具法律意見書后，報國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)備案并公告。 清算后的剩余基金財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)按照基金份額持有人所持份額比例進行分配。40.參考答案：C,D41.參考答案：可轉(zhuǎn)換公司債券的發(fā)行程序與公司債券的發(fā)行程序基本相同：股東大會決議→委托證券公司提出發(fā)行申請并保薦→中國證監(jiān)會核準(zhǔn)→公開發(fā)行。 按照現(xiàn)行監(jiān)管法規(guī)，我國的可轉(zhuǎn)換公司債券每張面值100元。債券的期限最短為1年，最長為6年。發(fā)行人應(yīng)當(dāng)委托具有資格的資信評級機構(gòu)進行信用評級和跟蹤評級。資信評級機構(gòu)每年至少公告一次跟蹤評級報告。除凈資產(chǎn)高于人民幣15億元的公司外，其他公司公開發(fā)行可轉(zhuǎn)換公司債券應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。42.參考答案：本案中，債權(quán)人A建行支行未在保證期間內(nèi)向丙公司主張權(quán)利，按《擔(dān)保法》規(guī)定，丙公司不再承擔(dān)保證責(zé)任。由此似乎可直接推導(dǎo)出甲公司不能再向丙公司追償之結(jié)論。司法實踐中也大多采此作法，但是不難發(fā)現(xiàn)，這樣做會導(dǎo)致對已履行債務(wù)的共同保證人的不公平：債權(quán)人可能由于向某一個或某幾個共同保證人主張權(quán)利就能滿足債權(quán)，而怠于行使其在保證期間內(nèi)向其他共同保證人的追償權(quán)，而其后果就是免除了未被主張權(quán)利的共同保證人的保證責(zé)任，從而使得以履行債務(wù)的共同保證人也喪失了對其他共同保證人追償?shù)臋?quán)利。這對其實不公平的。正是考慮到此問題，最高人民法院于2002年11月23日專門作了規(guī)定《最高人民法院關(guān)于已承擔(dān)保證責(zé)任的保證人向其他保證人行使追償權(quán)利問題的批復(fù)》：“根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》第十二條的規(guī)定，承擔(dān)連帶責(zé)任保證的保證人一人或者數(shù)人承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)要求其他保證人清償應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的份額，不受債權(quán)人是否在保證期間內(nèi)向未承擔(dān)保證責(zé)任的保證人主張過保證責(zé)任的影響?！币院箢愃瓢讣纯蓞⒄沾艘?guī)定處理。43.參考答案：由于期貨合約的標(biāo)準(zhǔn)化，期貨交易實際上就是確定特定品種的期貨價格并按照該價格買賣一定數(shù)量的期貨合約的過程。 期貨價格的頻繁波動，是受多種因素影響而成的。例如，在大豆期貨交易中，天氣的好壞、種植面積的增減、進出口數(shù)量的變化都將在很大程度上影響價格的波動。在股票指數(shù)期貨交易中，人們對市場利率升降、公司業(yè)績好壞的預(yù)期，都會影響指數(shù)期貨價格的變化。由于期貨價格是由眾多的交易者在交易所內(nèi)通過集中競價形成的，市場參與者的報價充分體現(xiàn)了他們對今后一段時間內(nèi)，該商品在供需方面可能產(chǎn)生變化的預(yù)期，在這種價格預(yù)期下形成的期貨價格，能夠較為全面、真實地反映整個市場的價格預(yù)期，具有預(yù)期性和權(quán)威性。 與股票交易類似，期貨市場上也是通過公開競價方式來形成期貨合約標(biāo)的物的價格。期貨市場的公開競價方式主要有兩種：一種是電腦自動撮合成交方式，另一種是公開喊價方式。在我國的期貨交易所中，全部采用電腦自動撮合成交方式，在這種方式下，期貨價格的形成必須遵循價格優(yōu)先、時間優(yōu)先的原則。 在期貨交易中，期貨價格中有開盤價、收盤價、最高價、最低價、結(jié)算價等概念。