2021年度貨幣銀行學所有章的題庫與答案

第一、二章貨幣與貨幣制度

一、填空題

1.在商品經(jīng)濟中，貨幣執(zhí)行著價值尺度、流通手段、儲藏手段、支付手段、世

界貨幣五種職能;其中在體現(xiàn)和衡量商品價值時，貨幣執(zhí)行價值尺度職能:在退出流通時執(zhí)行_催

藏手段職能;在世界市場上發(fā)揮普通等價物作用時執(zhí)行世界貨幣職能。

2.貨幣五種職能中，貨幣價值尺度和流通手段是核心職能。

3.價格是商品價值貨幣體現(xiàn)。

4.流通中所需貨幣量取決于待流通中商品數(shù)量、商品價格、貨幣流通速

度_______等三個因素，它們之間互有關(guān)系可以表達為：流通中貨幣量=商品價格/貨幣流通速度=（商品價格*待實

現(xiàn)商品數(shù)量）/貨幣流通速度。

5.從貨幣制度誕生以來，經(jīng)歷了銀木位制、金銀復本位制、金本位制和_值

用貨幣制度四種重要貨幣制度形態(tài)。

6.一種國家基本通貨和法定計價結(jié)算貨幣稱為本位幣，亦稱主幣。

7.金本位制有三種形式：金幣本位制、金塊本位制（生金本位制）、金匯兌

本位制。

8.在格雷欣法則中，實際價值高于名義價值貨幣是良幣，實際價值低于名義價值貨幣是劣幣。

9.狹義貨幣曲由流通中鈔票和活期存款構(gòu)成,廣義貨幣也由物力口準貨幣構(gòu)

成。

10.當前，世界各國普遍以金融資產(chǎn)流動性強弱作為劃分貨幣層次重要根據(jù)。

二、單項選取題

1.歷史上最早浮現(xiàn)貨幣形態(tài)是A。

A.實物貨幣B.信用貨幣C.代用貨幣D.電子貨幣

2.某公司以延期付款方式銷售給某商場一批商品，則該商場到期償還欠款時，貨幣執(zhí)行A職能。

A.支付手段B.流通手段C.購買手段D.貯藏手段

3.本位貨幣是Co

A.本國貨幣當局發(fā)行貨幣B.以黃金為基本貨幣

C.一種國家貨幣制度規(guī)定原則貨幣1）.可以與黃金兌換貨幣

4.在一國貨幣制度中，C是不具備無限法償能力貨幣。

A.主幣B.本位幣C.輔幣D.都不是

5.格雷欣法則起作用于B。

A.平行本位制B.雙本位制C.跛行本位制D.單本位制

6.歷史上最早貨幣制度是B。

A.金本位制B.銀本位制C.金銀復本位制D.金塊本位制

7.在金屬貨幣制度下，本位幣名義價值與實際價值是C。

A.呈正比B.呈反比C.相一致D.無關(guān)

8.輔幣名義價值A(chǔ)其實際價值。

A.高于B.低于C.等于D.不擬定

9.典型金本位制是C。

A.金塊本位制B.金匯兌本位制C.金幣本位制D.虛金本位制

10.如果金銀法定比價位1：13,而市場比價位1：15,這時充斥市場將是A

A.銀幣B.金幣C.金幣銀幣同步D.都不是

11.布雷頓森林體系下建立國際貨幣制度是A。

A.國際金匯兌本位制B國際金本位制C信用本位制D銀本位制

三、多項選選取題

1.在下列貨幣職能中，不能采用觀念上貨幣，而必要采用現(xiàn)實貨幣有（BCDE）。

A.價值尺度B.流通手段C.貯藏手段D.支付手段E.世界貨幣

2.貨幣執(zhí)行世界貨幣職能重要體現(xiàn)為（ABE

A.國際間普通支付手段B.國際間普通購買手段C.增進金融市場發(fā)展

D.增進全球化E.國際間財富轉(zhuǎn)移一種手段

3.貨幣制度基本內(nèi)容有（ABCD）o

A.貨幣金屬B.貨幣單位C.通貨鍛造、發(fā)行和流通程序

D.金準備制度E.規(guī)定貨幣之間兌換比率

4.不兌現(xiàn)信用貨幣制度重要特性有（ABCDE）。

A.不兌現(xiàn)紙幣普通由中央銀行發(fā)行，國家法律賦予其無限法償能力

B.紙幣不與金銀保持等價關(guān)系C.貨幣通過銀行信貸程序發(fā)行

D.銀行存款也是通貨E.黃金完全退出貨幣流通

5.金幣本位制特點（ABDE）。

A.以黃金為貨幣金屬B.金幣可以自由鍛造、自由熔化

C.價值符號可以自由兌換金幣D.黃金可以自由輸出與輸入

E.金幣名義價值等于實際價值

6.下列屬于輔幣特點有（ABDE）?

A.專供尋常零星支付B.實際價值低于其名義價值

C.可以自由鍛造D.是有限法償貨幣E.國家壟斷鍛造

7.在國內(nèi)貨幣層次中準貨幣是指（BC）。

A.銀行活期存款B.公司單位定期存款C.居民儲蓄存款

D.證券公司客戶保證金存款E.現(xiàn)金

8.不兌現(xiàn)信用貨幣制度下，主幣具備如下性質(zhì)（ABD）。

A.國家流通中基本通貨B.國家法定價格原則C.足值貨幣

D.發(fā)行權(quán)集中于中央銀行或指定發(fā)行銀行E.名義價值低于實際價值

四、判斷正誤題

1.當前，世界各國普遍以金融資產(chǎn)安全性強弱作為劃分貨幣層次重要根據(jù)。（錯）

2.格雷欣法則是在平行本位制下浮現(xiàn)劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象。（錯）

