中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)應(yīng)知應(yīng)會手冊樣本

小公司業(yè)務(wù)應(yīng)知應(yīng)會手冊目錄第一某些小公司基本業(yè)務(wù)知識………一、小公司客戶規(guī)模劃分原則……二、小公司客戶信貸準(zhǔn)入和退出原則……………三、小公司基本信貸政策…………四、小公司“信貸工廠”業(yè)務(wù)模式………………第二某些建設(shè)銀行小公司信貸業(yè)務(wù)品牌……………一、速貸通…………二、成長之路………三、速保通…………第三某些小公司重點信貸產(chǎn)品簡介…………………一、供應(yīng)鏈融資系列產(chǎn)品…………※國內(nèi)保理業(yè)務(wù)………………※動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)…………※倉單質(zhì)押授信業(yè)務(wù)…………※先票后貨動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)………………二、小公司聯(lián)貸聯(lián)?！?、小公司小額無抵押貸款…………四、小公司法人賬戶透支……………五、廠租通……………六、小公司船舶抵押貸款……………七、小公司出租汽車經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款………………八、國際業(yè)務(wù)系列產(chǎn)品………………※訂單融資……………………※出口商業(yè)發(fā)票融資…………※出口退稅一路通……………※出口退稅池融資……………※短期出口信用保險項下貸款………………※海外代付業(yè)務(wù)………………※信用證項下信托收據(jù)貸款授信業(yè)務(wù)………※非信用證項下信托收據(jù)貸款授信業(yè)務(wù)……九、投資銀行系列產(chǎn)品………………※“乾元”開放型資產(chǎn)組合人民幣理財產(chǎn)品…※上市公司股權(quán)收益權(quán)類人民幣理財產(chǎn)品……※私募股權(quán)投資類人民幣理財產(chǎn)品……………第四某些小公司客戶營銷技巧及初期預(yù)警基本知識………………營銷技巧篇…………初期預(yù)警篇…………第一某些小公司基本業(yè)務(wù)知識一、小公司客戶規(guī)模劃分原則1、國家四部委中小公司劃分原則行業(yè)指標(biāo)計算單位中型小型工業(yè)公司從業(yè)人員數(shù)銷售額資產(chǎn)總額人萬元萬元300-如下3000-30000如下4000-40000如下300如下3000如下4000如下建筑業(yè)公司從業(yè)人員數(shù)銷售額資產(chǎn)總額人萬元萬元600-3000如下3000-30000如下4000-40000如下600如下3000如下4000如下批發(fā)業(yè)公司從業(yè)人員數(shù)銷售額人萬元100-200如下3000-30000如下100如下3000如下零售業(yè)公司從業(yè)人員數(shù)銷售額人萬元100-500如下1000-15000如下100如下1000如下交通運送業(yè)公司從業(yè)人員數(shù)銷售額人萬元500-3000如下3000-30000如下500如下3000如下郵政業(yè)公司從業(yè)人員數(shù)銷售額人萬元400-1000如下3000-30000如下400如下3000如下住宿和餐飲業(yè)從業(yè)人員數(shù)銷售額人萬元400-800如下3000-15000如下500如下1000如下農(nóng)林牧漁公司從業(yè)人員數(shù)銷售額人萬元500-3000如下1000-15000如下100如下1000如下倉儲公司從業(yè)人員數(shù)銷售額人萬元100-500如下1000-15000如下100如下1000如下房地產(chǎn)公司從業(yè)人員數(shù)銷售額人萬元100-200如下1000-15000如下100如下1000如下金融公司從業(yè)人員數(shù)凈資產(chǎn)總額人萬元100-500如下5000-50000如下100如下5000如下地質(zhì)勘探和水利環(huán)境管理公司從業(yè)人員數(shù)資產(chǎn)總額人萬元600-如下-0如下600如下如下文體、娛樂公司從業(yè)人員數(shù)銷售額人萬元200-600如下3000-15000如下200如下3000如下信息傳播公司從業(yè)人員數(shù)銷售額人萬元100-400如下3000-30000如下100如下3000如下計算機服務(wù)及軟件公司從業(yè)人員數(shù)銷售額人萬元100-300如下3000-30000如下100如下3000如下租賃公司從業(yè)人員數(shù)銷售額人萬元100-300如下1000-15000如下100如下1000如下商務(wù)及科技服務(wù)企從業(yè)人員數(shù)銷售額人萬元100-400如下1000-15000如下100如下1000如下居民服務(wù)公司從業(yè)人員數(shù)銷售額人萬元200-800如下1000-15000如下200如下1000如下其她公司從業(yè)人員數(shù)銷售額人萬元100-500如下1000-15000如下100如下1000如下2、建設(shè)銀行中小公司客戶劃分原則依照總行建總發(fā)〔〕58號文獻規(guī)定，建設(shè)銀行中小公司客戶規(guī)模劃分原則如下：行業(yè)指標(biāo)名稱小公司客戶分類（萬元）中小型小型微小型工業(yè)銷售額資產(chǎn)總額[3000,10000）[4000,1）[500，3000）[500，4000）[0，500）[0，500）建筑業(yè)交通運送業(yè)郵政業(yè)信息傳播業(yè)計算機服務(wù)及軟件業(yè)批發(fā)業(yè)農(nóng)林牧漁業(yè)銷售額資產(chǎn)總額[1000,5000）[,6000）[500，1000）[500，）[0，500）[0，500）倉儲業(yè)零售業(yè)住宿和餐館業(yè)房地產(chǎn)業(yè)租賃業(yè)商務(wù)及科技服務(wù)業(yè)地質(zhì)勘察和水利環(huán)境管理業(yè)居民服務(wù)業(yè)文體娛樂業(yè)其她行業(yè)二、小公司客戶信貸準(zhǔn)入和退出原則1、信貸準(zhǔn)入原則（1）具備經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，且年檢合格營業(yè)執(zhí)照，持有人民銀行核發(fā)并正常年檢貸款卡；（2）有必要組織機構(gòu)、經(jīng)營管理制度和財務(wù)管理制度，有固定經(jīng)營場合，產(chǎn)品有市場、有效益；（3）具備履行合同、償還債務(wù)能力，還款意愿良好，無不良信用記錄，信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類為正常類或非財務(wù)因素影響關(guān)注類；（4）公司經(jīng)營者或?qū)嶋H控制人從業(yè)經(jīng)歷在3年以上，素質(zhì)良好，無不良個人信用記錄（2年內(nèi)非惡意逾期或欠息持續(xù)不超過3期且合計不超過6期除外）；（5）公司經(jīng)營狀況穩(wěn)定，成立年限原則上在2年（含）以上，且有一種及以上會計年度財務(wù)報告，近兩年銷售毛利潤為正值或銷售收入正增長（“速貸通”業(yè)務(wù)除外）；（6）符合我行小公司業(yè)務(wù)有關(guān)行業(yè)信貸政策。2、信貸退出原則（1）不符合國家產(chǎn)業(yè)政策，環(huán)保不達標(biāo)；不符合我行信貸政策投向規(guī)定，列入我行明確規(guī)定限制行業(yè)、公司和項目。（2）已列入我分行不良信貸客戶內(nèi)控名單客戶；人民銀行發(fā)布逃廢銀行債務(wù)、欠本欠息予以公開制裁客戶；列入銀監(jiān)局發(fā)布小公司違約信息表內(nèi)客戶；被海關(guān)、工商、稅務(wù)等部門列入黑名單客戶；足以導(dǎo)致公司發(fā)生破產(chǎn)、倒閉等重大未結(jié)訴訟客戶；違規(guī)、違法、違紀(jì)客戶。（3）公司產(chǎn)品處在價值鏈底端、附加值不高、管理水平低下小公司，盲目擴張公司。（4）財務(wù)管理混亂，虛假成分嚴(yán)重，經(jīng)營惡化，持續(xù)兩年虧損或持續(xù)兩年凈經(jīng)營鈔票流量為負值客戶。（5）違背國家規(guī)定，運用我行信貸資金從事股本權(quán)益性投資，或從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資客戶。（6）生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止或嚴(yán)重有損于社會公益和道德產(chǎn)品或項目公司。（7）信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類為不良類客戶。（8）抵質(zhì)押物價值和擔(dān)保人經(jīng)營狀況發(fā)生重大變化，不利于我分行貸款回收客戶；（9）公司經(jīng)營者或?qū)嶋H控制人逃逸或有涉黃、賭、毒等不良行為客戶。（10）其她需要退出客戶。三、小公司基本信貸政策當(dāng)前我行正在執(zhí)行小公司基本信貸政策見《關(guān)于印發(fā)〈中華人民共和國建設(shè)銀行廣東省分行小公司信貸構(gòu)造調(diào)節(jié)實行意見〉告知》（建粵發(fā)〔〕142號），核心內(nèi)容是通過“區(qū)域、客戶、產(chǎn)品、行業(yè)”多維資產(chǎn)組合管理和構(gòu)造調(diào)節(jié)，不斷提高小公司業(yè)務(wù)價值創(chuàng)造力。重要內(nèi)容有：1、區(qū)域政策重點發(fā)展小公司經(jīng)濟活躍、市場成熟度高、資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理水平較高、貸款不良率低珠三角地區(qū)、中心都市行（含廣州地區(qū)二級支行），以及小公司客戶資源豐富、區(qū)域經(jīng)濟和小公司業(yè)務(wù)發(fā)展前景良好某些山區(qū)及沿海二級分行小公司業(yè)務(wù)。其她地區(qū)注重各項機制建設(shè)和市場研究哺育工作，勉勵發(fā)展集群化產(chǎn)業(yè)和環(huán)繞大客戶上下游供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，依托大公司控制力防范風(fēng)險，通過大力發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶，保證小公司業(yè)務(wù)風(fēng)險與收益平衡。