2013初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題及答案上半年

試卷科目：初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力2013初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題及答案上半年P(guān)AGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages2013初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題及答案上半年第1部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共90題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.在金融管制的情況下，資金的供給繞開(kāi)商業(yè)銀行這個(gè)媒介體系，直接輸送到需求方和融資者手里，造成資金的體外循環(huán)的現(xiàn)象稱之為()A)金融深化B)金融?脫媒?C)金融創(chuàng)新D)金融危機(jī)答案:B解析:金融?脫媒?，是指在金融管制的情況下，資金的供給繞開(kāi)商業(yè)銀行這個(gè)媒介體系，直接輸送到需求方和融資者手里，造成資金的體外循環(huán)。[單選題]2.兼具債券和期權(quán)特性的金融工具是()A)股票B)債券C)可轉(zhuǎn)換公司債券D)證券投資基金答案:C解析:可轉(zhuǎn)換債券是在發(fā)行公司債券的基礎(chǔ)上，附加了一份期權(quán)，并允許購(gòu)買(mǎi)人在規(guī)定時(shí)間內(nèi)將其購(gòu)買(mǎi)的債券轉(zhuǎn)換成指定公司的股票，因此，可轉(zhuǎn)換公司債券兼具債券和期權(quán)的特性。[單選題]3.2012年6月8日，存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限從基準(zhǔn)利率調(diào)整為基準(zhǔn)利率的()A)1.1倍B)1.2倍C)1.3倍D)1.5倍答案:A解析:2012年6月8日，中國(guó)人民銀行在調(diào)整金融機(jī)構(gòu)存貸款基準(zhǔn)利率的同時(shí)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)存貨款利率浮動(dòng)區(qū)間也進(jìn)行了調(diào)整，其中存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限從基準(zhǔn)利率調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1.1倍。[單選題]4.王先生在2013年6月1日存入一筆3000元的活期存款，7月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72%，不計(jì)利息稅，他能取回的全部金額是()A)3001.80元B)3001.44元C)3001.20元D)3001.10元答案:A解析:按照積數(shù)計(jì)息法，王先生在7月1日取款時(shí)，應(yīng)得的本息=3000+3000*0.72%÷360*30=3001.80（元）。[單選題]5.針對(duì)逾期支取的定期存款計(jì)息，超過(guò)原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外()A)按存入日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息B)按存入日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息C)按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息D)按支取日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息答案:C解析:針對(duì)逾期支取的定期存款，超過(guò)原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)人本金。[單選題]6.可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取的賬戶是()A)臨時(shí)存款賬戶B)專用存款賬戶C)一般存款賬戶D)基本存款賬戶答案:C解析:一般存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。專用存款賬戶是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。[單選題]7.下列關(guān)于我國(guó)金融債券的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()A)準(zhǔn)備發(fā)行金融債券的商業(yè)銀行要具有良好的公司治理機(jī)制B)準(zhǔn)備發(fā)行金融債券的商業(yè)銀行的核心資金充足率不低于5%C)準(zhǔn)備發(fā)行金融債券的商業(yè)銀行最近三年連續(xù)盈利D)我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)行的金融債券，均在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易答案:B解析:我國(guó)商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易的。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：(1)具有良好的公司治理機(jī)制。(2)核心資本充足率不低于4%。(3)最近三年連續(xù)盈利。(4)貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足。(5)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定。(6)最近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為。(7)中國(guó)人民銀行要求的其他條件。[單選題]8.借款人未通過(guò)合作機(jī)構(gòu)推介直接向銀行申請(qǐng)辦理的個(gè)人住房貸款是()A)公積金個(gè)人住房貸款B)直客式個(gè)人住房貸款C)個(gè)人住房組合貸款D)固定利率個(gè)人住房貸款答案:B解析:直客式個(gè)人住房貸款是指借款人未通過(guò)合作機(jī)構(gòu)推介直接向銀行申請(qǐng)辦理的個(gè)人住房貸款。[單選題]9.下列關(guān)于央行票據(jù)的描述，不正確的是()A)央行票據(jù)為中國(guó)人民銀行發(fā)行B)央行票據(jù)交易方式為回購(gòu)C)發(fā)行央行票據(jù)的目的是籌資D)央行票據(jù)具有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高等特點(diǎn)答案:C解析:與財(cái)政部通過(guò)發(fā)行國(guó)債籌集資金的性質(zhì)不同，中國(guó)人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資，而是通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作調(diào)節(jié)金融體系的流動(dòng)性，是一種重要的貨幣政策手段。[單選題]10.2012年6月初，人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、財(cái)政部聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步擴(kuò)大信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，這意味著()A)資產(chǎn)證券化正式進(jìn)入中國(guó)大陸B(tài))資產(chǎn)證券化規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大C)因金融危機(jī)而停滯的信貸資產(chǎn)證券化重新開(kāi)閘D)資產(chǎn)證券化向深度發(fā)展答案:C解析:[單選題]11.某債券面值為100元，票面年利率為6%，發(fā)行時(shí)以95元出售，那么在購(gòu)買(mǎi)的那一年投資人的即期收益率為()A)0.5%B)6.3%C)5%D)6%答案:B解析:即期收益率=票面利息/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格*100%=100*6%/95*100%=6.3%.[單選題]12.現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)是指()A)中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)B)銀行買(mǎi)入外匯的價(jià)格C)居民個(gè)人到銀行換取外匯的價(jià)格D)銀行買(mǎi)入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格答案:D解析:[單選題]13.購(gòu)買(mǎi)時(shí)必須進(jìn)行初簽，使用時(shí)再?gòu)?fù)簽的支票是()A)現(xiàn)金支票B)轉(zhuǎn)賬支票C)旅行支票D)劃線支票答案:C解析:[單選題]14.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫(xiě)，1月15日的正確寫(xiě)法為()A)壹月壹拾五日B)壹月拾五日C)零壹月壹拾五日D)壹月零壹拾五日答案:C解析:票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫(xiě)。為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫(xiě)月、日時(shí)，月為壹、貳、壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加?零?。日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加?壹?。[單選題]15.商業(yè)銀行與政府部門(mén)，法人機(jī)構(gòu)成其他組織簽訂合同建立采購(gòu)支出報(bào)銷(xiāo)還款關(guān)系，為其提供辦公用品、辦公事項(xiàng)等采購(gòu)支出相關(guān)服務(wù)的信用卡是()A)個(gè)人信用卡B)商務(wù)差旅卡C)商務(wù)采購(gòu)卡D)準(zhǔn)貸記卡答案:C解析:商務(wù)采購(gòu)卡是指商業(yè)銀行與政府部門(mén)、法人機(jī)構(gòu)或其他組織簽訂合同建立采購(gòu)支出報(bào)銷(xiāo)還款關(guān)系，為其提供辦公用品、辦公事項(xiàng)等采購(gòu)支出相關(guān)服務(wù)的信用卡。[單選題]16.在我國(guó)，私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)至少要達(dá)到()A)500萬(wàn)元B)600萬(wàn)元C)700萬(wàn)元D)800萬(wàn)元答案:B解析:根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)2011年8月發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》，私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬(wàn)元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。[單選題]17.商業(yè)銀行健康可持續(xù)發(fā)展的基石是商業(yè)銀行公司治理()A)合理性B)有效性C)激勵(lì)性D)制衡性答案:B解析:商業(yè)銀行公司治理有效性是商業(yè)銀行健康可持續(xù)發(fā)展的基石。[單選題]18.股東大會(huì)會(huì)議包括年會(huì)和臨時(shí)會(huì)議，其中股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)由董事會(huì)召集，召開(kāi)時(shí)間為每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后（）A)1個(gè)月內(nèi)B)2個(gè)月內(nèi)C)3個(gè)月內(nèi)D)6個(gè)月內(nèi)答案:D解析:股東大會(huì)會(huì)議包括年會(huì)和臨時(shí)會(huì)議，其中股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)由董事會(huì)召集，并應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后6個(gè)月內(nèi)召開(kāi)。