8城市信用合作社聯(lián)合社管理辦法

8城市信用合作社聯(lián)合社管理辦法銀發(fā)〔1998〕1號目錄

中國人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，深圳經(jīng)濟特區(qū)分行：

為加大對都市信用合作社聯(lián)合社(以下簡稱聯(lián)社)的監(jiān)督和治理，使聯(lián)社發(fā)揮對都市信用合作社行業(yè)歸口治理的職能，成為治理經(jīng)營型的都市信用合作社的聯(lián)合組織，總行對1996年下發(fā)的《都市信用合作社聯(lián)合社治理規(guī)定》進行了修訂?，F(xiàn)將修訂后的《都市信用合作社聯(lián)合社治理方法》(以下簡稱《方法》)印發(fā)你們，并就有關咨詢題通知如下：

一、本《方法》下發(fā)前設置的聯(lián)社應按本《方法》進行規(guī)范。1998年6月底前，要完成聯(lián)社的股權(quán)調(diào)整和組織機構(gòu)的規(guī)范工作。聯(lián)社應嚴格按照《方法》規(guī)定的業(yè)務范疇從事經(jīng)營活動。對超出范疇經(jīng)營的業(yè)務，要進行清理，逐步消化。此項規(guī)范工作于1998年12月底前完成。

二、各分行要結(jié)合當?shù)貙嶋H情形，制定組建本轄區(qū)內(nèi)聯(lián)社的打算和方案，并于1998年1月30日前上報總行。

三、各級分行要切實加大對聯(lián)社的監(jiān)督和治理，督促其行使對都市信用合作社的行業(yè)歸口治理職能，并協(xié)助人民銀行做好防范和化解轄區(qū)內(nèi)都市信用合作社金融機構(gòu)的工作，愛護金融秩序的穩(wěn)固。中國人民銀行

一九九八年一月一日第一章總則第一條為加大對都市信用合作社聯(lián)合社(以下簡稱聯(lián)社)的治理，規(guī)范聯(lián)社的行為，按照《中華人民共和國中國人民銀行法》，制定本方法。

第二條本方法所稱聯(lián)社是指按照本方法由市區(qū)內(nèi)都市信用合作社(以下簡稱都市信用社)出資設置的，經(jīng)中國人民銀行授權(quán)，對市區(qū)內(nèi)都市信用社及聯(lián)社所在地級都市轄區(qū)內(nèi)其他都市信用社實行行業(yè)歸口監(jiān)督、治理、和諧，具有企業(yè)法人資格的治理經(jīng)營型的都市信用社聯(lián)合組織。

都市信用社以其出資額為限對聯(lián)社承擔責任。聯(lián)社以其全部法人財產(chǎn)對聯(lián)社的債務承擔責任。

第三條聯(lián)社貫徹執(zhí)行國家的法律、法規(guī)，貫徹執(zhí)行金融方針和政策，依法自主經(jīng)營，自負盈虧，其業(yè)務活動應以為都市信用社提供服務，促進都市信用社的進展為宗旨。

第四條聯(lián)社同意中國人民銀行的治理、監(jiān)督和稽核。

第五條聯(lián)社的合法財產(chǎn)及其他合法權(quán)益受國家法律愛護，任何單位和個人不得侵犯和非法干涉。第二章機構(gòu)設置和變更第六條聯(lián)社在符合條件的地級都市設置，其名稱中應包含所在都市的名稱。

