2023年10月初級銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)2

不低于()萬元人民幣。單利計(jì)算本金收益和公式：FV=PV×(1+r×n),本題中，利率r=10%,年投入50000元，屬于現(xiàn)復(fù)利計(jì)算本金收益和公式：FV=PV×(1+r)^t(^是次方，比如2次方，3次方),50000×(1+10%)^5=80525.5,二者之差為：80525.5-75000=5525.50。()是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。本題考查投保人的概念。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。投保人必須具備以下兩個(gè)條件：具備民事權(quán)利能力和民事行為能力；承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。故本題選擇D選國內(nèi)貨幣市場上，銀行間同業(yè)拆放利率是()。本題考查同業(yè)拆借利率。在國際貨幣市場上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR);國內(nèi)貨幣市場上，銀行間同業(yè)拆放利率是上海銀行間同業(yè)拆放利率。故本理財(cái)規(guī)劃服務(wù)要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識，對相關(guān)的金融市場及其交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識，這體現(xiàn)了理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的()。專業(yè)性是指理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一項(xiàng)涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)，要求理財(cái)師或從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識和專業(yè)技能，能夠熟練運(yùn)用財(cái)務(wù)分析、理財(cái)工具、投資管理的方法，對相關(guān)的金融市場、工具及其交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識，能針對客戶財(cái)務(wù)狀況、需求準(zhǔn)確地測算和分析相下列選項(xiàng)中屬于金融市場客體的是()。金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。居民個(gè)人和金融機(jī)構(gòu)都屬于金融市場的主體，會計(jì)師事務(wù)所屬于金融市場的服假定王先生購買按復(fù)利計(jì)算的新型理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品的年化收益率為10%,若3年后可獲得100萬元，則當(dāng)前需要一次性投入()萬元。(答案取近似值)根據(jù)題意，期限n=3,利率r=10%,終值FV=100,求現(xiàn)值PV。方法二：理財(cái)計(jì)算器法：將數(shù)值代入，如圖所示：下列關(guān)于基金的表述，正確的是()。A.基金轉(zhuǎn)換是指不需要贖回已持有基金，可直接將已持有的基金轉(zhuǎn)換為該基金公司或另一家基B.投資者可以先開基金TA賬戶后，再用銀行卡辦理基金交易賬戶A.債權(quán)人對債務(wù)人(在債權(quán)范圍之內(nèi))您的答案：名師解析：(1)本人；(2)配偶、子女、父母；(4)與投保人有勞動關(guān)系的勞動者，債權(quán)人對債務(wù)人(在債權(quán)范圍之內(nèi))、雇主對雇員。此外般而言，如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%,下列表述正確的是()。一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比，且期限長的債券對到期收益率的變化更為敏感。結(jié)合題中信息可知，當(dāng)?shù)狡谑找媛蕪?2%下降到10%時(shí)，可知兩種債券價(jià)格都會上升，且B債券價(jià)格上一般情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)()?？赊D(zhuǎn)換債券是可轉(zhuǎn)換公司債券的簡稱。它是一種可以在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股票的企業(yè)債券?？赊D(zhuǎn)換債券兼有債券和股票的特征。可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)主要有：①可轉(zhuǎn)債的投資者要承擔(dān)股價(jià)波動的風(fēng)險(xiǎn)。②利息損失風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)股價(jià)下跌到轉(zhuǎn)換價(jià)格以下時(shí)，可轉(zhuǎn)債投資者被迫轉(zhuǎn)為債券投資者。因可轉(zhuǎn)債利率一般低于同等級的普通債券利率，所以會給投資者帶來利息損失。③提前贖回的風(fēng)險(xiǎn)。許多可轉(zhuǎn)債都規(guī)定了發(fā)行者可以在發(fā)行一段時(shí)間之后，以某一價(jià)格贖回債券。提前贖回限定了投資者的最高收益率。最后，強(qiáng)制轉(zhuǎn)換風(fēng)險(xiǎn)。綜合來看，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)高于普通債券，但低于股票。國債是債券中風(fēng)險(xiǎn)最低的，儲蓄產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)低于債券。所以風(fēng)險(xiǎn)從高到第13題分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品與其附加的非分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品必須滿足的基本經(jīng)營要求是()。C.統(tǒng)一賬戶，分項(xiàng)核算根據(jù)《分紅保險(xiǎn)管理暫行辦法》第十條規(guī)定：分紅保險(xiǎn)、非分紅保險(xiǎn)以及分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品與其附加一般而言，下列公募基金中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是()。各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。風(fēng)險(xiǎn)最低的就是貨幣市場型基金。貨幣市場基金被稱為準(zhǔn)儲蓄，它可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時(shí)又與一般開放式基金一樣有較好的流動性，幾乎與銀行的活期儲蓄同根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》,下列表述錯(cuò)誤的是()。A.應(yīng)充分披露產(chǎn)品信息，產(chǎn)品信息涵蓋產(chǎn)品類型，發(fā)行機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)等級，合格投資者范圍，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、收費(fèi)方式等內(nèi)容B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)報(bào)備原銀保監(jiān)會，可以借助信息查詢平臺公開宣傳私募產(chǎn)品C.產(chǎn)品信息查詢平臺應(yīng)建立產(chǎn)品分類目錄，嚴(yán)格區(qū)分自有與代銷、公募與私募等不同產(chǎn)品類型(1)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或官方網(wǎng)站提供查詢代銷產(chǎn)品信息的渠道，建立代銷產(chǎn)品分類目錄，明示代銷產(chǎn)品的代銷屬性、發(fā)行機(jī)構(gòu)、合格投資者范圍等信息，不得將代銷產(chǎn)品與存款或其他自身發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品混淆銷售。(2)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)使用合作機(jī)構(gòu)提供的實(shí)物或電子形式的代銷產(chǎn)品宣傳資料和銷售合同，全面、客觀地揭示代銷產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。(3)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立統(tǒng)一的產(chǎn)品信息查詢平臺，并由專門部門負(fù)責(zé)平臺的信息錄入及管理工作。產(chǎn)品信息查詢平臺應(yīng)收錄全部在售及存續(xù)期內(nèi)金融產(chǎn)品的基本信息，凡未在平臺上收錄(4)產(chǎn)品信息查詢平臺應(yīng)建立產(chǎn)品分類目錄，嚴(yán)格區(qū)分自有與代銷、公募與私募等不同產(chǎn)品類型，充分披露產(chǎn)品信息，產(chǎn)品信息涵蓋產(chǎn)品類型、發(fā)行機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)等級、合格投資者范圍、收費(fèi)如果采用分期付款方式購買一臺電腦，期限6個(gè)月，每月底支付800元，年利率12%,則可購買一臺()元的電腦。(取最接近數(shù)值)本題求的是期末年金現(xiàn)值，分期付款是先買電腦，后還貸，所以是求現(xiàn)值。方法一：公式法。公式為PV=C×{[1-(1+r)^-n]/r},將年金C=800,利率r=12%/12(給的是年利率，需換算為月利率),期數(shù)n=6,代入公式得出4640。方法二：查表法。當(dāng)r=1%,n=6時(shí)，經(jīng)查表得到年金現(xiàn)值系數(shù)為5.795,故PV=年金×年金現(xiàn)值系方法三：理財(cái)計(jì)算器計(jì)算法。