2023年銀行業(yè)《公共科目 銀行管理》考試真題及模擬題庫

2023年銀行業(yè)《公共科目+銀行管理》

考試真題及模擬題庫

1.下列關(guān)于票據(jù)發(fā)行便利的說法，正確的有（）。

A.對(duì)周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾

B.銀行對(duì)這種票據(jù)包銷的承諾，不具有法律約束力

C.借款人可以在一段時(shí)期內(nèi)，以自己名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)

D.發(fā)行人以短期融資方式，取得中長期的融資效果

E.保障票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的

承諾。根據(jù)事先與銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在

一段時(shí)期內(nèi)，以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資的

方式取得中長期的融資效果。承諾包銷的銀行依照協(xié)議負(fù)責(zé)承購借款

人未能按期售出的全部票據(jù)，或承擔(dān)提供備用信貸的責(zé)任。包銷承諾

保障了票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性。

2.當(dāng)本國利率水平高于外國利率時(shí)，會(huì)引起（）o

A.對(duì)本國貨幣需求增大

B.外匯升值，本幣貶值

C.對(duì)外匯需求增大

D.資本流出

【答案】：A

【解析】：

當(dāng)一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時(shí)，會(huì)引起資本流入，

由此對(duì)本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當(dāng)一國降

低利率或本國利率低于外國利率時(shí)，會(huì)引起資本從本國流出，由此對(duì)

外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。

3.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的表述，正確的有（）o

A.商業(yè)匯票的合法持票人為了獲取資金所進(jìn)行的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為

B.以承兌方式所進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓

C.在商業(yè)匯票到期以前而進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓

D.以背書方式所進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓

E.貼付一定利息而進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票

款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所

做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對(duì)于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收

回墊支的商業(yè)成本。對(duì)于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)

利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。

4.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量常用的方法包括（）。［2017年6月真題］

A.缺口分析、久期分析、內(nèi)部評(píng)級(jí)法

B.缺口分析、久期分析、敏感性分析

C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析

D.高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法、標(biāo)準(zhǔn)法、壓力測(cè)試

【答案】：B

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法具體包括缺口分析、敏感性分析、久期、風(fēng)險(xiǎn)值、壓力

測(cè)試、情景分析等。

5.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)

B.資管業(yè)務(wù)

C.自營業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

E.代理業(yè)務(wù)

【答案】：B|E

【解析】：

理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受投資人委托，按照與投資者事先約定的投

資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方式，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和

管理的金融服務(wù)，是資管業(yè)務(wù)的一種類型。理財(cái)業(yè)務(wù)是代理業(yè)務(wù)，不

是銀行的自營業(yè)務(wù)。理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)用的不是銀行自有資金，而是客戶委

托資金，資金最終所有者是客戶。資產(chǎn)不在銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)反映，

不反映為銀行賬戶資產(chǎn)和負(fù)債。

6.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中承擔(dān)最終責(zé)任的是（）。［2018年6月

真題］

A.董事會(huì)

B.負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的部門

C.業(yè)務(wù)部門

D.高級(jí)管理層

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行基本建立起流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)層面的治理架構(gòu)，分別是

以董事會(huì)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理最終責(zé)任承擔(dān)者的決策層面，以總行的高

級(jí)管理層構(gòu)成的執(zhí)行和組織管理層面，以及以總分行的各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理

職能部門為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行和報(bào)告層面。

7.下列選項(xiàng)中，（）不屬于以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的公司種類劃

分。

A.人合公司

B.資合公司

C.人合兼資合公司

D.兩合公司

【答案】：D

【解析】：

以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為人合公司、資合公司和人合

兼資合公司。D項(xiàng)，以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以

將公司分為無限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。

8.()承受的操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較為集中，易發(fā)生金融犯罪案

件。

A.對(duì)公存款

B.個(gè)人存款

C.儲(chǔ)蓄存款

D.保證金存款

【答案】：A

【解析】：

對(duì)公存款是商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的主體之一，承受的操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性

