我國(guó)小額貸款公司發(fā)展問(wèn)題研究-以山東省小額貸款公司為例的綜述報(bào)告

我國(guó)小額貸款公司發(fā)展問(wèn)題研究——以山東省小額貸款公司為例的綜述報(bào)告小額貸款公司是指專門為小微企業(yè)提供融資服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，其目的在于滿足小微企業(yè)因規(guī)模小、品種多、融資難、資金成本高等問(wèn)題而面臨的融資難題。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，小微企業(yè)的發(fā)展具有重要意義，發(fā)展小額貸款公司也是重要的政策方向。本文將以山東省小額貸款公司為例，深入探討我國(guó)小額貸款公司的發(fā)展問(wèn)題。一、小額貸款公司的發(fā)展現(xiàn)狀自2007年小額貸款公司試點(diǎn)以來(lái)，小額貸款公司得到了迅速發(fā)展。截至2019年底，全國(guó)已有近8000家小額貸款公司，累計(jì)發(fā)放貸款總額超過(guò)13萬(wàn)億元。其中，山東省小額貸款公司能夠作為例證，2019年12月31日，山東省小額貸款公司共有79家，授信余額為142億元，與2018年同期相比增長(zhǎng)了5.49%。山東省小額貸款公司也為全國(guó)小額貸款公司的發(fā)展作出了重要貢獻(xiàn)。但小額貸款公司發(fā)展仍然存在一些問(wèn)題。首先是規(guī)模問(wèn)題。全國(guó)小額貸款公司數(shù)量雖多，但科技與資本相融合方面相對(duì)落后，業(yè)務(wù)覆蓋范圍仍然偏窄，規(guī)模商業(yè)化程度相對(duì)低，主要集中在地方城市，無(wú)法順應(yīng)全國(guó)化融資需求；其次是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)問(wèn)題。由于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)水平的提高，傳統(tǒng)銀行對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù)正在提高，因此小額貸款公司面對(duì)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)非常激烈；最后是監(jiān)管問(wèn)題。小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)也在日益增加，監(jiān)管部門需要更加嚴(yán)密地監(jiān)管其業(yè)務(wù)。二、山東省小額貸款公司存在的問(wèn)題1、利息收入減少：山東省小額貸款公司的貸款利率已經(jīng)受到了政府的束縛，政策規(guī)定了它的利率上限，而利率的下限則無(wú)法進(jìn)行約束。由于小額貸款公司最初的概念是為了服務(wù)小企業(yè)，而小企業(yè)對(duì)利率敏感程度較高，因此即使上限較高，下限較低也困擾著企業(yè)的規(guī)模擴(kuò)大和盈利空間，并導(dǎo)致利潤(rùn)率減少。2、風(fēng)險(xiǎn)急劇增加：在政策全面松綁的情況下，小額貸款公司的數(shù)量與規(guī)?？焖贁U(kuò)大，但在數(shù)量和規(guī)模增加的同時(shí)，資產(chǎn)質(zhì)量、擔(dān)保能力等問(wèn)題也越來(lái)越成為小額貸款公司面臨的困難。隨著部分小額貸款公司貸款風(fēng)險(xiǎn)逐漸凸顯，監(jiān)管部門已經(jīng)預(yù)警了小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)，但是這些問(wèn)題仍然存在。3、業(yè)務(wù)未拓展：山東省小額貸款公司的業(yè)務(wù)方向仍局限于下崗再就業(yè)、民營(yíng)科技型企業(yè)、農(nóng)民合作社等領(lǐng)域。這局限了小額貸款公司對(duì)于“一帶一路”、人口流動(dòng)、特許經(jīng)營(yíng)等主題、跨境等領(lǐng)域的能力。三、山東省小額貸款公司的發(fā)展方向1、建設(shè)小企業(yè)咨詢服務(wù)平臺(tái)：小額貸款公司應(yīng)該利用金融科技的優(yōu)勢(shì)，建立小企業(yè)咨詢服務(wù)平臺(tái)，幫助小企業(yè)解決生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中遇到的問(wèn)題，按需提供咨詢服務(wù)。2、加強(qiáng)風(fēng)控管理：加強(qiáng)風(fēng)控管理是小額貸款公司的核心問(wèn)題。應(yīng)該引入線上風(fēng)控管理平臺(tái)，對(duì)所有借款人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并提供高效的應(yīng)急處理機(jī)制。同時(shí)，應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資質(zhì)審核。3、拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域：山東省貧困人口眾多，應(yīng)該推出與貧困人口有關(guān)的小額貸款業(yè)務(wù)。對(duì)于外省建設(shè)企業(yè)的項(xiàng)目小額貸款也是可行的，以推動(dòng)山東省的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。4、探索新的金融方式：小額貸款公司應(yīng)該探索新的金融方式，如聯(lián)合其他機(jī)構(gòu)推出虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等方式，實(shí)現(xiàn)更加高效便捷的金融服務(wù)。結(jié)論：總的來(lái)說(shuō)，小額貸款公司在我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中扮演著重要的角色，但與傳統(tǒng)銀行相比，小額貸款公司