2014年10月自考05678金融法試題及答案含解析

金融法年月真題

05678201410

1、【單選題】貨幣政策委員會(huì)是中國(guó)人民銀行制定貨幣政策的（）。

決策機(jī)構(gòu)

管理機(jī)構(gòu)

A:

監(jiān)督機(jī)構(gòu)

B:

咨詢(xún)議事機(jī)構(gòu)

C:

答D:案：D

解析：貨幣政策委員會(huì)是中國(guó)人民銀行制定貨幣政策的咨詢(xún)議事機(jī)構(gòu)。其職責(zé)是，在綜合

分析宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的基礎(chǔ)上，依據(jù)國(guó)家的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控目標(biāo)，對(duì)相關(guān)貨幣政策事項(xiàng)進(jìn)行討

論，并提出建議。

2、【單選題】下列關(guān)于中央銀行分支機(jī)構(gòu)地位的表述，正確的是（）。

中國(guó)人民銀行的分支機(jī)構(gòu)是總行派出的辦事機(jī)構(gòu)，具有獨(dú)立的地位

中國(guó)人民銀行的分支機(jī)構(gòu)是總行派出的辦事機(jī)構(gòu)，不具有獨(dú)立的地位

A:

分支機(jī)構(gòu)可以自行任命行長(zhǎng)

B:

分支機(jī)構(gòu)的日常工作由其行長(zhǎng)統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)

C:

答D:案：B

解析：中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)是總行派出的辦事機(jī)構(gòu)，沒(méi)有獨(dú)立的地位。分支機(jī)構(gòu)的行長(zhǎng)

由總行任免，日常工作由總行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，完整地執(zhí)行總行的方針政策。

3、【單選題】根據(jù)我國(guó)法律的規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司的注冊(cè)資本為人民幣（）。

50億元

100億元

A:

200億元

B:

300億元

C:

答D:案：B

解析：根據(jù)《條例》，4家金融資產(chǎn)管理公司的注冊(cè)資本均為人民幣100億元，由財(cái)政部

核撥。

4、【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行的資本余額

的比例不得超過(guò)（）。

5%

8%

A:

10%

B:

20%

C:

答D:案：C

解析：《商業(yè)銀行法》第39條第1款第4項(xiàng)規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行

資本余額的比例不得超過(guò)10%。

5、【單選題】商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起一定

期限內(nèi)予以處分，這個(gè)期限是（）。

1年

2年

A:

3年

B:

5年

C:

答D:案：B

解析：《商業(yè)銀行法》第42條規(guī)定，商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者

股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起2年內(nèi)予以處分。

6、【單選題】按信托法律關(guān)系的客體劃分，信托可分為貿(mào)易信托和（）。

不動(dòng)產(chǎn)信托

公司法人信托

A:

公益信托

B:

個(gè)人信托

C:

答D:案：A

解析：信托公司辦理的信托可以從不同角度進(jìn)行分類(lèi)。如果按信托法律關(guān)系的客體來(lái)劃

分，可以分為貿(mào)易信托、不動(dòng)產(chǎn)信托和金融信托等。

7、【單選題】下列單位中有權(quán)凍結(jié)、扣劃單位存款賬戶(hù)的是（）。

技術(shù)監(jiān)督局

外匯管理局

A:

工商行政管理局

B:

海關(guān)

C:

答D:案：D

解析：海關(guān)根據(jù)《海關(guān)法》第37條的規(guī)定，可以查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶(hù)。

8、【單選題】按照貸款風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的主體分類(lèi)，貸款可以分為自營(yíng)貸款和（）。

擔(dān)保貸款

信用貸款

A:

短期貨款

B:

委托貸款

C:

答D:案：D

解析：按照貸款風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的主體分類(lèi)，貸款可以分為：自營(yíng)貸款、委托貸款。

9、【單選題】我國(guó)《擔(dān)保法》對(duì)定金的比例有所限制，即不得超過(guò)主合同標(biāo)的額的（）。

5%

1O%

A:

15%

B:

20%

C:

答D:案：D

解析：《擔(dān)保法》中對(duì)定金的比例有所限制，不得超過(guò)主合同標(biāo)的額的20%，在法定限制

之下定金的具體數(shù)額可以由當(dāng)事人約定。

10、【單選題】下列不屬于單位結(jié)算賬戶(hù)的是、（）。

基賬戶(hù)

