2021年銀行考試練習(xí)題庫

判斷題1.保證類個(gè)貸，至少應(yīng)由兩名營銷崗共同完畢核保工作后，訂立保證合同。（對(duì)）2．商業(yè)銀行授信調(diào)查應(yīng)注重現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地考察，重點(diǎn)是依賴小公司財(cái)務(wù)報(bào)表或各類書面資料，依附擔(dān)保。（錯(cuò)）3．銀行應(yīng)建立高效審批機(jī)制，在控制風(fēng)險(xiǎn)前提下，合理設(shè)定審批權(quán)限，優(yōu)化審批流程、提高審批效率。（對(duì)）4．保證期間，債權(quán)人允許債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)，應(yīng)當(dāng)獲得保證人書面批準(zhǔn)，保證人對(duì)未經(jīng)其批準(zhǔn)轉(zhuǎn)讓債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任。（對(duì)）5．授信工作人員或其親屬可以負(fù)責(zé)同一客戶業(yè)務(wù)調(diào)查、審查或?qū)徟l(fā)放和管理。（錯(cuò)）6．員工不得運(yùn)用因工作關(guān)系獲取交行未披露信息為本人或她人進(jìn)行股票，基金等投資活動(dòng)，并不得將上述信息透露給其她人．（對(duì)）7．如果在授信調(diào)查中發(fā)現(xiàn)客戶近兩年內(nèi)進(jìn)行過兩次以上股權(quán)變更，或曾經(jīng)通過關(guān)聯(lián)交易轉(zhuǎn)移公司重要有效資產(chǎn)，不需要一定在客戶背景分析中闡明股權(quán)變更實(shí)際因素、有關(guān)調(diào)查成果，以及與否涉及變相逃避債務(wù)或擔(dān)保責(zé)任（錯(cuò)）8．金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明客戶提供服務(wù)與其進(jìn)行交易（對(duì)）9．依照《交通銀行員工合規(guī)手冊(cè)》規(guī)定，員工不向國家機(jī)關(guān)或者監(jiān)管部門工作人員行賄或簡(jiǎn)介賄賂，不以任何方式向上述工作人員提供任何或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠（對(duì)）10．員工可以不受授權(quán)范疇限制，自由查詢客戶信息，但不得擅自披露客戶信息。（錯(cuò)）11．質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人批準(zhǔn)，擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，給出質(zhì)人導(dǎo)致?lián)p害，可以不承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任。（錯(cuò)）12．員工不得為她人在交行貸款提供擔(dān)保，不得為本行客戶融資牽線搭橋，不得與本行客戶發(fā)生資金往來。（對(duì)）13．劃撥國有土地使用權(quán)可以抵押，但拍賣所得價(jià)款應(yīng)在依法繳納土地使用權(quán)出讓款項(xiàng)后，由抵押權(quán)人優(yōu)先受償。（對(duì)）14．公司法人分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人，公司法人分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)，可以在授權(quán)范疇內(nèi)提供保證。（對(duì)）15．抵押物所擔(dān)保債權(quán)不得超過抵押物價(jià)值，已經(jīng)設(shè)立抵押抵押物不得重復(fù)抵押，但可以接受以該抵押物價(jià)值不不大于已擔(dān)保債權(quán)余額某些再次抵押。（對(duì)）16．員工可以向自已親屬、客戶出借個(gè)人帳戶或者為她人借用帳戶提供以便，或借用客戶帳戶辦理業(yè)務(wù)。（錯(cuò)）17．學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)隊(duì)不得為保證人。（對(duì)）18．在任何狀況下，員工均不得為本人辦理業(yè)務(wù)，應(yīng)交由其她員工按規(guī)定辦理。（對(duì)）19．收受客戶饋贈(zèng)禮物或者禮金必要登記、上交。（對(duì)）20．依照《交通銀行舉報(bào)違法違紀(jì)違規(guī)經(jīng)營行為獎(jiǎng)勵(lì)辦法》規(guī)定，員工署實(shí)名舉報(bào)違法違紀(jì)違規(guī)經(jīng)營行為，經(jīng)核查屬實(shí)，對(duì)舉報(bào)人應(yīng)予以鈔票獎(jiǎng)勵(lì)。