2、客戶政策（1）重點支持類客戶：一是重點支持符合國家產(chǎn)業(yè)政策，契合區(qū)域資源特色，賺錢能力強、銷售穩(wěn)定小公司；二是依照核心公司供應(yīng)鏈上小公司交易特點,依托大公司或國家重點建設(shè)項目，積極支持配套產(chǎn)業(yè)鏈上下游生產(chǎn)經(jīng)營有保證小公司；三是重點支持具備高科技含量、高附加值,在國際分工中具備長期競爭優(yōu)勢小公司；四是繼續(xù)支持具備自主品牌和自主銷售渠道，抗風(fēng)險能力強外貿(mào)小公司；五是努力扶持雖然浮現(xiàn)暫時性經(jīng)營困難，但基本面較好、信用記錄良好、有訂單、發(fā)展前景明朗、預(yù)期可恢復(fù)正常經(jīng)營水平小公司。（2）嚴(yán)格控制類型客戶：二是技術(shù)水平落后、處在價值鏈低端、重要依托出口退稅、低勞動力成本及優(yōu)惠政策生存勞動密集型出口加工小公司，特別是“兩頭在外、三來一補”外商投資小公司；三是將來發(fā)展趨勢不明朗，盲目擴張小公司；四是過度依賴民間借貸彌補資金短缺小公司；不符合國家產(chǎn)業(yè)政策，環(huán)保不達標(biāo)小公司。3、產(chǎn)品政策我行既有小公司信貸產(chǎn)品按風(fēng)險緩釋限度分為低風(fēng)險、中低風(fēng)險、中風(fēng)險和高風(fēng)險四個級別（相應(yīng)為A、B、C、D四類）。詳細分類見下表：4、行業(yè)政策總行在認(rèn)真分析區(qū)域資源特色基本上，結(jié)合各區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、優(yōu)勢行業(yè)對本地產(chǎn)值貢獻，同步考慮到近年本地行業(yè)貸款不良水平，對國標(biāo)大類行業(yè)進行了細分，提出了分區(qū)域“支持類”和“控制類”行業(yè)名單，其她行業(yè)統(tǒng)一歸為“維持類”行業(yè)。廣東省分行“支持類”和“控制類”詳細行業(yè)名稱如下表：（未列入上表其她行業(yè)均歸為維持類）依照詳細行業(yè)類別，結(jié)合客戶信用級別和產(chǎn)品風(fēng)險限度實行資產(chǎn)組合管理：四、小公司“信貸工廠”業(yè)務(wù)模式總行借鑒國際同業(yè)小公司業(yè)務(wù)經(jīng)驗，結(jié)合我行實際，制定了《小公司經(jīng)營中心業(yè)務(wù)模式框架方案》，對我行小公司信貸業(yè)務(wù)流程進行了專門設(shè)計，特別構(gòu)建了“小公司經(jīng)營中心信貸業(yè)務(wù)流程運營模式”，體現(xiàn)了如下經(jīng)營管理理念和特點：（一）“流程銀行”經(jīng)營理念。小公司經(jīng)營中心采用原則化、專業(yè)化、流水線作業(yè)方式，建立批量解決小公司信貸工廠，信貸業(yè)務(wù)流程各崗位成為流水線上各“生產(chǎn)”環(huán)節(jié)，通過業(yè)務(wù)流程各環(huán)節(jié)有機組合，形成業(yè)務(wù)運營統(tǒng)一體,有助于實現(xiàn)統(tǒng)一價值主張，提高業(yè)務(wù)運作效率，減少操作風(fēng)險。（二）積極營銷理念。小公司經(jīng)營中心專門設(shè)立了客戶篩選崗，負責(zé)對客戶細分和目的市場選取，加強營銷規(guī)劃，為客戶經(jīng)理提供客戶來源支持，變被動營銷為積極營銷，使客戶篩選成為防范風(fēng)險第一道關(guān)口。（三）客戶營銷和貸款管理相分離，中后臺業(yè)務(wù)專業(yè)分工集中解決。《示范行方案》明確了全流程各崗位職責(zé)、分工，實現(xiàn)端對端銜接，將評價、審批、執(zhí)行、貸后監(jiān)測和回收所有集中在小公司經(jīng)營中心操作，有助于防范分散經(jīng)營操作風(fēng)險，增強客戶經(jīng)理市場營銷能力。（四）強化貸后管理，增長非現(xiàn)場監(jiān)控職能。依照貸款存在狀態(tài)和風(fēng)險特性，將小公司經(jīng)營中心貸后管理職能細分為“初期預(yù)警－委婉回收－信用恢復(fù)－硬回收”四個環(huán)節(jié)，對信貸風(fēng)險實行初期預(yù)警，迅速處置，加強貸后管理，變化“重貸輕管，只貸不論”局面，對控制小公司信貸質(zhì)量具備積極意義。“信貸工廠”操作流程示意圖第二某些建設(shè)銀行小公司信貸業(yè)務(wù)品牌“速貸通”與“成長之路”是建設(shè)銀行總行針對小公司推出兩大業(yè)務(wù)品牌，我行小公司信貸業(yè)務(wù)和產(chǎn)品所有納入“速貸通”與“成長之路”業(yè)務(wù)范疇。一、速貸通1、什么是“速貸通”？“速貸通”產(chǎn)品是我行推出針對解決信貸需求迫切、公司信息不充分而無法辦理銀行授信業(yè)務(wù)中小公司客戶融資需求信貸產(chǎn)品，曾獲中華人民共和國中小公司協(xié)會（籌）、中華人民共和國銀行業(yè)協(xié)會和金融時報聯(lián)合評比“最佳中小公司融資方案”獎，當(dāng)前已是與我行中小公司重要產(chǎn)品之一，市場影響力巨大，獲得了眾多中小公司客戶高度好評。2、“速貸通”合用客戶群體是什么？“速貸通”業(yè)務(wù)客戶范疇為可以提供例如商品房、土地、鋼材等符合我行特定抵押物原則小公司客戶。3、“速貸通”給公司帶來好處？“速貸通”產(chǎn)品是行業(yè)內(nèi)率先采用無授信、無評級迅速辦理信貸業(yè)務(wù)中小公司信貸產(chǎn)品，適應(yīng)中小客戶“額度小、規(guī)定急、周轉(zhuǎn)快、零售化”融資特點，借用了“柜面式”服務(wù)理念，分單解決，實行限時服務(wù)，按照零售業(yè)務(wù)方式提供便捷、迅速服務(wù)，在客戶提供相應(yīng)資料狀況下，可在客戶提交申請十個工作日發(fā)放貸款，省去客戶辦理老式銀行信貸業(yè)務(wù)評級、授信時間，以最迅速度解決客戶資金需求燃眉之急。4、辦理“速貸通”業(yè)務(wù)需滿足什么條件？(1)速貸通產(chǎn)品沒有設(shè)立客戶準(zhǔn)入門檻，面對所有經(jīng)工商行政管理部門登記注冊中小公司法人及個體工商戶，乃至是微小型公司客戶，客戶群體廣泛。(2)公司需提供我行承認(rèn)特定抵押物。5、“速貸通”業(yè)務(wù)定價狀況是什么？按照收益覆蓋風(fēng)險和成本原則，貸款利率應(yīng)在基準(zhǔn)利率基本上實行上浮。依照不同行業(yè)、不同擔(dān)保方式以及綜合貢獻度實行差別化風(fēng)險定價。6、“速貸通”業(yè)務(wù)重要擔(dān)保方式？速貸通產(chǎn)品可以抵押、質(zhì)押或擔(dān)保方式辦理，抵押物涉及借商品房住宅、商用物業(yè)、原則工業(yè)廠房，質(zhì)押物涉及原則倉單、銀行存款憑單或各類動產(chǎn)，涉及鋼材類中鍍鋅板、螺紋鋼、線材、優(yōu)線和有色金屬類中銅錠、鋁錠、鉛錠、鋅錠等。采用擔(dān)保人擔(dān)保方式辦理“速貸通”業(yè)務(wù)，可采用擔(dān)保公司提供擔(dān)保方式或者評級為AAA公司提供擔(dān)保方式辦理。二、成長之路1、什么是“成長之路”？“成長之路”業(yè)務(wù)是對于信息較充分、信用記錄較好、持續(xù)發(fā)展能力較強成長型小公司，在評級授信后辦理信貸業(yè)務(wù)。通過“成長之路”業(yè)務(wù)，客戶可辦理授信項下建設(shè)銀行關(guān)于老式信貸產(chǎn)品及各種中小公司創(chuàng)新產(chǎn)品，涉及各類貸款、貿(mào)易融資、銀行承兌匯票貼現(xiàn)、銀行承兌匯票承兌、保證、信用證等表內(nèi)、表外信貸業(yè)務(wù)、速保通、商流通、供應(yīng)鏈融資、出口信用保險項下應(yīng)收賬款池融資、融保通、保單質(zhì)押、信用保險項下融資等?！俺砷L之路”等同于小公司普通授信業(yè)務(wù)2、“成長之路”合用客戶群體是什么？“成長之路”業(yè)務(wù)是對于信息較充分、信用記錄較好、持續(xù)發(fā)展能力較強成長型小公司客戶。3、“成長之路”給公司帶來好處？“成長之路”業(yè)務(wù)充分考慮了公司個性化金融服務(wù)需求特點，提供從全方位至個性化金融服務(wù)解決方案，同步建立了建立了有別于大公司獨立信用級別評價體系，有差別化、快捷信貸審批流程。“成長之路”業(yè)務(wù)貸款可以用于中小公司正常生產(chǎn)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)一類流動資金貸款，也可以用于設(shè)備、廠房等投資用途固定資產(chǎn)貸款，借款期限最長可達3年。4、辦理“成長之路”業(yè)務(wù)需滿足什么條件？(1)符合國家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策及建設(shè)銀行有關(guān)行業(yè)信貸政策；(2)公司資產(chǎn)負債率應(yīng)控制在適當(dāng)水平，其中，制造業(yè)在60%以內(nèi)，批發(fā)零售業(yè)在70%以內(nèi)，其她公司在65%以內(nèi)；(3)公司經(jīng)營狀況穩(wěn)定，成立年限在2年(含)以上，且有一種及以上會計年度財務(wù)報告，持續(xù)2年銷售毛利潤為正值或持續(xù)2年銷售增長率為正值。如成立年限不滿2年，則客戶信用級別在a級(含)以上(低信用風(fēng)險業(yè)務(wù)除外)；(4)公司經(jīng)營者或?qū)嶋H控制人從業(yè)經(jīng)歷在3年以上，素質(zhì)良好、無不良個人信用記錄(2年內(nèi)非惡意逾期或欠息持續(xù)不超過3期且合計不超過6期除外)。5、“成長之路”業(yè)務(wù)定價狀況是什么？按照收益覆蓋風(fēng)險和成本原則，貸款利率應(yīng)在基準(zhǔn)利率基本上實行上浮。依照不同行業(yè)、不同擔(dān)保方式以及綜合貢獻度實行差別化風(fēng)險定價。公司實際控制人或重要股東為建設(shè)銀行個人高品位客戶，可對貸款利率實行優(yōu)惠。6、“成長之路”業(yè)務(wù)重要擔(dān)保方式？“成長之路”業(yè)務(wù)擔(dān)保方式以抵(質(zhì))押為主，抵（質(zhì)）押物選取要以我行有關(guān)管理規(guī)定為準(zhǔn)；公司擔(dān)保，保證人為大中型公司客戶，其信用級別在A級(含)以上；保證人為小公司客戶，信用級別在a級(含)以上，且保證人評級不低于借款人評級。三、速保通1、什么是“速保通”“速保通”是建行廣東省分行在總行小公司信貸業(yè)務(wù)品牌基本上與廣東省中小公司信用再擔(dān)保有限公司共同開發(fā)專門針對經(jīng)營狀況良好、有一定抵押物中小公司，由擔(dān)保公司提供有效擔(dān)保、廣東省中小公司信用再擔(dān)保有限公司提供有效再擔(dān)保為貸款擔(dān)保方式地方特色小公司信貸業(yè)務(wù)新品牌。