保險(xiǎn)學(xué)課件-保險(xiǎn)學(xué)(第六章)

保險(xiǎn)學(xué)課件-保險(xiǎn)學(xué)(第六章)匯報(bào)人：文小庫(kù)2024-01-23CONTENTS保險(xiǎn)學(xué)基本概念與原理各類保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹及分析保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、監(jiān)管與政策環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、定價(jià)與承保策略索賠處理、再保險(xiǎn)和投資管理未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)與挑戰(zhàn)保險(xiǎn)學(xué)基本概念與原理01指未來(lái)結(jié)果的不確定性，包括損失發(fā)生與否及損失程度大小的不確定性。風(fēng)險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)管理方式，通過(guò)集中風(fēng)險(xiǎn)、分散風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)等手段，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理和控制。保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)定義保險(xiǎn)功能經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理。保險(xiǎn)作用保障社會(huì)再生產(chǎn)的順利進(jìn)行、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。保險(xiǎn)功能與作用保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)責(zé)任等。雙務(wù)合同、射幸合同、附和合同、最大誠(chéng)信合同。保險(xiǎn)合同要素及特點(diǎn)保險(xiǎn)合同特點(diǎn)保險(xiǎn)合同要素承保對(duì)投保人提出的投保申請(qǐng)進(jìn)行審核，決定是否接受承保的過(guò)程。理賠在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故后，被保險(xiǎn)人或受益人提出索賠申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同規(guī)定進(jìn)行賠償處理的過(guò)程。監(jiān)管政府對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)督和管理，以確保保險(xiǎn)公司的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和保障被保險(xiǎn)人的利益。展業(yè)即保險(xiǎn)推銷，通過(guò)直接或間接渠道向目標(biāo)客戶推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品。核保對(duì)投保標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和分類，確定是否承保及承保條件的過(guò)程。投資保險(xiǎn)公司將收取的保險(xiǎn)費(fèi)進(jìn)行投資運(yùn)作，以獲取收益并增強(qiáng)償付能力的過(guò)程。010203040506保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)流程各類保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹及分析02以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，且以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)。以被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用支出或收入損失為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成死亡、殘廢為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品以企業(yè)存放在固定地點(diǎn)的財(cái)產(chǎn)和物資作為保險(xiǎn)標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。以個(gè)人生活資料、農(nóng)具、私住房屋等財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。以各類運(yùn)輸工具，如汽車、火車、輪船、飛機(jī)等作為保險(xiǎn)標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)運(yùn)輸工具保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品公眾責(zé)任保險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人在公共場(chǎng)所進(jìn)行生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或其他活動(dòng)時(shí)，因發(fā)生意外事故而造成的他人人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人因制造或銷售產(chǎn)品的缺陷導(dǎo)致消費(fèi)者或使用人等第三者人身傷亡或其他損失所引起的賠償責(zé)任。雇主責(zé)任保險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人（即雇主）所雇用的員工在受雇期間從事保險(xiǎn)單所載明的與被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)有關(guān)的工作時(shí)，因遭受意外事故而受傷、殘疾、死亡，或患有與職業(yè)有關(guān)的職業(yè)性疾病，根據(jù)法律或雇用合同應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的醫(yī)藥費(fèi)用及經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品保證保險(xiǎn)在被保證人的作為或不作為致使被保險(xiǎn)人（權(quán)利人）遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，由保險(xiǎn)人來(lái)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。信用保險(xiǎn)權(quán)利人向保險(xiǎn)人投保債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)的一種保險(xiǎn)，當(dāng)債務(wù)人不能履行其義務(wù)時(shí)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任。信用保證保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、監(jiān)管與政策環(huán)境03少數(shù)大型保險(xiǎn)公司占據(jù)主導(dǎo)地位，控制市場(chǎng)份額和定價(jià)權(quán)。大量中小型保險(xiǎn)公司通過(guò)創(chuàng)新和差異化競(jìng)爭(zhēng)獲取市場(chǎng)份額。不同地區(qū)的保險(xiǎn)市場(chǎng)存在差異，受當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、文化、法律等因素影響。寡頭壟斷市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)區(qū)域性市場(chǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)監(jiān)管目標(biāo)監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管手段國(guó)際合作國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)監(jiān)管體系比較保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益、維護(hù)市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)、防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。包括行政許可、現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、行政處罰等。國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（CBIRC），國(guó)外則多為獨(dú)立的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。