流動(dòng)性成本計(jì)算暨人行前置系統(tǒng)培訓(xùn)

流動(dòng)性成本計(jì)算暨人行前置系統(tǒng)培訓(xùn)2024/3/29流動(dòng)性成本計(jì)算暨人行前置系統(tǒng)培訓(xùn)目錄資金頭寸管理的基本內(nèi)容工作內(nèi)容和要求流動(dòng)性成本的計(jì)算新系統(tǒng)使用情況通報(bào)人行支付前置系統(tǒng)簡(jiǎn)介流動(dòng)性成本計(jì)算暨人行前置系統(tǒng)培訓(xùn)

資金頭寸管理：是對(duì)本單位資金來源和使用進(jìn)行計(jì)劃、控制、監(jiān)督、考核等工作的總稱。全行資金頭寸實(shí)行“統(tǒng)一歸口、分級(jí)負(fù)責(zé)”的管理方式進(jìn)行管理。目前，全行實(shí)行“一點(diǎn)接入，一點(diǎn)清算”的資金清算模式，因此，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)完全集中在總行。各級(jí)機(jī)構(gòu)資金管理的主要內(nèi)容是做好資金的預(yù)測(cè)和報(bào)送工作，為全行流動(dòng)性的合理安排提供更有力的支撐。各分支行資金頭寸管理水平的高低直接關(guān)系到全行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況和效益。

一、資金頭寸管理的基本內(nèi)容流動(dòng)性成本計(jì)算暨人行前置系統(tǒng)培訓(xùn)二、流動(dòng)性成本計(jì)算方法的演進(jìn)流動(dòng)性成本計(jì)算方法經(jīng)歷的階段：

階段一:自2003年自主資金運(yùn)用至2008年公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線。階段二：自2008年公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線至2011年實(shí)施固定費(fèi)率分檔計(jì)費(fèi)政策。執(zhí)行差異化分戶利率，相當(dāng)于總行對(duì)分行流動(dòng)性管理間接收取1.5%以上的資金成本，并以機(jī)會(huì)成本的形式出現(xiàn)。

階段三：自2011年我行實(shí)施固定費(fèi)率、分檔計(jì)費(fèi)政策至2012年9月分戶管理取消，以分行清算戶日終余額視為在途資金的一部分并收取0.78%的資金成本，具有隱性成本特征。

階段四：2012年人行支付前置系統(tǒng)上線，流動(dòng)性成本計(jì)價(jià)開始試運(yùn)行。新增跨行頭寸報(bào)送要求，形成一個(gè)虛擬的清算戶，圍繞虛擬清算戶管理偏差予以考核，收取相應(yīng)的流動(dòng)性管理成本。

流動(dòng)性成本計(jì)算暨人行前置系統(tǒng)培訓(xùn)二、新流動(dòng)性成本計(jì)價(jià)的特點(diǎn)和意義：新的流動(dòng)性成本計(jì)價(jià)管理體系的特點(diǎn)：