聯(lián)社只設一個營業(yè)部，不得設置分社、儲蓄所、代辦所等其他分支機構(gòu)和代理機構(gòu)。

第七條設置聯(lián)社，須經(jīng)中國人民銀行地(市)、省(自治區(qū)、直轄市)分行逐級審核后，報中國人民銀行總行審批。

第八條設置聯(lián)社，應當具備下列條件：

(一)市區(qū)都市信用社機構(gòu)數(shù)量4家以上；

(二)有符合本方法規(guī)定的注冊資本最低限額；

(三)有符合本方法規(guī)定的章程；

(四)有具備任職資格的主任、副主任及其他治理人員；

(五)有健全的組織機構(gòu)和治理制度；

(六)有符合中國人民銀行和公安部門要求的辦公場所、營業(yè)場所和與業(yè)務有關的其他設施；

(七)都市信用社必須與原行政掛靠單位實行人、財、物完全脫鉤。

第九條聯(lián)社的注冊資本最低限額為人民幣80萬元，由都市信用社實際繳納的股金構(gòu)成。每個都市信用社出資額最高不得超過其自身注冊資本的20%。

中國人民銀行省級分行可按照當?shù)亟?jīng)濟進展狀況對都市信用社出資比例進行調(diào)整，但不得超過本方法規(guī)定的比例。

第十條設置聯(lián)社應通過籌建和開業(yè)兩個時期。

第十一條申請籌建聯(lián)社，應向中國人民銀行提交下列文件、資料：

(一)籌建申請報告，申請報告中應載明擬設置的聯(lián)社的名稱、所在地、注冊醬、業(yè)務范疇等；

(二)籌建可行性報告；

(三)籌建方案；

(四)籌建人員名單及簡歷；

(五)都市信用社與其行政掛靠單位脫鉤協(xié)議；

(六)聯(lián)社發(fā)起人協(xié)議書；

(七)中國人民銀行要求提交的其他文件、資料。

第十二條自中國人民銀行批準籌建之日起滿6個月，仍不具備申請開業(yè)條件的，聯(lián)社籌建工作應當終止，且自終止之日起6個月內(nèi)不得再次提出籌建申請。如遇專門情形，經(jīng)中國人民銀行批準可延長期限，但籌建期累計不得超過一年?；I建期內(nèi)不得從事金融業(yè)務活動。

第十三條聯(lián)社在籌建工作終止后，應向中國人民銀行提出開業(yè)申請，并提交下列文件、資料：

(一)開業(yè)申請報告；

(二)章程草案；

(三)法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明及進賬單復印件；

(四)擬任職的法定代表人和其他要緊負責人(副主任)的名單、簡歷及任職資格等文件和資料；

(五)營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施材料；

(六)聯(lián)社的工作打算及差不多的規(guī)章制度；

(七)中國人民銀行規(guī)定的其他文件資料。

第十四條聯(lián)社的章程應包括總則、聯(lián)社職責、聯(lián)社股本及構(gòu)成、聯(lián)社組織機構(gòu)、業(yè)務范疇及經(jīng)營治理、法律責任、附則等內(nèi)容。

第十五條經(jīng)批準開業(yè)的聯(lián)社，由中國人民銀行頒發(fā)《金融機構(gòu)法人許可證》，并到工商行政治理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。

第三章組織機構(gòu)第十七條聯(lián)社實行社員民主治理，一人一票的原則。社員具有平等的表決權(quán)、選舉權(quán)和被選舉權(quán)。

凡設置聯(lián)社的都市，市區(qū)內(nèi)的都市信用社必須參加聯(lián)社，成為聯(lián)社的社員。

聯(lián)社不設自然人社員及除市區(qū)內(nèi)都市信用社之外的法人社員。

第十八條聯(lián)社設社員大會。社員大會是聯(lián)社的權(quán)力機構(gòu)，由全體社員組成。社員大會行使下列職權(quán)：

(一)制訂轄區(qū)內(nèi)都市信用社的自律制度；

(二)和諧社員之間的關系；

(三)審議批準接納新的社員；

(四)對轄區(qū)內(nèi)都市信用社變更要緊負責人及新設都市信用社的要緊負責人任職進行初審；

(五)審定聯(lián)社的經(jīng)營方針、年度業(yè)務經(jīng)營打算；

(六)審議和批準聯(lián)社年度預決算方案和利潤分配方案；

(七)聽取和審查聯(lián)社主任的工作報告；

(八)審議批準聯(lián)社監(jiān)事會的報告；

(九)選舉和更換聯(lián)社監(jiān)事會成員；

(十)聘任和解聘聯(lián)社主任、副主任及聯(lián)社監(jiān)管、資金及財務負責人；

(十一)對聯(lián)社業(yè)務范疇的調(diào)整作出決議；

(十二)對聯(lián)社增加或者減少注冊資本作出決議；

(十三)對聯(lián)社合并、變更聯(lián)社形式、解散和清算等重大事項作出決議；

(十四)決定聯(lián)社監(jiān)管、資金和財務等內(nèi)部治理機構(gòu)的設置；

(十五)制定聯(lián)社差不多治理制度；

(十六)修改聯(lián)社章程。

第十九條社員大會由聯(lián)社主任召集并主持。主任因?qū)ｉT緣故不能履行職務時，由主任指定副主任召集并主持。

第二十條社員大會每季召開一次。有下列情形之一的，應當在兩個月內(nèi)召開臨時社員大會：

(一)兩名或兩名以上社員提議；

(二)兩名或兩名以上監(jiān)事提議；

(三)社員或轄區(qū)內(nèi)都市信用社顯現(xiàn)重大經(jīng)營咨詢題時。

第二十一條社員大會須有全體社員的三分之二以上出席時，才能召開，會議決議須經(jīng)參加會議的全體社員過半數(shù)同意方為有效。

第二十二條社員大會對聯(lián)社增加或減少注冊資本、合并、解散或者變更聯(lián)社形式以及修改聯(lián)社章程作出決議，必須經(jīng)三分之二以上社員代表通過。