風(fēng)險(xiǎn)較為集中，易發(fā)生詐騙、洗錢、貪污、挪用等經(jīng)濟(jì)案件。

9.以下不屬于信托公司證券投資信托業(yè)務(wù)模式的是（）o

A.陽光私募證券投資信托產(chǎn)品

B.結(jié)構(gòu)化證券投資信托產(chǎn)品

C.ETF基金

D.TOT產(chǎn)品

【答案】：C

【解析】：

C項(xiàng)，ETF基金是一種在交易所上市交易的、基金份額可變的一種開

放式證券投資基金，不屬于信托產(chǎn)品。

10.銀保監(jiān)會(huì)按照有關(guān)規(guī)定對(duì)開發(fā)銀行和政策性銀行的資本充足率及

其管理情況實(shí)施監(jiān)督檢查，不包括（）o

A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架

B.責(zé)令控制風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增長

C.資本充足率計(jì)量準(zhǔn)確性

D.各類風(fēng)險(xiǎn)及壓力測(cè)試情況

【答案】：B

【解析】：

銀保監(jiān)會(huì)按照有關(guān)規(guī)定對(duì)開發(fā)銀行和政策性銀行的資本充足率及其

管理情況實(shí)施監(jiān)督檢查，主要包括全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架、資本充足率計(jì)

量準(zhǔn)確性、各類風(fēng)險(xiǎn)及壓力測(cè)試情況等。開發(fā)銀行和政策性銀行資本

充足率未達(dá)到監(jiān)管要求時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)有權(quán)根據(jù)具體情況采取責(zé)令控制

風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增長、責(zé)令暫停自營性業(yè)務(wù)、限制分配紅利和其他收入、停

止批準(zhǔn)增設(shè)機(jī)構(gòu)等監(jiān)管措施。

多項(xiàng)選擇題

11.信托制度與生俱來的功能優(yōu)勢(shì)是（）。

A.專業(yè)化

B.綜合化

C.差異化

D.多樣化

【答案】：B

【解析】：

信托制度與生俱來的功能優(yōu)勢(shì)是綜合化，可以橫跨貨幣市場(chǎng)、資本市

場(chǎng)、實(shí)業(yè)市場(chǎng)等多個(gè)領(lǐng)域，提供門類齊全、功能齊備的金融服務(wù)。

12.下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的是（）。

A.客戶限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是，確保將所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

規(guī)模控制在可以承受的合理范圍內(nèi)，使所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平與其風(fēng)

險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相匹配。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括限額管理和

風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。其中，常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止

損限額。風(fēng)險(xiǎn)限額可采用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、期權(quán)性頭寸限額等。

13.對(duì)股東不加以特別的限制而享有平等權(quán)利，并隨公司利潤大小而

取得相應(yīng)收益的股票稱為（）。

A.普通股

B.優(yōu)先股

C.上市股

D.社會(huì)公眾股

【答案】：A

【解析】：

B項(xiàng)，優(yōu)先股是相對(duì)于普通股股票而言的，是股東權(quán)利受到一定限制，

但在公司盈余和剩余資產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)的股票；C項(xiàng)，上市股是

指在證券交易所取得上市資格，允許掛牌交易的股票；D項(xiàng)，社會(huì)公

眾股是指社會(huì)公眾（個(gè)人和機(jī)構(gòu)）依法以其擁有的財(cái)產(chǎn)向可上市流通

股權(quán)部分投資所形成的股份。

14.與一般信用證相比，備用信用證的特點(diǎn)在于（）o

A.開證行不同

B.開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同

C.開證申請(qǐng)人不同

D.受益人不同

【答案】：B

【解析】：

備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，

開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊

付。而在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款

一致，不論申請(qǐng)人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付

款責(zé)任。

15.下列屬于我國商業(yè)銀行債券投資對(duì)象的有（）o

A.國債

B.金融債券

C.公司債券

D.資產(chǎn)支持證券

E.地方政府債券

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象與債券市場(chǎng)的發(fā)展密切相關(guān)。我國商業(yè)銀行

債券投資的對(duì)象主要包括國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融

債券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。

.制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括（）

16o

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.倡導(dǎo)公平競爭

C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化

E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

【答案】：A|C|D

【解析】：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第一條明確指出，制定這一職業(yè)操守的

宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員

整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，

維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展”。BE兩項(xiàng)屬于銀行業(yè)

從業(yè)基本準(zhǔn)則的內(nèi)容。

17.下列不屬于信托終止的條件的是（）。

A.受益人對(duì)委托人有重大侵權(quán)行為

B.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

C.信托的存續(xù)違反信托目的

D.信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn)

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《信托法》第五十三條的規(guī)定，有下列情形之一的，信托終止：

①信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；②信托的存續(xù)違反信托目的；③信

托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn)；④信托當(dāng)事人協(xié)商同意；⑤信托被撤