（對(duì)）二、單選題21如果該票據(jù)金額小寫是10萬元，大寫是100萬元，說法對(duì)的是（D）票據(jù)金額以實(shí)際發(fā)生價(jià)款為準(zhǔn)票據(jù)金額以小寫10萬元為準(zhǔn)票據(jù)金額以大寫100萬元為準(zhǔn)該票據(jù)無效22下列說法中，關(guān)于《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》中對(duì)于客戶調(diào)查和業(yè)務(wù)受理盡職規(guī)定不對(duì)的有（D）A．商業(yè)銀行對(duì)客戶調(diào)查和客戶資料驗(yàn)證應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔，必要時(shí)，可通過外部征信機(jī)構(gòu)對(duì)客戶資料真實(shí)性進(jìn)行核算。B．商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)客戶提供身份證明、授信主體資格、財(cái)務(wù)狀況等資料合法性、真實(shí)性和有效性進(jìn)行認(rèn)真核算，并將核算過程和成果以書面形式記載。C．商業(yè)銀行應(yīng)酌情、積極向政府關(guān)于部門及社會(huì)中介機(jī)構(gòu)索取有關(guān)資料，以驗(yàn)證客戶提供材料真實(shí)性，并備案。D．對(duì)客戶資料補(bǔ)充或變更時(shí)，應(yīng)遵循簡(jiǎn)便選取，可直接更換授信資料，盡量不要涉及她人。23下列選項(xiàng)中，不屬于銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失是（B）因內(nèi)部操作失誤，業(yè)務(wù)人員丟失客戶資料導(dǎo)致?lián)p失因貸款客戶違約導(dǎo)致銀行損失因大規(guī)模停電使銀行不能營業(yè)所導(dǎo)致?lián)p失因黑客襲擊導(dǎo)致銀行系統(tǒng)癱瘓，導(dǎo)致?lián)p失24根據(jù)《關(guān)于在治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作中對(duì)的把握政策界限意見》(中冶賄發(fā)[]4號(hào))第三條，商業(yè)賄賂是指在商業(yè)活動(dòng)中違背公平競(jìng)爭(zhēng)原則，采用（C）或者其她利益等手段，以提供或獲取交易機(jī)會(huì)或者其她經(jīng)濟(jì)收益。索取財(cái)務(wù)獲取內(nèi)部交易信息予以、收受財(cái)物套取中介費(fèi)25客戶經(jīng)理未將符合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察名單核心定義及風(fēng)險(xiǎn)特性客戶列入風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察名單，并制定行動(dòng)籌劃，上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部門，客戶經(jīng)理承擔(dān)（D），授信經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人承擔(dān)（）。完全責(zé)任，無責(zé)任次要責(zé)任，重要責(zé)任重要責(zé)任，重要責(zé)任重要責(zé)任，次要責(zé)任26操作風(fēng)險(xiǎn)管理和控制過程中涉及到銀行風(fēng)險(xiǎn)管控“四道防線”，詳細(xì)指（C）經(jīng)營部門、業(yè)務(wù)管理部門、法律合規(guī)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)經(jīng)營部門、業(yè)務(wù)管理部門、法律合規(guī)部門、內(nèi)部審計(jì)部門經(jīng)營部門、業(yè)務(wù)管理部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門經(jīng)營部門、業(yè)務(wù)管理部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、法律合規(guī)部門27保證期間，銀行與借款人對(duì)貸款合同本金、幣種、利率等內(nèi)容作了變動(dòng)，未經(jīng)保證人批準(zhǔn)，則（A）。如果該變動(dòng)減輕借款人債務(wù)，銀行有權(quán)規(guī)定保證人按變更后借款合同承擔(dān)保證責(zé)任保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任如果該變動(dòng)加重借款人債務(wù)，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任如果該變動(dòng)減輕借款人債務(wù)，銀行有權(quán)規(guī)定保證人按原貸款合同承擔(dān)保證責(zé)任28王某將個(gè)人所有房產(chǎn)出租給某公司作為商業(yè)經(jīng)營用房，訂立了租期十年合同。次年王某因向銀行申請(qǐng)個(gè)人貸款而將房屋作為抵押，同步告知了承租房屋公司。