家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置

家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置2024/3/28家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置課程主要內(nèi)容資產(chǎn)配置的重要性家庭資產(chǎn)配置的范圍與核心資產(chǎn)配置的原理與思路資產(chǎn)配置的技術(shù)資產(chǎn)配置優(yōu)劣的衡量指標(biāo)資產(chǎn)配置的多種工具介紹2家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置3家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置4家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置四個(gè)身邊真實(shí)的故事5家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置中國(guó)人98%收入來(lái)源于勞動(dòng)收入2%來(lái)源于利息和理財(cái)美國(guó)人50%收入來(lái)源于勞動(dòng)收入50%來(lái)源于理財(cái)6家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置中國(guó)進(jìn)入“負(fù)利率”時(shí)代7家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置

《福布斯》雜志認(rèn)真研究了200多位

失敗者，發(fā)現(xiàn)他們之所以沒(méi)有能夠守

住財(cái)富，主要原因是

風(fēng)險(xiǎn)投資集中。

8家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置家庭資產(chǎn)配置的重要性沒(méi)有最好的投資工具，只有最佳的資產(chǎn)配置與投資組合。9家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置家庭資產(chǎn)配置的重要性資產(chǎn)配置是家庭財(cái)富的根基促使在保值的基礎(chǔ)上資產(chǎn)達(dá)到最大化最合理利用信用和資金杠桿避免單一投資帶來(lái)的單一風(fēng)險(xiǎn)家庭創(chuàng)富風(fēng)險(xiǎn)管理的需要10家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵膬?nèi)容現(xiàn)金管理高品質(zhì)生活規(guī)劃重大消費(fèi)計(jì)劃保險(xiǎn)規(guī)劃健康規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃教育規(guī)劃創(chuàng)業(yè)規(guī)劃稅收規(guī)劃贍養(yǎng)規(guī)劃退休規(guī)劃房產(chǎn)規(guī)劃投資規(guī)劃資產(chǎn)傳承計(jì)劃

家庭理財(cái)主要范圍和核心要點(diǎn)11家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置安全投資應(yīng)考慮的要點(diǎn)投資金額安全性報(bào)酬率短期收入長(zhǎng)期潛力變現(xiàn)能力稅負(fù)時(shí)間與精力的付出所需的專業(yè)知識(shí)投資的安全12家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置資產(chǎn)配置的原理與技術(shù)13家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置生活中平衡的藝術(shù)五行中醫(yī)營(yíng)養(yǎng)音樂(lè)和諧社會(huì)14家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置家庭資產(chǎn)配置的原理馬斯洛需求理論生命周期與財(cái)務(wù)規(guī)劃（見(jiàn)《生命周期與財(cái)務(wù)規(guī)劃——葛郁菲》）資產(chǎn)配置是具有高度個(gè)性化的風(fēng)險(xiǎn)喜好投資額度操作經(jīng)驗(yàn)家庭架構(gòu)生命周期15家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置馬斯洛需求理論與財(cái)富階段16家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置“昂首起步”理財(cái)策劃方案——為剛畢業(yè)的青年量身設(shè)計(jì)“鴻業(yè)成長(zhǎng)”理財(cái)策劃方案——為創(chuàng)業(yè)期人士量身設(shè)計(jì)“浪漫世界”理財(cái)策劃方案——為新婚夫婦量身設(shè)計(jì)“小康之家”理財(cái)策劃方案——為家庭成長(zhǎng)期人士量身設(shè)計(jì)“豐盛人生”理財(cái)策劃方案——為家庭成熟期人士量身設(shè)計(jì)“金色夕陽(yáng)”理財(cái)策劃方案——為退休人士量身設(shè)計(jì)生命周期與財(cái)務(wù)規(guī)劃17家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置保值保值風(fēng)險(xiǎn)投資增值增值風(fēng)險(xiǎn)投資創(chuàng)造財(cái)富階段保存財(cái)富階段財(cái)富三角形18家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置一、明確自己所處的理財(cái)階段二、規(guī)劃不同時(shí)期的財(cái)務(wù)需求三、組合投資、合理配置資產(chǎn)理財(cái)三步曲19家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置資產(chǎn)配置的合理模型與工具國(guó)外流行的四分法穩(wěn)固一生的資產(chǎn)配置模型家庭理財(cái)多種工具介紹20家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置格林斯潘的財(cái)富人生絕不能虧本不要太貪心盡量分享市場(chǎng)利率減少通脹損失把意外損失轉(zhuǎn)嫁出去21家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置國(guó)外流行的“四分法”理財(cái)方案銀行存款

16%傳統(tǒng)壽險(xiǎn)

9%45%30%分紅保險(xiǎn)

10%國(guó)債10%債券基金10%保本型收入型成長(zhǎng)型/投資型20%股票5%房產(chǎn)5%基金5%投資連結(jié)保險(xiǎn)

5%投機(jī)型期貨2%5%期權(quán)2%收藏品、彩票1%收益風(fēng)險(xiǎn)固定資產(chǎn)

20%22家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置國(guó)外流行的“四分法”理財(cái)方案國(guó)外流行的四分法理財(cái)方案財(cái)產(chǎn)類型比例細(xì)項(xiàng)比例保本型45%

銀行存款、固定資產(chǎn)36%傳統(tǒng)壽險(xiǎn)9%收入型30%

分紅保險(xiǎn)10%債券基金10%國(guó)債10%成長(zhǎng)型/投資型20%

地產(chǎn)5%股票5%基金5%投資聯(lián)結(jié)保險(xiǎn)5%投機(jī)型5%

收藏品、彩票1%期貨2%期權(quán)2%23家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置金融資產(chǎn)（證券、基金、外匯、黃金、期貨、風(fēng)險(xiǎn)投資等）投機(jī)型資產(chǎn)商業(yè)資產(chǎn)（個(gè)體工商、企業(yè)、參股、天使資金）穩(wěn)固一生的資產(chǎn)配置（資產(chǎn)配置優(yōu)先次序）穩(wěn)固型資產(chǎn)（房產(chǎn)、土地、保險(xiǎn)）保障型資產(chǎn)（銀行存款、保險(xiǎn)、基金）實(shí)物型資產(chǎn)（貴金屬、貴礦物、收藏物）優(yōu)先順序高風(fēng)險(xiǎn)性低24家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置金融資產(chǎn)（證券、基金、外匯、黃金、期貨、風(fēng)險(xiǎn)投資等）投機(jī)型資產(chǎn)商業(yè)資產(chǎn)（個(gè)體工商、企業(yè)、參股、天使資金）穩(wěn)固一生的資產(chǎn)配置（資產(chǎn)配置建議比例）穩(wěn)固型資產(chǎn)（房產(chǎn)、土地、保險(xiǎn)）保障型資產(chǎn)（銀行存款、保險(xiǎn)、基金）實(shí)物型資產(chǎn)（貴金屬、貴礦物、收藏物）優(yōu)先順序5%20%30%45%25家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置各類型資產(chǎn)的特點(diǎn)——穩(wěn)固型資產(chǎn)穩(wěn)定型資產(chǎn)房地產(chǎn)投資的四大效應(yīng)財(cái)富效應(yīng)穩(wěn)定保值的效應(yīng)杠桿效應(yīng)狀態(tài)提升效應(yīng)房產(chǎn)投資的特點(diǎn)參見(jiàn)《房地產(chǎn)投資策略——葛郁菲》土地26家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置各類型資產(chǎn)的特點(diǎn)——保障型資產(chǎn)商業(yè)保險(xiǎn)人生的七張保單意外保單、大病醫(yī)療保單、養(yǎng)老保單、財(cái)富保障的人壽保單子女教育理財(cái)保單、子女意外保單、避稅保單商業(yè)保險(xiǎn)的理財(cái)特點(diǎn)商業(yè)保險(xiǎn)的避稅法則銀行存款留足過(guò)冬的糧食基金教育養(yǎng)老27家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置各類型資產(chǎn)的特點(diǎn)——實(shí)物型資產(chǎn)貴金屬黃金的保值增值功能貴礦物鉆石、貴礦物、首飾收藏物其他28家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置各類型資產(chǎn)的特點(diǎn)——商業(yè)型資產(chǎn)個(gè)體工商戶開(kāi)辦企業(yè)參股或聯(lián)營(yíng)創(chuàng)意專利、版權(quán)、商標(biāo)、方案天使資金股權(quán)投資29家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置各類型資產(chǎn)的特點(diǎn)——金融型資產(chǎn)國(guó)債銀行儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)信托房地產(chǎn)有價(jià)證券（股票、債券、權(quán)證）基金期貨黃金外匯實(shí)物（金、銀、珠、寶、鉆石、收藏品等）風(fēng)險(xiǎn)投資30家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置各類型資產(chǎn)的特點(diǎn)——投機(jī)型資產(chǎn)股權(quán)彩票域名商標(biāo)短信網(wǎng)址3G網(wǎng)址部分風(fēng)險(xiǎn)投資人才31家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置理財(cái)?shù)木艂€(gè)層次投資人才（學(xué)習(xí)）投資品牌投資企業(yè)股權(quán)投資藝術(shù)品、收藏品投資房地產(chǎn)投資股票、期貨、黃金、外匯購(gòu)買國(guó)債、貨幣市場(chǎng)基金、人民幣理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄32家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置投資風(fēng)險(xiǎn)與基本策略投資風(fēng)險(xiǎn)與策略目標(biāo)五種常見(jiàn)的投資策略投資者的三種類型與投資策略33家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置投資風(fēng)險(xiǎn)與策略目標(biāo)34家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置投資策略選擇保本型投資策略首先要保證本金的安全，其次再考慮獲得收入和本金的增長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力低收入型投資策略首先尋求較高的固定收入，不注重資產(chǎn)的增長(zhǎng)，可承受風(fēng)險(xiǎn)介于低風(fēng)險(xiǎn)與中等風(fēng)險(xiǎn)之間平衡型投資策略避免本金短期損失的基礎(chǔ)上，既尋求本金的長(zhǎng)期增長(zhǎng)，又注重當(dāng)前收益，可承受中度投資風(fēng)險(xiǎn)成長(zhǎng)型投資策略積極成長(zhǎng)型投資策略主要追求較高的資本增值，能接受本金的短期損失和投資收益的短期波動(dòng)，可承受風(fēng)險(xiǎn)介于中度和高風(fēng)險(xiǎn)之間。主要追求資本的快速和最大增值，能承受本金損失的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力高五種常見(jiàn)的投資策略35家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置投資者乙投資者甲投資者丙理智穩(wěn)健型保守謹(jǐn)慎型投機(jī)冒險(xiǎn)型個(gè)性：理財(cái)方式：理財(cái)工具：風(fēng)險(xiǎn)容忍度：投資目標(biāo)：投資組合管理：穩(wěn)健理智藍(lán)籌股、平衡型基金、投聯(lián)險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)適中穩(wěn)健成長(zhǎng)綜合平衡保守型與投機(jī)型的做法謹(jǐn)慎保守銀行存款、收益型基金、高等級(jí)債券、傳統(tǒng)保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)較低穩(wěn)健保本定期定額投資法、分散投資法冒險(xiǎn)投機(jī)成長(zhǎng)型股票、對(duì)沖型基金、期貨、垃圾債券、投連保險(xiǎn)較高積極成長(zhǎng)低吸高拋法、集中投資法投資者的類型投資者的類型與個(gè)性投資36家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置家庭資產(chǎn)配置基本衡量標(biāo)準(zhǔn)KISS投資策略資產(chǎn)配置中的幾個(gè)坐標(biāo)系數(shù)37家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置KISS投資策略（高風(fēng)險(xiǎn)）《克勞談投資策略》一書中提到一種簡(jiǎn)單易明的投資策略一K1SS法則，就是“KeepitSimple，Stupid”的縮寫。這實(shí)際上與其說(shuō)是方法不如說(shuō)是一種思路；當(dāng)中提到有關(guān)年齡和可接受風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系時(shí)，克勞只是用了一條異常簡(jiǎn)單的公式可決定資金投放在高風(fēng)險(xiǎn)工具(如股票，衍生工具等)的百分比：現(xiàn)時(shí)人的壽命大概是80歲，如你現(xiàn)在是30歲， 則你最多可拿：

80—30=50％ 的資金去買股票，而把剩下來(lái)的資金你應(yīng)把它們放在低風(fēng)險(xiǎn)投資工具中。38家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置資產(chǎn)配置中的幾個(gè)坐標(biāo)系數(shù)現(xiàn)金儲(chǔ)備（3-6個(gè)月生活費(fèi)與周轉(zhuǎn)資金）儲(chǔ)蓄比率儲(chǔ)蓄比率=盈余/總收入*100%

（合理區(qū)間：25%-50%）凈總比凈總比=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)*100%（合理區(qū)間：不低于30%）

償債能力

39家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置資產(chǎn)配置的調(diào)整原則高度個(gè)性化原則資產(chǎn)收益穩(wěn)定性原則經(jīng)濟(jì)環(huán)境與投資趨勢(shì)40家庭創(chuàng)富資產(chǎn)配置

國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明：十年中個(gè)人投資者當(dāng)年的年平均股票收益普遍低于基金、分紅保險(xiǎn)的投資收益