銷；⑥信托被解除。A項(xiàng)屬于委托人可以變更受益人或者處分受益人

的信托受益權(quán)，以及解除信托的情形。

18.商業(yè)銀行流動(dòng)資金貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）o

A.政策性風(fēng)險(xiǎn)

B.合法性風(fēng)險(xiǎn)

C.過度放貸風(fēng)險(xiǎn)

D.貸款挪用風(fēng)險(xiǎn)

E.超概算風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C|D

【解析】：

ABE三項(xiàng)均為商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款應(yīng)關(guān)注的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

19.由于人民幣匯率波動(dòng)，導(dǎo)致某商業(yè)銀行外匯資產(chǎn)貶值。該風(fēng)險(xiǎn)屬

于（［2016年11月真題］

A.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率

風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)（包括黃金）、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，分別

是指由于利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格的不利變動(dòng)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

20.與即期匯率相比，遠(yuǎn)期匯率的特點(diǎn)有（）。

A.是一種能在一定幅度內(nèi)波動(dòng)的匯率

B.是一種事先達(dá)成協(xié)議的匯率

C.不由官方制定，而由外匯市場(chǎng)供求關(guān)系決定

D.是在未來一定時(shí)期交割時(shí)使用的匯率

E.買賣雙方在當(dāng)天或兩天以內(nèi)交割

【答案】：B|D

【解析】：

即期匯率也稱為現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當(dāng)天或兩天以內(nèi)進(jìn)

行交割的匯率。遠(yuǎn)期匯率是在未來一定時(shí)期進(jìn)行交割，而事先由買賣

雙方簽訂合同、達(dá)成協(xié)議的匯率。到了交割日期，由協(xié)議雙方按預(yù)定

的匯率、金額進(jìn)行錢匯兩清。AC兩項(xiàng)屬于浮動(dòng)匯率的特點(diǎn)；E項(xiàng)屬于

即期匯率的特點(diǎn)。

2L我國劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.收益性

B,期限性

C.流動(dòng)性

D.風(fēng)險(xiǎn)性

【答案】：C

【解析】：

現(xiàn)階段，我國按照國際通行的原則，以貨幣流動(dòng)性差別作為劃分各層

次貨幣供應(yīng)量的標(biāo)準(zhǔn)。

22.銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是各（）占總資產(chǎn)的比重。

A.生息資產(chǎn)

B.流動(dòng)資產(chǎn)

C.固定資產(chǎn)

D.存款業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】：

生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項(xiàng)、存放拆放同業(yè)款項(xiàng)等指

標(biāo)的總稱。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類生息資產(chǎn)（包括貸款、債券、

資金業(yè)務(wù)等）占總資產(chǎn)的比重。

23.在信息科技治理組織架構(gòu)方面，商業(yè)銀行應(yīng)做到（）。

A.建立信息科技管理制度的起草、發(fā)布、修訂等工作流程

B.設(shè)立信息科技管理委員會(huì)

C.以正式制度（文件）明確信息科技治理作為重要組成部分納入公司

治理

D.制定信息科技治理運(yùn)作效果考核指標(biāo)并不定期進(jìn)行評(píng)價(jià)

E.明確監(jiān)事會(huì)的信息科技治理職責(zé)

【答案】：A|B|C

【解析】：

D項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)該制定信息科技治理運(yùn)作效果考核指標(biāo)并定期進(jìn)行

評(píng)價(jià)；E項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)該明確董事會(huì)、高管層的信息科技治理職責(zé)。

.金融工作的永恒主題是（）年月真題]

24o[20196

A.深化金融改革

B.服務(wù)三農(nóng)和小微企業(yè)

C.防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)

D.擴(kuò)大金融開放

【答案】：C

【解析】：

防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，是金融工作的

根本性任務(wù)，也是金融工作的永恒主題。

.下列關(guān)于三類非銀行金融機(jī)構(gòu)說法正確的有（）

250

A.汽車金融公司對(duì)促進(jìn)汽車消費(fèi)、支持汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展發(fā)揮著無法替代

的重要作用

B.消費(fèi)金融公司與商業(yè)銀行錯(cuò)位競爭、互補(bǔ)發(fā)展，有力地拉動(dòng)了經(jīng)濟(jì)

增長

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司在貨幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)以及衍生品市場(chǎng)發(fā)揮著價(jià)格中