如下哪種說法對(duì)的（C）王某有權(quán)抵押房屋，原租賃合同自抵押合同生效之日起失效王某有權(quán)抵押房屋，銀行因行使抵押權(quán)而受讓該房屋，銀行可以無條件解除原租賃合同王某有權(quán)抵押房屋，雖然銀行因行使抵押權(quán)而受讓該房屋，原租賃合同對(duì)銀行繼續(xù)有效由于王某房屋已經(jīng)出租，租期內(nèi)不得抵押29依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行工作人員運(yùn)用職務(wù)上便利，索取、收受賄賂或者違背國家規(guī)定收受各種名義回扣、手續(xù)費(fèi)、過程犯罪，（），尚不構(gòu)成犯罪，應(yīng)但（B）。要盡量不對(duì)外發(fā)布，批評(píng)教誨依法追究刑事責(zé)任，予以紀(jì)律處分直接移送司法機(jī)關(guān)、批評(píng)教誨要盡快減少損失，降級(jí)處分30按照《交通銀行員工違規(guī)行為解決辦法》規(guī)定，授意、指使、強(qiáng)令下屬違規(guī)經(jīng)營、越權(quán)操作、弄虛作假，予以負(fù)責(zé)人（D），導(dǎo)致嚴(yán)重后果，予以（）。記過至降級(jí)處分，撤職解決開除處分，撤職解決開除處分，報(bào)警處分記過至降級(jí)處分或者撤職解決，開除處分第31題某公司欠銀行貸款本息約500萬元，在執(zhí)行中，執(zhí)行法院最后裁定該公司以其名下一宗建設(shè)用地使用權(quán)（出讓獲得）向銀行抵債，銀行獲得抵債地產(chǎn)所有權(quán)時(shí)間是（D）A．銀行獲得房地產(chǎn)權(quán)證之日B．申請(qǐng)過戶登記之日C．登記機(jī)關(guān)登記簿記載過戶之日D．法院裁定生效日第32題主合同有效而擔(dān)保合同無效，債權(quán)人無過錯(cuò)，擔(dān)保人(D)A．承擔(dān)民事責(zé)任某些不超過債務(wù)人不能清償某些一半B．對(duì)債務(wù)人無法清償某些承擔(dān)補(bǔ)充責(zé)任C．承擔(dān)民事責(zé)任某些不超過債務(wù)人不能清償某些三分之一D．與債務(wù)人對(duì)主合同債權(quán)人經(jīng)濟(jì)損失承擔(dān)連帶補(bǔ)償責(zé)任第33題最高人民檢察院、公安部《關(guān)于經(jīng)濟(jì)犯罪案件追訴原則規(guī)定》中商定，以貸牟利為目，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸她人，涉嫌下列那種情形，應(yīng)予追訴。(D)A．個(gè)人高利轉(zhuǎn)貸，違法所得數(shù)額在五萬元以上B．單位高利轉(zhuǎn)貸，違法所得數(shù)額在十萬元以上C．量未達(dá)到有關(guān)數(shù)額原則，但因高利轉(zhuǎn)貸，受過行政懲罰二次以上，又高利轉(zhuǎn)貸D．以上都是第34題依照《交通銀行員工失范行為管理辦法》，員工失范行為分為重大失范、嚴(yán)重失范、普通失范，其中嚴(yán)重失范是指(C)A．員工違背國家法律法規(guī)或行紀(jì)行規(guī)，其行為已經(jīng)導(dǎo)致銀行直接經(jīng)濟(jì)損失B．員工行為不符合本行員工行為準(zhǔn)則或社會(huì)道德規(guī)定，暫不構(gòu)成對(duì)銀行經(jīng)營、資產(chǎn)、名譽(yù)等損失C．員工違背行紀(jì)行規(guī)，行為也許對(duì)銀行經(jīng)營、資產(chǎn)、名譽(yù)等帶來損失D．員工違背國家法律法規(guī)，行為已經(jīng)涉及犯罪。第35題查詢個(gè)人信用信息基本數(shù)據(jù)庫必要先征得_授權(quán)(D)A．人民銀行征信服務(wù)中心B．分行以及綜合授權(quán)員C．交易發(fā)生行行長(zhǎng)D．被查詢?nèi)说?6題如下哪項(xiàng)不是個(gè)人貸款合伙機(jī)構(gòu)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)(D)A．評(píng)估公司虛高抵押物評(píng)估價(jià)值B．房地產(chǎn)中介等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙取貸款C．開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)資格，開發(fā)項(xiàng)目無證虛假或不全D．抵押物產(chǎn)權(quán)無法分割，導(dǎo)致無法處置第37題下列哪些狀況，關(guān)于授信工作人員（涉及有權(quán)審批人）應(yīng)當(dāng)回避，并且不得干預(yù)授信業(yè)務(wù)決策(D)A．授信工作人員或其親屬客戶在客戶單位有重大利益B．授信工作人員或其親屬客戶在客戶單位任職或持有股份C．授信業(yè)務(wù)發(fā)放后，授信工作人員或其親屬可從客戶獲取收益D．以上所有第38題《交通銀行員工違規(guī)行為管理辦法》規(guī)定，（_B）應(yīng)當(dāng)從重或者加重解決A．經(jīng)辦人經(jīng)抵制無效被迫實(shí)行違規(guī)行為B．實(shí)行違規(guī)行為后逃匿C．檢舉她人違規(guī)行為，經(jīng)查證狀況屬實(shí)D．自查發(fā)現(xiàn)問題并及時(shí)予以糾正第39題下列當(dāng)事人不屬于個(gè)人貸款面談對(duì)象(D)A．