在我國交易所中，開盤價是指交易開始后的第一個成交價；收盤價是指交易收市時的最后一個成交價；最高價和最低價分別指當(dāng)日交易中最高的成交價和最低的成交價；結(jié)算價是指全日交易加權(quán)平均價。44.參考答案：《協(xié)助凍結(jié)存款通知書》、《協(xié)助扣劃存款通知書》45.參考答案：典當(dāng)業(yè)務(wù)在性質(zhì)上屬借貸行為，典當(dāng)借款同銀行貸款相比，有以下不同： ①業(yè)務(wù)方式上，典當(dāng)更加靈活多樣，原則上有價值的物品或財產(chǎn)權(quán)利都可以典當(dāng)； ②典當(dāng)借款手續(xù)簡便快捷，一般少則幾分鐘，多則三五天； ③借款用途不一樣，典當(dāng)借款多用于救急，銀行貸款多用于生產(chǎn)或消費； ④典當(dāng)一般期限較短，最短15天，最長6個月； ⑤典當(dāng)除收取當(dāng)金利息外，還按當(dāng)金的一定比例收取綜合費。46.參考答案：又稱為零售銀行業(yè)務(wù)。相對于面向企業(yè)、事業(yè)單位和社會團體的、涉及金額較大的銀行業(yè)務(wù)被稱為批發(fā)業(yè)務(wù)而言，商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行以客戶為中心，運用現(xiàn)代經(jīng)營理念，依托高科技手段，向個人和家庭提供的綜合性、一體化的金融服務(wù)。商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)不是某一項業(yè)務(wù)的簡稱，而是包括廣泛的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，既可以是資產(chǎn)業(yè)務(wù)，也可以是負債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)，還可以是網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)；既可以是提供貨幣兌換、儲蓄存款、消費者貸款、貴重物品保管及個人信托等傳統(tǒng)個人金融服務(wù)，也可以是對個人和家庭提供理財、財務(wù)咨詢、信用卡、出售保單、退休計劃、證券經(jīng)紀(jì)及共同基金等創(chuàng)新金融服務(wù)。47.參考答案：《票據(jù)法》第62條規(guī)定：“持票人行使追索權(quán)時，應(yīng)當(dāng)提供被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關(guān)證明?！备犊钫埱髾?quán)是持票人享有的第一順序權(quán)利，迫索權(quán)是持票人享有的第--jj匝序權(quán)利，這種權(quán)利的行使必須具備匯票原件、以及下列任意一個證明文佰：，包括承兌人出具的拒絕承兌證明、承兌人或付款人出具的退票理由書、醫(yī)療機構(gòu)出具的死亡證書、司法機關(guān)出具的通緝令、法院做出的破產(chǎn)裁定書。只有票據(jù)原件和拒絕證明同時具備才能行使迫索權(quán)。48.參考答案：A49.參考答案：公司公開發(fā)行債券并上市交易，與公開發(fā)行股票并上市一樣，使該公司成為上市公司。為保護投資人的利益，《證券法》要求發(fā)行人及有關(guān)專業(yè)服務(wù)機構(gòu)在債券存續(xù)期間履行信息披露的義務(wù)。 1、定期報告：公司債券上市期間，發(fā)行人在每個會計年度的前6個月結(jié)束后的60日內(nèi)，向證券交易所提交中期報告，在每個會計年度結(jié)束后120日內(nèi)向證券交易所提交經(jīng)注冊會計師審計的年度報告，并在中國證監(jiān)會指定的報刊上予以公告； 2、臨時報告：發(fā)行人發(fā)生可能對債券價格產(chǎn)生較大影響的重大事件時，須履行臨時報告義務(wù)； 3、債券信用評估：公司債券上市期間，債券評估機構(gòu)須跟蹤公司債券信用狀況，并及時在中國證監(jiān)會指定的報刊上揭露跟蹤評估結(jié)果，以保持信用等級的有效性； 4、兌付公告：債券到期前一周，發(fā)行人應(yīng)按規(guī)定在證監(jiān)會指定的信息披露報刊上公告?zhèn)瘍陡兜扔嘘P(guān)事宜。