2、“速保通”合用客戶群體是什么？“速保通”業(yè)務(wù)產(chǎn)品客戶范疇為符合建設(shè)銀行小公司客戶原則所有小公司客戶，重要客戶定位為如下幾類客戶：（1）原“速貸通”客戶及以抵押方式辦理“成長之路”業(yè)務(wù)小公司客戶；（2）銀行以抵押方式辦理小公司信貸業(yè)務(wù)小公司客戶；（3）有銀行或擔(dān)保公司接受抵押物小公司客戶；（4）擔(dān)保公司、省擔(dān)保公司承認(rèn)優(yōu)質(zhì)小公司客戶。3、“速保通”給公司帶來好處？“速保通”業(yè)務(wù)一方面可以根據(jù)公司客戶提供抵押物價值全額或超額（最高抵押率150%）發(fā)放貸款，滿足客戶較大資金需求；另一方面“速保通”業(yè)務(wù)不收取客戶任何保證金，增長客戶流動性；再次“速保通”業(yè)務(wù)銀行實行與擔(dān)保公司均實行優(yōu)惠費率，減少客戶融資成本；最后“速保通”提供了迅速融資綠色通道，滿足客戶融資時限規(guī)定。4、辦理“速保通”業(yè)務(wù)需滿足什么條件？(1)“速保通”業(yè)務(wù)沒有設(shè)立客戶準(zhǔn)入門檻，面對所有經(jīng)工商行政管理部門登記注冊中小公司法人及個體工商戶，乃至是微小型公司客戶，客戶群體廣泛。(2)公司需提供擔(dān)保公司、廣東省中小公司信用再擔(dān)保有限公司承認(rèn)特定抵押物。5、“速保通”業(yè)務(wù)定價狀況是什麼？按照收益覆蓋風(fēng)險和成本原則，貸款利率應(yīng)在基準(zhǔn)利率基本上實行上浮。依照不同行業(yè)、不同擔(dān)保方式以及綜合貢獻度實行差別化風(fēng)險定價。6、“速保通”業(yè)務(wù)重要擔(dān)保方式？“速保通”業(yè)務(wù)擔(dān)保方式以擔(dān)保公司提供有效擔(dān)保、廣東省中小公司信用再擔(dān)保有限公司提供再擔(dān)保為擔(dān)保方式，同步我行、擔(dān)保公司、廣東省中小公司信用再擔(dān)保有限公司按貸款最后損失金額10%、45%、45%比例承擔(dān)風(fēng)險。第三某些小公司重點信貸產(chǎn)品簡介一、供應(yīng)鏈融資系列產(chǎn)品※國內(nèi)保理業(yè)務(wù)什么是國內(nèi)保理業(yè)務(wù)？國內(nèi)保理業(yè)務(wù)是我行專門針對客戶應(yīng)收賬款所提供一種綜合性金融服務(wù)。在國內(nèi)保理業(yè)務(wù)中，我行買入客戶應(yīng)收賬款債權(quán)，并提供保理預(yù)付款（融資）、應(yīng)收賬款管理、信用銷售控制及信用風(fēng)險擔(dān)保等保理服務(wù)。國內(nèi)保理業(yè)務(wù)按照與否提供信用風(fēng)險擔(dān)保服務(wù)分為有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)和無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)。此外，還可以通過投保短期國內(nèi)貿(mào)易險，辦理信保保理業(yè)務(wù)。國內(nèi)保理業(yè)務(wù)合用于哪些客戶群體？國內(nèi)保理業(yè)務(wù)合用于采用短期賒銷或商業(yè)承兌匯票結(jié)算方式進行商品銷售（提供勞務(wù)除外），應(yīng)收賬款占比高生產(chǎn)型、貿(mào)易型客戶，特別是核心公司及核心公司上游供應(yīng)商。信保保理業(yè)務(wù)同樣合用于合用于采用短期賒銷或商業(yè)承兌匯票結(jié)算方式進行商品銷售（提供勞務(wù)除外），應(yīng)收賬款占比高，但其買方客戶信用評級達不到我行規(guī)定生產(chǎn)型、貿(mào)易型客戶。辦理國內(nèi)保理業(yè)務(wù)客戶需滿足什么基本條件？☆客戶法定代表人、股東、實際控制人提供連帶責(zé)任保證?！罱灰纂p方無不良信用記錄，商譽良好。☆交易雙方有一年以上良好合伙，無拖欠貨款記錄?！罱灰纂p方不互為關(guān)聯(lián)公司。☆應(yīng)收賬款債權(quán)完整、明晰，交易合同中無債權(quán)轉(zhuǎn)讓限制性條款?！顟?yīng)收賬款期限介于15日~6個月之間，最長不超過1年。國內(nèi)保理業(yè)務(wù)費用構(gòu)成☆應(yīng)收賬款管理費，原則：發(fā)票金額5‰，下浮須報省分行批準(zhǔn)?！钯I方信用風(fēng)險擔(dān)保費，無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)收取，原則：發(fā)票金額1%，下浮須買方經(jīng)辦行批準(zhǔn)。☆發(fā)票解決費，原則：每張發(fā)票200元，下浮可由經(jīng)辦行審定。☆延期管理費，預(yù)付款到期不能準(zhǔn)時收款而規(guī)定延長期限時收取，原則：到期預(yù)付款余額5%，下浮須報省分行批準(zhǔn)?！畋ＹM，信保保理業(yè)務(wù)由保險公司收取，原則：發(fā)票金額2~6‰，可與保險公司協(xié)定?！钯J款利率，按當(dāng)時省分行貸款價格政策執(zhí)行。☆其她費用，按當(dāng)時省分行貸款綜合收益政策執(zhí)行。國內(nèi)保理業(yè)務(wù)亮點☆盤活應(yīng)收賬款，提高客戶訂單滿足能力?！罱鉀Q周轉(zhuǎn)資金局限性后顧之憂，是客戶爭奪訂單有力武器?！顭o追索權(quán)保理業(yè)務(wù)、信保保理業(yè)務(wù)規(guī)避壞賬損失風(fēng)險?！顭o追索權(quán)保理業(yè)務(wù)提前實現(xiàn)收入，優(yōu)化客戶財務(wù)報表。☆銀行管理應(yīng)收賬款，節(jié)約客戶成本?！鶆赢a(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)什么是動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)？動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)是指客戶將存貨（重要指原材料）存儲在我行承認(rèn)倉儲公司倉庫作為質(zhì)物，由我行承認(rèn)倉儲公司承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任，我行據(jù)此向客戶發(fā)放貸款（或辦理匯票承兌等表外業(yè)務(wù)）信貸業(yè)務(wù)；客戶可依照需要，按照質(zhì)物價值隨時存入保證金，贖回相應(yīng)比例存貨。動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)合用于哪些客戶群體？動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)合用于有固定賺錢模式，存貨占比高生產(chǎn)型、貿(mào)易型客戶。辦理動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)客戶需滿足什么基本條件？☆客戶法定代表人、股東、實際控制人提供連帶責(zé)任保證?！羁蛻魺o不良信用記錄，商譽良好。☆質(zhì)物易保存、不易變質(zhì)，保質(zhì)期長于貸款期限1年以上?！钯|(zhì)物有公開交易市場，價格穩(wěn)定或處在上升階段，市場價格可隨時查詢?！钯|(zhì)物屬通用性強原材料，容易變現(xiàn)?！钯|(zhì)物有穩(wěn)定物理形態(tài)，可分割?！钊谫Y期限在6個月以內(nèi)。動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)費用構(gòu)成☆貸款利率，按當(dāng)時省分行貸款價格政策執(zhí)行。☆其她費用，按當(dāng)時省分行貸款綜合收益政策執(zhí)行。動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)亮點☆盤活存貨，提高客戶資金使用效率。☆融資高效、便捷，存貨進出以便，隨借隨還?！鶄}單質(zhì)押授信業(yè)務(wù)什么是倉單質(zhì)押授信業(yè)務(wù)？倉單質(zhì)押授信業(yè)務(wù)是指客戶將存貨（重要指原材料）存儲在我行承認(rèn)倉儲公司倉庫，由我行承認(rèn)倉儲公司承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任，客戶以獲得倉儲公司出具非原則倉單作為質(zhì)物，我行據(jù)此向客戶發(fā)放貸款（或辦理匯票承兌等表外業(yè)務(wù)）信貸業(yè)務(wù)；客戶可依照需要，按照質(zhì)物價值隨時存入保證金，贖回倉單并提取存貨。倉單質(zhì)押授信業(yè)務(wù)合用于哪些客戶群體？動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)合用于有固定賺錢模式，存貨占比高生產(chǎn)型、貿(mào)易型客戶。辦理倉單質(zhì)押授信業(yè)務(wù)客戶需滿足什么基本條件？☆客戶法定代表人、股東、實際控制人提供連帶責(zé)任保證?！羁蛻魺o不良信用記錄，商譽良好。☆質(zhì)物易保存、不易變質(zhì)，保質(zhì)期長于貸款期限1年以上?！钯|(zhì)物有公開交易市場，價格穩(wěn)定或處在上升階段，市場價格可隨時查詢。☆質(zhì)物屬通用性強原材料，容易變現(xiàn)。☆質(zhì)物有穩(wěn)定物理形態(tài)，可分割?！钊谫Y期限在6個月以內(nèi)。倉單質(zhì)押授信業(yè)務(wù)費用構(gòu)成☆貸款利率，按當(dāng)時省分行貸款價格政策執(zhí)行。☆其她費用，按當(dāng)時省分行貸款綜合收益政策執(zhí)行。倉單質(zhì)押授信業(yè)務(wù)亮點☆盤活存貨，提高客戶資金使用效率?！钊谫Y高效、便捷，存貨進出以便，隨借隨還?！绕焙筘泟赢a(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)什么是先票后貨動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)？先票后貨動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)是指客戶使用我行授信，為指定供貨商（收款人）出具購買指定交易貨品銀行承兌匯票，匯票項下貨品物權(quán)質(zhì)押予我行，由我行承認(rèn)倉儲公司承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任，滿足客戶正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中周轉(zhuǎn)性資金需求信貸業(yè)務(wù)。