抵/質(zhì)押人或有權(quán)處置人B．借款申請(qǐng)人C．共同借款人D．貸款基本交易對(duì)手40.我行不接下列財(cái)產(chǎn)作為抵押物（B）A．抵押人所有或有權(quán)處分房產(chǎn)及其她地上定著物B．使用權(quán)不明或有爭(zhēng)議財(cái)產(chǎn)C．抵押人依法可以抵押其她財(cái)產(chǎn)并獲得貸款人承認(rèn)D．抵押人依法有權(quán)處分建設(shè)用地使用權(quán)41.《中華人民共和國刑法修正案七》規(guī)定，國家機(jī)關(guān)或金融、電信、交通、教誨、醫(yī)療等單位工作人員，違背國家規(guī)定將本單位在履行職責(zé)職務(wù)過程中流露公民個(gè)人信息、出售或者非法買賣提供應(yīng)她人，情節(jié)嚴(yán)重，處——如下有期徒刑，并懲罰金：（B）A:1年B:3年C:5年D:42.自10月21日起，處銀團(tuán)貸款外，商業(yè)銀行不準(zhǔn)對(duì)小型微型公司貸款收取：（C）A:承諾費(fèi)、財(cái)務(wù)顧問費(fèi)B:評(píng)估費(fèi)、抵押登記費(fèi)C：承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)D:資金管理費(fèi)、征詢費(fèi)43.《交通銀行員工合規(guī)手冊(cè)》合用于下列哪些？（D）A:交通銀行董事、監(jiān)事B:交通銀行高管層C:與交通銀行訂立勞動(dòng)合同在崗人員及派遣人員D:以上均涉及44.可接受單位保證人是下列哪一種：（D）A:國家機(jī)關(guān)B:公司法人分支機(jī)構(gòu)C:公司法人職能部門D：獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧，有健全管理機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)制度，并享有所有權(quán)或依法處分權(quán)獨(dú)立財(cái)產(chǎn)45.依照《交通銀行員工合規(guī)手冊(cè)》規(guī)定，對(duì)于超越權(quán)限事項(xiàng)，員工應(yīng)當(dāng)如何解決：（C）A:在保證操作對(duì)的前提下自行解決B:偶爾可以越級(jí)保利后報(bào)備C：按照規(guī)定逐級(jí)報(bào)批后解決。D:不作任何解決46.依照《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中玩忽職守，對(duì)違背本規(guī)定票據(jù)予以承兌、付款或者保證，導(dǎo)致重大損失、構(gòu)成犯罪，要：（C）A:離崗、予以降級(jí)處分B:予以處分上報(bào)銀監(jiān)局C：予以處分、依法追究刑事責(zé)任。D:通報(bào)、開除47.《交通銀行員工行為規(guī)范》規(guī)定，員工必要嚴(yán)格遵守（），保守國家秘密。（B）A:《合同法》B：《保密法》C:《民法》D:《商業(yè)銀行法》48.張某與銀行訂立住房抵押貸款合同，規(guī)定由張某叔叔和張某朋友提供連帶責(zé)任保證，但是保證合同沒有商定保證份額，請(qǐng)問兩個(gè)保證人如何履行對(duì)銀行承諾保證責(zé)任》（C）A張某叔叔應(yīng)當(dāng)先承擔(dān)保證責(zé)任，承擔(dān)不了由張某朋友承擔(dān)責(zé)任B張某朋友和叔叔應(yīng)向銀行承擔(dān)一半責(zé)任C張某叔叔和朋友應(yīng)承擔(dān)所有保證責(zé)任。D張某朋友應(yīng)先承擔(dān)保證責(zé)任，承擔(dān)不了由張某叔叔承擔(dān)責(zé)任49.《交通銀行員工失范行為管理辦法》中失范行為是指違背或偏離銀行員工行為規(guī)范或合規(guī)規(guī)則，有也許給銀行經(jīng)營、資產(chǎn)、（）等方帶來潛在風(fēng)險(xiǎn)被轉(zhuǎn)化為案件行為。（A）A名譽(yù)。B財(cái)產(chǎn)C存款D信貸50、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放（D）貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款條件不得（）其她借款人同類貸款條件。A、擔(dān)保、優(yōu)于B、信用、同于C、擔(dān)保、同于D、信用、優(yōu)于51、關(guān)于小公司信貸業(yè)務(wù)，下列說法對(duì)的是：（D）A、為完畢中間業(yè)務(wù)收入指標(biāo)，可以將貸款利息分解為費(fèi)用形式向客戶收取，但不得增長(zhǎng)變向提高利率，增長(zhǎng)客戶成本。B、小公司貸款發(fā)放后，若客戶暫時(shí)不需要全額提款，經(jīng)營單位可與客戶協(xié)商將某些貸款轉(zhuǎn)化為存款。C、現(xiàn)階段，對(duì)于銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)小公司信貸業(yè)務(wù)中產(chǎn)生貸款調(diào)查、押品評(píng)估等費(fèi)用，在與客戶合同一致前提下，可由客戶承擔(dān)。