金融基本知識(shí)課件

金融基本知識(shí)課件目錄CONTENTS金融概述貨幣銀行學(xué)基礎(chǔ)證券市場(chǎng)基礎(chǔ)保險(xiǎn)學(xué)基礎(chǔ)信托與租賃基礎(chǔ)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展概況01金融概述金融是指貨幣資金的融通，涉及貨幣、信用、銀行、證券、保險(xiǎn)、基金等多個(gè)領(lǐng)域。金融定義金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著核心作用，包括資源配置、風(fēng)險(xiǎn)管理、支付結(jié)算、信息提供等功能。金融功能金融定義與功能01020304貨幣市場(chǎng)資本市場(chǎng)外匯市場(chǎng)黃金市場(chǎng)金融市場(chǎng)分類(lèi)以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以?xún)?nèi)（含一年）的短期資金融通市場(chǎng)，如同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)等。以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，如股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)等。進(jìn)行黃金買(mǎi)賣(mài)和金幣兌換的市場(chǎng)，是全球性的金融市場(chǎng)之一。進(jìn)行外匯買(mǎi)賣(mài)的交易場(chǎng)所或交易網(wǎng)絡(luò)，包括即期外匯市場(chǎng)和遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)。銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)非銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)體系包括中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行等，是金融體系的核心部分。如證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司等，提供多樣化的金融服務(wù)。負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)金融穩(wěn)定和安全。金融創(chuàng)新金融科技普惠金融綠色金融金融創(chuàng)新與發(fā)展趨勢(shì)利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù)，提升金融服務(wù)的效率和質(zhì)量。包括金融工具創(chuàng)新、金融制度創(chuàng)新、金融技術(shù)創(chuàng)新等，推動(dòng)金融業(yè)不斷發(fā)展和進(jìn)步。支持環(huán)保和可持續(xù)發(fā)展，推動(dòng)綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新和發(fā)展。讓更多人享受金融服務(wù)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的包容性發(fā)展。02貨幣銀行學(xué)基礎(chǔ)貨幣起源貨幣作為交換媒介和價(jià)值儲(chǔ)藏手段，其起源可追溯到古代社會(huì)的簡(jiǎn)單或偶然交換。貨幣職能貨幣具有價(jià)值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣等職能。貨幣起源與職能銀行體系包括中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)等。銀行通過(guò)吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，發(fā)揮信用中介、支付中介、金融服務(wù)等職能。銀行體系結(jié)構(gòu)與職能銀行職能銀行體系結(jié)構(gòu)貨幣政策工具包括存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)等。貨幣政策工具貨幣政策通過(guò)影響貨幣供應(yīng)量和利率等中介目標(biāo)，進(jìn)而影響投資、消費(fèi)和總產(chǎn)出等最終目標(biāo)。傳導(dǎo)機(jī)制貨幣政策工具及傳導(dǎo)機(jī)制存款保險(xiǎn)制度存款保險(xiǎn)制度是一種金融保障制度，旨在保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序。金融監(jiān)管金融監(jiān)管是指政府通過(guò)特定的機(jī)構(gòu)對(duì)金融交易行為主體進(jìn)行的某種限制或規(guī)定，以實(shí)現(xiàn)對(duì)金融業(yè)的有效管理。金融監(jiān)管的目標(biāo)是維護(hù)金融體系的穩(wěn)定與安全，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，促進(jìn)金融市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)和健康發(fā)展。存款保險(xiǎn)制度與金融監(jiān)管03證券市場(chǎng)基礎(chǔ)01020304股票債券基金金融衍生產(chǎn)品證券種類(lèi)與特點(diǎn)代表公司所有權(quán)，享有公司經(jīng)營(yíng)和決策的參與權(quán)與收益權(quán)，風(fēng)險(xiǎn)較高但收益也可能較大。代表債權(quán)債務(wù)關(guān)系，固定收益證券，風(fēng)險(xiǎn)較低但收益也相對(duì)穩(wěn)定。集合投資方式，分散風(fēng)險(xiǎn)，專(zhuān)業(yè)管理，適合缺乏投資經(jīng)驗(yàn)和時(shí)間的投資者。以基礎(chǔ)金融產(chǎn)品為基礎(chǔ)，通過(guò)派生或合成技術(shù)形成的新型金融產(chǎn)品，具有高杠桿性和高風(fēng)險(xiǎn)性。成交0102030405投資者在證券公司或證券交易所開(kāi)設(shè)證券賬戶和資金賬戶。投資者通過(guò)證券公司或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)出買(mǎi)賣(mài)證券的指令。買(mǎi)賣(mài)雙方通過(guò)結(jié)算系統(tǒng)完成證券和資金的交收。交易系統(tǒng)按照價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先的原則撮合成交。包括交易時(shí)間、交易單位、報(bào)價(jià)方式、漲跌幅限制等。證券交易流程與規(guī)則委托開(kāi)戶交易規(guī)則結(jié)算由整體政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等環(huán)境因素對(duì)證券價(jià)格所造成的影響，包括政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)等。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)由某一特殊因素對(duì)某個(gè)行業(yè)或個(gè)別證券造成損失的可能性，包括經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、偶然事件風(fēng)險(xiǎn)等。非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)充分了解市場(chǎng)趨勢(shì)和公司情況，進(jìn)行分散投資，控制倉(cāng)位和風(fēng)險(xiǎn)，制定合理的投資計(jì)劃和止損止盈策略。防范策略證券投資風(fēng)險(xiǎn)及防范策略證券市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)證券交易所證券業(yè)協(xié)會(huì)其他自律組織證券市場(chǎng)監(jiān)管與自律組織負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行證券市場(chǎng)法律法規(guī)，維護(hù)市場(chǎng)秩序和投資者權(quán)益，包括中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)等。提供證券交易場(chǎng)所和設(shè)施，制定交易規(guī)則和監(jiān)管措施，保障交易公平、公正、公開(kāi)。證券行業(yè)的自律性組織，負(fù)責(zé)制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，促進(jìn)行業(yè)發(fā)展和交流。包括證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)、期貨業(yè)協(xié)會(huì)等，分別對(duì)不同領(lǐng)域的證券市場(chǎng)進(jìn)行自律管理。