理財(cái)放款審核操作手冊(cè) 金融公司

理財(cái)放款審核操作手冊(cè)金融公司第一章總則第一條為規(guī)范通過(guò)壹減貳理財(cái)網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)（，以下簡(jiǎn)稱"壹減貳理財(cái)"）進(jìn)行的融資業(yè)務(wù)，加強(qiáng)融資項(xiàng)目管理，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，最大限度保護(hù)投資人利益，特制定本操作指引。第二條本操作指引所稱融資，是指通過(guò)壹減貳理財(cái)以借款、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓等方式融入資金的行為。第三條通過(guò)壹減貳理財(cái)進(jìn)行融資的項(xiàng)目由各資產(chǎn)端作為項(xiàng)目主導(dǎo)方，由審批中心或其授權(quán)部門進(jìn)行項(xiàng)目授信審批并經(jīng)壹減貳理財(cái)審批中心備案，由放款中心進(jìn)行放款審核。第二章

放款報(bào)審前提條件第四條提交放款中心進(jìn)行放款審核的融資項(xiàng)目，應(yīng)具備如下先決條件：（一）項(xiàng)目已獲得審批通過(guò)1、常規(guī)項(xiàng)目（1）未獲授權(quán)資產(chǎn)端主導(dǎo)的項(xiàng)目或已獲授權(quán)資產(chǎn)端主導(dǎo)的超過(guò)授權(quán)權(quán)限的項(xiàng)目，項(xiàng)目經(jīng)集團(tuán)審批中心出具審批單后，反饋給經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按照集團(tuán)審批中心出具的審批單，填寫《壹減貳理財(cái)授信業(yè)務(wù)審批批復(fù)意見(jiàn)單》，報(bào)送至壹減貳理財(cái)審批中心，壹減貳理財(cái)審批中心核對(duì)后，進(jìn)行備案并加蓋備案章。（2）已獲授權(quán)資產(chǎn)端主導(dǎo)的授權(quán)權(quán)限范圍內(nèi)的項(xiàng)目，由授權(quán)資產(chǎn)端在授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行項(xiàng)目審批，并填寫《壹減貳理財(cái)授信業(yè)務(wù)審批批復(fù)意見(jiàn)單》，連同備案項(xiàng)目所需其他資料，一并報(bào)送至壹減貳理財(cái)審批中心，壹減貳理財(cái)審批中心核對(duì)后，進(jìn)行備案并加蓋備案章。2、戰(zhàn)略合作項(xiàng)目戰(zhàn)略合作項(xiàng)目由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)填寫《壹減貳理財(cái)授信業(yè)務(wù)審批批復(fù)意見(jiàn)單》，經(jīng)兩位執(zhí)行董事（包括副執(zhí)行董事）簽批后，報(bào)送壹減貳理財(cái)審批中心進(jìn)行備案，壹減貳理財(cái)審批中心進(jìn)行核對(duì)后，進(jìn)行備案并加蓋備案章。（二）項(xiàng)目審批批復(fù)意見(jiàn)單中要求的條件均已落實(shí)1、不存在特例審批情況的融資項(xiàng)目，《壹減貳理財(cái)授信業(yè)務(wù)審批批復(fù)意見(jiàn)單》中批復(fù)要求的條件均已落實(shí)。2、存在特例審批情況的融資項(xiàng)目，《壹減貳理財(cái)授信業(yè)務(wù)審批批復(fù)意見(jiàn)單》中原批復(fù)要求條件的免除及新替代條件已經(jīng)原審批人以特例審批單的方式予以確認(rèn)，且變更后審批要求的條件已全部落實(shí)。第三章放款審核需報(bào)送的資料第五條實(shí)務(wù)操作中，因融資業(yè)務(wù)類別不同，需報(bào)送的資料會(huì)有所差異，各資產(chǎn)端應(yīng)根據(jù)具體業(yè)務(wù)類別準(zhǔn)備并提交相關(guān)資料。