2014年4月自考05678金融法試題及答案含解析

金融法年月真題

0567820144

1、【單選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的法律地位的說法，正確的是（）。

商業(yè)銀行是按照政府的行政區(qū)劃來設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的

分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立的法律地位和法人資格

A:

分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，其根據(jù)總行的授權(quán)進(jìn)行市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)行為

B:

因?yàn)榉种C(jī)構(gòu)不具有法人資格，故其不可以代表總行進(jìn)行應(yīng)訴

C:

答D:案：C

解析：原來的國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行是按照政府的行政區(qū)劃來設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的。隨著金融體制

的改革，我國(guó)的商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置改變了原來的設(shè)置方法，改為按照經(jīng)濟(jì)區(qū)劃和業(yè)務(wù)與成

本核算來設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。銀行的分支機(jī)構(gòu)與總行之間是總公司與分公司之間的關(guān)系。分支

機(jī)構(gòu)不具有法人資格，其對(duì)外營(yíng)業(yè)是經(jīng)過總行授權(quán)的，代表總行進(jìn)行的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)行為。銀

行分支機(jī)構(gòu)可以代表總行在各地的人民法院起訴或應(yīng)訴，可以承擔(dān)相應(yīng)的民事債權(quán)債務(wù)；

如果債務(wù)數(shù)額過大時(shí)，最終由總行承擔(dān)責(zé)任。故應(yīng)選C項(xiàng)。

2、【單選題】金融租賃公司的最低注冊(cè)資本為人民幣（）。

3000萬元

5000萬元

A:

8000萬元

B:

1億元

C:

答D:案：D

解析：根據(jù)2014年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)公布實(shí)施的最新《金融租賃公司管理辦法》，申請(qǐng)?jiān)O(shè)立金

融租賃公司的資本條件為：注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或

等值的可自由兌換貨幣。

3、【單選題】國(guó)家將人民幣的發(fā)行權(quán)授予（）。

中國(guó)人民銀行

國(guó)有商業(yè)銀行

A:

國(guó)家財(cái)政部

B:

貨幣政策委員會(huì)

C:

答D:案：A

解析：國(guó)家將人民幣的發(fā)行權(quán)授予中國(guó)人民銀行，由它來統(tǒng)一負(fù)責(zé)人民幣發(fā)行和貨幣流通

量的調(diào)節(jié)工作?！吨袊?guó)人民銀行法》第18條規(guī)定，人民幣由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)

行。中國(guó)人民銀行發(fā)行新版人民幣，應(yīng)當(dāng)將發(fā)行的時(shí)間、面額、圖案、式樣、規(guī)格予以公

告。

4、【單選題】股份有限公司申請(qǐng)其發(fā)行的股票上市，公司股本總額應(yīng)不少于人民幣（）。

3000萬元

5000萬元

A:

1億元

B:

1.5億元

C:

答D:案：A

解析：本題所考查的考點(diǎn)是股份有限公司申請(qǐng)股票上市的最低公司股本總額。股份有限公

司申請(qǐng)股票上市，發(fā)行人符合下列條件：①最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度凈利潤(rùn)均為正數(shù)且累計(jì)超過

人民幣3000萬元，凈利潤(rùn)以扣除非經(jīng)常性損益前后較低者為計(jì)算依據(jù)；②最近3個(gè)會(huì)計(jì)

年度經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~累計(jì)超過人民幣5000萬元；或者最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度營(yíng)

業(yè)收入累計(jì)超過人民幣3億元；③發(fā)行前股本總額不少于人民幣3000萬元；④最近一期

末無形資產(chǎn)（扣除土地使用權(quán)、水面養(yǎng)殖權(quán)和采礦權(quán)等后）占凈資產(chǎn)的比例不高于20％；

⑤最近一期末不存在未彌補(bǔ)虧損。

5、【單選題】—個(gè)國(guó)家的貨幣和另一個(gè)國(guó)家貨幣之間兌換的比率是（）。

存款利率

利率

A:

匯率

B:

貸款利率

C:

答D:案：C

解析：匯率的概念：—個(gè)國(guó)家的貨幣和另一個(gè)國(guó)家貨幣之間兌換的比率。

6、【單選題】商業(yè)銀行在境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)

資金額。撥付給各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過總行注冊(cè)資本總金額的（）。

20%

35%

A:

50%

B:

60%

C:

答D:案：D

解析：《商業(yè)銀行法》第19條規(guī)定，設(shè)立銀行分支機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與分支機(jī)

構(gòu)經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額，撥付給各分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的綜合，不得超過總行

注冊(cè)資本金額的60%。

7、【單選題】保證合同中如果保證期間約定不明的，保證期間為主債務(wù)期限屆滿之日起

（）。

半年

1年

A:

2年

B:

3年

C:

答D:案：C

解析：《擔(dān)保法》司法解釋認(rèn)為屬于“約定不明”的，保證期間為主債務(wù)屆滿之日開始起

2年。

8、【單選題】某借款人向銀行申請(qǐng)抵押貸款時(shí)，法律禁止用來設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)是（）。

借款人的汽車

借款人的宅基地

A:

借款人私有的房屋

B:

借款人有權(quán)處分的國(guó)有設(shè)備

C:

答D:案：B

解析：《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》規(guī)定了一些財(cái)產(chǎn)禁止設(shè)定抵押擔(dān)保，這些財(cái)產(chǎn)包括：

（1）土地所有權(quán)；（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地所有權(quán)，但法

律許可抵押的除外；（3）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的

教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；（4）所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的

財(cái)產(chǎn)；（5）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；（6）依法不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。A、C、

D三項(xiàng)均屬于法定的抵押財(cái)產(chǎn)的范圍，故本題選B項(xiàng)。

9、【單選題】甲在自動(dòng)取款機(jī)上取款時(shí)，機(jī)器出現(xiàn)故障，多出了2000元，甲應(yīng)該（）。

將錢捐給慈善機(jī)構(gòu)

將錢交給單位

A:

如數(shù)交還銀行

B:

不交給任何人

C:

答D:案：C

解析：銀行的客戶對(duì)其開戶銀行負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用的義務(wù)。所謂對(duì)銀行誠(chéng)實(shí)信用，是指客戶要

以真誠(chéng)、真實(shí)、講信譽(yù)、守信用的態(tài)度對(duì)待自己的開戶銀行。如，當(dāng)客戶使用自動(dòng)提款機(jī)

提款時(shí)，如果遇到機(jī)器發(fā)生故障，多支付取款時(shí)，提款客戶也負(fù)有義務(wù)將多出的款額如數(shù)

交還給銀行。這也是民法上“不當(dāng)?shù)美痹瓌t的應(yīng)用場(chǎng)景。

10、【單選題】下列關(guān)于代取的規(guī)定，說法正確的是（）。

定期儲(chǔ)蓄代取，只需憑委托代取人身份證和存單辦理

定期儲(chǔ)蓄代取，憑存款人身份證和存單辦理

A:

活期儲(chǔ)蓄代取，需憑委托代取人身份證和存折辦理.

B:

活期儲(chǔ)蓄代取，只需憑存折即可辦理

C:

答D:案：D

解析：定期儲(chǔ)蓄委托他人代取，憑存單、存款人身份證件及委托代取人身份證件辦理?；?/p>

期存款代取只憑存折，不需查驗(yàn)其他證件。

11、【單選題】中期貸款的期限為（）。

3個(gè)月以上半年以下

半年以上1年以下

A:

1年以上5年以下

B:

5年以上

C:

答D:案：C

解析：按貸款期限分類，貸款可以分為：短期貸款、中期貸款與長(zhǎng)期貸款。短期貸款是指

貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款，是商業(yè)單位和生產(chǎn)企業(yè)日常周轉(zhuǎn)需要的流動(dòng)資金

貸款，這是金融機(jī)構(gòu)從事的最主要的貸款業(yè)務(wù)。中期貸款是指貸款期限在1年以上（含1

年）5年以下的貸款。長(zhǎng)期貸款是指貸款期限在5年（含5年）以上的貸款。

12、【單選題】在我國(guó)，對(duì)銀行業(yè)負(fù)有監(jiān)管職責(zé)的機(jī)構(gòu)是（）。

中國(guó)建設(shè)銀行和中國(guó)工商銀行

中國(guó)證監(jiān)會(huì)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)

