合規(guī)風險評估報告

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沙河農商銀行合規(guī)風險評價報告

沙河農商銀行今年持續(xù)建立健全合規(guī)風險管理體系，提高全

行合規(guī)風險管理的有效性，從健全內部掌握制度、完善崗職關系，加快信息系統(tǒng)建設著手，進一步強化合規(guī)風險管理，取得了肯定成效，現將本行當前合規(guī)風險管理工作狀況匯報如下：

一、基本狀況

今年以來，我行通過開展內控機制建設提升活動、案件防控

活動、“兩加強、兩遏制”回頭看活動、合規(guī)文化機制建設活動，以及推廣實施流程銀行等工作，本行各項基礎工作得到進一步夯實，合規(guī)風險管掌握力量持續(xù)提升；上半年對我行各部門職責、崗位職責進行了一次全面梳理規(guī)范，對全行內控管理制度進行了一次修訂梳理，進一步完善了各項規(guī)章制度。

二、合規(guī)風險分析。

2022年，我行無違規(guī)經營現象和案件發(fā)生，現行內控規(guī)章制

度按年梳理完善，基本能夠掩蓋經營管理的主要領域和重要環(huán)節(jié)，但需進一步完善內控管理制度內容，促進全行依法合規(guī)，業(yè)務操作流程有法可依，有制可詢。

三、風險隱患預警狀況

本行已連續(xù)三年對全行制度進行了梳理，全行制度整體較為

完善，但全行各條線制度修訂工作還有待加強，重點是信貸業(yè)務條線制度，貸款新規(guī)實施后涉及修訂的制度范圍較大；其次是風

險管理類制度，如本行的風險管理政策管理所需的相關制度等需

進一步補充完善，案防與績效考核有待完善，以滿意自身風險政

策導向、風險偏好設定及監(jiān)管政策要求。

四、操作風險

我行員工盡職盡責，在業(yè)務操作上比較嫻熟，但由于我行的

業(yè)務量較大，每天辦理業(yè)務的客戶較多，間或有排隊等候現象。

在等候時，有的客戶素養(yǎng)較差不遵循制度，對客戶密碼的平安性

形成了風險。

五、存貸款業(yè)務

1、嚴格執(zhí)行信貸操作流程，提高信貸常規(guī)操作水平，削減

不必要的差錯，提高信貸質量（如存在借款合同與借款借據合同

號不全都的現象，部份貸款逾期后，無貸后檢查記錄、逾期緣由

分析報告、逾期貸款催收通知書等）

2、存款方面對員工攬儲的績效考核有待進一步細化和完善，

正真調動員工攬儲的樂觀性，財政性存款占比仍不高，應加大對

該塊存款的營銷考核力度。

六、內部掌握風險

1、業(yè)務操作方面，我行應加緊加大各項業(yè)務的學習力度，

嫻熟把握各項業(yè)務操作規(guī)程，嚴格貫徹落實各項內掌握度，加大

制度執(zhí)行力度。嚴格按總行下發(fā)的各相關文件要求、操作流程認

真管理和操作，但臨柜人員操作合規(guī)性，柜員臨時離開崗位時三

收一退狀況仍需要進一步加強鞏固。。

2、現金業(yè)務方面

我行堅持金庫鑰匙堅持平行交接，庫存現金按總行核定的限

額管理，超限額準時上繳，營業(yè)終了，柜員堅持換人清箱核對。

堅持一日三碰庫，核查憑證及現金。庫管員當場監(jiān)交。款箱入庫

保管。但仍舊要加大監(jiān)管力度防范風險。

六、應對的措施及建議

針對我行此次風險評估的結果，為強化我行內控風險管理能

力，主要實行的措施：

1、全面梳理和整合各項會計規(guī)章制度提高制度執(zhí)行的有效

性針對會計規(guī)章制度多的狀況，仔細執(zhí)行各項制度

2、加強監(jiān)管力度，分工要全面，明確，對各項業(yè)務操作要

做到責任到人，相互提示，監(jiān)督。

3、針對不熟識的業(yè)務加強學習，尤其是新進員工業(yè)務流程

學習，提高