單位活期存款培訓(xùn)課件

單位活期存款培訓(xùn)課件目錄contents單位活期存款概述單位活期存款業(yè)務(wù)流程單位活期存款的風(fēng)險(xiǎn)管理單位活期存款的營銷策略單位活期存款的客戶關(guān)系管理單位活期存款的未來發(fā)展趨勢01單位活期存款概述單位活期存款是指企業(yè)、事業(yè)、機(jī)關(guān)、部隊(duì)、社會(huì)團(tuán)體及其他經(jīng)濟(jì)實(shí)體（以下簡稱單位）在農(nóng)業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、單位可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取，按規(guī)定利率計(jì)息的一種存款。定義不固定期限，存取款靈活方便；適用于單位日常收支和存放暫時(shí)閑置的資金需要；起存金額為一元，多存不限。特點(diǎn)定義與特點(diǎn)對銀行的意義單位活期存款是銀行信貸資金的主要來源之一，也是銀行重要的負(fù)債業(yè)務(wù)之一。銀行通過吸收單位活期存款，可以擴(kuò)大信貸資金來源，增加銀行的資金實(shí)力，為銀行開展各項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)提供資金支持。對企業(yè)的意義單位活期存款是企業(yè)日常經(jīng)營活動(dòng)中不可或缺的一部分。通過開立單位活期存款賬戶，企業(yè)可以方便地進(jìn)行日常收支和資金劃轉(zhuǎn)，滿足企業(yè)日常經(jīng)營和發(fā)展的需要。同時(shí)，單位活期存款還可以為企業(yè)帶來一定的利息收入，提高企業(yè)的資金使用效率。單位活期存款的意義基本存款賬戶：是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。一個(gè)企業(yè)事業(yè)單位只能在一家銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。存款人的工資、獎(jiǎng)金等現(xiàn)金的支取只能通過基本賬戶辦理。一般存款賬戶：是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。該賬戶可以辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。專用存款賬戶：是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。專用存款賬戶用于辦理各項(xiàng)專用資金的收付，允許支取現(xiàn)金的專用存款賬戶，須經(jīng)批準(zhǔn)同意?；窘ㄔO(shè)資金、更新改造資金、財(cái)政預(yù)算外資金、糧、棉、油收購資金、單位銀行卡備用金、證券交易結(jié)算資金、期貨交易保證金、金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金、收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金、黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)及其他按規(guī)定需要專項(xiàng)管理和使用的資金可以申請開立專用存款賬戶。單位活期存款的種類02單位活期存款業(yè)務(wù)流程提交開戶申請銀行審核簽訂協(xié)議開立賬戶開戶流程01020304單位向銀行提交開戶申請書，并提供相關(guān)證明文件，如營業(yè)執(zhí)照、法人代表身份證等。銀行對提交的申請資料進(jìn)行審核，核實(shí)單位身份及開戶意愿。審核通過后，銀行與單位簽訂開戶協(xié)議，明確雙方權(quán)利和義務(wù)。銀行為單位開立活期存款賬戶，并出具開戶證實(shí)書。存款流程單位到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫存款憑條，注明存款金額、賬戶信息等。單位將現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬支票等支付工具交付給銀行。銀行清點(diǎn)現(xiàn)金或核對轉(zhuǎn)賬支票無誤后，將資金記入單位活期存款賬戶。銀行向單位出具存款回執(zhí)，作為存款憑證。填寫存款憑條交付資金銀行入賬出具回執(zhí)填寫取款憑條提交取款憑條銀行審核辦理取款取款流程單位到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫取款憑條，注明取款金額、賬戶信息等。銀行柜臺(tái)人員審核取款憑條及賬戶信息，確保無誤。單位將填好的取款憑條提交給銀行柜臺(tái)人員。審核通過后，銀行從單位活期存款賬戶中劃出相應(yīng)資金，并交付給單位。單位向銀行提交銷戶申請書，注明銷戶原因及賬戶信息等。提交銷戶申請銀行對提交的銷戶申請進(jìn)行審核，核實(shí)賬戶余額及是否有未結(jié)清款項(xiàng)等。銀行審核如有未結(jié)清款項(xiàng)，單位需先結(jié)清相關(guān)款項(xiàng)。結(jié)清款項(xiàng)審核通過后，銀行辦理銷戶手續(xù)，注銷單位活期存款賬戶。辦理銷戶銷戶流程03單位活期存款的風(fēng)險(xiǎn)管理