D、客戶經(jīng)理在經(jīng)辦下公司信貸業(yè)務(wù)時(shí)，在遵守監(jiān)管及本行有關(guān)制度、且客戶自愿前提下，可恰當(dāng)向客戶進(jìn)行交叉銷售，但不得強(qiáng)制銷售。52、甲公司向乙銀行貸款1000萬，商定12月2日一次性還本付息，丙公司以自己一棟房屋抵押，甲到期未還，乙每月都向其催收均無成果，最后一次催收是3月月6號(hào)，乙銀行在下列哪一時(shí)間前行使抵押權(quán)，才干得到法院保護(hù)？（A）A、3月6日B、3月6日C、12月2日D、12月2日53、以某上市股份有限公司股權(quán)出質(zhì)，依照《物權(quán)法》，質(zhì)押登記機(jī)關(guān)是：（A）A、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)B、工商行政管理部門C、該有限責(zé)任公司D、公證機(jī)關(guān)54、下列那類不屬于員工失范行為重要體現(xiàn)形式。（D）A、持續(xù)浮現(xiàn)業(yè)務(wù)差錯(cuò)或事故B、經(jīng)常向她人借款或大額透支不能正常還款C、經(jīng)常出入高檔消費(fèi)場(chǎng)合，尋常消費(fèi)與個(gè)人家庭收入明顯不符D、因購房需要，向其她商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款55、應(yīng)納入交通銀行不良信貸資產(chǎn)崗位責(zé)任認(rèn)定人員人員涉及：（D）A、貸前調(diào)查人員B、授信審批人員C、風(fēng)險(xiǎn)管理人員D、與不良信貸資產(chǎn)有關(guān)所有人員56、某中學(xué)為修繕教誨設(shè)施向銀行借款，銀行規(guī)定該學(xué)習(xí)提供擔(dān)保，學(xué)校以自由財(cái)產(chǎn)向銀行設(shè)立抵押，如下哪些財(cái)產(chǎn)可以抵押？（D）A、該學(xué)校辦公樓B、與該校存在權(quán)屬爭(zhēng)議財(cái)產(chǎn)C、該學(xué)校操場(chǎng)D、該學(xué)校小汽車57、依賴于主合同而不能獨(dú)立存在合同稱之為從合同，下列屬于從合同是：（D）A、承攬合同B、借款合同C、融資租賃合同D、抵押合同58、在（D）下，員工均不得為本人辦理業(yè)務(wù)，應(yīng)交由其她員工按規(guī)定辦理。A、一定場(chǎng)合B、恰當(dāng)場(chǎng)合C、一定狀況D、任何狀況59、依照《交通銀行員工違規(guī)行為解決辦法》，員工受到記過處分處分期限是：（B）A、6個(gè)月B、12個(gè)月C、24個(gè)月D、18個(gè)月60.對(duì)已離開交通銀行人員在其勞動(dòng)合同存續(xù)期間違規(guī)行為，按《交通銀行員工違規(guī)行為解決辦法》有關(guān)規(guī)定，應(yīng)將解決建議書書面移送本地（A）等部門或其現(xiàn)所在單位。A、銀監(jiān)局B、金融辦C、人民銀行D、公安局61、《交通銀行員工違規(guī)行為解決辦法》中紀(jì)律處分涉及、（B）、記過、記大過、降級(jí)、罷免、留用察看、開除A、退回勞務(wù)公司B、警告C、通報(bào)批評(píng)D、經(jīng)濟(jì)解決62、《交通銀行員工違規(guī)行為解決辦法》中違規(guī)行為是指違背法律法規(guī)、經(jīng)營規(guī)定及（B）行為，以及其她不履行或不對(duì)的履行職責(zé)導(dǎo)致?lián)p失或后果行為。A、會(huì)計(jì)準(zhǔn)則B、交行規(guī)章制度C、行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)定D、行政法規(guī)63、如下對(duì)個(gè)貸貸前調(diào)查描述錯(cuò)誤是：（D）A、要重點(diǎn)對(duì)借款申請(qǐng)人基本狀況、收入狀況。借款用途、保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力、抵質(zhì)押品價(jià)值及變現(xiàn)能力、還款來源、還款能力、還款方式以及合用貸款支付方式等要素做全面進(jìn)一步調(diào)查評(píng)估B、無論營銷崗采用何種調(diào)查手段、均須與借款申請(qǐng)人貫徹面談并采用統(tǒng)一談話調(diào)查筆錄模板，并以拍攝成影像等方式將面談過程記錄下來，保證貸前調(diào)查工作貫徹到位C、貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地查訪為主，間接查訪為輔，綜合運(yùn)用實(shí)地查訪、面談以及信息調(diào)查等盡職調(diào)查手段D、對(duì)于由國家背景擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)，可酌情減免或減少貸前調(diào)查規(guī)定64、對(duì)于住房類型合伙項(xiàng)目，項(xiàng)目手段必要完整、《國有土地使用證》、《建設(shè)用地規(guī)劃允許證》、《建設(shè)工程施工允許證》（或《開工允許證》）、《銷售允許證》（或《預(yù)售允許證》）及