基于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的投資人風(fēng)險研究的中期報告

基于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的投資人風(fēng)險研究的中期報告本研究基于對某P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，旨在探究平臺投資人在投資過程中所面臨的風(fēng)險因素和風(fēng)險控制策略。一、平臺概況該平臺是一家成立于2015年的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，目前平臺注冊用戶數(shù)量超過100萬，累計交易額超過50億元。二、數(shù)據(jù)采集和分析1.數(shù)據(jù)源本研究使用的數(shù)據(jù)來自該平臺的公開數(shù)據(jù)，包括平臺的借款人信息、借款標(biāo)的信息、投資人投資記錄信息和還款記錄信息等。2.數(shù)據(jù)處理通過數(shù)據(jù)清洗和預(yù)處理，得到了平臺上截至2021年7月的全部投資記錄信息，包括投資人姓名、投資金額、年化收益率、投資日期、借款標(biāo)的編號等信息。3.數(shù)據(jù)分析通過對數(shù)據(jù)的分析，得到以下結(jié)果：（1）投資人的風(fēng)險偏好從平臺數(shù)據(jù)中統(tǒng)計得到，年收益率在20%以上的借款標(biāo)的累計交易額占比最大，超過60%。可見，平臺的投資人普遍追求高投資回報，風(fēng)險偏好相對較高。（2）投資回報的穩(wěn)定性通過投資人的投資記錄信息，統(tǒng)計得到投資回報的平均值和標(biāo)準(zhǔn)差。結(jié)果表明，投資回報的波動較大，標(biāo)準(zhǔn)差遠(yuǎn)大于平均值，說明投資回報的穩(wěn)定性較低。（3）投資逾期風(fēng)險通過統(tǒng)計借款標(biāo)的逾期情況，發(fā)現(xiàn)有約20%的借款標(biāo)的出現(xiàn)過逾期情況，且其中不少逾期時間較長，最長逾期超過360天。由此可見，平臺存在一定的逾期風(fēng)險。（4）風(fēng)險控制策略為了降低投資人的風(fēng)險，平臺采取了以下風(fēng)險控制策略：①貸前審查：平臺在借款標(biāo)的發(fā)布前，對借款人的身份、征信、收入和借款用途等方面進(jìn)行了徹底的審查，以盡可能降低貸款風(fēng)險；②多層次擔(dān)保：平臺對借款人進(jìn)行嚴(yán)格的信用評估，并且采取了多種擔(dān)保方式，如抵押擔(dān)保、信用保證和風(fēng)險準(zhǔn)備金等，以確保投資人的本金和收益；③風(fēng)險提示：平臺在投資前對投資人進(jìn)行了風(fēng)險提示，建議投資人根據(jù)自己的風(fēng)險偏好和財務(wù)狀況進(jìn)行投資決策，并且在投資過程中加強風(fēng)險管理和控制。三、結(jié)論與建議1.結(jié)論本研究通過對某P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)平臺投資人普遍追求高投資回報，風(fēng)險偏好相對較高；投資回報的穩(wěn)定性較低，且平臺存在一定的逾期風(fēng)險；平臺采取了多種風(fēng)險控制策略，以確保投資人的本金和收益。2.建議基于以上結(jié)論，為降低平臺投資人的風(fēng)險，本研究建議：①投資人應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險偏好和財務(wù)狀況對投資標(biāo)的進(jìn)行選擇和分散投資；②平臺應(yīng)進(jìn)一步完善風(fēng)險控制措施，加強貸后管理