將n=6,C=-800(期末年金),r=12%/12=1%,FV=0,代入到理財(cái)計(jì)算器中，如圖所示：求得PV=4636.38。根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》,公募理財(cái)產(chǎn)品不可投資的標(biāo)的是()。本題考查理財(cái)產(chǎn)品的分類。公募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向不特定社會公眾公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。公募產(chǎn)品主要投資標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)以及上市交易的股票，除法律法規(guī)和金融管理部門另有下列對公司型基金特點(diǎn)的描述，錯(cuò)誤的是()。A.投資者無權(quán)對基金的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見B.在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請貸款C.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)投資者作為受益人，對基金運(yùn)用沒有發(fā)言權(quán)。故本題答案選“投資者無權(quán)對基金的重大經(jīng)營決策風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的特點(diǎn)會出現(xiàn)在家庭生命周期的()階段，一般建議投資組合中增加()的A.家庭成熟期，股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)B.家庭形成期，債券等安全性較高的資產(chǎn)名師解析：目前世界上最大的外匯交易中心是();北美洲最活躍的外匯市場是():亞洲最大的外匯交下列不屬于衡量家庭財(cái)務(wù)安全指標(biāo)的是()。您的答案：入；(2)個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力；(3)是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；(4)是否有舒適的住房；教育、買房和退休養(yǎng)老都是需要在未來進(jìn)行大筆支出的活動，因此需要進(jìn)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。下列風(fēng)險(xiǎn)類型不屬于資產(chǎn)管理產(chǎn)品中投資風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)D.政策風(fēng)險(xiǎn)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由經(jīng)營、管理以及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。不屬于資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資中的風(fēng)險(xiǎn)。債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的()。D.債權(quán)憑證債券是投資者向政府公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證。收益權(quán)憑證是指證券公司發(fā)行，約定本金和收益的償付與特定標(biāo)的相關(guān)聯(lián)的有價(jià)證券。處置權(quán)憑證是指能夠依法對物在事實(shí)上或法律資產(chǎn)所擁有的所有權(quán)，股票知識產(chǎn)權(quán)憑證的一種，產(chǎn)權(quán)憑證與債券憑證最大的區(qū)別就是二者所代表的權(quán)利關(guān)系不同，產(chǎn)權(quán)憑證代表的是一種所屬關(guān)系，而債券憑證表現(xiàn)的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系。故本D.贈與合同中明確贈與夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)根據(jù)《民法典》第一千零六十三條至第一千零六十五條的規(guī)定：②一方因受到人身損害獲得的賠償或者補(bǔ)償；③遺囑或者贈與合同中確定只歸一方的財(cái)產(chǎn)；④一方專用的生活用品；【補(bǔ)充說明：夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有：②生產(chǎn)、經(jīng)營、投資的收益；④繼承或者受贈的財(cái)產(chǎn)，但是《民法典》第一千零六十三條第三項(xiàng)規(guī)定的除外；夫妻對共同所有的財(cái)產(chǎn)，有平等的處理權(quán)。】某金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員為了與自己有業(yè)務(wù)往來的會計(jì)師相互介紹客戶，將自己掌握的客戶電話、地址、身份證號碼提供給這位會計(jì)師，這種行為違反了()的職業(yè)道德準(zhǔn)則。理財(cái)師在未經(jīng)客戶或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息，包括客戶的個(gè)人信息、家庭信息、資產(chǎn)信息等核心隱私，以及所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。題目中描述的該金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的行為違反了保守秘密的職業(yè)道德準(zhǔn)則退休期屬于個(gè)人生命周期的后半段，()是最大支出。退休期的財(cái)務(wù)支出除了日常費(fèi)用外，最大的一塊就是醫(yī)療保健支出，除了在中青年時(shí)期購買的健康保險(xiǎn)能提供部分保障外，社會醫(yī)療保障與個(gè)人儲備的積蓄也能成為醫(yī)療提供部分費(fèi)用。信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為，一般涉及到三方面當(dāng)事人，則三方面當(dāng)事人為()。A.受托人、信托人、委托人B.受托人、委托人、受益人C.信托人、委托人、受益人D.信托人、受益人、投資人信用的委托人、受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。委托代理終止的事項(xiàng)不包括()。A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成C.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力有下列情形之一的，委托代理終止：(1)代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；(2)被代理人取消委托或者代理人辭去委托；(3)代理人喪失民事行為能力；(4)代理人或者被代理人死亡；(5)某項(xiàng)目初始投資100萬元，共投資3年，貼現(xiàn)率為7%,未來3年的現(xiàn)金流為第一年年末回收30萬，第二年年末回收40萬，第三年年末回收50萬，投資項(xiàng)目的凈現(xiàn)值為()萬元。(答案取近似值)A.4.54凈現(xiàn)值(NPV)是指所有現(xiàn)金流(包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流在內(nèi))的現(xiàn)值之和。根據(jù)公式計(jì)算：NPV=-100+30/(1+7%)+40/(1+7%)^2+50/(1+7%)^3≈-100+28.04+34.與貨幣市場相比，資本市場的主要特點(diǎn)不包括()。貨幣市場的特點(diǎn)包括：(1)低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；(2)期限短、流動性高；(3)交易量大、交易頻繁。資本市場的主要特點(diǎn)如下：(1)期限長、流動性較差；(2)風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高。不包括第32題根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。期初年金指在一定時(shí)期內(nèi)每期期初發(fā)生系列相等的收付款項(xiàng)，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初，比如說生活費(fèi)支出、教育費(fèi)支出、房租支出等；期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末，比如說房貸支出等。期初年金與期末年第33題下列選項(xiàng)中，能體現(xiàn)理財(cái)師職業(yè)長期性這一特征的是()。A.理財(cái)師同時(shí)向客戶提供了稅務(wù)、債務(wù)管理等方面的規(guī)劃B.客戶女兒出生，理財(cái)師調(diào)整理財(cái)規(guī)劃方案C.理財(cái)師為客戶制定養(yǎng)老及財(cái)富傳承方案D.理財(cái)師向客戶推薦了一個(gè)封閉期5年的理財(cái)產(chǎn)品第34題第35題理財(cái)師在制定投資規(guī)劃時(shí)首先要考慮的是()。第36題《中華人民共和國信托法》第四十七條規(guī)定：受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)，但法律、行政法規(guī)以及信托文件有限制性規(guī)定的除外。所以“可以用信托利益清償?shù)谒氖藯l規(guī)定：受益人的信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承，但信托文件有限制性規(guī)定的除外。在通常情況下，信托資金不可以提前支取。但如果合同有約定，則在信托合約生效后幾個(gè)月，委托人(受益人)可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)。信托公司應(yīng)為受益人辦理受益權(quán)轉(zhuǎn)讓的有關(guān)手續(xù)。轉(zhuǎn)讓時(shí)，轉(zhuǎn)讓人和受讓人均應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)。