先票后貨動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)合用于哪些客戶群體？先票后貨動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)合用于有穩(wěn)定供貨合同且上游供貨商綜合實力較強，與上游供貨商采用銀行承兌匯票結(jié)算方式生產(chǎn)型、貿(mào)易型客戶。辦理先票后貨動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)客戶需滿足什么基本條件？☆客戶法定代表人、股東、實際控制人提供連帶責(zé)任保證。☆交易雙方無不良信用記錄，商譽良好?！钯|(zhì)物易保存、不易變質(zhì)，保質(zhì)期長于貸款期限1年以上?！钯|(zhì)物有公開交易市場，價格穩(wěn)定或處在上升階段，市場價格可隨時查詢?！钯|(zhì)物屬通用性強原材料，容易變現(xiàn)?！钯|(zhì)物有穩(wěn)定物理形態(tài)，可分割。☆融資期限在6個月以內(nèi)?！町?dāng)我行信貸規(guī)模不受限制時，銀行承兌匯票由我行即時辦理貼現(xiàn)。先票后貨動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)費用構(gòu)成☆匯票承兌業(yè)務(wù)承諾費，原則：匯票敞口某些2.5%。☆貸款利率，按當(dāng)時省分行貸款價格政策執(zhí)行?！钇渌M用，按當(dāng)時省分行貸款綜合收益政策執(zhí)行。先票后貨動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)亮點☆先融資后質(zhì)押，滿足客戶備貨資金局限性融資需求?！畋P活存貨，提高客戶資金使用效率。☆提貨以便，隨時還款隨時提貨。二、小公司聯(lián)貸聯(lián)保什么是小公司聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)？小公司聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)是指若干小公司客戶自愿構(gòu)成一種聯(lián)合體，聯(lián)合體成員之間協(xié)商擬定貸款額度，向我行聯(lián)合申請貸款,每個聯(lián)合體成員均對其她所有成員因向銀行申請借款而產(chǎn)生所有債務(wù)提供連帶保證責(zé)任，我行據(jù)此發(fā)放一定額度貸款業(yè)務(wù)，是我行創(chuàng)新推出信貸產(chǎn)品。小公司聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)合用于哪些客戶群體？小公司聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)合用于有固定經(jīng)營場合，經(jīng)營穩(wěn)定，信用良好，聯(lián)合體成員之間互相理解、互相信任、互相監(jiān)督，按照我行小公司客戶規(guī)模認(rèn)定辦法認(rèn)定為小公司優(yōu)質(zhì)客戶。辦理小公司聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)客戶需滿足什么基本條件？☆各聯(lián)合體成員法定代表人、股東、實際控制人提供連帶責(zé)任保證?！顭o不良信用記錄，商譽良好?！盥?lián)合體成員數(shù)介于3~10個之間?！盥?lián)合體由各成員自愿協(xié)商組建?！罾U存貸款額度30%以上保證金，且聯(lián)合體保證金總額超過任一聯(lián)合體成員貸款額度。☆近兩年來公司生產(chǎn)經(jīng)營正常，成長性較好，鈔票流和利潤穩(wěn)定增長，并合法納稅。☆各聯(lián)合體成員經(jīng)營規(guī)模、貸款額度大體相稱。小公司聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)費用構(gòu)成☆貸款利率，原則：貸款基準(zhǔn)利率上浮10~50%，依照客戶信用級別擬定。☆其她費用，按當(dāng)時省分行貸款綜合收益政策執(zhí)行。小公司聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)亮點☆互相監(jiān)督，互相擔(dān)保，不必抵押?！钯J款額度高，單戶最高1000萬元。三、小公司小額無抵押貸款什么是小公司小額無抵押貸款業(yè)務(wù)？小公司小額無抵押貸款業(yè)務(wù)是指我行向小公司客戶發(fā)放，由公司主或公司實際控制人提供個人連帶責(zé)任保證，無需提供抵（質(zhì)）押物人民幣循環(huán)額度貸款，是我行創(chuàng)新推出信貸產(chǎn)品。小公司小額無抵押貸款業(yè)務(wù)合用于哪些客戶群體？小公司小額無抵押貸款業(yè)務(wù)合用于有固定經(jīng)營場合，經(jīng)營穩(wěn)定，產(chǎn)品有市場、有效益，信用良好，融資需求具備短、頻、快特點，按照我行小公司客戶規(guī)模認(rèn)定辦法認(rèn)定為小公司優(yōu)質(zhì)客戶。辦理小公司小額無抵押貸款業(yè)務(wù)客戶需滿足什么基本條件？☆客戶法定代表人、股東、實際控制人提供連帶責(zé)任保證?！羁蛻艏捌浞ǘù砣恕⒐蓶|、實際控制人商譽良好，在人民銀行征信系統(tǒng)中近兩年內(nèi)逾期30天以內(nèi)次數(shù)不超過2次，且近兩年內(nèi)不存在逾期60天以上信用記錄?！钣泄潭ń?jīng)營場合，經(jīng)營穩(wěn)定，產(chǎn)品有市場、有效益?！罱?jīng)營年限在3年及以上?！罟I(yè)公司廠房或設(shè)備應(yīng)為自有。☆滿足如下條件之一：◎在我分行單位人民幣年結(jié)算量萬元（含）以上。◎在我分行存量辦理“成長之路”授信業(yè)務(wù)?！蛩匈J款將在3個月內(nèi)到期，且批準(zhǔn)她行貸款到期后轉(zhuǎn)由我分行辦理?！蚬局骰蚬緦嶋H控制人在我分行個人金融資產(chǎn)300萬元（含）以上。◎外貿(mào)類客戶應(yīng)符合如下規(guī)定：

擁有自營進出口權(quán)，持續(xù)經(jīng)營進出口業(yè)務(wù)超過2年，經(jīng)營狀況穩(wěn)定。

近兩年經(jīng)營鈔票凈流量保持為正值。

年進出口量持續(xù)兩年超過300萬美元。

收付匯狀況良好，及時進行進出口核銷，近兩年在外匯局、海關(guān)、稅局、銀行等無不良記錄，與我分行往來期間未發(fā)生過進出口貿(mào)易付款糾紛。

在我分行開立本外幣基本結(jié)算賬戶或普通結(jié)算賬戶，且外匯業(yè)務(wù)承辦率與我分行信貸投入比例相匹配。

公司上下游交易對手資信良好，與公司保持進出口貿(mào)易一年以上，且未發(fā)生任何不良交易記錄。小公司小額無抵押貸款業(yè)務(wù)費用構(gòu)成☆循環(huán)借款額度承諾費，原則：借款額度1%?！钯J款利率，原則：貸款基準(zhǔn)利率上浮10~70%，依照客戶信用級別擬定?！钇渌M用，按當(dāng)時省分行貸款綜合收益政策執(zhí)行。小公司小額無抵押貸款業(yè)務(wù)亮點☆不必抵押，信用放款。☆隨借隨還，快捷以便?！钇谙蓿蹦辏嫌?年，次年起逐年年審，手續(xù)簡便，用款期長。四、小公司法人賬戶透支什么是法人賬戶透支業(yè)務(wù)？法人賬戶透支業(yè)務(wù)是指客戶使用我行授信，在商定賬戶、商定額度內(nèi)進行透支，以客戶滿足暫時性融資需求信貸業(yè)務(wù)。法人賬戶透支業(yè)務(wù)合用于哪些客戶群體？法人賬戶透支業(yè)務(wù)合用于生產(chǎn)經(jīng)營正常、財務(wù)管理規(guī)范、信譽良好且結(jié)算量大、成長強性優(yōu)質(zhì)生產(chǎn)型、貿(mào)易型客戶。辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)客戶需滿足什么基本條件？☆客戶法定代表人、股東、實際控制人提供連帶責(zé)任保證?！顭o不良信用記錄，商譽良好?！钅芴峁┪倚谐姓J(rèn)抵質(zhì)押擔(dān)保，符合我行流動資金貸款基本條件。☆在我行開立基本結(jié)算戶或普通結(jié)算戶，承諾重要通過我行賬戶進行結(jié)算。☆透支資金僅限于正常經(jīng)營活動暫時資金周轉(zhuǎn)，不能用于歸還貸款本金、利息和項目投資等?！钔钢ь~度不超過予以客戶普通額度授信中固定資產(chǎn)貸款額度和表外授信業(yè)務(wù)額度以外授信額度50%，最高不超過300萬元?！钔钢谙拊?0~60天以內(nèi)。法人賬戶透支業(yè)務(wù)費用構(gòu)成☆透支額度承諾費，原則：承諾額度0.5%按年一次性收取，最低收取1000元。☆貸款利率，按當(dāng)時省分行貸款價格政策執(zhí)行?！钇渌M用，按當(dāng)時省分行貸款綜合收益政策執(zhí)行。法人賬戶透支業(yè)務(wù)亮點☆在規(guī)定期限和額度內(nèi)隨時透支，隨時歸還，手續(xù)以便、快捷。☆依照實際需要暫時透支，有效節(jié)約客戶融資成本和時間。五、廠租通什么是“廠租通”業(yè)務(wù)？“廠租通”業(yè)務(wù)是指我行向擁有工業(yè)廠房客戶發(fā)放，以該廠房租金收入還本付息貸款業(yè)務(wù)。該產(chǎn)品是以通過增長擔(dān)保方式，更好地適應(yīng)市場、滿足廠房出租客戶需求，是我分行創(chuàng)新優(yōu)化信貸產(chǎn)品?！皬S租通”業(yè)務(wù)合用于哪些客戶群體？“廠租通”業(yè)務(wù)合用于對工業(yè)廠房擁有合法使用權(quán)，有權(quán)對建成工業(yè)廠房進行經(jīng)營租賃東莞地區(qū)客戶。貸款可用于工業(yè)廠房在經(jīng)營期間維護、改造、裝修、招商等經(jīng)營性資金需求以及客戶統(tǒng)籌安排其她合法資金需求，其中涉及置換該廠房建設(shè)期銀行貸款及股東借款等負債性資金和超過項目資本金規(guī)定比例以上資金，但不得用于置換不良貸款。辦理“廠租通”業(yè)務(wù)客戶需滿足什么基本條件？☆客戶法定代表人、股東、實際控制人提供連帶責(zé)任保證?！顭o不良信用記錄，商譽良好?！詈戏〒碛泄I(yè)廠房用地使用權(quán)，有權(quán)對建成工業(yè)廠房進行經(jīng)營租賃?！顚儆跂|莞市分行轄內(nèi)客戶?！皬S租通”業(yè)務(wù)費用構(gòu)成☆評估費用，由評估公司收取，可與評估公司協(xié)定。