【銀行信息管理系統(tǒng)的應用探究4700字（論文）】

銀行信息管理系統(tǒng)的應用研究目錄TOC\o"1-2"\h\u4700一、引言 126574二、相關概念綜述 114106（一）管理信息系統(tǒng)簡介 15119（二）銀行管理信息系統(tǒng) 212264三、銀行業(yè)未引入管理信息系統(tǒng)之前存在的相關問題 319347（一）風險防范控制不到位 321707（二）數(shù)據(jù)處理效率低 325899（三）基礎數(shù)據(jù)來源質量較差 311750（四）銀行業(yè)務數(shù)據(jù)無法有效轉化為管理數(shù)據(jù) 411346四、銀行業(yè)引入管理信息系統(tǒng)后現(xiàn)狀分析 45288（一）整合數(shù)據(jù)構建完善的數(shù)據(jù)庫 410374（二）管理信息系統(tǒng)建設滿足于業(yè)務分析需要 424375（三）增強銀行風險防范能力 46513（四）實現(xiàn)統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標準提升基礎數(shù)據(jù)質量 428747（五）實現(xiàn)信息資源的共享 514806五、當前銀行業(yè)在管理信息系統(tǒng)構建方面的不足 55853（一）缺乏必要的認知度 59986（二）系統(tǒng)建設缺乏規(guī)劃性 617492（三）管理信息系統(tǒng)缺乏統(tǒng)一性和規(guī)范性 630922六、改進銀行業(yè)管理信息系統(tǒng)構建方面的不足的建議 65400（一）重視金融技術型人才的培養(yǎng) 613904（二）信息化建設平臺合作和資源共享 618094（三）強化信息化建設風險控制 730255七、結論 720430參考文獻 7一、引言隨著上世紀90年代商業(yè)銀行的快速發(fā)展，整個銀行業(yè)進入一個合理化競爭的發(fā)展態(tài)勢中，信息技術的應用使銀行的服務水平得到提升，使銀行之間的競爭更多的體現(xiàn)在服務標準和業(yè)務處理能力上。作為銀行企業(yè)想要在激烈的競爭中保持自身優(yōu)勢，不被行業(yè)所淘汰，就要不斷提升自己的核心競爭力，而管理信息系統(tǒng)的創(chuàng)新、完善就是其提升核心競爭力關鍵點。二、相關概念綜述（一）管理信息系統(tǒng)簡介管理信息系統(tǒng)是一個保持穩(wěn)定和創(chuàng)新發(fā)展的學科，這個系統(tǒng)隨著計算機技術和網(wǎng)絡通訊技術的創(chuàng)新而逐步推進、更新，目前在學界普遍認為管理信息系統(tǒng)是由人、計算機和信息處理技術合并組成的一套信息管理系統(tǒng)。管理信息主要由幾個方面組成，包括信息的采集、信息的傳送、信息的存儲、信息的處理、信息的使用。信息是管理工作的重要內容之一，管理工作的效能直接取決于信息的管理能力，因此做好管理信息工作是企業(yè)發(fā)展當中重要問題[1]。（二）銀行管理信息系統(tǒng)銀行管理信息系統(tǒng)是一套以客戶為中心、以防范風險為基本要求、以實現(xiàn)企業(yè)利益最大化為基本目標的信息收集、處理、存儲、分析、利用的系統(tǒng)。銀行的管理信息系統(tǒng)的基本框架模式包括了客戶信息管理、資產(chǎn)管理、信用風險評估、管理會計、資本配置等多方面內容，而這些不同類別和形式的信息，在具體表現(xiàn)上雖然是各自成為一體、相對獨立和相互獨立，體現(xiàn)著銀行內部職能部門之間的具體工作區(qū)別和職責[2]。但對于一個整體化的信息系統(tǒng)來講，這些信息必要實現(xiàn)功能上的關聯(lián)。形成一個相互之間關聯(lián)、互為基礎的數(shù)據(jù)處理全過程，使信息處理效果最大化?？▋扔囝~卡內余額銀行輸入取款信息輸入密碼儲戶銀行輸入取款信息輸入密碼儲戶確認清單生成程序確認清單生成程序清單清單三、銀行業(yè)未引入管理信息系統(tǒng)之前存在的相關問題（一）風險防范控制不到位沒有構建管理信息系統(tǒng)之前，銀行之間的數(shù)據(jù)處理和傳輸需要人工完成，也就是說沒有集中的票據(jù)處理中心，一方面各個銀行之間的風險防范程度不一致，存在較大差異。