[單選題]19.監(jiān)事會(huì)例會(huì)每年至少應(yīng)當(dāng)召開(kāi)()A)1次B)2次C)3次D)4次答案:D解析:監(jiān)事會(huì)可以根據(jù)情況設(shè)立提名委員會(huì)和監(jiān)督委員會(huì)。監(jiān)事會(huì)例會(huì)每年至少應(yīng)當(dāng)召開(kāi)4次。[單選題]20.下列關(guān)于資本的說(shuō)法中，不正確的是()A)會(huì)計(jì)資本也就是所有者權(quán)益B)監(jiān)管資本是監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的銀行必須持有的資本C)經(jīng)濟(jì)資本是防止銀行倒閉的最后一道防線D)監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的資本答案:D解析:監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。監(jiān)管資本是監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的，不完全取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平。[單選題]21.關(guān)于巴塞爾委員會(huì)的宗旨，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()A)加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作B)促進(jìn)國(guó)際銀行業(yè)的并購(gòu)重組C)共同防范和控制銀行風(fēng)險(xiǎn)D)保證國(guó)際銀行業(yè)的安全和發(fā)展答案:B解析:巴塞爾委員會(huì)的宗旨在于加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作，共同防范和控制銀行風(fēng)險(xiǎn)，保證國(guó)際銀行業(yè)的安全和發(fā)展。[單選題]22.《第三版巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，實(shí)際總資本充足率應(yīng)該達(dá)到()A)4%B)6%C)8%D)10.5%答案:D解析:《第三版巴塞爾協(xié)議》進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，普通股一級(jí)資本充足率（普通股一級(jí)資本/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)）由原來(lái)的2%提高至4.5%，一級(jí)資本充足率由4%提高至6%，總資本充足率維持8%不變。在此基礎(chǔ)上又提出了2.5%的資本留存緩沖要求，使得實(shí)際的總資本充足率要求達(dá)到10.5%。[單選題]23.《第三版巴塞爾協(xié)議》明確了普通股一級(jí)資本的扣除項(xiàng)，以下不屬于扣除項(xiàng)的是()A)少數(shù)股東權(quán)益B)商譽(yù)及其他無(wú)形資產(chǎn)C)對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的重大投資D)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50%答案:D解析:《第三版巴塞爾協(xié)議》明確了少數(shù)股東權(quán)益、商譽(yù)及其他無(wú)形資產(chǎn)、遞延稅資產(chǎn)、對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的重大投資等8個(gè)普通股一級(jí)資本的扣減項(xiàng)，以提高資本的損失吸收能力。[單選題]24.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見(jiàn)》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管，貸款撥備率不低于()A)2.5%B)150%C)100%D)4%答案:A解析:中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見(jiàn)》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管，貸款撥備率不低于2.5%，撥備覆蓋率不低于150%。[單選題]25.資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，這里的資本是()A)監(jiān)管資本B)一級(jí)資本C)二級(jí)資本D)核心資本答案:A解析:資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，這里的資本就是監(jiān)管資本，是在商業(yè)銀行實(shí)收資本的基礎(chǔ)上再加上其他資本工具計(jì)算而來(lái)。[單選題]26.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，則其核心資本不得()A)高于800億元B)低于800億元C)高于400億元D)低于400億元答案:D解析:《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，銀行的核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。所以，若風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)為10000億元，則核心資本不得低于10000*4%=400（億元）。[單選題]27.一級(jí)資本的來(lái)源包括()A)發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券B)發(fā)行混合資本債券C)發(fā)行長(zhǎng)期次級(jí)債券D)發(fā)行普通股答案:D解析:一級(jí)資本的來(lái)源包括發(fā)行普通股、提高留存利潤(rùn)等方式。A、B、C選項(xiàng)均屬于商業(yè)銀行增加二級(jí)資本的方法。[單選題]28.對(duì)于大多數(shù)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源是()A)貸款B)債券投資C)信用擔(dān)保D)貸款承諾答案:A解析:對(duì)于大多數(shù)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源。但事實(shí)上，信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。[單選題]29.利率水平的變化帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是()A)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B)信用風(fēng)險(xiǎn)C)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D)操作風(fēng)險(xiǎn)答案:A解析:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。利率水平的變化直接帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是利率風(fēng)險(xiǎn)，而利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]30.政治風(fēng)險(xiǎn)不包括()A)政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)B)法律風(fēng)險(xiǎn)C)政局風(fēng)險(xiǎn)D)對(duì)外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)答案:B解析:政治風(fēng)險(xiǎn)包括政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、政局風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)方面。[單選題]31.如果不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力的是()A)信用風(fēng)險(xiǎn)B)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C)操作風(fēng)險(xiǎn)D)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案:D解析:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行雖然有清償能力，但無(wú)法及時(shí)獲得充足資金或無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以應(yīng)對(duì)資產(chǎn)增長(zhǎng)或支付到期債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)如果不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力。[單選題]32.在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險(xiǎn)管理歸屬于()A)信用風(fēng)險(xiǎn)管理范疇B)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理范疇C)操作風(fēng)險(xiǎn)管理范疇D)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理范疇答案:C解析:在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險(xiǎn)管理歸屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理范疇。[單選題]33.建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度不包括()A)合規(guī)績(jī)效考核制度B)合規(guī)問(wèn)責(zé)制度C)誠(chéng)信舉報(bào)制度D)加強(qiáng)內(nèi)部員工管理制度答案:D解析:建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括三項(xiàng)基本制度，即合規(guī)績(jī)效考核制度、合規(guī)問(wèn)責(zé)制度和誠(chéng)信舉報(bào)制度。[單選題]34.銀行開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)，這屬于()A)審慎盡責(zé)B)充分信息披露C)妥善處理利益沖突D)客戶資產(chǎn)隔離答案:D解析:客戶資產(chǎn)隔離是指銀行開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)。[單選題]35.20世紀(jì)70年代，隨著布雷頓森林體系的崩潰，固定匯率制度向浮動(dòng)匯率制度轉(zhuǎn)變，匯率波動(dòng)不斷加大。在這種情況下，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入了()A)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段B)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段C)資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段D)全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段答案:C解析:[單選題]36.