（_C__）等五證缺一不可A、《審計(jì)報(bào)告》或《財(cái)務(wù)報(bào)表》B、《土地她項(xiàng)權(quán)利證明書》C、《建筑工程規(guī)劃允許證》D、《房屋所有權(quán)證》65、通過審查房產(chǎn)項(xiàng)目_C_，可以擬定項(xiàng)目銷售與否經(jīng)本地政府房屋部門批準(zhǔn)A、國有土地使用權(quán)證B、建設(shè)用地規(guī)劃允許證C、預(yù)售允許證D、建筑工程規(guī)劃允許證E、建筑工程施工允許證66、如下（B）不屬于失范行為A、客戶經(jīng)理小劉經(jīng)常出入高消費(fèi)場(chǎng)合B、綜合柜員小任經(jīng)辦業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)一筆鈔票差錯(cuò)C、個(gè)金客戶經(jīng)理小王信用卡賬戶經(jīng)常發(fā)生大額透支、不能正常還款D、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理小丁經(jīng)常與社會(huì)閑雜人員交往67、如下屬于《中華人民共和國商業(yè)銀行》規(guī)定關(guān)系人范疇是__CA、商業(yè)銀行董事、監(jiān)事、管理人員B、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員及其親屬C、商業(yè)銀行董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其親屬投資或者擔(dān)任高檔管理職務(wù)公司、公司和其她經(jīng)濟(jì)組織D、以上所有包括68、如下屬于《交通銀行不良信貸資產(chǎn)崗位責(zé)任認(rèn)定辦法（實(shí)行）》中規(guī)定、必要進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定個(gè)貸不良信貸資產(chǎn)范疇是__CA、初次下遷至可疑類屬經(jīng)營性質(zhì)個(gè)人貸款B、擬核銷所有個(gè)貸不良資產(chǎn)C、以上都包括D、浮現(xiàn)群發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)個(gè)貸資產(chǎn)69、員工受到警告、記過、記大過、降級(jí)、罷免處分。在處分期限內(nèi)不得提任或晉升，不得增薪，受到留用察看處分，自處分決定下達(dá)之日起（C）內(nèi)不得提任或晉升，不得增薪。A、2年B、4年C、3年D、1年第70題單選題依照《交通銀行零售信貸基本政策及投向指引》規(guī)定，合伙機(jī)構(gòu)和集群項(xiàng)目準(zhǔn)入調(diào)查需___派員參加，與經(jīng)營單位員工共同完畢整個(gè)調(diào)查過程，準(zhǔn)入報(bào)告由___并經(jīng)零售信貸會(huì)審議后審批。（B）上級(jí)機(jī)構(gòu)、上級(jí)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一集中審查上級(jí)機(jī)構(gòu)、省分行統(tǒng)一集中審查省分行、省分行統(tǒng)一集中審查以上皆非三、多選題第71題多選題小公司信貸客戶經(jīng)理不得發(fā)生如下哪些行為（ABCD）違背置業(yè)操守，向非銀行融資機(jī)構(gòu)（涉及向小額貸款公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)行等第三方機(jī)構(gòu)）推薦客戶，助其高息攬儲(chǔ)或高利放貸規(guī)定客戶與指定非銀行融資機(jī)構(gòu)合伙申請(qǐng)銀行貸款，從中收受好處兼職、入股或參加非銀行融資機(jī)構(gòu)經(jīng)營向非銀行融資機(jī)構(gòu)開展合伙過程中，透露本行業(yè)務(wù)信息（如信貸審批流程、審查審批意見等）第72題多選題《交通銀行員工行為規(guī)范》規(guī)定，員工向客戶簡(jiǎn)介本行產(chǎn)品時(shí)，（ABD）簡(jiǎn)介內(nèi)容應(yīng)保持客觀、公正應(yīng)闡明產(chǎn)品也許產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)為增進(jìn)銷售，可以恰當(dāng)夸大產(chǎn)品和業(yè)務(wù)功能不得向客戶提供主觀判斷信息以避免誤導(dǎo)客戶第73題多選題金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行反洗錢義務(wù)涉及（ABCD）制定反洗錢內(nèi)控制度和設(shè)立組織機(jī)構(gòu)義務(wù)理解客戶義務(wù)大額和可疑交易報(bào)告義務(wù)保存記錄覺得第74題多選題對(duì)于個(gè)貸業(yè)務(wù)，如下說法錯(cuò)誤是（ACD）對(duì)未獲批準(zhǔn)個(gè)貸，貸款人可視狀況不告知借款人通過電子渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款，貸款人應(yīng)當(dāng)采用有效辦法擬定借款人真實(shí)身