信用社合規(guī)風(fēng)險報(bào)告

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廣東省農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險管理實(shí)施細(xì)則

為建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制，促進(jìn)全面合規(guī)風(fēng)險管理體系的建立，推動合規(guī)文化建設(shè)，保障我省各級農(nóng)村信用社（以下稱農(nóng)信社）依法合規(guī)經(jīng)營，依據(jù)《廣東省農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險管理指導(dǎo)意見》，制定本實(shí)施細(xì)則。

第一條合規(guī)風(fēng)險管理的原則

（一）主動原則。通過建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制，主動識別、評估和監(jiān)控各項(xiàng)經(jīng)營活動中的合規(guī)風(fēng)險，推動農(nóng)信社制定和完善內(nèi)部規(guī)章制度，以符合外部法律規(guī)章的要求。

（二）獨(dú)立原則。合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于經(jīng)營活動，獨(dú)立于經(jīng)營業(yè)績的績效考核，以及盡可能避開合規(guī)人員從事與其合規(guī)管理職責(zé)可能產(chǎn)生利益沖突的其他職責(zé)等。

（三）預(yù)警原則。通過一系列有效的合規(guī)措施和程序，在事前準(zhǔn)時識別外部法律規(guī)章的合規(guī)風(fēng)險，并實(shí)行有效措施遵循合規(guī)要求，從而最大限度地削減違規(guī)行為實(shí)際發(fā)生的可能性。

（四）動態(tài)原則。合規(guī)風(fēng)險管理是一個動態(tài)循環(huán)過程，應(yīng)當(dāng)依據(jù)外部法律規(guī)章和內(nèi)部經(jīng)營環(huán)境（包括但不限于組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)產(chǎn)品和人員流淌等）的變化，適時作出反應(yīng)和調(diào)整，確保農(nóng)信社始終處于合規(guī)守法、穩(wěn)健平安的經(jīng)營狀態(tài)。

（五）系統(tǒng)原則。合規(guī)風(fēng)險管理是一項(xiàng)全面系統(tǒng)的工程，要求全省農(nóng)信社及其員工各司其職、分工協(xié)作，分別擔(dān)當(dāng)相應(yīng)的合規(guī)職責(zé)。

第二條合規(guī)部門職責(zé)

合規(guī)部門是聯(lián)社內(nèi)部專司識別、評估、監(jiān)測、詢問、報(bào)告和掌握合規(guī)風(fēng)險，支持、幫助聯(lián)社高級管理層做好合規(guī)風(fēng)險管理的職能部門，擔(dān)當(dāng)以下職責(zé)：

（一）關(guān)注并持續(xù)跟蹤法律、規(guī)章和準(zhǔn)則的最新變化，正確理解法律、規(guī)章和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神，精確?????把握合規(guī)法律、規(guī)章和準(zhǔn)則對農(nóng)信社經(jīng)營的影響，為高級管理層供應(yīng)合規(guī)建議；

（二）制定合規(guī)制度，并在合規(guī)制度核準(zhǔn)后保證其在轄內(nèi)得到貫徹和執(zhí)行，同時對農(nóng)信社的各項(xiàng)經(jīng)營管理活動進(jìn)行事前、事中的合規(guī)詢問、指導(dǎo)、監(jiān)督、服務(wù)和檢查工作有效管理合規(guī)風(fēng)險；

（三）審核評價本聯(lián)社規(guī)章制度、操作規(guī)程的合規(guī)性，組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部掌握部門對規(guī)章制度和操作規(guī)程進(jìn)行梳理和修訂，使其符合法律、規(guī)章和準(zhǔn)則的要求；

（四）幫助相關(guān)培訓(xùn)和訓(xùn)練部門對員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)，開發(fā)有效的合規(guī)培訓(xùn)和訓(xùn)練項(xiàng)目，包括新員工的合規(guī)培訓(xùn)和合規(guī)測試，以及全部員工的合規(guī)培訓(xùn)，合規(guī)人員的業(yè)務(wù)和技能培

訓(xùn)等，為本聯(lián)社供應(yīng)合規(guī)詢問服務(wù)，并成為員工詢問合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門；

（五）組織制定合規(guī)風(fēng)險管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，并評估合規(guī)風(fēng)險管理程序和合規(guī)指南的適當(dāng)性，為員工正確執(zhí)行法律、規(guī)章和準(zhǔn)則供應(yīng)指導(dǎo)；

（六）主動識別、量化、評估、監(jiān)測、測試和報(bào)告與經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險；收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，如客戶投訴的增長率、特別交易等，建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)，分析合規(guī)風(fēng)險發(fā)生的可能性和影響，確定合規(guī)風(fēng)險的事前防范措施；