特別存款賬戶(hù)

A:

一般存款賬戶(hù)

B:

專(zhuān)用存款賬戶(hù)

C:

答D:案：B

解析：?jiǎn)挝唤Y(jié)算賬戶(hù)可分為基本存款賬戶(hù)、一般存款賬戶(hù)、臨時(shí)賬戶(hù)、專(zhuān)用存款賬戶(hù)四

類(lèi)。

11、【單選題】下列屬于《貸款通則》中的貸款人的是（）。

中資銀行

信托投資公司

A:

證券公司

B:

金融租賃公司

C:

答D:案：A

解析：《貸款通則》第1條規(guī)定，本通則所稱(chēng)貸款人，系指在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的經(jīng)營(yíng)貸

款業(yè)務(wù)的中資金融機(jī)構(gòu)。同時(shí)，第21條規(guī)定，貸款人必須經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)貸款

業(yè)務(wù)，并經(jīng)工商行政管理部門(mén)登記。

12、【單選題】負(fù)責(zé)對(duì)我國(guó)外匯儲(chǔ)備進(jìn)行專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的是（）。

中國(guó)投資有限責(zé)任公司

中國(guó)國(guó)際信托投資有限責(zé)任公司

A:

中國(guó)銀行

B:

國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

C:

答D:案：A

解析：經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，2007年9月29曰，中國(guó)投資有限責(zé)任公司在北京正式掛牌成立，

對(duì)國(guó)家的外匯儲(chǔ)備進(jìn)行專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)。

13、【單選題】人民幣的發(fā)行權(quán)屬于（）。

國(guó)務(wù)院

中國(guó)人民銀行

A:

中國(guó)工商銀行

B:

中國(guó)建設(shè)銀行

C:

答D:案：B

解析：國(guó)家將人民幣的發(fā)行權(quán)授予中國(guó)人民銀行，由它來(lái)統(tǒng)一負(fù)責(zé)人民幣發(fā)行和貨幣流通

量的調(diào)節(jié)工作。

14、【單選題】下列選項(xiàng)中，不屬于國(guó)際收支中經(jīng)常發(fā)生的交易項(xiàng)目的是（）。

貿(mào)易收支

勞務(wù)收支

A:

證券投資

B:

單方面轉(zhuǎn)移

C:

答D:案：C

解析：國(guó)際收支中經(jīng)常發(fā)生的交易項(xiàng)目，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支、單方轉(zhuǎn)移等項(xiàng)目。

15、【單選題】境外投資者進(jìn)人我國(guó)A股市場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)股票、債券等投資品種，需通過(guò)特定的方

式進(jìn)行，這種方式是（）。

QDII

QFII

A:

B:

MBO

IMF

C:

答D:案：B

解析：對(duì)于境外投資者進(jìn)入中國(guó)證券市場(chǎng)，目前的規(guī)定是，境外投資者進(jìn)入A故市場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)

股票、債券等投資品種，需要通過(guò)合格境外機(jī)構(gòu)投資者（簡(jiǎn)稱(chēng)QFII）進(jìn)行，且通過(guò)QFII

匯入的外匯資金不得超過(guò)國(guó)家批準(zhǔn)的外匯額度。

16、【單選題】非金融企業(yè)法人對(duì)外提供的對(duì)外擔(dān)保余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的（）。

10%

20%

A:

30%

B:

50%

C:

答D:案：D

解析：根據(jù)現(xiàn)行法規(guī)，非金融企業(yè)法人對(duì)外提供的對(duì)外擔(dān)保余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的

50%，并不得超過(guò)其上年外匯收入。

17、【單選題】利率反映貨幣的（）。

時(shí)間價(jià)值

套期價(jià)值

A:

投資價(jià)值

B:

信用價(jià)值

C:

答D:案：A

解析：利率反映著貨幣的時(shí)間價(jià)值。

18、【單選題】決定實(shí)行美元本位制的是1944年7月的（）。

布雷頓森林會(huì)議

倫敦會(huì)議

A:

布魯塞爾會(huì)議

B:

東京會(huì)議

C:

答D:案：A

解析：1944年7月的布雷頓森林會(huì)議規(guī)定了各國(guó)貨幣同美元掛鉤，美元同黃金掛鉤的新方

法，就此開(kāi)始實(shí)行美元本位制。

19、【單選題】股票發(fā)行采取的保薦制度是（）。

機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制

個(gè)人負(fù)責(zé)制

A:

機(jī)構(gòu)與個(gè)人雙重負(fù)責(zé)制

B:

機(jī)構(gòu)、個(gè)人與主管機(jī)關(guān)三重負(fù)責(zé)制

C:

答D:案：C

解析：股票發(fā)行保薦制度采取機(jī)構(gòu)與個(gè)人雙重負(fù)責(zé)制。證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)作為保薦人，必須指

定專(zhuān)人對(duì)相關(guān)公司的股票、債券發(fā)行上市事項(xiàng)負(fù)責(zé)，保薦機(jī)構(gòu)與保薦人共同承擔(dān)法律責(zé)

任。

20、【單選題】下列關(guān)于證券發(fā)行預(yù)披露的說(shuō)法正確的是（）。

是指中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)證券發(fā)行之后，發(fā)行人所作的信息披露

發(fā)行人可以將招股說(shuō)明書(shū)刊登于其企業(yè)網(wǎng)站，時(shí)間可以先于在中國(guó)證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站的披露

A:

雖然是非正式文件，但可以含有價(jià)格信息

B:

需在顯要位置說(shuō)明“發(fā)行申請(qǐng)尚未得到證監(jiān)會(huì)的核準(zhǔn)”

C:

答D:案：D

解析：發(fā)行人應(yīng)當(dāng)在預(yù)先披露的招股說(shuō)明書(shū)（申報(bào)稿）的顯要位置聲明：“本公司的發(fā)行

申請(qǐng)尚未得到中國(guó)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)。本招股說(shuō)明書(shū)（申報(bào)稿）不具有據(jù)以發(fā)行股票的法律效

力，僅供預(yù)先披露之用。投資者應(yīng)當(dāng)以正式公告的招股說(shuō)明書(shū)全文作為作出投資決定的依

據(jù)。”

21、【單選題】證券市場(chǎng)的交易活動(dòng)包括（）。

證券買(mǎi)賣(mài)

證券繼承

A:

證券抵押

B:

證券借貸

C:

答D:案：A

解析：證券交易是指證券在特定市場(chǎng)中進(jìn)行轉(zhuǎn)讓的活動(dòng)。

22、【單選題】下列不屬于金融期貨品種的是（）。

利率期貨

貨幣期貨

A:

股票指數(shù)期貨

B:

金屬期貨

C:

D:

答案：D

解析：與金融相關(guān)聯(lián)的期貨合約品種很多，目前已經(jīng)開(kāi)發(fā)出來(lái)的品種主要有：利率期貨、

貨幣期貨、股票指數(shù)期貨。

23、【單選題】我國(guó)現(xiàn)行的期貨交易最低保證金比率是交易金額的（）。

5%

8%

A:

10%

B:

20%

C:

答D:案：A

解析：我國(guó)現(xiàn)行的期貨交易最低保證金比率是交易金額的5%，股指期貨合約最低交易保證

金標(biāo)準(zhǔn)為10%。

24、【單選題】在我國(guó)的期貨交易所中，期貨價(jià)格的形成必須遵循的原則是（）。

時(shí)間優(yōu)先、價(jià)格優(yōu)先原則

招標(biāo)競(jìng)價(jià)原則

A:

價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先原則

B:

協(xié)商定價(jià)原則

C:

答D:案：C

解析：在我國(guó)的期貨交易所中，全部采用電腦自動(dòng)撮合成交方式，在這種方式下，期貨價(jià)

格的形成必須遵循價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先的原則。

25、【單選題】在期貨交易中，買(mǎi)人期貨合約后所持有的頭寸，稱(chēng)為（）。

平倉(cāng)

多頭

A:

持倉(cāng)

B:

空頭

C:

答D:案：B

解析：在期貨交易過(guò)程中，建倉(cāng)之后尚沒(méi)有平倉(cāng)的合約，叫未平倉(cāng)合約或者未平倉(cāng)頭寸，

也叫持倉(cāng)。其中，買(mǎi)入期貨合約后所持有的頭寸叫多頭頭寸，簡(jiǎn)稱(chēng)多頭。

26、【問(wèn)答題】銀行卡

答案：銀行卡：是由商業(yè)銀行向社會(huì)發(fā)行的，具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部

或部分功能的信用支付工具?！究键c(diǎn)】銀行卡法律制度——概述

27、【問(wèn)答題】中間業(yè)務(wù)

答案：中間業(yè)務(wù)：指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。

【考點(diǎn)】商業(yè)銀行法律制度——商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍與監(jiān)管

28、【問(wèn)答題】抵押

答案：抵押：指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)

人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償?！究键c(diǎn)】信貸擔(dān)保法律制

度——抵押

29、【問(wèn)答題】外匯儲(chǔ)備

答案：外匯儲(chǔ)備：指政府手中持有的外匯，它是一國(guó)維持國(guó)際收支平衡的基礎(chǔ)，被視為一

國(guó)的國(guó)際清償能力的象征。【考點(diǎn)】外匯管理法律制度——外匯儲(chǔ)備管理制度

30、【問(wèn)答題】封閉式基金

答案：封閉式基金：指經(jīng)核準(zhǔn)的基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以

在依法設(shè)立的證券交易場(chǎng)所交易，但基金份額持有人不得申請(qǐng)贖回的基金?！究键c(diǎn)】證券

投資基金管理法律制度——證券投資基金概述

31、【問(wèn)答題】簡(jiǎn)述設(shè)立商業(yè)銀行的條件。

答案：（1）有符合《商業(yè)銀行法》和《公司法》規(guī)定的章程。（2）符合《商業(yè)銀行

法》規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額。（3）有具備任職專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)

管理人員。（4）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。（5）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防

范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。（6）設(shè)立商業(yè)銀行還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件?！究?/p>

點(diǎn)】商業(yè)銀行法律制度——商業(yè)銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出

32、【問(wèn)答題】簡(jiǎn)述銀行與客戶(hù)的法律關(guān)系中銀行的義務(wù)。

答案：（1）銀行對(duì)客戶(hù)的保密義務(wù)。它是指銀行未經(jīng)客戶(hù)明確或默示同意，不得向第三

人透露客戶(hù)賬戶(hù)的情況、客戶(hù)與銀行的任何交易或從管理客戶(hù)賬戶(hù)中所獲得的任何有關(guān)客

戶(hù)的資料。（2）對(duì)存款人的保證支付。商業(yè)銀行保證支付存款人取款是無(wú)條件的責(zé)任，

因?yàn)檫@是債權(quán)人行使債權(quán)的行為，不應(yīng)受到銀行作為債務(wù)人的條件限制。（3）銀行的營(yíng)

業(yè)時(shí)間。商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)時(shí)間應(yīng)當(dāng)方便客戶(hù)，并予以公布。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營(yíng)業(yè)時(shí)

間內(nèi)營(yíng)業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間?！究键c(diǎn)】銀行與客戶(hù)之間的法律關(guān)系—

—銀行的權(quán)利與義務(wù)

33、【問(wèn)答題】簡(jiǎn)述利率主管機(jī)關(guān)及其權(quán)限。

答案：中國(guó)人民銀行是經(jīng)國(guó)務(wù)院授權(quán)的利率主管機(jī)關(guān)，代表國(guó)家依法行使利率管理權(quán)，其

他任何單位和個(gè)人不得干預(yù)。中國(guó)人民銀行制定、調(diào)整以下利率：（1）中國(guó)人民銀行對(duì)