1、將隱性資金成本顯性化，建立正向的激勵(lì)約束機(jī)制。2、管理維度進(jìn)一步加強(qiáng)，流動(dòng)性管理雙向計(jì)價(jià)，既要防止分行少報(bào)多用，影響總行頭寸安全，也要防止分行多報(bào)少用，造成資金低效閑置。3、區(qū)分跨行行內(nèi)外資金交易，減少不必要的工作量，提高頭寸報(bào)送準(zhǔn)確性。4、合理區(qū)分可控和不可控資金交易，設(shè)置免息區(qū)間。新的流動(dòng)性成本計(jì)價(jià)的意義：總行對(duì)分行收取流動(dòng)性成本，并不是額外增加分行的成本負(fù)擔(dān)，目的是將隱性流動(dòng)性成本顯性化，強(qiáng)化頭寸管理的成本意識(shí)，提升流動(dòng)性管理工作效率，建立正向的激勵(lì)約束機(jī)制。流動(dòng)性成本計(jì)算暨人行前置系統(tǒng)培訓(xùn)二、流動(dòng)性成本計(jì)算的利率《關(guān)于2012年內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)的通知》（郵銀發(fā)〔2012〕113號(hào)）規(guī)定：對(duì)分行每日頭寸報(bào)送偏差按季結(jié)算流動(dòng)性成本，價(jià)格水平在活期同業(yè)存放資金轉(zhuǎn)移價(jià)格水平上下浮0.72個(gè)百分點(diǎn)（隔夜SHIBOR-0.62%），因頭寸報(bào)送偏差導(dǎo)致全行頭寸不足且偏差較大（大于機(jī)構(gòu)日均交易量的50%或金額大于5億元）的，流動(dòng)性成本進(jìn)一步上浮3%。流動(dòng)性成本計(jì)算暨人行前置系統(tǒng)培訓(xùn)二、流動(dòng)性成本計(jì)算跨行資金頭寸：每日（人行系統(tǒng)工作日：大額8:30-17:00；小額前一工作日16:00-當(dāng)前工作日16:00）通過人行大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)和小額批量支付系統(tǒng)的所有跨行交易的凈額，即跨行匯入-跨行匯出每日頭寸偏差d=（實(shí)際跨行資金頭寸-預(yù)計(jì)跨行資金頭寸）每日跨行交易量=跨行匯入頭寸+跨行匯出頭寸月均跨行交易量M=每日跨行交易量之和/當(dāng)月工作日天數(shù)免息區(qū)間〔0，M0〕，即當(dāng)0≤每日頭寸偏差d≤M0時(shí)，流動(dòng)性成本為0，目前總行確定M0為50萬。每日流動(dòng)性成本=每日頭寸偏差d×所在區(qū)間利率/365設(shè)置利率選擇區(qū)間參數(shù)M1=MIN(5億，50%M〕,用于分段計(jì)算利率。流動(dòng)性成本計(jì)算暨人行前置系統(tǒng)培訓(xùn)二、流動(dòng)性成本計(jì)算若M0≤MIN(5億，50%M〕，記M1=MIN(5億，50%M〕利率d>0(0,M0]0(M0,MIN(5億，50%M)]SHIBOR-0.62%(MIN(5億，50%M),+∞)SHIBOR-0.62%d<00SHIBOR-0.62%SHIBOR-0.62%+3%流動(dòng)性成本d>0d<0(0,M0]00(M0,M1〕（d-M0）*(SHIBOR-0.62%)/365〔ABS（d）-M0〕*(SHIBOR-0.62%)/365(M1,+∞)（d-M0）*(SHIBOR-0.62%)/365｛（M1-M0）*（SHIBOR-0.62%)+〔abs（d）-M1〕*(SHIBOR-0.62%+3%）｝/3650M0M1+∞流動(dòng)性成本計(jì)算暨人行前置系統(tǒng)培訓(xùn)二、流動(dòng)性成本計(jì)算若M0>MIN(5億，50%M〕，記M1=MIN(5億，50%M〕流動(dòng)性成本d>0d<0(0,M0]00(M0,+∞)(d-M0)*(SHIBOR-0.62%)/365〔ABS(d)-M0〕*(SHIBOR-0.62%+3%)/365利率d>0d<0(0,M0]00(M0,+∞)SHIBOR-0.62%SHIBOR-0.62%+3%說明：每月月末，得到月均交易量后，偏差分檔區(qū)間最終確定，根據(jù)每日偏差落入的區(qū)間來計(jì)算每日流動(dòng)性成本。當(dāng)d小于0時(shí)利率增加3%，因此各行在跨行資金頭寸預(yù)測(cè)和報(bào)送時(shí)應(yīng)遵循謹(jǐn)慎性原則，即“對(duì)于不確定的來帳不要報(bào)送，對(duì)于不確定的往帳要報(bào)送”。則，0M1M0+∞流動(dòng)性成本計(jì)算暨人行前置系統(tǒng)培訓(xùn)二、流動(dòng)性成本計(jì)算例：假設(shè)XX支行7月份僅有三天發(fā)生跨行業(yè)務(wù)日期跨行匯入跨行匯出實(shí)際凈額交易量7月2日6億5億1億11億7月3日15億7億8億22億7月4日13億20億-7億33億日期預(yù)計(jì)匯入預(yù)計(jì)匯出預(yù)計(jì)凈額偏差d7月2日1.01億50萬1.005億5萬7月3日14億5億9億1億7月4日10億20億-10億-3億流動(dòng)性成本計(jì)算暨人行前置系統(tǒng)培訓(xùn)二、流動(dòng)性成本計(jì)算7月共22個(gè)工作日，則月均交易量M=(11+22+33)億/22=3億；M1=MIN（5億，M*50%）=MIN（5億，3*50%）=1.5億；假設(shè)M0=1,00萬，則免息區(qū)間為（0，1,00萬〕d>0d<0偏差d（0，100萬〕005萬(100萬,1.5億〕SHIBOR-0.62%SHIBOR-0.62%1億(1.5億,+∞)SHIBOR-0.62%SHIBOR-0.62%+3%-3億流動(dòng)性成本計(jì)算暨人行前置系統(tǒng)培訓(xùn)二、流動(dòng)性成本計(jì)算