所以“不能將信托利益作為遺產(chǎn)下列不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的是()。銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類有：條塊現(xiàn)貨、金幣(包括純金幣和紀(jì)念金幣)、黃金基金、紙黃金，客戶風(fēng)險(xiǎn)特征組成部分不包括()。本題考查客戶風(fēng)險(xiǎn)特征。客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征可以由以下三個(gè)方面構(gòu)成：(1)風(fēng)險(xiǎn)偏好；(2)風(fēng)險(xiǎn)A.貴賓客戶對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)擁有較強(qiáng)的需求。同時(shí)對個(gè)人財(cái)富類產(chǎn)品的服務(wù)需求較強(qiáng)B.大眾客戶占據(jù)銀行客戶的80%以上，但金融資產(chǎn)綜合貢獻(xiàn)一般低于20%D.大眾客戶的需求單一，主要聚焦于銀行轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)支付、消費(fèi)信貸等業(yè)務(wù)需求根據(jù)管理資產(chǎn)(AUM)將客戶分為大眾客戶、貴賓客戶和私人銀行客戶。(1)大眾客戶：通常情況下，銀行將AUM值在50萬元人民幣以下的客戶定義為大眾客戶，該部分客群數(shù)量上占據(jù)銀行客戶的80%以上，但金融資產(chǎn)綜合貢獻(xiàn)一般低于20%。該類客群服務(wù)需求單一，主要聚焦于銀行轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)支付、消費(fèi)信貸等業(yè)務(wù)需求，同時(shí)該類客戶占據(jù)了銀行網(wǎng)點(diǎn)服(2)貴賓客戶：通常情況下，銀行將AUM在50萬至600萬元的客戶稱為貴賓客戶，該部分客戶一般擁有較高占比的個(gè)人定期儲蓄存款和個(gè)人理財(cái)，特別對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)擁有較強(qiáng)的需求。所以(3)私人銀行客戶：通常情況下，銀行將AUM在600萬元以上的客群定義為私人銀行客戶，該涉及資產(chǎn)管理服務(wù)、保險(xiǎn)服務(wù)、信托服務(wù)、稅務(wù)咨詢和規(guī)劃、遺產(chǎn)咨詢和規(guī)劃、房地產(chǎn)咨詢等方已知某債券按8%的票面利率折價(jià)發(fā)行，則投資人在一級市場投資該債券的實(shí)際到期收益率可能一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比，債券價(jià)格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低，反之則相反。所以題干中折價(jià)發(fā)行(債券發(fā)行價(jià)格低于債券票面金額，償還時(shí)同樣按照票面金額發(fā)行，這被稱為折價(jià)發(fā)行)也就是說從市場上買入債券的價(jià)格低，那么實(shí)企業(yè)某新產(chǎn)品開發(fā)成功的概率為85%,成功后的投資報(bào)酬率為40%,開發(fā)失敗的概率為15%,失敗后的投資報(bào)酬率為-100%,則該產(chǎn)品開發(fā)方案的預(yù)期投資報(bào)酬率為()。(答案取近似值)預(yù)期報(bào)酬率=開發(fā)成功預(yù)期的報(bào)酬率-開發(fā)失敗預(yù)期的報(bào)酬率=85%×40%-15%×100%=19%。目前，個(gè)人養(yǎng)老金領(lǐng)取方式暫時(shí)不包括()。A.按月本題考查個(gè)人養(yǎng)老金領(lǐng)取方式。個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶封閉運(yùn)行，參加人達(dá)到以下任一條件的，可以按月、分次或者一次性領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金。(一)達(dá)到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡；(二)完全喪失勞動能力；(三)出國(境)定居；(四)我國相關(guān)法規(guī)的其他情形。故本題選擇D選項(xiàng)。在債券發(fā)行市場上，根據(jù)發(fā)行價(jià)格與票面價(jià)值高低進(jìn)行分類，其中發(fā)行價(jià)格高于票面價(jià)值屬于A.溢價(jià)發(fā)行(1)發(fā)行價(jià)格高于票面價(jià)值，這種發(fā)行方式被稱為溢價(jià)發(fā)行；(2)發(fā)行價(jià)格低于債券票面價(jià)值，這種發(fā)行方式被稱為折價(jià)發(fā)行；(3)以票面金額作為發(fā)行價(jià)格，這種發(fā)行方式被稱為等價(jià)發(fā)行下列有關(guān)銀行理財(cái)師行為的描述符合基本行為準(zhǔn)則的是()。A.在服務(wù)過程中為其提供詳細(xì)、完整的會計(jì)記錄B.在任何情況下，未經(jīng)客戶書面許可，銀行理財(cái)師都不得向第三方透露任何有關(guān)客戶的個(gè)人信息C.銀行理財(cái)師應(yīng)當(dāng)為客戶提供及時(shí)周到的服務(wù)，當(dāng)發(fā)現(xiàn)權(quán)威機(jī)構(gòu)推薦的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)立即建D.銀行理財(cái)師應(yīng)當(dāng)將服務(wù)限定在所能勝任的范圍內(nèi)，如果客戶有超出其勝任能力范圍的要求，只能放棄該客戶理財(cái)師在與客戶簽訂金融理財(cái)服務(wù)合同后，應(yīng)立即為客戶建立獨(dú)立賬戶，并在服務(wù)過程中提供詳細(xì)完整的會計(jì)記錄，如果針對失職指控，需要理財(cái)師進(jìn)行申辯時(shí)，可以向第三方透露任何有關(guān)客戶的個(gè)人信息，所以選項(xiàng)“未經(jīng)客戶書面許可，銀行理財(cái)師都不得向第三方透露任何有關(guān)客戶的理財(cái)師應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際需要為客戶設(shè)計(jì)理財(cái)規(guī)劃，要摒棄個(gè)人情感、偏見和欲望，以確保在有關(guān)各方存在利益沖突時(shí)做到公平合理。理財(cái)師應(yīng)公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機(jī)構(gòu)，在提供服務(wù)過程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟(jì)利益、人情關(guān)系等因素影響，對可能發(fā)生的利益沖突要錯(cuò)誤，嚴(yán)重違背了理財(cái)師客觀公正的原則；理財(cái)師必須具備良好的專業(yè)素養(yǎng)，持續(xù)不間斷地學(xué)習(xí)更新專業(yè)知識，做到對市場環(huán)境、監(jiān)管政策的及時(shí)研判，同時(shí)不斷進(jìn)行工作總結(jié)與反思，這樣才能成為一名合格勝任的理財(cái)師。而選項(xiàng)“如第45題下列屬于被動管理型基金的是()。B.上市開放型基金C.交易型開放式指數(shù)基金基金。交易型開放式指數(shù)基金即ETF,是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF,從而實(shí)現(xiàn)對指數(shù)的買賣。上市型開放式基金即LOF,是指發(fā)行結(jié)束后，投資者既可以在指定網(wǎng)點(diǎn)申購與贖回基金份額，也可以在交易所買賣該基金。QDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置，經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金。發(fā)起式基金是基金管理人及高管作為基金發(fā)起人認(rèn)購基金的一定數(shù)額方式發(fā)起設(shè)立的基金。故本在名義利率相同的情況下，下列對投資者最有利的復(fù)利計(jì)息周期是()。本題考查名義利率與實(shí)際利率間的關(guān)系。1年內(nèi)計(jì)息多次的情況下，實(shí)際利率會高于名義利率，而且在名義利率相同的情況下，計(jì)息次數(shù)越多，實(shí)際利率越高。1個(gè)月是計(jì)息次數(shù)最多的，所以對于投資者來說，利率越高，能拿到的利息也越多，所以對投資者最有利的復(fù)利計(jì)息周期是1個(gè)出質(zhì)可以轉(zhuǎn)讓的股票時(shí)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立；以其他股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自工商行政下列投資品種不屬于另類資產(chǎn)投資的是()。A.境外股票另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術(shù)品等。所以選項(xiàng)“境外股票”私人銀行業(yè)務(wù)中最常見的法人客戶是營利法人，下列屬于營利法人的是()。C.股份有限公司和特別法人。其中，營利法人包括有限責(zé)任公司、股份有限公司和其他企業(yè)法人等，非營利法人包括事業(yè)單位、社會團(tuán)體、基金會、社會服務(wù)機(jī)構(gòu)等。故本題答案選C。銀行理財(cái)師小王從朋友處得知，有人希望高價(jià)購買他所管理的客戶信息，遂向販子提供了自己全部客戶的個(gè)人信息，獲利2萬元。小王的做法違反了理財(cái)師()的職業(yè)道德準(zhǔn)則。保守秘密原則要求理財(cái)師在未經(jīng)客戶或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息，包括客戶的個(gè)人身份信息、資產(chǎn)信息、賬戶信息、信用信息等隱私信息及所在機(jī)在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于錯(cuò)誤銷售行為的是()。A.