對(duì)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、要害部位和重點(diǎn)崗位實(shí)施有效監(jiān)控屬于()A)授信的內(nèi)部控制B)資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制C)存款及柜臺(tái)業(yè)務(wù)控制D)中間業(yè)務(wù)內(nèi)部控制答案:C解析:商業(yè)銀行存款及柜臺(tái)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)是：對(duì)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、要害部位和重點(diǎn)崗位實(shí)施有效監(jiān)控，嚴(yán)格執(zhí)行賬戶管理、會(huì)計(jì)核算制度和各項(xiàng)操作規(guī)程，防止內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，防止內(nèi)部挪用、貪污以及洗錢(qián)、金融詐騙、逃匯、騙匯等非法活動(dòng)，確保商業(yè)銀行和客戶資金的安全。[單選題]37.貨幣互換屬于()A)信用創(chuàng)造型創(chuàng)新B)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新C)增強(qiáng)流動(dòng)型創(chuàng)新D)股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新答案:B解析:微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。大致可以分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新；增強(qiáng)流動(dòng)型創(chuàng)新；股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新。貨幣互換屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移性創(chuàng)新。[單選題]38.下列有關(guān)中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)行為進(jìn)行檢查監(jiān)督的說(shuō)法中，正確的是()A)中國(guó)人民銀行無(wú)權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為B)中國(guó)人民銀行無(wú)權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為C)中國(guó)人民銀行無(wú)權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為D)對(duì)上述三種行為，中國(guó)人民銀行都有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督答案:D解析:[單選題]39.關(guān)于中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()A)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)B)中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督C)A選項(xiàng)的規(guī)定是提高效率的一種制度性安排D)對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管必須使用建議檢查監(jiān)督權(quán)答案:D解析:對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管的權(quán)力是直接檢查監(jiān)督權(quán)。[單選題]40.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限最長(zhǎng)為()A)1年B)2年C)3年D)4年答案:B解析:《商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定：?商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危險(xiǎn)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。?接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。[單選題]41.商業(yè)銀行違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任形式中，行政處罰是國(guó)家行政機(jī)關(guān)()A)對(duì)違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁B)對(duì)觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁C)只針對(duì)公民，不針對(duì)法人D)對(duì)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁答案:D解析:行政處罰是國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，是追究法律責(zé)任的形式之一。[單選題]42.對(duì)于擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的單位或個(gè)人，采取的相關(guān)處理措施不包括()A)尚不構(gòu)成犯罪的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒(méi)收違法所得B)構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任C)由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締D)一律處以50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下罰款答案:D解析:對(duì)于擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒(méi)收違法所得，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款。[單選題]43.下列不屬于利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)的洗錢(qián)方式的是()A)貴金屬走私B)購(gòu)買(mǎi)別墅C)購(gòu)買(mǎi)飛機(jī)D)購(gòu)買(mǎi)金融債券答案:A解析:A選項(xiàng)屬于走私的洗錢(qián)方式；購(gòu)買(mǎi)別墅、飛機(jī)和金融債券屬于利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)的洗錢(qián)方式。[單選題]44.下列選項(xiàng)中屬于中國(guó)人民銀行的反洗錢(qián)職責(zé)的是()A)在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)B)規(guī)定開(kāi)展反洗錢(qián)國(guó)際合作的基本原則C)建立國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù)D)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告答案:A解析:B選項(xiàng)屬于《反洗錢(qián)法》的主要內(nèi)容。D選項(xiàng)是國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)職責(zé)。C選項(xiàng)是中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)。[單選題]45.按照《反洗錢(qián)法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)()A)至少保存3年B)至少保存5年C)至少保存7年D)至少保存10年答案:B解析:[單選題]46.下列交易中，屬于大額交易的是()A)一筆25萬(wàn)元人民幣的現(xiàn)金匯款B)當(dāng)日累計(jì)支取人民幣18萬(wàn)元C)個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)45萬(wàn)元人民幣的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)D)單位銀行賬戶之間一筆150萬(wàn)元人民幣的轉(zhuǎn)賬答案:A解析:大額交易包括：?jiǎn)喂P或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易二十萬(wàn)元以上或者外幣交易等值一萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣二百萬(wàn)元以上或者外幣等值二十萬(wàn)美元以上的轉(zhuǎn)賬；個(gè)人銀行賬戶之間，以及個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣五十萬(wàn)元以上或者外幣等值十萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；交易一方為個(gè)人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值一萬(wàn)美元以上的跨境交易。[單選題]47.具體列舉了商業(yè)銀行可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的是()A)《反洗錢(qián)法》B)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》D)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》答案:D解析:《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》具體列舉了商業(yè)銀行可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。[單選題]48.存款業(yè)務(wù)的基本法律要求不包括()A)經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)特許制B)存款有息制C)以合法正當(dāng)方式吸收存款D)依法保護(hù)存款人合法權(quán)益答案:B解析:存款業(yè)務(wù)的基本法律要求包括：(1)經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)特許制。(2)以合法正當(dāng)方式吸收存款。(3)依法保護(hù)存款人合法權(quán)益。[單選題]49.金融機(jī)構(gòu)協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢的資料不包括()A)被查詢單位或個(gè)人開(kāi)戶情況B)被查詢單位或個(gè)人存款情況C)被查詢單位或個(gè)人與存款有關(guān)的資料D)被查詢單位或個(gè)人的貸款情況答案:D解析:金融機(jī)構(gòu)協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢的資料應(yīng)限于存款資料，包括被查詢單位或個(gè)人開(kāi)戶、存款情況以及與存款有關(guān)的會(huì)計(jì)憑證、賬簿、對(duì)賬單等資料。[單選題]50.貸款合同中對(duì)貸款人的限制，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()A)不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B)對(duì)同一借款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)15%C)流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%D)向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款條件答案:B解析:《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%。[單選題]51.在實(shí)踐中，商業(yè)銀行最常見(jiàn)的利率違法行為是()A)以低于法定利息發(fā)放貸款B)以高于法定利息吸收存款C)以高于法定利息發(fā)放貸款D)以低于法定利息吸收存款答案:B解析:[單選題]52.