3.在金屬貨幣制度下，本位幣可以自由鍛造與熔化。（對）

4.當代經(jīng)濟中信用貨幣是紙制價值符號，它不具備典型意義上儲藏手段職能。（對）

5.金塊本位制下，金幣可以自由鍛造、自由熔化。（錯）

6.金匯兌本位制規(guī)定銀行券不能兌換黃金，但可換取外匯。（對）

7.黃金非貨幣化后依然屬于國際儲備重要構(gòu)成某些。（對）

五、名詞解釋

1.貨幣制度：指一種國家以法律形式規(guī)定貨幣流通組織形式，簡稱幣制。

2.金本位制：以黃金作為本位幣幣材貨幣制度，涉及金幣本位制，金塊本位制，金匯兌本位制。

3.金匯兌本位制：虛金本位制，貨幣單位規(guī)定有含金量，但無金鑄幣流通，只有銀行券流通；銀行券在國內(nèi)不能兌

換黃金只能兌換外匯；本國貨幣與另一實行金本位制國家貨幣保持固定匯率，并在該國存儲黃金和外匯，居民可以

按法定匯率購買外匯再向該國兌換黃金。

4.雙本位制：也叫兩本位制，是金銀兩種貨幣按照法定比價流通貨幣制度。

5.本位幣：也叫主幣，是一國基本通貨，是法定計價、結(jié)算貨幣，是按照國家規(guī)定貨幣金屬和貨幣單位鍛造而成貨

幣，是足值貨幣，其名義價值與實際價值相一致。

6.輔幣：是本位幣如下小額通貨，用于尋常零星交易以及供找零之用。

7.格雷欣法則：在雙本位制中，當金銀兩幣法定比價與金銀市場比價發(fā)生背離時，實際價值較高貨幣退出流通，而

實際價值較低貨幣則充斥市場，即“劣幣驅(qū)逐良幣”規(guī)律。

8.貨幣無限法償和有限法償

無限法償：國家規(guī)定該貨幣有無限支付能力。每次支付數(shù)量無論多大，支付雙方都不能回絕接受。

有限法償：每次支付行為中，該貨幣只能以一定數(shù)額為限，超過法定限額，雙方均有權(quán)回絕接受。

六、簡答題

1.貨幣層次劃分根據(jù)是什么？

以金融資產(chǎn)流動性為劃分根據(jù)，詳細體現(xiàn)為三個方面：

①.金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)換成鈔票時所需要時間或者難易限度；

②.金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)換成鈔票時損失限度；

③.金融資產(chǎn)價格穩(wěn)定性和將來價格可預(yù)測性；

2.什么是貨幣制度？其重要構(gòu)成要素有哪些？

貨幣制度是指一種國家以法律形成規(guī)定貨幣流通組織形式，筒稱幣制。

要素：規(guī)定貨幣金屬與貨幣單位；規(guī)定本位幣和輔幣鍛造與償付能力；規(guī)定銀行券和紙幣發(fā)行與流通手段；規(guī)定金

準備制度。

3.什么是“劣幣驅(qū)逐良幣”規(guī)律？試舉例闡明之。

“劣幣驅(qū)逐良幣”規(guī)律又稱為格雷欣法則，指在雙本位制中，當金銀兩幣法定比價與金銀市場比價發(fā)生背離時，實

際價值較高貨幣退出流通，而實際價值較低貨幣則充斥市場。例如，美國在1792年規(guī)定，金銀法定比價為1：15,

然而若法定比價金銀市場比價發(fā)生背離時，假定市場比價為1：18,金幣實際價格較高，即為良幣必然會被收藏、

熔化或輸出而退出流通，而銀幣作為實際價值較低貨幣即劣幣則充斥市場。這就是“劣幣驅(qū)逐良幣”規(guī)律。

4.平行本位制、雙本位制和跛行本位制區(qū)別？

平行本位制：金幣銀幣各自按其包括實際價值流通貨幣制度。國家不規(guī)定兩種貨幣比價，有市場上金銀比價自由擬

定金幣銀幣比價。然而每種商品具備金幣和銀幣雙重價格，并會隨金銀幣市場價格波動而波動，使商品互換處在混

亂狀態(tài)。

雙本位制：克服了平行本位制缺陷，國家以法律規(guī)定金幣銀幣固定兌換比率，金銀貨幣安發(fā)定比價流通。然而，易

產(chǎn)生“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象，而導致貨幣流通混亂。

跛行本位制：指金鑄幣和銀鑄幣都規(guī)定為本位幣，并有固定兌換比率，但只許金幣自由鍛造，不許銀幣自由鍛造貨

幣制度。由于銀幣限制鍛造，實際已起輔幣作用。這種貨幣制度是由金銀復本位制或銀本位制向金本位制過渡一中

貨幣制度。

第三、四章信用與利率

一、填空題

1.信用是以還本和付息為基本特性借貸行為。

2.當代信用形式重要有三種：商業(yè)信用、銀行信用和國家信用。

3.按發(fā)行主體劃分，債券可分為公司債券、金融債券和政府債券。

4實際利率是名義利率剔除通貨膨脹率因素后來真實利率。

5.凱恩斯建立和發(fā)展了一種通過貨幣供求關(guān)系來分析利率決定機制理論框架，稱為流通性偏好利率理論。

6.利率變動受貨幣供求影響，當貨幣供應(yīng)增長，超過貨幣需求時，利率水平就會下降。

二、單項選取題

1.利息是（B）價格。

A.貨幣資本B.借貸資本C.外來資本D.銀行貸款

2.信用基本特性是（C）。

A.平等價值互換B.無條件價值單方面讓渡

C.以償還為條件價值單方面轉(zhuǎn)移D.免費贈送或援助

3.短期金融市場中具備代表性利率是（C）,其她短期借貸利率普通比照此利率加一定幅度來擬定。

A.存款利率B.貸款利率C.同業(yè)拆借利率D.國債利率

4.下列哪項因素變動會導致利率水平上升（C）。

A.投資需求減少B.居民儲蓄增長C.中央銀行收縮銀根D.財政預(yù)算減少

5.國家信用重要形式是（A）。

A.發(fā)行政府債券B.短期借款

C.長期借款D.自愿捐助

6.下列利率決定理論中，哪一理論強調(diào)投資與儲蓄對利率決定作用？（D）。

A.馬克思利率理論B.流動偏好利率理論

C.可貸資金利率理論D.古典學派真實利率理論

7.期限相似各種信用工具利率之間關(guān)系是（A）o

A.利率風險構(gòu)造B.利率期限構(gòu)造

C.利率信用構(gòu)造D.利率補償構(gòu)造

8.某公司債券面值100元，票面利率4%,若每季度計息一次，年終付息，按照復利計算其每年利息為

B）。

A.4B.4.06C.16.98D.4.04

9.信用工具特點（A）

A.收益性B.無風險性C.高杠桿性D.高風險性

三、多項選選取題

1.下列信用工具中，屬于短期信用工具備（BD）。

A.優(yōu)先股B.商業(yè)匯票C.公債券D.保付支票E.可轉(zhuǎn)換債券

2.國家信用作用有（ABD

A.調(diào)節(jié)財政收支短期不平衡B.彌補財政赤字C.增進居民消費

D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟與貨幣供應(yīng)E.緩和公司資金流動性局限性

3.銀行向某公司發(fā)放一筆期限6個月流動資金貸款，該貸款屬于（BD）。

A.直接信用工具B.間接信用工具C.長期信用工具

D.短期信用工具E.普遍接受信用工具

4.以借貸期內(nèi)利率與否調(diào)節(jié)為原則，利率分為（CD）o

A.市場利率B.官定利率C.浮動利率D.固定利率E.名義利率

5.以利率與否按市場規(guī)律自由變動為原則，利率可分為（市場利率和官方利率）。

6.“古典”利率理論以為（ABE

A.儲蓄是利率遞增函數(shù)