介作用

D.我國第一家汽車金融公司是上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司

E.消費(fèi)金融是向社會(huì)各階層消費(fèi)者提供的，以滿足其對(duì)最終商品和服

務(wù)的消費(fèi)需求為目的的現(xiàn)代金融服務(wù)方式

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

汽車金融、消費(fèi)金融以及貨幣經(jīng)紀(jì)公司三類非銀機(jī)構(gòu)是我國進(jìn)入21

世紀(jì)之后新發(fā)展設(shè)立的三類專業(yè)化金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步豐富和完善了我

國的金融體系。汽車金融公司對(duì)促進(jìn)汽車消費(fèi)、支持汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展發(fā)

揮著無法替代的重要作用，消費(fèi)金融公司與商業(yè)銀行錯(cuò)位競爭、互補(bǔ)

發(fā)展，更好發(fā)揮消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的拉動(dòng)作用，貨幣經(jīng)紀(jì)公司則在貨幣

市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)以及衍生品市場(chǎng)日益發(fā)揮著價(jià)格中介作用。

26.董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向被評(píng)為（）的董事本人提出限

期改進(jìn)要求，如長期未能有效改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事。

A.稱職

B.基本稱職

C.不稱職

D.非常不稱職

【答案】：B

【解析】：

被評(píng)為基本稱職的董事和監(jiān)事，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董

事、監(jiān)事本人提出限期改進(jìn)要求。董事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織培訓(xùn)，幫助董事提

高履職能力，如長期未能有效改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事。

27.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管應(yīng)當(dāng)貫徹（）的監(jiān)管理念。［2017年6月真題］

A.管理為本

B.穩(wěn)定為本

C.風(fēng)險(xiǎn)為本

D.發(fā)展為本

【答案】：C

【解析】：

非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管應(yīng)當(dāng)貫徹風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管理念，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善

內(nèi)部控制和全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，切實(shí)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理主體責(zé)任，持續(xù)提

高風(fēng)險(xiǎn)管控和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

28.()是體現(xiàn)貨幣性質(zhì)的基本職能。

A.價(jià)值尺度和流通手段

B.價(jià)值尺度和支付手段

C.貯藏手段和支付手段

D.貯藏手段和世界貨幣

【答案】：A

【解析】：

貨幣具有價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣等職

能，這幾種職能是相互聯(lián)系的：①價(jià)值尺度和流通手段是體現(xiàn)貨幣性

質(zhì)的基本職能，其他職能都是在這兩個(gè)職能基礎(chǔ)上派生出來的；②貨

幣的支付手段職能和價(jià)值尺度、流通手段職能的關(guān)系是密不可分的；

③正是由于貨幣能執(zhí)行流通手段和支付手段職能，人們才愿意把貨幣

作為社會(huì)財(cái)富的代表保存起來，貨幣才有貯藏手段職能，同時(shí)，貯藏

的貨幣價(jià)值又是一種潛在的流通手段和支付手段；④貨幣的價(jià)值尺

度、流通手段、貯藏手段、支付手段在世界市場(chǎng)上發(fā)揮作用時(shí)，就執(zhí)

行世界貨幣職能，這一職能是以其他職能為基礎(chǔ)的。

29.資產(chǎn)負(fù)債管理要以實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值最大化為目標(biāo)，建立以經(jīng)濟(jì)資本

回報(bào)率為核心的價(jià)值管理體系，統(tǒng)籌兼顧（），持續(xù)提升銀行的價(jià)值

創(chuàng)造能力。

A.安全性

B.流動(dòng)性

C.盈利性

D.風(fēng)險(xiǎn)性

E.服務(wù)性

【答案】：A|B|C

【解析】：

安全性、流動(dòng)性、盈利性“三性”協(xié)調(diào)是資產(chǎn)負(fù)債管理的基本管理原

則。由于“三性”相互影響、相互牽制、關(guān)聯(lián)緊密，在商業(yè)銀行具體

目標(biāo)的制定中，必須統(tǒng)籌考慮和協(xié)調(diào)應(yīng)用。

30.按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu)不包括（）o

A.政策性銀行

B.農(nóng)村信用合作社

C.商業(yè)銀行

D.證券公司

【答案】：D

【解析】：

我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括：開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行、商業(yè)銀行

以及其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。B項(xiàng)屬于商業(yè)銀行；D項(xiàng)屬于證券期貨類