授信業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是()A)保理業(yè)務(wù)B)貸款業(yè)務(wù)C)擔(dān)保業(yè)務(wù)D)貸款承諾業(yè)務(wù)答案:B解析:授信業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對(duì)客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任作出保證，包括：貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)是授信業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容。[單選題]53.承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)責(zé)任的是()A)貸款調(diào)查人員B)貸款調(diào)查評(píng)估人員C)貸款審查人員D)貸款發(fā)放人員答案:B解析:貸款調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的信用等級(jí)以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)抵押物、質(zhì)物、保證人情況，測(cè)定貸款的風(fēng)險(xiǎn)。貸款調(diào)查評(píng)估人員負(fù)責(zé)貸款調(diào)查評(píng)估，承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任；貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任；貸款發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。[單選題]54.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是()A)商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保B)商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查C)借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息D)商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保答案:C解析:《商業(yè)銀行法>第四十二條規(guī)定，借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息。借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，故C選項(xiàng)表述不正確。[單選題]55.貸款人不享有先履行抗辯權(quán)的情況是()A)借款人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化B)借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金C)借款人喪失商業(yè)信譽(yù)D)借款人項(xiàng)目未產(chǎn)生預(yù)期收益答案:D解析:在下列情況下，貸款人享有先履行抗辯權(quán)：(1)借款人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化。(2)借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)。(3)借款人喪失商業(yè)信譽(yù)。(4)借款人有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形，難以按期歸還貸款。[單選題]56.我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說(shuō)的?關(guān)系人?不包括()A)商業(yè)銀行信貸人員的近親屬B)與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶C)商業(yè)銀行董事D)商業(yè)銀行管理人員所投資的公司答案:B解析:根據(jù)<商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定：?商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。??前款所稱關(guān)系人是指：(1)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬。(2)前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。?[單選題]57.下列關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)同一借款人借款比例限制的說(shuō)法中，不正確的是()A)對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)15%B)我國(guó)法律對(duì)同一借款人借款設(shè)定比例的目的是為了分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)C)?同一借款人?指同一自然人或同一法人及其控股的，或擔(dān)任負(fù)責(zé)人的子商業(yè)銀行。D)對(duì)同一借款人借款比例管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的重要內(nèi)容答案:A解析:《商業(yè)銀行法》第三十九條第一款第（四）項(xiàng)規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%。其中，?同一借款人?應(yīng)該包括同一自然人或同一法人及其控股的，或擔(dān)任負(fù)責(zé)人的子商業(yè)銀行。[單選題]58.《民法通則》第三十七條規(guī)定的法人應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括()A)有組織機(jī)構(gòu)B)依法成立C)以營(yíng)利為目的D)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任答案:C解析:《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(1)依法成立。(2)有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)。(3)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所。(4)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。以營(yíng)利為目的不是法人成立的要件，如事業(yè)單位法人是指從事非營(yíng)利性的社會(huì)公益事業(yè)的法人。[單選題]59.無(wú)權(quán)代理的構(gòu)成要件不包括()A)第三人是善意的且無(wú)過(guò)失B)行為人的行為不違法C)行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力D)行為人以他人的名義與他人所為的民事行為答案:D解析:無(wú)權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理的行為。無(wú)權(quán)代理的構(gòu)成要件包括：(1)行為人既沒(méi)有代理權(quán)，也沒(méi)有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由。(2)行為人以本人的名義與他人所為的民事行為。(3)行為人的行為不違法。(4)第三人須為善意且無(wú)過(guò)失。(5)行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力。[單選題]60.抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說(shuō)法不正確的是()A)作為抵押物的財(cái)產(chǎn)既可以是動(dòng)產(chǎn)，也可以是不動(dòng)產(chǎn)B)債權(quán)人任何時(shí)候都無(wú)權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償C)債權(quán)人為抵押權(quán)人D)債務(wù)人或者第三人為抵押人答案:B解析:《物權(quán)法>第一百七十九條規(guī)定：?為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。?[單選題]61.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以作為抵押物的有()A)土地所有權(quán)B)耕地C)企業(yè)將有的生產(chǎn)設(shè)備D)自留地答案:C解析:[單選題]62.關(guān)于權(quán)利質(zhì)押，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()A)以票據(jù)質(zhì)押的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立B)以票據(jù)質(zhì)押而沒(méi)有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門(mén)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立C)基金份額、股權(quán)以及專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)均可以出質(zhì)D)權(quán)利質(zhì)押不必訂立書(shū)面合同答案:D解析:權(quán)利質(zhì)押的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同。[單選題]63.甲企業(yè)向某銀行申請(qǐng)貸款，請(qǐng)求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責(zé)任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求()A)甲企業(yè)履行債務(wù)B)乙企業(yè)履行債務(wù)C)甲或者乙企業(yè)履行債務(wù)D)甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務(wù)答案:A解析:當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債務(wù)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。[單選題]64.在保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的()A)應(yīng)當(dāng)取得保證人書(shū)面同意B)無(wú)需取得保證人同意C)取得保證人口頭同意即可D)通知保證人即可答案:A解析:在保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書(shū)面同意，保證人對(duì)未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任。[單選題]65.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起()A)3個(gè)月B)6個(gè)月C)9個(gè)月D)1年答案:B解析:根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。[單選題]66.下列不屬于強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持的是()A)公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)作出決議的規(guī)定B)非貨幣出資不得高估作價(jià)的規(guī)定C)非貨幣出資的實(shí)際價(jià)額顯著低于公司章程所定價(jià)額時(shí)股東責(zé)任的規(guī)定D)股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額的規(guī)定答案:A解析:我國(guó)《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價(jià)的規(guī)定，關(guān)于非貨幣出資的實(shí)際價(jià)額顯著低于公司章程所定價(jià)額時(shí)股東責(zé)任的規(guī)定，關(guān)于股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額的規(guī)定，均體現(xiàn)了強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持的精神。