☆保費，由保險公司收取，可與保險公司協(xié)定?！钯J款利率，按當(dāng)時省分行貸款價格政策執(zhí)行?！钇渌M用，按當(dāng)時省分行貸款綜合收益政策執(zhí)行。“廠租通”業(yè)務(wù)亮點☆解決既有信貸產(chǎn)品融資模式下，客戶憑無產(chǎn)權(quán)證工業(yè)廠房無法辦理“商物通”業(yè)務(wù)，小公司以“成長之路”、“速貸通”業(yè)務(wù)擔(dān)保方式無法辦理中長期貸款難題。六、小公司船舶抵押貸款什么是小公司船舶抵押貸款業(yè)務(wù)？小公司船舶抵押貸款業(yè)務(wù)是指客戶以自己或第三方擁有正常運營船舶作為抵押物，我行據(jù)此向客戶發(fā)放貸款。該業(yè)務(wù)產(chǎn)品是在我行原有中小公司購船抵押貸款產(chǎn)品基本上，對抵押船規(guī)定、貸款用途以及業(yè)務(wù)流程做了某些改進，是我分行創(chuàng)新優(yōu)化信貸產(chǎn)品。小公司船舶抵押貸款業(yè)務(wù)合用于哪些客戶群體？小公司船舶抵押貸款業(yè)務(wù)合用于因正常生產(chǎn)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)或船舶有關(guān)設(shè)備等投資產(chǎn)生融資需求，按照我行小公司客戶規(guī)模認(rèn)定辦法認(rèn)定為小公司客戶。辦理小公司船舶抵押貸款業(yè)務(wù)客戶需滿足什么基本條件？☆客戶法定代表人、股東、實際控制人提供連帶責(zé)任保證?！顭o不良信用記錄，商譽良好?！畎凑瘴倚行」究蛻粢?guī)模認(rèn)定辦法認(rèn)定為小公司客戶。☆擁有已在中華人民共和國范疇內(nèi)有權(quán)海事局辦理船舶所有權(quán)登記手續(xù)，涉及定期租船和光船租賃船舶，但光船租賃到國外經(jīng)營中華人民共和國籍船舶除外?！顡碛虚L期穩(wěn)定運送業(yè)務(wù)合同、穩(wěn)定航線或擁有固定租約和租金收入。☆抵押船舶船型為：（1）3000載重噸（含）以上散貨船、礦砂船、散裝水泥船、冷藏船、雜貨船、多用途船、集裝箱船、木材船、拖輪、駁船（涉及油駁）；（2）現(xiàn)階段船舶評估價值在1000萬元（含）以上特種船舶（如工程船、油輪）?！畹盅捍g與貸款期限之和低于《老舊運送船舶管理規(guī)定》（中華人民共和國交通部2號令）關(guān)于老舊運送船舶船齡規(guī)定。☆經(jīng)我行、本地海事部門和擔(dān)保公司承認(rèn)、具備評估資質(zhì)評估機構(gòu)進行評估。☆按照關(guān)于船舶檢查規(guī)范和條件進行了船級檢查并獲得證明其適航性、可靠性及安全原則專門檢查證書。小公司船舶抵押貸款業(yè)務(wù)費用構(gòu)成☆評估費用，由評估公司收取，可與評估公司協(xié)定?！畋ｋU以及抵押登記費用，由保險公司及海事局收取?！钯J款利率，按當(dāng)時省分行貸款價格政策執(zhí)行?！钇渌M用，按當(dāng)時省分行貸款綜合收益政策執(zhí)行。小公司船舶抵押貸款業(yè)務(wù)亮點☆符合條件客戶可以采用“速貸通”流程辦理業(yè)務(wù)，相對縮短了業(yè)務(wù)辦理周期。七、小公司出租汽車經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款什么是小公司出租車經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)？小公司出租汽車經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)是指客戶以自己擁有永久性質(zhì)出租汽車經(jīng)營權(quán)質(zhì)押，我行據(jù)此向客戶發(fā)放貸款。該業(yè)務(wù)產(chǎn)品是以通過增長質(zhì)押品種更好地適應(yīng)市場、滿足小公司客戶需求，是我分行創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。小公司出租車經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)合用于哪些客戶群體？小公司出租車經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)合用于擁有廣州市（番禺、增城、花都、從化四個區(qū)市發(fā)放和管理出租汽車經(jīng)營權(quán)證除外）永久性質(zhì)出租汽車經(jīng)營權(quán)，按照我行小公司客戶規(guī)模認(rèn)定辦法認(rèn)定為小公司客戶。辦理小公司出租車經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)客戶需滿足什么基本條件？☆客戶法定代表人、股東、實際控制人提供連帶責(zé)任保證。☆無不良信用記錄，商譽良好?！畎凑瘴倚行」究蛻粢?guī)模認(rèn)定辦法認(rèn)定為小公司客戶?！顡碛袕V州市永久性質(zhì)出租汽車經(jīng)營權(quán)（番禺、增城、花都、從化四個區(qū)市發(fā)放和管理出租汽車經(jīng)營權(quán)證除外）?！钯J款資金用于正常經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)及購買新車。☆每個出租汽車經(jīng)營權(quán)最高評估價值為30萬元，質(zhì)押率不超過60%。小公司出租車經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)費用構(gòu)成☆評估費用，由評估公司收取，可與評估公司協(xié)定。☆貸款利率，按當(dāng)時省分行貸款價格政策執(zhí)行?！钇渌M用，按當(dāng)時省分行貸款綜合收益政策執(zhí)行。小公司出租車經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)亮點☆創(chuàng)新引入出租汽車經(jīng)營權(quán)作為質(zhì)物品種。八、國際業(yè)務(wù)系列產(chǎn)品※訂單融資什么是訂單融資？出口訂單融資業(yè)務(wù)，屬于一類貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，是指我行在出口訂單合同項下，在公司出運貨品前，對公司以匯入?yún)R款（O/A或T/T）或出口托收（D/P或D/A）作為結(jié)算方式出口業(yè)務(wù)進行融資，支持公司生產(chǎn)或采購出口貨品，公司后來續(xù)出口收匯款項、或同一貿(mào)易鏈上后續(xù)融資款項、或以自有資金償還貸款一種融資形式。訂單融資合用于哪些客戶群體？☆擁有自營進出口權(quán)出口公司，涉及工貿(mào)生產(chǎn)型公司、外商投資公司，公司獲得出口訂單，但在發(fā)貨前采購或生產(chǎn)出口商品資金短缺，需要備貨資金周轉(zhuǎn)?！钜詤R入?yún)R款（O/A或T/T）或出口托收（D/P或D/A）作為結(jié)算方式公司。辦理訂單融資客戶需滿足什么基本條件？☆公司擁有自營進出口權(quán)，收付匯狀況良好，出口核銷率高、逾期收匯率低，未被外管局、稅務(wù)局等列入黑名單或懲罰；☆符合中華人民共和國建設(shè)銀行貿(mào)易融資授信基本條件，符合我行小公司準(zhǔn)入原則且評級在aa級（含）以上各類小型公司；☆在我行開立本外幣基本結(jié)算賬戶；或在我行開立普通結(jié)算賬戶，且外匯業(yè)務(wù)承辦率與我行信貸投入比例相匹配?！畛隹谫Q(mào)易合同中商定收款款項必要通過我行解付?！钣姓鎸嵆隹谫Q(mào)易背景，出口貨品被國際市場看好或國際市場價格比較穩(wěn)定?！钤谂c我行往來期間未發(fā)生過進出口貿(mào)易付款糾紛并無其她不良記錄?！钸M出口貿(mào)易合同中未具有禁止轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款債權(quán)條款。出口商未對該債權(quán)設(shè)立抵押、質(zhì)押或其她任何形式擔(dān)保且未轉(zhuǎn)讓給她人。出口商未與債務(wù)人商定抵銷、禁止或限制轉(zhuǎn)讓該債權(quán)。訂單融資費用構(gòu)成☆貸款利率，按總行和省分行貸款價格政策執(zhí)行。☆結(jié)算費用，按省分行服務(wù)價格管理規(guī)定執(zhí)行?！钇渌M用，按當(dāng)時省分行貸款綜合收益政策執(zhí)行。訂單融資亮點☆彌補了我行以往在賒銷貿(mào)易項下缺少出口發(fā)貨前產(chǎn)品空白☆將融資關(guān)口前移，便于客戶采購原材料生產(chǎn)或出口商品，是切入客戶有力武器☆是供應(yīng)鏈融資重點構(gòu)成某些，可從公司供應(yīng)鏈前端介入，后續(xù)融資產(chǎn)品豐富，為客戶提供整個貿(mào)易鏈條融資服務(wù)，鎖定客戶出貨后有關(guān)業(yè)務(wù)，提高綜合收益率※出口商業(yè)發(fā)票融資什么是出口商業(yè)發(fā)票融資？指出口商采用賒銷（O/A）、承兌交單（D/A）等信用方式向進口商銷售貨品后，出口商將當(dāng)前或?qū)砘谄渑c客戶（進口商）訂立貨品銷售合同所產(chǎn)生應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行，由我行提供有追索權(quán)短期融資一種金融服務(wù)。出口商業(yè)發(fā)票融資合用于哪些客戶群體？☆擁有自營進出口權(quán)出口公司，涉及工貿(mào)生產(chǎn)型公司、外商投資公司等☆合用出口托收項下承兌交單D/A方式和賒銷OA等方式交易客戶辦理出口商業(yè)發(fā)票融資客戶需滿足什么基本條件？（評級規(guī)定可等同于下列所屬小公司客戶）☆符合我行對公信貸業(yè)務(wù)基本流程規(guī)定客戶基本條件和貿(mào)易融資額度管理規(guī)定基本條件；☆在我行和其她金融機構(gòu)無逾期或其她不良信用記錄；☆公開轉(zhuǎn)讓型融資：原則上客戶信用級別應(yīng)不低于A級；信貸審批授權(quán)級別為A、B級分行客戶信用級別應(yīng)不低于BBB級；☆隱蔽轉(zhuǎn)讓型融資：原則上客戶信用級別應(yīng)不低于AA級，信貸審批授權(quán)級別為A、B級分行應(yīng)不低于A級；☆貿(mào)易雙方以往合伙順利，未發(fā)生糾紛或其她不良商業(yè)記錄；對于BBB級客戶，貿(mào)易雙方合伙時間應(yīng)不少于1年；☆貿(mào)易背景真實。出口商業(yè)發(fā)票融資費用構(gòu)成☆貸款利率，按總行和省分行貸款價格政策執(zhí)行，融資資利息可于到期后一次性收取或者發(fā)放后按月收取，融資期限局限性15天按15天計收?！