50.參考答案：目前我國央行對利率浮動幅度的管理包括三種方式： 1、上下浮動：指央行確定利率浮動的上下區(qū)間。如中國人民銀行2003年12月10日發(fā)布了《關(guān)于擴大金融機構(gòu)貸款利率浮動區(qū)間有關(guān)問題的通知》，規(guī)定自2004年1日1日起，商業(yè)銀行貸款利率浮動區(qū)間擴大到〔0.9，1.7〕； 2、下限管理：是指央行確定利率浮動的下限，但上不封頂； 3、上限管理：是指央行確定利率浮動的上限，但下不封底。如商業(yè)銀行對個人的人民幣存款就采用這一制度。51.參考答案：在我國，保證金按性質(zhì)和作用的不同，可分為結(jié)算準(zhǔn)備金和交易保證金兩大類。結(jié)算準(zhǔn)備金一般由會員單位按固定標(biāo)準(zhǔn)向交易所繳納，為交易結(jié)算預(yù)先準(zhǔn)備資金。交易保證金是會員單位或客戶在期貨交易中因持有期貨合約而實際支付的保證金，它又分為初始保證金和追加保證金兩類。 初始保證金是指交易者初次買賣合約時存入其保證金賬戶的一筆款項，它是根據(jù)交易額和保證金比率確定的，即初始保證金等于“交易金額×保證金比例”。我國現(xiàn)行的最低保證金比率為交易金額的5%，股指期貨合約最低交易保證金標(biāo)準(zhǔn)為10%。 交易者在持倉過程中，會因市場行情的不斷變化而產(chǎn)生浮動盈虧（結(jié)算價與成交價之差），因而保證金賬戶中實際可用來彌補虧損和提供擔(dān)保的資金會隨時發(fā)生增減，浮動盈余將增加保證金賬戶余額，浮動虧損將減少保證金賬戶余額。保證金賬戶中必須維持的最低保證金額度叫維持保證金，維持保證金等于“結(jié)算價×持倉量×保證金比例×K”（K為常數(shù)，稱維持保證金比率，在我國通常為0.75）。當(dāng)保證金賬面余額低于維持保證金時，交易者必須在規(guī)定時間內(nèi)補充保證金以達到初始保證金水平，否則在下一個交易日，交易所或代理機構(gòu)有權(quán)實施強行平倉，這部分需要新補充的保證金就稱追加保證金。52.參考答案：（1）證券市場禁入是指國家為了保障證券市場正常的交易秩序，通過證券法規(guī)在一定的時期內(nèi)或永久性地禁止某些對證券市場有重大妨礙的人員從事證券買賣業(yè)務(wù)及與證券買賣有關(guān)的業(yè)務(wù)的一種法律制度。 （2）市場禁入涉及的主體包括： ①上市公司董事、經(jīng)理及其他高級管理人員； ②證券經(jīng)營機構(gòu)（包括分支機構(gòu)）的高級管理人員及其內(nèi)設(shè)業(yè)務(wù)部門負責(zé)人； ③證券登記、托管、清算機構(gòu)的高級管理人員及其內(nèi)設(shè)業(yè)務(wù)部門負責(zé)人； ④從事證券業(yè)務(wù)的律師、注冊會計師以及資產(chǎn)評估人員； ⑤投資基金管理機構(gòu)、投資基金托管機構(gòu)的高級管理人員及其內(nèi)設(shè)業(yè)務(wù)部門負責(zé)人； ⑥證券投資咨詢機構(gòu)的高級管理人員及其投資咨詢?nèi)藛T； ⑦中國證監(jiān)會認定的其他人員。 （3）市場禁入制度通過將害群之馬排除在市場之外，凈分證券交易秩序，從而達到公平交易和保護廣大證券投資者的合法利益。53.參考答案：人身保險合同的受益人一般都是被保險人的利害關(guān)系人?！吨腥A人民共和國保險法》第22條對受益人的概念作了明確的規(guī)定，但沒有強制規(guī)定受益人的指定方式。故受益人可以指定具體姓名或名稱的方式也可以指定身份的方式來指定。本案中李先生正是以指定身份的方式來指定受益人的。54.參考答案：B55.參考答案：現(xiàn)金貨幣56.