A:

中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B:

財(cái)政部和國(guó)家國(guó)資委

C:

答D:案：C

解析：根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》第32條規(guī)定，中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單

位和個(gè)人的相關(guān)金融行為進(jìn)行檢查監(jiān)督。按照《銀監(jiān)法》第2條，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。上述規(guī)定表明，在我國(guó)，對(duì)銀行業(yè)負(fù)有監(jiān)管

職責(zé)的機(jī)構(gòu)是中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。

13、【單選題】在我國(guó)，下列可以作為信托財(cái)產(chǎn)或權(quán)利的是（）。

海洛因

槍支

A:

B:

親權(quán)

股票

C:

答D:案：D

解析：在我國(guó)，可以作為信托財(cái)產(chǎn)和權(quán)利的內(nèi)容包括：（1）資金；（2）動(dòng)產(chǎn)；（3）

不動(dòng)產(chǎn)；（4）有價(jià)證券；（5）其他財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)等，國(guó)家信托法律法規(guī)對(duì)此作出了嚴(yán)

格規(guī)定。選項(xiàng)中，海洛因?qū)儆诙酒?，是?guó)家《刑法》明令禁止生產(chǎn)流通和嚴(yán)厲打擊的物

品，槍支屬國(guó)家嚴(yán)格管理的物品，任何單位和個(gè)人非經(jīng)法律允許禁止持有、攜帶和流通，

上述兩種物品均不可作為信托財(cái)產(chǎn)；親權(quán)屬人身權(quán)，不屬于財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)，不得作為信托

財(cái)產(chǎn)或權(quán)利；股票屬有價(jià)證券，可作為信托財(cái)產(chǎn)，故本題應(yīng)選D項(xiàng)。

14、【單選題】下列關(guān)于銀行對(duì)客戶保密義務(wù)的說法，正確的是（）。

銀行對(duì)客戶的保密義務(wù)是絕對(duì)的

銀行對(duì)客戶保密的內(nèi)容包括拒絕查詢、凍結(jié)和扣劃

A:

工商行政管理局可以查詢、凍結(jié)或扣劃客戶存款賬戶

B:

銀行之間可以互相查詢對(duì)方客戶的賬戶

C:

答D:案：B

解析：銀行對(duì)客戶的保密義務(wù)是指銀行未經(jīng)客戶明確或暗示同意，不得向第三人透露客戶

賬戶的情況、客戶與銀行的任何交易或從管理客戶賬戶中所獲得的任何有關(guān)客戶的資料。

銀行的保密義務(wù)并不是絕對(duì)的。在某些情形下，銀行可以免除保密義務(wù)?！渡虡I(yè)銀行法》

第29條規(guī)定，對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣

劃，但法律另有規(guī)定的除外。目前全國(guó)人大及其常委會(huì)通過的法律專門規(guī)定的可以查詢、

凍結(jié)、扣劃儲(chǔ)蓄賬戶的部門有九個(gè)：法院、檢察院、公安機(jī)關(guān)、安全機(jī)關(guān)、海關(guān)、稅務(wù)機(jī)

關(guān)、中國(guó)人民銀行、證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)。除此之外，其他任何單位都無權(quán)查詢、凍結(jié)和扣劃

個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶。綜上，工商行政管理局無權(quán)查詢、凍結(jié)或扣劃客戶存款賬戶；銀行之間也

無權(quán)互相查詢對(duì)方客戶的賬戶。故本題選B項(xiàng)。

15、【單選題】票面殘缺1/5至1/2，其余部分圖案、文字能照樣連接的人民幣（）。

可全額兌換

兌換面額的4/5

A:

不予兌換

B:

可半數(shù)兌換

C:

答D:案：D

解析：根據(jù)1955年中國(guó)人民銀行發(fā)布的《殘損人民幣兌換辦法》，如果票面殘缺1/5以

上至1/2，其部分圖案、文字能照原樣連接者，照原面額半數(shù)兌換。但2003年公布、2004

年施行的最新《殘缺人民幣兌換辦法》已對(duì)此作出變更性規(guī)定，具體請(qǐng)參照最新規(guī)定。

16、【單選題】期貨交易的最終目的是（）。

獲得商品所有權(quán)

回避現(xiàn)貨價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

A:

獲得目標(biāo)公司的控制權(quán)

B:

實(shí)現(xiàn)盈利

C:

答D:案：B

解析：期貨交易的最終目的并不是商品所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，而是通過買賣期貨合約，回避現(xiàn)貨

價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

17、【單選題】某股票大戶以自己不同的賬戶在相同時(shí)間內(nèi)進(jìn)行價(jià)格和數(shù)量相近、方向相反

的交易，這種行為是（）。

操縱市場(chǎng)

內(nèi)幕交易

A:

重大誤導(dǎo)

B:

欺詐客戶

C:

答D:案：A

解析：根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)對(duì)操縱證券交易市場(chǎng)行為的界定，在自己實(shí)際控制的賬戶之

間進(jìn)行證券交易，影響證券交易價(jià)格或證券交易量的行為屬于操縱證券交易市場(chǎng)的行為。

題干中的某股票大戶的行為即屬于此類操縱市場(chǎng)的行為。

18、【單選題】非金融機(jī)構(gòu)提供對(duì)外擔(dān)保后，到所在地的外匯局進(jìn)行登記的期限，應(yīng)當(dāng)是自

擔(dān)保合同訂立之日起（）。

30日內(nèi)

20日內(nèi)

A:

15日內(nèi)

B:

10日內(nèi)

C:

答D:案：C

解析：非金融機(jī)構(gòu)提供對(duì)外擔(dān)保后，應(yīng)當(dāng)自擔(dān)保合同訂立之日起15天內(nèi)到所在地的外匯

局進(jìn)行登記。

19、【單選題】基金管理人為發(fā)售基金份額、募集基金而向證監(jiān)會(huì)提交的文件中最核心的是

（）。

招募說明書

A:

基金托管協(xié)議

基金合同

B:

最近三年以來的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

C:

答D:案：C

解析：募集基金應(yīng)提交的文件：（1）申請(qǐng)報(bào)告；（2）基金合同草案；（3）基金托管

協(xié)議草案；（4）招募說明書草案；（5）基金管理人和基金托管人的資格證明文件；

（6）經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的基金管理人和基金托管人最近三年或者成立以來的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)

報(bào)告；（7）律師事務(wù)所出具的法律意見書；（8）國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定提交的

其他文件。其中最核心的是基金合同。

20、【單選題】在我國(guó)，國(guó)有獨(dú)資公司發(fā)行債券不適用（）。

《中華人民共和國(guó)公司法》

《中華人民共和國(guó)證券法》

A:

《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》

B:

《股票發(fā)行與交易管理暫行條例》

C:

答D:案：D

解析：《股票發(fā)行與交易管理暫行條例》主要涉及股票發(fā)行與交易相關(guān)管理規(guī)定，不涉及

債券發(fā)行相關(guān)事宜，A、B、C三項(xiàng)均涉及債券發(fā)行相關(guān)事宜，故都適用。

21、【單選題】收受定金的一方不履行約定債務(wù)的，應(yīng)（）。

一倍返還定金

雙倍返還定金

A:

三倍返還定金

B:

四倍返還定金

C:

答D:案：B

解析：給付訂金的一方不履行約定債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金，收受定金的一方不履行約

定債務(wù)的，應(yīng)雙倍返還定金。

22、【單選題】下列行為中不屬于逃匯行為的是（）。

未經(jīng)國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn)，經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)，或者超越批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)范圍擴(kuò)大外匯業(yè)務(wù)的

境內(nèi)機(jī)構(gòu)以高報(bào)進(jìn)口貨價(jià)等手段多報(bào)外匯支出，將隱匿的外匯私自保存的

A:

中外合資經(jīng)營(yíng)企業(yè)少報(bào)外匯收入，將隱匿的外匯存放境外的

B:

駐外機(jī)構(gòu)及在境外設(shè)立的中外合資經(jīng)營(yíng)企業(yè)的中方，不按國(guó)家規(guī)定將應(yīng)當(dāng)調(diào)回的利潤(rùn)留在

C:

當(dāng)?shù)貭I(yíng)運(yùn)或移做他用的

D:

答案：A

解析：根據(jù)現(xiàn)行外匯管理法規(guī)，下列行為屬于逃匯行為：（1）違反國(guó)家規(guī)定，將應(yīng)調(diào)回

境內(nèi)并結(jié)售給國(guó)家的外匯擅自保存或者存放境外的。例如，境外舉債募集的資金擅自存放

境外；境內(nèi)企業(yè)以低報(bào)出口貨價(jià)、傭金等手段少報(bào)外匯收入，或者以高報(bào)進(jìn)口貨價(jià)、費(fèi)

用、傭金等手段多報(bào)外匯支出，將隱匿的外匯私自保存或者存放境外的，出訪代表團(tuán)或人

員不按專項(xiàng)計(jì)劃使用外匯，將出國(guó)經(jīng)費(fèi)或者從事各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)所得外匯存放境外等。

（2）違反規(guī)定，擅自將外匯匯出或攜帶出境，或者擅自將外幣存款憑證、外幣有價(jià)證券

等攜帶或郵寄出境等。因此B、C、D三項(xiàng)均屬于逃匯行為。A項(xiàng)屬于違反外匯管理行為中

的擾亂金融行為。

23、【單選題】下列憑證中，屬于有價(jià)證券的是（）。

體育彩票

票據(jù)格式憑證

A:

銀行保險(xiǎn)箱憑單

B:

國(guó)庫(kù)券

C:

答D:案：D

解析：有價(jià)證券，是指標(biāo)有票面金額，用于證明持有人或該證券指定的特定主體對(duì)特定財(cái)

產(chǎn)擁有所有權(quán)或債權(quán)的憑證，具有產(chǎn)權(quán)性、收益性、流通性、風(fēng)險(xiǎn)性、期限性等特征。按

發(fā)行主體不同，有價(jià)證券可分為：政府證券、政府機(jī)構(gòu)證券和公司證券。選項(xiàng)中，國(guó)庫(kù)券

屬于政府證券，其他三項(xiàng)均不屬于有價(jià)證券，故選D項(xiàng)。

24、【單選題】當(dāng)公司股票價(jià)格在一定時(shí)期內(nèi)連續(xù)低于轉(zhuǎn)股價(jià)格達(dá)到一定幅度時(shí)或在一定條

件下，可轉(zhuǎn)換債券持有人有權(quán)按事先約定的價(jià)格將所持債券賣給發(fā)行人，這被稱為（）。

回售

回購(gòu)

A:

購(gòu)回

B:

贖回

C:

答D:案：A

解析：回售是指當(dāng)公司股票價(jià)格在一定時(shí)期內(nèi)連續(xù)低于轉(zhuǎn)股價(jià)格達(dá)到一定幅度時(shí)或在一定

條件下，可轉(zhuǎn)換債券持有人有權(quán)按事先約定的價(jià)格將所持債券賣給發(fā)行人。

25、【單選題】世界上第一只基金起源于（）。

英國(guó)

美國(guó)

A:

法國(guó)

B:

C:

德國(guó)

答D:案：A

解析：基金業(yè)起源于英國(guó)，1868年11月組建的“海外和殖民地政府信托投資”被公認(rèn)為

是世界上第一只基金，標(biāo)志著基金業(yè)的開端。

26、【問答題】呆賬準(zhǔn)備金

答案：呆賬準(zhǔn)備金：是指根據(jù)國(guó)家規(guī)定，由銀行按照貸款余額的一定比例提取的，專門為

了沖銷呆賬的準(zhǔn)備金。

27、【問答題】再貼現(xiàn)率

答案：再貼現(xiàn)率：中央銀行根據(jù)一定的比率從票據(jù)存款中扣取自貼現(xiàn)日至票據(jù)到期日的利

息，這一比率即為再貼現(xiàn)率。

28、【問答題】浮動(dòng)利率

答案：浮動(dòng)利率：是指借貸的利率不固定，隨著市場(chǎng)利率水平的變化而不斷調(diào)整。

29、【問答題】非法吸收公眾存款罪

答案：非法吸收公眾存款罪：是指沒有金融許可證的機(jī)構(gòu)或個(gè)人吸收公眾存款的行為。

30、【問答題】限倉(cāng)制度

答案：限倉(cāng)制度：是期貨交易所為了防止市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)過度集中于少數(shù)交易者和防范操縱市場(chǎng)

