申請說明住房貸款作業(yè)流程

現(xiàn)在住房貸款種類有3種：按揭貸款、住房公積金貸款和組合貸款。現(xiàn)就這三種貸款方法分別介紹以下：

按揭貸款

個人住房商業(yè)性貸款，又稱“按揭”，是銀行用其信貸資金所發(fā)放自營性貸款。具體指含有完全民事行為能力自然人，購置本市城鎮(zhèn)自住住房時，以其所購置產(chǎn)權(quán)住房(或銀行認可其它擔(dān)保方法)為抵押，作為償還貸款確保而向銀行申請住房商業(yè)性貸款。(抵押貸款是商業(yè)性貸款中一個貸款方法)。

住房商業(yè)性貸款應(yīng)該準(zhǔn)備資料：

以下列舉了中國建設(shè)銀行相關(guān)個人住房商業(yè)貸款要求提交材料。各個銀行要求全部大同小異，購房者在申請貸款時應(yīng)該參考貸款銀行具體要求：

(a)個人住房借款申請書。

(b)身份證件復(fù)印件(居民身份證、戶口簿、軍官證、在中中國地有居留權(quán)境外、國外自然人為護照、探親證、返鄉(xiāng)證等居留證件或其它身份證件)。

(c)經(jīng)辦銀行認可相關(guān)部門出具借款人穩(wěn)定經(jīng)濟收入證實或其它償債能力證實資料。

(d)正當(dāng)購置(大修)住房協(xié)議、協(xié)議及相關(guān)同意文件。

(e)抵押物或質(zhì)押權(quán)利清單及權(quán)屬證實文件，有處分權(quán)人出具同意抵押或質(zhì)押證實，貸款銀行認可評定機構(gòu)出具抵押物估價匯報書。

(f)確保人出具同意提供擔(dān)保書面承諾及確保人資信證實。

(g)建設(shè)銀行存款單據(jù)、憑證式國債單據(jù)等借款人擬提供給貸款行質(zhì)押有價證券。

(h)借款人用于購置(大修)住房自籌資金相關(guān)證實。

(i)房屋銷(預(yù))售許可證或樓盤房地產(chǎn)權(quán)證(現(xiàn)房)。

(j)假如借款人配偶和其共同申請借款，借款申請書上還要填寫清楚配偶相關(guān)情況，并出示結(jié)婚證和戶口簿等。

(k)貸款銀行要求其它文件和資料。

按揭貸款步驟:

1、借款人填寫《借款申請書》并提供必需資料;

2、貸款行對借款人資信情況和資料進行審查，在三周內(nèi)正式回復(fù)申請人;

3、貸款行同意貸款，借貸雙方簽署借款協(xié)議。并視貸款擔(dān)保方法，同時簽署抵押協(xié)議或質(zhì)押協(xié)議、確保協(xié)議;

4、依據(jù)國家和當(dāng)?shù)胤煞ㄒ?guī)，和建設(shè)銀行要求，辦理房產(chǎn)保險、抵押登記或協(xié)議公證等手續(xù);貸款行根據(jù)協(xié)議約定發(fā)放貸款。

住房商業(yè)性貸款利率：

首套新房及二手房貸款利率為基準(zhǔn)利率下浮15%;

第二套房商業(yè)貸款利率：首付不低于40%、利率不低于同期同檔次基準(zhǔn)利率1.1倍成為各商業(yè)銀行對第二套住房放貸底線。

住房公積金貸款

〈1〉什么是住房公積金貸款：

繳存住房公積金職員，在購置、建造、翻建、大修自住住房時，能夠向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。住房公積金管理中心應(yīng)該自受理申請之日起15日內(nèi)作出準(zhǔn)予貸款或不準(zhǔn)貸款決定，并通知申請人;準(zhǔn)予貸款，由受委托銀行辦理貸款手續(xù)。住房公積金貸款風(fēng)險，由住房公積金管理中心負擔(dān)。

〈2〉貸款條件：

a、含有完全民事行為能力;

b、所購、建房屋，屬國有土地上含有完全產(chǎn)權(quán)房屋;

c、以所購、建房屋作抵押;

d、售房單位同意提供階段性擔(dān)保;

e、含有穩(wěn)定經(jīng)濟收入，有能夠按時償還貸款本息能力;

f、無不良信用統(tǒng)計、個人信用良好;

g、同意辦理抵押房屋財產(chǎn)保險。

〈3〉貸款步驟：

市民自辦商品住房和經(jīng)濟適用房公積金貸款有五個步驟：

(a)符合貸款條件借款人，在公積金貸款銀行領(lǐng)取《公積金(或組合)貸款申請表》。(b)提交《公積金(或組合)貸款申請表》、《公積金繳存及收入證實》、夫妻雙方身份證、戶口簿等有效身份證件、婚姻情況證實(如未婚需出具民政部門未婚證實)原件及復(fù)印件、已立案購房協(xié)議及首付款收據(jù)、貸款銀行要求提交其它證實材料。(c)簽署《公積金(或組合)貸款借款協(xié)議》、《抵押協(xié)議》及貸款銀行要求簽署其它協(xié)議文書。(d)由貸款銀行或借款人到房地產(chǎn)管理部門辦理房屋抵押登記。(e)公積金中心審批貸款、發(fā)放資金，貸款銀行以轉(zhuǎn)賬方法劃轉(zhuǎn)到開發(fā)商賬戶，且通知借款人。

〈4〉住房公積金按月沖抵政策

3月16日起，職員住房公積金貸款實施委托扣劃：辦理委托協(xié)議后，公積金可每個月自動扣劃到還貸賬戶。比如，夫妻用公積金貸款買房，她們月繳公積金總額為1800元，月還公積金貸款1500元，那么，貸款人就不需要往貸款賬戶上存款;假如夫妻倆月繳公積金總額為1800元，月還公積金貸款為3000元，每個月只需要存1200元即可。這么一來，之前十二個月才能申請一次變?yōu)槊總€月一次，而且是自動沖抵貸款，大大方便了購房者。

辦理委托扣劃還貸方法手續(xù)辦理分為四個步驟：1、咨詢領(lǐng)表(到貸款行);2、提出申請(到貸款行);3、單位審核蓋章;4、簽署授權(quán)書(到繳存行)。

組合貸款

〈1〉什么是個人住房組合貸款：

個人住房組合貸款，是指符合個人住房按揭貸款條件借款人同時繳存了住房公積金，在申請按揭貸款同時，向銀行申請個人住房公積金貸款。在購置商品房時，現(xiàn)有個人住房公積金貸款也有銀行按揭貸款，便是“個人住房組合貸款”。(個人住房組合貸款,申請住房公積金貸款不足以支付全部購房款借款人，可同時向銀行申請住房按揭貸款，二者組合方法即為“個人住房組合貸款”)。如購置高級住宅，須貸款50萬元，而省公積金管理中心要求公積金最多貸款39萬元。這么話，你剩下11萬元將使用商業(yè)貸款，同時利息也不能享受公積金貸款利息。

〈2〉組合貸款步驟：

a、貸款申請階段，借款人需向市住房公積金管理中心和銀行分別報送申請材