參考答案：股東資格監(jiān)管是對外資銀行監(jiān)管的一項重要內(nèi)容，按照《外資銀行管理條例》，擬設(shè)外商獨資銀行、中外合資銀行的股東或者擬設(shè)分行、代表處的外國銀行應(yīng)當(dāng)具備下列條件： 1、具有持續(xù)盈利能力，信譽良好，無重大違法違規(guī)紀(jì)錄； 2、擬設(shè)外商獨資銀行的股東、中外合資銀行的外方股東或者擬設(shè)分行、代表處的外國銀行具有從事國際金融活動的經(jīng)驗； 3、具有有效的反洗錢制度； 4、擬設(shè)外商獨資銀行的股東、中外合資銀行的外方股東或者擬設(shè)分行、代表處的外國銀行受到所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局的有效監(jiān)管，并且其申請經(jīng)所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局同意； 5、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他審慎性條件； 6、擬設(shè)外商獨資銀行的股東、中外合資銀行的外方股東或者擬設(shè)分行、代表處的外國銀行所在國家或者地區(qū)應(yīng)當(dāng)具有完善的金融監(jiān)督管理制度，并且其金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與我國金融監(jiān)管機構(gòu)之間建立了良好的監(jiān)督管理合作機制。57.參考答案：如果C公司不能行使追索權(quán)，其票據(jù)權(quán)利在票據(jù)法規(guī)定的自出票之日期6個月內(nèi)還存在。58.參考答案：票據(jù)關(guān)系是基于票據(jù)行為本身所發(fā)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。而與票據(jù)有關(guān)的法律關(guān)系又可分為票據(jù)法上的與票據(jù)有關(guān)的法律關(guān)系和民法上的與票據(jù)有關(guān)的法律關(guān)系：前者是指由票據(jù)法直接規(guī)定的與票據(jù)行為有聯(lián)系但不是由票據(jù)行為本身所發(fā)生的關(guān)系；后者是指由民法規(guī)范來調(diào)整的與票據(jù)有關(guān)的法律關(guān)系，包括票據(jù)原因關(guān)系、票據(jù)資金關(guān)系和票據(jù)預(yù)約關(guān)系。59.參考答案：B60.參考答案：中國人民銀行發(fā)放貸款有一定的條件： 1、只對在中國人民銀行開戶的商業(yè)銀行辦理； 2、商業(yè)銀行申請貸款時，其信貸資金用途應(yīng)該正常，貸款用途符合國家的有關(guān)政策； 3、商業(yè)銀行能夠按時繳納存款準(zhǔn)備金，歸還貸款有資金保障。61.參考答案：《銀行法》第二十條規(guī)定的有權(quán)收回殘缺污損的人民幣紙幣的機關(guān)只有中國人民銀行，但是根據(jù)“在同一法律位階，特別法優(yōu)先于一般法”的法理，其后制定的‘中華人民共和國人民幣管理條例》第二十二條和《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》第三條規(guī)定還包括“辦理人民幣存取款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)”。所以乙儲蓄所的那位儲蓄員的解釋是于法不合的，應(yīng)當(dāng)回收甲夫婦的殘缺一百元人民幣紙幣。62.參考答案：保證人須憑承擔(dān)保證責(zé)任所支出的所有費用單據(jù)連同保證合同及受托擔(dān)任保證人合同等文件，請求被保證人照此金額返還。如果被保證人不能償還，保證人就可提起訴訟，或按約定提起仲裁，通過法律程序?qū)崿F(xiàn)自己的財產(chǎn)權(quán)。63.參考答案：A,D64.參考答案：1、我國的商業(yè)銀行一般以總分行制來建立，其建制為：總行→省級分行→地市級中心支行→縣級支行； 2、銀行的分支機構(gòu)與總行之間是總公司與分公司之間的關(guān)系，分支機構(gòu)不具有法人資格，其對外營業(yè)是經(jīng)過總行授權(quán)的，代表總行進行的市場經(jīng)營行為，分支機構(gòu)的最終的債權(quán)債務(wù)還是由總行來承擔(dān)； 3、為了方便銀行系統(tǒng)的起訴與應(yīng)訴，中國人民銀行與最高人民法院聯(lián)合作出了《關(guān)于銀行分支機構(gòu)訴訟地位的決定》，根據(jù)該決定，銀行的分支機構(gòu)可以代表總行在各地的人民法院起訴或應(yīng)訴，可以承擔(dān)相應(yīng)的民事債權(quán)債務(wù)，如果債務(wù)數(shù)額過大時，最終由總行承擔(dān)責(zé)任。