假設(shè)7月份其他日期，XX支行預(yù)測(cè)值與實(shí)際值一致，為0。則該支行7月份所需承擔(dān)的流動(dòng)性成本為：0+7126.64+28718.88=35845.53元日期SHIBOR偏差d流動(dòng)性成本7月2日3.60925萬07月3日3.24751億（1億-100萬）*(3.2475-0.62)/36500=7126.64元7月4日2.6208-3億｛（1.5億-100萬）*(2.6208-0.62)+〔abs(-3億)-1.5億〕*（2.6208-0.62+3）｝/36500=28718.88元0M0M1+∞1.5億100萬流動(dòng)性成本計(jì)算暨人行前置系統(tǒng)培訓(xùn)三、人行支付前置系統(tǒng)簡(jiǎn)介人行支付前置系統(tǒng)對(duì)外與人行支付系統(tǒng)前置機(jī)互聯(lián)，對(duì)內(nèi)與儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)（含儲(chǔ)蓄邏輯集中系統(tǒng)）、公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)（含企業(yè)網(wǎng)銀）、信用卡系統(tǒng)、資金清算系統(tǒng)、柜員管理系統(tǒng)、機(jī)構(gòu)管理系統(tǒng)、差錯(cuò)處理平臺(tái)等互聯(lián)，實(shí)現(xiàn)日間交易分發(fā)、與人行對(duì)賬、手續(xù)費(fèi)清分、流動(dòng)性管理、協(xié)議管理、報(bào)表管理、對(duì)賬、差錯(cuò)調(diào)整、超時(shí)管理、異常管理、安全控制等功能。人員設(shè)置：一分、二分和一支均設(shè)置一名資金主管和兩名資金管理員（A、B角）。資金主管最特殊的權(quán)限是對(duì)本級(jí)跨行資金頭寸預(yù)測(cè)進(jìn)行授權(quán)。流動(dòng)性成本計(jì)算暨人行前置系統(tǒng)培訓(xùn)三、人行支付前置系統(tǒng)系統(tǒng)基本功能：流動(dòng)性成本計(jì)算暨人行前置系統(tǒng)培訓(xùn)三、人行支付前置系統(tǒng)---頭寸報(bào)送資金調(diào)撥預(yù)測(cè)：

實(shí)現(xiàn)上劃、下?lián)苜Y金預(yù)測(cè)，區(qū)分人行和同業(yè)資金調(diào)撥。大額交易預(yù)測(cè)：省行統(tǒng)一系統(tǒng)操作，各市分行及時(shí)通知?？缧匈Y金頭寸預(yù)測(cè)：凈額是計(jì)算流動(dòng)性成本的依據(jù)，預(yù)測(cè)需進(jìn)行“授權(quán)”。頭寸報(bào)送流動(dòng)性成本計(jì)算暨人行前置系統(tǒng)培訓(xùn)三、人行支付前置系統(tǒng)---頭寸報(bào)送1、資金調(diào)撥預(yù)測(cè)（單位元）：（原數(shù)據(jù)集中報(bào)送系統(tǒng)備付戶頭寸報(bào)送功能）