具體而言，需提交的資料包括三大類：第一類為主體資質(zhì)方面的資料，第二類為程序方面的資料，第三類為與審批條件相關(guān)的業(yè)務(wù)方面的資料。所有需提交的資料，均應(yīng)以掃描件的方式提交。（一）申請(qǐng)放款審核時(shí)需提交的主體資格方面的資料：1、融資方為企業(yè)/其他組織（1）現(xiàn)時(shí)有效的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證書、稅務(wù)登記證復(fù)印件；（2）公司章程；（3）融資方董事會(huì)或股東會(huì)就同意融資而出具的《董事會(huì)決議》/《股東會(huì)決議》；（4）擔(dān)保方為企業(yè)/其他組織的，擔(dān)保方董事會(huì)或股東會(huì)就同意為融資方的融資提供擔(dān)保/反擔(dān)保而出具的《董事會(huì)決議》/《股東會(huì)決議》；（5）融資方授權(quán)有關(guān)人員通過(guò)壹減貳理財(cái)辦理融資業(yè)務(wù)而出具的《授權(quán)委托書》；（6）擔(dān)保方授權(quán)有關(guān)人員辦理?yè)?dān)保/反擔(dān)保手續(xù)而出具的《授權(quán)委托書》；（7）其他必要文件融資方或擔(dān)保方為企業(yè)/其他組織時(shí)，提交的相關(guān)資料復(fù)印件應(yīng)加蓋公章。2、融資方為自然人（1）現(xiàn)時(shí)有效的身份證或護(hù)照復(fù)印件；（2）已婚人士的結(jié)婚證復(fù)印件；（3）其他必要文件。融資方為自然人時(shí)，提交的相關(guān)資料復(fù)印件應(yīng)經(jīng)本人簽字。融資方通過(guò)壹減貳理財(cái)融資申請(qǐng)放款時(shí)，除首次申請(qǐng)放款需提交上述全部資料外，后續(xù)申請(qǐng)放款無(wú)須重復(fù)提交主體資質(zhì)方面資料，但應(yīng)明確說(shuō)明在什么時(shí)間申請(qǐng)?zhí)峥顣r(shí)提交過(guò)相關(guān)資料，且針對(duì)不同融資項(xiàng)目，新申請(qǐng)的融資業(yè)務(wù)需提交針對(duì)該筆融資的相關(guān)《董事會(huì)決議》/《股東會(huì)決議》。（二）申請(qǐng)放款審核時(shí)需提交的程序方面的資料1、《壹減貳理財(cái)融資申請(qǐng)書》；2、按照本指引第二章第四條第一款規(guī)定批復(fù)并經(jīng)壹減貳理財(cái)審批中心備案的《壹減貳理財(cái)授信業(yè)務(wù)審批批復(fù)意見(jiàn)單》；3、《壹減貳理財(cái)提款申請(qǐng)書》；4、經(jīng)資產(chǎn)端預(yù)審崗簽署意見(jiàn)的《壹減貳理財(cái)放款前條件落實(shí)情況檢查單》；5、《壹減貳理財(cái)放款前條件特例審批單》（僅適用于需變更原審批條件的特例審批項(xiàng)目）；6、《壹減貳理財(cái)收款確認(rèn)函》；7、授權(quán)受托人進(jìn)行業(yè)務(wù)操作的《授權(quán)委托書》；（三）申請(qǐng)放款時(shí)需提交的業(yè)務(wù)方面的資料1、借款（1）審批單要求落實(shí)的放款條件、風(fēng)控措施、擔(dān)保要求落實(shí)情況的資料，包括但不限于按照審批單要求簽署的《保證反擔(dān)保合同》、《抵押反擔(dān)保合同》、《質(zhì)押反擔(dān)保合同》及其他風(fēng)控措施落實(shí)情況的資料，具體內(nèi)容依據(jù)審批單確定。（2）如由資產(chǎn)端提供兜底，資產(chǎn)端與借款人、保證人等共同簽署的資金墊付協(xié)議及為資金墊付行為提供擔(dān)保的相關(guān)擔(dān)保合同（如有）。