（七）參加組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造，并供應(yīng)合規(guī)支持；

（八）識別和評估與農(nóng)信社經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險，包括為本聯(lián)社新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的開發(fā)、拓展供應(yīng)必要的合規(guī)測試、審核和支持，評估新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系發(fā)生重大變化等產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險；

（九）對農(nóng)信社有關(guān)重大經(jīng)營決策供應(yīng)法律意見，同時，負(fù)責(zé)管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)解決農(nóng)信社相關(guān)法律事務(wù)，為轄內(nèi)農(nóng)信社供應(yīng)法律詢問服務(wù)；

（十）擔(dān)當(dāng)組織、監(jiān)督、協(xié)調(diào)和檢查農(nóng)信社反洗錢工作，建立健全反洗錢政策和規(guī)章制度，組建和維護(hù)反洗錢監(jiān)測報(bào)告系統(tǒng)，組織開展反洗錢宣揚(yáng)培訓(xùn)等反洗錢職責(zé)；

（十一）與相關(guān)的外部監(jiān)管部門保持日常的工作聯(lián)系，跟蹤

和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實(shí)狀況。

第三條合規(guī)負(fù)責(zé)人的職責(zé)

合規(guī)負(fù)責(zé)人是指分管合規(guī)事務(wù)的聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)、合規(guī)部門負(fù)責(zé)人?？h（市）聯(lián)社合規(guī)負(fù)責(zé)人由其理事長（或主任）提名并任命，同時報(bào)備省聯(lián)社人力資源部和合規(guī)部。合規(guī)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)全面協(xié)調(diào)、監(jiān)督、指導(dǎo)、管理聯(lián)社及所轄農(nóng)信社合規(guī)工作，并對聯(lián)社各部門和所轄信用社的合規(guī)風(fēng)險管理做出評價。

第四條合規(guī)部門內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)的設(shè)臵及其職責(zé)

省聯(lián)社合規(guī)部下設(shè)合規(guī)室、反洗錢室、法律室和綜合室，各縣（市）聯(lián)社合規(guī)部門可依據(jù)需要設(shè)立相關(guān)室/崗，所轄農(nóng)信社應(yīng)配備專職合規(guī)員。

聯(lián)社各部門應(yīng)配備專/兼職合規(guī)員，負(fù)責(zé)本部門的合規(guī)風(fēng)險管理工作。合規(guī)員應(yīng)就本部門工作的合規(guī)向本部門負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)，同時接受聯(lián)社合規(guī)部門的指導(dǎo)和監(jiān)督。

（一）合規(guī)室的職責(zé)

1、支持、幫助高級管理層制定和執(zhí)行農(nóng)信社的合規(guī)政策，有效管理農(nóng)信社合規(guī)風(fēng)險；

2、跟蹤傳達(dá)新的合規(guī)政策法規(guī)，組織修訂合規(guī)制度；

3、組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)部門依據(jù)合規(guī)經(jīng)營的要求，梳理、整合和修訂各項(xiàng)規(guī)章制度和操作規(guī)程，并梳理成為系統(tǒng)、明晰、具有執(zhí)行力的業(yè)務(wù)操作手冊、員工崗位手冊和合規(guī)政

策；

4、審核各業(yè)務(wù)部門的政策、標(biāo)準(zhǔn)和流程，依據(jù)相關(guān)監(jiān)管法律、法規(guī)、條例、指引、市場規(guī)章與慣例、行業(yè)準(zhǔn)則等進(jìn)行獨(dú)立推斷，并供應(yīng)客觀意見，確保與合規(guī)義務(wù)全都；

5、對農(nóng)信社的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造供應(yīng)合規(guī)支持，有效地促進(jìn)業(yè)務(wù)和管理流程的整合和優(yōu)化；

6、為員工供應(yīng)日常的合規(guī)問題詢問和指導(dǎo)，關(guān)心員工精確?????理解有關(guān)法律、規(guī)章和準(zhǔn)則；

7、對農(nóng)信社新產(chǎn)品開發(fā)供應(yīng)必要的合規(guī)審核和支持，促進(jìn)農(nóng)信社在參加競爭、拓展業(yè)務(wù)中有效規(guī)避合規(guī)風(fēng)險，提升農(nóng)信社的聲譽(yù)和無形資產(chǎn)價值；

8、組織合規(guī)檢查，識別、報(bào)告、解決處理合規(guī)問題與不足；

9、參加合規(guī)員的選任和聘任工作；

10、定期報(bào)告合規(guī)狀況，提出合規(guī)管理意見或建議；

11、組織合規(guī)培訓(xùn)，開發(fā)培訓(xùn)課程和項(xiàng)目；

12、其