罱Y(jié)算費用，按省分行服務(wù)價格管理規(guī)定執(zhí)行。☆融資手續(xù)費，按融資金額0.2%向客戶一次性收取手續(xù)費，單筆最低400元人民幣，下浮權(quán)限按總行關(guān)于規(guī)定執(zhí)行。☆其她費用，按當(dāng)時省分行貸款綜合收益政策執(zhí)行。出口商業(yè)發(fā)票融資亮點☆合用于賒銷項下出口融資，滿足廣東地區(qū)眾多公司融資需求；☆出口商可在銷售后短時間內(nèi)獲得融資，大大增強了資金流動性，提高公司經(jīng)營效率；☆手續(xù)簡樸易行，對經(jīng)辦行而言容易開展業(yè)務(wù)；☆明確收費原則，增長國際業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)收入；※出口退稅一路通什么是出口退稅一路通？指出口公司將其唯一出口退稅專用賬戶開立在我分行，并承諾以該賬戶退稅款作為還款保證，按照出口應(yīng)退稅額一定比例向借款人提供短期融資。該產(chǎn)品為省分行產(chǎn)品。出口退稅一路通合用于哪些客戶群體？☆具備出口經(jīng)營權(quán)且依照稅法規(guī)定可以享有出口退稅政策外貿(mào)出口公司或生產(chǎn)型公司。辦理出口退稅一路通客戶需滿足什么基本條件？（評級規(guī)定可等同于下列所屬小公司客戶）☆在我分行開立本外幣基本賬戶或普通結(jié)算賬戶，在我分行開立唯一出口退稅專用賬戶；☆在各金融機構(gòu)無不良融資記錄；☆三年來未發(fā)生過非法逃套匯和偷騙稅或涉嫌騙稅問題；☆生產(chǎn)經(jīng)營正常，財務(wù)制度健全；☆未被列入稅務(wù)、工商、海關(guān)、外匯管理等國家機關(guān)違規(guī)行為通報名單。出口退稅一路通費用構(gòu)成☆“出口退稅一路通”貸款普通發(fā)放人民幣，利率按照中華人民共和國人民銀行關(guān)于規(guī)定執(zhí)行?！罱Y(jié)算費用，按省分行服務(wù)價格管理規(guī)定執(zhí)行?！?/p>

融資手續(xù)費，按不低于其單筆融資金額0.5%比例收取出口退稅專用賬戶管理費用，可一次性收取或按月收取，各經(jīng)辦行有權(quán)下浮100％，上浮不限。該費用計入單位外幣結(jié)算業(yè)務(wù)收入－單位外幣融資業(yè)務(wù)收入科目進行核算。出口退稅一路通亮點☆

在融資模式一中，借款人融資額最高可達應(yīng)退未退稅金額95%?！?/p>

在確認(rèn)貿(mào)易背景真實可靠前提下，“出口退稅一路通”貸款期限依照出口公司退稅資金到位時間合理擬定，單筆業(yè)務(wù)期限原則上不超過180天（含180天），超過180天須報一級分行國際業(yè)務(wù)部核準(zhǔn)。☆

在下列狀況下，出口退稅專用賬戶退稅款可以辦理款項劃出手續(xù)：1、如借款人各階段應(yīng)退未退稅額乘以相應(yīng)模式核定融資比例金額加上出口退稅專用賬戶存款余額超過其“出口退稅一路通”融資余額,借款人可申請將超過某些退稅款項劃出。2、某些地區(qū)需要通過出口退稅專用賬戶繳納稅款，如借款人各階段應(yīng)退未退稅額乘以相應(yīng)模式核定融資比例金額加上出口退稅專用賬戶存款余額超過其“出口退稅一路通”融資余額,借款人可申請將超過某些存款用于繳納稅款，否則應(yīng)在繳納稅款前兩個工作日規(guī)定借款人將需繳納稅款劃入出口退稅專用賬戶，用以繳納稅款?！隹谕硕惓厝谫Y什么是出口退稅池融資？指我行在對出口公司出口退稅專用賬戶進行托管前提下，依照公司應(yīng)退未退稅款，建立公司“出口退稅池”，并基于該“出口退稅池”向其提供短期貸款綜合金融服務(wù)。短期貸款業(yè)務(wù)僅限于出口退稅質(zhì)押貸款、出口訂單融資、打包貸款、信托收據(jù)貸款等表內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。該產(chǎn)品為總行產(chǎn)品。出口退稅池融資合用于哪些客戶群體？☆合用于中小出口公司，同步，也考慮有相應(yīng)融資需求大中型公司。辦理出口退稅池融資客戶需滿足什么基本條件？（評級規(guī)定可等同于下列所屬小公司客戶）☆在我分行開立本外幣基本賬戶或普通結(jié)算賬戶，在我分行開立唯一出口退稅專用賬戶；☆具備出口經(jīng)營權(quán)且根據(jù)稅法關(guān)于規(guī)定享有出口退稅出口公司☆在建設(shè)銀行開立本外幣基本存款賬戶或普通存款賬戶；☆已在建設(shè)銀行開立稅務(wù)部門承認(rèn)唯一出口退稅專用賬戶；☆原則上規(guī)定其申請辦理“融稅通”所相應(yīng)出口業(yè)務(wù)已在建設(shè)銀行辦理結(jié)算；☆近三年來未發(fā)生過非法逃套匯和偷騙稅或涉嫌騙稅問題；☆生產(chǎn)經(jīng)營正常，財務(wù)制度健全；☆未被列入稅務(wù)、工商、海關(guān)、外匯管理等國家機關(guān)違規(guī)行為通報名單；☆建設(shè)銀行規(guī)定其她條件。出口退稅池融資費用構(gòu)成☆“出口退稅池融資”可相應(yīng)本外幣貸款，本幣貸款利率按照中華人民共和國人民銀行關(guān)于規(guī)定執(zhí)行，外幣貸款利率按現(xiàn)匯貸款利率關(guān)于規(guī)定執(zhí)行。☆結(jié)算費用，按省分行服務(wù)價格管理規(guī)定執(zhí)行?！?/p>

融資手續(xù)費，按不低于其單筆融資金額0.5%比例收取出口退稅專用賬戶管理費用，可一次性收取或按月收取，各經(jīng)辦行有權(quán)下浮100％，上浮不限。該費用計入單位外幣結(jié)算業(yè)務(wù)收入－單位外幣融資業(yè)務(wù)收入科目進行核算。出口退稅池融資亮點☆

出口各環(huán)節(jié)所形成應(yīng)退未退稅額匯成池，基于池對客戶進行多產(chǎn)品融資，融資可涉及：出口退稅質(zhì)押貸款、出口訂單融資、打包貸款、信托收據(jù)貸款等表內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)?！?/p>

出口退稅池融資可相應(yīng)各種貸款，發(fā)放幣種可涉及本幣和外幣，融資成本更低、期限更靈活、還款更自由?！唐诔隹谛庞帽ｋU項下貸款什么是短期出口信用保險項下貸款？指出口商在中華人民共和國出口信用保險公司投保短期出口信用保險，并將保單項下賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀行，從而在對以跟單信用證、跟單托收和賒銷為結(jié)算方式出口貿(mào)易，在貨品出運后獲得銀行按貨品價值一定比例予以資金融通業(yè)務(wù)。短期出口信用保險項下貸款合用于哪些客戶群體？☆合用于具備出口經(jīng)營權(quán)且已與中華人民共和國出口信用保險公司訂立短期出口信用保險保單各類出口公司。辦理短期出口信用保險項下貸款客戶需滿足什么基本條件？（評級規(guī)定可等同于下列所屬小公司客戶）☆在我行開立本外幣基本存款賬戶或普通存款賬戶；☆出口貨品支付方式為信用證（L/C）、付款交單（D/P）、承兌交單（D/A）和賒銷（O/A）。☆客戶如修改結(jié)算方式，必要經(jīng)信保公司書面批準(zhǔn)并將批準(zhǔn)函復(fù)印件交我行備案；☆貿(mào)易背景真實；☆主營業(yè)務(wù)和財務(wù)狀況正常，管理健全，無不良信用記錄；☆未被列入稅務(wù)、工商、海關(guān)、外匯管理等國家機關(guān)違規(guī)行為通報名單；☆申請該貸款借款人和短期出口信用保險賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓人應(yīng)當(dāng)為同一法人；☆申請該貸款借款人在我行信用評級應(yīng)在A級或以上；O/A項下應(yīng)規(guī)定其80%以上TT款均通過我行結(jié)算。短期出口信用保險項下貸款費用構(gòu)成☆信用險項下人民幣貸款利率、逾期利率、利息收取方式和浮動規(guī)定按照同期同檔次流動資金貸款利率規(guī)定執(zhí)行，外幣貸款利率水平和浮動幅度按照同期同檔次現(xiàn)匯貸款利率執(zhí)行?！钊谫Y手續(xù)費，按不低于其單筆融資金額0.5%比例收取出口退稅專用賬戶管理費用，可一次性收取或按月收取，各經(jīng)辦行有權(quán)下浮100％，上浮不限。該費用計入單位外幣結(jié)算業(yè)務(wù)收入－單位外幣融資業(yè)務(wù)收入科目進行核算。短期出口信用保險項下貸款亮點BBB級（含）以上客戶可辦理免擔(dān)保、免抵押貸款。※海外代付業(yè)務(wù)什么是海外代付業(yè)務(wù)？是指我行依照進口商資信狀況，在其出具信托收據(jù)并承擔(dān)融資費用前提下，由我行境內(nèi)分行批示海外代付進口商在信用證、進口代收、T/T付款等結(jié)算方式下支付進口貨款所提供短期融資方式。海外代付業(yè)務(wù)合用于哪些客戶群體？☆ 合用于信用證、T/T付款、進口代收等結(jié)算方式交易；☆ 出口方但愿及早收匯；☆ 進口方開立遠期信用證，并但愿通過即期付款獲得較低商品報價；☆ 進口方銀行但愿減少籌資成本，以便為重要優(yōu)質(zhì)客戶提供較優(yōu)惠融資便利。辦理海外代付業(yè)務(wù)客戶需滿足什么基本條件？☆國內(nèi)正式注冊具備獨立法人地位、有權(quán)從事進出口貿(mào)易公司?！罱?jīng)營作風(fēng)穩(wěn)健、具備穩(wěn)定進出口貿(mào)易渠道和良好貿(mào)易記錄。☆在我行開立外幣結(jié)算賬戶。☆融資期限普通不超過90天，最長不超過360天。海外代付業(yè)務(wù)費用構(gòu)成☆融資利息費用，按當(dāng)時省分行貸款價格政策執(zhí)行。☆外幣融資費用，按當(dāng)時省分行貸款綜合收益政策執(zhí)行海外代付業(yè)務(wù)亮點對進口公司：☆以較低成本獲得銀行融資，提高公司競爭力；☆以即期付款為條件獲得出口商商業(yè)折扣；☆有助于改進客戶資產(chǎn)負債表負債構(gòu)造。對出口公司：☆可提早收匯，規(guī)避匯率及市場風(fēng)險對銀行：☆由我行海外分行提供融資，不占用我行資金；增長中間業(yè)務(wù)收入。※信用證項下信托收據(jù)貸款授信業(yè)務(wù)什么是信用證項下信托收據(jù)貸款授信業(yè)務(wù)？信托收據(jù)貸款是指銀行依照客戶（開證申請人）規(guī)定，為其開立信用證后，在客戶提交《信托收據(jù)》前提下，于付款到期日為客戶提供貸款贖單融資行為。信用證項下信托收據(jù)貸款授信業(yè)務(wù)合用于哪些客戶群體？☆合用于信用證項下貿(mào)易；☆客戶資信較好，貨品銷售進度、貨款回籠時間與銀行融資期限相匹配。辦理信用證項下信托收據(jù)貸款授信業(yè)務(wù)客戶需滿足什么基本條件？