2、債權(quán)轉(zhuǎn)讓/資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓（1）據(jù)以產(chǎn)生所轉(zhuǎn)讓債權(quán)/資產(chǎn)收益權(quán)的基礎(chǔ)合同復(fù)印件（根據(jù)基礎(chǔ)合同的不同類別，可能是借款合同、融資租賃合同、保理合同等不同種類的業(yè)務(wù)合同），如基礎(chǔ)合同項(xiàng)下債權(quán)/資產(chǎn)收益權(quán)先轉(zhuǎn)讓給SPV公司或自然人，再由SPV公司或自然人通過(guò)壹減貳理財(cái)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，還需提交前次債權(quán)/資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議；（2）基礎(chǔ)合同項(xiàng)下?lián)ｎ惡贤òǖ幌抻诒ＷC合同、抵押合同、質(zhì)押合同、擔(dān)保函以及與抵押、質(zhì)押相關(guān)的他項(xiàng)權(quán)證書等抵/質(zhì)押登記資料）；（3）審批單要求落實(shí)的放款條件、風(fēng)控措施、擔(dān)保要求落實(shí)情況的資料，包括但不限于按照審批單要求簽署的《保證反擔(dān)保合同》、《抵押反擔(dān)保合同》、《質(zhì)押反擔(dān)保合同》及其他風(fēng)控措施落實(shí)情況的資料，具體內(nèi)容依據(jù)審批單確定。（4）如由資產(chǎn)端提供兜底，資產(chǎn)端與融資方、保證人等共同簽署的資金墊付協(xié)議及為資金墊付行為提供擔(dān)保的相關(guān)擔(dān)保合同（如有）。3、審批意見(jiàn)中要求提交的其他資料。第四章放款審核流程第六條各資產(chǎn)端將融資項(xiàng)目報(bào)送放款中心審核前，應(yīng)先按照本指引第二章第四條第一款的規(guī)定獲得相應(yīng)的審批批復(fù)并經(jīng)壹減貳理財(cái)審批中心備案。第七條資產(chǎn)端預(yù)審各資產(chǎn)端主導(dǎo)的融資項(xiàng)目報(bào)送放款中心進(jìn)行放款審核前，應(yīng)由資產(chǎn)端設(shè)立預(yù)審崗對(duì)報(bào)送資料進(jìn)行預(yù)審（有法務(wù)人員的資產(chǎn)端由法務(wù)人員負(fù)責(zé)，無(wú)法務(wù)人員的資產(chǎn)端由指定專人負(fù)責(zé)，具體預(yù)審人員應(yīng)在放款中心備案），預(yù)審人員負(fù)責(zé)對(duì)所報(bào)送復(fù)印件或掃描件與原件的一致性進(jìn)行審核，并對(duì)審批單要求落實(shí)放款條件、風(fēng)控措施、擔(dān)保要求落實(shí)情況進(jìn)行預(yù)審。預(yù)審的內(nèi)容包括但不限于：（一）所保送資料的復(fù)印件或掃描件是否與原件一致；（二）主體資質(zhì)方面資料是否齊備、有效；（三）審批批復(fù)中要求的放款條件、風(fēng)控措施、擔(dān)保要求是否全部落實(shí)。對(duì)應(yīng)辦理抵/質(zhì)押登記或備案手續(xù)的，應(yīng)先完善有關(guān)登記、備案手續(xù)；如抵/質(zhì)押確實(shí)無(wú)法辦理登記或備案手續(xù)，則必須將抵/質(zhì)押物的有關(guān)權(quán)屬文件正本交由資產(chǎn)端保管;如提供擔(dān)保的保證人為自然人，應(yīng)特別要求經(jīng)夫妻雙方共同簽署保證擔(dān)保/保證反擔(dān)保合同；（四）以債權(quán)轉(zhuǎn)讓/資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓方式進(jìn)行融資的，基礎(chǔ)合同是否合法有效，基礎(chǔ)合同項(xiàng)下?lián)４胧┦欠窈戏ㄓ行Р⒁崖鋵?shí)到位；（五）線下簽署的各類合同文本是否使用統(tǒng)一合同范本。對(duì)未使用統(tǒng)一合同范本，或?qū)贤侗具M(jìn)行修改的，需經(jīng)放款中心審核確認(rèn)；（六）線下簽署的各類合同要素填寫是否標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范，合同條款是否符合審批批復(fù)要求，擬簽署的主從合同內(nèi)容是否一致。資產(chǎn)端預(yù)審人員進(jìn)行預(yù)審后，應(yīng)在《壹減貳理財(cái)放款前條件落實(shí)情況檢查單》上簽署意見(jiàn)。