B.投資是利率遞減函數(shù)

C.儲蓄是利率遞減函數(shù)

D.投資是利率遞增函數(shù)

E,利率水平高低取決于投資與儲蓄交互作用

7.與普通股股東相比，擁有優(yōu)先股股票股東具備如下優(yōu)先權(quán)利（BD）。

A.優(yōu)先認股權(quán)B.固定股息收益C.經(jīng)營參加權(quán)

D.剩余財產(chǎn)優(yōu)先分派權(quán)E.隨時轉(zhuǎn)讓權(quán)

8.下列關(guān)于股票與債券說法中對的是（AB

A.股票持有者是公司所有者，債券持有者是公司債權(quán)人，兩者權(quán)利、義務(wù)不同。

B.股票與債券均是發(fā)行者籌資手段，可以買賣轉(zhuǎn)讓。

C.股票與債券均需要到期還本。

D.股票股息是不固定，而債券有固定利息收入。

E.持有股票風險比持有債券風險小。

9.信用工具特性（ABC）

A.償還性

B.可轉(zhuǎn)讓性

C.收益性

D.無風險性

四、判斷正誤題

1.國內(nèi)當前存款利率是法定利率。（對的）

2.在其她條件不變狀況下，中央銀行增長貨幣發(fā)行量，會導致利率下降。（對的）

3.在投資不變狀況下，居民儲蓄意愿增長，會導致利率上升。（錯誤）

4.倫敦同業(yè)拆借利率是歐洲貨幣市場基準利率。（對的）

5.國庫券以貼現(xiàn)方式發(fā)行。（對的）

五、名詞解釋

1.信用工具：是以書面形式發(fā)行和流通，借以證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系合法信用憑證。

2.債券：是投資者向政府、公司或金融機構(gòu)提供資金債權(quán)債務(wù)合同，該合同載明發(fā)行者在指定日期支付利息

并在到期日償還本金承諾。

3.股票：是投資者向公司提供資本權(quán)益合同，是公司所有權(quán)憑證，股票持有者即為公司股東。

4.名義利率、實際利率：名義利率是指借貸市場上通行以名義貨幣表達利息額與本金之間比率；實際利率是

指扣除通貨膨脹、貨幣貶值等因素后真實利息額與本金之間比率。

6.利率期限構(gòu)造和風險構(gòu)造：風險構(gòu)造是指期限相似各種信用工具利率之間關(guān)系；期限構(gòu)造是指不同期限債

券利率之間關(guān)系。

7.基準利率：利率體系中帶動和影響其她利率利率。在國內(nèi)是指由國內(nèi)中央銀行制定、國務(wù)院批準、商業(yè)銀行

和其她非銀行金融機構(gòu)辦理存貸款業(yè)務(wù)時參照執(zhí)行存款利率和貸款利率。

8.商業(yè)匯票：是出票人簽發(fā)，委托付款人在指定日期無條件支付擬定金額給收款人或持票人票據(jù)，按照承兌人

不同，商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票，由銀行承兌匯票為銀行承兌匯票，由銀行以外企事業(yè)單位等承

兌匯票為商業(yè)承兌匯票。

9.商業(yè)本票：本票是出票人簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付擬定金額給收款人或持票人票據(jù)。

10.銀行匯票：銀行匯票是指由出票銀行簽發(fā)，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件付給收款人或者持票人

票據(jù)

11.銀行本票：銀行本票是申請人將款項交存銀行，由銀行簽發(fā)承諾自己在見票時無條件支付擬定金額給收款

人或者持票人票據(jù)。

六、簡答題

1.銀行信用有什么特點？

答：銀行信用品有以一下特點：1.銀行是一種間接信用。它是以銀行及其她金融機構(gòu)為中介，以貨幣形式對社

會提供信用。2.銀行信用可以把貨幣資本提供應(yīng)任何一種需要部門和公司，也可以廣泛動員社會給我方面閑置貨幣

資金。3.是在產(chǎn)業(yè)周期各個階段，銀行信用動態(tài)與產(chǎn)業(yè)資本動態(tài)往往不相一致。銀行信用所運用資本，是生產(chǎn)過程

中暫時閑置資本，是與商業(yè)資本相對立，因此它動態(tài)和產(chǎn)業(yè)資本動態(tài)恰恰相反。

2.商業(yè)信用有什么特點？

答：第一，商業(yè)信用借貸雙方都是公司

第二，商業(yè)信用直接為生產(chǎn)服務(wù)