金融機(jī)構(gòu)。

3L下列做法屬于同業(yè)拆入內(nèi)部控制薄弱風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（）°

A.拆入資金不入大賬，違規(guī)從事賬外經(jīng)營

B.拆入資金的對(duì)象和期限過于集中，風(fēng)險(xiǎn)集中度高

C.將拆入資金與拆出資金軋差核算，虛假反映拆入資金業(yè)務(wù)量

D.未及時(shí)核對(duì)同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的賬務(wù)，存在會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)與統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不一致

的情況

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)銀行同業(yè)拆入業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要表現(xiàn)在以下五個(gè)方面：業(yè)務(wù)不合

規(guī)、內(nèi)部控制薄弱、風(fēng)險(xiǎn)管理欠缺、核算不真實(shí)、內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督不到

位。A項(xiàng)，屬于業(yè)務(wù)不合規(guī)；B項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)管理欠缺；C項(xiàng)屬于核算

不真實(shí)。

32.下列行政行為中屬于行政強(qiáng)制措施的有（）。

A.吊銷執(zhí)照

B.凍結(jié)銀行存款

C.查封場(chǎng)所

D.行政拘留

E.限制公民人身自由

【答案】:B|C|E

【解析】：

根據(jù)《行政強(qiáng)制法》，我國行政強(qiáng)制措施的種類有：①限制公民人身

自由；②查封場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物；③扣押財(cái)物；④凍結(jié)存款、匯款;

⑤其他行政強(qiáng)制措施。AD兩項(xiàng)，吊銷執(zhí)照、行政拘留屬于行政處罰。

33.下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司主營業(yè)務(wù)說法錯(cuò)誤的是（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要是提供人民幣對(duì)外幣、外

幣對(duì)外幣的匯兌交易撮合服務(wù)

B.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的貨幣市場(chǎng)服務(wù)，包括人民幣信用拆借、外幣信用拆

借以及人民幣債券回購等交易的撮合服務(wù)

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司境內(nèi)外債券市場(chǎng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要是提供債券現(xiàn)券買賣、

債券遠(yuǎn)期買賣等金融產(chǎn)品的交易撮合服務(wù)

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司境內(nèi)外衍生品交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要是為參與衍生品交

易的各類非金融機(jī)構(gòu)提供衍生產(chǎn)品的報(bào)價(jià)和交易撮合服務(wù)

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，貨幣經(jīng)紀(jì)公司境內(nèi)外衍生品交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要是為參與衍生品

交易的各類金融機(jī)構(gòu)提供衍生產(chǎn)品的報(bào)價(jià)和交易撮合服務(wù)。

34.屬于新型融資渠道的是（）。

A.租賃資產(chǎn)證券化

B.股東增資

C.銀行貸款

D.自有資金

【答案】：A

【解析】：

BCD三項(xiàng)屬于傳統(tǒng)融資方式。新型融資渠道主要包括發(fā)行債券和租賃

資產(chǎn)證券化。

35.“信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具應(yīng)手續(xù)完備，確有代償能力并易于實(shí)現(xiàn)”指

的是信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋的（）原則。

A.合法性

B.有效性

C.審慎性

D.獨(dú)立性

【答案】：B

【解析】：

信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋應(yīng)遵循以下原則：①合法性原則，信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具應(yīng)

符合國家法律規(guī)定，確?？蓪?shí)施；②有效性原則，信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具

應(yīng)手續(xù)完備，確有代償能力并易于實(shí)現(xiàn)；③審慎性原則，商業(yè)銀行應(yīng)

考慮使用信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)因素，保守估計(jì)信用風(fēng)險(xiǎn)

緩釋作用；④一致性原則，如果商業(yè)銀行采用自行估計(jì)的信用風(fēng)險(xiǎn)緩

釋折扣系數(shù)，應(yīng)對(duì)滿足使用該折扣系數(shù)的所有信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具都使

用此折扣系數(shù)；⑤獨(dú)立性原則，信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具與債務(wù)人風(fēng)險(xiǎn)之間

不應(yīng)具有實(shí)質(zhì)的正相關(guān)性。

36.銀行買入外國紙幣時(shí)所使用的外匯牌價(jià)是（）。

A.現(xiàn)鈔賣出價(jià)

B.現(xiàn)匯賣出價(jià)

C.現(xiàn)匯買入價(jià)

D.現(xiàn)鈔買入價(jià)