☆符合我行進出口貿(mào)易融資基本條件；☆僅限于在建設(shè)銀行開立信用證。信用證項下信托收據(jù)貸款授信業(yè)務(wù)費用構(gòu)成☆貸款利率，按當(dāng)時省分行貸款價格政策執(zhí)行。☆其她費用，按當(dāng)時省分行貸款綜合收益政策執(zhí)行。信用證項下信托收據(jù)貸款授信業(yè)務(wù)亮點☆減少資金占用：在辦理進口開證后敘做信托收據(jù)貸款，等于完全運用銀行信用和資金進行商品進口和國內(nèi)銷售，不占用任何資金即可完畢貿(mào)易、賺取利潤；☆把握市場先機：客戶無法及時付款贖單時，可在不支付貨款條件下獲得物權(quán)單據(jù)，然后提貨、轉(zhuǎn)賣，從而搶占市場先機；☆擁有更充裕時間銷售貨品：雖然出口商已予以遠期付款等條件優(yōu)惠，客戶仍可敘做信托收據(jù)貸款，在付款到期日用于對外支付貨款，獲得更充裕時間完畢銷售，待銷售款項回籠后再歸還貸款?！切庞米C項下信托收據(jù)貸款授信業(yè)務(wù)什么是非信用證項下信托收據(jù)貸款授信業(yè)務(wù)？非信用證項下信托收據(jù)貸款是指我行依照以貨到付款或進口代收為結(jié)算方式進口商資信狀況，在其出具信托收據(jù)前提下，為申請人對外支付貨款所提供短期融資。非信用證項下信托收據(jù)貸款授信業(yè)務(wù)合用于哪些客戶群體？☆采用進口代收付款交單（D/P）、承兌交單（D/A）或T/T付款交易方式客戶；☆交易項下貨款尚未回籠，但愿獲得銀行資金周轉(zhuǎn)。辦理非信用證項下信托收據(jù)貸款授信業(yè)務(wù)客戶需滿足什么基本條件？☆符合我行進出口貿(mào)易融資基本條件；☆針對進口代收和T/T付款交易方式；☆客戶在我行評級應(yīng)為AA級或以上。非信用證項下信托收據(jù)貸款授信業(yè)務(wù)費用構(gòu)成☆貸款利率，按當(dāng)時省分行貸款價格政策執(zhí)行?！钇渌M用，按當(dāng)時省分行貸款綜合收益政策執(zhí)行。非信用證項下信托收據(jù)貸款授信業(yè)務(wù)亮點☆減少資金占用：在辦理進口開證后敘做信托收據(jù)貸款，等于完全運用銀行信用和資金進行商品進口和國內(nèi)銷售，不占用任何資金即可完畢貿(mào)易、賺取利潤；☆把握市場先機：客戶無法及時付款贖單時，可在不支付貨款條件下獲得物權(quán)單據(jù)，然后提貨、轉(zhuǎn)賣，從而搶占市場先機；☆擁有更充裕時間銷售貨品：雖然出口商已予以遠期付款等條件優(yōu)惠，客戶仍可敘做信托收據(jù)貸款，在付款到期日用于對外支付貨款，獲得更充裕時間完畢銷售，待銷售款項回籠后再歸還貸款。九、投資銀行系列產(chǎn)品※“乾元”開放型資產(chǎn)組合人民幣理財產(chǎn)品什么是“乾元”開放型資產(chǎn)組合人民幣理財產(chǎn)品？“乾元”開放型資產(chǎn)組合人民幣理財產(chǎn)品是由中華人民共和國建設(shè)銀行廣東省分行發(fā)起設(shè)立，將理財產(chǎn)品募集資金投資于信托受益憑證、債券市場、銀行票據(jù)資產(chǎn)、新股申購、貨幣市場基金、銀行理財產(chǎn)品等金融工具組合、具備一定流動性開放式資產(chǎn)組合型人民幣理財產(chǎn)品。產(chǎn)品按理財客戶不同需求靈活為其提供不同流動性，可按每1天、7天、14天、1個月、2個月、3個月、6個月等期限對客戶設(shè)立開放日，在開放日客戶可以新增投資或申請贖回資金。該產(chǎn)品募集資金投資于哪些地方？該產(chǎn)品募集資金投資于信托受益憑證（如符合國家宏觀政策和產(chǎn)業(yè)政策優(yōu)質(zhì)公司信托融資項目等）；投資于貨幣市場工具（涉及鈔票、銀行存款、14天以內(nèi)鈔票回購、貨幣市場基金、國債、短期金融債、央行票據(jù)、銀行承兌匯票、短期融資券、中期票據(jù)、公司債、公司債、商業(yè)承兌匯票、大額可轉(zhuǎn)讓存單等，并可依照市場狀況安排短期債券回購）；投資于建行發(fā)行理財產(chǎn)品如“建行財富”、“乾圖理財”、“利得盈”、“乾元”等；間隙性資金可投資于一級市場申購?fù)顿Y（涉及首發(fā)新股、增發(fā)新股、可轉(zhuǎn)債、可分離債申購等）。該產(chǎn)品風(fēng)險如何？該產(chǎn)品為非保本浮動收益型理財產(chǎn)品，內(nèi)部風(fēng)險評級級別介于2與3之間，風(fēng)險限度介于較低風(fēng)險與中檔風(fēng)險之間，適合收益型或穩(wěn)健型投資者。公司如何投資該產(chǎn)品可以使用在任一對公網(wǎng)點開立對公結(jié)算賬戶作為理財簽約賬戶，簽約投資本理財產(chǎn)品?！鲜泄竟蓹?quán)收益權(quán)類人民幣理財產(chǎn)品什么是上市公司股權(quán)收益權(quán)類人民幣理財產(chǎn)品？該產(chǎn)品是指我行發(fā)行理財產(chǎn)品募集資金，通過專項信托籌劃購買某公司所持有上市公司股權(quán)在特定階段內(nèi)收益權(quán)，協(xié)助公司解決融資需求，到期后由該公司對收益權(quán)進行溢價回購，從而獲得投資收益投資銀行產(chǎn)品。該產(chǎn)品合用于哪些公司？☆融資公司持有A股上市公司股票我行優(yōu)質(zhì)公司客戶均可運用該產(chǎn)品解決融資需求投資公司可通過投資該理財產(chǎn)品獲得較高投資收益。該產(chǎn)品亮點☆盤活存量資產(chǎn)使融資公司存量股權(quán)資產(chǎn)具備流動性☆不影響原股東權(quán)利融資公司為保持控股地位或股權(quán)持有人出于其她目，沒有減持該某些股權(quán)意愿，可以通過該產(chǎn)品實現(xiàn)資產(chǎn)合理運用，不影響股東權(quán)利?！侥脊蓹?quán)投資類人民幣理財產(chǎn)品什么是私募股權(quán)投資類人民幣理財產(chǎn)品是指以建銀國際為平臺，通過發(fā)行私募股權(quán)投資類理財產(chǎn)品募集資金，參股擬上市目的公司，待公司上市后在二級市場上減持實現(xiàn)退出理財產(chǎn)品。該產(chǎn)品合用于哪些公司？☆融資公司當(dāng)前或近來兩年達到上市條件，且將來3、5年內(nèi)有上市意愿；公司經(jīng)營模式獨特，具備不可復(fù)制先天優(yōu)勢；行業(yè)優(yōu)勢明顯，市場占有率較高，并且保持穩(wěn)定增長態(tài)勢。投資公司可通過投資該理財產(chǎn)品獲得較高投資收益。該產(chǎn)品亮點☆融資成本低（上市減持無需融資公司買單）☆提高公司市場估值☆建設(shè)銀行全方位支持與合伙第四某些小公司客戶營銷技巧及初期預(yù)警基本知識營銷技巧篇一、客戶來源網(wǎng)點客戶經(jīng)理可以從如下幾種重要來源營銷客戶：（一）省分行中小公司目的客戶庫；（二）存量公司類結(jié)算客戶；（三）存量個人高品位理財客戶公司；（四）支行重點客戶、社會知名公司上下游公司；（五）網(wǎng)點附近辦公樓、專業(yè)市場、優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)集群中公司；（六）客戶批發(fā)渠道（各級政府經(jīng)貿(mào)部門及職能部門、商會、行業(yè)協(xié)會、同鄉(xiāng)會等民間組織）；（七）我行合伙機構(gòu)客戶（擔(dān)保公司、保險公司等）；（八）其他關(guān)系渠道。二、客戶選取我行小公司準(zhǔn)入原則詳細見本手冊第一某些。網(wǎng)點客戶經(jīng)理應(yīng)從如下幾種方面做初步調(diào)查及初步篩選，選用符合我行基本條件客戶推薦二級行小公司團隊，由小公司團隊評價授信人員對客戶進行進一步調(diào)查評價：（一）公司基本面1、公司所屬行業(yè)注意事項：“五小”公司（指小煉油、小水泥、小玻璃、小火電、小鋼鐵）和“兩高”公司（電石、鐵合金、電解鋁等高能耗、高污染公司）以及國家、總行明令禁止新增貸款投放其她公司，不予準(zhǔn)入；房地產(chǎn)及機構(gòu)類客戶不列入小公司業(yè)務(wù)范疇。調(diào)查辦法：公司行業(yè)歸屬普通以公司營業(yè)執(zhí)照業(yè)務(wù)范疇與國標(biāo)行業(yè)分類表對照擬定。2、公司經(jīng)營時間注意事項：公司成立年限原則上在兩年（含）以上；或公司注冊登記未滿兩年,但公司經(jīng)營者或?qū)嶋H控制人或重要股東從事同一行業(yè)滿三年（低風(fēng)險、“速貸通”業(yè)務(wù)除外）。調(diào)查辦法：公司成立年限及公司經(jīng)營者或?qū)嶋H控制人或重要股東從事同一行業(yè)時間，網(wǎng)點客戶經(jīng)理可通過詢問理解；公司成立年限也可參照營業(yè)執(zhí)照發(fā)證日期。3、公司主狀況注意事項：公司經(jīng)營者或?qū)嶋H控制人或重要股東無不良信用記錄，無涉賭、毒等不良行為。調(diào)查辦法：個人不良信用記錄可通過人行征信系統(tǒng)調(diào)查；公司主不良嗜好可通過本地人脈盡量理解。4、公司對外投資狀況注意事項：公司沒有從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資。調(diào)查辦法：可通過開放式、引導(dǎo)性問題試探公司主，例如：“X先生對近來股市有何看法？”；“X先生，貴公司買進原材料（或存貨）是期貨還是現(xiàn)貨？”等。（二）生產(chǎn)經(jīng)營狀況1、生產(chǎn)狀況注意事項：公司應(yīng)生產(chǎn)穩(wěn)定，沒有停工停產(chǎn)現(xiàn)象；生產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，有有關(guān)質(zhì)量控制辦法；工人人數(shù)保持穩(wěn)定。調(diào)查辦法：生產(chǎn)與否穩(wěn)定，可以通過調(diào)查公司一段時間內(nèi)（一年或兩年）水電費變化幅度，結(jié)合公司生產(chǎn)淡旺季狀況，做初步判斷；生產(chǎn)質(zhì)量與否穩(wěn)定，可通過詢問或查閱車間關(guān)于廢品記錄調(diào)查；工人人數(shù)可通過查閱公司一段時間內(nèi)（一年或兩年）工資發(fā)放記錄調(diào)查。2、經(jīng)營狀況注意事項：公司應(yīng)產(chǎn)品適銷對路，訂單充分，上下游客戶穩(wěn)定，貨款回籠及時。（三）財務(wù)狀況1、公司有賺錢能力注意事項：公司有一種及以上會計年度財務(wù)報告，持續(xù)兩年銷售毛利潤為正值。調(diào)查辦法：通過詢問或查閱報表調(diào)查。2、公司有成長性注意事項：公司銷售收入逐年增長，銷售利潤逐年增長，資產(chǎn)規(guī)模逐年增長。公司經(jīng)營惡化、持續(xù)兩年虧損或持續(xù)兩年凈經(jīng)營鈔票流量為負值，不予準(zhǔn)入。