[單選題]67.制定公司基本管理制度的機(jī)構(gòu)是()A)股東大會(huì)B)董事會(huì)C)監(jiān)事會(huì)D)公司經(jīng)理答案:B解析:董事會(huì)是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東會(huì)，并向股東會(huì)報(bào)告工作；執(zhí)行股東大會(huì)決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營(yíng)決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理，制定公司基本管理制度。[單選題]68.公司解散時(shí)可免于清算的情形是()A)公司合并或者分立B)股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散C)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)D)公司被責(zé)令關(guān)閉答案:A解析:公司解散的情形有：(1)公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時(shí)。(2)股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散。(3)因公司合并或分立需要解散的。(4)公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照/責(zé)令關(guān)閉或被撤銷(xiāo)以及人民法院予以解散的，應(yīng)當(dāng)解散。以上解散情形出現(xiàn)時(shí)，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進(jìn)行清算，清理債權(quán)債務(wù)。[單選題]69.因脅迫而訂立的合同應(yīng)予()A)無(wú)效B)撤銷(xiāo)C)有效D)不可撤銷(xiāo)答案:B解析:可撤銷(xiāo)的合同類(lèi)型主要包括：(1)因重大誤解訂立的合同。(2)顯失公平的合同。(3)因欺詐而訂立的合同。(4)因脅迫而訂立的合同。(5)乘人之危的合同。[單選題]70.自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起()年內(nèi)沒(méi)有行使撤銷(xiāo)權(quán)的，該撤銷(xiāo)權(quán)消滅。A)1B)2C)3D)5答案:D解析:《合同法》第七十五條規(guī)定，撤銷(xiāo)權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)事由之日起1年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒(méi)有行使撤銷(xiāo)權(quán)的，該撤銷(xiāo)權(quán)消滅。[單選題]71.持有、使用假幣罪侵犯的客體是()A)購(gòu)買(mǎi)假幣者B)金融機(jī)構(gòu)C)貨幣D)國(guó)家的貨幣管理制度答案:D解析:[單選題]72.某企業(yè)私設(shè)銀行辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的()A)主體不合法B)方式不合法C)客體不合法D)以上皆不屬于答案:A解析:非法吸收公眾存款罪的?非法?包括主體不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個(gè)人私設(shè)銀行、錢(qián)莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭(zhēng)攬客戶，以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收公眾存款。[單選題]73.冒用他人信用卡，騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為構(gòu)成()A)盜竊罪B)搶劫罪C)信用卡詐騙罪D)洗錢(qián)罪答案:C解析:信用卡詐騙罪是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。[單選題]74.下列哪個(gè)選項(xiàng)不是銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則()A)誠(chéng)實(shí)信用，守法合規(guī)B)信息保密，熟知業(yè)務(wù)C)專業(yè)勝任，勤勉盡職D)保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私，公平競(jìng)爭(zhēng)答案:B解析:銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則是誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)。[單選題]75.銀行業(yè)是一個(gè)高度依賴負(fù)債經(jīng)營(yíng)的行業(yè)，聲譽(yù)是銀行的生命線。維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在要求銀行從業(yè)人員做到()A)守法合規(guī)B)勤勉盡職C)品行正直D)專業(yè)勝任答案:C解析:品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。[單選題]76.()是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部制定的各項(xiàng)政策，操作程序和工作規(guī)范。A)法律法規(guī)B)規(guī)章制度C)自律規(guī)范D)部門(mén)條款答案:B解析:[單選題]77.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，符合?信息保密?準(zhǔn)則要求的是()A)向同事透露客戶的個(gè)人信息B)出于好奇打聽(tīng)客戶的個(gè)人信息和交易信息C)離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)D)妥善保管客戶交易信息檔案答案:D解析:?信息保密?準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。[單選題]78.銀行工作人員的以下行為沒(méi)有違反?內(nèi)幕交易?規(guī)定的是()A)銀行工作人員在與朋友聊天時(shí)，無(wú)意透露某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息B)銀行工作人員匿名開(kāi)設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資C)工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}D)因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門(mén)的同事暫為保管答案:C解析:銀行業(yè)從業(yè)人員在日常工作和生活中，應(yīng)當(dāng)恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定，做到：(1)不在不當(dāng)時(shí)間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝}。(2)不違反有關(guān)規(guī)定，將內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友。(3)按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔。(4)不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，為自己謀取不當(dāng)利益。(5)不以明示或暗示的方式向不應(yīng)該知道該項(xiàng)信息的內(nèi)部人員提及內(nèi)幕信息。[單選題]79.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的頒布實(shí)施日期是()A)2007年2月7日B)2007年2月8日C)2007年2月9日D)2007年2月10日答案:C解析:《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》經(jīng)2007年2月9日中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)第六次會(huì)員大會(huì)審議通過(guò)并正式頒布實(shí)施。[單選題]80.標(biāo)志著我國(guó)放棄了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)條件下以社會(huì)簿記功能為特征的集貨幣發(fā)行與信貸發(fā)放為一體的大一統(tǒng)銀行體制，實(shí)行了與商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的中央銀行體制的是()A)中國(guó)人民銀行的成立B)中國(guó)人民銀行將開(kāi)始專門(mén)行使中央銀行的職能，承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的中國(guó)工商銀行C)第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)第三次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》D)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)成立答案:B解析:自1984年1月1日起，中國(guó)人民銀行開(kāi)始專門(mén)行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的中國(guó)工商銀行，這標(biāo)志著我國(guó)放棄了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)條件下以社會(huì)簿記功能為特征的集貨幣發(fā)行與信貸發(fā)放為一體的大一統(tǒng)銀行體制，實(shí)行了與商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的中央銀行體制。[單選題]81.在總結(jié)國(guó)內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念不包括()A)管風(fēng)險(xiǎn)B)管業(yè)務(wù)C)管法人D)管內(nèi)控答案:B解析:在總結(jié)國(guó)內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念，即?管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度?。[單選題]82.銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的()A)監(jiān)管談話B)信息披露監(jiān)管C)市場(chǎng)準(zhǔn)入D)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管答案:C解析:[單選題]83.下列選項(xiàng)中屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的觀察員單位的是()A)資產(chǎn)管理公司B)國(guó)有商業(yè)銀行C)農(nóng)信銀資金清算中心D)農(nóng)村商業(yè)銀行答案:C解析:中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)觀察員單位包括：中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司和農(nóng)信銀資金清算中心。[單選題]84.下列關(guān)于改革開(kāi)放初期原有?四大專業(yè)銀行?