每日上午9點(diǎn)20分之前根據(jù)當(dāng)日情況進(jìn)行首次錄入，14點(diǎn)30分要登陸流動(dòng)性管理-流動(dòng)性查詢-資金調(diào)撥查詢模塊，查詢實(shí)際上劃下?lián)芙痤~后，及時(shí)修改已錄入內(nèi)容，系統(tǒng)修改截止時(shí)間為每日15點(diǎn)。各單位可在15點(diǎn)之前，隨時(shí)通過流動(dòng)性管理—流動(dòng)性查詢—大額可用資金查詢，查看本級(jí)機(jī)構(gòu)上劃下?lián)芸顚?shí)際發(fā)生與預(yù)測(cè)之間的差距，及時(shí)進(jìn)行修改。每日15點(diǎn)后，如遇臨時(shí)新增上劃/下?lián)芸稍?6點(diǎn)前向省行反應(yīng)，經(jīng)總行同意可在16點(diǎn)30分登陸系統(tǒng)修改數(shù)據(jù)?？傂忻吭峦▓?bào)資金調(diào)撥偏差，我省偏差率較高，超過20%。請(qǐng)各市分行資金管理員務(wù)必及時(shí)掌握并檢查轄內(nèi)調(diào)撥預(yù)測(cè)情況，有效提高資金上報(bào)準(zhǔn)確率。希望各單位盡量與當(dāng)?shù)厝诵谢蛲瑯I(yè)協(xié)商，每日上午12點(diǎn)前完成繳款，根據(jù)實(shí)際修改上劃金額，確保報(bào)送的準(zhǔn)確性。目前陽泉和臨汾都是通過這個(gè)方式有效減少偏差。

流動(dòng)性成本計(jì)算暨人行前置系統(tǒng)培訓(xùn)三、人行支付前置系統(tǒng)---頭寸報(bào)送2、大額資金交易預(yù)測(cè)：

大額交易是指單筆交易金額在1億（含1億）元以上的跨行交易。目前跨行大額交易涉及的主要業(yè)務(wù)內(nèi)容包括：票據(jù)、公司、社保、財(cái)政、同業(yè)等。大額資金交易預(yù)測(cè)由省行匯總，統(tǒng)一在系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行報(bào)送，各市分行無需進(jìn)行系統(tǒng)操作。各市分行只需及時(shí)匯總轄內(nèi)跨行大額交易情況（預(yù)計(jì)交易情況和實(shí)際款項(xiàng)變動(dòng)情況），按時(shí)通知省行。交易金額1億及以上的每日9點(diǎn)00之前通知；交易金額超過5億的需提前一天通知，堅(jiān)決杜絕未上報(bào)頭寸提前交易的情況發(fā)生。對(duì)于當(dāng)日臨時(shí)匯入或匯出的大額交易，各單位要及時(shí)將款項(xiàng)金額、用途和筆數(shù)通知省行。總行每日對(duì)各省大額資金報(bào)送情況進(jìn)行打分，未按規(guī)定操作的將予以扣分。請(qǐng)各市分行匯總本單位大額資金交易賬戶，與開戶支行或業(yè)務(wù)部門做好溝通和協(xié)調(diào)，及時(shí)掌握大額交易情況，研究業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)律，做好報(bào)告工作。流動(dòng)性成本計(jì)算暨人行前置系統(tǒng)培訓(xùn)三、人行支付前置系統(tǒng)---頭寸報(bào)送3、跨行資金頭寸預(yù)測(cè)（單位元）：

跨行資金頭寸是指每日通過人行大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)和小額批量支付系統(tǒng)發(fā)生的所有跨行交易凈額，即跨行匯入金額-跨行匯出金額。各級(jí)分支行只對(duì)本級(jí)機(jī)構(gòu)的跨行匯入和匯出資金進(jìn)行報(bào)送，不包含下級(jí)機(jī)構(gòu)。預(yù)測(cè)的方法：下午15點(diǎn)30分后，在跨行資金頭寸查詢A模塊中查詢本單位已經(jīng)發(fā)生的交易金額，再加上16點(diǎn)至17點(diǎn)之間即將發(fā)生的交易金額，得到日終預(yù)測(cè)值.。當(dāng)日跨行資金頭寸預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)收集：（遵循謹(jǐn)慎性原則，“對(duì)于不確定的來帳不要報(bào)送，對(duì)于不確定的往帳要報(bào)送”）預(yù)計(jì)匯入金額=跨行資金頭寸查詢A“匯入金額”+業(yè)務(wù)完全確定會(huì)來帳但尚未到賬的金額（僅含公司來帳）+資金上劃未上劃成功金額預(yù)計(jì)匯出金額=跨行資金頭寸查詢A“匯出金額”+業(yè)務(wù)完全確定會(huì)往帳但尚未匯出的金額（含公司和儲(chǔ)蓄往帳）+業(yè)務(wù)不太確定的往帳