加強(qiáng)跨國(guó)監(jiān)管合作，共同應(yīng)對(duì)全球性保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。政府對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的政策導(dǎo)向和支持程度，如保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新、稅收優(yōu)惠等。保險(xiǎn)法律法規(guī)的完善程度和執(zhí)行力度，如《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》等。國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響，如貨幣政策、財(cái)政政策等。社會(huì)文化環(huán)境對(duì)保險(xiǎn)需求的影響，如人口老齡化、消費(fèi)者保險(xiǎn)意識(shí)提高等。保險(xiǎn)政策法律法規(guī)宏觀經(jīng)濟(jì)政策社會(huì)文化環(huán)境政策環(huán)境對(duì)保險(xiǎn)業(yè)影響風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、定價(jià)與承保策略04包括定性評(píng)估、定量評(píng)估以及定性與定量相結(jié)合的評(píng)估方法。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)用包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)等。在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是確定保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、制定承保條件和厘定保險(xiǎn)費(fèi)率的基礎(chǔ)。030201風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法及技術(shù)應(yīng)用保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)應(yīng)遵循公平、合理、充足和可持續(xù)等原則，確保保費(fèi)收入能夠覆蓋賠款支出、費(fèi)用支出和合理利潤(rùn)。定價(jià)原理根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)和市場(chǎng)需求，可選擇不同的定價(jià)策略，如滲透定價(jià)、撇脂定價(jià)、競(jìng)爭(zhēng)定價(jià)等。定價(jià)策略包括成本導(dǎo)向定價(jià)法、需求導(dǎo)向定價(jià)法和競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)向定價(jià)法等。定價(jià)方法定價(jià)原理及策略選擇包括展業(yè)、核保、簽單、收費(fèi)等環(huán)節(jié)，應(yīng)確保流程順暢、高效，提高客戶滿意度。承保流程在承保過(guò)程中，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和控制，防止逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。風(fēng)險(xiǎn)控制可通過(guò)簡(jiǎn)化流程、提高自動(dòng)化程度、加強(qiáng)內(nèi)部協(xié)作等方式優(yōu)化承保流程，提高承保效率和質(zhì)量。優(yōu)化措施承保流程優(yōu)化和風(fēng)險(xiǎn)控制索賠處理、再保險(xiǎn)和投資管理05保險(xiǎn)公司收到被保險(xiǎn)人或受益人的索賠申請(qǐng)后，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行登記和初步審查。受理索賠申請(qǐng)保險(xiǎn)公司對(duì)索賠案件進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，包括收集相關(guān)證據(jù)、詢問(wèn)有關(guān)人員等。調(diào)查核實(shí)索賠處理流程和技巧分享索賠處理流程和技巧分享理賠決定根據(jù)調(diào)查結(jié)果和保險(xiǎn)合同規(guī)定，保險(xiǎn)公司作出是否賠付的決定。賠款支付對(duì)于決定賠付的案件，保險(xiǎn)公司應(yīng)及時(shí)支付賠款。

索賠處理流程和技巧分享保持溝通與被保險(xiǎn)人或受益人保持良好溝通，及時(shí)解答疑問(wèn)，提供必要的幫助。注重細(xì)節(jié)在處理索賠案件時(shí)，應(yīng)認(rèn)真審查相關(guān)材料，注意細(xì)節(jié)問(wèn)題。合理運(yùn)用專業(yè)知識(shí)運(yùn)用保險(xiǎn)學(xué)、法律等相關(guān)知識(shí)，對(duì)索賠案件進(jìn)行準(zhǔn)確分析和判斷。VS通過(guò)再保險(xiǎn)，原保險(xiǎn)人可以將部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散。擴(kuò)大承保能力再保險(xiǎn)可以增加原保險(xiǎn)人的承保能力，使其能夠承保更大規(guī)模的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)分散再保險(xiǎn)原理及實(shí)踐應(yīng)用穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)：再保險(xiǎn)有助于原保險(xiǎn)人穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)，避免因單一風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的巨大損失。再保險(xiǎn)原理及實(shí)踐應(yīng)用非比例再保險(xiǎn)原保險(xiǎn)人在一定限額內(nèi)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，超過(guò)限額部分由再保險(xiǎn)人承擔(dān)。比例再保險(xiǎn)原保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人按照一定比例分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和保費(fèi)。臨時(shí)再保險(xiǎn)針對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)或項(xiàng)目進(jìn)行的臨時(shí)性再保險(xiǎn)安排。再保險(xiǎn)原理及實(shí)踐應(yīng)用確保投資本金的安全是首要目標(biāo)，避免高風(fēng)險(xiǎn)投資。安全性原則在保障安全性的前提下，追求合理的投資收益。收益性原則投資管理策略及資產(chǎn)配置流動(dòng)性原則：保持一定的資產(chǎn)流動(dòng)性，以應(yīng)對(duì)可能的賠付需求。投資管理策略及資產(chǎn)配置固定收益類資產(chǎn)如國(guó)債、企業(yè)債等，提供穩(wěn)定的收益來(lái)源。權(quán)益類資產(chǎn)如股票、基金等，具有較高的增值潛力但風(fēng)險(xiǎn)較大。投資管理策略及資產(chǎn)配置如房地產(chǎn)等，提供長(zhǎng)期穩(wěn)定的收益和增值空間。如另類投資等，根據(jù)市場(chǎng)情況和風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行適當(dāng)配置。不動(dòng)產(chǎn)類資產(chǎn)其他類資產(chǎn)投資管理策略及資產(chǎn)配置未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)與挑戰(zhàn)0603區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用智能合約、數(shù)字身份認(rèn)證、數(shù)據(jù)安全等，提高保險(xiǎn)交易透明度和信任度。01人工智能技術(shù)應(yīng)用智能客服、智能核保、智能理賠等，提高服務(wù)效率，降低成本。02大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用精準(zhǔn)營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、反欺詐等，提升保險(xiǎn)業(yè)務(wù)精準(zhǔn)度和風(fēng)險(xiǎn)管理能力?？萍紕?chuàng)新對(duì)保險(xiǎn)業(yè)影響定制化產(chǎn)品、個(gè)性化服務(wù)，滿足消費(fèi)者多樣化需求。個(gè)性化需求增加移動(dòng)APP、在線客服、智能語(yǔ)音應(yīng)答等，提供便捷高效的線上服務(wù)。線上化趨勢(shì)明顯與健康、養(yǎng)老、教育等產(chǎn)業(yè)融合，提供綜合保障服務(wù)?？?/p>