分工的說(shuō)法，不正確的是()A)中國(guó)工商銀行專門(mén)經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)B)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專門(mén)經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)C)中國(guó)銀行專門(mén)制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定D)中國(guó)建設(shè)銀行專門(mén)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)答案:C解析:改革開(kāi)放以后，中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行及中國(guó)建設(shè)銀行逐步得以建立、恢復(fù)和發(fā)展，曾被稱為四大專業(yè)銀行，其分工是：中國(guó)工商銀行專門(mén)經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專門(mén)經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，中國(guó)銀行專門(mén)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)并管理國(guó)家外匯，中國(guó)建設(shè)銀行專門(mén)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)。制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定是中國(guó)人民銀行的職能。[單選題]85.積極做好?引戰(zhàn)上市?的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作的金融資產(chǎn)管理公司是()A)信達(dá)資產(chǎn)管理公司B)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司C)東方資產(chǎn)管理公司D)華融資產(chǎn)管理公司答案:A解析:中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理股份有限公司作為首家資產(chǎn)管理公司改革試點(diǎn)單位，繼續(xù)完善管理體制和運(yùn)行機(jī)制，積極做好?引戰(zhàn)上市?的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作。[單選題]86.以經(jīng)營(yíng)融貫租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)是()A)金融資產(chǎn)管理公司B)金融租賃公司C)貸款公司D)汽車(chē)金融公司答案:B解析:依據(jù)自2007年3月1日起施行的《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。[單選題]87.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)的說(shuō)法，正確的是()A)物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定B)充分就業(yè)指百分之百就業(yè)C)國(guó)際收支平衡指國(guó)際收支差額為零D)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)僅指產(chǎn)出的增長(zhǎng)答案:A解析:充分就業(yè)并非指百分之百就業(yè)；國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余；經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長(zhǎng)。[單選題]88.下列指標(biāo)中，不能用來(lái)衡量通貨膨脹的是()A)生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)B)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)C)消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)D)恩格爾系數(shù)答案:D解析:一般說(shuō)來(lái)，常用的衡量通貨膨脹的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。[單選題]89.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的間接影響不包括()A)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的可持續(xù)性B)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)質(zhì)量C)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度D)社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體答案:D解析:經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從直接的角度來(lái)看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特征。從間接的角度來(lái)看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過(guò)影響一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度、增長(zhǎng)質(zhì)量和可持續(xù)性來(lái)影響商業(yè)銀行。[單選題]90.為了抑制銀行體系的順周期性，巴塞爾協(xié)議Ⅲ在以下哪些方面采取了措施()A)資本要求B)杠桿率監(jiān)管C)損失撥備制度D)跨境銀行處置機(jī)制答案:D解析:銀行體系存在的順周期性在國(guó)際金融危機(jī)中起到了推波助瀾的作用，為此，巴塞爾協(xié)議Ⅲ在資本要求、杠桿率監(jiān)管和損失撥備制度等方面采取措施，抑制銀行體系的順周期性。@jin第2部分：多項(xiàng)選擇題，共40題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]91.中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有的特點(diǎn)有()A)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng))范圍廣C)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D)以收取服務(wù)費(fèi)的方式獲得效益E)種類(lèi)多答案:ABCDE解析:中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有以下特點(diǎn)：(1)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金。(2)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。(3)以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)。(4)以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等）、賺取價(jià)差的方式獲得收益。(5)種類(lèi)多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入中所占的比重日益上升。[多選題]92.屬于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)中發(fā)卡業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的是()A)營(yíng)銷(xiāo)推廣B)交易處理C)賬務(wù)處理D)增值服務(wù)E)爭(zhēng)議處理答案:ABCDE解析:發(fā)卡業(yè)務(wù)是指發(fā)卡銀行基于對(duì)客戶的評(píng)估結(jié)果，與符合條件的客戶簽約發(fā)放信用卡并提供相關(guān)銀行服務(wù).包括營(yíng)銷(xiāo)推廣、審批授信、卡片制作發(fā)放、交易授權(quán)、交易處理、交易監(jiān)測(cè)、資金結(jié)算、賬務(wù)處理、爭(zhēng)議處理、增值服務(wù)和欠款催收等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。[多選題]93.良好的銀行公司治理應(yīng)包括()A)健全的組織架構(gòu)B)清晰的職責(zé)邊界C)科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略D)有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制E)完善的信息披露制度答案:ABCDE解析:良好的銀行公司治理應(yīng)包括以下主要內(nèi)容，即健全的組織架構(gòu)、清晰的職責(zé)邊界、科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、價(jià)值準(zhǔn)則與良好的社會(huì)責(zé)任、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制、合理的激勵(lì)約束機(jī)制、完善的信息披露制度。[多選題]94.股東特別是主要股東應(yīng)支持銀行董事會(huì)制定合理的資本規(guī)劃，使銀行資本持續(xù)地滿足監(jiān)管要求，下列屬于股東義務(wù)的是()A)當(dāng)銀行資本不能滿足監(jiān)管要求時(shí)，應(yīng)制定資本補(bǔ)充計(jì)劃使資本充足率在限期內(nèi)達(dá)到監(jiān)管要求B)逾期沒(méi)有達(dá)到監(jiān)管要求，應(yīng)當(dāng)降低分紅比例甚至停止分紅C)主要股東應(yīng)以書(shū)面形式作出資本補(bǔ)充和流動(dòng)性支持的長(zhǎng)期承諾D)增加核心資本E)主要股東不應(yīng)阻礙其他股東對(duì)銀行補(bǔ)充資本或合格的新股東進(jìn)入答案:ABCDE解析:為了保證銀行的正常運(yùn)行，股東特別是主要股東應(yīng)支持銀行董事會(huì)制定合理的資本規(guī)劃，使銀行資本持續(xù)地滿足監(jiān)管要求。當(dāng)銀行資本不能滿足監(jiān)管要求時(shí)，應(yīng)制定資本補(bǔ)充計(jì)劃使資本充足率在限期內(nèi)達(dá)到監(jiān)管要求，逾期沒(méi)有達(dá)到監(jiān)管要求，應(yīng)當(dāng)降低分紅比例甚至停止分紅，并通過(guò)增加核心資本等方式補(bǔ)充資本。主要股東不應(yīng)阻礙其他股東對(duì)銀行補(bǔ)充資本或合格的新股東進(jìn)入。此外，主要股東應(yīng)以書(shū)面形式作出資本補(bǔ)充和流動(dòng)性支持的長(zhǎng)期承諾，并作為商業(yè)銀行資本規(guī)劃和流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃的一部分。[多選題]95.商業(yè)銀行的高級(jí)管理層包括()A)行長(zhǎng)B)副行長(zhǎng)C)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人D)會(huì)秘書(shū)E)監(jiān)管部門(mén)認(rèn)定的其他高級(jí)管理人員答案:ABCDE解析:[多選題]96.商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括()A)股東B)董事C)高級(jí)管理人員D)供應(yīng)商E)社區(qū)答案:ABCDE解析:商業(yè)銀行的利益相關(guān)者除了包括股東、董事、高級(jí)管理人員及監(jiān)事以外，還包括存款人及其他債權(quán)人、職工、客戶、供應(yīng)商、社區(qū)等。[多選題]97.資本監(jiān)管的三大支柱是()A)內(nèi)部控制B)最低資本要求C)外部監(jiān)管D)市場(chǎng)約束E)信息披露答案:BCD解析:資本監(jiān)管的三大支柱是最低資本要求（第一支柱）、外部監(jiān)管（第二支柱）、市場(chǎng)約束（第三支柱）。[多選題]98.