信用風(fēng)險(xiǎn)借款人違約風(fēng)險(xiǎn)單位活期存款作為一種貸款方式，存在借款人違約的可能性，導(dǎo)致資金損失。擔(dān)保物價(jià)值下降風(fēng)險(xiǎn)如果貸款采用擔(dān)保方式，擔(dān)保物價(jià)值下降會(huì)直接影響貸款的回收。借款人經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)借款人經(jīng)營狀況的變化，如盈利能力下降、資金鏈斷裂等，都會(huì)對貸款的回收造成不利影響。市場利率的波動(dòng)會(huì)影響單位活期存款的收益，如果市場利率下降，存款收益也會(huì)相應(yīng)減少。利率風(fēng)險(xiǎn)匯率風(fēng)險(xiǎn)股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)對于涉及外匯的單位活期存款，匯率的波動(dòng)會(huì)對存款的本金和收益產(chǎn)生影響。如果單位活期存款的資金投向了股票市場，股票價(jià)格的波動(dòng)會(huì)對存款的價(jià)值產(chǎn)生影響。030201市場風(fēng)險(xiǎn)銀行內(nèi)部操作失誤、系統(tǒng)故障等問題可能導(dǎo)致單位活期存款的資金安全受到威脅。內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)不法分子可能通過偽造文件、冒充他人等手段進(jìn)行欺詐，給單位活期存款帶來損失。外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)銀行在辦理單位活期存款業(yè)務(wù)時(shí)，如果違反法律法規(guī)或監(jiān)管要求，將面臨合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)單位活期存款允許客戶隨時(shí)支取，如果大量客戶集中提前支取，銀行可能面臨流動(dòng)性壓力。提前支取風(fēng)險(xiǎn)銀行如果將單位活期存款的資金過多地投向長期項(xiàng)目或高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，可能導(dǎo)致資金無法及時(shí)回收，影響流動(dòng)性。資金運(yùn)用不當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)市場環(huán)境的變化，如經(jīng)濟(jì)下行、政策收緊等，可能導(dǎo)致銀行流動(dòng)性緊張，進(jìn)而影響單位活期存款的兌付。市場環(huán)境變化風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)04單位活期存款的營銷策略中小企業(yè)客戶關(guān)注企業(yè)日常經(jīng)營資金需求，提供便捷的存款和支付服務(wù)。政府機(jī)構(gòu)及事業(yè)單位針對財(cái)政性資金、專項(xiàng)資金等提供個(gè)性化的存款方案。金融機(jī)構(gòu)客戶為銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)提供同業(yè)存放、資金清算等服務(wù)。目標(biāo)客戶定位增值服務(wù)結(jié)合客戶需求，提供電子銀行、代發(fā)工資、投資理財(cái)?shù)仍鲋捣?wù)?；A(chǔ)產(chǎn)品提供單位活期存款基本服務(wù)，如賬戶管理、存取款、轉(zhuǎn)賬等。定制化產(chǎn)品根據(jù)特定客戶需求，設(shè)計(jì)個(gè)性化的存款產(chǎn)品，如協(xié)定存款、通知存款等。產(chǎn)品組合策略參照市場利率水平，設(shè)定單位活期存款基準(zhǔn)利率?；鶞?zhǔn)利率定價(jià)根據(jù)客戶類型、存款規(guī)模、業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)等因素，實(shí)行差異化的存款利率定價(jià)。差異化定價(jià)針對優(yōu)質(zhì)客戶或特定業(yè)務(wù)，提供利率優(yōu)惠、費(fèi)用減免等優(yōu)惠政策。優(yōu)惠定價(jià)定價(jià)策略03合作渠道與第三方機(jī)構(gòu)合作，通過其平臺(tái)或渠道拓展單位活期存款業(yè)務(wù)。01線下渠道通過銀行網(wǎng)點(diǎn)、客戶經(jīng)理等線下渠道，為客戶提供面對面的服務(wù)。02線上渠道利用網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子渠道，為客戶提供便捷的自助服務(wù)。渠道策略05單位活期存款的客戶關(guān)系管理維護(hù)客戶關(guān)系定期回訪客戶，了解客戶需求變化，提供個(gè)性化服務(wù)，確?？