金融機(jī)構(gòu)存、貸款利率和再貼現(xiàn)利率。（2）金融機(jī)構(gòu)存、貸款利率。（3）優(yōu)惠貸款利

率。（4）罰息利率。（5）同業(yè)存款利率。（6）利率浮動(dòng)幅度?！究键c(diǎn)】利率與匯率

管理法律制度——我國(guó)的利率管理制度

34、【問(wèn)答題】簡(jiǎn)述期貨交易的主要特征。

答案：（1）期貨交易以在期貨交易所內(nèi)買(mǎi)賣(mài)期貨合約的方式進(jìn)行。（2）期貨合約是由

期貨交易所制訂的標(biāo)準(zhǔn)化合同。（3）實(shí)物交割率低。（4）期貨交易實(shí)行保證金制度。

（5）期貨交易所為交易雙方提供結(jié)算交割服務(wù)和履約擔(dān)保，實(shí)行嚴(yán)格的結(jié)算交割制度，

違約的風(fēng)險(xiǎn)很小。【考點(diǎn)】期貨交易管理法律制度——期貨交易概述

35、【問(wèn)答題】試述提前歸還貸款的法律規(guī)定。

答案：我國(guó)《貸款通則》規(guī)定，提前歸還貸款的，應(yīng)當(dāng)與貸款人協(xié)商?！逗贤ā返?1

條規(guī)定，債權(quán)人可以拒絕債務(wù)人提前履行債務(wù)，但提前履行不損害債權(quán)人利益的除外。第

208條規(guī)定，借款人提前償還借款的，除當(dāng)事人另有約定的以外，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款的期

間計(jì)算利息。綜合上述法律法規(guī)，可以得出以下幾點(diǎn)：（1）當(dāng)事人在合同中對(duì)提前還款

有約定的，按照約定來(lái)確定是否需要經(jīng)貸款人同意及利息如何計(jì)算等問(wèn)題。（2）當(dāng)事人

在合同中對(duì)提前還款沒(méi)有約定的，如果提前還款不損害貸款人利益，借款人可以不經(jīng)貸款

人的同意而提前還款，利息按照實(shí)際借款期間計(jì)算；如果提前還款損害貸款人利益的，貸

款人有權(quán)拒絕借款人提前還款的要求，或者要求借款人承擔(dān)違約責(zé)任，按原定合同期限支

付利息。（3）借款人與貸款人協(xié)商，貸款人同意提前還款的，等于貸款人同意變更合同

的履行期，因此，借款人可以按照變更后的期間向貸款人支付利息。【考點(diǎn)】貸款法律制

度——貸款合同的旅行與債權(quán)保全

36、【問(wèn)答題】試述金融監(jiān)管的目的。

答案：（1）金融安全。金融監(jiān)管的首要目的就是保證金融業(yè)的安全，保持金融市場(chǎng)運(yùn)行

的穩(wěn)健。金融作為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的資金分配渠道，被譽(yù)為“經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的神經(jīng)中樞”；同時(shí)

它也關(guān)系到每一個(gè)普通百姓的個(gè)人和家庭財(cái)富的安全保障。另一方面，金融業(yè)又是一個(gè)運(yùn)

作“別人的錢(qián)”的行業(yè)，以負(fù)債經(jīng)營(yíng)、受托經(jīng)營(yíng)為特征，存在著一家金融機(jī)構(gòu)倒閉引發(fā)整

個(gè)市場(chǎng)系統(tǒng)性危機(jī)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。因此，維持存款人、委托人、投資人對(duì)金融市場(chǎng)的信心，

防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)就格外關(guān)鍵。（2）保護(hù)存款人和投資者的合法利益。金融市場(chǎng)是一

個(gè)信用市場(chǎng)，參加金融市場(chǎng)的公眾存款人和大眾投資者的合法利益必須受到保護(hù)。如果公

眾存款人和大眾投資者的利益受到損害，他們就會(huì)遠(yuǎn)離金融市場(chǎng)；而離開(kāi)公眾的支持，金

融市場(chǎng)就會(huì)成為“無(wú)源之水，無(wú)本之木”。（3）提高國(guó)有商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量。由于

歷史的原因，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行承擔(dān)了過(guò)多的政策性業(yè)務(wù)，導(dǎo)致不良資產(chǎn)比例過(guò)高；國(guó)有

商業(yè)銀行設(shè)在地方的分支機(jī)構(gòu)，過(guò)去也曾迫于來(lái)自地方政府對(duì)發(fā)展本地經(jīng)濟(jì)的要求被動(dòng)發(fā)

放貸款，產(chǎn)生了一些不良資產(chǎn)。因此，我國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)關(guān)就有了一項(xiàng)特別的任務(wù)