流動(dòng)性成本計(jì)算暨人行前置系統(tǒng)培訓(xùn)三、人行支付前置系統(tǒng)---頭寸報(bào)送注意事項(xiàng)：

資金管理員錄入當(dāng)日預(yù)計(jì)跨行資金頭寸匯入金額和匯出金額后，需要由本級(jí)資金主管進(jìn)行“授權(quán)”，該預(yù)測(cè)記錄狀態(tài)由“未授權(quán)”變更為“已授權(quán)”，此時(shí)預(yù)測(cè)才納入流動(dòng)性成本計(jì)算，否則視作未報(bào)送。預(yù)測(cè)修改后，需要再次進(jìn)行授權(quán)，否則無效。系統(tǒng)修改截止時(shí)間為16點(diǎn)，超過后無法修改。

儲(chǔ)蓄跨行來帳不納入預(yù)測(cè)：跨行資金頭寸預(yù)測(cè)不包含儲(chǔ)蓄大小額跨行來帳業(yè)務(wù)，包含往帳業(yè)務(wù)。目前儲(chǔ)蓄系統(tǒng)通過公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)與人行支付前置系統(tǒng)連接，跨行匯入的資金交易按照“人行支付前置系統(tǒng)—公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)—儲(chǔ)蓄統(tǒng)版系統(tǒng)”的順序完成。公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)只將匯入交易清分到省，返給前置的機(jī)構(gòu)信息也只能分到省，因此目前屬于儲(chǔ)蓄系統(tǒng)的來帳都記在了省行A表中。該情況需待儲(chǔ)蓄邏輯集中系統(tǒng)上線后，由儲(chǔ)蓄系統(tǒng)直接返回機(jī)構(gòu)號(hào)給前置系統(tǒng)才能解決。一旦此問題得到解決，各二級(jí)分行、一級(jí)支行在跨行資金頭寸報(bào)送時(shí)，匯入金額應(yīng)包括儲(chǔ)蓄的大小額來帳。屆時(shí)，省分行會(huì)及時(shí)通知，請(qǐng)關(guān)注。流動(dòng)性成本計(jì)算暨人行前置系統(tǒng)培訓(xùn)三、人行支付前置系統(tǒng)---頭寸查詢1、大額交易明細(xì)查詢（功能類似于原公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)的匯劃事務(wù)登記簿）：

功能：實(shí)時(shí)查看本級(jí)機(jī)構(gòu)通過大額系統(tǒng)發(fā)生的所有交易明細(xì)，可設(shè)定金額進(jìn)行明細(xì)查詢。查詢條件包括：發(fā)起日期、支付交易序號(hào)、金額（上限、下限）、支付狀態(tài)（共30種）、查詢選項(xiàng)（往帳、來帳和即時(shí)轉(zhuǎn)賬）、發(fā)起行行號(hào)、接收行行號(hào)以及城市代碼。本處“大額交易”指通過人行大額系統(tǒng)完成的交易。使用權(quán)限：一級(jí)分行、二級(jí)分行、一級(jí)支行。主要用途：通過查詢本級(jí)機(jī)構(gòu)大額交易（主要是1億以上）完成情況并在“大額交易預(yù)測(cè)”菜單實(shí)時(shí)更新。流動(dòng)性成本計(jì)算暨人行前置系統(tǒng)培訓(xùn)三、人行支付前置系統(tǒng)---頭寸查詢2、大額交易匯總查詢使用權(quán)限：一級(jí)分行；省行明細(xì)和匯總查詢結(jié)果是相同的此處“大額交易”指金額在1億以上（含1億）的交易功能1：實(shí)時(shí)查詢大額交易的匯入?yún)R出金額功能2：若實(shí)際大額匯入和匯出金額大于預(yù)報(bào)大額匯入和匯出金額，說明有新增大額匯入和匯出，應(yīng)及時(shí)查看并在“大額交易預(yù)測(cè)”報(bào)送新增交易流動(dòng)性成本計(jì)算暨人行前置系統(tǒng)培訓(xùn)三、人行支付前置系統(tǒng)---頭寸查詢3、跨行資金頭寸查詢A

使用權(quán)限：一級(jí)分行、二級(jí)分行及一級(jí)支行機(jī)構(gòu)分類規(guī)則：由業(yè)務(wù)系統(tǒng)返回每筆交易實(shí)際入賬的賬戶所在機(jī)構(gòu)信息；特點(diǎn)：準(zhǔn)確無誤差，但時(shí)效性稍差功能：根據(jù)每日凈額計(jì)算流動(dòng)性成本。4、資金調(diào)撥查詢使用人員：一級(jí)分行、二級(jí)分行及一級(jí)支行權(quán)限：查詢及導(dǎo)出功能：查詢當(dāng)日上劃下?lián)苜Y金的實(shí)際到賬金額流動(dòng)性成本計(jì)算暨人行前置系統(tǒng)培訓(xùn)三、人行支付前置系統(tǒng)---信息維護(hù)1、備付金賬戶信息維護(hù)使用人員：一級(jí)分行使用權(quán)限：查詢、導(dǎo)出、導(dǎo)入和刪除功能：維護(hù)備付金賬戶長(zhǎng)短賬號(hào)信息，用以計(jì)算分行上劃下?lián)苜Y金金額；備付金賬戶指下級(jí)機(jī)構(gòu)在總行開設(shè)的用于上劃下?lián)苜Y金的賬戶，目前是指?jìng)涓稇粜枰》中凶龅模喝粝录?jí)機(jī)構(gòu)備付金賬戶長(zhǎng)短賬號(hào)發(fā)生變動(dòng)，省分行應(yīng)及時(shí)在系統(tǒng)內(nèi)對(duì)新賬號(hào)進(jìn)行維護(hù)，避免因維護(hù)不及時(shí)導(dǎo)致計(jì)算出現(xiàn)偏差系統(tǒng)暫沒有修改功能，需將新賬號(hào)信息導(dǎo)入，將原有舊賬號(hào)信息刪除流動(dòng)性成本計(jì)算暨人行前置系統(tǒng)培訓(xùn)三、人行支付前置系統(tǒng)---信息維護(hù)2、基準(zhǔn)利率參數(shù)信息維護(hù)使用人員：一級(jí)分行、二級(jí)分行及一級(jí)支行使用權(quán)限：查詢和導(dǎo)出功能；總行有導(dǎo)入和修改權(quán)限基準(zhǔn)利率指隔夜SHIBOR利率值，用以計(jì)算每個(gè)工作日流動(dòng)性成本總行在月末最后一個(gè)工作日將全月基準(zhǔn)利率值批量導(dǎo)入，之前分行可在“上海銀行間同業(yè)拆放利率”網(wǎng)站（）進(jìn)行查詢流動(dòng)性成本計(jì)算暨人行前置系統(tǒng)培訓(xùn)三、人行支付前置系統(tǒng)---信息維護(hù)3、行號(hào)機(jī)構(gòu)號(hào)對(duì)照信息維護(hù)：使用人員：一級(jí)分行、二級(jí)分行使用權(quán)限：查詢、新增、修改和刪除功能各市分行如果有新增開辦公司業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)，新增行號(hào)的，一定要第及時(shí)進(jìn)行行號(hào)與管理機(jī)構(gòu)關(guān)系對(duì)應(yīng)關(guān)系的維護(hù)，否則系統(tǒng)中無法查詢新網(wǎng)點(diǎn)交易情況，而且會(huì)導(dǎo)致流動(dòng)性成本計(jì)算出現(xiàn)偏差。流動(dòng)性成本計(jì)算暨人行前置系統(tǒng)培訓(xùn)三、人行支付前置系統(tǒng)---報(bào)表管理

1、跨行資金交易量匯總表查詢條件為：時(shí)間間隔、年月、查詢方式（匯總和明細(xì)）。系統(tǒng)顯示每日或每月跨行大小額交易金額情況。查詢方式選擇明細(xì)時(shí)系統(tǒng)各級(jí)單位的交易情況。查詢結(jié)果：顯示每日各級(jí)機(jī)構(gòu)大額小額系統(tǒng)發(fā)生的交易量。2、資金調(diào)撥匯總表查詢結(jié)果：顯示各機(jī)構(gòu)每日、每月上劃下?lián)艿膬纛~。3、資金調(diào)撥上劃匯總表

查詢結(jié)果：顯示各機(jī)構(gòu)每日、每月資金上劃金額。4、資金調(diào)撥上劃匯總表

查詢結(jié)果：顯示各機(jī)構(gòu)每日、每月資金下?lián)芙痤~。5、流動(dòng)性成本報(bào)表查詢結(jié)構(gòu)：顯示各機(jī)構(gòu)每日、每月流動(dòng)性成本金額。流動(dòng)性成本計(jì)算暨人行前置系統(tǒng)培訓(xùn)三、人行支付前置系統(tǒng)---信息查詢1、匯劃事務(wù)登記簿

功能：對(duì)大額支付、小額支付系統(tǒng)來帳、往帳等各類交易登記簿進(jìn)行查詢。2、歷史查詢

功能：對(duì)歷史交易數(shù)據(jù)進(jìn)行查詢。

說明：以上兩個(gè)模塊各項(xiàng)跨行數(shù)據(jù)比較準(zhǔn)確全面（含儲(chǔ)蓄大小額跨行來帳），尚未出現(xiàn)過滯后情況。這兩個(gè)功能比較相似，但經(jīng)常出現(xiàn)一個(gè)能查，一個(gè)不能查的情況，要配合使用。由于跨行資金頭寸查詢A出現(xiàn)數(shù)據(jù)滯后現(xiàn)象，可利用信息查詢進(jìn)行數(shù)據(jù)核對(duì)，若出現(xiàn)數(shù)據(jù)不一致時(shí)可通過公司系統(tǒng)查詢明細(xì)。流動(dòng)性成本計(jì)算暨人行前置系統(tǒng)培訓(xùn)四、人行支付前置系統(tǒng)使用情況通報(bào)

根據(jù)資金管理報(bào)送內(nèi)容，總行采取計(jì)算流動(dòng)性、大額頭寸每日打分以及月度通報(bào)考核機(jī)制等一套日常流動(dòng)性管理方法，引導(dǎo)分行積極上存資金并及時(shí)反饋跨行資金交易信息。1、流動(dòng)性成本根據(jù)人行前置系統(tǒng)數(shù)據(jù)，9月份，全省跨行資金頭寸偏差為1.87億元，成本總額為120.7萬元，成本最高的前三個(gè)分行是：太原分行18萬、運(yùn)城市分行10.3萬、晉中市分行9.5萬，各市分行平均成本為7.7萬。10月份，全省跨行資金頭寸偏差為3.67億元，成本總額為110.2萬元，成本最高前三個(gè)分行是：太原市分行16萬、晉中市分行10.6萬、朔州市分行9.2萬元，各市分行平均成本為6.3萬，較9月份減少1.4萬。

2、資金調(diào)撥預(yù)測(cè)總行采取月通報(bào)的方式，對(duì)各省預(yù)測(cè)偏差進(jìn)行排名。根據(jù)總行通報(bào)，10月份我省資金調(diào)撥最大偏差為104.46%，平均偏差率為28.34%，全國(guó)只有山西、四川和貴州三家分行偏差率超過20%，說明我省資金調(diào)撥預(yù)報(bào)水平與其他省份存在很大的差距，報(bào)送工作水平亟待提高。流動(dòng)性成本計(jì)算暨人行前置系統(tǒng)培訓(xùn)四、人行支付前置系統(tǒng)使用情況通報(bào)

根據(jù)省行計(jì)算的10月份資金調(diào)撥偏差，各市城區(qū)、縣支行及縣郵政局共107個(gè)單位，資金調(diào)撥偏差的差距比較大。平均偏差最大的前三個(gè)單位分別是：寧武縣55.56%、河曲縣50.94%、懷仁縣33.84%，偏差率超過20%的還有岢嵐縣22.22%，請(qǐng)以上單位認(rèn)真查找原因，積極改進(jìn)工作方法，努力減少偏差，同時(shí)請(qǐng)以上縣支行所在的市行加大監(jiān)督檢查力度，加強(qiáng)資金調(diào)撥預(yù)測(cè)的管理工作。

3、大額交易報(bào)送情況

總行每日對(duì)各省大額報(bào)送情況進(jìn)行打分，9月份我省共加3.5分，扣6分。具體扣分原因?yàn)椋?月17日臨汾大額匯入未及時(shí)通知省行，被扣2分、9月20日省直屬和長(zhǎng)治發(fā)放批發(fā)貸未通知省行，被扣2分、9月28日太原分行16點(diǎn)后取消大額交易，被扣2分。10月份共加4.5分，扣3分，具體扣分原因?yàn)椋?0月9日大同臨時(shí)匯入1.5億財(cái)政款未及時(shí)通知省行，被扣1分、10月11日長(zhǎng)治潞安進(jìn)賬2億未通知省行，被扣1分、10月15日長(zhǎng)治匯入1億未通知省行，被扣1分。請(qǐng)各單位認(rèn)真梳理發(fā)生大額交易的