【答案】：D

【解析】：

銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買入價(jià)/現(xiàn)鈔買入價(jià)/現(xiàn)匯賣出價(jià)/現(xiàn)鈔賣出

價(jià)都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票

等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國紙幣、硬幣。其中：①現(xiàn)匯

買入價(jià)（匯買價(jià)）是銀行買入外匯的價(jià)格；②現(xiàn)鈔買入價(jià)（鈔買價(jià)）

是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；③現(xiàn)匯賣出價(jià)（匯賣價(jià)）是銀行賣出外

匯的價(jià)格；④現(xiàn)鈔賣出價(jià)（鈔賣價(jià)）是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。

37.商業(yè)銀行通過內(nèi)部評(píng)級(jí)確定每個(gè)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露債務(wù)人的風(fēng)險(xiǎn)等

級(jí)時(shí)，債務(wù)人評(píng)級(jí)范圍包括（）o

A.債務(wù)人和債項(xiàng)

B.保證人和債項(xiàng)

C.債務(wù)人和保證人

D.保證人和被保證人

【答案】：c

【解析】：

商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)該通過內(nèi)部評(píng)級(jí)

確定每個(gè)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露債務(wù)人和債項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。其中，債務(wù)人評(píng)

級(jí)范圍要包括所有的債務(wù)人與保證人。

38.某企業(yè)為了擴(kuò)展業(yè)務(wù)規(guī)模，要求員工集資入股，后該企業(yè)集資200

萬元，危及分紅即被他人告發(fā)，該企業(yè)的行為（）。

A.構(gòu)成非法吸收公眾存款罪

B.不構(gòu)成犯罪

C.集資詐騙罪

D.擅自發(fā)行企業(yè)債券罪

【答案】：B

【解析】：

非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，

擾亂金融秩序的行為；集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)

事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開募集資金，數(shù)額較大的行為。

題中該企業(yè)為擴(kuò)展業(yè)務(wù)規(guī)模進(jìn)行的集資行為屬于合法的行為，不構(gòu)成

犯罪。

39.當(dāng)出現(xiàn)（）情形時(shí)，信托無效。

A.信托財(cái)產(chǎn)不能確定

B.受益人或者受益人范圍不能確定

C.專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托

D.信托目的損害社會(huì)公共利益

E.委托人以非法財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

有下列情形之一的，信托無效：①信托目的違反法律、行政法規(guī)或者

損害社會(huì)公共利益；②信托財(cái)產(chǎn)不能確定；③委托人以非法財(cái)產(chǎn)或者

《信托法》規(guī)定不得設(shè)立信托的財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托；④專以訴訟或者討債

為目的設(shè)立信托；⑤受益人或者受益人范圍不能確定；⑥法律、行政

法規(guī)規(guī)定的其他情形。

.金融資產(chǎn)管理公司內(nèi)部控制方面應(yīng)遵循的原則有（）

400

A.評(píng)處分離

B.審處分離

C.分級(jí)審查

D.分級(jí)批準(zhǔn)

E.上報(bào)備案

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

金融資產(chǎn)管理公司內(nèi)部控制方面，總體原則是“評(píng)處分離、審處分離、

集體審查、分級(jí)批準(zhǔn)、上報(bào)備案”。

41.下列屬于《婚姻法》確立的原則的是（）。

A.婚姻自由原則

B.一夫一妻制原則

C.男女平等原則

D.保護(hù)婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則

E.計(jì)劃生育原則

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

婚姻法是規(guī)定婚姻家庭關(guān)系的發(fā)生和終止，以及基于這些關(guān)系而產(chǎn)生

的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱?！痘橐龇ā反_立了五項(xiàng)原

則：①婚姻自由原則；②一夫一妻制原則；③男女平等原則；④保護(hù)

婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則；⑤計(jì)劃生育原則。

42.假如某商業(yè)銀行對(duì)一家大型貿(mào)易類公司貸款1億元，開立短期信

用證2億元，信用證適用的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20%,該公司為一般企業(yè),

適用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100%。則該企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)是（）□[2017年6

月真題]

A.3億元

B.1.4億元

C.2億元

D.1億元

【答案】：B

【解析】：

信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為銀行賬戶表內(nèi)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)與表外項(xiàng)目信

用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之和。計(jì)量各類表內(nèi)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)首先從

資產(chǎn)賬面價(jià)值中扣除相應(yīng)的減值準(zhǔn)備，然后乘以風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重；計(jì)量各類