第二十三條聯(lián)社設監(jiān)事會。監(jiān)事會為聯(lián)社的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，由聯(lián)社社員代表、聯(lián)社職工代表等組成，具體比例由聯(lián)社章程規(guī)定。監(jiān)事會應在其組成人員中推選一名召集人。

聯(lián)社社員少于5家的，能夠設2－3名監(jiān)事。

聯(lián)社主任、副主任及聯(lián)社財務負責人、會計人員不得擔任聯(lián)社監(jiān)事。

第二十四條監(jiān)事會或監(jiān)事行使下列職權(quán)：

(一)監(jiān)督檢查聯(lián)社財務；

(二)對聯(lián)社主任、副主任履行職務時違反法律、行政法規(guī)或者聯(lián)社章程的行為和損害聯(lián)社、都市信用社利益的行為進行監(jiān)督；

(三)愛護社員和職工的合法權(quán)益；

(四)列席社員大會，對社員大會決議提出詢咨詢、質(zhì)詢；

(五)建議召開臨時社員大會；

(六)章程規(guī)定的其他職權(quán)。

第二十五條聯(lián)社實行主任負責制，設主任1人，副主任1－2人。主任、副主任由社員大會舉薦，報中國人民銀行進行任職資格審查同意后，由社員大會聘任。

主任為聯(lián)社的法定代表人。副主任協(xié)助主任工作。

第二十六條聯(lián)社主任履行下列職責：

(一)主持聯(lián)社的日常工作，組織實施社員大會決議；

(二)擬定轄區(qū)內(nèi)都市信用社自律制度；

(三)組織實施聯(lián)社差不多職責；

(四)擬訂聯(lián)社的年度財務預、決算方案和利潤分配方案；

(五)提請聘任或者解聘聯(lián)社副主任、監(jiān)管、資金、財務等部門負責人；

(六)擬訂聯(lián)社增、減注冊資本的方案；

(七)擬訂聯(lián)社內(nèi)部治理機構(gòu)設置方案；

(八)制定聯(lián)社的具體規(guī)章；

(九)擬訂聯(lián)社合并、變更聯(lián)社形式、解散的方案；

(十)聯(lián)社章程和社員大會授予的其他職權(quán)。

第二十七條聯(lián)社主任、副主任不得在其他金融機構(gòu)或企業(yè)兼職。

第二十八條聯(lián)社主任、副主任等要緊負責人連續(xù)任職，仍須報經(jīng)中國人民銀行進行資格審查。第四章差不多職責第二十九條經(jīng)中國人民銀行授權(quán)，聯(lián)社能夠行使下列行業(yè)歸口治理職能：

(一)擬定行業(yè)自律制度，并監(jiān)督執(zhí)行；

(二)和諧社員之間的關系；

(三)向中國人民銀行反映都市信用社的要求；

(四)負責行業(yè)性的職工技術(shù)培訓、年度評比工作；

(五)統(tǒng)一組織都市信用社職工的教育；

(六)組織有關都市信用社信息和體會交流；

(七)統(tǒng)一負責印制都市信用社賬表、憑證；

(八)對都市信用社發(fā)生第十五條變更事項進行初審；

(九)綜合匯總都市信用社的會計、統(tǒng)計報表和財務報表，定期上報人民銀行；

(十)督促都市信用社加大安全保衛(wèi)工作；

(十一)對都市信用社大額貸款、重大財務支出進行監(jiān)督治理；

(十二)監(jiān)督都市信用社依法經(jīng)營，對都市信用社的違法、違規(guī)行為提出處罰意見，報人民銀行批準后執(zhí)行；

(十三)制定都市信用社內(nèi)部審計制度，并定期對其進行審計；

(十四)督促都市信用社建立健全“三會”(社員大會、理事會、監(jiān)事會)制度，并監(jiān)督其發(fā)揮作用；

(十五)對都市信用社發(fā)生的重大事項及時報告中國人民銀行；

(十六)中國人民銀行授權(quán)的其他治理工作。

上述各項治理職能由中國人民銀行當?shù)胤中刑岢鼍唧w授權(quán)方案，中國人民銀行省級分行核準后報總行批準執(zhí)行。第五章業(yè)務及治理第三十條聯(lián)社可在所在地經(jīng)營下列業(yè)務：

(一)組織都市信用社之間的資金調(diào)劑；

(二)辦理都市信用社的結(jié)算業(yè)務；

(三)吸取企、事業(yè)單位存款；

(四)購買國債及金融債券；

(五)辦理結(jié)算業(yè)務；

(六)辦理經(jīng)中國人民銀行批準的其他業(yè)務。

第三十一條聯(lián)社不得辦理儲蓄業(yè)務，不得從事本方法第三十條第(四)款之外的投資業(yè)務。

第三十二條聯(lián)社實行資產(chǎn)風險治理制度，其資本充足率不得低于8%。

第三十三條聯(lián)社在中國人民銀行當?shù)胤中虚_戶，并按規(guī)定向中國人民銀行交存存款預備金，留足備付金。

第三十四條聯(lián)社執(zhí)行中國人民銀行制定的利率政策。

聯(lián)社組織都市信用社資金的利率應報中國人民銀行省級分行批準。

第三十五條聯(lián)社應按規(guī)定向中國人民銀行報送信貸、現(xiàn)金打算執(zhí)行情形，報送會計報表、統(tǒng)計報表、財務報告及中國人民銀行要求報送的其他統(tǒng)計資料和會計資料。

聯(lián)社對所報報表、資料的完整性、真實性、準確性負責。

第三十六條聯(lián)社應按照中國人民銀行規(guī)定，制定業(yè)務規(guī)則，建立健全業(yè)務治理、現(xiàn)金治理和安全防范制度，按照法律和國家統(tǒng)一的會計制度及中國人民銀行的有關規(guī)定，建立、健全會計制度。

第三十七條聯(lián)社應按照國家有關規(guī)定，編制年度財務會計報告。聯(lián)社不得在法定的會計賬冊外，另設會計賬冊。第六章財務治理第三十八條聯(lián)社執(zhí)行國家統(tǒng)一的財務、會計制度。

第三十九條聯(lián)社繳納所得稅后的利潤應按以下順序分配：

(一)補償被沒收的財物缺失，支付各項稅收的滯納金和罰款及中國人民銀行對其因少交或遲交存款預備金的罰息；

(二)補償聯(lián)社往常年度虧損；

(三)提取法定盈余公積金及公益金，法定盈余公積金按稅后利潤(減補償虧損)的10%提取，公益金不得低于稅后利潤的5%；

(四)向社員分配利潤。

聯(lián)社繳納所得稅后的利潤在提取公積金、公益金后，不得全部用作股金分紅，應留出一定比例作為待分配利潤，留待以后年度分配。具體比例由社員大會議定。

第四十條聯(lián)社的公共積存歸聯(lián)社社員所有。

第四十一條聯(lián)社發(fā)生的虧損能夠用下一年度的利潤在稅前補償，下一年度利潤不足補償，能夠在5年內(nèi)連續(xù)補償。5年內(nèi)不足補償?shù)模枚惡罄麧櫻a償。

第四十二條聯(lián)社要按國家規(guī)定提取各項風險預備金，并及時核銷呆賬、壞賬。

第四十三條聯(lián)社應聘請經(jīng)中國人民銀行認可的會計師事務所或?qū)徲嫀熓聞账鶎ζ淠杲K后計報表進行審計。

第四十四條聯(lián)社應定期向社員公布其財務狀況。第七章接管和終止第四十五條聯(lián)社差不多或者可能發(fā)生信用危機，嚴峻阻礙債權(quán)人利益時，中國人民銀行能夠?qū)κ聦嵣闲薪庸堋?/p>

被接管的聯(lián)社的債權(quán)債務關系不因接管而改變。

第四十六條接管的程序及有關事項，按照有關法律、行政法規(guī)和中國人民銀行接管金融機構(gòu)的規(guī)定執(zhí)行。

第四十七條聯(lián)社因合并或者顯現(xiàn)章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應當向中國人民銀行提出申請，并附解散的理由和支付債務的清償打算，經(jīng)中國人民銀行批準后解散。

聯(lián)社解散的，應當依法成立清算組，進行清算，按照清償打算及時償還債務。中國人民銀行監(jiān)督清算過程。

第四十八條聯(lián)社因吊銷《金融機構(gòu)法人許可證》被撤銷的，中國人民銀行應當依法及時組織成立清算組，進行清算，按照清償打算及時償還債務。

第四十九條聯(lián)社不能支付到期債務，經(jīng)中國人民銀行同意，由人民法院組織中國人民銀行等有關部門和有關人員成立清算組，進行清理和清算。

第五十條聯(lián)社因下列緣故之一而終止：

(一)解散；

(二)被關閉或撤銷；

(三)依法被宣告破產(chǎn)；

(四)