人身保險(xiǎn)計(jì)劃書

目錄目錄 1《人身保險(xiǎn)計(jì)劃書》 2一、人身保險(xiǎn)需求分析。 2譚先生和其家庭成員的基本情況 2譚先生家庭的基本儲(chǔ)蓄情況 2譚先生及其家庭的收入支出情況 2譚先生對(duì)于未來(lái)生活發(fā)展的預(yù)期 2二、人身保險(xiǎn)產(chǎn)品比較分析 3重大疾險(xiǎn) 3壽險(xiǎn) 3三、分人生階段的人生保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置 3

《人身保險(xiǎn)計(jì)劃書》本計(jì)劃書針對(duì)的客戶為譚先生本人，將從人身保險(xiǎn)需求分析、人身保險(xiǎn)產(chǎn)品比較分析、不同階段人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置三個(gè)方面闡述。人身保險(xiǎn)需求分析。首先對(duì)譚先生以及其家庭的收入水平和財(cái)產(chǎn)儲(chǔ)蓄情侶進(jìn)行分析。譚先生和其家庭成員的基本情況家庭成員年齡婚姻狀況職業(yè)譚先生44已婚服務(wù)業(yè)妻子44已婚餐飲行業(yè)女兒20未婚學(xué)生譚先生家庭的基本儲(chǔ)蓄情況資產(chǎn)負(fù)債類別項(xiàng)目金額類別項(xiàng)目金額金融資產(chǎn)現(xiàn)金4000短期負(fù)債無(wú)無(wú)存款350000其他無(wú)實(shí)物資產(chǎn)住宅90萬(wàn)長(zhǎng)期負(fù)債房屋貸款70萬(wàn)其他資產(chǎn)無(wú)無(wú)合計(jì)總資產(chǎn)125.4萬(wàn)70萬(wàn)譚先生及其家庭的收入支出情況收入（稅后）支出月工資收入14000貸款4500其他收入2000伙食費(fèi)1500其他費(fèi)用1700合計(jì)16000合計(jì)7700每月結(jié)余8300每年結(jié)余8300*12=99600元通過(guò)了解，譚先生44歲，從事服務(wù)業(yè)，月薪約七千。經(jīng)計(jì)算得出，譚先生家庭每月結(jié)余8300元，每年結(jié)余99600元左右。夫妻雙方均參加了社會(huì)保險(xiǎn)，并且無(wú)重大疾病，無(wú)病史。所以建議譚先生每年支出15000元左右參加商業(yè)保險(xiǎn)。譚先生對(duì)于未來(lái)生活發(fā)展的預(yù)期類型項(xiàng)目?jī)?nèi)容短期目標(biāo)家庭保障計(jì)劃完善家庭保障體系：1、為父母準(zhǔn)備養(yǎng)老保險(xiǎn)2、為自己準(zhǔn)備壽險(xiǎn)中期目標(biāo)儲(chǔ)備子女結(jié)婚資金譚先生的女兒尚處于受教育階段，五到十年后會(huì)面臨婚姻大事，譚先生準(zhǔn)備儲(chǔ)蓄約15萬(wàn)元用于子女的結(jié)婚費(fèi)用長(zhǎng)期目標(biāo)房貸歸還計(jì)劃按計(jì)劃按時(shí)還房貸長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)退休后的養(yǎng)老計(jì)劃爭(zhēng)取做好養(yǎng)老保險(xiǎn)的購(gòu)買工作，老年能享用較好的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)初步判定譚先生屬于平均收入普通教育程度三口之家，建議購(gòu)買的保險(xiǎn)種類有醫(yī)療保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)，譚先生已有的保險(xiǎn)為醫(yī)療保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，故譚先生的保險(xiǎn)缺口為定期壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)。據(jù)以上分析估算，譚先生及其妻子約還剩十六年的工作時(shí)間，預(yù)計(jì)子女還需接受教育四年，每年教育經(jīng)費(fèi)約為一萬(wàn)，四年約為四萬(wàn)。十六年收入約為7000*12*16=1344000元，支出約為3350*12*16+150000+40000=833200元，所以應(yīng)選擇100萬(wàn)左右保額。二、人身保險(xiǎn)產(chǎn)品比較分析針對(duì)譚先生的保險(xiǎn)缺口我對(duì)重大疾病險(xiǎn)和壽險(xiǎn)進(jìn)行了產(chǎn)品的比較分析。