資本充足率公式中的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括()A)一級(jí)資本B)二級(jí)資本C)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)D)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)E)操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)答案:CDE解析:資本充足率公式中的商業(yè)銀行總資本包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本；商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。[多選題]99.關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()A)在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)B)在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)C)個(gè)人不會(huì)遭受?chē)?guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失D)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起的E)在國(guó)際金融活動(dòng)中，政府不可能遭受?chē)?guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失答案:ACDE解析:國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)特點(diǎn)：一是國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)；二是在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)、還是個(gè)人，都可能遭受?chē)?guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失。[多選題]100.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)包含的含義有()A)監(jiān)測(cè)各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)B)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)與標(biāo)準(zhǔn)的差異C)報(bào)告銀行所有風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評(píng)估結(jié)果D)報(bào)告所采取的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制措施的質(zhì)量與效果E)監(jiān)測(cè)不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變化和發(fā)展趨勢(shì)答案:ACDE解析:風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)包含兩層含義：(1)監(jiān)測(cè)各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，以及不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變化和發(fā)展趨勢(shì)，確?？梢詫L(fēng)險(xiǎn)在進(jìn)一步加大之前識(shí)別出來(lái)。(2)報(bào)告銀行所有風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評(píng)估結(jié)果，以及所采取的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制措施的質(zhì)量與效果。[多選題]101.銀行金融創(chuàng)新的基本原則有()A)合法合規(guī)原則B)公平競(jìng)爭(zhēng)原則C)成本可算原則D)風(fēng)險(xiǎn)可控原則E)維護(hù)客戶利益原則答案:ABCDE解析:銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)、公平競(jìng)爭(zhēng)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)、成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露、維護(hù)客戶利益、四個(gè)?認(rèn)識(shí)?原則。[多選題]102.對(duì)于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，如法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。這些金融機(jī)構(gòu)包括()A)政策性銀行B)金融資產(chǎn)管理公司C)外資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)D)中外合資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)E)外國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)答案:ABCDE解析:[多選題]103.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取現(xiàn)場(chǎng)檢查的措施包括()A)進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查B)詢問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明C)查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料D)對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存E)檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)答案:ABCDE解析:[多選題]104.下列關(guān)于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說(shuō)法，正確的有()A)行政處分是對(duì)犯罪行為的法律制裁B)對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員的行政處罰措施包括警告、記過(guò)、降級(jí)、開(kāi)除等C)對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員進(jìn)行管制是對(duì)其觸犯《刑法》的一種制裁措施D)行政拘留是一種行政處分E)某銀行業(yè)從業(yè)人員違規(guī)查詢賬戶會(huì)受到行政處分答案:CE解析:行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施，不是對(duì)犯罪行為的法律制裁。根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政監(jiān)察法》和《中華人民共和國(guó)公務(wù)員法》的規(guī)定，行政處分分為：警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、撤職、開(kāi)除。D選項(xiàng)行政拘留是一種行政處罰。[多選題]105.下列機(jī)構(gòu)中，應(yīng)該在各自的職責(zé)范圍內(nèi)，履行反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的有()A)中國(guó)人民銀行B)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)C)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)D)中國(guó)銀行E)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)答案:BCE解析:根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》規(guī)定，中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作進(jìn)行監(jiān)督管理。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)。[多選題]106.金融機(jī)構(gòu)協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢的資料應(yīng)限于()A)被查詢單位或個(gè)人的開(kāi)戶情況B)被查詢單位或個(gè)人的存款情況以及與存款有關(guān)的會(huì)計(jì)憑證C)被查詢單位或個(gè)人與存款有關(guān)的賬簿D)被查詢單位或個(gè)人與存款有關(guān)的對(duì)賬單E)被查詢單位或個(gè)人的貸款情況答案:ABCD解析:金融機(jī)構(gòu)協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢的資料應(yīng)限于存款資料，包括被查詢單位或個(gè)人開(kāi)戶、存款情況以及與存款有關(guān)的會(huì)計(jì)憑證、賬簿、對(duì)賬單等資料。[多選題]107.金融機(jī)構(gòu)在協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)辦理查詢、凍結(jié)和扣劃手續(xù)時(shí)，需要進(jìn)行登記的情況有()A)有權(quán)機(jī)關(guān)名稱，執(zhí)法人員姓名和證件號(hào)碼B)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員姓名C)被查詢、凍結(jié)、扣劃單位或個(gè)人的名稱或姓名D)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃的時(shí)間和金額E)相關(guān)法律文書(shū)名稱及文號(hào)答案:ABCDE解析:金融機(jī)構(gòu)在協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)辦理查詢、凍結(jié)和扣劃手續(xù)時(shí)，應(yīng)對(duì)下列情況進(jìn)行登記：有權(quán)機(jī)關(guān)名稱，執(zhí)法人員姓名和證件號(hào)碼，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員姓名，被查詢、凍結(jié)、扣劃單位或個(gè)人的名稱或姓名，協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃的時(shí)間和金額，相關(guān)法律文書(shū)名稱及文號(hào)，協(xié)助結(jié)果等。[多選題]108.以下屬于商業(yè)銀行貸款時(shí)應(yīng)當(dāng)審查的內(nèi)容的是()A)借款人的借款用途B)保證人的償還能力C)借款人的還款方式D)抵押物的價(jià)值E)質(zhì)物的權(quán)屬答案:ABCDE解析:《商業(yè)銀行法》第三十五條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。第三十六條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。[多選題]109.下列哪些屬于民事主體()A)外國(guó)人B)企業(yè)法人C)合伙組織D)外資企業(yè)E)社會(huì)團(tuán)體法人答案:ABCDE解析:[多選題]110.表見(jiàn)代理的構(gòu)成要件有()A)代理人無(wú)代理權(quán)B)行為人的行為不違法C)客觀上有使相對(duì)人相信無(wú)權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形D)相對(duì)人基于這個(gè)客觀情形而與無(wú)權(quán)代理人成立民事行為E)相對(duì)人主觀上為善意答案:ACDE解析:表見(jiàn)代理的構(gòu)成要件包括：(1)代理人無(wú)代理權(quán)。(2)相對(duì)人主觀上為善意。(3)客觀上有使相對(duì)人相信無(wú)權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形。