第三，商業(yè)信用是買賣行為和借貸行為統(tǒng)一

3.簡述凱恩斯學派利率決定理論？

答：該理論以為利率決定于央行貨幣供應(yīng)數(shù)量和普通人流動性偏好兩個因素。流動性偏好源于三個動機：

交易動機、防止動機、投機動機。其中，交易動機、防止動機貨幣需求是收入增函數(shù)；投機動機貨幣需求是利率

減函數(shù)。因而，貨幣需求表達為：Md=Lt(Y)+L2(r)=kY-hr.貨幣供應(yīng)直接由央行控制，表達為：Ms.利

率由供求雙方?jīng)Q定，即，時，均衡利率〃形成，見圖。

4.簡述古典學派利率決定理論？

答：古典學派儲蓄投資理論重要從儲蓄和投資等因素來研究利率決定，因而，是一種實物利率理論。該理論以

為，資本供應(yīng)來源于儲蓄，而儲蓄意味著人們要推遲當前消費，但是由于“人性不耐”等因素，人們更注重當前消

費，為此要給這種延遲消費行為一定補償，這種補償就是“利息”。普通來說，利率越高，人們越樂意儲蓄，因而

儲蓄是利率增函數(shù)。另一方面，資本需求來源于投資，當利率減少時，預(yù)期回報率不不大于利率也許性增大，投資

需求也會增大，因而，投資是利率減函數(shù)。當儲蓄等于投資時，意味著資本供應(yīng)等于資本需求，均衡利率形成。

七、計算題

1.某投資者在182天后收到1萬元，當前市場利率為2.25%,問這筆錢現(xiàn)值是多少？

解：令現(xiàn)值計為R

225%

則：復利計算：Rx(l+二^)i82=10000得：R=9886.898

360

925%

單利計算：Hx(l+—^xl82)=10000得至ijR=9888.53元

360

2.某投資者將1萬元存入銀行，當前市場利率為2.25%,每月計算一次利息并進入本金，問一年后終值是多少？

12

解：終值=10000x11+注％

I=10227.3元

I12

3.某投資者以93.33元價格購買面額為100元國庫券，8個月到期，問該投資者收益是多少？

解：100-93.33=6.67元

4.某投資者購買了一張面額1萬元，年利率10%8個月期國庫券，問該投資者收益是多少？

解：lOOOOx些x8=666.67元

12

八、闡述題

1.決定和影響利率水平因素有哪些？

答：

利率是在一定期期內(nèi)所獲得利息額和本金之比。影響利率重要因素如下：

第一、平均利潤率，利息調(diào)節(jié)作用重要通過利息率高低變化來實現(xiàn)。利息來源于利潤，是利潤一某些，這里利

潤不是個別部門或公司利潤，而是全社會各個部門、公司平均利潤，利息最高限是平均利潤率。利潤率決定利息率。

第二、銀行成本，涉及借貸資金成本，經(jīng)營所有費用來源

第三、預(yù)期通貨膨脹率，通貨膨脹會引起貨幣貶值，從而給借貸本金帶來損失，同步也會給利息帶來損失

第四、國家經(jīng)濟政策特別是貨幣政策影響，普通來說，當中央銀行實行擴張貨幣政策時，利率會下降；當實行

緊縮性貨幣政策時，利率會上升。

第五、商業(yè)周期

第六、借貸資金供求關(guān)系，在預(yù)期利潤率提高和當前貨幣資金供應(yīng)緊張是，利息率上升；繁殖，在預(yù)期利潤率

下降和當前貨幣資金供應(yīng)偏多時，利息率下降

第七、政府預(yù)算赤字

第八、國際利率水平影響，由于世界經(jīng)濟一體化，世界市場利息率總會通過國際資本流動對一國利息率形成產(chǎn)

生直接影響，資金流動會減少一國資金供應(yīng)量，如果要制約貨幣資金大量流動，就必要提高利率；反之，則減少利

率。

第五章金融市場

一、填空題

L金融市場是進行資金融通，辦理各種（票據(jù)）和（有價證券）買賣場合。

2.金融市場構(gòu)成要素涉及（交易主體）、（交易工具）、（金融市場媒介）和（金融市場組織方式）。

3.金融市場功能重要有（融通資金）、（配備功能）、（調(diào)節(jié)功能）和（反映功能）。

4.貨幣市場由（同業(yè)拆借市場）、（票據(jù)貼現(xiàn)市場）、（可轉(zhuǎn)讓定期存單市場）、（短期政府債券市場）（回購市場）

等子市場構(gòu)成。

5.資我市場由（銀行中長期信貸）市場和（證券）市場構(gòu)成。

6.同業(yè)拆借市場是（金融機構(gòu)）之間互相提供（以貨幣借貸方式進行短期資金融通獲得）市場。

7.股票交易方式有（場內(nèi)交易）、（柜臺交易）、（第三市場交易）和（第四市場交易）。

8.債券按發(fā)行人不同分為（政府債券）、（公司債券）和（金融債券）。

9.貨幣市場具備期限短、流動性強和（風險小）特點。

10.（金融市場）是進行資金融通或資金借貸場合.

11.國內(nèi)有形全國性資我市場重要體現(xiàn)為（上海證券交易所）和（深圳證券交易所）兩家證券交易所。

12.金融市場可分為短期貨幣市場和長期（資我市場）；按交易層次分為發(fā)行市場和（流通市場）。

二、單選

1.金融市場按中介特性劃分為直接金融市場和（A）

A.間接金融市場B.有形市場C.無形市場D.公開市場

2.資我市場涉及股票市場、債券市場和（C）

A.貼現(xiàn)市場B.國庫券市場C.證券投資基金市場D.同業(yè)拆借市場

3.外匯市場重要交易對象是（C）

A.匯率B.基金C.外匯D.債券

4.同業(yè)拆借是各家銀行之間互相提供（C）。

A長期放款

B中期放款

C短期放款

D短期契約

5.股票是一種永久性證券，它是（C）。

A債權(quán)資本

B使用權(quán)資本

C所有權(quán)資本

D實物資本

6.國庫券是不記名、不附息（A）。

A短期債券

B長期債券

C中期債券

D永續(xù)性

7.貨幣市場上信貸期限和證券到期日為（B）。

A一年以上

B一年如下

C長期

D不規(guī)定期限

8.銀行發(fā)行金融債券屬于（A

A直接融資

B間接融資

C多邊融資

D混合融資

三、多項選取

1.金融市場按融資期限劃分，普通涉及（AC）。

A短期資金市場

B證券市場

C長期資金市場

D外匯市場

E黃金市場

3.同業(yè)拆借市場具備如下特點（CE）。

A融資期限長

B拆借形式多樣

C拆借金額大

D不必擔保

E期限短

4.資我市場信用工具重要涉及（AC）。

A長期債券

B國庫券

C股票

D可轉(zhuǎn)讓存單

E票據(jù)

5.基本性金融市場有貨幣市場、資我市場和（DE）

A.期貨市場B.期權(quán)市場C.貨幣互換D.外匯市場E黃金市場

6.衍生性金融市場有期貨市場、互換市場和（DE）

A.外匯市場B.資我市場C.貨幣市場D.遠期市場E期權(quán)市場

7.金融市場要素構(gòu)成涉及（ABCD）

A.金融市場交易主體B.金融市場交易工具C.金融市場媒介

D.金融市場組織方式E.金融市場客體

8.金融市場功能涉及（ABCD）

A.融通資金功能B.資源配備功能C.宏觀經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

D.經(jīng)濟“晴雨表”功能E.投資功能

9.貨幣市場涉及（ABCDE）

A.同業(yè)拆借市場B.票據(jù)貼現(xiàn)市場C.可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.短期債券市場E.債券回購市場

10.資我市場涉及（AB）

A.股票市場B.長期債券市場C.基金市場

D.同業(yè)拆借市場E.票據(jù)貼現(xiàn)市場

11.狹義外匯涉及（B）

A.外國貨幣B.外幣支付憑證C.外幣有價證券

D.特別提款權(quán)和歐元E.其她外匯資產(chǎn)

12.外匯市場重要參加者涉及（ABCDE）

A.外匯銀行B.外匯經(jīng)紀人和外匯交易員C.中央銀行

D.普通客戶E.外匯投機者

13.金融期貨涉及（ABC）

A.外匯期貨B.利率期貨C.股票指數(shù)期貨D.黃金期貨E.價格期貨

14.依照金融期權(quán)買進和賣出性質(zhì)，金融期權(quán)分為（AB）

A.看漲期權(quán)B.看跌期權(quán)C.雙重期權(quán)D.歐式期權(quán)E.美式期權(quán)