產(chǎn)品說明書中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容由客戶親筆抄錄B.采取抽獎(jiǎng)、禮品贈送等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品C.客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配D.所有的銷售憑證包括風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：(一)通過銷售或購買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利；(二)將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售；(三)采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品，所以選項(xiàng)“采取抽獎(jiǎng)、禮品贈送等方(四)通過理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送；(五)挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金；(六)銷售人員代替客戶簽署文件；(七)中國原銀保監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。第52題下列理財(cái)產(chǎn)品中，最適合風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者進(jìn)行短期投資的是()。第53題銷售業(yè)務(wù)有利益沖突的業(yè)務(wù)活動。(2)基金銷售業(yè)務(wù)資格申請實(shí)行注冊制。(3)理財(cái)師在進(jìn)行基金銷售前，需要通過考試獲得專業(yè)的基金業(yè)務(wù)銷售資格。(4)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得高先生希望在第5年末取得30萬元，則在年利率為5%,單利計(jì)息的方式下，高先生現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)至少存入銀行()萬元。(答案取近似值)王先生在第一年初向某項(xiàng)目投入10萬元，第二年初再追加投資10萬元，該項(xiàng)目的年化收益率為15%,復(fù)利計(jì)息，那么,在第二年末王先生共回收的金額為()萬元。(答案取近似值)本題考查復(fù)利終值，根據(jù)公式：FV=PV×(1+r)^t,在第二年年末王先生共回收的金額=10×(1+15%)^2+10×(1+15%)=13.225+11.5=24.725(萬元)。取近似值為24.73萬元。根據(jù)查表法，當(dāng)n=6,r=8%時(shí)，所查得的復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)為()。(答案取近似數(shù)值)根據(jù)查表法(考試會提供系數(shù)表，備考手冊中也有系數(shù)表),當(dāng)n=6,r=8%時(shí)，所查得的復(fù)對于中長期債券而言，債券收益的購買力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這是因?yàn)?)。(1)通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)：對于中長期債券而言，債券投資收益的購買力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。(2)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)：也稱利率風(fēng)險(xiǎn)，是指債券的市場利率變化對債券價(jià)格的影響。一般來說，債券價(jià)格與利率變化成反比，當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌。(3)再投資風(fēng)險(xiǎn)：也是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)市場利率下降，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是再投資風(fēng)險(xiǎn)。(4)贖回風(fēng)險(xiǎn)：附有贖回條款的債券所面臨的特有風(fēng)險(xiǎn)，是指發(fā)行者可能在某種情況下(如市場利率下降時(shí))贖回債券，投資者不得不以較低的市場利率進(jìn)行再投資，由此蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括()。本題考查理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。最常見的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、交易對手管理風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力及意外事件等風(fēng)險(xiǎn)，不關(guān)于金融營銷宣傳，下列表述錯(cuò)誤的是()。A.不得非法或超范圍開展金融營銷宣傳活動B.不得利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行金融營銷宣傳C.應(yīng)當(dāng)建立健全金融營銷宣傳行為監(jiān)測工作機(jī)制D.應(yīng)當(dāng)建立健全金融營銷宣傳內(nèi)控制度和管理機(jī)制名師解析：(3)加強(qiáng)對業(yè)務(wù)合作方金融營銷宣傳行為的監(jiān)督；下面選項(xiàng)中，不屬于金融市場特點(diǎn)的是()。您的答案：名師解析：從客戶等級來看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高，客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。故本題答案選對客戶信息進(jìn)行區(qū)分和分類的是銀行工作人員收集客戶信息的一項(xiàng)重要工作，下列信息屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是()。財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排(包括儲蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等)。財(cái)務(wù)信息是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，包含財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢，具體來說影響其理財(cái)方案和理財(cái)工具的選擇。故本題答案選“當(dāng)前收支狀當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求的抗A.不安抗辯權(quán)(1)先履行抗辯權(quán)：當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有(2)同時(shí)履行抗辯權(quán)：當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)履行。一方在對方履(3)不安抗辯權(quán)：應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：①經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化；②轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；③喪失商業(yè)信譽(yù)；④有喪下列表述中，最符合家庭成長期的理財(cái)特征是()。A.盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)B.沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力D.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益成長期：子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受假定期初本金為100000元，復(fù)利計(jì)息，年利率為10%,5年后的終值為()。方法二：理財(cái)計(jì)算器法：根據(jù)題意，PV=-10000某企業(yè)有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得100萬元，而5年后領(lǐng)取可得200萬元。如果當(dāng)前有一個(gè)投資機(jī)會，年復(fù)利收益率為20%,每年計(jì)息一次，則下列表述正確的是()。B.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和5年后領(lǐng)取沒有差別C.5年后領(lǐng)取更有利按照復(fù)利計(jì)算5年后的100萬元的本利。根據(jù)題意，現(xiàn)值PV=-100,利率r=20%,期限n=5,代入到理財(cái)計(jì)算器中，如圖所示：明顯大于200萬元。所以選項(xiàng)“目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和5年后領(lǐng)取沒有根據(jù)《中華人民共和國信托法》規(guī)定，受托人以()為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)的是()。本題考查期權(quán)的分類。按行權(quán)時(shí)期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。歐式期權(quán)是期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)。美式期權(quán)則允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)。對期權(quán)購買者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利，對于期權(quán)出售者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)更大。