蛻魸M意度?？蛻絷P(guān)系評(píng)估定期對客戶關(guān)系進(jìn)行評(píng)估，發(fā)現(xiàn)潛在問題，及時(shí)采取措施進(jìn)行改進(jìn)。建立客戶關(guān)系通過市場調(diào)研、客戶拜訪等方式，積極尋找潛在客戶，建立初步聯(lián)系?？蛻絷P(guān)系建立與維護(hù)通過調(diào)查問卷、客戶訪談等方式，收集客戶需求信息?？蛻粜枨笫占瘜κ占降目蛻粜枨笮畔⑦M(jìn)行整理和分析，提煉出共性需求和個(gè)性需求?？蛻粜枨蠓治龈鶕?jù)客戶需求分析結(jié)果，制定相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)策略，滿足客戶需求?？蛻粜枨箜憫?yīng)客戶需求分析與響應(yīng)設(shè)立專門的投訴渠道，接收客戶投訴信息?？蛻敉对V接收客戶投訴處理客戶投訴分析改進(jìn)措施實(shí)施對接收到的客戶投訴進(jìn)行及時(shí)處理，解決客戶問題，挽回客戶信任。對客戶投訴進(jìn)行歸類分析，找出問題根源，制定改進(jìn)措施。根據(jù)分析結(jié)果，制定改進(jìn)措施并加以實(shí)施，提高服務(wù)質(zhì)量?？蛻敉对V處理與改進(jìn)通過提供優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)，提高客戶滿意度和忠誠度。優(yōu)質(zhì)服務(wù)提供定期開展客戶關(guān)懷行動(dòng)，如送禮品、提供優(yōu)惠等，增強(qiáng)客戶歸屬感和忠誠度?？蛻絷P(guān)懷行動(dòng)定期對客戶忠誠度進(jìn)行評(píng)估，發(fā)現(xiàn)潛在問題，及時(shí)采取措施進(jìn)行改進(jìn)?？蛻糁艺\度評(píng)估不斷關(guān)注市場動(dòng)態(tài)和客戶需求變化，持續(xù)改進(jìn)和創(chuàng)新服務(wù)方式和手段，提升客戶忠誠度。持續(xù)改進(jìn)與創(chuàng)新客戶忠誠度提升06單位活期存款的未來發(fā)展趨勢123通過大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等數(shù)字化技術(shù)，實(shí)現(xiàn)單位活期存款業(yè)務(wù)的自動(dòng)化、智能化處理，提高業(yè)務(wù)處理效率和客戶體驗(yàn)。數(shù)字化技術(shù)應(yīng)用基于人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)，創(chuàng)新單位活期存款產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)個(gè)性化、智能化的存款服務(wù)。智能化產(chǎn)品創(chuàng)新利用數(shù)字化技術(shù)，建立單位活期存款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控和預(yù)警體系，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)字化與智能化發(fā)展定制化金融服務(wù)根據(jù)企業(yè)不同行業(yè)、不同規(guī)模、不同需求的特點(diǎn)，提供定制化的單位活期存款產(chǎn)品和服務(wù)，滿足企業(yè)多樣化的金融需求。產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)圍繞產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)，提供單位活期存款、支付結(jié)算、融資等一體化金融服務(wù)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展。嵌入式金融服務(wù)將單位活期存款業(yè)務(wù)嵌入到企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、供應(yīng)鏈管理、電子商務(wù)平臺(tái)等場景中，為企業(yè)提供更加便捷、高效的金融服務(wù)。場景化金融服務(wù)創(chuàng)新將綠色金融理念融入單位活期存款產(chǎn)品設(shè)計(jì)，推出綠色存單、綠色賬戶等創(chuàng)新產(chǎn)品，引導(dǎo)企業(yè)積極參與綠色發(fā)展和環(huán)保事業(yè)。綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新加大對綠色金融的政策支持力度，對符合綠色發(fā)展方向的單位活期存款業(yè)務(wù)給予優(yōu)惠利率、稅收減免等政策支持。綠色金融政策支持加強(qiáng)與國際綠色金融組織和機(jī)構(gòu)的合作，共同推動(dòng)全球綠色金融發(fā)展和可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。綠色金融國際合作綠色金融與可持續(xù)發(fā)展