04保險(xiǎn)學(xué)基礎(chǔ)保險(xiǎn)概念通過(guò)集合具有同類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的眾多單位和個(gè)人，以合理計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)金的形式，向少數(shù)因該風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生而受到經(jīng)濟(jì)損失的成員提供保障的一種行為。風(fēng)險(xiǎn)定義指未來(lái)結(jié)果的不確定性或損失發(fā)生的可能性。風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)關(guān)系保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種方式，通過(guò)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)來(lái)減少經(jīng)濟(jì)損失。風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)概念辨析保險(xiǎn)合同要素及履行原則保險(xiǎn)合同要素包括保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人、保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)期限等。保險(xiǎn)合同履行原則最大誠(chéng)信原則、保險(xiǎn)利益原則、近因原則、損失補(bǔ)償原則等。包括壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等，主要介紹各類(lèi)產(chǎn)品的保障范圍、保費(fèi)計(jì)算方式、理賠流程等。人身保險(xiǎn)產(chǎn)品包括家財(cái)險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)險(xiǎn)、車(chē)險(xiǎn)等，主要介紹各類(lèi)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、賠償處理等。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品根據(jù)個(gè)人需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，同時(shí)注意比較不同產(chǎn)品的保障范圍、保費(fèi)、理賠服務(wù)等方面的差異。選擇技巧各類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹及選擇技巧包括保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、銷(xiāo)售、承保、理賠、投資等各個(gè)環(huán)節(jié)的管理和運(yùn)營(yíng)。保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理保險(xiǎn)公司需遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，包括償付能力監(jiān)管、市場(chǎng)行為監(jiān)管、公司治理監(jiān)管等方面，以確保保險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)健運(yùn)行和消費(fèi)者的合法權(quán)益得到保障。監(jiān)管要求保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理與監(jiān)管要求05信托與租賃基礎(chǔ)委托人將財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，受托人按委托人意愿以自己名義進(jìn)行管理和處分。信托關(guān)系建立信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立性信托運(yùn)作方式信托財(cái)產(chǎn)與委托人、受托人、受益人的其他財(cái)產(chǎn)相區(qū)別，獨(dú)立運(yùn)作。受托人根據(jù)信托文件約定，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分，實(shí)現(xiàn)信托目的。030201信托關(guān)系建立及運(yùn)作方式包括融資租賃和經(jīng)營(yíng)租賃，分別滿足承租人的不同需求。租賃業(yè)務(wù)類(lèi)型租賃項(xiàng)目立項(xiàng)、盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合同簽署、資金撥付、租后管理等。租賃操作流程通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、擔(dān)保措施、保險(xiǎn)等方式控制租賃風(fēng)險(xiǎn)。租賃風(fēng)險(xiǎn)控制租賃業(yè)務(wù)類(lèi)型及操作流程信托作用拓寬融資渠道、優(yōu)化資源配置、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)、滿足居民財(cái)富管理需求等。租賃作用促進(jìn)設(shè)備更新和技術(shù)進(jìn)步、緩解企業(yè)資金壓力、優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)等。信托和租賃在金融體系中的作用信托法律法規(guī)《信托法》、《信托公司管理辦法》等規(guī)范信托業(yè)務(wù)開(kāi)展。租賃法律法規(guī)《合同法》、《融資租賃企業(yè)監(jiān)督管理辦法》等保障租賃業(yè)務(wù)合法權(quán)益。政策支持國(guó)家出臺(tái)多項(xiàng)政策鼓勵(lì)信托和租賃業(yè)務(wù)發(fā)展，如稅收優(yōu)惠、資金支持等。相關(guān)法律法規(guī)和政策支持06互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展概況互聯(lián)網(wǎng)金融定義發(fā)展歷程互聯(lián)網(wǎng)金融定義及發(fā)展歷程從早期的網(wǎng)上銀行、第三方支付，到后來(lái)的P2P網(wǎng)貸、眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等，互聯(lián)網(wǎng)金融不斷創(chuàng)新發(fā)展，逐漸滲透到人們生活的方方面面。指?jìng)鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。1234第三方支付眾籌P2P網(wǎng)貸互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)典型互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)模式分析作為獨(dú)立機(jī)構(gòu)，為收付款人提供貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)，如支付寶、微信支付等。通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)個(gè)人對(duì)個(gè)人或企業(yè)對(duì)個(gè)人的借貸，為投資者和借款人提供信息交互、撮合、資信評(píng)估等中介服務(wù)。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向大眾籌集資金，支持發(fā)起的個(gè)人或組織的行為，分為公益眾籌、產(chǎn)品眾籌、債權(quán)眾籌和股權(quán)眾籌等。保險(xiǎn)公司或新型第三方保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)平臺(tái)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)為客戶提供保險(xiǎn)產(chǎn)品信息，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上投保、承保、核保、保全和理賠等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別防范策略互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范策略包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力；加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管，規(guī)范市場(chǎng)秩序，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。VS數(shù)