調(diào)查辦法：通過詢問或查閱報表調(diào)查。（四）第二還款來源1、抵押物注意事項：抵押物應(yīng)符合總行押品管理辦法，速貸通業(yè)務(wù)抵押物應(yīng)符合速貸通管理辦法。調(diào)查辦法：實地勘察，理解本地經(jīng)濟環(huán)境，土地房產(chǎn)大體價格；查閱產(chǎn)權(quán)憑證，理解抵押物權(quán)屬狀況。2、質(zhì)押物注意事項：質(zhì)押物應(yīng)符合總行押品管理辦法，速貸通業(yè)務(wù)質(zhì)押物應(yīng)符合速貸通管理辦法。調(diào)查辦法：上網(wǎng)查詢質(zhì)押物近期價格及價格走勢。3、應(yīng)收賬款注意事項：應(yīng)收賬款質(zhì)押業(yè)務(wù)及保理業(yè)務(wù)，公司優(yōu)質(zhì)應(yīng)收賬款可作為貸款第二還款來源。公司優(yōu)質(zhì)應(yīng)收賬款指公司通過合法交易產(chǎn)生特定應(yīng)收賬款，其付款人為我行優(yōu)質(zhì)公司、世界五百強公司（在華公司）、社會知名公司及經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)政府、醫(yī)院、事業(yè)單位（財政支付項目）等支付能力較強、信譽較好企事業(yè)單位。調(diào)查辦法：查閱公司訂立供銷合同；查閱公司履約交貨有關(guān)憑證（如出貨單、運送單據(jù)、收獲單等）；查閱雙方交易記錄，涉及收款期限與否與合同規(guī)定相符，與否有惡意拖欠，與否有退貨狀況，與否有質(zhì)量爭議等。網(wǎng)點也可通過詢問簡樸理解公司交易狀況，詳細交易背景調(diào)查委托二級行小公司團隊及評價授信人員完畢。4、擔(dān)保人注意事項：速貸通業(yè)務(wù)擔(dān)保人必要達到我行AAA級（含）以上，成長之路業(yè)務(wù)擔(dān)保人必要達到我行AA級（含）以上；經(jīng)我行準(zhǔn)入擔(dān)保公司可為辦理速貸通及成長之路客戶提供擔(dān)保。調(diào)查辦法：網(wǎng)點可委托二級行小公司團隊在CLPM系統(tǒng)中查詢擔(dān)保人在我行評級；在省行合伙擔(dān)保公司名單中查詢擔(dān)保公司擔(dān)保資格。（五）客戶選取技巧實際操作中，在基本面正常，貸款用途符合我行規(guī)定狀況下，可以提供較好第二還款來源小公司貸款，審批通過率較高：1、抵押物足值、權(quán)屬清晰；2、有符合我行規(guī)定擔(dān)保人（擔(dān)保公司）樂意為公司提供擔(dān)保；3、有符合我行規(guī)定質(zhì)押物；4、大型知名公司、政府供應(yīng)商，有優(yōu)質(zhì)應(yīng)收賬款，有短期融資需求；5、在她行有存量貸款，經(jīng)營正常；三、業(yè)務(wù)申報模式選取技巧小公司業(yè)務(wù)申報模式分為“速貸通”和“成長之路”模式，這兩種業(yè)務(wù)模式是我行小公司業(yè)務(wù)主打品牌。（一）速貸通模式1、業(yè)務(wù)特點：客戶不用評級，業(yè)務(wù)流程短，速度快；對抵質(zhì)押物、擔(dān)保人規(guī)定高；貸款金額有限制（最高萬），不能用于固定資產(chǎn)項目。2、合用客戶范疇：客戶規(guī)模較小，財務(wù)信息不充分；貸款需求小，用于短期流動性融資（含銀行承兌匯票、保函、貿(mào)易融資等）；能提供足值抵質(zhì)押物和有合格擔(dān)保人（擔(dān)保公司）。（一）成長之路模式1、業(yè)務(wù)特點：建立了專門小公司評價體系，針對小公司特點評級；采用“先評級后授信”模式；貸款金額根據(jù)客戶授信限額而定，可用于固定資產(chǎn)項目；抵質(zhì)押物、擔(dān)保人規(guī)定較“速貸通”低。2、合用客戶范疇：客戶規(guī)模相對較大，財務(wù)信息充分；貸款需求較大，有固定資產(chǎn)融資需求；抵質(zhì)押物、擔(dān)保人達不到速貸通規(guī)定；或客戶保理業(yè)務(wù)需求。四、價格談判技巧相對于大中型公司，小公司議價能力較低，價格敏感度較低。公司主在在考慮融資價格時，普通結(jié)合如下因素：（一）效率由于在市場（或供應(yīng)鏈）中處在較低地位，小公司必要對市場（或供應(yīng)鏈上下游）需求做出迅速反映，在短時間內(nèi)安排生產(chǎn)（或進貨）、供貨；而小公司普通不具備較大資金、存貨儲備能力，因而獲得資金速度往往是公司主最關(guān)懷問題，并且樂意為此付出更高價格。（二）滿足第二還款來源規(guī)定難易限度。抵押充分小公司較易獲得銀行融資，議價能力較強；由擔(dān)保公司擔(dān)保貸款小公司，普通狀況下無法足值提供符合銀行規(guī)定第二還款來源，因而不得不接受較昂貴擔(dān)保費率，其議價能力較低；在動產(chǎn)質(zhì)押、保理業(yè)務(wù)等供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)中，公司可以依賴自身存貨或供應(yīng)鏈獲得融資，無需借助抵押擔(dān)保，因而對價格敏感度較低；在某些我行特色業(yè)務(wù)中，如出租車經(jīng)營權(quán)質(zhì)押、船舶抵押、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、小額無抵押業(yè)務(wù)，小公司議價能力較低。（三）占用貸款資金時間貸款期限長短，分期還款多少，與否能循環(huán)使用貸款額度等問題，關(guān)系到公司能占用貸款資金時間長短，是公司主重點考慮問題。普通狀況下，公司能占用貸款資金時間越長，價格敏感度越低。（四）手續(xù)難易限度銀行貸款手續(xù)越簡化，小公司價格敏感度越低。（五）與銀行關(guān)系第一次申請貸款小公司，獲得銀行貸款渠道較少，議價能力較低；在她行已經(jīng)獲得過貸款小公司，我行不是公司獲得貸款唯一渠道，議價能力相對較強。（六）銀行服務(wù)對于服務(wù)較好銀行，小公司主樂意付出較高價格維持合伙關(guān)系。五、材料收集參見附件。六、綜合營銷綜合營銷意義有三：（一）增長單個客戶綜合收益率單一資產(chǎn)業(yè)務(wù)，難以獲得較大客戶收益；綜合營銷，可將單一客戶效益貢獻潛力發(fā)揮到最大。（二）提高客戶忠誠度客戶滿意度不等于客戶忠誠度。在努力提高客戶滿意度同步，應(yīng)加強綜合營銷，令客戶盡量多地購買我行產(chǎn)品、使用我行服務(wù)，提高其轉(zhuǎn)移成本，增長其忠誠度。例如，客戶基本戶開立，轉(zhuǎn)移手續(xù)復(fù)雜且耗時，轉(zhuǎn)移成本較高，客戶一旦開立，普通保持穩(wěn)定。（三）初期預(yù)警需求客戶基本戶、公司主個人重要賬戶、公司主個人理財業(yè)務(wù)、代發(fā)工資業(yè)務(wù)、代繳水電及各項稅費業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)，有助于銀行掌握小公司及其公司主鈔票流狀況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況，有助于貸后初期預(yù)警工作。初期預(yù)警篇一、關(guān)注公司生產(chǎn)狀況重點考察公司生產(chǎn)能力變化。參照：1、水電費（或燃料）特別是生產(chǎn)旺季與否相比去年同期有下降，水電費與否符合公司生產(chǎn)淡旺季規(guī)律，如水電費浮現(xiàn)大幅下降應(yīng)關(guān)注。2、生產(chǎn)經(jīng)營場合是自有物業(yè)還是租用，租約什么時候到期。3、公司機器設(shè)備運轉(zhuǎn)狀況，生產(chǎn)線與否所有運轉(zhuǎn)，生產(chǎn)線與否按期維修。4、從去年到今年工人人數(shù)變化，如大幅度減少需關(guān)注；工人與否加班，工人上班時間與否大幅度減少。5、工人工資變化，人均工資大幅下降需關(guān)注；每月發(fā)放工資時間與否準(zhǔn)時，如每月時間不一或浮現(xiàn)個別月份拖欠應(yīng)關(guān)注。6、原材料庫存變化，分析庫存增長或減少與否符合公司正常生產(chǎn)需求：原材料庫存增長過多，分析與否由于公司生產(chǎn)能力下降導(dǎo)致；原材料庫存減少，分析與否公司訂單減少導(dǎo)致；產(chǎn)成品庫存增長，分析公司與否浮現(xiàn)產(chǎn)品滯銷。二、關(guān)注公司經(jīng)營狀況重點考察公司成本變化，獲利能力變化，交易方式變化。參照：1、公司生產(chǎn)重要原材料價格與否大幅度上升，公司產(chǎn)品銷量或價格與否有提高，如無應(yīng)計算原材料上漲后，公司凈利潤與否減少；如公司凈利率少于5%應(yīng)高度關(guān)注。2、訂單狀況：公司訂單與否有減少，重要客戶與否有較大變動。出口貿(mào)易型公司特別關(guān)注訂單下達時間、交貨時間和價格，計算如正常執(zhí)行訂單，公司與否有賺錢，與否有足夠生產(chǎn)能力完畢出口訂單。3、公司銷售狀況，每月鈔票回款貸方變化，如每月回款貸方縮減應(yīng)關(guān)注。4、公司交易方式與否變化：公司上游客戶與否提高了公司預(yù)付款比例或改為全額鈔票交易；公司對下游公司應(yīng)收賬款與否大幅增長。貿(mào)易型公司重點關(guān)注公司與否浮現(xiàn)與銷售合同付款期限不相符應(yīng)收賬款；重點關(guān)注上下游結(jié)算方式與否變化，對客戶有利還是不利。外貿(mào)公司特別關(guān)注交易對手所在區(qū)域市場經(jīng)濟波動狀況，以及所經(jīng)營貨品國內(nèi)外價格變動。生產(chǎn)型外貿(mào)公司，關(guān)注進口量與正常生產(chǎn)用量與與否匹配，遠期證期限與生產(chǎn)周期與否匹配，有無超量進口在境內(nèi)低價拋售變現(xiàn)狀況，與否與國內(nèi)價格倒掛等異常狀況，與否有進口套現(xiàn)挪用跡象。5、公司繳納各項稅費金額與否變化，大幅減少則應(yīng)特別關(guān)注。6、公司與否有轉(zhuǎn)移異地辦廠籌劃。7、公司負債與否大幅上升，表外融資業(yè)務(wù)（銀行承兌匯票等）與否大幅增長，如公司銀行承兌匯票業(yè)務(wù)增長過快應(yīng)重點關(guān)注，分析公司與否浮現(xiàn)了資金緊張狀況。8、公司她行貸款狀況，分析公司總體對外負債與否超過公司正常生產(chǎn)經(jīng)營能力，防止公司因她行貸款到期無法償還而導(dǎo)致我行損失風(fēng)險。9、公司近期與否有變賣資產(chǎn)行為，如有應(yīng)分析與否公司資金流轉(zhuǎn)已浮現(xiàn)困難。10、對于“兩頭在外”公司，特別關(guān)注公司境外貨款匯款路線，如公司突然更改匯款路線，分析公司與否資金浮現(xiàn)困難，與否資金挪作她用