故本題答案選B。當(dāng)前國際黃金價(jià)格是以美元定價(jià)的。一般而言，黃金價(jià)格與美元是()關(guān)系。通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣，如果美元匯率相對于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場重新回到均衡。黃金和美元也就形成一種負(fù)相關(guān)關(guān)系。即美元漲，黃金第70題若銀行給出的信用卡分期付款利率為每月1.2%,則該信用卡分期貸款的名義年利率是(),有銀行給出的信用卡分期貸款利率為每月1.2%,則名義年利率=1.2%×12=14.4%;名義利率r與有效率；m是指一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)。將數(shù)值代入，有效年利率(EAR)=(1充說明：有效年利率的題目不能使用理財(cái)計(jì)算器。】下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是()。D.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨衰老期：養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購第72題某企業(yè)擬建立一項(xiàng)基金計(jì)劃，每年初投入100萬元，若利率為8%,3年后該項(xiàng)基金本利和將為()萬元。(答案取近似值)金終值。將數(shù)值年金C=-100(投資屬于支出，記為負(fù)值),利率r=8%,期限t=3代入到理財(cái)計(jì)算第73題個(gè)人存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值()的，憑本人有效身份證件在銀行辦理，超過上述金額的，憑本人有效身份證件，經(jīng)海關(guān)簽章的海關(guān)申報(bào)單或原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。A.5000美元以下(含)B.1萬美元以下(不含)C.1萬美元以下(含)D.5000美元以下(含)個(gè)人存入外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的海關(guān)申報(bào)單或原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在第74題從今年開始起算，某人從第四年開始每年末投資2000元，連續(xù)7年，第10年末取出本息，假設(shè)年利率10%,則相當(dāng)于今年一次性投資()元。(答案取近似值)第一步：算期末年金的終值，r=10%,n=7,PV=0,PMT=-2000,求FV下列銀行理財(cái)產(chǎn)品要素中，不屬于產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是()。B.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。其中產(chǎn)品開發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機(jī)構(gòu)和投資顧問等與產(chǎn)品開發(fā)相關(guān)的主體，A.年利率14.6%,每半年計(jì)息一次B.年利率14.3%,每月計(jì)息一次C.年利率14.7%,每季度計(jì)息一次D.年利率15%,每年計(jì)息一次本題考查復(fù)利終值，根據(jù)公式FV=PV×(1+r)^n,當(dāng)r和n不同時(shí)，分別求得復(fù)利終值。(1)年利率14.6%,每半年計(jì)息一次：現(xiàn)值PV=100,利率r=14.6%/2,期數(shù)n=2,FV=PV×(1+r)(2)年利率14.3%,每月計(jì)息一次：現(xiàn)值PV=100,利率r=14.3%/12,期數(shù)n=12,FV=PV×(1+r)(3)年利率14.7%,每季度計(jì)息一次：現(xiàn)值PV=100,利率r=14.7%/4,期數(shù)n=4,FV=PV×(1+r)(4)年利率15%,每年計(jì)息一次：現(xiàn)值PV=100,利率r=15%,期數(shù)n=1,FV=PV×(1+r)^n=100×(1+15%)^1=115;所以當(dāng)年利率為15%,每年計(jì)息一次時(shí)，陳先生利息支出最少，這個(gè)方案理財(cái)規(guī)劃方案執(zhí)行過程中應(yīng)該注意和遵循的原則不包括()。在理財(cái)方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循以下原則，主要包括了解原則、誠信原則和連續(xù)性原下列選項(xiàng)中，屬于貨幣市場的有()。A.銀行間同業(yè)拆借市場、證券市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場B.商業(yè)票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場、債券市場、回購市場C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場、銀行間同業(yè)拆借市場、回購市場、商業(yè)票據(jù)市場D.銀行承兌匯票市場、商業(yè)票據(jù)市場、股票市場、銀行間同業(yè)拆借市場本題考查貨幣市場。貨幣市場包括：同業(yè)拆借市場；商業(yè)票據(jù)市場；銀行承兌匯票市場；回購市場政府短期債券市場；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場；貨幣市場基金等。根據(jù)我國《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列屬于限制民事行為能力人的是()。A.以自己的勞動收入為主要生活來源的17周歲工人B.不能完全辨識自己行為的19周歲精神病人D.101周歲的健康老人《民法典》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況分為以下三類：(1)限制民事行為能力人：八周歲以上的未成年人為限制民事行為能力人和不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人(2)完全民事行為能力人：十八周歲以上的自然人是成年人和十六周歲以上的未成年人，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。所以選項(xiàng)“為主要生活來源的17周(3)無民事行為能力人：不滿八周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的成年人。選項(xiàng)“還有1天按照適合性原則，投資不同風(fēng)險(xiǎn)等級產(chǎn)品的投資人應(yīng)具有不同等級的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對于謹(jǐn)慎型投資者來說，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力(),適合的理財(cái)產(chǎn)品包括()產(chǎn)品。A.一般，低風(fēng)險(xiǎn)選擇極低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)、較高風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)。剛剛參加工作一年的小王拿到年終獎(jiǎng)8萬元，計(jì)劃儲備5年后買房的首付款10萬元，按復(fù)利計(jì)算，若投資年收益率是8%,那么現(xiàn)在至少需要一次性投資()萬元。(答案取近似值)該題可以看做是已知終值求現(xiàn)值的問題。(1+r)^t=10/(1+8%)^5≈6.8萬元(^是次方，比如2次方，3次方)。根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》,商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會計(jì)年度開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作的保險(xiǎn)公司不得超過()家。根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》第九條，商業(yè)銀行的每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會計(jì)年度內(nèi)不得與超過3家保險(xiǎn)公司(以單獨(dú)法人機(jī)構(gòu)為計(jì)算單位)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作。故投資者由于冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資而獲得的超過資金價(jià)值的額外收益，稱為投資的()。(1)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬率是指投資者由于冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資而獲得的超過資金價(jià)值的額外收益；(2)時(shí)間價(jià)值率是扣除風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬和通貨膨脹貼水后的平均資金利潤率；(3)期望報(bào)酬率就是估計(jì)未來收益率的各種可能結(jié)果，然后，用它們出現(xiàn)的概率對這些估計(jì)值(4)必要報(bào)酬率是指準(zhǔn)確反映期望未來現(xiàn)金流量風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)酬。故本題下列選項(xiàng)中，不符合期貨交易制度的是()。A.會員持有的按單邊計(jì)算的某一合約投機(jī)頭寸存在最大限額B.當(dāng)會員、客戶違規(guī)時(shí)，交易所會對有關(guān)持倉實(shí)行強(qiáng)行平倉D.交易者按照其買賣期貨合約價(jià)值繳存一定比例的保證金期貨交易的主要制度：(1)保證金制度；(2)每日結(jié)算制度，每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價(jià)結(jié)算所有合約的盈虧、交易保證金及手續(xù)費(fèi)、稅金等費(fèi)用，C選項(xiàng)為每周結(jié)算，說法錯(cuò)誤；(3)持倉限額制度；(4)大戶報(bào)告制度；(5)強(qiáng)行平倉制度。