重大疾險(xiǎn)產(chǎn)品名稱星悅重疾險(xiǎn)達(dá)爾文1號(hào)國(guó)壽康寧至尊版保險(xiǎn)公司星悅保德信復(fù)星聯(lián)合中國(guó)人壽承保年齡30天—50周歲30天—50周歲滿28—60周歲保障期限至80歲/終身至60/70歲/終身終身保費(fèi)測(cè)算6453466512030壽險(xiǎn)產(chǎn)品名稱大白智能定壽大麥定壽愛相隨定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)公司弘康人壽華貴人壽三峽人壽保障期限至70周歲至70周歲至70周歲保額100萬(wàn)100萬(wàn)100萬(wàn)（41周歲之前額外賠付50%基本保額）免責(zé)條款7條3條3條保費(fèi)測(cè)算310038203680在重疾險(xiǎn)中我重點(diǎn)分析了星悅保德信的星悅重疾險(xiǎn)、復(fù)星聯(lián)合的達(dá)爾文1號(hào)和中國(guó)人壽的國(guó)壽康寧至尊版。我一共對(duì)比分析的六款保險(xiǎn)產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)單次賠付的重疾險(xiǎn)價(jià)格要比多次賠付重疾險(xiǎn)價(jià)格實(shí)惠，大品牌保險(xiǎn)公司的保費(fèi)價(jià)格往往比小保險(xiǎn)公司保費(fèi)要貴。根據(jù)譚先生的家庭財(cái)富收入分析，我認(rèn)為目前來(lái)說(shuō)星悅保德信的星悅重疾險(xiǎn)、復(fù)星聯(lián)合的達(dá)爾文1號(hào)比較合適。針對(duì)壽險(xiǎn)，我對(duì)比分析了弘康人壽的大白智能定壽，華貴人壽的大麥定壽，三峽人壽的愛相隨定期壽險(xiǎn),韓人壽的盤古定壽和中國(guó)人壽的樂鑫傳福，太平洋保險(xiǎn)的長(zhǎng)相伴B款。通過(guò)對(duì)比，我們可以發(fā)現(xiàn)定期壽險(xiǎn)中最便宜的為弘康人壽的大白智能定壽，但是由于這是五個(gè)定價(jià)，因此最優(yōu)的情況下的價(jià)格并不是說(shuō)每個(gè)年齡段價(jià)格都是一樣的，招商仁和的擎天柱3號(hào)性價(jià)比也非常不錯(cuò)，而且免責(zé)條款也比較少，比較適合譚先生。三、分人生階段的人生保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置序號(hào)人身階段保險(xiǎn)類型保險(xiǎn)產(chǎn)品分析140-45（本階段）大病險(xiǎn)弘康人壽的哆啦a保以及長(zhǎng)生人壽的長(zhǎng)生福重疾險(xiǎn)此階段家庭儲(chǔ)蓄情況尚可，可以考慮購(gòu)買大病險(xiǎn)，大病險(xiǎn)的保額設(shè)置在二三十萬(wàn)左右。245-50壽險(xiǎn)招商仁和的擎天柱3號(hào)隨著收入的增加，在配置意外險(xiǎn)和大病險(xiǎn)后，如果仍有余錢，那么可以開始配置壽險(xiǎn)，作為對(duì)父母的回報(bào)，體現(xiàn)出自己對(duì)家庭的責(zé)任，總體保費(fèi)不要超過(guò)年收入的10%。350-60變額年金，一次性繳納的保費(fèi)超過(guò)50歲，可購(gòu)買的保險(xiǎn)的范圍急劇縮小。國(guó)內(nèi)大病險(xiǎn)一般會(huì)設(shè)置年齡限制，過(guò)了50歲或者55歲，就無(wú)法購(gòu)買大病險(xiǎn)了。盡管大部分壽險(xiǎn)產(chǎn)品的投保年齡上限是60歲，最高上限能到65歲，但在超過(guò)50歲的階段購(gòu)買壽險(xiǎn)，支付的保費(fèi)與賠償金額間的差額就不大了，100萬(wàn)元的保額，繳費(fèi)可能需要80萬(wàn)元，所以在此階段購(gòu)買壽險(xiǎn)已經(jīng)沒有多大意義。此時(shí)可考慮繳費(fèi)與年齡無(wú)關(guān)的變額年金，一次性繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)期滿后，可選擇一次性或者按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。460以上護(hù)理險(xiǎn)泰康人壽的泰醫(yī)保、華夏人壽的醫(yī)通保譚先生六十歲以上時(shí)也可以購(gòu)買護(hù)理險(xiǎn)。當(dāng)譚先生生活不能自理時(shí)，該險(xiǎn)種會(huì)支付一定費(fèi)用作為譚先生的護(hù)理費(fèi)。市場(chǎng)上大部分長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)的投保年齡上限是60歲，保險(xiǎn)費(fèi)率也