15.金融互換涉及（ABCE）

A.貨幣互換B.利率互換C.外匯互換D.黃金互換E.股票互換

16.外匯交易類型涉及（ABC）

A.即期交易B.遠期交易C.掉期交易D.擇期遠期交易E.期貨交易

四、判斷正誤題

1.銀行同業(yè)拆借市場屬于資我市場范疇（X）屬于貨幣市場

2.股票市場屬于貨幣市場范疇（義）屬于貨幣市場

3.票據(jù)貼現(xiàn)是指持票人將未到期票據(jù)向中央銀行辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)（X）貼現(xiàn)是指持票人將沒有到期票據(jù)出賣給

貼現(xiàn)銀行

4.債券回購市場屬于貨幣市場范疇（J）

5.票據(jù)貼現(xiàn)屬于貨幣市場范疇（J）

6.金融期貨與金融期權(quán)業(yè)務(wù)屬于金融衍生業(yè)務(wù)（V）

7.國內(nèi)人民幣匯率采用間接標價法（義）直接標價法

8.外匯銀行是外匯市場主體（V）

9.中央銀行參加外匯交易重要目是進行外匯干預(yù)（V）

10.金融市場一級市場作用在于融資（V）

11.金融市場二級市場重要作用在于提供金融工具流動性（J）

五、名詞解釋

1、金融市場:是指資金供應(yīng)者和需求者雙方通過金融工具進行交易而融通資金現(xiàn)場。廣而言之，是實現(xiàn)貨幣借

貸和資金融通、辦理各種票據(jù)和有價證券交易活動市場。是以金融資產(chǎn)為交易對象而形成供求關(guān)系及其運營機

制融合。

2、貼現(xiàn):是指持票人將沒有到期票據(jù)出賣給貼現(xiàn)銀行

3、同業(yè)拆借:是指金融機構(gòu)之間為了調(diào)劑資金余缺，運用資金融通過程時間差、空間差、行際差來調(diào)劑資金而

進行短期借貸。

4、回購交易:：回購市場交易活動由正回購和逆回購構(gòu)成，正回購是指資金借入方賣出證券獲得資金行為，逆回

購是指資金貸出方買進證券貸出資金行為。

5、貨幣市場:是指融資期限在一年及如下金融交易市場，該市場中金融工具重要是政府、銀行及工商公司發(fā)行

短期信用工具。

6、資我市場:資我市場是期限在一年以上中長期金融市場，其基本功能是實現(xiàn)并優(yōu)化投資與消費跨時期選取,

也稱中長期資金市場。

7、外匯市場:是由各國中央銀行、外匯銀行、外匯經(jīng)紀人和客戶構(gòu)成買賣外匯交易系統(tǒng)。

8、匯率:匯率就是兩種不同貨幣之間折算比價，也就是以一國貨幣表達另一國貨幣價格，也稱匯價、外匯牌價

或外匯行市。

9、金融衍生工具：是指其價值依賴于基本標資產(chǎn)價格金融工具，如遠期、期貨、期權(quán)和互換等。

10、金融期貨：是指合同雙方同旨在商定將來某個日期按商定條件，涉及價格、交割地點、交割方式等，買入

或賣出一定原則數(shù)量某種金融工具原則化合同。

11.金融期權(quán)：是指賦予其購買者在規(guī)定期限內(nèi)按雙方商定價格(簡稱合同價格或執(zhí)行價格)購買或出售一定

數(shù)量某種金融資產(chǎn)權(quán)利合約。

12.證券投資基金：匯集眾多分散投資者資金，由專門投資機構(gòu)按投資方略投資到各類有價證券，從而實現(xiàn)收

益共享、風險共擔一種投資工具。

13.看漲期權(quán):凡是賦予期權(quán)買者購買標資產(chǎn)權(quán)利合約就是看漲期權(quán)。

14.看跌期權(quán):賦予期權(quán)買者出售標資產(chǎn)權(quán)利合約就是看跌期權(quán)。

15.歐式期權(quán):即是指買入期權(quán)一方必要在期權(quán)到期日當天才干行使期權(quán)。

16.美式期權(quán):指容許期權(quán)購買者在期權(quán)到期前任何時間執(zhí)行期權(quán)。

六、簡答題

1.金融市場功能

金融市場是整個金融系統(tǒng)核心和靈魂，宏觀上可以起到資源配制、實現(xiàn)儲蓄一一投資轉(zhuǎn)化、傳導金融政策等作

用，微觀上則具備價格發(fā)現(xiàn)、流動性提供、減少搜索成本和信息成本等功能。

(1)融通資金：

通過金融市場使資金供應(yīng)者和需求者在更大范疇內(nèi)自主進行資金融資通，把多渠道小額貨幣資金匯集成大

額資金來源；把短期資金轉(zhuǎn)化成長期資金義工生產(chǎn)者使用。

(2)配備功能

配備功能是市場基本功能。金融市場可以通過資源分派、財富再分派及風險再分派進行迅速有效地引導資

金合理流動，提高資金配備效率。

(3)調(diào)節(jié)功能

調(diào)節(jié)功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟調(diào)節(jié)作用。金融市場不但具備直接調(diào)節(jié)作用，并且金融市場存在及發(fā)展

為政府實行對宏觀經(jīng)濟活動間接調(diào)控創(chuàng)造了條件。

(4)反映功能

金融市場價格波動和變化是經(jīng)濟活動晴雨表，金融市場也是反映微觀經(jīng)濟運作狀況批示器。

2.貨幣市場構(gòu)成及內(nèi)容

（1）同業(yè)拆借市場；同業(yè)拆借市場，是指金融機構(gòu)之間以貨幣借貸方式進行短期資金融通活動市場。同業(yè)拆借資

金重要用于彌補銀行短期資金局限性，票據(jù)清算差額以及解決暫時性資金短缺需要。亦稱''同業(yè)拆放市場”，是金

融機構(gòu)之間進行短期、暫時性頭寸調(diào)劑市場。

（2）票據(jù)貼現(xiàn)市場；票據(jù)貼現(xiàn)：對持票人來說，貼現(xiàn)是將未到期票據(jù)賣給銀行獲得流動性行為，這樣可提前收回

墊支于商業(yè)信用資本，而對銀行或貼現(xiàn)公司來說，貼現(xiàn)是與商業(yè)信用結(jié)合放款業(yè)務(wù)。

（3）可轉(zhuǎn)讓定期存單市場；可轉(zhuǎn)讓定期存單指銀行發(fā)行對持有人償付具備可轉(zhuǎn)讓性質(zhì)定期存款憑證。憑證上載有

發(fā)行金額及利率，尚有償還日期和辦法。如果存單期限超過1年，則可在期中支付利息。在紐約貨幣市場，普通以

面值為100萬美元為定期存單單位，有30天到5年或7年不等期限，普通期限為1—3個月。一律于期滿日付款。

（4）短期政府債券市場；短期政府債券是--國政府部門為滿足短期資金需求而發(fā)行一種期限在1年以內(nèi)債務(wù)憑證。

在政府遇有資金困難時，可通過發(fā)行政府債券來籌集社會閑散資金，以彌補資金缺口

（5）回購市場指通過回購合同進行短期資金融通交易市場?；刭徥侵冈诔鍪圩C券時，與證券購買商訂立合同，商

定在一定期限后按商定價格購回所買證券，從而獲得即時可用資金一種交易行為。

在銀行間債券市場上回購業(yè)務(wù)類型可以分三種類型:一是質(zhì)押式回購業(yè)務(wù)；二是買斷式回購業(yè)務(wù)；三是開放式回購

業(yè)務(wù)。

3.資我市場構(gòu)成及內(nèi)容

（1）中長期信貸市場指期限在一年以上中長期資金借貸所形成市場。這一市場上重要金融工具是中長

期國際貸款

（2）股票市場也稱權(quán)益市場，是指股票發(fā)行和流通市場

（3）債券市場資我市場另一種基本形態(tài)，其發(fā)行和交易債務(wù)工具與權(quán)益工具備著本質(zhì)區(qū)別，因而債

券市場特點也與股票市場有所不同

（4）證券投資基金市場

4.請簡述金融遠期合約概念和特點。

答：（1）金融遠期合約是指交易雙方達到、在將來某一特定日期按事先商定價格，以預(yù)先擬定方式買賣某種金

融資產(chǎn)合約。

（2）遠期重要特性為：

金融遠期合約是非原則化合約，因而它不在交易所交易，而是金融機構(gòu)之間或金融機構(gòu)與客戶之間通過談判后

訂立。雙方可以就交割地點、交割時間、交割價格、合約規(guī)模及標物品質(zhì)等細節(jié)進行談判，以滿足雙方需要。

5.請簡述金融期貨概念和特點。

答：（1）金融期貨是指在特定交易場合通過競價方式成交，承諾在將來某一日或期限內(nèi)，以事先商定價格買進或賣

出某種金融商品契約。

（2）特點：買賣是原則化期貨合約，在交易所內(nèi)交易：交易雙方不需直接談判和訂立合約，而是與期貨交易所

清算公司結(jié)算；所有參加交易者都必要在清算公司開立專門保證金賬戶，并每日結(jié)算；交易者可以以對沖交易結(jié)束

期貨頭寸，不必實物交割。

6.請簡述期權(quán)概念和特點。

答：（1）期權(quán)是一種能在將來某特定期間內(nèi)或特定期點以特定價格買進或賣出一定數(shù)量某種特定商品權(quán)利。

（2）特點：期權(quán)購買者也稱期權(quán)持有者，在支付一筆較小費用（期權(quán)費）后，就獲得了能在合約規(guī)定將來某特定

期間，以事先擬定價格（合同價格）向期權(quán)出售者買進或賣出一定數(shù)量某種金融商品或金融期貨合約權(quán)利。在期權(quán)

有效期內(nèi)或合約所規(guī)定某一特定履約日，期權(quán)購買者既可以行使她擁有這項權(quán)利，也可以放棄這一權(quán)利。期權(quán)出售

者，也稱期權(quán)簽發(fā)者，在收進期權(quán)購買者所支付期權(quán)費后來，就承擔著在合約規(guī)定期間內(nèi)或合約所規(guī)定某一特定履

約日，只要期權(quán)購買者規(guī)定行使其權(quán)利，就必要無條件履行合約義務(wù)。

7.請簡述金互換概念和特點。

答：（1）互換：交易雙方為避免或減少利率或匯率風險，減少長期籌資成本，在一定期限內(nèi)互相互換貨幣或利

率金融交易。

（2）特點：通過互換可實現(xiàn)資金在全球金融市場間套利目，減少籌資者融資成本或增長投資者資產(chǎn)收益；互換

為表外業(yè)務(wù)，可以逃避外匯管制、利率管制和稅收限制；互換還具備期限靈活性、滿足交易雙方對非原則化交易需

求，以及可省去期貨、期權(quán)等產(chǎn)品對頭寸尋常管理，更以便等特點。

八、計算題

A、B公司都想借入5年期1000萬美元借款，A想借入與6個月期有關(guān)浮動利率借款，B想借入固定利率借款。

但兩家公司信用級別不同，故市場向它們提供利率也不同，見下表：

固定利率浮動利率

A公司10.0%6個月期LIB0R+0.30%

B公司11.2%6個月期LIB0R+1.00%

LA、B公司若進行利率互換，互換總收益是多少？

2.若互換總收益各自平分，那么互換后A、B公司各自實際融資成本是多少？

答：1、互換年總收益為：

（11.2%+LIBOR+0.3%）-（10%+LIBOR+l.O%）=0.5%

2、若平分，則各自融資成本減少0.25%。

因而，A實際融資成本為:6個月期LIB0R+0.30%-0.25%=LIB0R+0.05%

B實際融資成本為:11.2%-0.25%=10.9成

第六章金融機構(gòu)

一、填空題

1.金融機構(gòu)提供有效支付結(jié)算服務(wù)是適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展需求最早產(chǎn)生功能。

2.作為專業(yè)化融資中介人，所有金融機構(gòu)所具備基本功能是融通資金。

3.作為一種特殊公司，金融機構(gòu)經(jīng)營對象是貨幣資金。

4.1944年7月，44個同盟國家在美國新罕布什爾州召開國際金融會議成立了國際貨幣基金組織組織。

5.1948年12月1日，在原華北銀行、北海銀行、西北農(nóng)民銀行基本上建立—

中華人民共和國人民銀行標志著新中華人民共和國金融體系開始。

6.1987年在內(nèi)地組建了第一家股份制商業(yè)銀行即中華人民共和國交通銀行。

二、單項選取題

1.金融機構(gòu)適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展需求最早產(chǎn)生功能是（B）。

A.融通資金B(yǎng).支付結(jié)算服務(wù)

C.減少交易成本D.風險轉(zhuǎn)移與管理

2.在一種國家或地區(qū)金融監(jiān)管組織機構(gòu)中居于核心位置是（C）。

A.社會性公律組織B,行業(yè)協(xié)會

C.中央銀行或金融管理局D.分業(yè)設(shè)立監(jiān)管機構(gòu)

3.當代各國商業(yè)經(jīng)營性金融構(gòu)造，特別是銀行業(yè)，重要是按照（D）形式建立。

A.合伙制B.國有制C.私人所有制D.股份制

4.國際貨幣基金組織最高權(quán)力機構(gòu)是（A）。

A.理事會B.董事會C.會員國協(xié)商D.監(jiān)管機構(gòu)

5.國際金融公司作為專門向經(jīng)濟不發(fā)達會員國私營公司提供貸款和投資國際性金融組織，它資金運用重要是

（D）。

A.向最貧窮成員國提供無息貸款B.向成員國官方、國有公司和私營公司貸款

C.成員國官方財政金融當局D.提供長期商業(yè)融資，以增進私營部門投資

6.負責協(xié)調(diào)各成員國中央銀行關(guān)系，故有“央行中央行”之稱機構(gòu)是（D）。

A.世界銀行B.國際貨幣基金組織C.歐洲中央銀行D.國際清算銀行

7.1998年7月1日正式成立歐洲中央銀行宗旨是（B）。

A.負責歐元發(fā)行和管理B.維護貨幣穩(wěn)定C.負責貨幣政策制定和執(zhí)行

D.對成員國銀行業(yè)進行監(jiān)管

8.1999年4月20日，國內(nèi)成立首家經(jīng)營商業(yè)銀行不良資產(chǎn)金融資產(chǎn)公司是（C）。

A.華融B.長城C.信達I）.東方

9.從1995年10月16日起，（A）加入發(fā)鈔行列，與澳門大西洋銀行在澳門發(fā)鈔額度各占50%

A.中華人民共和國銀行澳門分行B.匯豐銀行C.硬打銀行D.恒生銀行

三、多項選取題

1.金融機構(gòu)功能可以基本描述為（ABCDE)

A.提供支付結(jié)算服務(wù)

B.融通資金

C.減少交易成本并提供金融服務(wù)便利

D.改進信息不對稱

E.風險轉(zhuǎn)移和管理

2.金融機構(gòu)在經(jīng)營中必要遵循（BCD）o

A.效益性B.安全性C.流動性D.獲利性E.時效性

3.當前各國金融管理性機構(gòu)重要有（ABCD）。

A.中央銀行或金融管理局

B.分業(yè)設(shè)立監(jiān)管機構(gòu)

C.同業(yè)自律組織

D.社會性公律組織

E.財政部或財政當局

4.世界銀行集團涉及（ABDE）

A.國際復興與開發(fā)銀行B.國際開發(fā)協(xié)會C.國際清算銀行

D.國際金融公司E.多邊投資擔保機構(gòu)

5.國際貨幣基金組織資金來源途徑涉及（BCDE）。

A.發(fā)行債券B.會員國認繳份額

C.資金運用收取利息和其她收入D.向官方和市場借款

E.某些成員國捐贈款或認繳特種基金

6.歐洲中央銀行擁有500億歐元儲備金，重要由各成員國央行依照（CE）來提供。

A.本國國民收入

B.歐洲中央銀行制定固定比例

C.本國在歐元區(qū)內(nèi)人口比例

D.本國央行和歐洲中央銀行協(xié)商比例

E.本國在歐元區(qū)內(nèi)國內(nèi)生產(chǎn)總值比例

7.國內(nèi)大陸金融機構(gòu)體系特點是以（ABCE）作為最高金融管理機構(gòu)，實行分業(yè)經(jīng)營與分業(yè)監(jiān)管。

A.銀監(jiān)會B.證監(jiān)會C.保監(jiān)會D.財政部E.中央銀行

8.1994年，國內(nèi)相繼成立了（BDE）政策性銀行。

A.交通銀行B.國家開發(fā)銀行C.中華人民共和國民生銀行

D.中華人民共和國進出口銀行E.中華人民共和國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

9.國內(nèi)金融資產(chǎn)管理公司重要有（ACDE）。

A.信達B.華夏C.華融D.長城E.東方

四.判斷正誤

1.金融機構(gòu)提供有效支付結(jié)算服務(wù)是適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展需求最早產(chǎn)生功能。（V）

2.減少交易成本并提供金融便利功能是所有金融機構(gòu)具備基本功能。（X）

3.金融機構(gòu)為了保證對到期債務(wù)支付和存款人提現(xiàn)，在經(jīng)營中必要遵循社會性、效益性和安全性原則。（X）

4.分業(yè)設(shè)立監(jiān)管機構(gòu)普通在一種國家或地區(qū)金融監(jiān)管組織機構(gòu)中居于核心地位。（X）

5.國際貨幣基金組織作為協(xié)調(diào)國際間貨幣政策和金融關(guān)系、加強貨幣合伙而建立國際性金融機構(gòu)，其最高權(quán)力機

構(gòu)是理事會，其常設(shè)機構(gòu)是執(zhí)行董事會。（V）

6.IMF貸款對象可以是成員國官方財政金融當局，也可以是私營公司；貸款用途除用于彌補成員國國際收支逆差或

用于經(jīng)常項目國際支付，還可以用于國家基本建設(shè)。（X）

7.世界銀行貸款對象可以是成員國官方、國有公司和私營公司，如果借款人不是政府，不必由政府提供擔保。

（X）

8.國際開發(fā)協(xié)會活動宗旨重要是向最貧窮成員國提供無息貸款，增進它們經(jīng)濟發(fā)展，這種貸款具備援助性質(zhì)。

9.國內(nèi)都市商業(yè)銀行均實行二級法人、多級核算經(jīng)營體制，重要功能是為地方經(jīng)濟服務(wù)、為中小公司服務(wù)。（X）

10.中華人民共和國金融資產(chǎn)管理公司帶有典型商業(yè)性金融機構(gòu)特性，是專門為接受和解決國有金融機構(gòu)不良資產(chǎn)

而建立。（X）

五、名詞解釋

1.金融機構(gòu)：是指在資金融通過程中，在金融市場上為資金供求者之間提供媒介或橋梁作用機構(gòu)，也稱為金

融中介。

2.國際清算銀行：是英、法、德、意、比、日等國中央銀行與代表美國銀行界利益摩根銀行、紐約和芝加哥

花旗銀行構(gòu)成銀團，依照海牙國際協(xié)會于1930年5月在巴塞爾成立。

3.國際貨幣基金組織：是政府間國際金融組織。

4.商業(yè)銀行：以營利為目，以各種金融負債籌集資金，各種金融資產(chǎn)為經(jīng)營對象，具備信用創(chuàng)造功能金融機

構(gòu)。

5.政策性銀行：是由政府投資設(shè)立，不以賺錢為目，依照政府決策和意圖專門充實政策性金融業(yè)務(wù)銀行。

6.金融租賃公司：通過融物形式為工商公司進行融資金融公司。

7.分業(yè)經(jīng)營：是指對金融機構(gòu)業(yè)務(wù)范疇進行某種限度“分業(yè)”管制。

8.外資金融機構(gòu)：是指按照中華人民共和國關(guān)于法律法規(guī)，經(jīng)批準在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立和營業(yè)金融機構(gòu)。

六、簡答

1.如何理解金融機構(gòu)在各國社會經(jīng)濟中重要功能？

答：1）提供融資便利；

2）提高資源配備效率；

3）節(jié)約交易成本；

4）創(chuàng)造信用貨幣，擴大信用；

5）提供廣泛金融服務(wù)。

2.國家金融機構(gòu)體系普通由哪些金融機構(gòu)構(gòu)成？

答：1）貨幣當局和金融監(jiān)管機構(gòu)；2）商業(yè)銀行；3）政策性銀行；4）政策性金融資產(chǎn)管理公司；5）非銀行金融

機構(gòu)；6）外資金融機構(gòu).

3.新中華人民共和國金融機構(gòu)體系建立和發(fā)展重要經(jīng)歷了哪幾種階段？

答：兩個階段：1）高度集中金融機構(gòu)體系：1953年到1978年，建立“大一統(tǒng)”金融體系，全國有且僅有一家銀行,

即中華人民共和國人民銀行，既是金融行政管理機構(gòu)，又是詳細銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營機構(gòu)。

2）1979年以來國內(nèi)金融機構(gòu)體制改革:黨H??一屆三中全會后來，國內(nèi)進入了改革開放時代，與此相適應(yīng)，國

內(nèi)金融機構(gòu)體系也進入了一種改革和發(fā)展時期，這一時期逐漸恢復和建立專業(yè)銀行，建立了中央銀行體制，還成立

了股份制商業(yè)銀行。隨后，國內(nèi)開始對原有獨資商業(yè)銀行進行治理和改造。

4.國際貨幣基金組織重要業(yè)務(wù)有哪些？

答：重要業(yè)務(wù)有：

1）對會員國匯率政策進行監(jiān)督；

2）與會員國就經(jīng)濟、金融形勢進行磋商和協(xié)調(diào)；

3）向會員國提供借款和各種培訓、征詢業(yè)務(wù)。其中基金會組織設(shè)貸款重要由如下三種形式構(gòu)成：普通貸款、

中期貸款、出口波動補償款

5.國內(nèi)非銀行金融機構(gòu)有哪些？并進行簡要闡明。

答：1）保險公司：是經(jīng)營保險和再保險業(yè)務(wù)金融機構(gòu)

2）信托投資公司：經(jīng)營信托投資業(yè)務(wù)金融機構(gòu)

3）投資銀行：專門對工商公司辦理各項關(guān)于投資業(yè)務(wù)金融機構(gòu)

4）財務(wù)公司：多為公司內(nèi)部集資而成，其宗旨是為了公司集團內(nèi)部集資或融通資金

5）農(nóng)村信用合伙社與都市信用合伙社：農(nóng)村信用合伙社：經(jīng)中華人民共和國人民銀行批準設(shè)立，由社員入股

構(gòu)成、實行民主管理、重要為社員提供金融服務(wù)農(nóng)村合伙金融機構(gòu)；都市信用合伙社：國內(nèi)經(jīng)濟和金融體制改革產(chǎn)

物

6）投資基金

7）金融租賃公司：通過融物形式為工商公司進行融資金融公司

8）中華人民共和國郵政儲蓄銀行

七、闡述題

1.試析金融機構(gòu)產(chǎn)生經(jīng)濟因素。

答：（一）解決信息問題競爭優(yōu)勢。信息不對稱所引致巨大交易成本限制了信用活動發(fā)展，阻礙了金融市場

正常功能發(fā)展。然而，金融中介機構(gòu)，特別是銀行在解決這些問題中，由于間接融資機制相對優(yōu)勢，使其顯得比借

貸雙方直接融資和通過金融市場融資交易更有效：

（1）信息揭示優(yōu)勢。

（2）信息監(jiān)督優(yōu)勢。

（3）信用風險控制和管理優(yōu)勢。

（二）業(yè)務(wù)分銷和支付優(yōu)勢。金融中介另一種老式核心競爭力是其業(yè)務(wù)分銷和支付系統(tǒng)，基于它們龐大和

昂貴分支機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，形成有效市場進入壁壘。

（三）風險轉(zhuǎn)移優(yōu)勢。實現(xiàn)兩種轉(zhuǎn)移:

（1）流動性風險轉(zhuǎn)移。

（2）信用風險轉(zhuǎn)移。

第七章商業(yè)銀行

一、填空題

1.信用中介職能是商業(yè)銀行最基本、最能反映其活動特性職能。

2.商業(yè)銀行資本功能有：營業(yè)功能、保護功能和管理功能。

3.商業(yè)銀行資本涉及核心資本和附屬資本。

4.商業(yè)銀行重要負債業(yè)務(wù)是存款業(yè)務(wù)。

5.商業(yè)銀行重要資產(chǎn)業(yè)務(wù)是貸款業(yè)務(wù)o

6.商業(yè)銀行政府債券投資重要類別是：中央政府債券、政府機構(gòu)債券、地方政府債券。

7.按照貸款保證分為信用貸款和擔保貸款o

8.商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)有：票據(jù)業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、承兌業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)。

9.信用卡業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)。

10.金融衍生交易業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)。

二、單選題

1.依照1988年巴塞爾合同，商業(yè)銀行資本充分比率應(yīng)達到（A）

A.8%B.9%C.7%D.10%

2.商業(yè)銀行“三性”原則是指賺錢性、流動性和（C）

A.投資性B.投機性C.安全性D.風險性

3.下列哪些是無風險表外業(yè)務(wù)（A）按

A.征詢業(yè)務(wù)B.承諾業(yè)務(wù)C.擔保業(yè)務(wù)D.衍生業(yè)務(wù)

4.1998年，國內(nèi)商業(yè)銀行開始實行（D）

A.資產(chǎn)管理B.負債管理C.資本管理D.資產(chǎn)負債比例管理

5.當代銀行業(yè)鼻祖是（C）

A.中華人民共和國銀行B.花旗銀行C.英格蘭銀行D.匯豐銀行

6.下列哪些是有風險表外業(yè)務(wù)（D）

A.代理業(yè)務(wù)B.匯兌業(yè)務(wù)C.結(jié)算業(yè)務(wù)D.擔保業(yè)務(wù)

7.商業(yè)銀行貸款五級分類涉及：正常貸款、關(guān)注貸款、次級貸款、可疑貸款和（D）

A.抵押貸款B.質(zhì)押貸款C.貼現(xiàn)貸款D.損失貸款

8.代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行什么業(yè)務(wù)（B）

A.有風險表外業(yè)務(wù)B