65.參考答案：錯誤66.參考答案：《還本付息通知單》67.參考答案：財務(wù)公司可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)： 1、對成員單位辦理財務(wù)和融資顧問、信用鑒證及相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)； 2、協(xié)助成員單位實現(xiàn)交易款項的收付； 3、經(jīng)批準(zhǔn)的保險代理業(yè)務(wù)； 4、對成員單位提供擔(dān)保； 5、辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資； 6、對成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)； 7、辦理成員單位之間的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬結(jié)算及相應(yīng)的結(jié)算、清算方案設(shè)計； 8、吸收成員單位的存款； 9、對成員單位辦理貸款及融資租賃； 10、從事同業(yè)拆借； 11、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。 符合條件的財務(wù)公司，可以向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請從事下列業(yè)務(wù)： 1、經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行財務(wù)公司債券； 2、承銷成員單位的企業(yè)債券； 3、對金融機構(gòu)的股權(quán)投資； 4、有價證券投資； 5、成員單位產(chǎn)品的消費信貸、買方信貸及融資租賃。68.參考答案：1、外資銀行必須以法人資格經(jīng)營本幣零售業(yè)務(wù)，是各國對外資銀行監(jiān)管的普遍做法，又稱為法人導(dǎo)向政策：在美國，大多數(shù)外國銀行分行只能吸收10萬美元以上的存款，從事批發(fā)業(yè)務(wù)，資金主要來源于銀行間市場和關(guān)聯(lián)方。外國銀行要從事零售業(yè)務(wù)，首先要加入聯(lián)邦存款保險，而加入聯(lián)邦存款保險的必須是法人銀行，大多為外國銀行的子行； 2、外資銀行不是境內(nèi)注冊的機構(gòu)，而是境外注冊銀行的分支機構(gòu)，由母國監(jiān)管機構(gòu)承擔(dān)主要的監(jiān)管責(zé)任，因此，為了保障居民的存款安全，也為了便于監(jiān)管存款市場上的風(fēng)險，有必要區(qū)別對待； 3、限制外資銀行分行的業(yè)務(wù)范圍，有利于保護本國國內(nèi)銀行業(yè)，特別是保護國內(nèi)快速成長的零售業(yè)務(wù)：因為設(shè)立法人銀行的成本要比設(shè)立分行的成本高得多。69.參考答案：作為證券集中競價交易的場所，證券市場的功能主要有四個方面：價格發(fā)現(xiàn)；提供流動性；懲罰機制；交易成本最小化： 1、價格發(fā)現(xiàn)：是指通過市場中眾多參與者對特定證券品種的買賣競價，市場能夠不斷逼近所交易證券的價格。市場參與者報價的基礎(chǔ)是該證券的全部公開信息，信息披露越充分，市場定價越趨于合理，因此，為保障證券市場的價格發(fā)現(xiàn)功能的實現(xiàn)，需要用法律手段來強化信息披露，這也是整個證券交易法的核心內(nèi)容； 2、流動性：是指證券可以在不使投資人受損失的情況下迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。市場提供流動性的前提是市場參與人數(shù)多，交投活躍，如果交投清淡，投資人需要等待較長時間，或者需要賠本才能迅速出售，這樣的市場就缺乏流動性，交易呈現(xiàn)低迷狀態(tài)； 3、懲罰機制：該功能借助于上市公司收購來實現(xiàn)，它附屬于證券市場提