保險(xiǎn)代理人第二章保險(xiǎn)概述

保險(xiǎn)代理人第二章保險(xiǎn)概述2023-11-28目錄CONTENTS保險(xiǎn)的基本概念保險(xiǎn)合同概述保險(xiǎn)市場(chǎng)概述保險(xiǎn)產(chǎn)品概述保險(xiǎn)代理人概述01保險(xiǎn)的基本概念CHAPTER契約性保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)雙方的權(quán)利和義務(wù)的約定，被保險(xiǎn)人需遵守合同約定，保險(xiǎn)公司則需按照合同約定進(jìn)行賠償。保障性保險(xiǎn)的核心目的是為了保障被保險(xiǎn)人的生命和財(cái)產(chǎn)安全，減輕因意外或疾病等造成的損失。互助性保險(xiǎn)具有社會(huì)互助的性質(zhì)，通過(guò)集合大量風(fēng)險(xiǎn)單位，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的分散和轉(zhuǎn)移。保險(xiǎn)定義保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)合同，通過(guò)集合大量風(fēng)險(xiǎn)單位，以收取保費(fèi)的方式，對(duì)合同約定的事故發(fā)生所造成的損失進(jìn)行賠償。保險(xiǎn)特點(diǎn)保險(xiǎn)的定義與特點(diǎn)保險(xiǎn)種類人壽保險(xiǎn)為被保險(xiǎn)人的生命安全提供保障，分為死亡保險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)等。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)提供保障，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)等。保險(xiǎn)的種類與功能為被保險(xiǎn)人的身體健康提供保障，包括醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)等。健康保險(xiǎn)為被保險(xiǎn)人因意外事故造成的身體傷害提供保障。意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)的種類與功能保險(xiǎn)功能經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償對(duì)合同約定的事故發(fā)生所造成的損失進(jìn)行賠償，減輕被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失。風(fēng)險(xiǎn)分散通過(guò)集合大量風(fēng)險(xiǎn)單位，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的分散和轉(zhuǎn)移，降低個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)。資金融通保險(xiǎn)合同可以作為一種投資工具，為投資者提供穩(wěn)定的收益來(lái)源。保險(xiǎn)的種類與功能保險(xiǎn)產(chǎn)生保險(xiǎn)起源于中世紀(jì)的海上貿(mào)易，為了應(yīng)對(duì)船只遭遇海盜等意外事故造成的損失，船主們開(kāi)始聯(lián)合起來(lái)，形成互助組織，繳納一定的保費(fèi)，為船只提供保障。保險(xiǎn)發(fā)展隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和技術(shù)的進(jìn)步，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)逐漸擴(kuò)展到陸地領(lǐng)域，覆蓋了更多種類的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，保險(xiǎn)公司也逐漸發(fā)展成為專業(yè)化、規(guī)模化的金融機(jī)構(gòu)，為人們提供更加全面、便捷的保險(xiǎn)服務(wù)。保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展02保險(xiǎn)合同概述CHAPTER保險(xiǎn)人和投保人之間約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。雙方的法律行為、要式合同、附合合同、最大誠(chéng)信合同。保險(xiǎn)合同的概念與特點(diǎn)特點(diǎn)保險(xiǎn)合同要素當(dāng)事人（保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人）、客體（保險(xiǎn)標(biāo)的）、內(nèi)容（保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)費(fèi)等）。類型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同、人身保險(xiǎn)合同、再保險(xiǎn)合同等。保險(xiǎn)合同的要素與類型提出要約、承諾。訂立雙方協(xié)商一致，書(shū)面形式。變更期限屆滿、履行完畢、解除等。終止保險(xiǎn)合同的訂立、變更與終止03保險(xiǎn)市場(chǎng)概述CHAPTER定義保險(xiǎn)市場(chǎng)是指保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和，即保險(xiǎn)買賣雙方之間通過(guò)各種形式的交換，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)價(jià)值的交換。構(gòu)成保險(xiǎn)市場(chǎng)由保險(xiǎn)需求者、保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以及相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)等組成。保險(xiǎn)市場(chǎng)的定義與構(gòu)成直接保險(xiǎn)市場(chǎng)和間接保險(xiǎn)市場(chǎng)01直接保險(xiǎn)市場(chǎng)是指保險(xiǎn)公司直接向投保人銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的市場(chǎng)，而間接保險(xiǎn)市場(chǎng)則是通過(guò)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的市場(chǎng)。原保險(xiǎn)市場(chǎng)和再保險(xiǎn)市場(chǎng)02原保險(xiǎn)市場(chǎng)是指保險(xiǎn)公司與投保人之間直接交換保險(xiǎn)合同的市場(chǎng)，而再保險(xiǎn)市場(chǎng)則是保險(xiǎn)公司為了分散風(fēng)險(xiǎn)，將部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)公司或再保險(xiǎn)公司。壽險(xiǎn)市場(chǎng)和非壽險(xiǎn)市場(chǎng)03壽險(xiǎn)市場(chǎng)主要提供人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品，而非壽險(xiǎn)市場(chǎng)則主要提供財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)等產(chǎn)品。保險(xiǎn)市場(chǎng)的類型與特點(diǎn)監(jiān)管內(nèi)容監(jiān)管機(jī)構(gòu)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力、運(yùn)營(yíng)狀況、信息披露等方面進(jìn)行監(jiān)管，以保障消費(fèi)者的權(quán)益。