份雖然通過電子渠道辦理，為控制風(fēng)險(xiǎn)，貸款人也應(yīng)規(guī)定借款人當(dāng)面訂立借款合同及其她有關(guān)文獻(xiàn)貸款人委托第三方辦理抵押物登記，應(yīng)對(duì)抵押物登記狀況予以核算第75題多選題商業(yè)銀行應(yīng)創(chuàng)新小公司授信業(yè)務(wù)，完善業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制，著重建立和完善小公司授信“六項(xiàng)機(jī)制”，下面哪幾項(xiàng)是屬于“六項(xiàng)機(jī)制”內(nèi)容：（ABCD）勉勵(lì)約束機(jī)制利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制高效審批機(jī)制獨(dú)立核算機(jī)制第76題多選題可接受如下法人或其她組織作為授信業(yè)務(wù)保證人：（ABD）具備代為清償債務(wù)能力和意愿獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧，有健全管理機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)制度，有享有所有權(quán)或者依法處分權(quán)獨(dú)立財(cái)產(chǎn)有重大經(jīng)濟(jì)糾紛依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或者其她主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記并辦理年檢手續(xù)（境外機(jī)構(gòu)為保證人除外）第77題多選題如遇___，關(guān)于小公司信貸工作人員（涉及有權(quán)審批人）應(yīng)當(dāng)回避，且不得干預(yù)授信業(yè)務(wù)決策（ABCD）授信業(yè)務(wù)發(fā)放后，信貸工作人員或其親屬可從客戶處獲取利益信貸工作人員或其親屬在客戶單位有重大利益信貸工作人員親屬在客戶單位任職或持有股份信貸工作人員或其親屬負(fù)責(zé)同一客戶、業(yè)務(wù)調(diào)查、審查或?qū)徟l(fā)放和管理第78題多選題如下哪幾點(diǎn)市零售小公司《定期監(jiān)控報(bào)告》中擔(dān)保分析應(yīng)重點(diǎn)描述：（ABCD）保證人合法資格、評(píng)級(jí)和償還能力與否發(fā)生變化抵押物與否被關(guān)于機(jī)關(guān)依法查封、凍結(jié)、扣押，在建工程抵押優(yōu)先受償權(quán)有否被其她法定權(quán)利（如留置權(quán)）所影響質(zhì)押權(quán)利實(shí)際收入與否與預(yù)期收入相符、且該收入與否為質(zhì)權(quán)人所控制抵押物權(quán)屬、價(jià)值與否發(fā)生變化第79題多選題貸款發(fā)生后，貸款人貸后管理應(yīng)跟蹤監(jiān)控哪些信息：（ABCD）貸款資金使用狀況借款人信用狀況變化借款人擔(dān)保狀況變化抵押物價(jià)值動(dòng)態(tài)變化80.依照《交通銀行個(gè)人貸款貸后監(jiān)控管理暫行辦法》規(guī)定，下列對(duì)個(gè)貸定期監(jiān)控描述對(duì)的有(ABC)A．經(jīng)營類個(gè)貸要再放款十五天內(nèi)做用途監(jiān)控B．對(duì)于用途監(jiān)控，經(jīng)辦人員要向借款人索取其使用貸款相相應(yīng)貸款用途證明材料。并綜合通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)、實(shí)地查訪等方式重點(diǎn)檢查貸款資金真實(shí)流向與分行審查審批意見和借款人在借款合同中商定用途與否都一致C．對(duì)于周期性監(jiān)控，經(jīng)辦人員應(yīng)收集借款人在過往三個(gè)月中能證明生產(chǎn)經(jīng)營現(xiàn)狀貸后監(jiān)控資料，如納稅單、三個(gè)月內(nèi)銀行賬戶往來、公用事業(yè)費(fèi)繳費(fèi)單、產(chǎn)供銷記錄憑證、廠房生產(chǎn)狀況、財(cái)務(wù)報(bào)表等材料D、對(duì)于合伙機(jī)構(gòu)、合伙項(xiàng)目周期性監(jiān)控，暫時(shí)可不做規(guī)定81.依照《交通銀行員工合規(guī)手冊(cè)》規(guī)定，下列事項(xiàng)中，哪些屬于員工應(yīng)當(dāng)依法配合國家機(jī)關(guān)和監(jiān)管部門履行義務(wù)（ABCD）A、按監(jiān)管規(guī)定報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息，保證信息完整、真實(shí)和精確B、積極配合監(jiān)管人員現(xiàn)場(chǎng)檢查工作并依照規(guī)定提供資料信息，不回絕或無端推諉，不轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損關(guān)于資料信息C、按照法定程序協(xié)助國家機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