存款保險(xiǎn)5月起為銀行兜底-儲(chǔ)戶最高可獲賠50萬(wàn)元

存款保險(xiǎn)5月起為銀行兜底儲(chǔ)戶最高可獲賠50萬(wàn)元[摘要]儲(chǔ)戶最高可獲賠50萬(wàn)元，明確7個(gè)工作日內(nèi)足額償付存款；保費(fèi)及費(fèi)率水平未明確獨(dú)家圖解：一張圖看懂存款保險(xiǎn)制度新京報(bào)訊3月31日，已經(jīng)醞釀21年的存款保險(xiǎn)制度正式出臺(tái)，并將自5月1日起實(shí)施。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)均需投保存款保險(xiǎn)，并實(shí)行限額償付。如果銀行破產(chǎn)，儲(chǔ)戶將獲得最高50萬(wàn)元賠償，7個(gè)工作日內(nèi)足額償付。償付期限7個(gè)工作日與2014年11月30日公布的征求意見(jiàn)稿相比，3月31日，國(guó)務(wù)院公布《存款保險(xiǎn)條例》(下稱《條例》)最大的亮點(diǎn)在于，明確了償付期限。《條例》第十九條規(guī)定，存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)在7個(gè)工作日內(nèi)足額償付存款。同時(shí)，《條例》規(guī)定，同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有被保險(xiǎn)存款賬戶的存款本金和利息合并計(jì)算的資金數(shù)額在50萬(wàn)元以內(nèi)的，實(shí)行全額償付；超出50萬(wàn)元的部分，依法從投保機(jī)構(gòu)清算財(cái)產(chǎn)中受償。為何設(shè)定50萬(wàn)元的最高償付限額？對(duì)此，央行負(fù)責(zé)人昨日在答記者問(wèn)時(shí)表示，從國(guó)際上看，最高償付限額一般為人均國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的2至5倍。條例規(guī)定的50萬(wàn)元的最高償付限額，是經(jīng)反復(fù)測(cè)算后提出的，這一數(shù)字約為2013年我國(guó)人均GDP的12倍，高于世界多數(shù)國(guó)家的保障水平，能夠?yàn)?9.63%的存款人提供全額保護(hù)。醞釀21年終推出目前，世界上已有110多個(gè)國(guó)家和地區(qū)建立了存款保險(xiǎn)制度。早在1993年12月，《國(guó)務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》就指出，“要建立存款保險(xiǎn)基金，保障社會(huì)公眾利益”。2013年十八屆三中全會(huì)明確提出建立存款保險(xiǎn)制度。2014年11月30日晚為何存款保險(xiǎn)制度醞釀21年之久才正式推出？“之所以遲遲未能推出，主要受阻于三方面爭(zhēng)議。”時(shí)任中投公司副總經(jīng)理謝平在《中國(guó)金融改革思路：2013-2020》一書(shū)中稱，其中之一即是，人民銀行、銀監(jiān)會(huì)和財(cái)政部都想成為存款保險(xiǎn)的主管部門，“這既有認(rèn)識(shí)分歧，也有一定程度的‘部門權(quán)力之爭(zhēng)’”。而另兩項(xiàng)爭(zhēng)議，則是存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管功能、人民銀行的金融穩(wěn)定機(jī)制的協(xié)調(diào)與銜接問(wèn)題。存款保險(xiǎn)制度推出是形勢(shì)使然。中國(guó)人民大學(xué)國(guó)際貨幣研究所副所長(zhǎng)涂永紅解釋，改革是漸近的過(guò)程，存款保險(xiǎn)制度的推出涉及的是利益的調(diào)整，政府部門職能的轉(zhuǎn)化。以前的銀行都是國(guó)有銀行，政府兜底，信用程度很高，這個(gè)前提下如果設(shè)置存款保險(xiǎn)制度就給職能部門增加負(fù)擔(dān)是沒(méi)有必要的?，F(xiàn)在整個(gè)銀行業(yè)都放開(kāi)了，國(guó)有的民營(yíng)的全都可以做了，新形勢(shì)下需要存款保險(xiǎn)制度。業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)率低于萬(wàn)分之五對(duì)于市場(chǎng)普遍期待的保費(fèi)、存款保險(xiǎn)費(fèi)率，《條例》依然沒(méi)有給出具體數(shù)額?！稐l例》規(guī)定，投保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)交納的保費(fèi)，按照本投保機(jī)構(gòu)的被保險(xiǎn)存款和存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)確定的適用費(fèi)率計(jì)算，具體辦法由存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)規(guī)定。