第八條放款中心放款審核融資項(xiàng)目按照本指引第二章第四條第一款的規(guī)定經(jīng)審批中心或其授權(quán)機(jī)構(gòu)或相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)審批同意并報(bào)經(jīng)壹減貳理財(cái)審批中心備案，且經(jīng)資產(chǎn)端預(yù)審人員預(yù)審后，資產(chǎn)端將需提交審核的資料以掃描件的方式提交放款中心進(jìn)行放款審核。放款中心收到資產(chǎn)端保送審核的資料后，依據(jù)審批批復(fù)意見(jiàn)，從融資方及擔(dān)保方主體資格合法性、基礎(chǔ)合同的合法有效性、基礎(chǔ)合同項(xiàng)下?lián)４胧┖戏ㄓ行约奥鋵?shí)情況、授信額度使用情況、批復(fù)前提條件落實(shí)情況、合同約定提款條件等方面進(jìn)行審核并出具審核意見(jiàn)。審核內(nèi)容包括但不限于：（一）是否已獲得有權(quán)審批部門的審批并經(jīng)壹減貳理財(cái)審批中心備案；（二）授信額度使用情況審核；（三）融資方及擔(dān)保方資格的審核。重點(diǎn)審核融資方及擔(dān)保方融資及擔(dān)保資格，融資及擔(dān)保決策文件是否齊備、有效等，如有效的符合公司章程規(guī)定的同意融資/擔(dān)保的決議等；（四）以債權(quán)轉(zhuǎn)讓/資產(chǎn)收益轉(zhuǎn)讓方式進(jìn)行融資的，基礎(chǔ)合同合法有效性及履行情況審核；（五）以債權(quán)轉(zhuǎn)讓/資產(chǎn)收益轉(zhuǎn)讓方式進(jìn)行融資的，基礎(chǔ)合同項(xiàng)下?lián)４胧┖戏ㄓ行约奥鋵?shí)情況審核；（六）資金支付方式、金額、對(duì)象等是否符合審批批復(fù)中及借款合同的約定。如資金支付對(duì)象與融資方不一致，必須要求融資方出局書面支付授權(quán)；（七）批復(fù)要求前提條件落實(shí)情況審核；（八）批復(fù)要求擔(dān)保條件落實(shí)情況審核。對(duì)可以辦理抵/質(zhì)押登記或備案手續(xù)的，應(yīng)先完善有關(guān)登記、備案手續(xù)。如抵/質(zhì)押無(wú)法辦理登記或備案手續(xù)，則必須將抵質(zhì)/押物的有關(guān)權(quán)屬文件正本交由資產(chǎn)端保管;如提供擔(dān)保的保證人為自然人，應(yīng)特別要求經(jīng)夫妻雙方共同簽署保證擔(dān)保/保證反擔(dān)保合同；（九）批復(fù)要求其他風(fēng)控措施落實(shí)情況審核。第九條各資產(chǎn)端報(bào)送放款審核的融資項(xiàng)目，放款中心經(jīng)審核后根據(jù)不同情況作如下處理：（一）所提供資料齊全且合法有效，審批條件已全部落實(shí)，融資金額在授信額度范圍內(nèi)的融資項(xiàng)目，由放款中心額度檢查崗、放款中心放款崗、放款中心負(fù)責(zé)人在《壹減貳理財(cái)業(yè)務(wù)放款通知書》上簽署意見(jiàn)后提交壹減貳理財(cái)平臺(tái)上線；（二）所提供資料齊全合法有效，審批條件線下應(yīng)落實(shí)部分已全部落實(shí)，融資金額在授信額度范圍內(nèi)的融資項(xiàng)目，由放款中心額度檢查崗、放款中心放款崗、放款中心負(fù)責(zé)人在《壹減貳理財(cái)業(yè)務(wù)放款通知書》上簽署意見(jiàn)后提交壹減貳理財(cái)平臺(tái)上線，但資金募集成功后實(shí)際放款前，審批條件線上落實(shí)部分需經(jīng)放款中心放款崗、放款中心負(fù)責(zé)人再次確認(rèn)后，資金方可發(fā)放給融資方；（三）所提供資料不全，或?qū)徟鷹l件尚未全部落實(shí)的融資項(xiàng)目，要求資產(chǎn)端補(bǔ)充提供資料或完善審批條件要求后再次報(bào)審。第五章臺(tái)賬及檔案管理第十條放款中心在進(jìn)行放款審核時(shí)，應(yīng)建立項(xiàng)目臺(tái)賬，詳細(xì)記錄每個(gè)融資項(xiàng)目的相關(guān)信息。第十一條放款完成后，放款中心放款審核崗應(yīng)對(duì)每個(gè)融資項(xiàng)目單獨(dú)建立項(xiàng)