)和扣劃客戶資產(chǎn)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)D、在接受詢問或調(diào)查時(shí)，應(yīng)完整、真實(shí)和精確地回答問題82、須進(jìn)行崗位責(zé)任認(rèn)定小公司不良信貸資產(chǎn)涉及（ABD）A、初次下遷至可疑類小公司信貸資產(chǎn)B、雖未進(jìn)入不良，已浮現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)或存在重大預(yù)期損失小公司信貸資產(chǎn)C、雖未進(jìn)入不良，客戶經(jīng)理貸后檢查發(fā)現(xiàn)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患小公司信貸資產(chǎn)D、擬核銷所有小公司不良信貸資產(chǎn)83、當(dāng)前，我行制定規(guī)定，個(gè)人經(jīng)營類貸款單戶500萬元以上，不得用于法人主體，如用于法人主體，必要納入小公司客戶范疇；對(duì)于500萬元如下，在滿足如下哪些條件時(shí)法人小公司也可以納入個(gè)人經(jīng)營性貸款范疇，但不可同步發(fā)放小公司貸款（ABCD）A、擔(dān)保方式為抵質(zhì)押B、符合小公司界定原則，且單戶授信金額500萬元如下C公司股東所有由自然人構(gòu)成D、借款人為公司具備實(shí)際控制權(quán)法人代表或股東84、員工不能為客戶保管（ABCD）A存折B密碼C銀行卡D印章85、依照《交通銀行員工合規(guī)手冊(cè)》規(guī)定，員工離職后，不可以帶走是（ABD）A交行保密信息B交行資料文獻(xiàn)C屬于員工個(gè)人所有私人物品D客戶隱私信息86.依照《交通銀行員工合規(guī)手冊(cè)》規(guī)定，員工不應(yīng)進(jìn)行下列哪些不當(dāng)交易（ABCD）A與涉及本人工作崗位本行客戶發(fā)生借貸行為B參加民間資金融通C借用客戶賬戶辦理本人業(yè)務(wù)D為高利貸借款提供協(xié)助87.有下列哪些狀況，擔(dān)保物權(quán)消滅（ACD）A擔(dān)保物權(quán)實(shí)現(xiàn)B債務(wù)人單方面解除擔(dān)保C債權(quán)人放棄擔(dān)保物權(quán)D主債權(quán)消滅88.當(dāng)領(lǐng)導(dǎo)規(guī)定你違規(guī)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，你應(yīng)以負(fù)責(zé)任態(tài)度提出這是違規(guī)操作，并闡明不能辦理理由。如果領(lǐng)導(dǎo)依然要你操作，你應(yīng)及時(shí)向（CD）報(bào)告A銀監(jiān)會(huì)B紀(jì)檢監(jiān)察部門C業(yè)務(wù)主管職能部門D上一級(jí)領(lǐng)導(dǎo)89.下列符合《交通銀行合規(guī)手冊(cè)》合規(guī)規(guī)定中“避免利益沖突”有關(guān)規(guī)定是（ABC）A若無法擬定自己行為與否會(huì)導(dǎo)致利益沖突或?qū)鉀Q也許利益沖突有疑問，應(yīng)向上級(jí)主管請(qǐng)示或向有關(guān)部門謀求專業(yè)支持B辦理業(yè)務(wù)涉及本人、親屬或利害關(guān)系人，應(yīng)積極提出回避C未獲批準(zhǔn)，不在其她用人單位兼職或從事第二職業(yè)D離職前，應(yīng)履行競(jìng)業(yè)禁止義務(wù)，不違背勞動(dòng)合同商定到與交通銀行具備競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系用人單位任職第90題依國內(nèi)《公司法》規(guī)定，下列關(guān)于公司經(jīng)營范疇表述，對(duì)的是（CDE）A公司經(jīng)營范疇由公司股東決定，無需登記B公司一旦選定經(jīng)營范疇，就不得變更C公司經(jīng)營范疇中有屬于法律法規(guī)規(guī)定須經(jīng)批準(zhǔn)項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)依法通過批準(zhǔn)D公司經(jīng)營范疇由公司章程規(guī)定，并依法登記E公司擅自超越經(jīng)營范疇從事生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任第91題依照《合同法》規(guī)定，有下列情形之一，合同無效（ABCE）A一方以欺詐、脅迫手段訂立合同，損害國家利益B以合法形式掩蓋非法目C惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益D損害對(duì)方利益E違法法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定第92題同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人設(shè)定抵押擔(dān)保，債權(quán)人就拍賣、變賣該抵押物價(jià)款清償順序，如下說法對(duì)的是（ABC）A登記順序相似，按照債權(quán)