監(jiān)管機(jī)構(gòu)各國(guó)政府通常會(huì)設(shè)立專門(mén)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)來(lái)監(jiān)管保險(xiǎn)市場(chǎng)，確保市場(chǎng)的公平、透明和穩(wěn)定。自律組織自律組織是由保險(xiǎn)公司和中介機(jī)構(gòu)組成的行業(yè)協(xié)會(huì)，通常會(huì)制定行業(yè)規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)以及自律規(guī)則等，以維護(hù)市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)和穩(wěn)定發(fā)展。保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管與自律04保險(xiǎn)產(chǎn)品概述CHAPTER一種以人的壽命為保障對(duì)象的保險(xiǎn)，可分為死亡保險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)在被保險(xiǎn)人死亡時(shí)給予受益人經(jīng)濟(jì)賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。死亡保險(xiǎn)在被保險(xiǎn)人達(dá)到一定年齡或滿足一定條件時(shí)給予受益人經(jīng)濟(jì)賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。生存保險(xiǎn)既包含死亡保障又包含生存保障的保險(xiǎn)。兩全保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品概述以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保障對(duì)象的保險(xiǎn)，可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)。非人壽保險(xiǎn)為被保險(xiǎn)人因履行某種義務(wù)而遭受的損失提供保障的保險(xiǎn)。保證保險(xiǎn)為財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益提供保障的保險(xiǎn)，可分為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為被保險(xiǎn)人因過(guò)失或侵權(quán)行為需承擔(dān)的法律責(zé)任提供保障的保險(xiǎn)。責(zé)任保險(xiǎn)為被保險(xiǎn)人因違約行為而遭受的損失提供保障的保險(xiǎn)。信用保險(xiǎn)0201030405非人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品概述VS原保險(xiǎn)公司將已經(jīng)承保的風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)再保險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)嫁給其他保險(xiǎn)公司承擔(dān)，以達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)的目的。再保險(xiǎn)公司專門(mén)從事再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司，接受原保險(xiǎn)公司的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并為其提供風(fēng)險(xiǎn)分散和保障。再保險(xiǎn)再保險(xiǎn)產(chǎn)品概述05保險(xiǎn)代理人概述CHAPTER保險(xiǎn)代理人定義保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，在保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人。他們代表保險(xiǎn)公司推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，協(xié)助客戶填寫(xiě)投保單，協(xié)助客戶辦理保險(xiǎn)合同簽訂、理賠、續(xù)保等相關(guān)事宜。保險(xiǎn)代理人的定義與特點(diǎn)01獨(dú)立性保險(xiǎn)代理人不是保險(xiǎn)公司的員工，而是以獨(dú)立身份與保險(xiǎn)公司簽訂委托代理合同，自主開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。靈活性保險(xiǎn)代理人可以根據(jù)客戶需求和自身業(yè)務(wù)能力，自行制定業(yè)務(wù)拓展策略，為客戶提供個(gè)性化的保險(xiǎn)服務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)自負(fù)保險(xiǎn)代理人的收入與業(yè)績(jī)掛鉤，需要承擔(dān)一定的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)代理人的特點(diǎn)020304保險(xiǎn)代理人的定義與特點(diǎn)推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)代理人需要根據(jù)保險(xiǎn)公司的銷售目標(biāo)和市場(chǎng)情況，積極開(kāi)展保險(xiǎn)產(chǎn)品的推銷工作，提高市場(chǎng)占有率。提供咨詢服務(wù)保險(xiǎn)代理人需要為客戶提供專業(yè)的保險(xiǎn)咨詢服務(wù)，解答客戶關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的疑問(wèn)，幫助客戶了解保險(xiǎn)合同條款和理賠流程。保險(xiǎn)代理人的職責(zé)保險(xiǎn)代理人的職責(zé)與權(quán)利保險(xiǎn)代理人需要協(xié)助客戶辦理保險(xiǎn)理賠事宜，包括協(xié)助客戶提交理賠申請(qǐng)、提供理賠資料、溝通協(xié)調(diào)理賠進(jìn)度等。協(xié)助理賠服務(wù)保險(xiǎn)代理人需要提醒客戶及時(shí)續(xù)保，協(xié)助客戶完成續(xù)保手續(xù)，確保客戶在保險(xiǎn)合同到期后能夠順利續(xù)保。提供續(xù)保服務(wù)保險(xiǎn)代理人的職責(zé)與權(quán)利保險(xiǎn)代理人的權(quán)利獲得培訓(xùn)支持保險(xiǎn)公司通常會(huì)為代理人提供一定的培訓(xùn)支持，幫助他們提高業(yè)務(wù)能力和服務(wù)水平。參與公司活動(dòng)保險(xiǎn)代理人可以參與公司的各類活動(dòng)和競(jìng)賽，展示自己的業(yè)務(wù)能力和實(shí)力。獲得傭金保險(xiǎn)代理人可以獲得保險(xiǎn)公司支付的傭金，這是他們主要的收入來(lái)源。保險(xiǎn)代理人的職責(zé)與權(quán)利03通過(guò)保險(xiǎn)公司或相關(guān)機(jī)構(gòu)的培訓(xùn)和考試，獲得相應(yīng)的保險(xiǎn)代理資格證書(shū)。01保險(xiǎn)代理人的資格02持有有效的身份證件和其他相關(guān)證件（如營(yíng)業(yè)執(zhí)照等）。保險(xiǎn)代理人的資格與監(jiān)管123具備一定的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和能力，能夠獨(dú)立開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)代理人的監(jiān)管政府監(jiān)管部門(mén)對(duì)保險(xiǎn)代理人實(shí)行嚴(yán)格的監(jiān)管，包括市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范