行為，對(duì)會(huì)員和客戶的持倉(cāng)數(shù)量進(jìn)行限制的制度。

31、【問答題】簡(jiǎn)述國(guó)外金融市場(chǎng)實(shí)踐中防范金融風(fēng)險(xiǎn)的防線。

答案：國(guó)外金融實(shí)踐中，防范金融風(fēng)險(xiǎn)主要有三道防線：（1）日常監(jiān)管，包括市場(chǎng)準(zhǔn)

入、退出和持續(xù)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管，屬于預(yù)防性的監(jiān)管手段。（2）救助措施，典型的如最后貸款

人制度。（3）善后措施，如存款保險(xiǎn)制度或者投資者保護(hù)基金制度。

32、【問答題】簡(jiǎn)述委托貸款的特征。

答案：（1）委托單位提供資金，銀行不得代墊資金。（2）銀行與委托單位簽訂委托協(xié)

議，銀行按協(xié)議發(fā)放貸款。（3）銀行監(jiān)督使用并協(xié)助收回貸款。（4）貸款風(fēng)險(xiǎn)由委托

單位承擔(dān)。（5）銀行收取手續(xù)費(fèi)，不收取利息。

33、【問答題】簡(jiǎn)述外匯的種類。

答案：（1）外國(guó)貨幣。（2）外幣支付憑證。（3）外幣有價(jià)證券。（4）特別提款

權(quán)，歐洲貨幣單位。（5）其他外匯資產(chǎn)。

34、【問答題】簡(jiǎn)述公司債券上市后信息披露的義務(wù)。

答案：（1）定期報(bào)告。公司債券上市期間，發(fā)行人在規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交中期報(bào)告和年度報(bào)

告。（2）臨時(shí)報(bào)告。發(fā)行人發(fā)生可能對(duì)債券價(jià)格產(chǎn)生較大影響的重大事件時(shí)，須履行臨

時(shí)報(bào)告義務(wù)。（3）債券信用評(píng)估。（4）兌付公告。

35、【問答題】試論銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管與處罰措施

答案：（1）銀監(jiān)會(huì)作為銀行業(yè)的監(jiān)管管理機(jī)構(gòu)，對(duì)銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)負(fù)有全面的管

理職責(zé)。其監(jiān)管措施主要有：①持續(xù)監(jiān)管措施。包括現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、賬戶查詢與

凍結(jié)。②特別限制措施。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的行為，通常帶來過大的

信用風(fēng)險(xiǎn)或法律風(fēng)險(xiǎn)。特別限制措施的形式有：責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)

務(wù)；限制分配紅利和其他收入；限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東

的權(quán)利；責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利；停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。③接

管、重組與撤銷權(quán)。（2）對(duì)違反金融監(jiān)管行為的處罰措施有：對(duì)業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)、人員的處

罰；對(duì)違反市場(chǎng)準(zhǔn)入規(guī)則的處罰。

36、【問答題】試論持卡人和發(fā)卡行之間的法律關(guān)系的性質(zhì)。

答案：持卡人和發(fā)卡行之間的法律關(guān)系是銀行和客戶之間圍繞銀行卡賬戶而形成的一種結(jié)

算關(guān)系。結(jié)算關(guān)系本質(zhì)上是一種委托代理關(guān)系，持卡人指示發(fā)卡銀行按照其指令向特約商

戶付款。在借記卡法律關(guān)系中，由于銀行不墊付資金，借記卡用戶需要在銀行保持一定的

存款，因此二者之間還存