企業(yè)提供的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃，主要形式是()。A.工商保險(xiǎn)D.基本醫(yī)療保險(xiǎn)企業(yè)年金，即企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，是指企業(yè)及其職工在依法參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，依據(jù)國家政策和本企業(yè)經(jīng)濟(jì)狀況建立的、旨在提高職工退休后生活水平、對國家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)進(jìn)行重要商業(yè)銀行代銷證券投資基金屬于商業(yè)銀行的()。(1)存款業(yè)務(wù)：存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，存款業(yè)務(wù)也是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的重要基礎(chǔ)。它包括活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲蓄(2)負(fù)債業(yè)務(wù)：是商業(yè)銀行組織資金來源的業(yè)務(wù)活動，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)營運(yùn)的(3)中間業(yè)務(wù)：是不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)包括代理業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)和托管業(yè)務(wù)。其中代理業(yè)務(wù)中包括代收代付、代理銀行、代理證券、委托貸款、代銷開放式基金和代理國債買賣等業(yè)務(wù)。(4)資產(chǎn)業(yè)務(wù)：指商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，也就是商業(yè)銀行將其吸收的資金貸放或投資出去賺取收益的活動。商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括現(xiàn)金資產(chǎn)、貸款業(yè)務(wù)、票據(jù)貼現(xiàn)、投資業(yè)務(wù)等。理財(cái)經(jīng)理小王向客戶推銷了一款銀行理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品只能通過柜面銷售，根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》,由此推測該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級是()。A.二級(含)B.一級(含)C.三級(含)D.四級(含)本題考查商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)法律法規(guī)。根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》,客戶登陸網(wǎng)上銀行發(fā)現(xiàn)無法查找到理財(cái)產(chǎn)品，后得知該產(chǎn)品只能通過柜面銷售，由此推測該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評級是四級以上。故本題答案選D?！狙a(bǔ)充：對商業(yè)銀行來說，銷售風(fēng)險(xiǎn)評級為四級以上的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行?！肯啾扔谕顿Y各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品，直接投資國債可避免的風(fēng)險(xiǎn)是()。C.再投資風(fēng)險(xiǎn)我國的國債專指財(cái)政部代表中央政府發(fā)行的國家公債。由于以國家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，國債的信譽(yù)度非常高，其收益率一般被看做是無風(fēng)險(xiǎn)收益率。投資國債相比于投資各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品來說，投資國債可避免管理人(國家)風(fēng)險(xiǎn)。建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，針對家庭財(cái)務(wù)流動性管理的是現(xiàn)金規(guī)劃的核心建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定。下列關(guān)于期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤的是()。A.期貨公司發(fā)行資產(chǎn)管理計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)向合格投資者非公開募集B.期貨公司需獲取相關(guān)資質(zhì)后，方可發(fā)行期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品C.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品類型多樣，風(fēng)險(xiǎn)收益特征也比較靈活D.在資產(chǎn)管理產(chǎn)品出現(xiàn)較大投資虧損時(shí)，期貨公司可通過自有資金彌補(bǔ)投資者虧損期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品特征之一就是交易策略多種多樣，多種交易策略的采用使期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具信托公司、期貨公司等在取得相關(guān)資質(zhì)后均可以發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，所以該選項(xiàng)說法正確。金融機(jī)構(gòu)在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙產(chǎn)品時(shí)，需要遵守的規(guī)則包括()。在設(shè)立私募基金或者銷售有限合伙基金時(shí)需要遵循以下幾點(diǎn)：(1)基金依法設(shè)立；(2)向特定對象募集資金；(3)非公開宣傳，所以選項(xiàng)“公開宣傳”說法錯(cuò)誤；(4)不得承諾保底收益或最銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保障消費(fèi)者公平交易權(quán)，不得存在下列情形的有()。A.在格式合同中不合理地加重消費(fèi)者責(zé)任、限制或者排除消費(fèi)者合法權(quán)利B.在格式合同中不合理地減輕或者免除本機(jī)構(gòu)義務(wù)或者損害消費(fèi)者合法權(quán)益應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任C.從貸款本金中預(yù)先扣除利息D.在協(xié)議約定的產(chǎn)品和服務(wù)收費(fèi)外，以向第三方支付咨詢費(fèi)、傭金等名義變相向消費(fèi)者額外收費(fèi)本題考查金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保障消費(fèi)者公平交易權(quán)，不得存在下列情形：(2)在格式合同中不合理地減輕或者免除本機(jī)構(gòu)義務(wù)或者損害消費(fèi)者合法權(quán)益應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任；(4)在協(xié)議約定的產(chǎn)品和服務(wù)收費(fèi)外，以向第三方支付咨詢費(fèi)、傭金等名義變相向消費(fèi)者額外收下列關(guān)于金融市場的表述，正確的有()。A.按金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場可劃分為發(fā)行市場和流通市場B.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場C.在發(fā)行市場上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行D.在發(fā)行市場上，將證券銷售給購買者的過程全部是公開進(jìn)行的E.私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象推銷證券下列關(guān)于基金的前端收費(fèi)與后端收費(fèi)的表述，正確的有()。下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具備的條件的有()。會及其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可的除外);保守秘密準(zhǔn)則要求理財(cái)師在未經(jīng)客戶或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息，包括客戶的個(gè)人身份信息、資產(chǎn)信息、賬戶信息、信用信息等隱私信息及所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，故ABC選項(xiàng)錯(cuò)誤。本人及親屬可以購買所在機(jī)構(gòu)銷售的金融產(chǎn)品，或接受其所在機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)之時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個(gè)人利益，但并不意味著本人及親屬不得購個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括()。E.中國證券監(jiān)督管理委員會個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會、中國人民銀行、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)【補(bǔ)充說明：2023年3月，中共中央、國務(wù)院印發(fā)了《黨和國家機(jī)構(gòu)改革方案》。