表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)將表外項(xiàng)目名義金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)

得到等值的表內(nèi)資產(chǎn)，再按表內(nèi)資產(chǎn)的處理方式計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

本題中，信用證折算的表內(nèi)金額=2X20%=0.4（億元），因此，該公

司的總風(fēng)險(xiǎn)暴露=1+0.4=1.4（億元）。由于該公司適用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為

100%,故該企業(yè)占用的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)=1.4X100%=1.4（億元）。

43.非現(xiàn)場(chǎng)檢查的特點(diǎn)不包括（）。

A.直接性

B.非直接性

C.單體法人與系統(tǒng)整體的統(tǒng)一

D.靜態(tài)與動(dòng)態(tài)的統(tǒng)一

【答案】：A

【解析】：

非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的特點(diǎn)主要體現(xiàn)在：①非直接性；②注重單體法人和系統(tǒng)

整體的統(tǒng)一；③注重靜態(tài)與動(dòng)態(tài)的統(tǒng)一。在設(shè)置非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)、壓

力測(cè)試場(chǎng)景時(shí)體現(xiàn)趨勢(shì)性，盡早發(fā)現(xiàn)苗頭性風(fēng)險(xiǎn)，及早進(jìn)行提示、預(yù)

警和干預(yù)。

44.關(guān)于中國人民銀行買賣國庫券，下列選項(xiàng)表述正確的是（）。

A.買賣國庫券會(huì)增加貨幣投放量

B.流動(dòng)性較弱

C.買賣國庫券的主要目的是籌集資金

D.屬于中國人民銀行的公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】：

中央銀行公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)買賣的證券主要是政府公債和國庫券。與一般

金融機(jī)構(gòu)所從事的證券買賣不同，中央銀行買賣證券的目的不是為了

盈利，而是調(diào)控經(jīng)濟(jì)。當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公

開市場(chǎng)操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存

款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。同時(shí)，中央銀

行買入證券還可導(dǎo)致證券價(jià)格上漲，市場(chǎng)利率下降。反之則相反。公

開市場(chǎng)操作手段流動(dòng)性較強(qiáng)，是中央銀行常用的主要貨幣政策工具。

45.銀行存款定價(jià)大多根據(jù)產(chǎn)品性質(zhì)選擇不同的定價(jià)方法，并根據(jù)銀

行自身發(fā)展戰(zhàn)略、市場(chǎng)定位、定價(jià)能力不同而各有側(cè)重。一般來說，

中小銀行存款定價(jià)多采取行業(yè)價(jià)格法和（）o[2017年10月真題]

A.基準(zhǔn)利率法

B.抽樣分析法

C.綜合定價(jià)法

D.差別定價(jià)法

【答案】：A

【解析】：

一般來說，中小銀行存款定價(jià)多采取行業(yè)價(jià)格法和基準(zhǔn)利率法，大型

的領(lǐng)導(dǎo)性銀行可采用逆向倒推法、綜合評(píng)價(jià)法、抽樣分析法制定存款

利率標(biāo)準(zhǔn)，以引導(dǎo)市場(chǎng)利率有序變動(dòng)。

46.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)根據(jù)有無擔(dān)?？梢苑譃椋ǎ﹐

A.擔(dān)保貸款

B.公司貸款

C.短期貸款

D.個(gè)人貸款

E.信用貸款

【答案】：A|E

【解析】：

貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn)，按照借款人性質(zhì)可劃分為個(gè)人貸款和公司

貸款；按照貸款期限可劃分為短期貸款、中期貸款和長期貸款；按有

無擔(dān)?？蓜澐譃樾庞觅J款和擔(dān)保貸款。

47.根據(jù)《中國銀監(jiān)會(huì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管暫行辦法》，各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在（）層次上實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。［2016年11月真題］

A.機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)

B.總行和分支機(jī)構(gòu)

C.法人和集團(tuán)

D.集團(tuán)和子公司

【答案】：c

【解析】：

隨著金融改革深化，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍、體系也不斷擴(kuò)大，

在法人及其各級(jí)附屬機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上產(chǎn)生了銀行集團(tuán)。因此，監(jiān)管部門

對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管包含法人和集團(tuán)兩個(gè)層面。

48.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)

