政策性銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管袁弘

政策性銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管-袁弘2024/3/29政策性銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管袁弘主要內(nèi)容政策性銀行概況主要問題和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管策略和方法政策性銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管袁弘政策性銀行概況相同點(diǎn)為配合國家專業(yè)銀行的商業(yè)化改革成立于1994年，直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)體現(xiàn)國家意志信用評級與國家主權(quán)評級一致資金來源：發(fā)行金融債券、央行再貸款、客戶存款，不吸收公眾存款政策性銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管袁弘政策性銀行概況相同之處保本微利，不以贏利為目的央行核定人民幣貸款和發(fā)行金融債券的規(guī)模管理架構(gòu)

行長負(fù)責(zé)制、外部監(jiān)事會董事會未行使職責(zé)

政策性銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管袁弘政策性銀行概況不同之處機(jī)構(gòu)設(shè)置服務(wù)領(lǐng)域服務(wù)對象經(jīng)營策略業(yè)務(wù)品種問題和風(fēng)險(xiǎn)政策性銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管袁弘中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管袁弘農(nóng)發(fā)行概況承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)和經(jīng)批準(zhǔn)開辦的涉農(nóng)商業(yè)性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供服務(wù)。糧棉油收購貸款業(yè)務(wù)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)生產(chǎn)與經(jīng)營貸款、農(nóng)業(yè)農(nóng)村中長期貸款業(yè)務(wù)（如基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款、固定資產(chǎn)投資貸款）不斷拓寬支農(nóng)領(lǐng)域，在農(nóng)村金融中的骨干和支柱作用顯著增強(qiáng)。

政策性銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管袁弘農(nóng)發(fā)行概況機(jī)構(gòu)

總行、省級分行30個、市分行330個、營業(yè)部200多個、縣支行1600多個，無境外機(jī)構(gòu)，員工約5.9萬人。改革

外部改革由人民銀行牽頭，相關(guān)工作已啟動歷史包袱沉重

政策性掛賬貸款數(shù)額巨大，2011年消化924億元，目前仍有2400億元。政策性銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管袁弘農(nóng)發(fā)行概況業(yè)務(wù)增長趨于平穩(wěn)2012年6月末資產(chǎn)總額21835億元，貸款余額20741億元，較年初增加1985.83億元，增幅10%；2009-2011年資產(chǎn)、貸款規(guī)模及增長情況：如右圖政策性銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管袁弘農(nóng)發(fā)行概況糧棉油收購儲備貸款增長緩慢棉花貸款的異常變化中長期貸款增長迅速中央一號文件賦予新的任務(wù)不良貸款得到有效控制兩個口徑6月末，不良貸款余額261億元，不良率1.26%化解方式：核銷為主，居第二位；現(xiàn)金清收

政策性銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管袁弘農(nóng)發(fā)行概況貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提不斷增加6月末，614億元，比年初增加170億元充分利用涉農(nóng)貸款稅前計(jì)提撥備的政策，完成財(cái)政部核定的盈利指標(biāo)后全部計(jì)提撥備撥備覆蓋率235%，比年初提高74個百分點(diǎn)平臺貸款情況6月末，平臺客戶2799戶，貸款余額7154億元，比年初增加1071億元續(xù)貸項(xiàng)目為主，新項(xiàng)目需求旺盛政策性銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管袁弘農(nóng)發(fā)行概況內(nèi)部管理逐年有進(jìn)步調(diào)整糧棉收購貸款客戶篩選政策加大對分行雙結(jié)零的真實(shí)性檢查逐步探索平臺貸款風(fēng)險(xiǎn)管控模式29家省級分行設(shè)立合規(guī)職能處室內(nèi)部稽核審計(jì)的針對性有所提高政策性銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管袁弘中國進(jìn)出口銀行政策性銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管袁弘進(jìn)出口銀行概況配合外經(jīng)、外貿(mào)和外交政策大機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持開辦政策性進(jìn)口信貸業(yè)務(wù)，支持大宗資源性商品、戰(zhàn)略物資的進(jìn)口、支持中國企業(yè)“走出去”政策性銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管袁弘進(jìn)出口銀行概況出口信貸和進(jìn)口信貸對外承包工程和境外投資貸款中國政府對外優(yōu)惠貸款對外擔(dān)保轉(zhuǎn)貸外國政府和金融機(jī)構(gòu)提供的貸款貸款項(xiàng)下的結(jié)算和企業(yè)存款境內(nèi)外資本市場、貨幣市場籌集資金國際銀行間的貸款、銀團(tuán)貸款人民幣同業(yè)拆借和債券回購自營和代客外匯資金交易政策性銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管袁弘進(jìn)出口銀行概況總行25個部門，國內(nèi)已開業(yè)分行21家，境外有3家代表處，與500多家銀行建立代理行關(guān)系即將批準(zhǔn)設(shè)立巴黎分行政策性銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管袁弘進(jìn)出口銀行概況積極貫徹外經(jīng)外貿(mào)和外交政策全力配合國家外交工作，加強(qiáng)對外援助與經(jīng)濟(jì)合作6月末，兩優(yōu)貸款余額1354億元，提前半年完成對非100億美元優(yōu)惠貸款落實(shí)工作貫徹走出去戰(zhàn)略，支持企業(yè)走向國際市場6月末，走出去貸款余額3782億元，比年初增加193億元擴(kuò)大進(jìn)口貿(mào)易，促進(jìn)貿(mào)易平衡

《國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)進(jìn)口促進(jìn)對外貿(mào)易平衡發(fā)展的有關(guān)意見》

政策性銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管袁弘進(jìn)出口銀行概況快速發(fā)展的意愿較強(qiáng)6月末，貸款余額10490億元，比年初增加1214億元增幅13.1%季末突擊放款，未全部投入實(shí)體經(jīng)濟(jì)三年來資產(chǎn)規(guī)模及貸款增長情況，見右圖:政策性銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管袁弘進(jìn)出口銀行概況不良貸款保持雙降6月末，不良貸款余額58.4億元，不良率0.56%注重風(fēng)險(xiǎn)管理，加大考核力度加大不良貸款清收、核銷貸款損失準(zhǔn)備153億元，比年初增加31億元已計(jì)提國別風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備5.6億美元撥備覆蓋率262.5%，比年初提高62個百分點(diǎn)政策性銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管袁弘進(jìn)出口銀行概況平臺貸款數(shù)量少，風(fēng)險(xiǎn)可控6月末，大口徑融資平臺貸款余額327億元，占表內(nèi)貸款余額的3.1%，無不良貸款；仍按平臺類管理的貸款余額166億元，占比0.98%，低于全國平均水平《銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進(jìn)出口銀行地方政府融資平臺貸款管理有關(guān)問題的回復(fù)意見》（銀監(jiān)辦發(fā)[2012]222號）政策性銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管袁弘主要問題和風(fēng)險(xiǎn)共性差異內(nèi)控管理操作風(fēng)險(xiǎn)-農(nóng)發(fā)行

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)-上升信用風(fēng)險(xiǎn)-上升進(jìn)出口銀行利率風(fēng)險(xiǎn)-上升

政策性銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管袁弘主要問題和風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)發(fā)行政策性銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管袁弘農(nóng)發(fā)行的問題和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營理念與風(fēng)險(xiǎn)控制不相匹配理念：較快發(fā)展，發(fā)放中長期貸款意愿強(qiáng)，金額大期限長，省力，風(fēng)險(xiǎn)相對小人力資源與經(jīng)驗(yàn)，未經(jīng)歷經(jīng)濟(jì)周期波動的考驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)識別能力不足，不真實(shí)反映風(fēng)險(xiǎn)市場化收購貸款風(fēng)險(xiǎn)形成的根源未消除虛假雙結(jié)零、三查不落實(shí)、地方儲備的挪用不良貸款的70%是市場化收購貸款

政策性銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管袁弘農(nóng)發(fā)行的問題和風(fēng)險(xiǎn)中長期貸款潛在風(fēng)險(xiǎn)上升趨勢明顯合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)超范圍放款、打擦邊球、違規(guī)放款信用風(fēng)險(xiǎn)土地出讓收入、財(cái)政兜底占比82%基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)不足，判斷失誤本息逾期數(shù)量上升管理不到位以無證、無用地指標(biāo)、不能出售土地做抵押政策性銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管袁弘農(nóng)發(fā)行的問題和風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目用地未取得合法審批手續(xù)人為調(diào)整還款計(jì)劃貸款評審力量不足，職責(zé)不清

大客戶集中度快速上升集中于平臺公司等中長期貸款客戶單一和集團(tuán)不遵守受托支付、信貸資金被挪用隱患超需求發(fā)放貸款政策性銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管袁弘農(nóng)發(fā)行的問題和風(fēng)險(xiǎn)個人職務(wù)犯罪頻繁發(fā)生基層行行長受賄、主要業(yè)務(wù)崗位員工的犯罪舉報(bào)信不斷企業(yè)文化，不和諧聲音政策性銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管袁弘主要風(fēng)險(xiǎn)和問題進(jìn)出口銀行政策性銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管袁弘進(jìn)出口銀行的風(fēng)險(xiǎn)和問題信用風(fēng)險(xiǎn)有積聚和上升的趨勢重點(diǎn)監(jiān)控項(xiàng)目增加明顯7月末，項(xiàng)目30個，余額131億元，比年初增加23個、116億元，已轉(zhuǎn)為不良5億元分布進(jìn)外投資貸款、進(jìn)口信貸、創(chuàng)新類貸款原因國內(nèi)外形勢所致、歐元危機(jī)、雙反、出口信貸打壓投資拉動快速放款船舶、光伏、鋼鐵等行業(yè)不景氣固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目拖期

政策性銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管袁弘進(jìn)出口銀行的風(fēng)險(xiǎn)和問題貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)上海、浙江等8家抽查150筆、333億元貸款需要調(diào)整23筆、46億元，與該行自查差距大該行重組貸款認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)低，高估為嚴(yán)格執(zhí)行分類制度調(diào)整分類不及時(shí)信息管理系統(tǒng)的分類系統(tǒng)功能有缺陷

政策性銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管袁弘進(jìn)出口銀行的風(fēng)險(xiǎn)和問題國別風(fēng)險(xiǎn)問題長期存在境外項(xiàng)目貸款規(guī)模大，余額占比接近50%涉及117個國家或地區(qū)，中度以上近50個期限長、增速快、風(fēng)險(xiǎn)暴露明顯增加風(fēng)險(xiǎn)控制能力不適應(yīng)業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度總行對分行指導(dǎo)不足未建立統(tǒng)一的國別限額境外無分支機(jī)構(gòu)，貸后管理跟不上國別風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金缺口大，無計(jì)提規(guī)劃

政策性銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管袁弘進(jìn)出口銀行的風(fēng)險(xiǎn)和問題缺少穩(wěn)定的外匯資金來源外匯貸款處于虧損狀態(tài)期限錯配問題依然存在，流動性風(fēng)險(xiǎn)控制難度加大人民幣短債長貸、外匯短資長用突出人民幣債券發(fā)行成本上升

政策性銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管袁弘進(jìn)出口銀行的風(fēng)險(xiǎn)和問題管理能力難以適應(yīng)機(jī)構(gòu)增設(shè)、業(yè)務(wù)發(fā)展業(yè)務(wù)品種、規(guī)模、行業(yè)、國別機(jī)構(gòu)發(fā)展快，新人員多，缺少中層、經(jīng)驗(yàn)不足內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)貸款管理存在不合規(guī)、不審慎問題政策性銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管袁弘監(jiān)管策略和方法監(jiān)管工作的難點(diǎn)依據(jù)不充分資本金低，來源有限風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制不明確業(yè)務(wù)邊界不清晰合規(guī)性問題政策性銀行職責(zé)與持續(xù)發(fā)展的協(xié)調(diào)統(tǒng)一政策性銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管袁弘監(jiān)管策略和方法態(tài)度與方法態(tài)度至關(guān)重要，其次是技能、方法不能簡單照搬審慎監(jiān)管工具

如：資本充足率、集中度不能簡單使用非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)

數(shù)據(jù)的變化要看政策和管理的變化不能簡單地使用同一標(biāo)準(zhǔn)考核小企業(yè)、涉農(nóng)、平臺一行一策政策性銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管袁弘監(jiān)管策略和方法態(tài)度與方法了解國家產(chǎn)業(yè)政策政策勤于思考溝通與良好交流把握好監(jiān)管行動的尺度處罰：違反法規(guī)以及有處罰條款的指引風(fēng)險(xiǎn)提示：違反一般性的指引找準(zhǔn)問題、證據(jù)確鑿選擇好重點(diǎn)監(jiān)測對象政策性銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管袁弘監(jiān)管策略和方法農(nóng)發(fā)行政策性銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管袁弘監(jiān)管策略和方法監(jiān)管目標(biāo)可持續(xù)發(fā)展，支持“三農(nóng)”發(fā)展近期與長期關(guān)注國家政策的落實(shí)支農(nóng)成效與風(fēng)險(xiǎn)控制并重關(guān)注經(jīng)營策略信貸政策的制定、各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展符合職能定位政策性銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管袁弘監(jiān)管策略和方法關(guān)注市場變化帶來的影響工作方法

差異化：地域、業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注人員：各級行一把手、員工素質(zhì)關(guān)注內(nèi)控、執(zhí)行力政策性銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管袁弘監(jiān)管策略和方法

指導(dǎo)貫徹落實(shí)支農(nóng)惠農(nóng)政策及時(shí)提供糧棉油收儲資金支持農(nóng)田水利等建設(shè)項(xiàng)目督促加強(qiáng)內(nèi)控管理，提高執(zhí)行力支持內(nèi)部審計(jì)和合規(guī)部門發(fā)揮作用非現(xiàn)場監(jiān)管及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，促其糾正不追求面廣、重實(shí)效

政策性銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管袁弘監(jiān)管策略和方法鼓勵真實(shí)準(zhǔn)確反映風(fēng)險(xiǎn)提高風(fēng)險(xiǎn)分類準(zhǔn)確性，糾正掩蓋風(fēng)險(xiǎn)行為防范和化解平臺貸款風(fēng)險(xiǎn)存量，定期風(fēng)險(xiǎn)排查、預(yù)測、與地方政府溝通增量，主體、投向合規(guī)，風(fēng)險(xiǎn)可控提示農(nóng)發(fā)行需關(guān)注的問題定期抽查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)采取措施加強(qiáng)人員培訓(xùn)

政策性銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管袁弘監(jiān)管策略和方法

切實(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注企業(yè)經(jīng)營、地方政府財(cái)政狀況重點(diǎn)監(jiān)測大客戶和高風(fēng)險(xiǎn)客戶防范內(nèi)部違規(guī)操作和外部詐騙增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度和識別風(fēng)險(xiǎn)的能力，及時(shí)研究化解措施

政策性銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管袁弘監(jiān)管策略和方法嚴(yán)防大案要案再次發(fā)生案件防控是長期性工作了解案件發(fā)生的領(lǐng)域，區(qū)域差異鼓勵機(jī)構(gòu)自查自糾盯緊一把手，尤其是二級分行、縣支行嚴(yán)肅處理責(zé)任人，發(fā)揮警示作用

政策性銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管袁弘監(jiān)管策略和方法進(jìn)出口銀行政策性銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管袁弘監(jiān)管策略和方法定位于服務(wù)外徑外貿(mào)外交需要，有所為有所不為督促合理制定發(fā)展戰(zhàn)略，尤其是新設(shè)的分行劃清業(yè)務(wù)邊界、創(chuàng)新在職能框架內(nèi)體現(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)特色科學(xué)安排本外幣業(yè)務(wù)規(guī)模關(guān)注經(jīng)營中的新情況創(chuàng)新業(yè)務(wù)、重點(diǎn)項(xiàng)目進(jìn)展情況四部與各局的聯(lián)動非常重要政策性銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管袁弘監(jiān)管策略和方法提高風(fēng)險(xiǎn)分類準(zhǔn)確性真實(shí)反映風(fēng)險(xiǎn)，足額計(jì)提撥備完善分類制度，完整性、合規(guī)性和可操作性不得以考核、維護(hù)客戶關(guān)系人為調(diào)整完善信貸管理系統(tǒng)的功能鼓勵真實(shí)反映積極化解，追究違規(guī)操作的責(zé)任兩優(yōu)貸款有別于其他貸款政策性銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管袁弘監(jiān)管策略和方法督促加大國別風(fēng)險(xiǎn)防控力度制定并實(shí)施統(tǒng)一的國別風(fēng)險(xiǎn)限額，加強(qiáng)總行對分行的指導(dǎo)項(xiàng)目選擇時(shí)要平衡政治利益和經(jīng)濟(jì)利益合理確定風(fēng)險(xiǎn)偏好加強(qiáng)持續(xù)監(jiān)測和分析按照國別制定防控措施和預(yù)案，對風(fēng)險(xiǎn)保持敏感性涉及敏感度高的國家、不穩(wěn)定地區(qū)，加強(qiáng)貸款和保函的管理政策性銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管袁弘監(jiān)管策略和方法督促切實(shí)提高管理水平對問題整改的質(zhì)量做出評估對屢查屢犯的問題要嚴(yán)肅處理牢固樹立合規(guī)意識完善考核激勵機(jī)制督促其加強(qiáng)人員培訓(xùn)加強(qiáng)形勢研判工作

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