同時銀行內部的票據(jù)審核、復審環(huán)節(jié)對于票據(jù)的真實性、合法性、合規(guī)性都只是進行主觀判斷，主觀因素往往決定了票據(jù)的通過與否，如對銀行印鑒的審核，只是單純通過人工對比的方式進行，就容易導致虛假印鑒通過審核，而帶來非常嚴重的銀行內部風險。（二）數(shù)據(jù)處理效率低在沒有實現(xiàn)數(shù)據(jù)對接和數(shù)據(jù)集中處理之前，跨行取款、異地取款及境外取款業(yè)務是不可能實現(xiàn)的[3]。而在實現(xiàn)這些業(yè)務后，銀行內部的數(shù)據(jù)就將變得更加多樣和多變，沒有有效的管理措施，就會導致銀行網(wǎng)絡之間存在障礙，導致數(shù)據(jù)堆積，進而造成數(shù)據(jù)處理效率低、數(shù)據(jù)管理不規(guī)范等現(xiàn)象出現(xiàn)。（三）基礎數(shù)據(jù)來源質量較差當銀行數(shù)據(jù)過分依賴于人工的方式進行操作錄入后，不同的銀行之間，也就是不同的銀行內部管理系統(tǒng)之間的統(tǒng)一性和協(xié)調性就會出現(xiàn)問題，在這種情況下各個銀行內部的數(shù)據(jù)就無法直接建立對接聯(lián)系，使得大量數(shù)據(jù)的審核和復核需要人工完成，例如，銀行賬務系統(tǒng)中所有當天發(fā)生的信貸業(yè)務都需要在內部網(wǎng)絡中進行錄入，而一些基礎資料如工資證明等，需要人工掃描并將影像存入計算機數(shù)據(jù)庫，同時因為產(chǎn)生的一些其他數(shù)據(jù)還需要逐筆、逐級進行審簽[4]。而過分依靠人工方式進行數(shù)據(jù)處理，很可能導致銀行數(shù)據(jù)庫中的基礎數(shù)據(jù)來源質量較差，容易造成人工失誤，進而降低銀行服務質量。（四）銀行業(yè)務數(shù)據(jù)無法有效轉化為管理數(shù)據(jù)管理信息系統(tǒng)的一大特點就是對各類數(shù)據(jù)進行分析，形成分析報告，進而使企業(yè)及時調整工作重心。沒有全面構建行業(yè)管理信息系統(tǒng)之前，銀行業(yè)無法將各類基礎業(yè)務數(shù)據(jù)轉化為提升營業(yè)水平的管理數(shù)據(jù)。如對公結算業(yè)務收入但就某一銀行的一家分行，來講從數(shù)據(jù)上看是下降的，但在統(tǒng)計了所有分行后，發(fā)現(xiàn)90%的行，對公結算業(yè)務收入都出現(xiàn)下降，但是總賬中該科目確是余額出現(xiàn)大幅度增長的狀態(tài)。而深入分析其原因，其實就是因為全面推廣了電子銀行業(yè)務后，造成了客戶分流的結果，而在分行內部因為缺乏管理信息系統(tǒng)的支持，因此無法實現(xiàn)數(shù)據(jù)快速、有效分析，沒有對數(shù)據(jù)進行細化分類，導致業(yè)務數(shù)據(jù)轉化為管理數(shù)據(jù)后，給決策層提供了缺乏實用性的數(shù)據(jù)信息，對于銀行的決策和目標制定造成了一定影響。四、銀行業(yè)引入管理信息系統(tǒng)后現(xiàn)狀分析（一）整合數(shù)據(jù)構建完善的數(shù)據(jù)庫銀行的數(shù)據(jù)資源非常豐富，日常需要處理的數(shù)據(jù)信息隨著業(yè)務量的增加在不斷增多，這些數(shù)據(jù)信息既包括存貸款、總賬、分類賬等業(yè)務信息，也包括客戶資料等客戶信息，在沒有構建管理信息系統(tǒng)之前，銀行的數(shù)據(jù)信息經(jīng)常要關聯(lián)多個系統(tǒng)，經(jīng)過逐級運算和統(tǒng)計后進行存儲，而提取則需要手工來完成。因此不論是對內還是對外提供數(shù)據(jù)服務的工作量都非常大，而且準確性也做不到高標準。而構建其規(guī)范的管理信息系統(tǒng)后，銀行進一步整合了各個系統(tǒng)的數(shù)據(jù)，根據(jù)實際需要建立了完善的數(shù)據(jù)庫體系，實現(xiàn)了業(yè)務信息、客戶信息、市場信息的有效整合。（二）管理信息系統(tǒng)建設滿足于業(yè)務分析需要管理信息系統(tǒng)一大突出優(yōu)點就在于能夠實時對各類信息進行分析，對業(yè)務工作提供戰(zhàn)略信息。銀行內部管理信息系統(tǒng)可以針對銀行經(jīng)營管理中利潤分析、資產(chǎn)負債分析、金融產(chǎn)品分析、客戶分析等實際需要，建立專業(yè)的數(shù)據(jù)分析模型，為銀行內部的管理人員提供決策參考依據(jù)，實現(xiàn)信息到?jīng)Q策的快速轉換。（三）增強銀行風險防范能力實現(xiàn)了管理信息系統(tǒng)的構建，使得集中票據(jù)處理中心的完善發(fā)展成為現(xiàn)實，而通過內部網(wǎng)絡實現(xiàn)支票等票據(jù)的在線審核，是降低銀行風險的重要舉措，電子驗證的方式，避免了人為審核的主管錯誤，同時票據(jù)的集中處理也使得客戶獲得了更加高效的服務，提升了客戶的整體滿意度。（四）實現(xiàn)統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標準提升基礎數(shù)據(jù)質量數(shù)據(jù)標準的統(tǒng)一才能實現(xiàn)基礎數(shù)據(jù)質量的提升，在構建起專業(yè)的管理信息系統(tǒng)后，銀行業(yè)逐步對現(xiàn)有信息系統(tǒng)中得標準進行規(guī)范，確保各個環(huán)節(jié)、子系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)保持一致性。在統(tǒng)一數(shù)據(jù)標準的要求下，銀行實現(xiàn)了對柜面業(yè)務操作流程的優(yōu)化，使得所有客戶信息等其他基礎信息的錄入更加準確和真實，即降低了銀行風險，也提升了信息的實效。而對信貸信息的清理和整合，能夠提升基礎數(shù)據(jù)的來源質量，使數(shù)據(jù)更加具備可分析性和可操作性，而管理信息系統(tǒng)還能夠逐步實現(xiàn)銀行信息數(shù)據(jù)的自動采集和定時分析，使信息真正成為銀行持續(xù)發(fā)展的基礎動力之一。（五）實現(xiàn)信息資源的共享信息資源共享是管理信息系統(tǒng)帶給銀行業(yè)的一個重要變化。通過管理信息系統(tǒng)，銀行可以實現(xiàn)對現(xiàn)有總賬管理信息、存貸款信息、客戶資料信息、網(wǎng)絡銀行信息等重要信息資源的集成管理，使各個部門通過不同的子系統(tǒng)都可以實現(xiàn)權限內的信息共享，進而提升信息資源的利用效率。五、當前銀行業(yè)在管理信息系統(tǒng)構建方面的不足（一）缺乏必要的認知度實踐證明管理信息系統(tǒng)的應用直接能夠對銀行的經(jīng)營管理效能帶來影響，但在銀行業(yè)內部還往往從表面上去分析和認知管理信息系統(tǒng)，因此缺乏對系統(tǒng)的深入研究和應用。而缺乏必要認知度的最終結果就是，銀行很難去對信息資源進行有效分析和實現(xiàn)分析結果應用，致使內部管理效率和資金調度能力得不到完全提升，無法實現(xiàn)企業(yè)利益最大化目標。（二）系統(tǒng)建設缺乏規(guī)劃性作為一項較為系統(tǒng)的工程，銀行管理信息系統(tǒng)的建設應該是一個完善有規(guī)劃的構建過程。而目前銀行內部很少會從全局高度對管理信息系統(tǒng)進行設計，并由此開展建設。除了將管理系統(tǒng)建設工程外包外，銀行內部開發(fā)系統(tǒng)過程中，存在著多部門參與、缺乏協(xié)調性和合理性的問題。一般情況下，銀行的業(yè)務部門會提出管理信息系統(tǒng)建設的需求計劃，由信息管理部門和計算機應用部門實現(xiàn)功能設計和測試，再由業(yè)務部門對半成品進行測試，最后經(jīng)過反饋意見，實現(xiàn)系統(tǒng)的最終開發(fā)[5]。而這種規(guī)劃、建設模式的弊端是較為明顯的，多頭參與、各自為戰(zhàn)的現(xiàn)象很普遍，無法形成合力，使得這樣的開發(fā)速度較慢，且開發(fā)效率較低。最終的管理信息系統(tǒng)，可能就會導致管理信息過于分散，無法提升工作效率。（三）管理信息系統(tǒng)缺乏統(tǒng)一性和規(guī)范性銀行業(yè)務是在不斷高速發(fā)展的過程中得，為了能夠實現(xiàn)銀行業(yè)務規(guī)模的擴大化，使得銀行內部的業(yè)務管理系統(tǒng)越來越復雜、數(shù)據(jù)存儲、處理過程也越加繁瑣。而管理信息系統(tǒng)因為缺乏統(tǒng)一的標準和規(guī)范要求，使得同一類管理信息基礎數(shù)據(jù)在不同的子系統(tǒng)內被賦予不同的定義，使得整個管理信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)缺乏整合，一條數(shù)據(jù)信息有可能被多次重復存儲，一方面增加了數(shù)據(jù)庫的負擔，另一方面也使一部分數(shù)據(jù)處理工作變?yōu)闊o用功。六、改進銀行業(yè)管理信息系統(tǒng)構建方面的不足的建議（一）重視金融技術型人才的培養(yǎng)信息化戰(zhàn)略是對信息時代企業(yè)管理方法的一種創(chuàng)新，這種由信息技術支持的管理方法要求管理人員具有資深的信息化專業(yè)知識和對實際工作的頂層視野，熟悉并了解業(yè)務技能。熟悉如何使用信息技術實現(xiàn)業(yè)務優(yōu)化和再造并提供建設性意見。因此，商業(yè)銀行在追求信息化建設戰(zhàn)略的過程中，有必要培養(yǎng)懂業(yè)務和信息技術復合型管理人才，為深入信息化奠定基礎。（二）信息化建設平臺合作和資源共享 基于商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢，商業(yè)銀行可以采用多種合作方式，與互聯(lián)網(wǎng)金融公司共享資源（如高質量的客戶資源或其他行業(yè)數(shù)據(jù)等），并對客戶資源進行深度挖掘以識別客戶潛在需求，可以幫助擴大雙方的共同受眾群體，對于創(chuàng)造一個對雙方都有利的發(fā)展空間非常有幫助[6]。商業(yè)銀行可以通過借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融公司的技術手段和經(jīng)營方法。在有效風控的前提下設計更便捷業(yè)務流程，重新考慮自身業(yè)務流程的結構，簡化業(yè)務辦理流程或改善服務渠道類型，提供更人性化的金融服務，并加強與客戶的直接溝通?；ヂ?lián)網(wǎng)彌合了商業(yè)銀行與金融科技企業(yè)之間的鴻溝，相信互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和商業(yè)銀行重視合作，互相幫助，共同創(chuàng)造互利共贏的創(chuàng)新銀行金融科技。（三）強化信息化建設風險控制信息安全是金融業(yè)生存的基礎，一旦客戶信息泄露，就會給社會和銀行造成不可估量的損失。各大商業(yè)銀行全體員工應將信息安全放在首位，并在日常工作中提高對信息安全的認識。為客戶提供安全保護，提醒客戶避免因虛假網(wǎng)絡釣魚網(wǎng)站和欺詐性信息而造成財務損失。七、結論銀行業(yè)在全面構建管理信息系統(tǒng)后，實現(xiàn)了業(yè)務辦理的高效化和系統(tǒng)化，在客戶需求每日劇增的發(fā)展階段中，銀行只有將信息進行有效整合，通過信息化手段實現(xiàn)數(shù)據(jù)信息的立體化，才能使銀行的日常服務水平獲得提升，使數(shù)據(jù)更加具備可分析性和利用性。在銀行業(yè)構建管理信息系統(tǒng)前，在信息收集、處理環(huán)節(jié)，銀行存在拖沓、重復等問題，構建該系統(tǒng)后，銀行的信息管理工作得到明顯提升，行業(yè)競爭力得到加強。參考文獻[1]趙建平.論網(wǎng)上銀行管理系統(tǒng)的構建[J].信息技術與信息化,2019(10):3.[2]