決定在中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會基礎(chǔ)上組建國家金融監(jiān)督管理總局。不再保留中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會。因官方教材未改變，故本題選上了中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會?？荚嚂r(shí)需依照最新的政策根據(jù)《中華人民共和國公司法》規(guī)定，可發(fā)行公司債券的有()?！豆痉ā芬?guī)定，三類公司可以發(fā)行公司債：股份有限公司、有限責(zé)任公司和國有獨(dú)資企業(yè)或國第100題下列關(guān)于國債流動性和收益情況的說法，正確的有()。A.債券的收益率一般高于貨幣市場金融工具C.在股票投資組合中購買些國債可以降低組合的風(fēng)險(xiǎn)D.債券的收益主要來源于利息收益和價(jià)差收益E.市場利率是影響債券類產(chǎn)品收益的一個(gè)因素國債一般到期才能夠還本，即使記賬式國債能在二級市場交易，但是銀行柜臺市場、銀行間債券市場及交易所債券市場的交易活躍度通常不如股票市場，因此，其流動性一般弱于股票。在債券產(chǎn)品中，由于國債在信用資質(zhì)上的優(yōu)勢，且國債總體市場規(guī)模較高，因此國債的流動性一般高于第101題根據(jù)我國現(xiàn)行外匯管理相關(guān)規(guī)定，下列說法正確的是()。A.個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目下，手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等額1萬美元以下(含)的，憑本人有效身份B.個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等額1萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件可在銀行辦理C.對個(gè)人結(jié)算和境內(nèi)個(gè)人購買實(shí)行年度總額管理，年度總額分別為每人每年30萬元人民幣D.個(gè)人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等額5萬美元以下(含)的，可在銀行直接辦理E.本人外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)天的對外支付(1)持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的海關(guān)申報(bào)單或原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)(2)個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理，(3)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度便利化額度管理，便利化額度分別為每人每年等值5萬美(4)個(gè)人存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件可以在銀行辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的申報(bào)單或元存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取(5)《個(gè)人外匯管理辦法》介紹第二十五條：境外個(gè)人在境內(nèi)的外匯存款應(yīng)納入存款金融機(jī)構(gòu)短期外債余額管理。根據(jù)規(guī)定，本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯。故本題答案選ABE。第102題在證券交易所資產(chǎn)支持證券存續(xù)期，對所涉及證券業(yè)務(wù)需履行風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的相關(guān)方包括()。資產(chǎn)支持證券信用風(fēng)險(xiǎn)管理是指在上海證券交易所掛牌資產(chǎn)支持證券的管理人、原始權(quán)益人、資產(chǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)、增信機(jī)構(gòu)、托管人、資信評級機(jī)構(gòu)、會計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)及其他參與機(jī)構(gòu)，在資產(chǎn)支持證券存續(xù)期內(nèi)持續(xù)動態(tài)監(jiān)測、排查、分類、預(yù)警資產(chǎn)支持證券信用風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)主動采取有效措施防范、化解風(fēng)險(xiǎn)和處置違約事件，以及投資者依法維護(hù)合法權(quán)益的行第103題證券投資基金的收益來源主要有()。A.紅利收入本題考查證券投資基金的收益，主要有：(1)證券買賣差價(jià)，也稱資本利得，低買高賣的收入；(2)紅利收入：因持有股票而享有的凈利潤分配所得；(3)債券利息：基金因投資債券而獲得的定期利息收入；(4)存款利息收入：即基金資產(chǎn)的銀行存款利息收入。第104題下列選項(xiàng)中，()不是開放式基金的特點(diǎn)。A.單位資產(chǎn)凈值每周公告一次C.交易價(jià)格主要由市場供求關(guān)系決定D.由基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)銷售，部分可在交易所上市交易(1)沒有固定的期限；(2)基金規(guī)模：規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求；(3)贖回限制：可以隨時(shí)提出購買或贖回申請；(5)分紅方式：現(xiàn)金分紅、再投資分紅；(6)費(fèi)用：主要包括申購(認(rèn)購)費(fèi)、贖回費(fèi)等費(fèi)用，贖回費(fèi)一般不超過1.5%;(7)投資策略：隨時(shí)面臨贖回壓力，須更注重流動性等風(fēng)險(xiǎn)管理，進(jìn)行長期投資會受到一定限制；要求基金管理人具有更高的投資管理水平；(8)信息披露：單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開放日進(jìn)行公告。第105題銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，下列()情況應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后。A.年期繳保費(fèi)超過投保人家庭年收入的20%,或月期繳保費(fèi)超過投保人家庭月收入的20%B.保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150%C.躉交保費(fèi)超過投保人家庭年收入的4倍D.保費(fèi)繳費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過60E.投保人已投保，保險(xiǎn)金額超過300萬人民幣(含)存在以下情況的，應(yīng)當(dāng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保：①躉繳保費(fèi)超過投保人家庭年收入的4倍；②年期繳保費(fèi)超過投保人家庭年收入的20%,或月期繳保費(fèi)超過投保人家庭月收入的20%;③保費(fèi)繳費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過60;④保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150%。故本題答案除了不選“投保人已投保，保險(xiǎn)金額超過300萬人民幣(含)”外，第106題根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資金管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》,以下可接受投資者委托，并對受托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理，從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)有()。狹義的理財(cái)業(yè)務(wù)專指商業(yè)銀行為客戶提供的理財(cái)服務(wù)，廣義的理財(cái)業(yè)務(wù)又稱資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是指銀行、信托、證券、基金、期貨、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等金融機(jī)構(gòu)接受投資者委托，對受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。金融租賃公司是專門經(jīng)營租賃業(yè)務(wù)的公司，是租賃設(shè)備的物主，通過提供租賃設(shè)備而定期向承租人收取租金。故本題答案第107題商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)應(yīng)根據(jù)客戶的()等，對客戶進(jìn)行必要的分層。本題考查理財(cái)顧問的內(nèi)容。商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)應(yīng)根據(jù)客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力等，對客戶進(jìn)行全面的分層。故第108題根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》,下列表述正確的有()。A.合伙人之間可轉(zhuǎn)讓其在企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額，但需通知其他合伙人B.合伙人以其在企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出售的，須經(jīng)其他合伙人一致同意C.經(jīng)其他多數(shù)合伙人同意，合伙人可向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額D.合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額的，在同等條件下，其他合伙人有E.合伙人死亡后，對該合伙人在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額享有合法繼承權(quán)的繼承人，按照合伙協(xié)議的約定或者經(jīng)全體合伙人一致同意，其合法繼承人自繼承開始之日即刻取得合伙人資格合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，須經(jīng)其他合伙人一致中的財(cái)產(chǎn)份額的，在同等條件下，其他合伙人有優(yōu)先購買權(quán)；合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，應(yīng)當(dāng)通知其他合伙人；合伙人以其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的，須經(jīng)其他合伙人一致同意；合伙人死亡或者被依法宣告死亡的，對該合伙人在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額享有合法繼承權(quán)的繼承人，按照合伙協(xié)議的約定或者經(jīng)全體合伙人一致同意，從繼承開始之日第109題公民李先生與前妻張女士育有一子小李，因雙方感情破裂，李先生與張女士于2012年離婚，2016年，李先生與劉女士結(jié)婚。婚后，二人收養(yǎng)了孤兒小貝。劉女士與前夫所生的兒子小王跟隨前夫生活2019年，李先生不幸逝世且無遺囑，根據(jù)我國相關(guān)法律規(guī)定，下列可參與李先生遺產(chǎn)分配的根據(jù)《民法典》第一千百二十六條至第一千一百三十條的規(guī)定：(1)繼承權(quán)男女平等。(2)遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母；第二順序：兄弟姐妹、祖父母、繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承；沒有第一順序繼承人繼承的，由《民法典》繼承編所稱子女，包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女?！睹穹ǖ洹防^承編所稱父母，包括生父母、養(yǎng)父母和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼父母。第110題v一般來說，下列因素中可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有()。房地產(chǎn)需求下降、居民收入下降和經(jīng)濟(jì)衰退將導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格降低。居民收入下降原因也是國家經(jīng)濟(jì)不景氣，那么房地產(chǎn)價(jià)格一樣會降低。房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善、土地供給減少就會導(dǎo)第111題一般而言，下列關(guān)于債券價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有()。A.債券到期時(shí)間越長，價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)越大C.債券到期時(shí)間越長，利率風(fēng)險(xiǎn)越小E.對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價(jià)格下跌會減損投資人的資產(chǎn)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也叫利率風(fēng)險(xiǎn)。債券到期時(shí)間越長，所面對的利率風(fēng)險(xiǎn)就越大，當(dāng)利率上升時(shí)，同等價(jià)格投資債券收益要低于市場其他產(chǎn)品，為吸引投資者故會降低債券價(jià)格進(jìn)行折價(jià)發(fā)行，也就是利第112題下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，正確的有()。A.客戶借助機(jī)構(gòu)的綜合平臺自己理財(cái)E.對客戶提供個(gè)性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)第一，不是客戶自己理財(cái)，而是專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)。第二，不是產(chǎn)品推銷，而是提供個(gè)性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)。第三，不是僅僅針對客戶某個(gè)生命階段，而是針對客戶一生的理財(cái)過程。理財(cái)師根據(jù)家庭狀況、財(cái)務(wù)狀況和生涯目標(biāo)等資料，明確理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)屬性，分析和評估財(cái)務(wù)狀況，為定制合適的理財(cái)方案并及時(shí)執(zhí)行、監(jiān)控和調(diào)整，最終滿足人生不同階段的財(cái)務(wù)需求，使其最終實(shí)現(xiàn)人生在財(cái)務(wù)上的自由、自主和自在。金融理財(cái)?shù)淖罱K目的并不是單純追求客戶投資利益的最大化。選項(xiàng)“就第113題根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》,基金銷售機(jī)構(gòu)在設(shè)計(jì)宣傳材料，從事基金銷售活動同時(shí)，不得有下列情形()。A.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平C.預(yù)測基金的投資業(yè)績D.介紹基金過往業(yè)績基金銷售機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務(wù)，不得有下列情形：(1)虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；(2)違規(guī)承諾收益、本金不受損失或者限定損失金額、比例；(3)預(yù)測基金投資業(yè)績，或者宣傳預(yù)期收益率；(4)誤導(dǎo)投資人購買與其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不相匹配的基金產(chǎn)品；(5)未向投資人有效揭示實(shí)際承擔(dān)基金銷售業(yè)務(wù)的主體、所銷售的基金產(chǎn)品等重要信息，或者以過度包裝服務(wù)平臺、服務(wù)品牌等方式模糊上述重要信息；(6)采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金；(7)在基金募集申請完成注冊前，辦理基金銷售業(yè)務(wù)，向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料或者發(fā)售基金份額；(8)未按照法律法規(guī)、中國證監(jiān)會規(guī)定、招募說明書和基金份額發(fā)售公告規(guī)定的時(shí)間銷售基金，或者未按照規(guī)定公告即擅自變更基金份額的發(fā)售日期；(9)挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額；違規(guī)利用基金份額轉(zhuǎn)讓等形式規(guī)避基金銷售結(jié)算資金閉環(huán)運(yùn)作要求、損害投資人資金安全；(10)利用或者承諾利用基金資產(chǎn)和基金銷售業(yè)務(wù)進(jìn)行利益輸送或者利益交換；(11)違規(guī)泄露投資人相關(guān)信息或者基金投資運(yùn)作相關(guān)非公開信息；(12)以低于成本的費(fèi)用銷售基金；(13)實(shí)施歧視性、排他性、綁定性銷售安排；(14)中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。第114題一般而言，銀行理財(cái)師在與客戶簽訂理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同時(shí)應(yīng)注意()。A.不得向客戶提供任何虛假或誤導(dǎo)性信息B.合同某一條款存在歧義，應(yīng)提請所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)部門進(jìn)行修改D.簽訂合同應(yīng)以所在機(jī)構(gòu)的名義，而不能以個(gè)人的名義(1)不得向客戶提供任何虛假或誤導(dǎo)性信息。(2)合同某一條款存在歧義，應(yīng)提請所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)部門進(jìn)行修改。(3)不得向客戶做出收益保證或承諾。(4)簽訂合同應(yīng)以所在機(jī)構(gòu)的名義，而不能以個(gè)人的名義。(5)合同簽訂后，應(yīng)送交檔案管理部門存第115題一般來說，下列屬于商業(yè)票據(jù)特征的有()。商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無擔(dān)保信用憑證。它具第116題胡女士躉交購買理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，自己作為保險(xiǎn)受益人，預(yù)期年化收益率4%。胡女士將在未來20年內(nèi)可以選擇：方案1、每年年初獲得1萬現(xiàn)金；方案2,每年年初不取，20年后一次性取出。則據(jù)此可推斷()。(答案取近似值)A.胡女士躉交購買理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的資金是13.59萬元B.胡女士每年不取，20年后一次性取出的資金是30.97萬元C.胡女士每年不取，20年后一次性取出的資金是23.07萬元D.胡女士每年不取，20年后一次性取出的29.78萬元題目中的躉交是指投保時(shí)一次交清全部保險(xiǎn)費(fèi)。躉交的資金為期初年金現(xiàn)值，將年金C=1,利率r=4%,期