(4)相對(duì)人基于這個(gè)客觀情形而與無(wú)權(quán)代理人成立民事行為。[多選題]111.實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為()A)要求債務(wù)人變賣(mài)其他財(cái)產(chǎn)受償B)以拍賣(mài)抵押財(cái)產(chǎn)所得價(jià)款受償C)以變賣(mài)抵押財(cái)產(chǎn)所得價(jià)款受償D)以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)受償E)要求擔(dān)保人變賣(mài)其他財(cái)產(chǎn)受償答案:BCD解析:抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)是通過(guò)抵押物的處分獲得優(yōu)先受償而實(shí)現(xiàn)的。債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣(mài)、變賣(mài)該抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。[多選題]112.票據(jù)的特征有()A)票據(jù)是債權(quán)證券B)票據(jù)是設(shè)權(quán)證券C)票據(jù)是要式證券D)票據(jù)是流通證券E)票據(jù)是一種無(wú)因證券答案:ABCDE解析:票據(jù)的特征有：(1)票據(jù)是完全有價(jià)證券。(2)票據(jù)是要式證券。(3)票據(jù)是一種無(wú)因證券。(4)票據(jù)是流通證券。(5)票據(jù)是文義證券。(6)票據(jù)是設(shè)權(quán)證券。(7)票據(jù)是債權(quán)證券。[多選題]113.我國(guó)《合同法》規(guī)定的承擔(dān)違約責(zé)任的形式有()A)違約金責(zé)任B)賠償損失C)強(qiáng)制履行D)定金責(zé)任E)中止履行答案:ABCD解析:違約責(zé)任的承擔(dān)形式包括：(1)違約金責(zé)任。(2)賠償損失。(3)強(qiáng)制履行。(4)定金責(zé)任。(5)采取補(bǔ)救措施。[多選題]114.金融犯罪的對(duì)象可以是()A)自然人B)貨幣C)各種金融憑證D)有價(jià)證券E)信用卡答案:ABCDE解析:金融犯罪的對(duì)象可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對(duì)象的人而言，不僅包括自然人，也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的?公眾?等。就作為金融犯罪對(duì)象的金融工具而言，具體包括貨幣、各種金融票證（如匯票、本票、支票等）、有價(jià)證券、信用證、信用卡等。[多選題]115.銀行人員職務(wù)犯罪（內(nèi)部犯罪）主要包括()A)破壞金融管理秩序罪B)貪污、受賄C)金融詐騙罪D)挪用公款E)簽訂合同失職罪答案:BDE解析:銀行人員職務(wù)犯罪（內(nèi)部犯罪）主要包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。[多選題]116.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的監(jiān)督者有()A)銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)B)銀行業(yè)自律組織C)銀監(jiān)會(huì)D)社會(huì)公眾E)中國(guó)人民銀行答案:ABCDE解析:《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的監(jiān)督者有銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)（銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局等）、社會(huì)公眾。[多選題]117.下列哪項(xiàng)屬于公平競(jìng)爭(zhēng)行為()A)某銀行為了提高為客戶服務(wù)的質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B)某銀行雖然在同類(lèi)同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過(guò)程中，為客戶提供增值服務(wù)C)某銀行在向客戶推銷(xiāo)信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶，在信用卡使用過(guò)程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎(jiǎng)品D)某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成E)某銀行為了吸引客戶，極力宣傳自己的產(chǎn)品，而貶低競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手答案:ABC解析:公平競(jìng)爭(zhēng)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的種類(lèi)、質(zhì)量和效率等手段，而不是靠低價(jià)銷(xiāo)售、貶低對(duì)手、虛假宣傳等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)方式。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，共同建立合作共贏的良好行業(yè)風(fēng)氣。《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》規(guī)定，經(jīng)營(yíng)者不得采用財(cái)務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品或服務(wù)的目的。經(jīng)營(yíng)者銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù)，可以以明示方式給對(duì)方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實(shí)入賬。不如實(shí)入賬將會(huì)被認(rèn)為是商業(yè)行賄或受賄行為，一旦發(fā)生，就將面臨法律或紀(jì)律的嚴(yán)懲。[多選題]118.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于?反洗錢(qián)?規(guī)定的有()A)除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)B)熟知銀行的反洗錢(qián)義務(wù)C)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私D)在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易E)協(xié)助調(diào)查反洗錢(qián)調(diào)查機(jī)構(gòu)的依法調(diào)查行為答案:BDE解析:A選項(xiàng)屬于?崗位職責(zé)?的規(guī)定，C選項(xiàng)屬于?信息保密?的規(guī)定。其余選項(xiàng)屬于?反洗錢(qián)?規(guī)定。[多選題]119.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)其所提供數(shù)據(jù)、信息以及約見(jiàn)談話內(nèi)容的()負(fù)責(zé)。A)客觀性B)完整性C)唯一性D)真實(shí)性E)準(zhǔn)確性答案:BDE解析:[多選題]120.違反從業(yè)人員職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員()A)可能受到公眾譴責(zé)，但尚無(wú)法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束B(niǎo))其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒C)情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒D)情節(jié)嚴(yán)重的，將被開(kāi)除，并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)E)情節(jié)嚴(yán)重的，將喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)答案:BDE解析:[多選題]121.中國(guó)人民銀行防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定主要包括()A)作為最后貸款人，在必要時(shí)救助高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)B)管理中央公共財(cái)政支出C)共享監(jiān)管信息D)由國(guó)務(wù)院建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制E)以上選項(xiàng)都正確答案:ACD解析:中國(guó)人民銀行防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定主要包括以下幾個(gè)方面：一是作為最后貸款人，在必要時(shí)救助高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)；二是共享監(jiān)管信息，采取各種措施防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)；三是由國(guó)務(wù)院建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。[多選題]122.下列屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)的是()A)負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作B)對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，予以取締C)對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷(xiāo)D)對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督E)對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都實(shí)施嚴(yán)格明確的問(wèn)責(zé)制答案:ABCD解析:E選項(xiàng)是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。A、B、C、D選項(xiàng)均屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)。[多選題]123.銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管方法遵循的思路是()A)準(zhǔn)確分類(lèi)B)提足撥備C)充分核銷(xiāo)D)做實(shí)利潤(rùn)E)資本充足答案:ABCDE解析:中國(guó)銀監(jiān)會(huì)遵循?準(zhǔn)確分類(lèi)一提足撥備一充分核銷(xiāo)一做實(shí)利潤(rùn)一資本充足?的持續(xù)監(jiān)管思路，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為本的審慎有效監(jiān)管。[多選題]124.下列屬于國(guó)際收支中資本項(xiàng)目的有()A)直接投資B)企業(yè)信貸C)勞務(wù)收支D)匯款E)貿(mào)易收支答案:AB解析:資本項(xiàng)目集中反映一國(guó)同國(guó)外資金往來(lái)的情況，反映了一國(guó)利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。C、D、E選項(xiàng)均屬于經(jīng)常項(xiàng)目。[多選題]125.當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可以采取的政策不包括()A)公開(kāi)市場(chǎng)賣(mài)出證券B)降低法定存款準(zhǔn)備金率C)提高再貼現(xiàn)率D)降低再貸款利率E)勸說(shuō)商業(yè)銀行限制貸款答案:ACE解析: