2013年4月自考00073銀行信貸管理學(xué)試題及答案含解析

銀行信貸管理學(xué)年月真題

0007320134

1、【單選題】我國商業(yè)銀行證券投資的主要對象是

公司股票

優(yōu)先股票

A:

普通股票

B:

政府債券

C:

答D:案：D

解析：我國商業(yè)銀行證券投資的主要對象是政府債券。

2、【單選題】商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)體系中，屬于風(fēng)險水平類指標(biāo)的是

資本充足程度

正常貸款遷徙率

A:

盈利能力

B:

信用風(fēng)險指標(biāo)

C:

答D:案：D

解析：商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)體系中，屬于風(fēng)險水平類指標(biāo)的是信用風(fēng)險指標(biāo)。

3、【單選題】存款總量與成本控制的最佳組合模式是

同向組合模式

逆向組合模式

A:

存款單向變化模式

B:

成本單向變化模式

C:

答D:案：B

解析：存款總量與成本控制的最佳組合模式是逆向組合模式。

4、【單選題】我國金融機構(gòu)在倫敦金融市場發(fā)行的日元金融債券屬于

外國金融債券

亞洲金融債券

A:

歐洲金融債券

B:

平行金融債券

C:

D:

答案：C

解析：歐洲金融債券是指債券的發(fā)行銀行通過其他銀行或金融機構(gòu)，在債券面值以外的國

家發(fā)行并推銷的金融債券。其基本特點是，債券的發(fā)行銀行屬于一個國家，債券的發(fā)行市

場屬于一個國家，而債券所采用的貨幣面值屬于第三個國家。如我國銀行在倫敦金融市場

發(fā)行的美元金融債券或日元金融債券，就屬于這一類。

5、【單選題】從借款合同生效之日起，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后

一次提款之日為止的時間稱為

貸款期

提款期

A:

寬限期

B:

還款期

C:

答D:案：B

解析：從借款合同生效之日起，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次

提款之日為止的時間稱為提款期。

6、【單選題】屬于商業(yè)銀行資本性債券的是

信用債券

混合債券

A:

貼現(xiàn)金融債券

B:

擔(dān)保債券

C:

答D:案：B

解析：混合債券是一種將多種基本要素組合于一體的債券，它將股票、期貨、期權(quán)、互換

等的某些特征摻入到債券中，創(chuàng)造出新的收益、風(fēng)險流動性、期限、控制權(quán)特征組合的債

券工具，其屬于商業(yè)銀行資本性債券。

7、【單選題】某商業(yè)銀行2009年10月11日發(fā)放一筆期限為3個月的貸款，如果中國人民

銀行于2009年10月20日上調(diào)存貸款利率，則該筆貸款

在借貸期內(nèi)執(zhí)行原利率

從2010年1月1日起執(zhí)行新利率

A:

在借貸期內(nèi)執(zhí)行新利率

B:

從2009年10月20日起執(zhí)行新利率

C:

答D:案：A

解析：某商業(yè)銀行2009年10月11日發(fā)放一筆期限為3個月的貸款，如果中國人民銀行

于2009年10月20日上調(diào)存貸款利率，則該筆貸款在借貸期內(nèi)執(zhí)行原利率。

8、【單選題】歐洲貨幣法是將生息天數(shù)與基礎(chǔ)天數(shù)的關(guān)系定為365／360，閏年則為

360／360

366／360

A:

365／365

B:

366／366

C:

答D:案：B

解析：歐洲貨幣法以365/360表示生息天數(shù)和基礎(chǔ)天數(shù)，逢閏年改為366/360，即按實際

日歷天數(shù)計算生息天數(shù)，基礎(chǔ)天數(shù)則固定為360天。歐洲貨幣法使用范圍較廣，目前在世

界各離岸金融中心，許多國家吸收的外幣存款，以及以歐洲貨幣進行結(jié)算的銀行、銀團貸

款、有價證券的買賣，存放款業(yè)務(wù)一般均使用此法。

9、【單選題】某企業(yè)持有一張面額100萬元的銀行承兌匯票，承兌日是2010年8月2日，

到期日是2010年12月2日，該企業(yè)于2010年9月3日到其開戶銀行申請辦理貼現(xiàn)，月貼現(xiàn)

率為6‰，則銀行應(yīng)扣貼現(xiàn)利息為

1.8萬元

2.4萬元

A:

97.6萬元

B:

98.2萬元

C:

答D:案：A

解析：貼現(xiàn)利息=貼現(xiàn)匯票票面金額×實際貼現(xiàn)天數(shù)×(月貼現(xiàn)率／30)，則題目中銀行應(yīng)

扣貼現(xiàn)利息=100×90×6‰=1．8(萬元)。

10、【單選題】授權(quán)主體對授權(quán)對象授予同自身權(quán)力范圍相同的權(quán)力，這種授權(quán)稱為

有限授權(quán)

差別授權(quán)

A:

全部授權(quán)

B:

部分授權(quán)

C:

答D:案：C

解析：授權(quán)主體對授權(quán)對象授予同自身權(quán)力范圍相同的權(quán)力，這種授權(quán)稱為全部授權(quán)。

11、【單選題】一年后的100萬元，如果按照折現(xiàn)率10％計算，則其現(xiàn)值為

90.9萬元

100萬元

A:

B:

110萬元

120萬元

C:

答D:案：A

解析：因為折現(xiàn)系數(shù)=1/(1+折現(xiàn)率)=1/(1+10％)，所以，其現(xiàn)值

=100×1/(1+10％)≈90．9(萬元)。

12、【單選題】屬于投資活動現(xiàn)金流的項目是

銷售商品收到的現(xiàn)金

取得投資收益收到的現(xiàn)金

A:

支付的各項稅費

B:

償付債務(wù)支付的現(xiàn)金

C:

答D:案：B

解析：取得投資收益收到的現(xiàn)金屬于投資活動現(xiàn)金流的項目。

13、【單選題】按信貸決策所依賴的關(guān)鍵信息種類，信貸技術(shù)可以分為交易型信貸技術(shù)和

關(guān)系型信貸技術(shù)

關(guān)聯(lián)型信貸技術(shù)

A:

交換型信貸技術(shù)

B:

傳遞型信貸技術(shù)

C:

答D:案：A

解析：按信貸決策所依賴的關(guān)鍵信息種類，信貸技術(shù)可以分為交易型信貸技術(shù)和關(guān)系型信

貸技術(shù)。

14、【單選題】商業(yè)銀行信貸營銷的SWOT分析方法是分析企業(yè)的

優(yōu)勢劣勢機會成本

優(yōu)勢劣勢成本威脅

A:

優(yōu)勢劣勢機會威脅

B:

優(yōu)勢劣勢準入退出

C:

答D:案：C

解析：所謂SWOT分析法，是指分析企業(yè)的優(yōu)勢、劣勢、機會和威脅，是企業(yè)自我狀態(tài)分

析的最終結(jié)果，是將企業(yè)內(nèi)外部條件各方面內(nèi)容進行綜合和概括，進而分析企業(yè)的優(yōu)劣勢

以及面臨的機會和威脅的一種方法。

15、【單選題】將兩個或兩個以上現(xiàn)有信貸產(chǎn)品加以組合而推出新信貸產(chǎn)品的產(chǎn)品開發(fā)方法

是

仿效法

改進法

A:

組合法

B:

創(chuàng)新法

C:

答D:案：C

解析：將兩個或兩個以上現(xiàn)有信貸產(chǎn)品加以組合而推出新信貸產(chǎn)品的產(chǎn)品開發(fā)方法是組合

法。

16、【單選題】關(guān)于信貸風(fēng)險理解正確的是

必然轉(zhuǎn)化為損失

等同于風(fēng)險貸款

A:

完全不可控

B:

具有可控性

C:

答D:案：D

解析：信貸風(fēng)險不等同于信貸損失，因為前者是指發(fā)生損失的可能性，而后者是指發(fā)生損

失的現(xiàn)實性。而信貸風(fēng)險中的貸款風(fēng)險，也不等同于風(fēng)險貸款。

17、【單選題】從風(fēng)險的性質(zhì)來劃分，信貸風(fēng)險分為

靜態(tài)風(fēng)險和動態(tài)風(fēng)險

直接風(fēng)險和間接風(fēng)險

A:

高度風(fēng)險和低度風(fēng)險

B:

系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險

C:

答D:案：A

解析：選項B是根據(jù)風(fēng)險的產(chǎn)生原因來劃分的，選項C是根據(jù)風(fēng)險的作用強度來劃分的，

而選項D是根據(jù)風(fēng)險是否可以被抵銷或分散來劃分的。

18、【單選題】因國家因素而使交易發(fā)生違約，從而給銀行貸款帶來損失的風(fēng)險是

操作風(fēng)險

市場風(fēng)險

A:

信用風(fēng)險

B:

國家風(fēng)險

C:

答D:案：D

解析：國家風(fēng)險是指因國家因素而使交易發(fā)生違約，從而給銀行貸款帶來損失的可能性。

19、【單選題】分析借款人品德的實質(zhì)是評估借款人的

還款能力

還款意愿

A:

資產(chǎn)實力

B:

經(jīng)營能力

C:

答D:案：B

解析：分析借款人品德的實質(zhì)是評估借款人的還款意愿。

20、【單選題】我國《擔(dān)保法》規(guī)定，質(zhì)押分為動產(chǎn)質(zhì)押和

債券質(zhì)押

存單質(zhì)押

A:

權(quán)利質(zhì)押

B:

股票質(zhì)押

C:

答D:案：C

解析：質(zhì)押是指出質(zhì)人（借款人和擔(dān)保人）將作為質(zhì)押物的財產(chǎn)交給質(zhì)權(quán)人（貸款人）并

由其占有，以作為債務(wù)清償?shù)膿?dān)保。貸款質(zhì)押擔(dān)保分為兩類：一類是動產(chǎn)質(zhì)押擔(dān)保；一類

是權(quán)利質(zhì)押擔(dān)保。

21、【多選題】關(guān)于信貸資金理解正確的是

到期歸還本金和利息

所有權(quán)與使用權(quán)相分離

A:

利率是信貸資金的價格

B:

有期限約定

C:

具有特殊運動形式

D:

答E:案：ABCDE

解析：關(guān)于信貸資金理解正確的是到期歸還本金和利息，所有權(quán)與使用權(quán)相分離，利率是

信貸資金的價格，有期限約定，具有特殊運動形式。

22、【多選題】根據(jù)我國銀監(jiān)會公布的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》的規(guī)定，衡量

流動性風(fēng)險的指標(biāo)有

流動性缺口率

流動性比例

A:

B:

利率風(fēng)險敏感度

核心負債比例

C:

資產(chǎn)利潤率

D:

答E:案：ABD

解析：根據(jù)我國銀監(jiān)會公布的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》的規(guī)定，衡量流動性

風(fēng)險的指標(biāo)有流動性缺口率、流動性比例、核心負債比例。

23、【多選題】與大型企業(yè)貸款相比，我國中小企業(yè)貸款的特點有

時間短、額度小、頻率高、用款急

分散性較高

A:

風(fēng)險相對較低

B:

單位成本較低

C:

單位成本較高

D:

答E:案：ABE

解析：與大型企業(yè)貸款相比，我國中小企業(yè)貸款的特點有時間短、額度小、頻率高、用款

急；分散性較高；單位成本較高。

24、【多選題】信貸營銷競爭者環(huán)境分析的內(nèi)容主要包括

經(jīng)濟環(huán)境

社會文化環(huán)境

A:

競爭對手的數(shù)量

B:

競爭對手的營銷策略

C:

競爭對手在客戶心目中的形象

D:

答E:案：CDE

解析：信貸營銷競爭者環(huán)境分析的內(nèi)容主要包括競爭對手的數(shù)量；競爭對手的營銷策略；

競爭對手在客戶心目中的形象。

25、【多選題】借款企業(yè)非財務(wù)因素分析的主要內(nèi)容包括

行業(yè)風(fēng)險因素

經(jīng)營風(fēng)險因素

A:

管理風(fēng)險因素

B:

還款意愿因素

C:

現(xiàn)金流量因素

D:

答E:案：ABCD

解析：借款企業(yè)非財務(wù)因素分析的主要內(nèi)容包括行業(yè)風(fēng)險因素、經(jīng)營風(fēng)險因素、管理風(fēng)險

因素、還款意愿因素。

26、【問答題】與吸收存款相比，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券籌資有何特點?

答案：(1)籌資目的不同。(1分)(2)籌資機制不同。(1分)(3)籌資效率不同。(1分)(4)

資金穩(wěn)定性不同。(1分)(5)資產(chǎn)流動性不同。(1分)評分參考:進一步解釋另給1分,滿

分6分。

27、【問答題】簡述商業(yè)銀行提高貸款流動性的途徑。

答案：(1)正確選擇貸款的投向(1分)(2)優(yōu)化貸款期限結(jié)構(gòu)(1分)(3)合理確定貸款期限

(1分)(4)加強貸款質(zhì)量管理,保證到期足額收回貸款(1分)評分參考:進一步解釋酌情加

1-2分,滿分6分。

28、【問答題】簡述商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款管理機制的內(nèi)容。

答案：(1)建立利率的風(fēng)險定價機制(1分)(2)建立中小企業(yè)獨立核算機制(1分)(3)建立

高效的審批機制(1分)(4)建立激勵約束機制(1分)(5)建立專業(yè)化的人員培訓(xùn)機制(1分)

(6)建立違約信息通報機制(1分)

29、【問答題】影響信貸產(chǎn)品定價的因素有哪些?

答案：(1)目標(biāo)市場(1分)(2)產(chǎn)品成本(1分)(3)客戶需求(1分)(4)市場競爭(1分)(5)

政策法規(guī)(1分)(6)客戶心理預(yù)期(1分)

30、【問答題】簡述項目融資的特征。

答案：(1)項目導(dǎo)向原則(1分)(2)有限追索權(quán)原則(1分)(3)風(fēng)險分擔(dān)原則(1分)(4)表

外融資原則(1分)(5)融資成本較高(1分)評分參考:進一步解釋另給1分,滿分6分。

31、【問答題】簡述貸款擔(dān)保的作用與局限性。

答案：一、貸款擔(dān)保的作用1、為銀行貸款提供額外保障(1分)2、作為貸款分類時的重

要參考(1分)3、能在一定程度上減少資本金要求(1分)二、貸款擔(dān)保的局限性1、擔(dān)保

不會改變借款人的經(jīng)營和財務(wù)狀況(1分)2、擔(dān)保財產(chǎn)具有價值風(fēng)險和變現(xiàn)風(fēng)險(1分)3、

擔(dān)保權(quán)的實現(xiàn)依賴于法律體系的完整;擔(dān)保權(quán)的實現(xiàn)具有很高的成本(1分)

32、【問答題】結(jié)合我國現(xiàn)狀，分析我國應(yīng)如何建立健全社會信用制度?

答案：由于我國進行市場經(jīng)濟建設(shè)的時間比較短,目前在信用制度建設(shè)方面的問題較多。

如,社會成員的信用觀念淡漠，信用制度和法規(guī)基礎(chǔ)薄弱,征信行業(yè)的發(fā)展還處在初期,對

失信行為的記錄和處罰缺少法律依據(jù)和相應(yīng)的手段等等。(2分)這些問題不僅破壞了市場

秩序,而且提高了交易成本、降低了效率,加大了風(fēng)險,直接影響了市場體系的健康發(fā)展,并

已經(jīng)成為制約市場發(fā)揮基礎(chǔ)性配置資源作用的障礙。因此,需要特別重視社會信用制度的

建設(shè)。(2分)(1)加強社會信用制度建設(shè)的關(guān)鍵是建立社會信用體系。(1分)(2)加強信用

立法,建立完善信用法制體系。(1分(3)推進“社會信用網(wǎng)絡(luò)工程”的建設(shè),建立符合我國

國情的信用網(wǎng)絡(luò)體系。(1分)(4)加強金融機構(gòu)尤其是商業(yè)銀行的信用自律。(1分)(5)強

化信用機構(gòu)的市場運作,逐步實現(xiàn)信用制度的市場化運作。(1分)(6)強化信用意識和信用

道德,并將其作為市場經(jīng)濟倫理建設(shè)的重要內(nèi)容。(1分)評分參考:進一步解釋酌情加1-6

分,滿分16分。

33、【名詞解釋】存貨貸款

答案：存貨貸款,是指借款人以其存貨或商