生不利影響因素的貸款是（）。

A.可疑類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級(jí)類貸款

D,損失類貸款

【答案】：B

【解析】：

A項(xiàng)，可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保,

也肯定要造成較大損失的貸款；C項(xiàng)，次級(jí)類貸款是指借款人的還款

能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本

息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款；D項(xiàng)，損失類貸

款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然

無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

49.下列選項(xiàng)中，屬于出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益，反

映了銀行實(shí)際擁有的資本水平的是（）。［2016年11月真題］

A.監(jiān)管資本

B.風(fēng)險(xiǎn)資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.賬面資本

【答案】：D

【解析】：

賬面資本又稱為會(huì)計(jì)資本，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，

即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)

債后的余額。賬面資本反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本

金的靜態(tài)反映。

50.金融資產(chǎn)管理公司股權(quán)投資分為()0

A.長期股權(quán)投資

B.中期股權(quán)投資

C.短期股權(quán)投資

D.階段性股權(quán)投資

E.連續(xù)性股權(quán)投資

【答案】：A|D

【解析】：

《財(cái)政部關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化轉(zhuǎn)型過渡期間股

權(quán)投資有關(guān)問題的通知》明確要求金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)對(duì)股權(quán)投資實(shí)

行分類管理，應(yīng)區(qū)分為長期股權(quán)投資和階段性股權(quán)投資。

51.()要求必須明確界定已獲得執(zhí)照并視同銀行接受監(jiān)管的機(jī)構(gòu)允

許從事的業(yè)務(wù)范圍。

A.許可的業(yè)務(wù)范圍

B.發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)

C.大筆所有權(quán)轉(zhuǎn)讓

D.重大收購

【答案】：A

【解析】：

在巴塞爾委員會(huì)頒布的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中，原則4"許

可的業(yè)務(wù)范圍”強(qiáng)調(diào)了銀行業(yè)務(wù)的特許性，要求必須明確界定已獲得

執(zhí)照并視同銀行接受監(jiān)管的機(jī)構(gòu)允許從事的業(yè)務(wù)范圍，并控制“銀行”

一詞在名稱中的使用。

52.下列屬于對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)的管理要求的是（）。

A.加強(qiáng)客戶授信調(diào)查和統(tǒng)一授信管理

B.規(guī)范票據(jù)交易行為

C.堅(jiān)持貿(mào)易背景真實(shí)性要求，嚴(yán)禁資金空轉(zhuǎn)

D.不得掩蓋信用風(fēng)險(xiǎn)

E.加強(qiáng)承兌保證金管理

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管

促進(jìn)票據(jù)市場(chǎng)健康發(fā)展的通知》及《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步深化整治

銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)均做了相關(guān)管理要求：①堅(jiān)持貿(mào)

易背景真實(shí)性要求，嚴(yán)禁資金空轉(zhuǎn)；②加強(qiáng)客戶授信調(diào)查和統(tǒng)一授信

管理；③規(guī)范票據(jù)交易行為；④加強(qiáng)承兌保證金管理；⑤不得掩蓋信

用風(fēng)險(xiǎn)。

53.下列關(guān)于支付結(jié)算業(yè)務(wù)說法正確的有（）。

A.以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)，持票人以背書的連續(xù)，證明其

票據(jù)權(quán)利

B.消費(fèi)者收到匯款回單，即可確認(rèn)匯款已轉(zhuǎn)入收款人賬戶

C.未填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票丟失后，應(yīng)立即掛失

止付

D.銀行匯票、銀行本票超過付款期限提示付款的，代理付款人不予受

理

E.銀行匯票、銀行本票的持票人、支票的持票人超過規(guī)定期限提示付

款的，喪失對(duì)出票人以外的前手的追索權(quán)

【答案】:A|D|E

【解析】：

B項(xiàng)，匯款回單只能作為匯出銀行受理匯款的依據(jù)，不能作為匯款已

轉(zhuǎn)入收款人賬戶的證明，收賬通知是銀行將款項(xiàng)確已收入收款人賬戶

的憑據(jù)；C項(xiàng)，未填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及未

填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。

54.商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后，于每年（）

前報(bào)送國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理部門或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

A.1月1日

B.1月30日

C.4月30日

D.12月30日

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后，于每年4月

30日前報(bào)送國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理部門或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的

屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將其內(nèi)部控制評(píng)價(jià)情

況，按上述時(shí)限要求，報(bào)送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

55.我國商業(yè)銀行正逐步淡化規(guī)模考評(píng)，形成了以（）等為核心的